Program Grupowego Ubezpieczenia na Życie dla pracowników Urzędu Miasta Płocka

Transkrypt

1 Program Grupowego Ubezpieczenia na Życie dla pracowników Urzędu Miasta Płocka

2 ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ Od dnia 1 stycznia 2010 roku ochronę ubezpieczeniową dla pracowników Urzędu Miasta Płocka zapewnia Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. ( Aviva ). Aviva działa w Polsce od 1992 roku, poprzednio (do czerwca 2009 r.) pod nazwą Commercial Union Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Obecnie Grupa Aviva w Polsce obejmuje sześć spółek i jest jedną z największych instytucji finansowych w naszym kraju. Grupa Aviva w Polsce obsługuje ponad 3 miliony klientów i zarządza aktywami o wartości ponad 60 miliardów zł. Aviva jest częścią piątej na świecie i pierwszej w Wielkiej Brytnii (pod względem przychodów) międzynarodowej instytucji ubezpieczeniowej. ZAKRES UBEZPIECZENIA Przedmiotem ubezpieczenia jest życie pracowników Urzędu Miasta Płocka, którzy zgłoszą chęć przystąpienia do ubezpieczenia i finansowania składki za ubezpieczenie. Do ubezpieczenia może przystąpić każdy z pracowników. Każdy z pracowników może dokonać wyboru zakresu ubezpieczenia spośród czterech dostępnych kategorii. Zakres ubezpieczonych ryzyk oraz wysokości świadczeń w ramach poszczególnych kategorii ubezpieczenia przedstawia tabela.

3 Zakres ubezpieczenia Wysokość świadczenia (w PLN) Kategoria 1 Kategoria 2 Kategoria 3 Kategoria 4 Śmierć ubezpieczonego z dowolnej przyczyny wskutek nieszczęśliwego wypadku wskutek zawału serca lub udaru mózgu wskutek wypadku przy pracy wskutek wypadku komunikacyjnego Niezdolność do pracy ubezpieczonego brak brak brak Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego Śmierć współmałżonka / partnera z dowolnej przyczyny wskutek nieszczęśliwego wypadku Śmierć rodziców lub teściów ubezpieczonego Śmierć dziecka Urodzenie martwego dziecka Urodzenie dziecka Poważne zachorowanie ubezpieczonego Poważne zachorowanie małżonka brak brak Poważne zachorowanie dziecka brak brak Operacje chirurgiczne umowa Zdrowe Życie wariant I Leczenie szpitalne od 1 do 14 dnia w związku z wypadkiem w związku z chorobą w związku z zawałem lub udarem mózgu w związku z wypadkiem komunikacyjnym w związku z wypadkiem przy pracy w związku z wypadkiem komunikacyjnym w pracy Leczenie szpitalne od 15 dnia Pobyt na oddziale intensywnej terapii (OIT, OIOM) brak brak Składka miesięczna za 1 pracownika (w PLN) 48,00 50,90 58,00 64,

4 Ubezpieczenie ważne jest na całym świecie 24 godziny na dobę, w pracy oraz w życiu prywatnym. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego w którym została rozwiązana umowa o pracę lub złożono pisemną rezygnację z ubezpieczenia. Program ubezpieczeniowy składa się z czterech kategorii. Każdy pracownik przystępujący do ubezpieczenia może wybrać jedną z dostępnych kategorii ubezpieczenia. Wybór kategorii dokonywany jest przy wypełnianiu deklaracji przystąpienia. Zmiana kategorii ubezpieczenia jest możliwa nie częściej niż raz na 12 miesięcy z karencjami na nadwyżki sum ubezpieczenia i umowy, których nie było w poprzedniej kategorii. Deklaracja ze zmianą kategorii powinna być złożona u pracodawcy do 15 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc obowiązywania zmiany. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA Składka ubezpieczeniowa opłacana jest przez pracowników, którzy dobrowolnie przystąpili do ubezpieczenia. W zależności od wybranej kategorii ubezpieczenia, pracownik wyraża zgodę na potrącanie przez pracodawcę odpowiedniej wysokości składki z comiesięcznego wynagrodzenia. OBJAŚNIENIA WAŻNIEJSZYCH POJĘĆ Data nabycia uprawnienia: data uruchomienia programu ubezpieczeniowego, tj r., lub data zatrudnienia (późniejsza z dat). Nieszczęśliwy wypadek: zdarzenie wywołane zewnętrzną przyczyną nie mającą bezpośredniego lub pośredniego źródła w jakimkolwiek fizycznym lub psychicznym schorzeniu uczestnika, która to przyczyna zadziała w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w sposób nagły, niezależnie od woli osoby ubezpieczonej. Zakład ubezpieczeń odpowiada za skutki nieszczęśliwych wypadków, które wystąpiły w okresie odpowiedzialności. Uszczerbek na zdrowiu: wysokość świadczenia zależy od stopnia doznanego uszczerbku i ustalana jest na podstawie tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu Towarzystwa. Za każdy 1% uszczerbku na zdrowiu ustalonego przez lekarza wypłacany jest 1% sumy ubezpieczenia tej z tytułu odpowiedniej dodatkowej umowy ubezpieczenia. Niezdolność do pracy: całkowita niezdolność uczestnika do wykonywania jakiejkolwiek działalności zarobkowej trwająca nieprzerwanie przez okres dwunastu miesięcy i mająca po zakończeniu tego okresu charakter trwały i nieodwracalny. Poważne zachorowanie ubezpieczonego: niewydolność nerek; schyłkowa niewydolność wątroby; schorzenie, które wymagało przeszczepu narządów (serca, wątroby, nerki, trzustki, szpiku kostnego), w przypadku gdy przeszczep został wykonany; stwardnienie rozsiane, śpiączka, zawał serca, operacja pomostowania naczyń wieńcowych, angioplastyka naczyń wieńcowych, operacja zastawek serca, operacja aorty, udar mózgu, nowotwór złośliwy, niedokrwistość aplastyczna, łagodny nowotwór mózgu, rozległe oparzenie, utrata wzroku, utrata mowy, utrata słuchu, utrata kończyn,

5 porażenie kończyn, zakażenie wirusem HIV. Świadczenie płatne jest maksymalnie trzy razy według zasady zdefiniowanej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Świadczenie zostanie wypłacone, o ile w okresie ubezpieczenia dana choroba zostanie u ubezpieczonego zdiagnozowana po raz pierwszy. Poważne zachorowanie małżonka: niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, operacja aorty, rozległe oparzenie, operacja pomostowania naczyń wieńcowych, schorzenie, które wymagało przeszczepu narządów (serca, wątroby, nerki, trzustki, szpiku kostnego), w przypadku gdy przeszczep został wykonany, śpiączka, udar mózgu, utrata wzroku, utrata mowy, zawał serca; wypłata świadczenia z tytułu jednego z powyższych zachorowań powoduje wygaśnięcie ochrony w odniesieniu do współmałżonka. Poważne zachorowanie dziecka: zapalenie opon mózgowych powodujące trwałe ubytki neurologiczne, zapalenie mózgu powodujące trwałe ubytki neurologiczne, nowotwór złośliwy, łagodny guz mózgu, niewydolność nerek, przeszczep narządu, cukrzyca typu 1 (insulinozależna), schyłkowa niewydolność wątroby; ochrona ubezpieczeniowa dotyczy dzieci, które nie ukończyły 19 roku życia; wypłata świadczenia z tytułu jednego z powyższych zachorowań powoduje wygaśnięcie ochrony w odniesieniu do danego dziecka uczestnika. Za Małżonka lub Partnera uznaje się osobę pozostającą z uczestnikiem w związku małżeńskim, w rozumieniu Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, lub jeżeli ubezpieczony pracownik nie pozostaje w związku małżeńskim jest to osoba płci przeciwnej do pracownika wskazana w załączniku do deklaracji przystąpienia, z którą ubezpieczony pracownik pozostaje w związku nieformalnym i prowadzi wspólne gospodarstwo domowe. Osoba partnera nie może pozostawać z pracownikiem w stosunku pokrewieństwa, powinowactwa ani przysposobienia, jak również być małżonkiem innej osoby. Za Dziecko uważa się dziecko własne uczestnika lub dziecko przysposobione uczestnika, pozostające pod jego władzą rodzicielską (w przypadku dzieci niepełnoletnich) oraz dziecko własne lub przysposobione uczestnika, które do uzyskania pełnoletniości pozostawało pod jego władzą rodzicielską (w przypadku dzieci pełnoletnich), które nie ukończyło 25 roku życia (dotyczy umów: śmierć dziecka i osierocenie dziecka). Leczenie szpitalne: pobyt w szpitalu znajdującym się na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej lub innego kraju należącego do Unii Europejskiej, Australii, Islandii, Japonii, Kanady, Monako, Norwegii, Nowej Zelandii, USA, Szwajcarii oraz Watykanu. Świadczenie wypłacane jest od pierwszego do sto osiemdziesiątego dnia pobytu w szpitalu. Ochroną objęte są pobyty trwające: co najmniej 3 dni w przypadku choroby, co najmniej 1 dzień w przypadku pobytów będącym wynikiem następstw nieszczęśliwego wypadku. Operacje chirurgiczne - umowa Zdrowe Życie - wariant I: hospitalizacja związana z operacyjnym lub zabiegowym leczeniem chorób (urazów). Zakres ubezpieczenia obejmuje hospitalizacje związane z leczeniem różnorodnych schorzeń od stosunkowo lekkich (np. zapalenie oskrzeli, zapalanie wyrostka robaczkowego, kamica pęcherzykowa), poprzez ciężkie (np. zawał mięśnia sercowego, ostre zapalenie trzustki) do bardzo ciężkich (np. nowotwory różnych narządów, niewydolności narządów wymagające ich przeszczepu). Ubezpieczeniem są objęte zdarzenia wskazane w wykazie Towarzystwa bez ograniczenia terytorialnego.

6 Pobyt na Oddziale Intensywnej Terapii: w przypadku, gdy w trakcie pobytu w szpitalu osoba ubezpieczona przebywała co najmniej dobę na OIT. Świadczenie jest należne wyłącznie za jeden pobyt na OIT w danym roku ubezpieczenia. PRZYSTĄPIENIE DO UBEZPIECZENIA do programu mogą przystąpić wszyscy pracownicy Urzędu Miasta Płocka zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, określony, na zastępstwo lub na okres próbny, aktywnie pracujący na rzecz pracodawcy, którzy nie ukończyli 64 roku życia przystąpienie do ubezpieczenia odbywa się poprzez wypełnienie deklaracji przystąpienia i złożenie jej u pracodawcy do 15 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się zawsze z pierwszym dniem miesiąca kalendarzowego ubezpieczyciel przyjmie do ubezpieczenia także pracowników przebywających na urlopach macierzyńskich, urlopach bezpłatnych, zwolnieniach lekarskich o ile pracownicy ci byli ubezpieczeni w dotychczas funkcjonującej umowie ubezpieczenia grupowego na życie. UPOSAŻENI Uczestnik programu ubezpieczeniowego (pracownik) ma prawo wskazać i zmienić uposażonych tj. osobę/y uprawnioną/e do otrzymania świadczenia na wypadek swojej śmierci. Jeżeli osoby takie nie zostaną wskazane, świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego pracownika będzie przysługiwało uposażonym zastępczym. Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest uposażonym w częściach określonych przez uczestnika. Jeżeli uczestnik wskazał kilku uposażonych, a nie określił ich udziału w świadczeniu albo suma tych udziałów nie jest równa 100%, uważa się, że udziały te są równe. Jeżeli w chwili śmierci uczestnika nie ma żadnego z uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczonego, bez względu na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego. OKRESY KARENCJI (OGRANICZENIA PEŁNEJ OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ) w stosunku do pracowników przystępujących do ubezpieczenia w ciągu 3 miesięcy od daty nabycia uprawnienia ochrona ubezpieczeniowa nie jest ograniczona karencjami w przypadku pracowników przystępujących do ubezpieczenia po upływie 3 miesięcy od daty nabycia uprawnienia stosuje się następujące okresy karencji, licząc od daty przystąpienia: 270 dni urodzenie dziecka 180 dni śmierć ubezpieczonego oraz współubezpieczonych, urodzenie martwego dziecka, niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, leczenie szpitalne 90 dni Zdrowe Życie wariant I (operacje i zabiegi chirurgiczne) okresy karencji nie dotyczą zdarzeń powstałych wskutek nieszczęśliwego wypadku.

7 ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego, w którym przypada wcześniejsze z niżej wymienionych zdarzeń oraz nie później niż ostatniego dnia miesiąca, za który została zapłacona składka: w rocznicę polisy następującą po ukończeniu 65 roku życia rozwiązanie umowy o pracę rezygnacja z ubezpieczenia (złożona u pracodawcy) do 15-ego dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc rezygnacji. INDYWIDUALNA KONTYNUACJA UBEZPIECZENIA Prawo do kontynuacji ubezpieczenia grupowego przysługuje pracownikowi, który był w programie uczestnikiem grupowego na życie dłużej niż 12 miesięcy. Do tego okresu zaliczany jest staż u poprzedniego ubezpieczyciela. Wniosek o kontynuację należy złożyć w ciągu trzech miesięcy od dnia rozwiązania stosunku prawnego łączącego uczestnika z ubezpieczającym (pracodawcą). WAŻNIEJSZE WYŁĄCZENIA / OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ 1. Świadczenie z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli nieszczęśliwy wypadek nastąpi: w związku ze spożyciem alkoholu, nie zaleconym przez lekarza zażyciem narkotyków lub środków działających na centralny ośrodek nerwowy w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa lub dokonaniem umyślnego samouszkodzenia ciała w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania wskazań i zaleceń lekarskich w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pokładzie przebywał uczestnik, z wyjątkiem przypadku, gdy uczestnik był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych jako bezpośredni lub pośredni rezultat jakichkolwiek działań terrorystycznych, działań wojennych, działań zbrojnych lub zamieszek jako bezpośredni lub pośredni rezultat świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w innych niż wskazane powyżej aktach przemocy, chyba że w tych aktach przemocy wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej jako wynik udziału w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawiania sportów spadochronowych, sportów motorowych, szybownictwa, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping) jako wynik udziału w wyścigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyką i pływaniem. 2. Świadczenie z tytułu powstania niezdolności do pracy nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli nieszczęśliwy wypadek lub niezdolność do pracy powstanie: w wyniku zdarzeń wymienionych w punkcie 1 jako wynik zakażenia uczestnika wirusem HIV w jakimkolwiek związku z chorobą psychiczną lub zaburzeniami psychicznymi

8 jako bezpośredni lub pośredni skutek innych niż wskazane powyżej stanów chorobowych rozpoznanych lub leczonych w okresie pięciu lat poprzedzających dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej przysługującej uczestnikowi w ramach umowy dodatkowej. 3. Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli poważne zachorowanie wystąpi: w wyniku zdarzeń wymienionych w punkcie 1 w związku z chorobą psychiczną lub zaburzeniami psychicznymi jako bezpośredni lub pośredni skutek schorzeń wymienionych w definicji Poważnego Zachorowania Ubezpieczonego lub innych stanów chorobowych, rozpoznanych przed datą przystąpienia do ubezpieczenia. Ponadto świadczenie z tytułu wystąpienia poważnego zachorowania nie zostanie wypłacone przez Avivę w przypadku wystąpienia: udaru mózgu jeżeli przed datą przystąpienia do ubezpieczenia rozpoznano nadciśnienie tętnicze lub cukrzycę zawału serca jeżeli przed datą przystąpienia do ubezpieczenia rozpoznano chorobę niedokrwienną serca, nadciśnienie tętnicze lub cukrzycę operacji pomostowania lub angioplastyki naczyń wieńcowych jeżeli przed datą przystąpienia ubezpieczenia rozpoznano chorobę niedokrwienną serca. Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania nie jest należne jeżeli w terminie trzydziestu dni od dnia wystąpienia poważnego zachorowania uczestnika nastąpi śmierć uczestnika. 4. Świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli leczenie szpitalne wystąpi: w wyniku zdarzeń wymienionych w punkcie 1 w związku z chorobą psychiczną lub zaburzeniami psychicznymi na skutek zakażenia wirusem HIV w związku z operacją plastyczną lub kosmetyczną, chyba że była ona niezbędna w celu usunięcia skutków nieszczęśliwego wypadku jakiemu w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej uległ uczestnik jako wynik odbywania zasadniczej służby wojskowej w związku z ciążą, porodem lub połogiem. Świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego nie jest należne, jeżeli pobyt w szpitalu miał wyłącznie charakter diagnostyczny, obserwacyjny, jak również w przypadku, gdy w czasie pobytu w szpitalu zastosowane zostało wyłącznie leczenie rehabilitacyjno-usprawniające uczestnika.

9 PRZYSTĄPIENIE DO PROGRAMU GWARANTUJE ZNIŻKI NA PRODUKTY AVIVA Osobom objętym grupowym ubezpieczeniem na życie przysługuje zniżka 5% przy zawieraniu umowy ubezpieczenia ze spółką Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. Zniżka dotyczy: ubezpieczenia mieszkań i budynków mieszkalnych, ubezpieczenia budynków w budowie, ubezpieczeń komunikacyjnych oraz ubezpieczeń podróżnych. Bliższe informacje na temat w/w ubezpieczeń i przysługujących zniżek można uzyskać w Biurze Oddziału Aviva w Płocku (tel lub ). INFORMACJE DODATKOWE W przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości dotyczących warunków ubezpieczenia prosimy kontaktować się bezpośrednio z brokerem ubezpieczeniowym, którego dane podane zostały poniżej. Broker ubezpieczeniowy Mercer (Polska) Sp. z o.o. Al. Jerozolimskie Warszawa Zgłaszanie i obsługa roszczeń Adrianna Szewełło Tel.: Fax.: adrianna.szewello@mercer.com Informacje o warunkach ubezpieczenia Justyna Kierzniewska Tel.: Fax.: justyna.kierzniewska@mercer.com Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i może zawierać uogólnienia. Ulotka ta nie stanowi podstawy do określania zobowiązań z tytułu Umowy Ubezpieczenia. Pełna treść Umowy Ubezpieczenia (polisa, Ogólne Warunki Ubezpieczenia) jest dostępna w Wydziale Spraw Organizacyjnych Urzędu Miasta Płocka u Pana Marka Oleksiaka.

10 życie i zdrowie emerytura inwestycje majątek firma Aviva Towarzystwo Ubezpieczenień na Życie SA ul. Prosta 70, Warszawa infolinia: , tel. (+48 22) bok@aviva.pl,