Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa

Transkrypt

1 Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa Kontakt: Maciej Lichoński Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 1

2 Nowa Perspektywa - co to jest? Nowa Perspektywa to program ubezpieczeniowo inwestycyjny dla całej rodziny. Moduły programu można łączyć ze sobą w dowolnym czasie zakres usługi dostosowuje się do bieżących potrzeb naszych Klientów. Nowa Perspektywa daje możliwość połączenia: ochrony i inwestycji 2

3 Nowa Perspektywa - co to jest? W ramach programu można wyróżnić następujące moduły: OCHRONA umowa główna ubezpieczenie na życie dla głównego ubezpieczonego umowy dodatkowe dodatkowa ochrona dla głównego ubezpieczonego i jego Najbliższych INWESTYCJE rachunki dedykowane rachunki inwestycyjne na dowolnie określony cel 3

4 Nowa Perspektywa - umowa rodzinna Kto może być objęty ubezpieczeniem? ubezpieczony główny partner ubezpieczonego głównego: - współmałżonek, albo - inna osoba o ile Towarzystwo wyrazi na to zgodę dzieci ubezpieczonego głównego (własne lub przysposobione) 4

5 Umowa główna Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 5

6 Umowa główna - podstawowy moduł ubezpieczenia Umowa główna Podstawowy moduł Nowej Perspektywy to umowa główna: ubezpieczenie na życie, ochrona dla jednej osoby (ubezpieczonego głównego), ubezpieczenie bezterminowe, ochrona przez 24 godziny na całym świecie. 6

7 Umowa główna - wiek kalendarzowy Wiek ubezpieczonego głównego: życie ubezpieczony główny ukończony 18 r. życia (np. 18 lat i 8 dni), nie ukończony 70 r. życia (np. 69 lat i 10 miesięcy) Limity dotyczą wieku kalendarzowego w momencie rejestracji wniosku o ubezpieczenie w Biurze Głównym. 7

8 Umowa główna życie ubezpieczony główny Umowa główna: dowolnie wysoka suma ubezpieczenia, maksymalna SU dla osób uczących się zł, minimalna SU dla osób od 50 roku życia zł, elastyczność: - warunki umowy można dostosować do aktualnych potrzeb w czasie trwania umowy. 8

9 Umowa główna życie ubezpieczony główny Umowa główna: ubezpieczenie uniwersalne z funduszem kapitałowym, elastyczność: - ubezpieczenie można połączyć z długoterminowym inwestowaniem w wybranym (ych) funduszach na rachunku podstawowym, rachunek podstawowy 9

10 Umowa główna Ubezpieczający wybiera jakie zadania ma spełniać umowa główna. Może indywidualnie określić wysokość składki - oznacza to mniejszy lub większy element inwestycyjny. 10

11 Nowa Perspektywa Najważniejsza wartość w umowie głównej to suma ubezpieczenia. Podstawowe zadanie umowy głównej to ochrona ubezpieczeniowa. Dodatkowy element umowy to inwestycja (rachunek podstawowy). 11

12 Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Oczekiwana stopa zwrotu Fundusz Dynamiczny Aktywnej Selekcji Fundusz Dynamiczny Fundusz Akcji Fundusz Międzynarodowy Fundusz Zrównoważony Aktywnej Selekcji Fundusz Zrównoważony Fundusz Stabilny Aktywnej Selekcji Fundusz Stabilnego Wzrostu Fundusz Dłużny Aktywnej Selekcji Fundusz Pieniężny Fundusz Gwarantowany Fundusz Gwarancji Zysku Ryzyko 12

13 Ochrona życia - świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego głównego Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 13

14 Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego głównego życie W polisie określona jest podstawowa suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego głównego. Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego głównego to większa z dwóch wartości: życie a) podstawowa suma ubezpieczenia (SU) określona w polisie, b) 103 % wartości rachunku podstawowego. 14

15 Świadczenie ubezpieczeniowe życie Jakie świadczenie jest wypłacane uposażonym w przypadku śmierci ubezpieczonego głównego? suma ubezpieczenia z tytułu śmierci + wartość rachunków dedykowanych (rachunki inwestycyjne) - zadłużenie istniejące na rejestrze polisy związane z nieterminowym opłacaniem składki = świadczenie ubezpieczeniowe 15

16 Ograniczenie odpowiedzialności Misją Avivy jest udzielanie ochrony i wypłacanie świadczeń. Kiedy Towarzystwo może nie wypłacić świadczenia ubezpieczeniowego? 16

17 Ograniczenie odpowiedzialności Tylko w szczególnych przypadkach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Towarzystwo jest zwolnione z obowiązku wypłaty sumy ubezpieczenia i ogranicza wysokość świadczenia dla uposażonych. 17

18 Ograniczenie odpowiedzialności Towarzystwo nie wypłaci sumy ubezpieczenia i ograniczy wysokość świadczenia do: - wartości rachunku podstawowego, - i wartości rachunków dedykowanych w przypadku: samobójstwa ubezpieczonego popełnionego w okresie 20 miesięcy od zawarcia umowy ubezpieczenia, śmierci będącej bezpośrednim lub pośrednim rezultatem działań wojennych, zbrojnych lub zamieszek, świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, chyba że udział w akcie przemocy wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej. 18

19 Ograniczenie odpowiedzialności - nieprawdziwe informacje Aviva ma prawo odmówić wypłaty świadczenia podstawowego w ciągu 3 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia w przypadku podania okoliczności niezgodnych z prawdą, chyba że okoliczności, których dotyczyły informacje nieprawdziwe, nie mają wpływu na prawdopodobieństwo zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. 19

20 Jaka składka? Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 20

21 Wysokość sumy ubezpieczenia i składki Jaka suma ubezpieczenia? Jaka składka? Podstawowym zadaniem Doradcy przy wnioskowaniu o ubezpieczenie jest określenie potrzeb Klienta i wyznaczenie optymalnej sumy ubezpieczenia. Wysokość składki za umowę główną wynika z preferencji Klienta za taką samą ochronę można płacić różne składki. 21

22 Wysokość składki za umowę główną Ubezpieczający jest zobowiązany terminowo opłacać składkę regularną za umowę główną. Częstotliwość składki regularnej: - miesięczna, - kwartalna, - półroczna, - roczna. W umowie głównej można wybrać wysokość składki (minimum 110 zł miesięcznie) 22

23 Wysokość składki za umowę główną limit górny Można płacić dowolną składkę w granicach wyznaczonych przez Towarzystwo limit dolny 23

24 Wysokość składki za umowę główną Wersja ochronno - inwestycyjna Wybór wysokości składki zależy od tego jakie funkcje ma spełniać ubezpieczenie. Wersja ochronna 24

25 Wersja ochronna Wersja ochronna: wersja ochronna zapewnia wysoką sumę ubezpieczenia przy relatywnie niskiej składce, koszty ochrony ubezpieczeniowej stanowią tak dużą część składki, że w ubezpieczeniu nie tworzy się istotny kapitał, umowa wygaśnie, jeśli wartość polisy obniży się do 0. 25

26 Wersja ochronna zł rachunek podstawowy lata umowy 26

27 Co to jest symulacja? komputerowa ilustracja przebiegu ubezpieczenia przy określonych założeniach symulacja nie stanowi gwarancji Towarzystwa nie jest częścią Ogólnych Warunków Ubezpieczenia przedstawione wyniki mają jedynie charakter ilustracyjny rzeczywiste wartości będą odbiegały od symulacji 27

28 Wersja ochronna Ubezpieczony główny: Pan Grzegorz 30 lat SU = zł Symulacja wartości rachunku podstawowego*: - po 5 latach ok. 1,7 tys. - po 10 latach ok. 6,3 tys. - po 15 latach ok. 9,9 tys. - po 20 latach ok. 9,3 tys. - po 25 latach ok. 1,3 tys. - po 26 latach 0 składka 113,64 zł * założenia: - 5 % zysku z inwestycji w każdym roku - 4 % wzrost SU i składki w każdym roku 28

29 Wersja ochronno - inwestycyjna Wersja ochronno - inwestycyjna: zapewnia ochronę ubezpieczeniową, składka jest kilka razy wyższa niż w wersji ochronnej, ochrona ubezpieczeniowa jest połączona z długoterminowym inwestowaniem. + 29

30 Wersja ochronno - inwestycyjna zł około lat lata umowy 30

31 Wersja ochronno - inwestycyjna Ubezpieczony główny: Pan Grzegorz 30 lat SU = zł składka 714,29 zł Symulacja wartości rachunku podstawowego*: po 5 latach = 28 tys. zł po 10 latach = 90 tys. zł po 15 latach = 179 tys. zł po 20 latach = 305 tys. zł po 25 latach = 483 tys. zł po 30 latach = 730 tys. zł po 40 latach = tys. zł *założenia: - 5 % zysku z inwestycji w każdym roku - 4 % wzrost SU i składki w każdym roku 31

32 Ubezpieczenia a lokata w banku Czy można porównać polisę na życie z lokatą bankową? Ubezpieczenie uniwersalne z funduszem kapitałowym jest nieporównywalne z lokatą bankową. Oferujemy możliwość aktywnego inwestowania w różnorodnych funduszach kapitałowych. Gwarantujemy ochronę ubezpieczeniową i pobieramy odpowiednie koszty z rachunku podstawowego. Polisa na życie jest inwestycją długoterminową! 32

33 Wersja ochronno - inwestycyjna zł Przez kilkanaście pierwszych lat trwania umowy wartość rachunku podstawowego jest niższa od sumy wpłaconych składek około lat lata umowy 33

34 Umowa główna co się dzieje z wpłacaną składką? Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 34

35 Umowa główna - co to jest alokacja? Składka za umowę główną podlega alokacji - jest przeliczana na jednostki funduszy. Przykład: składka za umowę główną aktualna wartość jednostki 240 zł 15 zł alokacja alokacja podstawowy rachunek jednostek funduszy 16 jednostek funduszu 35

36 Umowa główna - co to jest opłata alokacyjna? opłata potrącana z rachunku podstawowego 5 dni po alokacji składki, opłata jest pobierana przez potrącenie liczby jednostek odpowiadającej części składki określonej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, wysokość opłaty alokacyjnej zależy od czasu trwania umowy ubezpieczenia i wieku ubezpieczonego głównego w momencie zawarcia umowy. 36

37 Umowa główna - wysokość opłaty alokacyjnej I i II rok umowy wiek ubezpieczonego opłata alokacyjna 80% 77,5% 75% 72,5% 70% 67,5% 65% 62,5% 60% 57,5% wiek ubezpieczonego opłata alokacyjna 55% 52,5% 50% 47,5% 45% 42,5% 40% 37,5% 35% 32,5% wiek ubezpieczonego opłata alokacyjna 30% 27,5% 25% 22,5% 20% 17,5% 15% 12,5% 10% III, IV i V rok umowy 10% VI i każdy następny rok umowy 4% 37

38 Koszty i opłaty Oprócz opłaty alokacyjnej z rachunku podstawowego pobierane są: opłata administracyjna, koszt ryzyka głównego (śmierć głównego ubezpieczonego) odpowiednia liczba jednostek jest potrącana z rachunku na początku każdego miesiąca polisy 38

39 Opłata administracyjna Wysokość opłaty administracyjnej potrącanej z rachunku podstawowego zależy od częstotliwości opłacania składki: częstotliwość opłacania składki opłata administracyjna miesięczna 9,50 zł co miesiąc kwartalna półroczna roczna 7,70 zł co miesiąc 6,60 zł co miesiąc 6,60 zł co miesiąc ubezpieczenie bezskładkowe 5,50 zł co miesiąc 39

40 Koszt ryzyka Koszt ryzyka w umowie głównej jest obliczany indywidualnie dla każdej umowy na podstawie m.in.: sumy ubezpieczenia, wieku osoby ubezpieczonej wartości rachunku podstawowego, stanu zdrowia ubezpieczonego. 40

41 Ile wynosi ryzyko Towarzystwa? zł R = SU wartość rachunku podstawowego W R lata umowy 41

42 Koszt ryzyka Od czego zależy i ile wynosi koszt ryzyka ubezpieczeniowego w umowie głównej? życie Relacja: SU a wartość rachunku podstawowego SU > 103 % wartości rachunku podstawowego (WR) Ryzyko SU - WR Miesięczny koszt ryzyka miesięczny wskaźnik kosztu ryzyka x (SU WR) 103 % wartości rachunku podstawowego > SU 3% x WR miesięczny wskaźnik kosztu ryzyka x 3% x WR 42

43 Koszt ryzyka Wybrane miesięczne wskaźniki kosztu ryzyka w umowie głównej (jednakowe dla obu płci) Wiek ubezpieczonego Miesięczny wskaźnik kosztu ryzyka 18 0,63 zł / zł 20 0,76 zł / zł 30 1,03 zł / zł 40 2,19 zł / zł 50 5,30 zł / zł 60 11,83 zł / zł 70 25,13 zł / zł 80 52,18 zł / zł ,17 zł / zł 43

44 Wartość rachunku podstawowego W każdym momencie trwania umowy można określić wartość inwestycji na rachunku podstawowym: wartość rachunku = liczba jednostek x wartość jednostki 44

45 Dodatkowe inwestycje Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 45

46 Rachunki dedykowane Rachunki dedykowane (inwestycyjne) Umowa główna - składki regularne - składki dodatkowe Do umowy głównej mogą być dołączone rachunki dedykowane. Są to dodatkowe rachunki jednostek, na których alokowane są składki o charakterze inwestycyjnym: składki regularne, składki dodatkowe. 46

47 Rachunki dedykowane Można wyróżnić dwa rodzaje rachunków dedykowanych:,,lokacyjny jeden rachunek otwierany automatycznie wraz z zawarciem umowy głównej,,celowe rachunki otwierane na wniosek Ubezpieczającego złożony przy zawarciu umowy głównej lub w trakcie jej trwania. W jednym czasie może być otwartych maksymalnie 5 rachunków celowych. Każdy rachunek można nazwać w indywidualny sposób maksymalnie 26 znaków. 47

48 Rachunki dedykowane Wysokość składek na rachunki dedykowane:,,lokacyjny wpłaty w dowolnym momencie, składka minimalna 650 zł,,celowe 1) obowiązek regularnego opłacania składek na każdy rachunek celowy w ramach regularnej składki całkowitej, 2) składka minimalna na każdy rachunek: 75 zł miesięcznie, 3) w dowolnym momencie można dopłacać składki dodatkowe minimum 650 zł 48

49 Rachunki dedykowane Przykład - Rachunki dedykowane Pana Grzegorza:,,lokacyjny,,celowe RD1,,Wolne środki (bez deklaracji wpłat) może wpłacić składki dodatkowe, aby zainwestować nadwyżki finansowe RD2,,Szkoła dla Agatki 300 zł / miesiąc RD3,,Szkoła dla Jacka 300 zł /miesiąc - składki regularne płaci w ramach całkowitej składki regularnej za ubezpieczenie Nowa Perspektywa - może wpłacać składki dodatkowe 49

50 Rachunki dedykowane Jak jest inwestowana składka na rachunkach dedykowanych? 1) składka na rachunek dedykowany (regularna i dodatkowa) podlega alokacji - jest przeliczana na jednostki funduszy rachunek dedykowany alokacja 2) 5 dni po alokacji z rachunku jest potrącana opłata alokacyjna w wysokości 4 % składki 3) rachunek dedykowany nie jest obciążany żadnymi innymi cyklicznymi opłatami i kosztami 50

51 Rachunki dedykowane - dlaczego warto? Rachunki celowe dlaczego warto? indywidualna nazwa rachunku, bezterminowa inwestycja, deklaracja składki regularnej na rachunki,,celowe zwiększa szanse na zgromadzenie istotnego kapitału, propozycja,,wzrostu składki w rocznicę polisy, można dopłacać składki dodatkowe, w dowolnym momencie można wypłacić kapitał, składki regularne na rachunki,,celowe można zwiększyć, zmniejszyć, zawiesić wpłaty. 51

52 Zmiany funduszy Zmiany funduszy rachunek podstawowy: po 3 latach ubezpieczenia można: zmienić udział funduszy w alokowanej składce: 1 zmiana rocznie jest bezpłatna kolejna zmiana 20 zł przenieść jednostki między funduszami: 3 zmiany rocznie są bezpłatne kolejna zmiana 20 zł W wyniku zmian udział Funduszu Gwarantowanego nie może wzrosnąć. 52

53 Zmiany funduszy Zmiany funduszy rachunki dedykowane: w dowolnym czasie można: zmienić udział funduszy w alokowanej składce: 1 zmiana rocznie jest bezpłatna kolejna zmiana 20 zł przenieść jednostki między funduszami: 3 zmiany rocznie są bezpłatne kolejna zmiana 20 zł W wyniku zmian udział Funduszu Gwarantowanego nie może wzrosnąć. 53

54 Dodatkowa ochrona Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 54

55 Ubezpieczenie rodzinne Umowy dodatkowe dla kogo? ubezpieczony główny partner ubezpieczonego głównego dzieci ubezpieczonego głównego 55

56 Umowa główna i umowy dodatkowe Umowa główna to ubezpieczenie na życie. Zakres umowy głównej może być rozszerzony o umowy dodatkowe: 1) wraz z zawarciem umowy głównej, 2) w formie dokupienia w późniejszym terminie. Umowa główna umowy dodatkowe 56

57 Umowy dodatkowe TUŻ Umowa główna Czego może dotyczyć ochrona dodatkowa dla ubezpieczonego głównego? ubezpieczenie na życie Śmierć NW Kalectwo NW,,Na Wypadek Poważne Zachorowania,,Na Zdrowie następstwa NW (nieszczęśliwy wypadek) zdrowie Pakiet Medyczny,,Bądź Zdrów Niezdolność do Pracy Ubezpieczenie Składki zdolność zarobkowa, praca 57

58 Umowy dodatkowe dla ubezpieczonego głównego Zasady ogólne: umowy dodatkowe dla ubezpieczonego głównego to umowy terminowe na 12 miesięcy, (oprócz TUŻ) umowy są automatycznie odnawiane na kolejne okresy, składka za umowę dodatkową jest niezależna od składki za umowę główną, składka za umowę dodatkową jest: - obliczana na podstawie aktualnej taryfy danej umowy, - przeliczana przy każdym odnowieniu umowy, składka za umowę dodatkową jest płacona jako część składki całkowitej za ubezpieczenie. 58

59 Umowa dodatkowa - Terminowe ubezpieczenie na życie Terminowe Ubezpieczenie na Życie ubezpieczenie na życie, ochrona dla jednej osoby (ubezpieczonego głównego), ubezpieczenie terminowe zawierane na 5 lat - automatycznie odnawialne, czas trwania pierwszej umowy - do 5 rocznicy po dokupieniu TUŻ, ochrona przez 24 godziny na całym świecie, 59

60 Umowa dodatkowa - Terminowe ubezpieczenie na życie Terminowe Ubezpieczenie na Życie wiek kalendarzowy przy rejestracji wniosku: - ukończony 18 rok życia, - nie ukończony 70 rok życia. umowa rozwiązuje się po ukończeniu przez osobę ubezpieczoną 75 roku życia. 60

61 TUŻ Warunki dokupienia najwcześniej po 3 latach trwania umowy głównej, kolejna umowa TUŻ może zostać dokupiona po 2 latach od dokupienia poprzedniej TUŻ, w ostatnich 2 latach nie było obniżenia SU w umowie głównej, 3 lata 2 lata Umowa główna pierwsza możliwość zakupu TUŻ kolejna możliwość zakupu TUŻ 61

62 TUŻ Suma ubezpieczenia Nie może być niższa niż limit wskazany przez Towarzystwo obecnie zł. Nie ma górnego limitu. Podstawą do wyliczenia SU dla umów dodatkowych PZ, NP, SNW, KNW jest SU z umowy głównej nie bierzemy pod uwagę SU z Terminowego Ubezpieczenia na Życie. Świadczenie jest wypłacane tym samym uposażonym co w umowie głównej nie ma możliwości wskazania innych uposażonych. 62

63 Umowa główna TUŻ TUŻ Suma ubezpieczenia Jeżeli ubezpieczony posiada umowę TUŻ, to chcąc obniżyć sumę ubezpieczenia na ryzyku śmierci, musi w pierwszej kolejności obniżać sumę w TUŻ. Wyjątek: w przypadku wypłaty częściowej Towarzystwo obniży SU w umowie głównej a nie w TUŻ

64 Umowa dodatkowa - Śmierć wskutek Nieszczęśliwego Wypadku charakterystyka ochrony zakres ochrony zawarcie umowy maksymalny okres ochrony termin umowy wysokość ochrony limit ochrony SNW śmierć w ciągu 180 dni od daty NW elastyczny czas zawarcia (możliwe dokupienie) ochrona w okresie lat umowa terminowa na 12 miesięcy, automatyczne odnowienie SU SNW dwie kwoty do wyboru: - 50 % SU % SU w umowie ubezpieczenia na życie zł (łącznie we wszystkich indywidualnych umowach na życie) 64

65 Umowa dodatkowa - Śmierć wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Taryfa miesięczna SNW = 1,53 zł / zł SU SNW Przykład - Pan Grzegorz (lat 30): ubezpieczył swoje życie na zł i dołączył umowę SNW z SU SNW = zł Ile wynosi składka miesięczna za umowę SNW? Sk M = ( zł / zł) x 1,53 zł = 30,60 zł Dla innej częstotliwości składka wzrasta proporcjonalnie do liczby miesięcy w częstotliwości. 65

66 Umowa dodatkowa - Kalectwo wskutek Nieszczęśliwego Wypadku charakterystyka ochrony zakres ochrony zawarcie umowy maksymalny okres ochrony termin umowy wysokość ochrony limit ochrony KNW Kalectwo powstałe w ciągu 180 dni od daty NW, o ile ubezpieczony przeżył ten okres elastyczny czas zawarcia (możliwe dokupienie) ochrona w okresie lat umowa terminowa na 12 miesięcy, automatyczne odnowienie SU SNW dwie kwoty do wyboru: - 50 % SU % SU w umowie ubezpieczenia na życie zł (łącznie we wszystkich indywidualnych umowach na życie) 66

67 Umowa dodatkowa - Kalectwo wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Zasady wypłaty świadczenia KNW: ochrona KNW nie zawiera śmierci w wyniku NW (można wnioskować równocześnie o umowy SNW i KNW), świadczenie wypłacane jest jedynie w przypadku powstania kalectwa wymienionego w OWU KNW Tabela Kalectwa zawiera 18 pozycji, wysokość świadczenia to procentowa część SU KNW (zgodnie z Tabelą Kalectwa), świadczenia KNW sumują się matematycznie, łączna kwota wszystkich świadczeń to 100 % SU KNW 67

68 Umowa dodatkowa - Kalectwo wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Przykład: SU KNW = zł operacja narządu w jamie brzusznej świadczenie: 10 % x SU KNW = zł utrata dłoni świadczenie: 60 % x SU KNW = zł uraz jamy brzusznej, operacja świadczenie: 10 % x SU KNW = zł dalsza ochrona: SU KNW = zł (ale do wypłaty pozostało zł) dalsza ochrona: SU KNW = zł (ale do wypłaty pozostało zł) dalsza ochrona: SU KNW = zł (ale do wypłaty pozostało zł) 68

69 Umowa dodatkowa - Kalectwo wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Przykład: SU KNW = zł operacja narządu w jamie brzusznej świadczenie: 10 % x SU KNW = zł dalsza ochrona: SU KNW = zł (ale do wypłaty pozostało zł) utrata dłoni świadczenie: 60 % x SU KNW = zł dalsza ochrona: SU KNW = zł (ale do wypłaty pozostało zł) uraz jamy brzusznej, operacja, śmierć po 10 dniach ubezpieczony nie przeżył okresu 180 dni po NW świadczenie z tytułu KNW nie jest należne będzie wypłacone świadczenie podstawowe 69

70 Umowa dodatkowa - Kalectwo wskutek Nieszczęśliwego Wypadku Taryfa miesięczna KNW = 1,31 zł / zł SU KNW Przykład - Pan Grzegorz (lat 30): ubezpieczył swoje życie na zł i dołączył umowę KNW z SU KNW = zł Ile wynosi składka miesięczna za umowę KNW? Sk M = ( zł / zł) x 1,31 zł = 26,20 zł Dla innej częstotliwości składka wzrasta proporcjonalnie do liczby miesięcy w częstotliwości. 70

71 Umowa dodatkowa - Na Wypadek Na Wypadek wersja dla dorosłych zdarzenie ubezpieczeniowe wskutek NW Wariant I Wariant II Wariant III Wariant IV trwały uszczerbek na zdrowiu śmierć (w ciągu 180 dni od daty NW niezdolność do pracy pobyt w szpitalu koszty rehabilitacji Ubezpieczony może być chroniony tylko jedną umową,,na Wypadek we wszystkich indywidualnych umowach na życie. 71

72 Umowa dodatkowa - Na Wypadek trwały uszczerbek na zdrowiu śmierć niezdolność do pracy pobyt w szpitalu koszty rehabilitacji do wyboru: 50% 100% 100% albo 100% świadczenie zależy od wysokości SU z tytułu uszczerbku na zdrowiu i od długości pobytu w szpitalu. nie więcej niż 10% 72

73 Umowa dodatkowa - Na Wypadek 73

74 Umowa dodatkowa - Na Wypadek system proporcjonalny Pan Stefan wybrał proporcjonalny system świadczeń dla SU = zł. Uległ nieszczęśliwemu wypadkowi. Lekarz Avivy orzekł 70 procentowy trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego. wysokość świadczenia zł x 70 % = zł 74

75 Umowa dodatkowa - Na Wypadek system progresywny Pan Stefan wybrał progresywny system świadczeń dla SU = zł. Uległ nieszczęśliwemu wypadkowi. Lekarz Avivy orzekł 70 procentowy trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego. wysokość świadczenia zł 70 % 2,5 = zł 75

76 Umowa dodatkowa - Na Wypadek Orzeczony uszczerbek na zdrowiu uszczerbek 26 % Wskaźnik progresji 1 (świadczenie nie wzrasta) 26 % uszczerbek 46 % 1,5 46 % uszczerbek 66 % 2 66 % uszczerbek 86 % 2,5 86 % uszczerbek 100 % 3 76

77 Umowy dodatkowe Ochrona zdrowia: Poważne Zachorowania Na Zdrowie Pakiet Medyczny Bądź Zdrów 77

78 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Celem umowy dodatkowej PZ jest pomoc finansowa dla ubezpieczonego w przypadku wystąpienia poważnych chorób. W przypadku wystąpienia poważnego zachorowania Towarzystwo wypłaca SU PZ. Przy zawieraniu umowy dodatkowej PZ można wybrać ochronę na poziomie: 50 % SU w umowie głównej lub 100 % SU w umowie głównej. Wiek kalendarzowy ubezpieczonego głównego przy rejestracji wniosku: lat (nie ukończony 60 rok życia). 78

79 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Poważne zachorowanie to schorzenie lub stan chorobowy ubezpieczonego przewidziany w OWU (Tabela Poważnych Zachorowań), które wystąpiło w czasie ochrony ubezpieczeniowej. Tabela Poważnych Zachorowań (wersja dla dorosłych) obejmuje 11 pozycji m.in.: niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, przeszczep narządu, udar mózgu, utrata mowy, zawał serca. 79

80 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Stan zdrowia ubezpieczonego musi spełniać określone Parametry medyczne, aby mógł być uznany za,,poważne zachorowanie zgodnie z OWU. śpiączka stan utraty przytomności z brakiem reakcji na bodźce zewnętrzne lub potrzeby naturalne, trwający w sposób ciągły i wymagający stosowania systemów podtrzymywania życia przez okres co najmniej 96 godz., charakteryzujący się dodatkowo zaistnieniem trwałego ubytku neurologicznego potwierdzonego przez specjalistę neurologa. 80

81 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Zasady wypłaty świadczenia: po wypłacie świadczenia umowa dodatkowa PZ ulega rozwiązaniu i nie może być ponownie zawarta, wypłacane jest tylko jedno świadczenie niezależnie od liczby poważnych zachorowań, które razem wystąpią, świadczenie z tytułu PZ nie będzie wypłacone, jeśli: 1) poważne zachorowanie wystąpi w ciągu pierwszych 90 dni od rozpoczęcia ochrony z tytułu pierwszej zawartej umowy dodatkowej PZ, 2) śmierć ubezpieczonego nastąpi w ciągu 30 dni od dnia wystąpienia poważnego zachorowania. 81

82 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Szczegółowe ograniczenia odpowiedzialności. Świadczenie nie będzie wypłacone, jeśli przed rozpoczęciem ochrony u ubezpieczonego rozpoznano określone choroby: Poważne Zachorowanie udar mózgu zawał serca operacja pomostowania naczyń wieńcowych Jakie wcześniejsze rozpoznanie ogranicza wypłatę świadczenia PZ? nadciśnienie tętnicze, cukrzyca choroba niedokrwienna serca, nadciśnienie tętnicze, cukrzyca choroba niedokrwienna 82

83 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Charakterystyka ochrony zawarcie umowy wiek przystąpienia okres ubezpieczenia maksymalny okres ochrony wysokość ochrony limit ochrony PZ razem z umową główną lub dokupienie lat (wiek kalendarzowy) 12 miesięcy, automatyczne odnowienie na kolejne okresy lat SU PZ dwie kwoty do wyboru: - 50 % SU % SU w umowie ubezpieczenia na życie,,limit zł Po wypłacie świadczenia umowa PZ ulega rozwiązaniu. 83

84 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Wiek kalendarzowy taryfa 18 1, , , , , , , , , , , , , , ,97 Taryfa PZ (fragment) Taryfa miesięczna w złotych za zł sumy ubezpieczenia umowy dodatkowej PZ 84

85 Umowa dodatkowa - Poważne Zachorowanie Przykład - Pan Grzegorz (lat 30): ubezpieczył swoje życie na zł i dołączył umowę PZ z taką samą SU PZ. Ile wynosi składka miesięczna za umowę PZ? S M = ( zł / zł) x 1,81 zł = 36,20 zł Dla innej częstotliwości składka wzrasta proporcjonalnie do liczby miesięcy w częstotliwości. 85

86 Umowa dodatkowa - Na Zdrowie Ubezpieczenie,,Na Zdrowie zapewnia wsparcie finansowe w przypadku leczenia w szpitalu: Ubezpieczony mniej dotkliwie odczuje spadek dochodów związany z hospitalizacją, wypłata ułatwi powrót do zdrowia, świadczenie może być wykorzystane na dowolny cel, może zrekompensować wydatki poniesione na leczenie w szpitalu

87 Umowa dodatkowa - Na Zdrowie Ubezpieczony może być chroniony tylko jedną umową,,na Zdrowie we wszystkich indywidualnych umowach na życie. Załącznik do OWU,,Wykaz postępowań medycznych określa zakres ochrony i wysokość świadczeń: 87

88 Umowa dodatkowa - Na Zdrowie Cześć I poz Postępowanie medyczne typu A:,,choroba / uraz + sposób leczenia (postępowanie medyczne w trakcie hospitalizacji zastosowane do określonej choroby lub urazu) Cześć II poz Postępowanie medyczne typu B:,,choroba / uraz + sposób leczenia (postępowanie medyczne w trakcie hospitalizacji zastosowane do określonej choroby lub urazu) - 24 miesięczna karencja od zawarcia umowy - np. choroba zwyrodnieniowa stawu kolanowego leczona endoprotezoplastyką całkowitą Dotyczy umowy dodatkowej do UU Nowa Perspektywa, Wykaz ZD-W/NPER/2/

89 Umowa dodatkowa - Na Zdrowie Część III poz Część IV poz. 452 Postępowanie medyczne typu C: hospitalizacja związana z porodem - 24 miesięczna karencja od zawarcia umowy Postępowanie medyczne typu D: inna hospitalizacja (min. 6 dni) niezwiązana z wykonaniem żadnego postępowania medycznego typu A, B lub C Część V poz Dodatkowe zdarzenia ubezpieczeniowe świadczenia ryczałtowe i lekowe Dotyczy umowy dodatkowej do UU Nowa Perspektywa, Wykaz ZD-W/NPER/2/

90 Umowa dodatkowa - Na Zdrowie Przykładowe wysokości świadczeń w zależności od wybranej wersji ubezpieczenia i powodu hospitalizacji: 90

91 Umowa dodatkowa - Pakiet Medyczny Bądź Zdrów Charakterystyka ochrony zawarcie umowy wiek przystąpienia okres ubezpieczenia maksymalny okres ochrony ochrona warianty ubezpieczenia Pakiet Medyczny Bądź Zdrów razem z umową główną lub dokupienie w wersji indywidualnej lub rodzinnej dorosły: lat (wiek kalendarzowy) dzieci: 0 20 (wiek kalendarzowy) 12 miesięcy, automatyczne odnowienie na kolejne okresy dorosły: lat dzieci: 0 21 lat dostęp do lekarzy specjalistów i badań, program assistance, ubezpieczenie NP wskutek nieszczęśliwego wypadku, ubezpieczenie w razie śmierci, udział w programie Zdrowie, Piękno, Harmonia Podstawowy, Rozszerzony, Platynowy różniące się liczbą specjalistów, badań, placówek medycznych, ceną 91

92 Umowa dodatkowa - Pakiet Medyczny Bądź Zdrów Składka nie zależy od wieku, płci i stanu zdrowia. Składka w wersji rodzinnej jest stała, bez względu na liczbę dzieci. Wariant Podstawowy Wariant Rozszerzony Wariant Platynowy wersja indywidualna 52 zł 94 zł 162 zł wersja rodzinna 135 zł 250 zł 440 zł 92

93 Umowy dodatkowe Ochrona przed utratą zdolności zarobkowania: Niezdolność do Pracy Ubezpieczenie Składki 93

94 Umowa dodatkowa - Niezdolność do Pracy Charakterystyka ochrony zakres ochrony zawarcie umowy maksymalny okres ochrony termin umowy wysokość ochrony limit ochrony NP trwała i całkowita niezdolność do wykonywania jakiejkolwiek działalności zarobkowej, trwająca min.12 miesięcy elastyczny czas zawarcia (możliwe dokupienie) ochrona w okresie lat umowa terminowa na 12 miesięcy, automatyczne odnowienie przy wnioskowaniu SU NP jest równa SU w umowie głównej, potem są to dwie niezależne sumy ubezpieczenia zł (łącznie we wszystkich indywidualnych umowach na życie) Po wypłacie świadczenia umowa NP ulega rozwiązaniu. 94

95 Umowa dodatkowa - Niezdolność do Pracy Wiek kalendarzowy taryfa 18 0, ,99 Taryfa NP (fragment) 20 1, , , , , ,57 Taryfa miesięczna w złotych za zł sumy ubezpieczenia umowy dodatkowej NP. 50 6, , , , , ,25 95

96 Umowa dodatkowa - Niezdolność do Pracy Mechanizm zmniejszenia sumy ubezpieczenia z tytułu umowy dodatkowej NP Po 50 roku życia proponujemy klientowi coroczne obniżenie sumy ubezpieczenia z tytułu NP. Wynika to ze znacznego wzrostu taryfy i składek. Dodatkowo im klient bliżej emerytury, tym jego potrzeby związane z ochroną z tytułu niezdolności do pracy, są coraz mniejsze (przewidywana luka w dochodach dotyczy coraz krótszego okresu). Klient może przyjąć to obniżenie lub wnioskować o pozostawienie sumy ubezpieczenia w niezmienionej wysokości. 96

97 Umowa dodatkowa - Ubezpieczenie Składki Charakterystyka ochrony zakres ochrony zawarcie umowy US całkowita niezdolność do wykonywania działalności zarobkowej, zgodnej z wykształceniem bądź umiejętnościami nabytymi podczas ukończonych kursów zawodowych (trwająca minimum 6 m-cy). tylko razem z umową główną (nie jest możliwe dokupienie) limit wieku ubezpieczonego głównego lat ubezpieczony główny musi być ubezpieczającym maksymalny okres ochrony termin umowy ochrona w okresie lat umowa terminowa na 12 miesięcy, automatyczne odnowienie 97

98 Umowa dodatkowa - Ubezpieczenie Składki Co to znaczy, że,,składka jest ubezpieczona? Od 7 miesiąca całkowitej niezdolności ubezpieczającego (będącego ubezpieczonym głównym) do wykonywania działalności zarobkowej, Towarzystwo opłaca za niego składki: za umowę główną, za wszystkie umowy dodatkowe. Składka na rachunki dedykowane,,celowe nie jest objęta umową US. Taryfa US = 5% składki podlegającej,,ubezpieczeniu. 98

99 Zmiana ryzyka Ubezpieczony objęty umową dodatkową jest zobowiązany do informowania Towarzystwa o zmianach zawodu i rozpoczęciu zawodowego uprawiania sportu. W przypadku wzrostu ryzyka* Towarzystwo może: rozwiązać umowę dodatkową, wprowadzić klauzulę, zmienić wysokość składki - zmiana nastąpi wraz z odnowieniem umowy. * po zmianie zawodu na mniej ryzykowny złagodzenie warunków ochrony. 99

100 Ograniczenia odpowiedzialności - umowy dodatkowe Aviva ma prawo odmówić wypłaty świadczenia z tytułu ochrony dodatkowej w przypadku podania okoliczności niezgodnych z prawdą, chyba że okoliczności, których dotyczyły informacje nieprawdziwe, nie mają wpływu na prawdopodobieństwo zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Towarzystwo może odmówić wypłaty świadczenia z tytułu ochrony dodatkowej także po upływie 3 lat od dnia zawarcia umowy. 100

101 Ograniczenia odpowiedzialności - umowy dodatkowe Ograniczenia wypłaty świadczeń z tytułu umów dodatkowych obejmują również m.in.: - spożycie alkoholu/ narkotyków/ środków działających na centralny układ nerwowy, - choroba umysłowa, zaburzenia psychiczne, - nieuzasadnione nieskorzystanie z zaleceń lekarskich, - terroryzm, wojna, działania zbrojne, zamieszki, świadomy i dobrowolny udział w aktach przemocy (nie dotyczy czynności służbowych i stanów wyższej konieczności), - ryzykowne sporty/ rekreacja np. wspinaczka, speleologia, - skutek zakażenia HIV (dotyczy umów NP, US, PZ). 101

102 Dodatkowa ochrona dla całej rodziny Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 102

103 Nowa Perspektywa konstrukcja programu Zasady tworzenia programu: Umowa główna Ubezpieczenie rodzinne Partner Dzieci umowy dodatkowe umowy dodatkowe umowy dodatkowe 103

104 Konstrukcja programu Zasady tworzenia programu ubezpieczeniowego: podstawą programu jest umowa główna, do umowy głównej można dołączyć: a) umowy dodatkowe dla ubezpieczonego głównego, b) umowy dodatkowe ubezpieczenia na życie dla: - partnera, - dzieci, c) inne umowy dodatkowe dla partnera i dzieci ubezpieczonego głównego, o ile dla danej osoby zostało zawarte ubezpieczenie na życie. 104

105 Dodatkowa ochrona dla partnera Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 105

106 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie Podstawowy element pakietu ochronnego dla partnera ubezpieczonego głównego to: życie Partner 5-letnie terminowe ubezpieczenie na życie. Towarzystwo proponuje odnowienie umowy na kolejne okresy 5-letnie. Umowa może być zawarta: 1) razem z umową główną, 2) w trybie dokupienia w dowolnym momencie (zalecenie: w rocznicę umowy głównej), 106

107 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie Umowa dodatkowa TUŻ życie Partner Wiek kalendarzowy partnera przy rejestracji wniosku: - ukończony 18 rok życia, - nie ukończony 70 rok życia. Umowa rozwiązuje się po ukończeniu przez osobę ubezpieczoną 75 roku życia. 107

108 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie Składka za ubezpieczenie na życie partnera (TUŻ) 1) składka za ubezpieczenie terminowe na życie jest niezależna od składki za umowę główną, życie 2) składka za ubezpieczenie terminowe jest: - obliczana na podstawie aktualnej taryfy, - stała przez 5 lat (jeśli SU nie ulegnie zmianie), - przeliczana przy każdym odnowieniu, 3) składka za ubezpieczenie terminowe jest płacona jako część składki całkowitej za ubezpieczenie (w tym samym terminie). 108

109 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie życie 100 % życie Suma ubezpieczenia w umowie ubezpieczenia terminowego TUŻ: 1) nie może być niższa niż zł (limit Towarzystwa), 2) nie może być wyższa niż SU w umowie głównej zł W rocznicę umowy Towarzystwo: - proponuje podwyższenie SU, - przelicza wysokość składki. 109

110 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie Wiek kalendarzowy taryfa 18 2, , , , , , ,49 Taryfa TUŻ (fragment) Taryfa miesięczna w złotych za zł sumy ubezpieczenia terminowego ubezpieczenia na życie 45 9, , , , , , ,73 110

111 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie życie Jeśli partner się zmieni? W danym momencie do umowy głównej może być dołączone tylko jedno terminowe ubezpieczenie na życie dla jednego partnera ubezpieczonego głównego. Dopiero po rezygnacji z umów chroniących jednego partnera można wnioskować o dokupienie: - ubezpieczenia na życie dla innego partnera, - innych umów dodatkowych dla innego partnera. 111

112 Umowy dodatkowe dla partnera Umowy dodatkowe dla partnera ubezpieczonego głównego: - terminowe (12 miesięcy), - automatycznie odnawiane, - składka wynika z taryfy. 5-letnie terminowe ubezpieczenie na życie SNW KNW Na Wypadek UWAGA: SU w ubezpieczeniu terminowym na życie jest podstawą do określenia wysokości SU w innych umowach dodatkowych dla partnera. PZ Na Zdrowie Pakiet Medyczny Bądź Zdrów wersja indywidualna lub rodzinna NP 112

113 Składka za umowy dodatkowe dla partnera Składka za umowy dodatkowe partnera 1) składka za umowę dodatkową jest niezależna od składki za umowę główną, 2) składka za umowę dodatkową jest: - obliczana na podstawie aktualnej taryfy danej umowy, - przeliczana przy każdym odnowieniu, 3) składka za umowę dodatkową jest płacona jako część składki całkowitej za ubezpieczenie (w tym samym terminie). SNW KNW Na Wypadek PZ Na Zdrowie Pakiet Medyczny Bądź Zdrów NP 113

114 Dodatkowa ochrona dla dzieci Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 114

115 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie dziecka Umowa dodatkowa TUŻdz Podstawowy elementem pakietu ochronnego dla dziecka ubezpieczonego głównego to: 12 - miesięczne terminowe ubezpieczenie na życie. dzieci życie Towarzystwo proponuje odnowienie umowy na kolejne okresy 12 - miesięcy. Dla każdego dziecka: 1) zawierana jest oddzielna umowa. 2) można zawrzeć tylko jedną umowę terminową na życie (w ramach wszystkich umów jego Rodziców). 115

116 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie dziecka Umowa dodatkowa TUŻdz życie dzieci Wiek kalendarzowy dziecka przy rejestracji wniosku: - nie ukończony 20 rok życia. Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje: - po 14 dniach od narodzin dziecka lub - po 12 miesiącach od jego przysposobienia. Umowa rozwiązuje się po ukończeniu 21 roku życia. 116

117 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie dziecka Składka za ubezpieczenie na życie dziecka (TUŻdz) życie 1) składka za ubezpieczenie terminowe na życie jest niezależna od składki za umowę główną, dzieci 2) składka za ubezpieczenie terminowe jest: - obliczana na podstawie aktualnej taryfy, - przeliczana przy każdym odnowieniu, 3) składka za ubezpieczenie terminowe jest płacona jako część składki całkowitej za ubezpieczenie (w tym samym terminie). 117

118 Umowa dodatkowa Terminowe Ubezpieczenie na Życie dziecka Składka i SU w umowie dodatkowej TUŻdz życie Początkowa SU w każdej umowie TUŻdz wynosi zł (limit ustalony przez Towarzystwo). dzieci Taryfa miesięczna: 2,10 zł / zł SU. Możliwe są modyfikacje taryfy związane z indywidualną oceną ryzyka. Towarzystwo proponuje podwyższenie SU przy odnowieniu umowy, a składka podlega przeliczeniu. 118

119 Umowy dodatkowe dla dzieci terminowe (12 miesięcy) ubezpieczenie na życie Umowy dodatkowe dla dzieci ubezpieczonego głównego: - terminowe (12 miesięcy), - automatycznie odnawiane, - składka wynika z taryfy. Na Wypadek Na Zdrowie PZ Umowy są zawierane oddzielnie dla każdego dziecka, wyjątek stanowi Pakiet Medyczny Bądź Zdrów. Pakiet Medyczny Bądź Zdrów wersja rodzinna 119

120 Składki za umowy dodatkowe dla dzieci 1) składki za umowy dodatkowe są niezależne od składki za umowę główną, 2) składki za umowy dodatkowe są: - obliczane na podstawie aktualnej taryfy danej umowy, - przeliczane przy każdym odnowieniu, Na Wypadek PZ Na Zdrowie 3) składki za umowy dodatkowe są płacone jako część składki całkowitej za ubezpieczenie (w tym samym terminie). 120

121 Umowa dodatkowa Na Wypadek wersja dla dzieci zdarzenie ubezpieczeniowe wskutek NW Wariant I Wariant II Wariant III trwały uszczerbek na zdrowiu (standardowa Tabela uszczerbków śmierć (w ciągu 180 dni od daty NW pobyt w szpitalu koszty rehabilitacji Każde dziecko ubezpieczonego głównego może być chronione tylko jedną umową,,na Wypadek. 121

122 Umowa dodatkowa Na Wypadek wersja dla dzieci Limity ustalone przez Towarzystwo: 1) wybór SU z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu: zł zł, 2) tylko proporcjonalny system wypłaty świadczeń z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu. Składka miesięczna SU = zł SU = zł wariant I 9,20 zł 18,40 zł wariant II 12,80 zł 25,60 zł wariant III 16,00 zł 32,00 zł 122

123 Umowa dodatkowa Na Zdrowie wersja dla dzieci Zakres ochrony dla dzieci: 1),,Wykaz postępowań medycznych zakres, wysokość świadczeń i limit roczny jest taki sam jak dla dorosłych, 2) jeżeli w ostatnim dniu hospitalizacji dziecko nie ukończyło 18 roku życia, to Towarzystwo wypłaci dodatkowe świadczenie pozycja 455: Postępowania medyczne Poziom I Poziom II Poziom III Poziom IV Postępowanie medyczne typu A lub typu B przeprowadzone na rzecz ubezpieczonego, który w ostatnim dniu hospitalizacji, podczas której przeprowadzono to postępowanie medyczne, nie ukończył 18 roku życia 50 zł 100 zł 150 zł 150 zł za każdy dzień hospitalizacji ubezpieczonego, łącznie nie więcej niż: 250 zł 500 zł 750 zł 750 zł 123

124 Umowa dodatkowa Poważne Zachorowanie wersja dla dzieci Tabela Poważnych Zachorowań wersja dla dzieci Tabela obejmuje 8 pozycji m.in.: cukrzyca typu 1, łagodny nowotwór mózgu, nowotwór złośliwy, przeszczep narządu, zapalenie opon mózgowych. Świadczenie nie będzie wypłacone, jeśli poważne zachorowanie u dziecka nastąpiło na skutek wad wrodzonych. 124

125 Umowa dodatkowa Poważne Zachorowanie wersja dla dzieci Początkowa suma ubezpieczenia w umowie każdego dziecka wynosi zł (limit ustalony przez Towarzystwo). Taryfa miesięczna: 3,10 zł / zł SU. Możliwe są modyfikacje taryfy związane z indywidualną oceną ryzyka. Towarzystwo proponuje podwyższenie SU przy odnowieniu każdej umowy, składki podlegają przeliczeniu. 125

126 Ubezpieczenie dla całej rodziny - podsumowanie Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 126

127 Podsumowanie życie życie życie życie ochrona życia - podsumowanie Umowa główna TUŻ TUŻ TUŻdz wiek przystąpienia lat lat lat 0 19 lat okres ubezpieczenia maksymalny wiek ubezpieczonego bezterminowy 5 lat 5 lat 12 miesięcy bez ograniczeń 75 lat 75 lat 21 lat początkowa suma ubezpieczenia bez limitu górnego bez limitu górnego od zł do 100% SU w umowie głównej zł 127

128 Nowa Perspektywa ochrona życia Co dzieje się z umową po śmierci ubezpieczonego? życie wygasa cały program ubezpieczeniowy (umowa główna i wszystkie umowy dodatkowe) życie życie wygasa tylko część programu obejmująca zmarłego ubezpieczonego inne umowy nie ulegają zmianie 128

129 Umowa główna TUŻ Partner Dzieci SNW SNW Umowy dodatkowe - podsumowanie KNW Na Wypadek KNW Na Wypadek Na Wypadek PZ PZ PZ Na Zdrowie Na Zdrowie Na Zdrowie Pakiet Medyczny Bądź Zdrów Pakiet Medyczny Bądź Zdrów Pakiet Medyczny Bądź Zdrów / wersja rodzinna NP NP US 129

130 Rocznica umowy - co się może zmienić? Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 130

131 Zmiany rocznicowe W liście rocznicowym Towarzystwo zaproponuje Ubezpieczającemu: a) odnowienie umów dodatkowych na podstawie aktualnych danych: taryfa, wiek, zmiana zawodu. Przy automatycznym odnowieniu umów dodatkowych underwriting medyczny nie jest przeprowadzany. b),,ofertę wzrostów dobrowolną, bez oceny ryzyka 131

132 Oferta wzrostów Oferta wzrostów z różnymi wariantami do wyboru: wymagany Wysokość świadczeń pozostaje bez zmian, może zmienić się taryfa za umowy dodatkowe (aktualny wiek, zawód) - nie można odmówić wzrostu składki wynikającego z taryfy umowy dodatkowej! rekomendowany Niewielki wzrost świadczeń o wskaźnik indeksacji stosowany w innych produktach. Wzrost obejmuje: - wszystkie umowy ubezpieczenia (w tym dla dzieci) bez Na Zdrowie, - składki na rachunki dedykowane. 132

133 Oferta wzrostów - podsumowanie Ubezpieczający ma prawo wybrać dowolny wzrost od 0 do wzrostu rekomendowanego. %? Może zaakceptować wzrost w umowie głównej i umowach dodatkowych albo tylko w umowie głównej. Towarzystwo wyznacza obowiązkowy wzrostu składki dla tych umów dodatkowych, których taryfa zależy od wieku ubezpieczonego. Może też być wzrost/ obniżka składki w Na Wypadek jeżeli Klient ma obecnie inną klasę ryzyka zawodowego. Wzrost,,obowiązkowy musi być przyjęty, aby umowa dodatkowa mogła być kontynuowana z utrzymanym zakresem ochrony. Jeżeli ochroną objęty jest ubezpieczony główny, partner i dzieci, każdy ubezpieczony może wybrać inny wariant oferty - należy wówczas wysłać formularz zmian w umowie ubezpieczenia. 133

134 W jaki sposób Towarzystwo rozlicza wpłacane składki? Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 134

135 Rachunki bankowe UWAGA: w polisie Towarzystwo wskazuje dwa rachunki bankowe do wpłacania składek: składka regularna Numer rachunku: składka dodatkowa Numer rachunku:

136 Rozliczenie składki Co się dzieje z wpłaconą składką? umowa główna alokacja podstawowy rachunek jednostek umowy dodatkowe: - ubezpieczonego, - partnera, - dzieci składki za umowy dodatkowe: 1) nie podlegają alokacji, 2) stanowią należność za dodatkową ochronę ubezpieczeniową, 3) muszą być opłacane terminowo. rachunki dedykowane alokacja dedykowane rachunki jednostek 136

137 Rozliczenie składki Co się dzieje z wpłaconą składką? umowa główna umowy dodatkowe: - ubezpieczonego, - partnera, - dzieci Rejestr polisy to bilans rozliczeń pomiędzy Ubezpieczającym a Towarzystwem rachunki dedykowane 137

138 Odsetki 0 Rejestr polisy powiększają wpłaty Ubezpieczającego. Rejestr polisy obciążają kwoty składek wymagane przez Towarzystwo Brak wpłaty składki za umowy dodatkowe jest podstawą do naliczenia odsetek (rocznie: WIBOR 6-m + 4 pkt procentowe). Odsetki są naliczane w przypadku braku wpłaty składki w ciągu miesiąca od daty wymagalności. Kolejna wpłata w pierwszej kolejności spłaca odsetki. 138

139 Rejestr polisy Jaka jest kolejność rozliczania wpłat na rejestrze polisy? 1. spłata odsetek, 2. umowy dodatkowe, 3. umowa główna, 4. rachunki dedykowane według kolejności ich otwarcia przez Ubezpieczającego. Pozostała kwota pozostaje na rejestrze polisy na poczet kolejnej wymaganej składki. 139

140 Rejestr polisy Jeżeli na rejestrze występują zaległe składki, to są spłacane chronologicznie (najpierw najstarsze). Jeżeli różne zaległości mają taką samą datę wymagalności, to są spłacane w kolejności: 1. składka za umowy dodatkowe, 2. składka za umowę główną, 3. składka na rachunki dedykowane według kolejności ich otwarcia. 140

141 Rejestr polisy - przykład 1 PAKIET OCHRONNY umowy dodatkowe: 150 zł umowa główna: 200 zł PAKIET INWESTYCYJNY 150 zł 200 zł składka wymagana: 650 zł wpłata: 650 zł rachunki celowe: 100 zł 100 zł stan rejestru: 0 zł 200 zł 200 zł 141

142 Rejestr polisy - przykład 2 PAKIET OCHRONNY umowy dodatkowe: 150 zł umowa główna: 200 zł PAKIET INWESTYCYJNY 150 zł 200 zł składka wymagana: 650 zł wpłata: 550 zł rachunki celowe: 100 zł 200 zł 100 zł 100 zł stan rejestru: zł (za zadłużenie na rachunku dedykowanym nie są naliczane odsetki) 142

143 Rejestr polisy - przykład 3 PAKIET OCHRONNY umowy dodatkowe: 150 zł umowa główna: 200 zł PAKIET INWESTYCYJNY 150 zł 100 zł składka wymagana: 650 zł wpłata: 250 zł rachunki celowe: 100 zł 200 zł stan rejestru: zł (za zadłużenie na rachunku podstawowym i rachunkach dedykowanych nie są naliczane odsetki) 143

144 Rejestr polisy - przykład 4 PAKIET OCHRONNY umowy dodatkowe: 150 zł 100 zł składka wymagana: 650 zł umowa główna: 200 zł PAKIET INWESTYCYJNY wpłata: 100 zł rachunki celowe: 100 zł stan rejestru: zł 200 zł zadłużenie 50 zł jest podstawą do naliczenia odsetek 144

145 Kłopoty finansowe Szkolenie,,Nowa Perspektywa, 145

146 Różne możliwości Ubezpieczający może: 1) zawiesić opłacanie składki regularnej na rachunek dedykowany w dowolnym momencie, 2) zawiesić opłacanie składki całkowitej po 3 latach trwania umowy i opłacania składek, 3) przekształcić polisę w formę bezskładkową (decyzja nieodwołalna) po 3 latach trwania umowy i opłacania składek, o ile wartość rachunku podstawowego jest większa od zł (aktualny limit Towarzystwa). 146

147 Zawieszenie składki Zawieszenie składki na rachunkach dedykowanych: możliwe jest w każdym momencie, dotyczy jednego lub kilku rachunków dedykowanych, mimo zawieszenia składki regularnej można wpłacać składki dodatkowe na rachunki dedykowane, możliwy jest powrót do opłacania składki na rachunki dedykowane, o ile nie jest zawieszona składka za umowę główną. 147

148 Zawieszenie składki Zawieszenie opłacania składki całkowitej: ochrona z tytułu śmierci bez zmian (w umowie głównej), składka nie jest wymagana ochrona dodatkowa bez zmian, ale składka jest wymagana, zadłużenie jest podstawą do naliczania odsetek, opłata administracyjna i koszt ryzyka podstawowego jest potrącany z rachunku podstawowego, umowa ubezpieczenia ulegnie rozwiązaniu, gdy wartość rachunku podstawowego i rachunków dedykowanych pomniejszona o zadłużenie spadnie poniżej

149 Zawieszenie składki Co oznacza w praktyce,,zawieszenie składki przykład? PAKIET OCHRONNY umowa główna 3 umów dodatkowe: - NP dla ubezpieczonego głównego - TUŻ dla żony, - TUŻ dla syna, PAKIET INWESTYCYJNY 2 rachunki dedykowane: -,,Szkoła dla Agatki składka nie jest wymagana* składka jest wymagana i tworzy zadłużenie na rejestrze polisy składka nie jest wymagana -,,Szkoła dla Jacka * opłaty i koszty będą potrącane z rachunku podstawowego 149

150 Zadłużenie Aby uniknąć powstania zadłużenia: Ubezpieczający powinien regularnie opłacać składki za umowy dodatkowe na rachunek bankowy dla składek regularnych najwygodniejszą formą płatności jest usługa polecenie zapłaty, można ją uruchomić poprzez kontakt z infolinią lub przez internet Po uruchomieniu usługi Aviva pobiera z rachunku bankowego niezbędne środki na pokrycie składki ubezpieczeniowej. 150

151 Polecenie zapłaty - korzyści dla klienta Co zyskujesz dzięki Poleceniu Zapłaty? czas nie musisz wypełniać formularzy i stać w kolejkach w banku lub na poczcie pieniądze za uruchomienie usługi Aviva nie pobiera żadnych opłat poczucie bezpieczeństwa Twój bank w wymaganym terminie i w odpowiedniej wysokości przekaże składki na właściwy rachunek Avivy 151

152 Polecenie zapłaty - korzyści dla doradcy Co zyskujesz dzięki Poleceniu Zapłaty? czas nie musisz podejmować nieprzyjemnych interwencji u klienta dotyczących braku składki na polisie pieniądze prowizja za umowy trafia na twoje konto bez opóźnień i pomaga Ci w osiągnięciu wskaźnika opłacania składek na wymaganym poziomie utrzymanie długofalowych relacji z Klientem klient nie musi pamiętać o płatnościach, rachunki płaca się same, wspólnie z Klientem zajmujecie się jedynie jego potrzebami 152

153 Polisa bezskładkowa Ubezpieczenie bezskładkowe: żadne składki nie są wymagane, ochrona podstawowa jest zachowana - można wybrać wysokość SU w umowie głównej, wszystkie umowy dodatkowe zostają rozwiązane, Towarzystwo potrąca istniejące zadłużenie (według kolejności: rachunek dedykowany lokacyjny, rachunki dedykowane,,celowe, rachunek podstawowy), opłaty i koszty funkcjonowania umowy są potrącane z rachunku podstawowego, umowa rozwiązuje się, gdy wartość rachunku spadnie poniżej