BUDŻET DOMOWY W EXCELU. na lata

Transkrypt

1 BUDŻET DOMOWY W EXCELU na lata

2 Budżet domowy w excelu jest narzędziem zwiększającym świadomość finansową poprzez odpowiedzi na m.in. takie pytania jak: 1) Ile oszczędzam miesięcznie / rocznie, a ile mogę zaoszczędzić? 2) Która grupa wydatków stanowi największy udział w łącznej wartości wydatków? 3) Jak zmieniają się w czasie (miesięcznie / rocznie) ponoszone przeze mnie wydatki i uzyskiwane wpływy? 4) Na ile poniesione wydatki, uzyskane wpływy różnią się od wartości zakładanych w budżecie? Która grupa wydatków / wpływu wykazuje największe odchylenie? 5) Jakie są moje średnio-dzienne wydatki na jedzenie i jak się one zmianiają w czasie? 6) Ile mnie kosztuje np. utrzymanie auta, mieszkania? 7) Jaki uzyskuję współczynnik oszczędności? 8) Jakie poniosę wydatki w przypadku kredytu z wyznaczonymi zmiennymi? 9) W jakim stopniu uszczuplą się moje oszczędności przy zaciągnięciu kredytu? 1) W którym okresie może wystąpić największe zapotrzebowanie na dodatkowe środki pieniężne? 11) Jakie korzyści mogę uzyskać z inwestycji w nieruchomość? Krzysztof Janik - od przeszło 3 lat gromadzę dane na temat ponoszonych przeze mnie wydatków oraz uzyskiwanych wpływów przeznaczając tygodniowo max. 5 min. na uzupełnienie pliku. Im dłużej prowadzę budżet domowy, tym większa jest moja odporność na wszelkiego rodzaju bodźce zewnętrzne, techniki marketingowe. Zauważalnym efektem wykorzystania narzędzia jest zwiększenie racjonalnego gospodarowania. Najlepszym tego przykładem jest fakt, że moje wpływy w przeciągu ostatnich 3 lat wzrosty 2,7 krotnie, a mimo tego poziom wydatków na jedzenie, dobra standardowe, mieszkanie zmniejszył się o 1. Dzięki temu mogę coraz więcej zaoszczędzić. Analiza wydatków w czasie Analiza wpływów w czasie Wskaźnik oszczędności Analiza opłacalności inwestycji w nieruch. Koszty kredytu Zapotrzebowanie na środki pieniężne Struktura wydatków Budżet domowy Zwiększenie świadomości finansowej Średnio-dzienne wydatki

3 Baza dziennych danych [PLN] Jasnoniebieskie komórki służą do wprowadzenia danych w modelu. Pozostałe komórki wyliczają się automatycznie. Jedzenie Standardowe wydatki Mieszkanie / dom Data Restauracja Art. Odzież i Sport i Opieka Pozostałe Koszty Pozostałe jedz. Razem Auto Prezenty Dzieci Podróże Razem Czynsz spożywcze kosmetyki rozrywka zdrowotna stand. pozostałe Kredyt Wyposażenie Razem Razem

4 Pozostałe Inwestycje w nieruchomości Podstawowa aktywność Finanse domowe - wykonanie [PLN] Pozycje Zmiana stanu środków pieniężnych sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Jedzenie Standardowe Mieszkanie / Dom Razem Praca I Praca II Razem Czynsz Koszty zmienne Ryczałt Pod. od nieruch TV / Internet Raty Pozostałe Razem Podstawowe Dodatkowe Razem netto razem Środki pieniężne gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17

5 Zmiana stanu środków pieniężnych Pozostałe Inwestycje w nieruchomości Podstawowa aktywność Finanse domowe - budżet na 217 rok [PLN] Pozycje sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Jedzenie Standardowe Mieszkanie / Dom Razem Praca I Praca II Razem Czynsz Koszty zmienne Ryczałt Pod. od nieruch. TV / Internet Raty Pozostałe Razem Podstawowe Dodatkowe Razem netto razem Środki pieniężne gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17

6 Środki pieniężne wykonanie vs budżet Pozostałe Inwestycje w nieruchomości Podstawowa aktywność Finanse domowe - analiza ochyleń wykonanie vs budżet 217 rok [PLN] Pozycje sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Jedzenie Standardowe Mieszkanie / Dom Razem Praca I Praca II Razem Czynsz Koszty zmienne Ryczałt Pod. od nieruch TV / Internet Raty Pozostałe Razem Podstawowe Dodatkowe Razem netto razem Środki pieniężne sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17

7 Analiza wpływów w ujęciu rocznym [PLN] Praca Nieruchomość Pozostałe Nieruchomość Pozostałe Struktura wpływów [%] % 18% 17% % Praca Nieruchomość Pozostałe Praca Nieruchomość Pozostałe Praca Nieruchomość Pozostałe

8 Analiza wpływów w ujęciu miesięcznym [PLN] sty-16 lut-16 mar-16 kwi-16 maj-16 cze-16 lip-16 sie-16 wrz-16 paź-16 lis-16 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 sty-18 lut-18 mar-18 kwi-18 maj-18 cze-18 lip-18 sie-18 wrz-18 paź-18 lis-18 gru-18 Struktura wpływów [%] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 9% % 8 88% 87% 56% 8 Praca Nieruchomość Poz. 1% lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru % 1 8% 1 9% 87% 86% 85% 9 85% 89%

9 Mieszkanie / dom Standardowe wydatki Jedzenie Mieszkanie / dom Standardowe wydatki Jedzenie Analiza wydatków [PLN] Pozycja sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 Razem Razem Razem Restauracja Art. spożywcze Pozostałe jedz Razem Auto Prezenty Dzieci Odzież i kosmetyki Sport i rozrywka Podróże Opieka zdrowotna Pozostałe stand Razem Czynsz Koszty pozostałe Wyposażenie Razem Współczynnik oszczędności 27% 45% % % 11% 6-19% 49% 3 41% Struktura wydatków [%] Porównaj dane Restauracja Art. spożywcze Pozostałe jedz. Auto Prezenty Dzieci Odzież i kosmetyki Sport i rozrywka Podróże Opieka zdrowotna Pozostałe stand. Czynsz Koszty pozostałe Kredyt Wyposażenie 216 Razem 217 Razem 218 Razem % 9% 5% 2 11% 1 5% 1 9% 9% 5% 16% 6% % 1 5% 2

10 Analiza wydatków w ujęciu rocznym [PLN] Jedzenie Mieszkanie Struktura wydatków [%] 216 5% Standardowe Pozostałe Koszty pozostałe 217 6% Czynsz 2 Pozostałe stand. 5% Opieka zdrowotna Struktura wydatków w pods. aktyw. [%] w Sport i rozrywka Kredyt Podróże Wyposażenie Restauracja 1 Art. spożywcze 1 Dzieci 1 Odzież i kosmetyki 7% Pozostałe jedz. Auto Prezenty % 28% 2 26% 25% 29% Jedzenie Standardowe Mieszkanie 4 46% 46% Pozostałe

11 Analiza wydatków w ujęciu miesięcznym [PLN] sty-16 lut-16 mar-16 kwi-16 maj-16 cze-16 lip-16 sie-16 wrz-16 paź-16 lis-16 gru-16 sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru-17 sty-18 lut-18 mar-18 kwi-18 maj-18 cze-18 lip-18 sie-18 wrz-18 paź-18 lis-18 gru-18 Struktura wydatków [%] sty-17 lut-17 mar-17 kwi-17 maj-17 cze-17 17% 38% 45% 3 38% 17% 15% 29% % 3 21% 3 Jedzenie Standardowe 29% 39% 4 47% 47% Mieszkanie Pozostałe lip-17 sie-17 wrz-17 paź-17 lis-17 gru % % 16% 31% 3 18% 27% 26% 11% 46% %

12 Analiza - średnia 6-dniowa wydatków na jedzenie [PLN] 16, 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2,, Śr. jedzenie Śr. restauracja Śr. art. spożywcze średnia DZIŚ

13 Wzrost oszczędności [PLN] Środki pieniężne - wykonanie vs budżet [ dane skumulowane w PLN] w podstawowej aktywności - wykonanie vs budżet [dane skumulowane w PLN] Kapitał wyk. vs budżet (pozytywnie) Kapitał wyk. vs budżet (negatywnie) podstawowa aktywność wyk. vs budżet (negatywnie) podstawowa aktywność wyk. vs budżet (pozytywnie)

14 Zakup nieruchomości - koszty finansowania Dane nieruchomości Metraż [m2] 5 Liczba lat 5 Liczba lat 3 Cena [PLN/m2] 5 5 Liczba miesięcy 6 Liczba miesięcy 36 Cena zakupu [PLN] 275 Raty Raty 22 Finansowanie Odsetki & opłaty Odsetki & opłaty Wkład własny [PLN] 55 razem przez 5 lat razem przez 3 lat Kredyt [PLN] 22 Lata kredytowania 3 Efektywne oprocentowanie [%] 97,7% Efektywne oprocentowanie [%] 51,6% Liczba miesięcy 36 WIBOR [%] 1,69% Opłacalność przez pierwsze 5 lat Marża banku [%] 1,2 Miesięczny czynsz za mieszkanie [PLN] 65 Oprocentowanie [%] 2,89% Miesięczne opłaty zmienne i inne [PLN] 15 Śr. m-czne wydatki kredytowe przez pierwsze 5 lat 1 28 Pozostałe wydatki Roczna składka na ubezpieczenie [PLN] 45 Prowizja za udzielenie kredytu [%] 2, Prowizja za udzielenie kredytu [PLN] 4 4 przez określoną liczbę lat razem Czynsz z wynajmu nieruchomości [PLN] przez okres finansowania Podatek ryczałtowy [PLN] 187 Korzyść netto miesięcznie [PLN] 85 związane z nieruchomością przez pierwsze 5 lat [PLN] Kredyt Opłaty za mieszkanie 25, 2, Rok 1 Rok Rok 3 Rok 4 Rok 5 Kredyt 15, ,86 ## 6 287, 6 75,6 ## Opłaty za mieszkanie 9 6, ## , , ## 1, , Rok 1 Rok 2 Rok 3 Rok 4 Rok 5

15 ZAMÓW BUDŻET DOMOWY W EXCELU Realizacja: Krzysztof Janik krzysztof.janik@enterprisestartup.pl