Zmiany w Grupie i kierunek działań

Transkrypt

1 Zmiany w Grupie i kierunek działań 1

2 Ewolucja i zmiany 2

3 Grupa Pragma ewolucja modelu biznesowego % 45% Usługi finansowe on-line to mniej niż 5 % w całym portfelu w 2015 roku Usługi finansowe on-line do 45% w całym portfelu w 2020 roku 3

4 Główne obszary zmian Faktoring Model OFFLINE Zakup wierzytelno ści Leasing Model ONLINE Faktoring odwrotny Pakiet GO Windykacja 4

5 Główne obszary zmian PROCES - INNOWACJE PRODUKT - INNOWACJE NARZĘDZIA - INNOWACJE SPRZEDAŻ RYZYKO OFERTA MIKRO- FACTORING IT - NOWY CRM PANEL DLA BROKERÓW Zmiana modelu obsługi sprzedaży na on line. Nowy model współpracy z BROKERAMI. Wspieranie procesu automatycznego scoringu i weryfikacji zarówno klienta jak i odbiorców. Zmiany w obszarze wszystkich produktów/usług. Faktoring progowy. Leasing i Pakiet GO. Prosta, intuicyjna, wystandaryzowan a i automatyczna usługa dedykowana dla mikro klientów. Lepszy, bardziej intuicyjny, szybszy dostęp do danych, rozliczeń, możliwość współpracy online. Narzędzie do samodzielnego procedowania transakcji mikro oraz platforma do komunikacji i rozliczeń z firmą faktoringową. 5

6 pierwszy krok GRUPY w stronę online W 2016 roku Pragma Faktoring większościowy pakiet udziałów w start-upie typu fin-tech LeaseLink, który oferuje jedyną w swoim rodzaju prostą ścieżkę do pozyskania finansowania całkowicie w procesie online bez wychodzenia z domu i konieczności dostarczenia dokumentów. Mechanizm wykorzystuje automatyczny scoring i algorytmy do weryfikacji klienta. Procedura uzyskani decyzji online dostępna jest 24/7 w tym poprzez aplikacje mobilną. 6

7 Dziękuję za uwagę Daniel Mączyński WICEPREZES ZARZĄDU 7

8 Zintegrowana sprzedaż faktoringu i windykacji, CZYLI KORZYŚCI DLA OBU STRON 8

9 Pułapki naszego myślenia Tu jest przykładowy opis do zdjęcia. 9

10 Firma z branży recyklingu Roczne obroty ok 30M PLN Rozproszony portfel odbiorców z powtarzalnymi transakcjami Wszystkie kredyty i umowa faktoringu w jednej instytucji finansowej Liczne problemy we współpracy z firmą faktoringową 10

11 11

12 Kompleksowe rozwiązania Grupy Pragma Pragma Inkaso: Usługi windykacyjne Dyskonto wybranych wierzytelności Pragma Faktoring: Limit faktoringowy 4M PLN, Finansowanie zobowiązań 400k PLN Pragma Inkaso: Finansowanie wymagalnych zobowiązań Windykacja na zlecenie z zaliczką 12

13 Klient z branży meblowej Roczne obroty ponad 100M PLN, Aktywa trwałe wykorzystane jako zabezpieczenie kredytów bankowych, Aktywna umowa faktoringowa u jednego z dużych faktorów bankowych z limitem kilku milionów, Brak wystarczających limitów kredytu kupieckiego u dostawców, Coraz większe problemy ze spłatą zobowiązań i związane z tym koszty 13

14 Grupa Pragma program dla dostawców Program dla dostawców z limitem 2M PLN, Brak kosztów związanych z odsetkami jakie Klient musiał regulować z tytułu opóźnień Gwarancja dla dostawców spłaty kolejnych zobowiązań w terminie ich wymagalności Utrzymanie limitów kredytów kupieckich u dostawców Poprawa wizerunku i możliwość uzyskania wyższych rabatów za płatności w terminie 14

15 Produkt idealny oczami klienta A JEGO RZECZYWISTA FUNKCJONALNOŚĆ 15

16 Dziękuję za uwagę Grzegorz Pardela CZŁONEK ZARZĄDU, DYREKTOR DS. SPRZEDAŻY 16

17 Panel Brokera PODPISZ ZLECENIE WINDYKACJI 17

18 Dedykowane brokerom narzędzie online Umowę zlecenia windykacji podpisujesz online logując się do Panelu w każdej chwili, gdy zdiagnozujesz potrzebę u Twojego Klienta Brak konieczności uprzedniego kontaktu i akceptacji Pragmy Panel przeprowadzi Cię przez proces weryfikacji wierzytelności i generowania umowy 18

19 Sprawdź, czy możesz przyjąć zlecenie Wierzytelność nie starsza niż 150 dni po terminie Wierzytelność nie jest sporna Etap polubowny Brak zakazu cesji Poproś Klienta o wypełnienie ankiety, gdzie Klient potwierdza powyższe warunki. Sprawdź, czy wszystko się zgadza. 19

20 Wszystko gra? Zacznij tworzyć umowę. 4 proste kroki: 1. Oznacz Klienta i dłużnika. 2. Oznacz wierzytelność dane z niezapłaconych faktur. 3. Dołącz podpisaną przez Klienta ankietę. 4. Dołącz skany dokumentów źródłowych umowa/zlecenia, faktury, potwierdzenia odbioru WZ/CMR. 20

21 Gotowe? Enter. Generuj umowę. 6 kroków do Twojego wynagrodzenia: 1. Klient podpisuje umowę wraz z załącznikami. 2. Sprawdź liczbę egzemplarzy. 3. Zeskanuj podpisaną umowę i podepnij w panelu. 4. Wyślij oryginały na adres Pragma Inkaso SA. 5. Zaczekaj na potwierdzenie, że umowa dotarła i zlecenie zostało przyjęte. 6. Przyjęcie zlecenia = należne brokerowi wynagrodzenie. 21

22 To, co najistotniejsze rozliczenia z brokerem Ryczałt za każdego pozyskanego poprzez panel klienta lub Prowizja od przychodu uzyskanego z tytułu zlecenia windykacji 22

23 Gdy ankieta wskazuje, że warunki przyjęcia Gdy oznaczysz w panelu, że warunki przyjęcia zlecenia nie są spełnione, system poprosi o przekazanie zgłoszenia do Pragmy celem indywidualnej weryfikacji Od zgłoszenia brokerowi także przysługuje wynagrodzenie W formie zgłoszenia przekaż także zapytanie o sfinansowanie/wykup wierzytelności zlecenia przez panel nie są spełnione 23

24 Chcesz sam przetestować? 1. Wyślij prośbę o nadanie dostępu na adres danuta.czapeczko@pragma.pl 2. Gdy będziesz zdecydowany, wybierz formę rozliczeń. 3. Podpisz umowę. 4. Korzystaj z indywidualnego dostępu do Panelu Brokera. 24

25 Dziękuję za uwagę Danuta Czapeczko DYREKTOR DS. SPRZEDAŻY I MARKETINGU 25

26 Lease Link PREZENTACJA PROCESU ONLINE 26

27 Prawne aspekty cesji wierzytelności 27

28 Definicja Podstawa prawna: art Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 Kodeks Cywilnego Co to takiego? Cesja wierzytelności jest innymi słowy przeniesieniem uprawnień przysługujących Cedentowi (czyli dotychczasowego wierzyciela) na Cesjonariusza (nabywcę wierzytelności). Przedmiotem cesji może być każda wierzytelność, która jest zbywalna i która przed zawarciem umowy nie przysługiwała osobie trzeciej względem dłużnika W jakiej formie? Co do zasady w dowolnej formie Art. 511 k.c. Umowa cesji wierzytelności zarówno odpłatna jak i nieodpłatna 28

29 W jakim celu? Stanowi jedno z podstawowych zabezpieczeń spłat udzielanych kredytów oraz faktoringu Stanowi skuteczne narzędzie stymulacji gospodarki poprzez wpływanie na redukcję zatorów płatniczych u przedsiębiorców oraz poprawienie płynności finansowej firmy 29

30 Essentialia negotii umowy przelewu wierzytelności Sposób spełnienia świadczenia Strony umowy Oznaczenie wierzytelności Podstawa powstania wierzytelności 30

31 O czym należy pamiętać przy cesji wierzytelności Zawarcie umowy w innej formie niż pisemna nie powoduje nieważności umowy. Pisemna umowa uzyskuje jednak walor ad probationem ( dla celów dowodowych) W orzecznictwie przyjęto pogląd, wg. którego wierzytelność jest stwierdzona pismem również wtedy, gdy istnienie wierzytelności zostało potwierdzone poprzez wystawienie faktury VAT Cedent ponosi odpowiedzialność za to, że wierzytelność mu przysługuje Jeżeli z umowy cesji nie wynika nic innego Cedent nie ponosi odpowiedzialności za wypłacalność dłużnika Obowiązek Cedenta dot. zawiadomienia dłużnika o fakcie zawarcia umowy z nabywcą wierzytelności. Brak takiej zawiadomienia nie ma jednak wpływu na ważność umowy przelewu wierzytelności Z chwilą powzięcia informacji o cesji dłużnikowi przysługują przeciwko Cesjonariuszowi wszelkie roszczenia, które miał względem Cedenta Dłużnik jest uprawniony do potrącenia z wierzytelności, która mu przysługuje względem Cedenta, nawet jeśli stałą się ona wymagalna dopiero po poinformowaniu dłużnika o cesji 31

32 Przykładowe zarzuty dłużnika wobec Cesjonariusza Zarzut nieistnienia wierzytelności Zarzut spełnienia świadczenia Zarzut nie zachowania należytej kolejności realizacji świadczeń przy umowach wzajemnych z Cedentem Zarzut przedawnienia roszczenia Zarzut zakazu cesji wierzytelności źródłowej w umowie 32

33 Cesja wierzytelności zabezpieczona hipoteką lub zastawem Można wierzytelność przenieść bez jednoczesnego przenoszenia ograniczonego prawa rzeczowego, ale przeniesienie ograniczonych praw rzeczowych można dokonać jedynie wraz z cesją zabezpieczonej nimi wierzytelności! 33

34 Ustawowe ograniczenia dopuszczalności przelewu wierzytelności Prawo do wynagrodzenia za pracę ( art. 84 k.p.) Prawo dożywocia (art. 912 k.c.) Odszkodowanie za szkodę na osobie (art. 449 k.c.) Prawo pierwokupu (art. 602 k.c.) Prawa wynikające z uczestnictwa w spółce (art k.c.) 34

35 Wstąpienie w prawa wierzyciela Na podst. art pkt. 3) możliwe jest za zgodą dłużnika wyrażoną na piśmie pod rygorem nieważności wstąpienie w prawa wierzyciela przez podmiot trzeci, poprzez uregulowanie przez niego zobowiązania ciążącego na dłużniku względem wierzyciela Wierzyciel nie może odmówić przyjęcia świadczenia, które stało się już wymagalne! 35

36 Nowa strategia, EFEKTYWNE ZMIANY 36

37 Najistotniejsza zmiana Tak było: Dział Prawny Pragma Inkaso SA Wdrażane zmiany: Pragma Adwokaci Bukowska Celary Feder Sp.k. 37

38 Pragma Adwokaci Bukowska Celary Feder Sp.k. To zespół doświadczonych prawników To ponad 10-letnie doświadczenie w skutecznej realizacji zleceń prawnych z wielu dziedzin prawa! To 20-osobowy zespół ludzi wykonujących z pasją swój zawód To realizacja ponad 2000 zleceń prawnych rocznie! To dziesiątki zadowolonych z efektywności Klientów 38

39 Specjalizacje Pragma Adwokaci Bukowska Celary Feder Sp.k. Windykacja prawna Prawo budowlane Prawo rynków kapitałowych Prawo upadłościowe i naprawcze 39

40 Obsługa Klientów przez Pragma Adwokaci Bukowska Celary Feder Sp.k. W siedzibie kancelarii W wyznaczonym przez Klienta miejscu Poprzez stronę www 40

41 Obsługa Klientów przez Pragma Adwokaci Bukowska Celary Feder Sp.k. Otwarcie kancelarii już wkrótce Już dziś możesz zarekomendować nasze usługi 41

42 Dziękuję za uwagę Tomasz Czarny DYREKTOR DS. PRAWNYCH 42

43 Ubezpieczenie należności brakujący element w układance faktoring, windykacja Bartek Szlaz, Dyrektor Regionu, Atradius Credit Insurance N.V. S.A. V Kongres Brokerów PRAGMA 5 października 2016, Warszawa

44 Risk-free income vs income-free risk Przyznanie kredytu jest inwestycją w klienta, inwestycją związaną ze sprzedażą dóbr i usług Pierwsza zasada inwestowania jest następująca: nigdy nie trać pieniędzy. Zasada druga to nie zapomnieć o pierwszej Jak to działa? w razie braku zapłaty od pozytywnie zweryfikowanego klienta otrzymuję 90% należności od Ubezpieczyciela pod warunkiem, że zastosowałem reguły zarządzania należnościami i zapłaciłem ustaloną składkę ubezpieczeniową V Kongres Brokerów PRAGMA - Bartłomiej Szlaz - Atradius 05/10/2016 2

45 W jakie aktywa mam zainwestować swój kapitał? Dane finansowe Odbiorcy Moralność płatnicza Odbiorcy Baza danych Atradius Oceny agencji ratingowych Powiązania międzynarodowe Opinie bankowe Ponad 3 mld EUR wypłaconych odszkodowań w 2015 roku V Kongres Brokerów PRAGMA - Bartłomiej Szlaz - Atradius 05/10/2016 3

46 Jak zwiększyć wpływ korzyści ekonomicznych z pracy moich najcenniejszych aktywów? Mniejsze firmy nie posiadają wyspecjalizowanych działów oraz wykwalifikowanych pracowników o kompetencjach umożliwiających ocenę ryzyka dotyczącego nawiązania współpracy z nowym kontrahentem. ( ) Są to procedury wymagające jednocześnie dużej wiedzy i absorbujące czas. V Kongres Brokerów PRAGMA - Bartłomiej Szlaz - Atradius 05/10/2016 4

47 2+2=5 V Kongres Brokerów PRAGMA - Bartłomiej Szlaz - Atradius 05/10/2016 5

48 In the business world, the rearview mirror is always clearer than the windshield. Bartek Szlaz Atradius Credit Insurance N.V. S.A.