11. URUCHOMIENIE KREDYTU (POŻYCZKI) ZMIANA WALUTY KEDYTU (POŻYCZKI) PODWYŻSZENIE KWOTY KREDYTU (POŻYCZKI)... 9

Transkrypt

1 REGULAMIN KREDYTOWANIA HIPOTECZNEGO NOBLE BANK S.A. W WARSZAWIE ODDZIAŁ SPECJALISTYCZNY METROBANK (obowiązuje od 1 lipca 2009 r.) 1. PRZEDMIOT REGULAMINU DEFINICJE OBOWIĄZYWANIE REGULAMINU FORMA UMOWY OBOWIĄZKI BANKU OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY (POŻYCZKOBIORCY) I UPRAWNIENIA BANKU WARUNKI KREDYTOWANIA OPROCENTOWANIE ZABEZPIECZENIA... 4 A. Zabezpieczenie docelowe... 4 A. 1. Hipoteka wpisana w KW na pierwszym miejscu... 4 A. 2. Hipoteka wpisana w KW na innym miejscu niż pierwsze... 5 A. 3. Zabezpieczenie na więcej niż jednej nieruchomości... 5 A. 4. Zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej... 5 A. 5. Cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości... 5 A. 6. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji... 6 A. 7. Cesja wierzytelności na zabezpieczenie... 6 A. 8. Weksel in blanco... 6 B. Zabezpieczenia dodatkowe... 6 C. Zabezpieczenie przejściowe... 7 D. Zwalnianie zabezpieczeń przejściowych... 7 E. Zwalnianie zabezpieczeń docelowych... 7 F. Zmiana zabezpieczeń UMOWA KREDYTOWA (UMOWA POŻYCZKI) ORAZ UMOWY ZABEZPIECZENIOWE URUCHOMIENIE KREDYTU (POŻYCZKI) SPŁATA KREDYTU (POŻYCZKI)... 8 A. Metoda spłaty... 8 B. Wcześniejsza spłata... 8 C. Nieterminowa spłata ZMIANA WALUTY KEDYTU (POŻYCZKI) PODWYŻSZENIE KWOTY KREDYTU (POŻYCZKI) OBNIŻENIE KWOTY KREDYTU (POŻYCZKI) ZMIANA METODY SPŁATY KREDYTU (POŻYCZKI) ZWOLNIENIE Z DŁUGU KOLEJNOŚĆ ZASPOKAJANIA NALEŻNOŚCI WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU (UMOWY POŻYCZKI) KOSZT KREDYTU (POŻYCZKI) A. Prowizje i opłaty B. Odsetki B.1. Odsetki dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych C. Opłaty/ubezpieczenia KORESPONDENCJA POSTANOWIENIA KOŃCOWE ( 1/12 )

2 1. PRZEDMIOT REGULAMINU Regulamin kredytowania hipotecznego Noble Bank S.A. w Warszawie - Oddział Specjalistyczny Metrobank, (zwany dalej Regulaminem ) określa zasady, warunki i tryb udzielania przez Noble Bank S.A. w Warszawie - Oddział Specjalistyczny Metrobank kredytów i pożyczek hipotecznych. 2. DEFINICJE Użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć jako: a) Bank Noble Bank S.A. w Warszawie - Oddział Specjalistyczny Metrobank; b) Bazowa kwota kredytu (pożyczki) kwota kredytu (pożyczki) netto (przed doliczeniem możliwych, prowizji i opłat/ubezpieczeń) wyrażona w PLN; c) Całkowita kwota kredytu (pożyczki) kwota kredytu (pożyczki) brutto (po doliczeniem możliwych prowizji i opłat/ubezpieczeń) wyrażona w PLN; d) Hipoteka ograniczone prawo rzeczowe, na podstawie którego Bank może dochodzić zaspokojenia swoich wierzytelności z nieruchomości, na której ustanowiona została hipoteka, bez względu na to czyją nieruchomość stała się własnością; e) Karencja okres zawieszenia spłat rat kapitałowych kredytu (pożyczki); f) Kredyt kredyt hipoteczny udzielany na warunkach określonych w niniejszym Regulaminie i Umowie Kredytu; g) Kredytobiorca osoba fizyczna, prawna, jednostka organizacyjna posiadająca ułomną osobność prawną lub nie posiadająca osobowości prawnej, które zawarła z Bankiem Umowę Kredytu; h) LTV (Loan-to-Value) wskaźnik wysokości pożyczki do wartości zabezpieczenia kredytu/pożyczki; i) Okres kredytowania okres liczony od dnia uruchomienia kredytu (pożyczki) (lub jego pierwszej transzy) do dnia całkowitej spłaty kredytu (pożyczki) wraz z odsetkami; j) Poręczyciel osoba, która zobowiązuje do spłaty zaciągniętego przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) kredytu (pożyczki) na zasadach zawartych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki); k) Pożyczka pożyczka hipoteczna udzielana na warunkach określonych w niniejszym Regulaminie i Umowie Pożyczki; l) Pożyczkobiorca- Wnioskodawca, który zawarł z Bankiem Umowę Pożyczki, m) Prawo Bankowe ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku (Dz. U. Nr 140 poz. 939 z późniejszymi zmianami); n) Regulamin niniejszy Regulamin kredytowania hipotecznego Noble Banku S.A.; o) Spread walutowy różnica pomiędzy kursem sprzedaży a kursem kupna waluty obcej ogłaszanym przez Bank w Tabeli Kursów; p) Stawka referencyjna WIBOR / EURIBOR / LIBOR stopa procentowa rynku międzybankowego w Warszawie / Frankfurcie / Londynie dla lokat udzielonych w danej walucie dla danego okresu, wyrażona w stosunku rocznym, ustalona jako średnia z kwotowań banków; q) Tabela Kursów tabela kursów kupna/sprzedaży walut obcych wyrażonych w złotych, ustalana codziennie w dni robocze przez Noble Bank S.A.; r) Tabela Opłat i Prowizji Tabela Opłat i Prowizji Metrobank; s) Umowa Kredytu umowa kredytu hipotecznego zawarta pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem; t) Umowa Pożyczki- umowa pożyczki hipotecznej zawarta pomiędzy Pożyczkobiorcą a Bankiem; u) Umowa Zabezpieczeniowa umowa na mocy której ustanawiane jest prawne zabezpieczenie spłaty kredytu; v) Wartość Wyceny wartość nieruchomości zaakceptowana przez Bank. 3. OBOWIĄZYWANIE REGULAMINU 1. Regulamin stosuje się do Umów Kredytu (Umów Pożyczki) oraz umów zabezpieczeniowych zawieranych przez Bank. 2. W razie sprzeczności treści Umowy z niniejszym Regulaminem, strony są związane Umową Kredytu (Umową Pożyczki). 4. FORMA UMOWY Zawarcie Umowy pomiędzy Bankiem i Kredytobiorcą (Pożyczkobiorcą) wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności. 1. Bank zobowiązany jest: 5. OBOWIĄZKI BANKU 1.1. do wykonywania zawartych z Kredytobiorcą (Pożyczkobiorcą) umów z zachowaniem zawodowej staranności, zgodnie z zasadami współżycia społecznego, a w szczególności z uwzględnieniem uzasadnionych interesów Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy); 1.2. do zachowania tajemnicy bankowej; 1.3. do informowania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy i Poręczyciela) o powstałej zaległości w spłacie Kredytu (Pożyczki) oraz o wysokości odsetek dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych i innych należności Banku; 1.4. do informowania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy i Poręczyciela) o zmianie Tabeli Opłat i Prowizji, Regulaminu; 1.5. do dokonywania doręczeń w formie przesyłki listowej lub dokumentu elektronicznego opatrzonego bezpiecznym podpisem elektronicznym weryfikowanym przy pomocy ważnego kwalifikowanego certyfikatu, o jakim mowa w art. 3 pkt 2 ustawy z dnia 18 września 2001 r. o podpisie elektronicznym (Dz.U. z 2001 r. Nr 130, poz ze zm.). 6. OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY (POŻYCZKOBIORCY) I UPRAWNIENIA BANKU 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) obowiązany jest: 1.1. terminowo spłacać wszelkie należne podatki i opłaty związane z nieruchomością, składki z tytułu ubezpieczenia wymienione w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) oraz wszelkie inne zobowiązania publicznoprawne; 1.2. na żądanie Banku okazać oryginały dowodów wpłaty należności, o których mowa w ust. 1.1; 1.3. do informowania Banku o wszelkich zmianach mających wpływ na stan prawny i faktyczny nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia; 1.4. do umożliwienia Bankowi dokonywania inspekcji nieruchomości stanowiącej przedmiot Hipoteki; 1.5. do ustanowienia na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej pełnomocnika do odbioru korespondencji na terenie RP jeśli nie ma adresu zameldowania w Polsce (zgodnie z 21 Regulaminu); 1.6. do informowania Banku o każdej zmianie swoich danych osobowych i/lub Poręczyciela, w szczególności o zmianie stanu cywilnego, adresu oraz innych informacji podanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) (niezwłocznie, nie później niż w terminie 14 dni kalendarzowych od daty zmiany); 1.7. każdorazowo pisemnie informować Bank w przypadku, gdy w trakcie trwania Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) i/lub jego małżonek (Poręczyciel i/lub jego małżonek) zostanie jednoosobowym przedsiębiorcą i/lub wspólnikiem spółki osobowej oraz gdy wystąpią jakiekolwiek zmiany w dokumentach rejestrowych dotyczących działalności gospodarczej i/lub zawodowej; 1.8. do ustanowienia i utrzymywania umownych zabezpieczeń; 1.9. do odnawiania przez cały okres trwania Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych oraz jej cesji - i przedkładania jej każdorazowo Bankowi w terminie 30 dni od daty jej podpisania; ( 2/12 )

3 1.10. do dostarczenia oryginału odpisu z księgi wieczystej nieruchomości z prawomocnym wpisem hipotek na rzecz Banku na wskazanej przez Bank pozycji w terminie 12 miesięcy od dnia wypłaty kredytu (pożyczki) (lub pierwszej transzy) oraz brakiem jakichkolwiek obciążeń nie zaakceptowanych przez Bank, o ile Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) nie stanowi inaczej; na żądanie Banku udokumentowania wykorzystania kredytu na cel określony w Umowie Kredytu; na wezwanie Banku dostarczyć wskazane przez Bank dokumenty potwierdzające bieżącą sytuację ekonomiczno- finansową; informować Bank o wszelkich zmianach adresu zameldowania na pobyt stały i czasowy, adresu zamieszkania, adresu do korespondencji oraz adresu poczty elektronicznej ( ); w razie zaniedbania tego obowiązku pismo Banku pozostawia się w aktach sprawy za skutkiem doręczenia, chyba że nowy adres jest Bankowi znany. 2. W przypadku nie wywiązania się z obowiązków, o których mowa w pkt Bank ma prawo: 2.1. podnieść bieżące oprocentowanie kredytu o 2 punkty procentowe. Podwyższone oprocentowanie naliczane będzie do czasu wywiązania się z ww. obowiązków; 2.2. do ustanowienia tychże zabezpieczeń tj. złożenia wniosku o ustanowienie hipoteki, zawarcia umowy ubezpieczenia od ryzyka ognia i innych zdarzeń losowych na koszt Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) i dokonania cesji na rzecz Banku. 3. W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) warunków udzielenia kredytu (pożyczki) albo w razie utraty przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zdolności kredytowej Bank może: 3.1. obniżyć kwotę przyznanego kredytu (pożyczki), 3.2. wstrzymać uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub transzy), 3.3. zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki) wraz z odsetkami, 3.4. wypowiedzieć Umowę Kredytu (Umowę Pożyczki) z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia (a w razie zagrożenia upadłością Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) 7 dni), po czym dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń w drodze postępowania egzekucyjnego, w szczególności z nieruchomości wskazanej w Umowie jako zabezpieczenie spłaty kredytu (pożyczki). 4. Jeżeli w ocenie Banku istnieje konieczność podjęcia czynności mających na celu windykację należności Banku, jak również w trakcie trwania takich czynności, Bank w celu dochodzenia wymagalnych należności może korzystać z pośrednictwa wyspecjalizowanych firm windykacyjnych, które mogą podejmować wszelkie prawem dopuszczalne działania służące zaspokojeniu roszczeń Banku, w szczególności: ustalać sytuację majątkową, prowadzić negocjacje w zakresie warunków dobrowolnej spłaty zadłużenia, dokonywać przejęcia przedmiotu zabezpieczenia, jego wyceny i sprzedaży. W takim przypadku podmiotom tym zostaną przekazane wszelkie niezbędne informacje związane z należnościami dochodzonymi przez Bank (aktualna lista podmiotów dostępna jest w placówkach Banku). 5. Bank ma prawo do: 5.1. zmiany Regulaminu z ważnych przyczyn. Za ważne przyczyny uznaje się w szczególności wprowadzanie nowych i nowelizacje ogólnych przepisów prawnych, dostosowanie do koniecznych zmian wprowadzonych w obowiązującym w Banku systemie informatycznym zmiany koniunktury gospodarczej, mogące wpłynąć na wartość zabezpieczenia oraz zdolność Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) do terminowego regulowania rat kredytu (pożyczki) zmiany Tabeli Opłat i Prowizji w okresie obowiązywania Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) zmiana parametrów rynkowych, środowiska konkurencji, przepisów prawa, w szczególności przepisów podatkowych i rachunkowych, stosowanych w sektorze bankowym, b) zmiana poziomu inflacji bądź innych warunków makroekonomicznych, c) zmiana zakresu i/lub formy realizacji określonych czynności i usług, d) zmiana wysokości kosztów operacji i usług ponoszonych przez Bank oraz zmiany organizacyjne i technologiczne Banku, e) dostosowywanie się do najlepszych krajowych i międzynarodowych praktyk bankowych dokonywania inspekcji na miejscu realizacji inwestycji, w celu oceny postępu i jakości wykonanych robót budowlanych przeniesienia swojej wierzytelności zabezpieczonej hipoteką na osobę trzecią. W tym przypadku koszt zmiany wpisu wierzyciela hipotecznego w księdze wieczystej nieruchomości nie obciąża Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) Bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki) w sytuacji, gdy zakończył się rok, w którym Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) przekroczył 70 rok życia, a do spłaty pozostaje więcej niż ¼ udzielonego kapitału kredytu (pożyczki). 6. W przypadku zmiany Regulaminu Bank poinformuje o tym Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w formie pisemnej w terminie 14 dni. Nowy Regulamin dostępny będzie również w placówkach Banku oraz na stronie internetowej. W przypadku nie zaakceptowania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) nowego Regulaminu, Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w terminie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia o zmianie Regulaminu. 7. Bank ma prawo do odmówienia udzielenia kredytu (pożyczki) bez podania przyczyny. 7. WARUNKI KREDYTOWANIA 1. Bank udziela kredytów (pożyczek) w złotych (PLN) lub w złotych indeksowanych do waluty obcej. 2. Wysokość kredytu (pożyczki) uzależniona jest od: maksymalnego dopuszczalnego wskaźnika LTV dla danego zabezpieczenia, zweryfikowanej przez Bank wartości zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki), zdolności kredytowej wnioskodawcy, 3. Kwota wnioskowanego kredytu (pożyczki) nie może być niższa niż: PLN dla pożyczki Druga Hipoteka (ani wyższa niż PLN); PLN dla pożyczki Inwestor Hipoteczny (ani wyższa niż PLN); PLN dla pozostałych kredytów (pożyczek) hipotecznych; chyba, że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) przewiduje inaczej. 4. Kredyt (pożyczka) jest udzielany na okres: 4.1. od 36 do 180 miesięcy dla pożyczki Druga Hipoteka, 4.2. od 60 do 360 miesięcy dla pozostałych kredytów (pożyczek) hipotecznych, chyba, że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) przewiduje inaczej. 8. OPROCENTOWANIE 1. Oprocentowanie zmienne stanowi sumę marży kredytowej i stawki referencyjnej dla danej waluty kredytu (pożyczki): 1.1. WIBOR 3M lub WIBOR 12M(3) lub WIBOR 12M(12) dla kredytu (pożyczki) udzielonych w PLN, 1.2. EURIBOR 3M dla EUR dla kredytu (pożyczki) udzielonych w PLN indeksowanego do EUR LIBOR 3M dla innych walut dla kredytu (pożyczki) udzielonego w PLN indeksowanego do innej waluty niż EUR. 2. Kredyt (pożyczka) jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej z uwzględnieniem marży Banku określonej w dniu podjęcia decyzji kredytowej z zastrzeżeniem par. 6 ust. 2 pkt 2.1 oraz par. 9 ust. 6, chyba że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) przewiduje inaczej Stawki referencyjne 3M oraz 12M(3) ulegają zmianie w okresach 3-miesięcznych pod warunkiem zmiany o przynajmniej 10 punktów bazowych w stosunku do stawki referencyjnej poprzednio obowiązującej dla danej waluty. Nowe stawki obowiązują od 9-go (dziewiątego) dnia najbliższego miesiąca będącego początkiem nowego kwartału rozliczeniowego (kwartały rozliczeniowe nie ( 3/12 )

4 pokrywają się z kalendarzowymi: zmiana stawki może mieć miejsce w marcu, czerwcu, wrześniu i grudniu) Stawki referencyjne obliczane są do dwóch miejsc po przecinku jako średnia z stawek WIBOR 3M / WIBOR 12M / LIBOR 3M / EURIBOR 3M z pierwszych pięciu dni roboczych miesiąca poprzedzającego 3-miesięczny okres obowiązywania stawek Stawka referencyjna 12M(12) ulega zmianie w okresach rocznych pod warunkiem zmiany o przynajmniej 10 punktów bazowych w stosunku do stawki referencyjnej poprzednio obowiązującej. Nowa stawka obowiązuje od 9 (dziewiątego) dnia najbliższego miesiąca będącego początkiem nowego roku rozliczeniowego (rok rozliczeniowy nie pokrywa się z kalendarzowym: zmiana stawki może mieć miejsce w czerwcu) Stawka referencyjna 12M(12) obliczana jest do dwóch miejsc po przecinku jako średnia z stawek WIBOR 12 z pierwszych pięciu dni roboczych miesiąca poprzedzającego 12-miesięczny okres obowiązywania stawki (maj) O zmianie wysokości oprocentowania oraz nowym Harmonogramie Spłat Bank informuje Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę i Poręczyciela) listem zwykłym (na życzenie Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy/Poręczyciela także drogą elektroniczną) Korespondencja, o której mowa w ust. 5, wysyłana jest nie później niż w terminie 14 dni roboczych od zmiany oprocentowania Kredytu/ Pożyczki. Przesyłkę uznaje się za doręczoną po upływie 5 dni roboczych od daty jej nadania w urzędzie pocztowym Nieodebranie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub Poręczyciela listu (także elektronicznego) zawierającego nowy harmonogram spłat kredytu (pożyczki) wraz z zawiadomieniem o zmianie wysokości oprocentowania nie zwalnia Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) od zapłaty raty w wymaganym terminie w pełnej kwocie W przypadku nie zaakceptowania zmiany oprocentowania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w terminie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia. 9. ZABEZPIECZENIA 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązany jest do ustanowienia zabezpieczenia spłaty udzielonego kredytu (pożyczki) określonego w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). 2. Warunki i rodzaj zabezpieczenia określone są w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) i w umowach ustanawiających zabezpieczenie. 3. Wszelkie koszty, w tym opłaty publicznoprawne, związane z ustanowieniem, utrzymaniem i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi Kredytobiorca (Pożyczkobiorca), chyba że Bank postanowi inaczej. 4. Jeżeli którekolwiek z zabezpieczeń uległo takiemu zmniejszeniu, że nie zapewnia pełnego zaspokojenia wierzytelności Banku wynikających z Umowy, Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) obowiązany jest w określonym przez Bank terminie przedstawić dodatkowe akceptowane przez Bank zabezpieczenie. 5. W przypadku stwierdzenia przez Bank, na podstawie dokonanej przez Bank wyceny, spadku wartości zabezpieczenia spłaty kredytu i/lub wzrostu salda kredytu spowodowanego zmianą kursu waluty, w wyniku których pozostająca do spłaty kwota kredytu w stosunku do wartości ustanowionego zabezpieczenia spłaty kredytu (LTV) będzie wyższa niż 110 % Bank może zażądać od Kredytobiorcy ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu. 6. W przypadku zaistnienia w/w okoliczności Bank powiadomi o tym fakcie Kredytobiorcę listem poleconym wyznaczając termin ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia oraz wskazując listę dokumentów niezbędnych do jego ustanowienia. 7. W przypadku nie ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia w wyznaczonym terminie Bank może podnieść marżę o 2 punkty procentowe w stosunku do marży Banku przyjętej w umowie. Podwyższone marża naliczana będzie do czasu wywiązania się z ww. obowiązków. 8. W przypadku oddalenia Wniosku o wpis hipoteki w księdze wieczystej Nieruchomości, na której Bank ma prawo się zabezpieczyć, Kredytobiorca / Właściciel Nieruchomości ma obowiązek przez swoje czynności faktyczne i prawne doprowadzić do stanu umożliwiającego poprawne ustanowienie zabezpieczenia. A. Zabezpieczenie docelowe 1. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu (pożyczki) udzielonych przez Bank jest: 1.1. hipoteka wpisana w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości; 1.2. cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych; 1.3. oświadczenie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy a także Poręczyciela oraz osoby trzeciej właściciela nieruchomości) o poddaniu się egzekucji do kwoty stanowiącej 200% udzielonego kredytu (pożyczki) brutto wraz z datą do której Bank będzie mógł wystąpić w oparciu o oświadczenie o poddaniu się egzekucji o nadanie tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności, która to data nie może być wcześniejsza niż 3 lata licząc od ostatniego dnia kalendarzowego miesiąca kredytowania; 1.4. weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową dla Banku; 1.5. w przypadku budowy domu/lokalu cesja wierzytelności z umowy o budowę domu/lokalu z Deweloperem/Spółdzielnią Mieszkaniową. 2. Szczegółowe warunki zabezpieczeń reguluje każdorazowo Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki). A. 1. Hipoteka wpisana w KW na pierwszym miejscu 1. Podstawowym zabezpieczeniem spłaty kredytu (pożyczki) jest hipoteka wpisana na pierwszym miejscu, bądź poprzedzona wyłącznie hipoteką na rzecz Banku: 1.1. jeśli kredyt (pożyczka) udzielony jest w PLN i oprocentowany według zmiennej stopy procentowej hipoteka zwykła w kwocie kredytu (pożyczki), zabezpieczająca spłatę kapitału oraz hipoteka kaucyjna w PLN do kwoty stanowiącej 70% kapitału kredytu (pożyczki) zabezpieczająca spłatę odsetek, opłat prowizji i innych należność mogących powstać w wykonaniu umowy lub 1.2. jeśli kredyt (pożyczka) udzielony jest w PLN i oprocentowany według stałej stopy procentowej hipoteka zwykła w kwocie kredytu (pożyczki), zabezpieczająca spłatę kapitału oraz na zabezpieczenie odsetek obliczonych według stałej stopy procentowej oraz hipoteka kaucyjna w PLN do kwoty stanowiącej 70% kapitału kredytu (pożyczki) zabezpieczająca spłatę odsetek, opłat prowizji i innych należność mogących powstać w wykonaniu umowy lub 1.3. jeśli kredyt (pożyczka) jest indeksowany do waluty obcej hipoteka kaucyjna w PLN do kwoty stanowiącej 170% kwoty przyznanego kredytu (pożyczki) zabezpieczająca spłatę kapitału odsetek, opłat prowizji i innych należność mogących powstać w wykonaniu umowy. 2. Możliwe jest wpisanie dwóch lub więcej hipotek na rzecz Banku w sytuacji udzielania dwóch kredytów (pożyczek) jednocześnie lub kolejnego kredytu (pożyczki), za wyjątkiem sytuacji, gdy pierwszy kredyt (pożyczka) został udzielony na zakup udziału w nieruchomości. W przypadku kredytu (pożyczki) przeznaczonego na spłatę innego kredytu mieszkaniowego, zabezpieczenie kredytu (pożyczki) udzielonych w Banku stanowi hipoteka wpisana na drugiej lub dalszej pozycji w księdze wieczystej kredytowanej nieruchomości do czasu zwolnienia hipoteki przez bank, który pierwotnie udzielił kredytu (pożyczki). 3. Hipoteka ustanawiana jest w PLN. Kwota Hipoteki będzie określona w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). Bank zastrzega sobie prawo do wskazania formy ustanowienia Hipoteki. 4. Jeżeli sąd wieczysto-księgowy odmówi wpisu hipoteki, Bank ponownie złoży wniosek lub ustali inny sposób zabezpieczenia kredytu (pożyczki). 5. Hipoteka na rzecz Banku może obciążać: 5.1. prawo własności, 5.2. prawo użytkowania wieczystego, 5.3. własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu, 5.4. prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, 5.5. współwłasność w częściach ułamkowych, o ile zabezpieczeniem spłaty kredytu (pożyczki) będzie hipoteka ustanowiona na wszystkich udziałach we współwłasności. 6. Hipoteka może dotyczyć: 6.1 finansowanej nieruchomości, 6.2 innej nieruchomości będącej własnością Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), ( 4/12 )

5 6.3 nieruchomości osoby trzeciej. 7. Jeżeli dla nieruchomości, która stanowić będzie przedmiot Hipoteki, nie jest prowadzona księga wieczysta lub też Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) nie jest w takiej księdze wieczystej ujawniony jako właściciel, użytkownik wieczysty lub uprawniony z tytułu własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, wówczas wniosek o wpis Hipoteki na tej nieruchomości składany właściwemu sądowi wieczystoksięgowemu musi być poprzedzony wnioskiem o urządzenie księgi wieczystej dla tej nieruchomości lub wnioskiem o ujawnienie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) w dziale II księgi wieczystej jako właściciela, użytkownika wieczystego lub uprawnionego z tytułu własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej (z wyjątkiem rynku pierwotnego, dla którego warunki te stawiane są po wypłacie). 8. W przypadku kiedy prawo własności lub użytkowania wieczystego należy do kilku osób wówczas hipoteka powinna być ustanowiona na całej nieruchomości. Oznacza to, że współwłaściciele/współużytkownicy wieczyści nie będący Kredytobiorcami (Pożyczkobiorcami) ustanowią hipotekę na swoich udziałach i poddadzą się egzekucji w trybie art Prawa Bankowego według wzoru obowiązującego w Banku. 9. Dopuszcza się udzielenie kredytu (pożyczki) w przypadku gdy nieruchomość gruntowa, na której realizowana jest inwestycja jest obciążona hipoteką zabezpieczającą kredyt zaciągnięty przez inwestora budowlanego. 10. W przypadku, gdy nie jest możliwe ustanowienie hipoteki przed uruchomieniem kredytu (pożyczki), jako zabezpieczenie spłaty kredytu (pożyczki) stosuje się zabezpieczenie przejściowe zgodnie z Umową Kredytu (Umową Pożyczki). 11. Niezależnie od zabezpieczenia hipotecznego, Bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki). A. 2. Hipoteka wpisana w KW na innym miejscu niż pierwsze 1. Zabezpieczeniem spłaty kredytu (pożyczki) może być hipoteka wpisana na drugim lub trzecim miejscu w KW ( Druga Hipoteka ) pod warunkiem nie przekroczenia 130% łącznego LTV kredytów (pożyczek) udzielonych na daną nieruchomość. 2. Zabezpieczeniem spłaty kredytu (pożyczki) może być hipoteka wpisana na pierwszym miejscu, bądź poprzedzona wyłącznie hipoteką na rzecz Banku wraz z zabezpieczeniem w postaci hipoteki na innej nieruchomości Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy lub Poręczyciela dla kredytu Student Kwadrat ): a. jeśli nie ma wpisów w IV dziale księgi wieczystej hipoteka zgodnie z częścią A.4, b. jeśli w IV dziale księgi wieczystej jest już wpis hipoteki z tytułu innego kredytu (pożyczki) Bank ustanawia dodatkowe zabezpieczenie w postaci Drugiej Hipoteki hipoteki zwykłej na kwotę kapitału wpisanej na drugim (lub trzecim) miejscu w KW. 3. Wartość nieruchomości będącej przedmiotem Drugiej Hipoteki nie może być niższa niż PLN. 4. Hipoteka ustanawiana jest w PLN. Kwota Hipoteki jest określona w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). Bank zastrzega sobie prawo do wskazania formy ustanowienia Hipoteki. 5. Jeżeli sąd wieczysto-księgowy odmówi wpisu hipoteki, Bank ponownie złoży wniosek lub ustali inny sposób zabezpieczenia kredytu (pożyczki). 6. Hipoteka może obciążać: 6.1. prawo własności, 6.2. prawo użytkowania wieczystego, 6.3. własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu, 6.4. prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej, 6.5. współwłasność w częściach ułamkowych, o ile zabezpieczeniem spłaty kredytu (pożyczki) będzie hipoteka ustanowiona na wszystkich udziałach we współwłasności. 7. Hipoteka może dotyczyć nieruchomości: 7.1. do której Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) posiada tytuł prawny; 7.2. dla której prowadzona jest księga wieczysta lub został złożony do sądu wniosek o jej założenie; 7.3. której księga wieczysta posiada wpisaną hipotekę na rzecz innego banku lub został złożony wniosek do sądu o wpis hipoteki: a) na pierwszym miejscu; b) na pierwszym i drugim miejscu, pod warunkiem, że wpisy te dotyczą jednej umowy kredytu (pożyczki) (hipoteka zwykła i kaucyjna). 8. W przypadku kiedy prawo własności lub użytkowania wieczystego należy do kilku osób wówczas: 8.1. hipoteka powinna być ustanowiona na całej nieruchomości. Oznacza to, że współwłaściciele/współużytkownicy wieczyści nie będący Kredytobiorcami (Pożyczkobiorcami) ustanowią hipotekę na swoich udziałach i poddadzą się egzekucji w trybie art Prawa Bankowego według wzoru obowiązującego w Banku; 8.2. hipoteka powinna być ustanowiona na poszczególnych udziałach proporcjonalnie do ich wartości. A. 3. Zabezpieczenie na więcej niż jednej nieruchomości 1. Bank dopuszcza możliwość zabezpieczenia wierzytelności hipoteką wpisaną w KW więcej niż jednej nieruchomości. 2. Zabezpieczenie na więcej niż jednej nieruchomości polega na stosowaniu osobnych hipotek lub hipoteki łącznej: wniosek o wpis hipoteki zostanie złożony do jednej KW nieruchomości, ze wskazaniem w treści wniosku, że dotyczy on wpisu hipoteki łącznej w KW pozostałych nieruchomości, jeśli KW pozostałych nieruchomości, mających stanowić zabezpieczenie spłaty kredytu (pożyczki), znajdują się w innych sądach wieczysto-księgowych do pozostałych KW nieruchomości wysłany zostanie oryginał wniosku, opłata od wpisu hipoteki uiszczana jest w sądzie, w którym został złożony wniosek o wpis hipoteki łącznej umownej, a jej kopia przesyłana jest do innych sądów, w których prowadzone są pozostałe księgi wieczyste. lub na stosowaniu podziału hipotek pomiędzy nieruchomości: wnioski o wpis zostaną złożone do wszystkich ksiąg wieczystych, od każdego z wniosków zapłacona zostanie odrębna opłata sądowa. A. 4. Zabezpieczenie na nieruchomości osoby trzeciej 1. Za zgodą Banku zabezpieczeniem kredytu (pożyczki) może być nieruchomość osoby trzeciej. 2. Przez nieruchomość osoby trzeciej, rozumie się również nieruchomość będącą w części własnością Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) i w części osoby trzeciej. 3. Nieruchomość osoby trzeciej powinna mieć urządzoną księgę wieczystą. 4. Obciążenia hipoteczne (lub ich refinansowanie) na nieruchomości osoby trzeciej akceptowane są za indywidualną zgoda Banku. 5. Osoba trzecia składa oświadczenie ze zgodą na obciążenie nieruchomości hipoteką na rzecz Banku, ustanawia hipotekę na rzecz Banku oraz składa oświadczenie o poddaniu się egzekucji według Prawa Bankowego. W przypadku, gdy osoba trzecia jest osobą fizyczną pozostającą w związku małżeńskim współmałżonek tej osoby musi wyrazić zgodę na obciążenie nieruchomości hipoteką na rzecz Banku. 6. Osoba trzecia udziela jako zabezpieczenia poręczenia wekslowego na wekslu wystawionym przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę). W przypadku, gdy osoba trzecia jest osobą fizyczną pozostającą w związku małżeńskim współmałżonek poręczającego musi wyrazić zgodę na dokonanie tej czynności. A. 5. Cesja praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest zobowiązany do utrzymywania na własny koszt, w sposób nieprzerwany, w towarzystwie ubezpieczeniowym o dobrej kondycji finansowej ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości stanowiącej przedmiot Hipoteki przez cały okres kredytowania i do każdorazowego cedowania praw z każdej kolejnej umowy ubezpieczenia na ( 5/12 )

6 rzecz Banku, aż do całkowitej spłaty wszystkich zobowiązań wynikających z Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 2. Umowa ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej przedmiot Hipoteki (wraz z potwierdzeniem towarzystwa ubezpieczeniowego o przyjęciu cesji do wiadomości) powinna być zawarta przed wypłatą środków kredytu (pożyczki), z zastrzeżeniem postanowień ust Umowa ubezpieczenia nieruchomości powinna być zawarta: 3.1. w przypadku ustanowienia hipoteki na nieruchomości nabywanej lub budowanej przez dewelopera/sm niezwłocznie po objęciu nieruchomości w posiadanie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę), 3.2. w przypadku ustanowienia hipoteki na nieruchomości refinansowanej za zgodą Banku w terminie do 30 dni po uruchomieniu transzy kredytu (pożyczki) na spłatę kredytu (pożyczki) w innym banku zabezpieczonego hipoteką na przedmiotowej nieruchomości, 3.3. w przypadku ustanowienia hipoteki na nieruchomości budowanej systemem gospodarczym przed uruchomieniem kredytu (pożyczki), z zachowaniem minimalnej sumy ubezpieczenia i terminów zawartych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). 4. Nieruchomość stanowiąca przedmiot Hipoteki musi być ubezpieczona przynajmniej do kwoty odpowiadającej Wartości Wyceny w celu dokonania cesji praw z pierwszej Polisy Ubezpieczeniowej na rzecz Banku. Suma ubezpieczenia w kolejnych polisach powinna być równa wartości nieruchomości na moment przedłużenia polisy, jednakże nie niższa niż kwota aktualnego salda kredytu (pożyczki). 5. Jeżeli nieruchomość stanowiąca przedmiot Hipoteki będzie w dniu zawarcia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) ubezpieczona do kwoty niższej niż określona w ust. 4, wówczas Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) będzie zobowiązany do ubezpieczenia tej nieruchomości do tej kwoty (tzw. doubezpieczenie ), a następnie do zawarcia z Bankiem umowy cesji praw z Polisy Ubezpieczeniowej uwzględniającej tak podwyższoną kwotę ubezpieczenia. 6. Po zawarciu pierwszej umowy cesji praw z Polisy Ubezpieczeniowej Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) złoży w Banku: 6.1. kopię polisy ubezpieczenia; 6.2. dowód opłacenia składki ubezpieczeniowej na okres nie krótszy niż 12 miesięcy; 6.3. umowę cesji praw na rzecz Banku z tytułu umowy ubezpieczenia zaakceptowaną przez ubezpieczyciela. 7. Nie później niż 14 dni przed każdorazowym wygaśnięciem ubezpieczenia Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) złoży w Banku: 7.1. kopię nowej polisy ubezpieczenia lub polisy przedłużającej ubezpieczenie; 7.2. dowód opłacenia składki ubezpieczeniowej na okres nie krótszy niż 12 miesięcy; 7.3. umowę cesji praw na rzecz Banku nowej umowy ubezpieczenia zaakceptowaną przez ubezpieczyciela. 8. W przypadku braku udokumentowania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) przedłużenia ubezpieczenia nieruchomości i opłacenia składki w terminie 14 dni roboczych przed terminem wygaśnięcia ubezpieczenia, Bank ma prawo zawrzeć na koszt Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) umowę ubezpieczenia z wybranym przez siebie zakładem ubezpieczeniowym na kolejny okres na sumę nie niższą niż określona w poprzedniej umowie ubezpieczenia. A. 6. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Oświadczenie o poddaniu się egzekucji zgodnie z Prawem Bankowym stanowi obligatoryjne zabezpieczenie dla Banku od wszystkich stron biorących udział w transakcji kredytowej, tj.: a) od Kredytobiorców (Pożyczkobiorców) do kwoty stanowiącej 200% udzielonego kredytu (pożyczki) brutto, b) od Poręczycieli do kwoty stanowiącej 200% udzielonego kredytu (pożyczki) brutto, c) od Osób trzecich-właścicieli nieruchomości do kwoty hipoteki/hipotek, wraz z datą do której Bank będzie mógł wystąpić w oparciu o oświadczenie o poddaniu się egzekucji o nadanie tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności, która to data nie może być wcześniejsza niż 3 lata licząc od ostatniego dnia kalendarzowego miesiąca kredytowania. A. 7. Cesja wierzytelności na zabezpieczenie Obligatoryjną formą zabezpieczenia kredytu (pożyczki) przeznaczonego na finansowanie budowy domu/lokalu prowadzonej przez dewelopera lub spółdzielnię mieszkaniową jest cesja na rzecz Banku wierzytelności Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) wobec inwestora (spółdzielni, dewelopera) na wypadek rozwiązania umowy o budowę przed przeniesieniem na Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) praw własności do domu/lokalu. A. 8. Weksel in blanco Obligatoryjną formą zabezpieczenia kredytu (pożyczki) jest weksel własny dla Banku in blanco wraz z deklaracją wekslową. B. Zabezpieczenia dodatkowe 1. Na wniosek Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) lub żądanie Banku zabezpieczenie spłaty kredytu (pożyczki) może stanowić zabezpieczenie dodatkowe. 2. Bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu (pożyczki) w szczególności w sytuacji, gdy występuje jedna z niżej wymienionych okoliczności: 2.1. gdy kwota kredytu (pożyczki) przekracza PLN; 2.2. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest cudzoziemcem; 2.3. aplikacja kredytowa dotyczy produktu Aktywa ; 2.4. gdy Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest jedynym lub głównym żywicielem rodziny; przez głównego żywiciela rodziny należy rozumieć małżonka, którego dochód stanowi 80% dochodu netto gospodarstwa domowego (w przypadku rozdzielności majątkowej, jeżeli o kredyt (pożyczkę) ubiega się jeden ze współmałżonków nie zachodzi taka konieczność); 2.5. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) wykonuje zawód niebezpieczny; 2.6. zakończył się rok, w którym Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) przekroczył 70 rok życia, a do spłaty pozostaje więcej niż ¼ kapitału kredytu (pożyczki). 3. Dodatkowe zabezpieczenie może mieć postać: 3.1. cesji praw z polisy ubezpieczenia na życie i wskazanie Banku jako uposażonego; 3.2. cesji praw z zaakceptowanej przez bank polisy ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym i wskazanie Banku jako uposażonego przez osobę wymienioną; 3.3. cesji praw z zaakceptowanego przez bank rachunku bankowego, lokacyjnego, maklerskiego lub innego produktu inwestycyjnego i wskazanie Banku jako upoważnionego do dysponowania tym rachunkiem; 3.4. weksla własnego in blanco wraz z deklaracją wekslową (lub porozumieniem wekslowym jeśli Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest cudzoziemcem) dla TU Europa S.A.; 3.5. pełnomocnictwa dla Banku w formie aktu notarialnego do zbycia Nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu (pożyczki) za cenę nie mniejszą niż 50% jej wartości w przypadku upływu terminu wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) i braku spłaty w terminie czterech miesięcy od dnia postawienia kredytu (pożyczki) w stan natychmiastowej wykonalności, udzielone w formie aktu notarialnego; 3.6. kaucji na rachunku w Banku zwłaszcza przy kredycie Student Kwadrat dla LTV przekraczającego 75% (min PLN), 3.7. pełnomocnictwa udzielonego Bankowi przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę), z jego podpisem notarialnie poświadczonym, do dokonywania w jego imieniu wszelkich czynności prawnych i składania oświadczeń woli związanych z: a) wpisem hipoteki jako zabezpieczenia kredytu/pożyczki, b) wnioskiem o wyrażenie zgody na podział lub połączenie lokalu, c) wnioskiem o ustanowienie odrębnej własności lokalu, d) zobowiązaniem przedsiębiorcy (dewelopera) do ustanowienia odrębnej własności lokalu, e) zobowiązaniem ubezpieczyciela lub funduszu kapitałowego do udzielania informacji związanych z umową stanowiącą zabezpieczenia kredytu, ( 6/12 )

7 f) pobieraniem należności z rachunku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), w sytuacji o której mowa w 12 punkt C lit. A Regulaminu. 4. W przypadku, gdy zabezpieczeniem dodatkowym jest cesja praw z polisy ubezpieczenia na życie to suma ubezpieczenia nie powinna być niższa niż kwota kredytu (pożyczki), z zastrzeżeniem postanowień ust Jeżeli posiadana przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) polisa na życie wystawiona jest na kwotę nieznacznie niższą (do 20%) niż kwota kredytu (pożyczki), dopuszcza się przyjęcie przez Bank posiadanej polisy i zobowiązanie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) w umowie kredytu do podniesienia sumy ubezpieczenia w rocznicę polisy lub przedłożenia dodatkowej polisy, jednakże w terminie nie dłuższym niż 1 rok od daty zawarcia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). C. Zabezpieczenie przejściowe Jako przejściowe zabezpieczenie spłaty kredytu (pożyczki) Bank może przyjąć: a. ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki; b. weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową (lub porozumieniem wekslowym jeśli Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest cudzoziemcem) dla TU Europa S.A.; c. blokadę środków na rachunku bankowym; d. inną formę zabezpieczenia zaakceptowaną przez Bank, zgodnie z Umową Kredytu (Umową Pożyczki). D. Zwalnianie zabezpieczeń przejściowych 1. Zabezpieczenia przejściowe podlegają zwolnieniu przez Bank w terminie nie dłuższym niż 14 dni roboczych od uzyskania przez Bank potwierdzenia ustanowienia wszystkich zabezpieczeń podstawowych wymienionych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki), z zastrzeżeniem ust Zwolnienie zabezpieczenia przejściowego w postaci podwyższonej marży kredytu (pożyczki) następuje w terminie do 14 dni roboczych licząc od dnia, w którym jednocześnie spełnione są poniższe warunki: 2.1. Bank otrzymał dokument potwierdzający spełnienie warunku wymienionego w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) uprawniającego do obniżenia marży (oryginał odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz Banku), 2.2. spełnienia wszystkich warunków wymaganych zgodnie z Umową Kredytu (Pożyczki). 3. Bank potwierdza zwolnienie zabezpieczeń odpowiednio poprzez: 3.1. wysłanie listem zwykłym harmonogramu uwzględniającego brak naliczania stawki ubezpieczenia do czasu wpisu hipoteki; 3.2. wydanie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) weksla i deklaracji wekslowej przekreślonych dwiema ukośnymi liniami prowadzonymi z rogów dokumentu (odwrotną stronę weksla, deklaracji wekslowej oraz kopii tych dokumentów pracownik opatruje pieczęcią firmową oraz swoim podpisem); lub 3.3. komisyjne zniszczenie weksla i deklaracji wekslowej/porozumienia wekslowego w przypadku nieodebrania tychże przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w terminie 30 dni od powiadomienia Kredytobiorcy/ Pożyczkobiorcy o zwolnieniu zabezpieczenia. E. Zwalnianie zabezpieczeń docelowych 1. Zabezpieczenia docelowe podlegają zwolnieniu przez Bank w terminie nie dłuższym niż 14 dni roboczych od dnia wygaśnięcia wierzytelności z tytułu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), wskutek całkowitej spłaty kredytu (pożyczki) wraz z innymi należnościami. 2. Bank potwierdza zwolnienie zabezpieczeń poprzez: 2.1. wydanie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) Zaświadczenia o spłacie zadłużenia; 2.2. wydanie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) Zezwolenia na wykreślenie hipoteki; 2.3. wycofanie wniosku o wpis hipoteki, które jest składane przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w przypadku, gdy kredyt (pożyczka) został spłacony przed dokonaniem wpisu hipoteki w księdze wieczystej; 2.4. wydanie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) weksla i deklaracji wekslowej przekreślonych dwiema ukośnymi liniami prowadzonymi z rogów dokumentu. Odwrotną stronę weksla, deklaracji wekslowej/porozumienia wekslowego oraz kopii tych dokumentów pracownik opatruje pieczęcią firmową oraz swoim podpisem; lub 2.5. komisyjne zniszczenie weksla i deklaracji wekslowej/porozumienia wekslowego w przypadku nieodebrania tychże przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w terminie 30 dni od powiadomienia Kredytobiorcy/ Pożyczkobiorcy o zwolnieniu zabezpieczenia. 3. Dokumenty wymienione w ust. 2,wydawane są: 3.1. do rąk własnych Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) pod warunkiem pokwitowania odbioru na kopiach dokumentów; 3.2. na życzenie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) wysyłane pocztą poleconą na wskazany przez niego adres korespondencyjny. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3.2 Bank przechowuje kopie dokumentów potwierdzających zwolnienie zabezpieczeń wraz z potwierdzeniem ich nadania pocztą poleconą. F. Zmiana zabezpieczeń Zmiana formy, przedmiotu oraz zakresu zabezpieczenia kredytu (pożyczki) może być dokonana na wniosek Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), pod warunkiem, że w ocenie Banku w wyniku zmiany zabezpieczenia nie zostanie zagrożona spłata kredytu (pożyczki) wraz z odsetkami. 10. UMOWA KREDYTOWA (UMOWA POŻYCZKI) ORAZ UMOWY ZABEZPIECZENIOWE 1. Udzielenie kredytu (pożyczki) następuje na podstawie pisemnej Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz umów zabezpieczeniowych zawartych pomiędzy Kredytobiorcą (Pożyczkobiorcą) a Bankiem określających warunki uruchomienia i korzystania z kredytu (pożyczki). 2. Umowę Kredytu (Umowę Pożyczki) sporządza się w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach: jeden dla Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), a drugi dla Banku. 3. Umowy zabezpieczeniowe sporządza się w odpowiedniej ilości egzemplarzy stosownie do formy zabezpieczenia. 4. Zmiana warunków Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz umów zabezpieczeniowych wymaga pisemnego aneksu, podpisanego przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) i Bank. Osoby trzecie ustanawiające zabezpieczenie winni wyrazić pisemną zgodę na zawarcie aneksu. 11. URUCHOMIENIE KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Uruchomienie kredytu (pożyczki) może nastąpić po zwróceniu przez Wnioskodawcę podpisanego egzemplarza Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) i pozytywnej weryfikacji poprawności spełnienia warunków do uruchomienia wskazanych w Umowie oraz po złożeniu przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) na odpowiednim formularzu poprawnie wypełnionej Dyspozycji Uruchomienia Środków. 2. Bank realizuje dyspozycję uruchomienia po upływie nie więcej niż 5 dni roboczych od dnia spełnienia wszystkich wskazanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) warunków do uruchomienia. Bank może odmówić uruchomienia kredytu (pożyczki) lub jego części do czasu spełnienia wszystkich warunków jego uruchomienia. 3. W ciągu 5 dni, o których mowa w ust. 2 Bank ma prawo ponownie zweryfikować stan prawny księgi wieczystej w celu potwierdzenia niezmienności wpisów. Bank uzależnia uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub jego pierwszej transzy) od braku wpisów i wzmianek w KW nie zaakceptowanych przez Bank. 4. Bank nie może uruchomić kredytu (pożyczki) (lub jego pierwszej transzy) później niż w ciągu 60 dni od zawarcia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), chyba że Umowa Kredytu (Umowy Pożyczki) stanowi inaczej. 5. Wypłata kredytu (pożyczki) następuje przelewem na wskazany rachunek bankowy, zgodnie z Umową Kredytu (Umową Pożyczki), bądź Dyspozycją Uruchomienia Środków, chyba że Umowa stanowi inaczej. ( 7/12 )

8 6. Wypłata kredytu (pożyczki) następuje jednorazowo lub w transzach, przelewem na wskazany rachunek bankowy, zgodnie z Umową Kredytu (Umową Pożyczki). 7. Uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub jego transzy) indeksowanego do waluty obcej następuje w PLN przy jednoczesnym przeliczeniu uruchomionej kwoty w dniu wypłaty na walutę wskazaną w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) wg kursu kupna danej waluty ustalonego przez Bank w aktualnej Tabeli Kursów. 8. Uruchomienie kredytu (pożyczki) (lub jego transzy) może nastąpić pod warunkiem uregulowania dotychczasowych spłat rat kredytu (pożyczki). Dotyczy to wszystkich kredytów (pożyczek) udzielonych przez Bank danemu Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 9. Zmiana kwoty i/lub terminów uruchamiania poszczególnych transz kredytu wymaga zgody Banku i zawarcia aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 12. SPŁATA KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Przed uruchomieniem kredytu (pożyczki) Bank otwiera rachunek kredytowy dedykowany do spłaty kredytu (pożyczki). Rachunek prowadzony jest w PLN, chyba że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej. 2. Kredyt (pożyczka) jest spłacany w terminie określonym w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) poprzez obciążanie rachunku, o którym mowa w ust Co do zasady za termin spłaty raty kredytu/ pożyczki uważa się 7 (siódmy) dzień miesiąca kalendarzowego, chyba że: 3.1. Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej; 3.2. termin spłaty przypada w dzień wolny od pracy w tym przypadku za termin spłaty uważa się najbliższy dzień roboczy następujący po umownym terminie spłaty. 4. O dotrzymaniu terminu spłaty kredytu (pożyczki) decyduje data wpływu środków na rachunek, o którym mowa w ust Jeśli uruchomienie kredytu (pożyczki lub jego pierwszej transzy) nastąpiło: 5.1. do 25 dnia danego miesiąca kalendarzowego włącznie spłata raty kredytu (pożyczki) za dany miesiąc przypada na 7 (siódmy) dzień miesiąca następującego po miesiącu, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu (pożyczki); 5.2. po 25 dniu danego miesiąca kalendarzowego spłata raty kredytu (pożyczki) za dany miesiąc przypada na 7 (siódmy) dzień kolejnego miesiąca następującego po miesiącu, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu (pożyczki). 6. Spłata kredytu (pożyczki) następuje zgodnie z Harmonogramem Spłat stanowiącym załącznik do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). Pierwszy harmonogram na okres 12 miesięcy zostanie wysłany do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) listem poleconym (na życzenie także drogą elektroniczną) w terminie 14 dni roboczych od dnia uruchomienia środków. Kolejne harmonogramy na okres 12 miesięcy będą wysyłane listem zwykłym W przypadku kredytu (pożyczki) indeksowanego kursem waluty obcej Harmonogram Spłat kredytu (pożyczki) jest wyrażony w walucie kredytu (pożyczki). Kwota raty spłaty obliczana jest według kursu sprzedaży dewiz, obowiązującego w Banku na podstawie obowiązującej w Banku Tabeli Kursów z dnia spłaty, chyba że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej Zaktualizowany Harmonogram Spłat wysyłany jest do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) za każdym razem, gdy wysokość rat kredytu (pożyczki) ulegnie zmianie, jednak nie rzadziej niż raz na 6 miesięcy Nieodebranie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub Poręczyciela listu (także elektronicznego) zawierającego harmonogram spłat kredytu (pożyczki) nie zwalnia Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) od zapłaty raty w wymaganym terminie w pełnej kwocie Odsetki za korzystanie z kapitału są płatne z dołu w terminach wynikających z Harmonogramu Spłat. w zależności od wyboru Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 2. Zasady ustalania wysokości rat oraz terminy ich płatności reguluje Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki). 3. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) może spłacić cały kredyt (pożyczkę) (lub jego część) przed terminem określonym w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). 4. W okresie karencji Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązany jest spłacać jedynie raty odsetkowe, bez konieczności spłacania rat kapitałowych. B. Wcześniejsza spłata 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ma prawo do przedterminowej spłaty części lub całości Kredytu (Pożyczki). 2. Częściowa wcześniejsza spłata możliwa jest tylko w terminie wymagalności raty pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca): 2.1. najpóźniej na 5 dni roboczych przed planowanym terminem spłaty powiadomi Bank w formie pisemnej o zamiarze spłaty określając: kwotę, którą zamierza wpłacić, termin wcześniejszej spłaty, zasadę spłaty kredytu (pożyczki) (ze skróceniem lub z zachowaniem dotychczasowego okresu kredytowania), oraz 2.2. dokona wcześniejszej spłaty kapitału (pożyczki) wraz z odsetkami należnymi na dzień poprzedzający wcześniejszą spłatę oraz prowizją za wcześniejszą spłatę. 3. Po dokonaniu wcześniejszej spłaty Bank sporządzi nowy Harmonogram Spłat. Począwszy od następnego terminu płatności Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) jest zobowiązany do spłaty rat w wysokości określonej w nowym harmonogramie. 4. Kwota wpłacona celem wcześniejszej spłaty przed terminem płatności raty pozostaje na rachunku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 5. Przy dokonaniu wcześniejszej częściowej spłaty kredytu Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) może wnioskować o: 5.1. dokonanie przeliczenia rat spłaty kredytu (pożyczki) przy zachowaniu dotychczasowego okresu spłaty (nie wymaga podpisania aneksu do Umowy kredytu/ Umowy Pożyczki), lub 5.2. o skrócenie okresu kredytowania (wymaga zawarcia aneksu do Umowy Kredytu/ Umowy Pożyczki). 6. Pozostałą ewentualną nadwyżkę, po dokonaniu całkowitej spłaty kredytu (pożyczki), Bank pozostawia na rachunku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 7. Całkowita przedterminowa spłata następuje w terminie wskazanym przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca): 7.1. najpóźniej na 5 dni roboczych przed planowanym terminem spłaty powiadomi Bank w formie pisemnej o zamiarze spłaty określając: kwotę, którą zamierza wpłacić, termin wcześniejszej spłaty, oraz 7.2. dokona wcześniejszej spłaty kapitału (pożyczki) wraz z odsetkami należnymi na dzień poprzedzający wcześniejszą spłatę oraz prowizją za wcześniejszą spłatę. 8. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania za okres po spłacie kapitału (pożyczki). 9. Z tytułu przedterminowej spłaty Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ponosi prowizję zgodną z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 10. Wcześniejsza spłata kredytu (pożyczki) w całości wraz z należnymi Bankowi do tego momentu odsetkami, prowizjami i opłatami powoduje wygaśnięcie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz ustanowionych zabezpieczeń Kredytu (Pożyczki). W takim wypadku Bank nie później niż w terminie 14 dni roboczych prześle niezwłocznie Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) oświadczenie umożliwiające wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej oraz dokona innych czynności niezbędnych do zwolnienia ustanowionych zabezpieczeń Kredytu (Pożyczki). A. Metoda spłaty 1. Kredyt (pożyczka) może być spłacany w systemie rat: 1.1. równych, 1.2. malejących, C. Nieterminowa spłata W przypadku wystąpienia zadłużenia przeterminowanego Bank: ( 8/12 )

9 a. ma prawo pobrać należność bez odrębnej dyspozycji Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), z jakiegokolwiek rachunku prowadzonego w Banku, którego posiadaczem jest Kredytobiorca (Pożyczkobiorca), przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem tytułów wykonawczych realizowanych w trybie egzekucji sądowej lub administracyjnej, b. ma prawo wstrzymać wypłatę kolejnej transzy kredytu/ pożyczki w przypadku kredytu (pożyczki) wypłacanego w transzach, c. jest upoważniony do skierowania sprawy na drogę postępowania egzekucyjnego. 13. ZMIANA WALUTY KEDYTU (POŻYCZKI) 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) ma prawo wystąpić o zmianę waluty po zawarciu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 2. Bank może wyrazić zgodę na przewalutowanie kredytu (pożyczki), pod warunkiem: 2.1. złożenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) wniosku o przewalutowanie, 2.2. posiadania przez Kredytobiorcę/ Pożyczkobiorcę zdolności kredytowej obliczonej dla pozostałego do spłaty kredytu wyrażonego w nowej walucie; 2.3. posiadania przez ewentualnych Poręczycieli zdolności do poręczenia pozostałego do spłaty kredytu; 2.4. wyrażenia zgody na zmianę warunków Umowy Kredytu/ Umowy Pożyczki przez ewentualnych Poręczycieli i inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z udzielenia kredytu/ pożyczki, 2.5. pozytywnego zweryfikowania przez Bank wartości prawnych zabezpieczeń i spełnienia wymogów wysokości wskaźnika LTV przyjętego w opisie produktu dla danego celu kredytowania. 3. Jeśli zmiana waluty nie spowoduje zwiększenia miesięcznych rat o więcej niż 10%, ponowna weryfikacja zdolności kredytowej Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) i Poręczyciela nie musi być dokonywana. 4. Zmiana waluty kredytu (pożyczki) wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) oraz zgody innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikających z udzielonego kredytu/ pożyczki. 5. Zmiana waluty kredytu (pożyczki) dokonana zostanie w dniu spełnienie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) warunków aneksu, w tym uiszczenia prowizji za przewalutowanie. 6. Do zmiany waluty kredytu (pożyczki) stosuje się: 6.1. kurs kupna waluty obcej wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku w dniu przewalutowania w przypadku zmiany waluty z PLN na walutę obcą, 6.2. kurs sprzedaży waluty obcej wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku w dniu przewalutowania w przypadku zmiany z waluty obcej na PLN, 6.3. kursy sprzedaży walut obcych wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku w dniu przewalutowania w przypadku zmiany waluty obcej na inną walutę obcą. 7. Za dzień przewalutowania rozumie się dzień spełnienia warunków aneksu, którymi są m.in.: 7.1. uiszczenie opłaty zgodnej z Tabelą opłat i prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), 7.2. złożenie w Banku kopii wniosku o zmianę treści hipoteki w zakresie zmiany waluty z poświadczeniem uiszczenia opłaty sądowej oraz przyjęcia przez właściwy Sąd Rejonowy prowadzący Księgi Wieczyste. 8. Nowe saldo kredytu (pożyczki) oblicza się, na podstawie kursów wg Tabeli Kursów walut obowiązującej w Banku z dnia przewalutowania, według następującego wzoru: a x y, b gdzie: x saldo kredytu (pożyczki) w nowej walucie (kwota kapitału pozostała do spłaty), y saldo kredytu (pożyczki) w dotychczasowej walucie, a kurs sprzedaży dotychczasowej waluty kredytu (pożyczki), b kurs kupna nowej waluty kredytu (pożyczki). 9. Nowe saldo kredytu (pożyczki) może spowodować wzrost zadłużenia wobec Banku oraz wysokości miesięcznych rat spłaty. 10. Za zmianę waluty Bank pobiera opłatę zgodną z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą załącznikiem do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 14. PODWYŻSZENIE KWOTY KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) może wnioskować o podwyższenie kredytu (pożyczki) w trakcie okresu spłaty. Wraz z wnioskiem o podwyższenie kredytu (pożyczki) jest wymagana weryfikacja Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) zgodnie z wymaganiami analogicznymi jak przy składaniu wniosku o udzielenie kredytu (pożyczki). 2. W przypadku podwyższenia kwoty kredytu (pożyczki) o nie więcej niż 15% pierwotnej kwoty, nie zmienia się treści wpisu hipoteki, o ile charakter wpisu tego nie wymaga. 3. Minimalna kwota podwyższenia wynosi PLN. 4. Z tytułu podwyższenia kwoty kredytu (pożyczki) Bank pobiera od Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) prowizję, określoną w Tabeli Opłat i Prowizji stanowiącej załącznik do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 5. W przypadku kredytu (pożyczki) w walucie obcej prowizja za podwyższenie kwoty kredytu (pożyczki) ustalana jest od kwoty podwyższenia, przeliczonej według kursu sprzedaży dewiz na podstawie obowiązującej w Banku Tabeli Kursów z dnia sporządzenia aneksu. 6. Podwyższony kredyt (pożyczka) oprocentowany jest według marży ważonej kwota pierwotna według marży zawartej w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki), kwota dobrana według marży właściwej dla danego celu kredytowania na dzień złożenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) kompletnego wniosku o podwyższenie kwoty kredytu (pożyczki). 15. OBNIŻENIE KWOTY KREDYTU (POŻYCZKI) 1. Przed zakończeniem okresu wykorzystania środków istnieje możliwość obniżenia kwoty kredytu (pożyczki), pod warunkiem, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) złożył pisemną deklarację, że rezygnuje z wykorzystania pozostałej części kredytu (pożyczki). 2. Zmniejszenie kwoty kredytu (pożyczki) wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 16. ZMIANA METODY SPŁATY KREDYTU (POŻYCZKI) 1. W przypadku wniosku o zmianę warunków kredytowania, związanych ze zmianą rat z malejących na równe (lub równych na malejące) pozytywna decyzja jest podejmowana bez konieczności ponownego badania zdolności kredytowej, o ile wysokość nowej raty nie przewyższa poprzedniej raty o więcej niż 15% oraz od wydania pierwotnej decyzji kredytowej nie minęło więcej niż 6 miesięcy. 2. Zmiana metody spłaty kredytu (pożyczki) wymaga podpisania aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 17. ZWOLNIENIE Z DŁUGU 1. Bank może zwolnić jednego lub więcej Kredytobiorców (Pożyczkobiorców) z ich zobowiązania kredytowego po indywidualnym rozpatrzeniu wniosku. 2. Pozytywna decyzja może być udzielona jedynie w przypadkach, w których pozostający Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) samodzielnie posiada zdolność do obsługi pozostałej do spłaty kwoty kredytu (pożyczki). 18. KOLEJNOŚĆ ZASPOKAJANIA NALEŻNOŚCI Wpłacone przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) środki Bank zalicza na spłatę należności z tytułu zawartej Umowy kredytu (Umowy Pożyczki) w następującej kolejności: a. kwoty egzekwowane na mocy tytułów wykonawczych b. koszty monitów, upomnień i innych kosztów poniesionych przez Bank, c. prowizje i opłaty związane z obsługą kredytu, d. odsetki przeterminowane, e. odsetki bieżące, f. przeterminowane raty kapitałowe, g. bieżące raty kapitałowe. ( 9/12 )

10 19. WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU (UMOWY POŻYCZKI) 1. Umowa może zostać rozwiązana przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w każdym czasie poprzez dokonanie całej spłaty kredytu (pożyczki) i należnych odsetek, co powoduje wygaśnięcie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 2. Wypowiedzenie umowy przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) jest równoznaczne z wcześniejszą spłatą kredytu (pożyczki) i podlega opłacie z tego tytułu zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji, będącą integralną częścią Umowy Kredytu (Umową Pożyczki). 3. Po wygaśnięciu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) Bank przekazuje Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) dokumenty potwierdzające zwolnienie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu (pożyczki), jeśli z warunków ustanowionego zabezpieczenia wynika konieczność wydania tych dokumentów. 4. W przypadku niezaakceptowania zmiany Regulaminu i/lub Tabeli Opłat i Prowizji Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przysługuje, w ciągu 14 dni od daty doręczenia przesyłki informującej o zmianach, prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 5. Niewypowiedzenie Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w podanym terminie oznacza zaakceptowanie zmian, o których mowa w ust W przypadku wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), o którym mowa w ust. 1, do upływu okresu wypowiedzenia kredyt (pożyczka) oprocentowany jest według warunków sprzed niezaakceptowanej przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zmiany. 7. Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązany jest do zwrotu kwoty niespłaconego kredytu (pożyczki) wraz z należnymi odsetkami. W przypadku braku spłaty Bank przystępuje do dochodzenia swych wierzytelności z prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu (pożyczki) i majątku Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy). 8. Bank ma prawo wypowiedzieć Umowę Kredytu (Umowę Pożyczki) z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w przypadku: 8.1. niedotrzymania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) któregokolwiek z warunków udzielenia Kredytu (Pożyczki); 8.2. niewykonania lub nieterminowego regulowania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) zobowiązań wobec Banku, w szczególności w przypadku, gdy Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zalega w całości lub części z zapłatą dwóch rat kredytu (pożyczki) i pomimo wezwania do zapłaty listem poleconym lub dokumentem w postaci elektronicznej opatrzonym bezpiecznym podpisem elektronicznym weryfikowanym przy pomocy kwalifikowanego certyfikatu nie spłaci zaległości w terminie 7 dni od dnia otrzymania niniejszego wezwania; 8.3. przeznaczenia Kredytu na inny cel niż określony w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki); 8.4. stwierdzenia, że którekolwiek z oświadczeń lub dokumentów złożonych przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) we Wniosku Kredytowym lub Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) jest fałszywe; 8.5. nieustanowienia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub ustania któregokolwiek z wymaganych przez Bank zabezpieczeń kredytu (pożyczki) w sposób sprzeczny z Umową Kredytu (Umowie Pożyczki); 8.6. zmiany sytuacji finansowej Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) w stopniu powodującym brak zdolności kredytowej do poprawnej obsługi zobowiązań kredytowych; 8.7. niedotrzymania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) warunków kredytów lub pożyczek zaciągniętych od osób trzecich; 8.8. braku postępu prac dotyczących Nieruchomości Kredytowanej, na których sfinansowanie został zaciągnięty Kredyt (Pożyczka); 8.9. zajście zdarzeń wpływających w ocenie Banku na zmniejszenie wartości zabezpieczeń, 9. Okres wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia lub uznania za doręczoną przez Bank przesyłki listowej oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki), a w przypadku oświadczenia wysłanego w postaci elektronicznej od dnia wprowadzenia dokumentu zawierającego to oświadczenie do środka komunikacji elektronicznej w taki sposób, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) mógł się zapoznać z jego treścią. 10. Wypowiedzenie przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) umowy rachunku bankowego przeznaczonego do obsługi kredytu jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) z zastrzeżeniem ust Postanowienia ust. 10 nie stosuje się w przypadku zamiany dotychczasowego rachunku na inny oferowany przez Bank oraz jednoczesnego wskazania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) aktualnego rachunku do obsługi udzielonego kredytu na podstawie aneksu do Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). 20. KOSZT KREDYTU (POŻYCZKI) Za wykonywanie czynności związanych z udzieleniem i obsługą kredytu (pożyczki) Bank pobiera: 1. prowizje i opłaty bankowe, 2. odsetki od kapitału. A. Prowizje i opłaty 1. Za czynności związane z udzieleniem i obsługą kredytu (pożyczki) Bank pobiera następujące prowizje i opłaty: 1.1. przygotowawczą od kwoty przyznanego kredytu (pożyczki) doliczaną do kwoty kredytu (pożyczki); 1.2 za wcześniejszą spłatę od kwoty kredytu (pożyczki) lub raty kredytu (pożyczki) spłacanej przed terminem umownym płatną w dniu przedterminowej spłaty kredytu (pożyczki) / raty kredytu (pożyczki); 1.3. za przewalutowanie; 1.4 za wezwanie do zapłaty w przypadku braku spłaty należności wymagalnych w terminach określonych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki); 1.5 inne, uwzględnione w Tabeli Opłat i Prowizji. 2 Wysokość prowizji i opłat, o których mowa w ust. 1, jest określona w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) lub w Tabeli Opłat stanowiącej integralną część Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki). B. Odsetki 1. Wysokość oprocentowania określa Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki). 2. Bank ma prawo do pobierania odsetek obliczanych od kwoty wypłaconego przez Bank i niespłaconego przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcy) kredytu (pożyczki). 3. Bank będzie naliczał odsetki za każdy dzień korzystania przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) z Kredytu (Pożyczki) począwszy od dnia wypłaty Kredytu (Pożyczki) lub jego transzy aż do dnia spłaty całości kapitału włącznie w wysokości 1/360 stopy procentowej mającej w danym dniu zastosowanie do Kredytu (Pożyczki). B.1. Odsetki dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych 1. W przypadku nie spłacenia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) w terminie: 1.1. raty spłaty wynikającej z Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) lub 1.2. wierzytelności Banku z tytułu Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) po upływie okresu wypowiedzenia Umowy niespłacona kwota staje się zadłużeniem przeterminowanym, w tym kwota kapitału jako kapitał przeterminowany, z zastrzeżeniem ust Wysokość stopy procentowej dla kredytów (pożyczek) przeterminowanych wynosi czterokrotność oprocentowania kredytu lombardowego. 3. W przypadku kredytu (pożyczki) indeksowanego do waluty obcej, Bank w następnym dniu po upływie terminu wymagalności kredytu (pożyczki) może, dokonać przewalutowania całego wymagalnego zadłużenia na PLN, z zastosowaniem aktualnego kursu sprzedaży dewiz, określonego przez Bank w Tabeli Kursów. ( 10/12 )

11 C. Opłaty/ubezpieczenia 1. Bank stosuje następujące rodzaje dodatkowych zabezpieczeń/ubezpieczeń: 1.1. pomostowe z tytułu podwyższonego ryzyka Banku do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki na rzecz Banku w księdze wieczystej Nieruchomości; 1.2. niskiego wkładu własnego z tytułu brakującego wkładu własnego. 2. Z tytułu podwyższonego ryzyka do czasu prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku marża podwyższana jest o 1 punkt procentowy. 3. Bank pobiera opłatę z tytułu brakującego wkładu własnego według poniższych reguł: 3.1. w wysokości 3,785% od brakującego wkładu własnego, 3.2. płatność za 3 lata z góry jeśli po upływie tego okresu wkład własny nadal jest zbyt niski Bank pobiera składkę w tej samej wysokości ponownie (na kolejne 3 lata), 3.3. brakujący wkład własny rozumiany jest jako: a) dla kredytu Tradycyjnego kwota kredytu przewyższająca 80% LTV, b) dla kredytu Tradycyjnego dla cudzoziemców kwota kredytu przewyższająca 75% LTV, c) dla kredytu Aktywa kwota kredytu przewyższająca 75% LTV, d) dla kredytu Zawód Zaufania Publicznego kwota kredytu przewyższająca 80% LTV, e) dla kredytu Aktywa dla cudzoziemców kwota kredytu przewyższająca 75% LTV, f) dla kredytu Zakup na Wynajem kwota kredytu przewyższająca 75% LTV, g) dla kredytu Pomostowego kwota kredytu przewyższająca 80% LTV, h) dla pożyczki Druga Hipoteka brak opłat/składek, i) dla kredytu Student Kwadrat kwota kredytu przewyższająca 75% LTV, j) dla pożyczki Inwestor Hipoteczny kwota kredytu przewyższająca 80% LTV. 21. KORESPONDENCJA 1. Bank i Kredytobiorca będą porozumiewać się dokumentami w postaci elektronicznej (za pośrednictwem Internetu) lub pisemnej (za pośrednictwem poczty), chyba, że Umowa Kredytu (Umowa Pożyczki) stanowi inaczej. Jednakże oświadczenia woli składane Bankowi przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) lub Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) przez Bank powinny być wysłane listami poleconymi. 2. O ile w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki) nie przewidziano inaczej, wszelkie terminy, których bieg rozpoczyna się z dniem doręczenia pisma drugiej Stronie Umowy Kredytu (Umowie Pożyczki), będą liczone począwszy od dnia doręczenia lub uznania za doręczoną przesyłki pocztowej lub od dnia wprowadzenia dokumentu w postaci elektronicznej do środka komunikacji elektronicznej w taki sposób, że adresat mógł się zapoznać z jego treścią. 3. W razie zaniedbania wykonania obowiązku określonego w 6 ust. 1 pkt 1.6 wszystkie pisma Banku skierowane pod ostatni znany Bankowi adres do korespondencji Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) będą uważane za doręczone. Korespondencja Banku skierowana pod ostatni wskazany adres Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) uznawana jest za doręczoną po upływie 5 dni roboczych od daty jej nadania w urzędzie pocztowym. 4. Kredytobiorca (Pożyczkobiorcy) nie będący obywatelem Rzeczpospolitej Polskiej zobowiązany jest do ustanowienia pełnomocnika umocowanego do odbioru w imieniu Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) wszelkich oświadczeń woli związanych z wykonywaniem niniejszej Umowy, jej rozwiązaniem, ustaleniem istnienia oraz egzekwowaniem roszczeń z niej wynikających ( Pełnomocnik do Odbioru Korespondencji ). 5. Dla uniknięcia wątpliwości Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) oświadcza, że wszystkie oświadczenia woli, o których mowa powyżej (za wyjątkiem wskazanych w niniejszym paragrafie) powinny być kierowane do Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji za potwierdzeniem odbioru, z pominięciem osoby Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy), oraz że oświadczenie woli Banku doręczone Pełnomocnikowi do Odbioru Korespondencji w sposób przewidziany w niniejszym paragrafie będzie w każdym przypadku uznane za skutecznie doręczone Kredytobiorcy. Wszelka korespondencja powinna być kierowana ze wskazaniem Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji, z zaznaczeniem jednak, że działa on jako pełnomocnik Kredytobiorcy. 6. Korespondencję kierowaną przez Bank uznaje się za doręczoną ustanowionemu Pełnomocnikowi do Odbioru Korespondencji (lub bezpośrednio Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) w przypadkach kierowania korespondencji zgodnie z postanowieniami niniejszego paragrafu bezpośrednio do Kredytobiorcy/ Pożyczkobiorcy): 6.1 w dniu faktycznego doręczenia jej adresatowi przez Pocztę, lub 6.2 w dniu zwrotu jej Bankowi przez Pocztę w razie nie podjęcia jej przez adresata w terminie przewidzianym odpowiednim regulaminem Poczty, lub w razie ustalenia przez Pocztę, że adresat wyprowadził się spod wskazanego przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) adresu, 6.3 w dniu odmowy przyjęcia korespondencji przez adresata w razie odmowy przyjęcia korespondencji potwierdzonej przez Pocztę. 7. W razie doręczenia korespondencji Pełnomocnikowi do Odbioru Korespondencji w sposób wskazany w pkt 6.2 lub 6.3 powyżej korespondencję pozostawia się ze skutkiem doręczenia i właściwą adnotacją w aktach Banku. O doręczeniu dokonanym w taki sposób powiadamia się informacyjnie Kredytobiorcę na wskazany przez niego adres zamieszkania. 8. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązuje się do informowania Banku o każdej zmianie swoich danych teleadresowych oraz danych ustanowionego Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji. Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) zobowiązuje się informować Bank o fakcie odwołania pełnomocnika lub jego śmierci, a także wypowiedzeniu stosunku pełnomocnictwa przez Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji. 9. W razie uchybienia przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) obowiązkowi informowania Banku o okolicznościach, o których mowa powyżej, korespondencję kierowaną przez Bank na aktualnie mu znany adres uważa się za adresowaną poprawnie i doręczoną w przypadkach, o których mowa w pkt powyżej. W razie uzyskania przez Bank informacji o śmierci Pełnomocnika do Odbioru Doręczeń Bank powiadamia o tym Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) pod wskazany przez niego adres zamieszkania Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) z zastrzeżeniem, że w razie nie ustanowienia nowego Pełnomocnika do Odbioru Korespondencji zamieszkałego na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej w ciągu 14 dni od dnia doręczenia Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) tej informacji (w sposób wskazany w pkt powyżej) korespondencja do Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) będzie pozostawiana w aktach Banku ze skutkiem doręczenia. 22. KURSY WYMIANY WALUT OBCYCH 1. Kurs bankowy sprzedaży i kupna waluty indeksacyjnej obowiązujący w Banku w dniu zapadalności raty ustalany jest na podstawie kursu rynkowego wymiany walut publikowanego w serwisie Reuters z przedziału czasu pomiędzy godzinami 16:30 a 17:30 z dnia roboczego poprzedzającego dzień zapadalności raty. 2. Kurs bankowy sprzedaży i kupna waluty indeksacyjnej obowiązujący w Banku w pozostałe dni robocze ustalany jest na podstawie kursu rynkowego wymiany walut publikowanego w serwisie Reuters z przedziału czasu pomiędzy godzinami 8:00 9:30 z tego dnia. 3. Ustalenie kursu sprzedaży waluty indeksacyjnej w Banku polega na dodaniu do kursu rynkowego sprzedaży walut publikowanego w serwisie Reuters spreadu walutowego, zgodnie z poziomem spreadu przyjmowanym w Banku uchwałą zarządu, jednakże nie wyższym niż 5%. 4. Ustalenie kursu kupna waluty indeksacyjnej w Banku polega na odjęciu od kursu rynkowego kupna walut publikowanego w serwisie Reuters spreadu walutowego, zgodnie z poziomem spreadu przyjmowanym w Banku uchwałą zarządu, jednakże nie wyższym niż 5%. 5. W przypadku wzrostu albo spadku kursu rynkowego waluty indeksacyjnej, w ciągu jednego dnia roboczego, w wysokości równej co najmniej poziomowi aktualnego spreadu walutowego, odpowiednio dla kursu kupna albo sprzedaży tej waluty, Bank zastrzega sobie prawo do zmiany kursu bankowego tej waluty w ciągu dnia. Po publikacji tak ustalonego nowego kursu waluty, będzie on obowiązywał w Banku w tym dniu. Do ustalania kursu waluty odpowiednio stosuje się zasady ustalania kursu waluty indeksacyjnej ustalone w powyższym paragrafie. ( 11/12 )

12 6. Spread walutowy ustalany jest w oparciu o bieżącą sytuację na rynku walutowym, w tym w szczególności w oparciu o zmienność kursów na rynku międzybankowym, płynność poszczególnych walut oraz konkurencyjność kursów walut oferowanych Klientom w Tabeli kursów Banku. 23. POSTANOWIENIA KOŃCOWE 1. W przypadku stwierdzenia przez Bank, że Kredytobiorca (Pożyczkobiorca) podał nieprawdziwe dane lub posłużył się sfałszowanymi dokumentami Bank może rozwiązać Umowę bez wypowiedzenia. 2. Informacje uzyskane przez Bank od Kredytobiorcy (Pożyczkobiorcy) mogą być użyte przez Bank w celach związanych z udzieleniem i zabezpieczeniem kredytu (pożyczki) i tylko przez osoby do tego uprawnione lub w innych celach wskazanych w Umowie Kredytu (Umowie Pożyczki). 3. Wszelkie zmiany Umowy (oraz zmiany załączników będących jej integralną częścią) wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności, za wyjątkiem: 3.1. zmiany oprocentowania kredytu (pożyczki) w przypadku zmiany stopy referencyjnej, na warunkach określonych w Umowie, 3.2. dokonania przeliczenia rat spłaty kredytu (pożyczki) przy zachowaniu dotychczasowego okresu spłaty wynikającego z przedterminowej częściowej spłaty kredytu (pożyczki). 4. Bank może odmówić udzielenia kredytu/ pożyczki bez podania przyczyn. 5. W przypadku zmiany Regulaminu oraz nie zaakceptowaniu przez Kredytobiorcę (Pożyczkobiorcę) nowego regulaminu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy Kredytu (Umowy Pożyczki) w terminie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia. 6. W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie odpowiednie przepisy prawne. ( 12/12 )