BANK SPÓŁDZIELCZY W BRODNICY RAPORT ROCZNY ZA 2008 R.

Transkrypt

1 BANK SPÓŁDZIELCZY W BRODNICY RAPORT ROCZNY ZA 2008 R. BRODNICA 2009

2 A N A L I Z A D Z I A Ł A L N O Ś C I B A N K U ZA 2008 R. PODSTAWOWE OBSZARY DZIAŁALNOŚC D I BANKU SP ÓŁDZIELCZEGO W BRODN ICY Podstawowe wielkości ekonomiczne Banku Spółdzielczego w Brodnicy Pozycja (dane w tys.zł) Zmiana Suma bilansowa ,45% Kapitał brutto ,77% Kredyty ,34% Depozyty ,08% Papiery wartościowe ,60% Lokaty międzybankowe ,21% Wynik z działalności bankowej ,39% Zysk brutto ,23% Zysk netto ,88% Suma bilansowa na koniec 2008 roku wyniosła tys. zł. Wzrosła ona o ponad 30,45% w stosunku do roku ubiegłego. W strukturze aktywów na przestrzeni 2008-go roku nie odnotowano większych zmian. Przeważającą jej część stanowią należności od sektora niefinansowego, papiery wartościowe oraz lokaty międzybankowe. W 2008 roku zanotowano 12,34% przyrost należności od sektora niefinansowego i budżetowego. W strukturze kredytów największy udział stanowią kredyty preferencyjne 40,80%. Dużą część wszystkich kredytów stanowią także kredyty inwestycyjne 20,91%. Kredyty konsumpcyjne osób prywatnych stanowiły 9,16% sumy kredytów. Największą dynamiką w porównaniu do stanu z końca grudnia 2007 charakteryzowały się kredyty rolnicze udzielane za pośrednictwem punktów sprzedaży rzeczowych środków do produkcji rolniczej (wzrost o 213,07%), następnie karty kredytowe ( wzrost o 123,57%). Kwotowy wzrost kredytów na przestrzeni 2007 roku wyniósł tys. złotych osiągając poziom tys. złotych. Wolne środki finansowe inwestowano w papiery wartościowe i lokaty na rynku międzybankowym, których stan na koniec 2008 roku wyniósł odpowiednio tys. zł ( wzrost o 277,60%) i tys. zł. ( wzrost o 25,21%). 2

3 W strukturze pasywów największą rolę odgrywają zobowiązania wobec sektora niefinansowego, którego główną część stanowią lokaty składane przez osoby prywatne. Wśród depozytów przeważają depozyty terminowe, które w roku 2008 osiągnęły poziom tys. zł. Stanowią one 71,32% depozytów ogółem. Łączny przyrost depozytów w stosunku do roku ubiegłego wyniósł 32,08%, co bezpośrednio przekłada się na możliwość zwiększenia skali działalności Banku. Kwotowy wzrost depozytów złożonych przez osoby prywatne, podmioty gospodarcze i jednostki budżetu na przestrzeni roku 2008 wyniósł o tys. złotych osiągając poziom tys. złotych. Kwota funduszy własnych brutto od końca 2007 znacznie wzrosła i w stosunku do roku ubiegłego zwiększyła się o 23,80%, do poziomu tys. zł. Wzrost ten w przeważającej części spowodowany był zasileniem funduszu zasobowego środkami z podziału nadwyżki bilansowej za 2007 rok w kwocie blisko 8 mln zł.. Wzrósł także fundusz udziałowy. Liczba udziałowców, w stosunku do roku ubiegłego, wzrosła o 9 i na koniec 2008 roku wyniosła 659. Nowi i dotychczasowi udziałowcy objęli dodatkowo 176 udziałów. Fundusze własne Banku wyniosły na koniec 2008 roku w przeliczeniu prawie 13 mln euro. Zysk brutto na koniec grudnia 2008 roku osiągnął poziom tys. zł, natomiast zysk netto tys. zł. W ubiegłym roku, na dzień 31 grudnia, wartości te wynosiły odpowiednio tys. zł i tys. zł. Do znacznego wzrostu zysku przyczynił się głównie przyrost przychodów odsetkowych (wzrost o 47,16%), przychodów z tytułu prowizji (wzrost o 23,30%) oraz wynik z pozycji wymiany (wzrost o 20,76%). W tym samym okresie amortyzacja i koszty działania banku wzrosły o 17,44%. Wzrost wartości majątku trwałego o 11,79% związany jest głównie ze znacznymi inwestycjami w nowy, drugi budynek Centrali Banku przy ul. Mickiewicza oraz znacznymi nakładami na rozwój i unowocześnienie infrastruktury informatycznej Banku. W 2008 roku Bank poszerzył skalę działania otwierając nowe placówki w Gdańsku, Elblągu, Grudziądzu i Łysomicach koło Torunia. W 2009 roku Bank planuje otworzyć nową placówkę w Rypinie i skupić uwagę na wzmocnieniu swojej pozycji na dotychczasowym obszarze działania i dostosowaniu struktury zarządzania do nowych wyzwań rynkowych. Zgodnie z analizą przeprowadzoną przez Komisję Nadzoru Bankowego w systemie CAEL przyznano Bankowi bardzo wysoką ocenę punktową 2 (w skali od 1 do 5, gdzie 1 jest najlepsza możliwą oceną). Bank Spółdzielczy w Brodnicy jest jednym z największych banków spółdzielczych w Polsce. Zajmuje 3 miejsce pod względem wielkości sumy bilansowej (awans o 1 pozycje), jak i poziomu uzyskiwanych wyników finansowych (również awans o 2 pozycje). W 2008 roku Bank Spółdzielczy w Brodnicy został uhonorowany licznymi nagrodami i wyróżnieniami w rankingach ogólnopolskich i lokalnych. Bank sklasyfikowany został na III miejscu w ogólnopolskim rankingu Wyróżniające się banki spółdzielcze organizowanym przez miesięcznik Nowoczesny Bank Spółdzielczy. Zajął także III miejsce w rankingu KZBS 3

4 Najlepszy Bank Spółdzielczy w Polsce, otrzymał także statuetkę Geparda Biznesu za dynamizm w rozwoju i Nagrodę w dziedzinie gospodarki Burmistrza Miasta Brodnica. DYNAMIKA ROZWOJU BAN KU SPÓŁDZIELCZEGO W BRODNICY ( ) Pozycja (dane w tys.zł) Suma bilansowa Depozyty Kredyty Kapitał brutto Zatrudnienie Suma bil. na pracownika Zysk netto Zmiany w wartości sumy bilansowej, kredytów i de pozytów na prze strze ni lat Suma bilansowa Depozyty Kredyty Zmiana w wartości kapitału brutto i zysku netto na przestrzeni lat Kapitał brutto Zysk netto 4

5 Zmiana w wielkoś ci zatrudnienia na przes trzeni lat Suma bilans owa na pracownika (w tys. zł) na przes trzeni lat Zys k netto na pracownika (w tys. zł) na przes trzeni lat ,00 20,00 15,00 10,00 5,00 0,

6 STRUKTURA PRZYCHODÓW I KOSZT ÓW BANKU Analiza dochodu Banku w 2008 r. Struktura przychodów z działalności bankowej w 2008 r. Odsetki od kredytów 66% Odsetki od papierów wartościowych 10% Prowizje 18% Odsetki od lokat międzybankowych 7% Pozostałe przychody 1% Struktura kosztów z działalności bankowej w 2008 r. Koszty odsetkowe od depozytów budżetu 4% Prowizje 3% Pozostałe koszty 0% Koszty odsetkowe od depozytów podm. niefin. i budż. 89% Koszty odestkowe od depozytów podm. finansowych 7% 6

7 Przychody z dz. bankowej Koszty z dz. bankowej Zmiana w wartości kosztów działania banku na przestrzeni lat koszty osobowe pozostałe koszty działania amortyzacja DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BROD NICY W 2008 R. Suma kredytów w 2008 roku wzrosła o 12,34% w stosunku do roku poprzedniego, osiągając poziom tys. zł. W strukturze kredytów nadal największy udział stanowią kredyty zaciągnięte przez rolników tj. 50,92%, z czego 79,96% to kredyty preferencyjne. Najwyższą dynamiką charakteryzowały się kredyty ratalne rolników (213,07%) oraz kredyt preferencyjny - Gospodarstwo Rodzinne (56,57%). Wyższe saldo w porównaniu do poprzedniego roku odnotowano także wśród kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych i hipotecznych. Udział kredytów dla osób prywatnych w sumie kredytów zwiększył się z 12% w roku 2007 do 15% w Największą dynamiką pośród tych kredytów charakteryzowały się kredyty hipoteczne (udzielane od września 2007 roku) ponad 591%. 7

8 W wyniku zmian stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej w roku 2008 zmieniało się także oprocentowanie większości produktów kredytowych. Zmienne oprocentowanie wpłynęło na wynik banku. Struktura kredytów na dzień Kredyty preferencyjne 40,80% Kredyty w rachunku bieżącym 14,25% ROR 1,11% Kredyty na nieruchomości 5,08% Kredyty operacyjne 8,70% Kredyty inwestycyjne 20,91% Kredyty konsumpcyjne 9,16% W 2008 roku nieznacznie wzrósł udział należności zagrożonych w portfelu kredytowym. Na koniec grudnia wyniósł on 4,56%. Wartość wskaźnika kredytów zagrożonych kształtowała się na poziomie 3,78% na koniec 2007 roku i 5,49% na koniec 2006 roku. Saldo należności zagrożonych na dzień 31 grudnia wyniosło tys. zł. Saldo kredytów ogółem (20 08 r) I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Kredyty normalne Kredyty pod obserwacją Kredyty nieregularne 8

9 DZIAŁALNOŚĆ DEPOZYTO WA BANKU SPÓŁDZIELCZ EGO W BRODNICY W 2008 R. Suma depozytów w 2008 roku wzrosła w stosunku do roku poprzedniego o 32,08 % osiągając poziom tys. zł. Nadal największą rolę odgrywają depozyty terminowe. Ich saldo wzrosło w stosunku do ubiegłego roku o 43,61% i wyniosło tys. zł. Pomimo, iż największą część depozytów stanowią depozyty z terminem do 6 miesięcy (włącznie), wysoki poziom odnawialności pozwala uznać bazę depozytową za stabilną. Pozostałą część wszystkich depozytów (28,68%) stanowią depozyty bieżące, których saldo wzrosło o 10,11 % w porównaniu do ubiegłego roku i ukształtowało się na koniec roku na poziomie tys zł. Wzrost sumy depozytów jest wynikiem niesłabnącego zaufania klientów do Banku. Dodatkowo nowe środki zostały przyciągnięte przez możliwość złożenia lokaty w walutach obcych. Udział depozytów walutowych w depozytach ogółem na koniec roku wyniósł 2,49%. Ich kwota, po przeliczeniu po kursie z 31-go grudnia, wyniosła tys. zł. Sytuacja płynnościowa Banku jest bezpieczna. Bank posiada wystarczającą ilość środków płynnych, aby zapewnić jego normalne funkcjonowanie także w przypadku większego zapotrzebowania na środki finansowe ze strony klientów. Struktura depozytów na Do 1 roku 2,66% Powyżej 1 roku 0,54% Rachunki bieżące 28,71% Do 6 miesięcy 41,70% Do 3 miesięcy 17,88% Do 1 miesiąca 8,51% Depozyty ogółem (2008 r) I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Depozyty bieżące Depozyty terminowe 9

10 BILANS BANKU SPÓŁD ZIELCZEGO W BROD NICY NA DZIEŃ Aktywa Kasa, środki w banku centralnym Należności od sektora finansowego Należności od sektora niefinansowego Należności od sektora budżetowego Należności z tytułu zakupu papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu 0 0 Dłużne papiery wartościowe Akcje i udziały Wartości niematerialne i prawne Rzeczowe aktywa trwałe Inne aktywa Razem aktywa Dane w tys. zł. Pasywa Zob. wobec sektora finansowego Zob. wobec sektora niefinansowego Zob. wobec sektora budżetowego Fundusze specjalne i inne zobowiązania Koszty i przychody rozliczane w czasie Przychody zastrzeżone Rezerwy na zobowiązania pozabilansowe 38 9 Kapitał (fundusz) podstawowy Kapitał (fundusz) zasobowy Kapitał (fundusz) z aktualizacji wyceny Pozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe Wynik (zyks/strata) z lat ubiegłych 0 0 Zysk (strata) netto Razem pasywa Dane w tys. zł. 10

11 RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W BRODNICY NA D ZIEŃ Rachunek zysków i strat Przychody z tytuł odsetek Koszty odsetek Wynik z tytułu odsetek Przychody z tytułu prowizji Koszty z tytułu prowizji Wynik z tytułu prowizji Wynik na operacjach finansowych Wynik z pozycji wymiany Wynik na działalności bankowej Pozostałe przychody operacyjne Pozostałe koszty operacyjne Koszty działania banku Amortyzacja Odpisy na rezerwę i aktualizacja wartości Rozwiązanie rezerw Różnica wartości rezerw i aktualizacji Wynik na działalności operacyjnej Wynik finansowy brutto Podatek dochodowy Wynik finansowy netto Dane w tys. zł. 11

12 Oddział Brodnica telefon: fax: ul. DuŜy Rynek Brodnica ul. Lidzbarska 18a Brodnica ul. Kamionka Brodnica ul. Główna Jabłonowo Świedziebnia Świedziebnia Osiek Osiek Bobrowo Bobrowo ul. Rynek Górzno Brzozie Brzozie Zbiczno Zbiczno Punkty kasowe ul. 18-go stycznia Brodnica ul. Sikorskiego Brodnica Oddział Bydgoszcz ul. Pelplińska Bydgoszcz ul. M. Konopnickiej 22b Bydgoszcz ul. Rejtana Bydgoszcz Oddział ChełmŜa ul. Rynek ChełmŜa ul. Sikorskiego ChełmŜa ul. Kozacka Toruń / ul. Szosa Chełmińska 34/ Toruń / ul. Sądowa 2a Łysomice / Oddział Elbląg ul. Grunwaldzka Elbląg ul. Grobla Św. Jerzego Elbląg ul. Morska Gdynia / ul. Guderskiego 2A/ Gdańsk ul. Gdańska Stegna Punkty kasowe ul. Mickiewicza Elbląg Oddział Grudziądz ul. Starorynkowa 2/ Grudziądz / ul. Waryńskiego Radzyń Chełmiński Gruta Gruta Plac Jana Pawła II Wąbrzeźno / ul. Rynek Łasin ul. Legionów Grudziądz ul. Chełmińska Grudziądz Punkty kasowe ul. Macieja Rataja Wąbrzeźno Oddział Nowe Miasto Lubawskie ul. Rynek Nowe Miasto Lub ul. Rynek Biskupiec ul. Grunwaldzka Kurzętnik ul. Nowomiejska Marzęcice ul. Kard. Wyszyńskiego Iława ul. Lubawska Iława ul. Władysława Jagiełły 23b Działdowo ul. Grunwaldzka Nowe Miasto Lub ul. Czarnieckiego 26a Ostróda Punkty kasowe ul. Działyńskich Nowe Miasto Lub Plac Mickiewicza Działdowo Oddział Rypin ul. Piłsudskiego Rypin ul. Lissowskiego Rypin Punkty kasowe ul. Piaski Rypin ul. Dojazdowa Rypin w.51 Oddział Świecie ul. Kard. Wyszyńskiego Świecie ul. Grudziądzka Chełmno /

13 OPRACOWANIE: KAMIL PABICH SEKCJA SPRAWOZDAWCZOŚCI I ANALIZ 13