Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

Transkrypt

1 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 Marzec 2012

2 2 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

3 SPIS TREŚCI 1. Postanowienia ogólne 5 2. Klienci pakietu Hestia Najważniejsze założenia pakietu Hestia 7 i warunki przystąpienia do pakietu 5 4. Okres ubezpieczenia 6 5. Zawieranie umowy ubezpieczenia 6 6. Ubezpieczenie mienia 7 7. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym oraz ubezpieczenie ochrony prawnej Forma i warunki płatności składki Cesja Wybrane czynniki taryfikacyjne Likwidacja szkód Ubezpieczenie assistance - odrębne OWU Załącznik nr 1 17 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 3

4 4 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

5 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE Na mocy Uchwały nr 24/2012 Zarządu STU Ergo Hestia SA z dnia 27 lutego 2012 roku wprowadzono do sprzedaży zmodyfikowany pakiet Hestia KLIENCI PAKIETU HESTIA 7 Pakiet Hestia 7 przeznaczony jest wyłącznie dla osób fizycznych i ich bliskich (w rozumieniu 3 pkt 23 OWU), prowadzących wspólne gospodarstwo domowe i mieszkających na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Oznacza to, że na polisach pakietowych Ubezpieczonym może być wyłącznie osoba fizyczna, z wyjątkiem polis komunikacyjnych (ubezpieczenie pojazdu przewłaszczonego na zabezpieczenie na przykład: cesja, leasing). Ubezpieczeniem może zostać objęty dom jednorodzinny lub mieszkanie, w którym prowadzona jest jednoosobowa działalność gospodarcza wskazana w załączniku nr 1 do niniejszych wytycznych, o ile część domu lub mieszkania przeznaczonego na działalność nie przekracza 50% całej powierzchni mieszkania lub domu jednorodzinnego. Jeżeli działalność zajmuje więcej niż 50% ogólnej powierzchni, taki obiekt powinien być ubezpieczony w ramach segmentu B. Ubezpieczeniem może zostać objęty pojazd zakupiony przez osobę fizyczną, również dla celów prowadzonej, jednoosobowej, działalności gospodarczej wymienionej w załączniku nr 1 niniejszych wytycznych. Ustalenie rodzaju prowadzonej działalności winno następować na podstawie zaświadczenia o numerze identyfikacyjnym zgodnie z klasyfikacją PKD NAJWAŻNIEJSZE ZAŁOŻENIA PAKIETU HESTIA 7 i WARUNKI PRZYSTĄPIENIA DO PAKIETU Pakiet Hestia 7 składa się z następujących rodzajów ubezpieczeń: Ubezpieczenia majątkowe i osobowe (Hestia 7) 1) Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych 2) Ubezpieczenie mienia od kradzieży 3) Ubezpieczenie mienia podręcznego od rozboju 4) Ubezpieczenie oszkleń 5) Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym 6) Ubezpieczenie ochrony prawnej 7) Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków 8) Hestia 7 Assistance (odrębne Ogólne Warunki): SOS Assistance Home Assistance Medical Assistance Ubezpieczenia komunikacyjne (Hestia 7 Kom) 1) Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Posiadacza Pojazdu Mechanicznego, zgodnie z zapisami ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. Nr 124 poz. 1152, z 2003 roku z późn. zm.) 2) Ubezpieczenie Pojazdów Mechanicznych od Utraty, Zniszczenia lub Uszkodzenia (Autocasco) wraz z rozszerzeniem zakresu o: Ubezpieczenie bagażu Ochronę utraty zniżki Stała suma ubezpieczenia 3) Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów 4) Ubezpieczenie Szyb Samochodowych 5) Ubezpieczenie Kosztów Udzielenia Natychmiastowej Pomocy Hestia Car Assistance: Mini Standard Premium Prestiż Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 5

6 Aby wykupić pakiet Hestia 7 muszą być spełnione 2 warunki: 1. Wykupienie co najmniej jednego ryzyka z spośród ryzyk majątkowych oferowanych przez pakiet Hestia 7, to jest: ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenie mienia od kradzieży, ubezpieczenie oszkleń, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym, ubezpieczenie ochrony prawnej, ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków ze składką minimalną nie mniejszą niż 250 zł (niezależnie od ilości wykupionych ryzyk i z wyłączeniem produktów Assistance). Uwaga! Nie każde z wymienionych ryzyk można wykupić samodzielnie. 2. Co najmniej jedno z wyżej wymienionych ryzyk musi być wykupione na 12 miesięcy. Zawarcie ubezpieczeń komunikacyjnych w ramach pakietu Hestia 7 umożliwia otrzymanie zniżki w wysokości 20% na każdy pojazd ubezpieczany na zasadach pakietu należący do Ubezpieczonego lub współubezpieczonego. W przypadku współmałżonków oboje muszą być wpisani do polisy majątkowej, aby móc skorzystać ze zniżki na ubezpieczenie pojazdu ze zniżką bez względu na fakt, kto figuruje jako właściciel samochodu w dowodzie rejestracyjnym. Zawarcie ubezpieczeń komunikacyjnych (OC posiadaczy pojazdu mechanicznego lub autocasco) możliwe jest wyłącznie przy jednoczesnym wykupieniu ubezpieczenia NNW kierowcy i pasażerów. Ważne! Warunek uzyskania zniżki pakietowej w pakiecie Hestia 7 Aby połączyć ubezpieczenie pakietu majątkowego (Hestia 7) z pakietem komunikacyjnym (Hestia 7 Kom) należy w systemie ipegaz, w miejscu Polisa powiązana z pakietem wpisać numer aktywnej polisy majątkowej (Hestia 7). 4. OKRES UBEZPIECZENIA Okres ubezpieczenia wpisuje się na polisie z podaniem godziny rozpoczęcia odpowiedzialności w następującej kolejności: dzień, miesiąc, rok, godzina. Okres ubezpieczenia SOS Assistance, Home Assistance i Medical Assistance jest wyrównywany do okresu ubezpieczenia na polisie głównej. Na jednej polisie wszystkie ryzyka mają ten sam koniec okresu ubezpieczenia. 5. ZAWIERANIE UMOWY UBEZPIECZENIA DRUKI UBEZPIECZENIOWE Agent sprzedający pakiet Hestia 7 powinien wpisywać na okładce książeczki końcowe daty odpowiedzialności Ubezpieczyciela sygnalizujących Klientowi koniec ochrony ubezpieczeniowej dla ryzyk pozakomunikacyjnych oraz komunikacyjnych. DANE UBEZPIECZAJĄCEGO/UBEZPIECZONEGO Dane dotyczące Ubezpieczającego i/lub Ubezpieczonego, w tym numer PESEL, winny być przepisane z dokumentu stwierdzającego tożsamość. 6 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

7 W przypadku zawarcia ubezpieczenia na rzecz obcokrajowca, na polisie, w miejscu numeru PESEL, należy wpisać datę urodzenia. Dane Ubezpieczonego wypełnia się jeśli są inne niż dane Ubezpieczającego, stosując takie same zasady jak przy wypełnianiu danych Ubezpieczającego. W przypadku gdy właścicielem domu jednorodzinnego lub mieszkania jest więcej niż jedna osoba to należy wszystkie te osoby wymienić w polu dodatkowym - klauzule, podając ich imię i nazwisko, numer PESEL oraz adres zamieszkania. Obowiązkowo musimy określić zgodę (lub jej brak) na przetwarzanie danych osobowych do celów marketingowych. Ponadto obligatoryjnie wpisujemy dane kontaktowe Ubezpieczającego. 6. UBEZPIECZENIE MIENIA Ubezpieczeniem może być objęte wyłącznie mienie znajdujące się na terenie Rzeczpospolitej Polskiej. SUMA UBEZPIECZENIA Sumę ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia podaje Ubezpieczający. Suma ubezpieczenia domu jednorodzinnego, budynku gospodarczego, obiektu małej architektury lub garażu musi odpowiadać ich wartości odtworzeniowej. Suma ubezpieczenia mieszkania musi odpowiadać wartości rynkowej z dnia zawarcia umowy ubezpieczenia. Uwaga! Stałe elementy mieszkania ubezpieczamy odrębnie (osobna suma ubezpieczenia). W przypadku, gdy przedmiotem ubezpieczenia jest nieruchomość stanowiąca współwłasność kilku osób to dla zapewnienia pełnej ochrony należy wystawić jedną polisę traktując cały budynek jako dom jednorodzinny (na tej polisie ubezpieczone będą tylko mury i stałe elementy), a ubezpieczonymi będą wszyscy współwłaściciele, których należy wymienić na polisie zgodnie z pkt 6 wytycznych i wskazać % udział poszczególnych osób w ubezpieczanej nieruchomości. Taka konstrukcja ubezpieczenia ma na celu zapewnienie ochrony części wspólnych nieruchomości (ściany zewnętrzne, dach, instalacje). Dla pełnego zabezpieczenia wydzielonych w nieruchomości mieszkań należy ubezpieczyć każde z nich jako osobne mieszkanie(stałe elementy, mienie ruchome). Przy takim rozwiązaniu, w nieznacznym zakresie, może wystąpić podwójne ubezpieczenie elementów budynku, jednak gwarantuje ono pełny zakres ubezpieczenia mieszkań wraz z mieniem, które się w nich znajduje. Przykład zamieszczony poniżej obrazuje sposób ubezpieczenia w przedmiotowej sytuacji. Przykład 1: Dom zamieszkały przez 4 rodziny prowadzące oddzielne gospodarstwo domowe Wartość domu - 4 mln zł Udział każdej z rodzin - 1 mln zł (25%) Sposób Ubezpieczenia : 1. Dom wraz ze stałymi elementami od ognia i innych zdarzeń losowych na SU - 4 mln zł (jedna polisa!) 2. Stałe elementy mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych na SU X zł 3. Mienie ruchome od ognia i innych zdarzeń losowych na SU X zł Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 7

8 W przypadku, gdy współwłaściciele budynku nie chcą wspólnie ubezpieczyć nieruchomości należy postąpić zgodnie z 10 ust. 5 OWU Hestia 7: Jeżeli przedmiotem ubezpieczenia jest część domu jednorodzinnego stanowiącego współwłasność kilku osób (z wyłączeniem małżonków), suma ubezpieczenia powinna być ustalona według wartości odtworzeniowej w wysokości odpowiadającej oznaczonej w akcie notarialnym wartości udziału Ubezpieczonego we własności całego domu jednorodzinnego. Wysokość odszkodowania ustala się wtedy jako udział w szkodzie proporcjonalnie do udziału Ubezpieczonego we własności całego domu jednorodzinnego. Przykład zamieszczony poniżej obrazuje sposób ubezpieczenia w przedmiotowej sytuacji. Przykład 2: Dom zamieszkały przez 4 rodziny prowadzące oddzielne gospodarstwo domowe Wartość domu - 4 mln zł Udział każdej z rodzin - 1 mln zł (25%) Sposób Ubezpieczenia: 4. Dom wraz ze stałymi elementami od ognia i innych zdarzeń losowych na SU - 1 mln zł (4 odrębne polisy) 5. Stałe elementy mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych na SU X zł 6. Mienie ruchome od ognia i innych zdarzeń losowych na SU X zł Dom jednorodzinny może zostać ubezpieczony na podstawie OWU Hestia 7, jeśli nie są w nim prowadzone prace budowlane w rozumieniu OWU. Istotny jest stan faktyczny, a nie formalny. Prace budowlane dotyczące wyłącznie stałych elementów nie wyłączają możliwości ubezpieczenia budynku. Dom jednorodzinny może być ubezpieczony na podstawie OWU Hestia 7 także w sytuacji, gdy nie ma jeszcze nadanego numeru oraz nie ma odbiorów technicznych (poza protokołem sprawdzenia i pomiaru instalacji elektrycznej dla domów o wieku do 5 lat), a jest już zamieszkały. Warunkiem jest określenie dokładnego adresu nieruchomości i wpisanie numeru działki w miejscu numeru domu. W ubezpieczeniu Hestia 7 nie ma możliwości wyboru wariantu ubezpieczenia nieruchomości według wartości odtworzeniowej bądź rzeczywistej. Nieruchomości (z wyjątkiem mieszkań) ubezpieczamy na sumę ubezpieczenia odpowiadającą jej wartości odtworzeniowej. Jednakże w przypadku, gdy zużycie techniczne domu jednorodzinnego jest większe niż 50%, a budynku gospodarczego, obiektów małej architektury bądź garażu jest większe niż 30% to odszkodowanie ustalone zostanie zgodnie z wartością rzeczywistą. Dla uproszczenia można przyjąć, że zużycie w przypadku domów jednorodzinnych wynosi około 1,1% rocznie. W związku z wprowadzeniem konsumpcji sumy ubezpieczenia, po wypłacie odszkodowania, należy pamiętać by nieruchomość została doubezpieczona. UBEZPIECZENIE DOMU/MIESZKANIA, W KTÓRYM PROWADZONA JEST DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA Pakiet Hestia 7 jest przeznaczony dla klientów nieprowadzących działalności gospodarczej. Istnieje jednak możliwość ubezpieczenia w ramach pakietu osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą - rodzaj tych działalności zamieszczony jest w załączniku do niniejszych wytycznych. Jeżeli PKD nie jest wymienione w załączniku to przyjmujemy Klienta do ubezpieczenia w ramach pakietu Hestia 7 po spełnieniu następujących kryteriów: działalność gospodarcza prowadzona jest jednoosobowo, w miejscu ubezpieczenia Klient nie wykonuje czynności związanych z prowadzoną działalnością (na przykład regularna praca, przyjmowanie Klientów). W takim przypadku na ścieżce sprzedaży w systemie ipegaz nie należy zaznaczać, że Klient prowadzi działalność gospodarczą. W klauzulach natomiast należy wpisać, że wykonuje działalność gospodarczą o określonym numerze PKD. Ponadto należy dopisać, że jest to działalność prowadzona jednoosobowo, a w miejscu ubezpieczenia Klient nie wykonuje czynności z nią związanych. 8 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

9 Przykłady: Przykład 1 Przedstawiciel handlowy pracujący na zasadach samozatrudnienia świadczy stałe usługi dla firmy, z którą współpracuje (handel w terenie poza miejscem ubezpieczenia). Przykład 2 Osoba prowadząca działalność transportową (przewóz osób i mienia), która nie przyjmuje klientów w miejscu ubezpieczenia. Przykład 3 Osoba prowadząca działalność gastronomiczną (bar, restauracja), zlokalizowaną w innym miejscu niż miejsce ubezpieczenia. W takiej sytuacji zaznaczamy: ubezpieczający oświadcza, że w ubezpieczanym lokalu nie jest prowadzona działalność gospodarcza, a w zastosowanych klauzulach wpisujemy, że Klient ma zarejestrowaną działalność gospodarczą (podać PKD), ale fizycznie nie prowadzi jej w ubezpieczonej lokalizacji. Ważne: W przypadku przedmiotowego odstępstwa Klientom nie przysługuje zniżka na ubezpieczenia komunikacyjne na pojazdy zakupione lub wykorzystywane w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Takie pojazdy powinny zostać ubezpieczone w ramach segmentu B. W sytuacji, w której kod PKD jest spoza listy wyszczególnionej w załączniku i nie są spełnione powyższe warunki (na przykład: prowadzenie sklepu w domu) nie możemy przyjąć Klienta do ubezpieczenia w ramach pakietu. Proponujemy wówczas ubezpieczenie takiego budynku w segmencie C na Ogólnych Warunkach Mieszkań i Domów Jednorodzinnych z zastosowaniem 50% zwyżki za prowadzenie działalności gospodarczej. OKRESOWE OBOWIĄZKI UŻYTKOWANIA DOMU JEDNORODZINNEGO Użytkownik budynku ubezpieczonego w Hestii 7 ma obowiązek posiadania odbioru instalacji elektrycznej w domu. Z powodów praktycznych odbiór taki jest wymagany wyłącznie dla budynków nie starszych niż 5 lat. Przy czym za dokument odbioru rozumiany jest protokół ze sprawdzenia i pomiaru instalacji elektrycznej, jaki musi być dołączony, zgodnie z art. 57 prawa budowlanego, do wniosku o udzielenie pozwolenia na użytkowanie lub zgłoszenia zakończenia budowy. Konsekwencją niedotrzymania tego obowiązku jest wyłączenie szkód w mieniu spowodowanych wadą niesprawdzonej instalacji. Na Ubezpieczonego został też nałożony obowiązek utrzymywania we właściwym stanie technicznym dachu nieruchomości. Obowiązek ten jest zawężony do osób, które są odpowiedzialne za stan techniczny budynku, a w szczególności właściciela bądź posiadacza, a także współwłaściciela i współposiadacza nieruchomości, która nie posiada zarządcy. Obowiązek ten ograniczony jest do widocznych uszkodzeń dachu, które są możliwe do stwierdzenia na podstawie jego oględzin niewymagających wejścia na dach, w szczególności przez kontrole wewnętrznej strony poszycia dachu czy lustracji z zewnątrz budynku. Dodatkowo, poniżej przedstawiamy podstawowy katalog najbardziej istotnych obowiązków właściciela domu jednorodzinnego, przy czym nie jest to katalog zamknięty a same obowiązki mogą różnić się w zależności od lokalizacji czy konstrukcji budynku. Okresowo, co najmniej raz na 3 miesiące: czyszczenie przewodów kominowych (dymowych i spalinowych) palenisk opalanych paliwem stałym, Okresowo, co najmniej raz na 6 miesięcy: czyszczenie przewodów kominowych (dymowych i spalinowych) palenisk opalanych paliwem płynnym lub gazowym, Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 9

10 Uwaga! Przy usuwaniu zanieczyszczeń z przewodów dymowych, spalinowych i wentylacyjnych budynków mieszkalnych jednorodzinnych oraz obiektów budowlanych budownictwa zagrodowego i letniskowego nie jest wymagane korzystanie z usług osób posiadających kwalifikacje kominiarskie. (Podstawa prawna: rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych I Administracji z dnia 7 czerwca 2010 roku w sprawie ochrony przeciwpożarowej budynków, innych obiektów budowlanych i terenów (Dz. U. z dnia 22 czerwca 2010 r. 34). Okresowo, co najmniej raz w roku: kontrola instalacji gazowych, kontrola przewodów kominowych (dymowych, spalinowych i wentylacyjnych). Uwaga! Kontrola musi być przeprowadzona przez osobę posiadającą kwalifikacje mistrza w rzemiośle kominiarskim - w odniesieniu do przewodów dymowych oraz grawitacyjnych przewodów spalinowych i wentylacyjnych. (Podstawa prawna: Prawo budowlane rozdz. 6, art. 62). Należy pamiętać, że konsekwencją nie wywiązywania się z tych obowiązków może być ograniczenie lub nawet odmowa wypłaty odszkodowania przez Ubezpieczyciela, o ile miało to wpływ na powstanie szkody. UBEZPIECZENIE MIENIA RUCHOMEGO W przypadku ubezpieczenia mienia ruchomego nie ma obowiązku sporządzania wykazu ubezpieczanego mienia. Przy ubezpieczaniu dzieł sztuki, antyków oraz zbiorów kolekcjonerskich dopuszcza się możliwość uznania w miejsce wymaganej wyceny rzeczoznawcy - rachunków zakupu ww. przedmiotów w domach aukcyjnych, salonach sztuki dawnej itp., prowadzących wycenę sprzedawanych przez nie dzieł sztuki, antyków lub zbiorów kolekcjonerskich. Rachunki zakupu winny być wystawione w okresie jednego roku poprzedzającego datę zawarcia umowy ubezpieczenia. Dopuszcza się możliwość uznania rachunków lub wyceny również sprzed roku lub dwóch lat, jednakże pod warunkiem zweryfikowania wartości dzieł sztuki, antyków lub zbiorów kolekcjonerskich o stopień inflacji. Jeżeli wartość ubezpieczonych dzieł sztuki wzrośnie w okresie ubezpieczenia, możliwe jest ich doubezpieczenie Po tym okresie należy bezwzględnie dokonać skatalogowania oraz wyceny przez rzeczoznawcę wartości omawianych przedmiotów. Ubezpieczenie, bez dokonania wyceny przez rzeczoznawcę, po uprzednim skatalogowaniu i sporządzeniu dokumentacji fotograficznej, jest możliwe wyłącznie w stosunku do zbiorów kolekcjonerskich, do których wyceny nie ma możliwości znalezienia rzeczoznawcy z uwagi na ich niestandardowy charakter. Należy również pamiętać o sprawdzeniu pełnomocnictwa w zakresie podlimitu dopuszczalnej sumy ubezpieczenia na ubezpieczenie dzieł sztuki. ZAGRZYBIENIE I PRZEMARZANIE ŚCIAN W ramach pakietu Hestia 7 wprowadzono wyłączenie szkód polegających na zagrzybieniu lub przemarzaniu ścian. Pojawienie się grzyba (pleśni, wilgoci na ścianie w budynku) jest objawem przemarzania ścian. Przemarzanie ścian ma miejsce, gdy budynek jest niewłaściwie ogrzewany lub posiada niesprawną wentylację. 10 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

11 UBEZPIECZENIE MIENIA RUCHOMEGO SŁUŻĄCEGO DO PROWADZENIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ W ramach pakietu Hestia 7 dopuszcza się możliwość ubezpieczenia mienia ruchomego zakupionego w ramach prowadzonej działalności gospodarczej wskazanej w załączniku do niniejszych wytycznych, znajdującego się w ubezpieczonym mieszkaniu lub domu, jeżeli spełnione zostały poniższe warunki: ubezpieczane mienie ruchome, niezależnie od prowadzonej działalności gospodarczej jest wykorzystywane także do zwykłego użytku domowego, wartość ubezpieczanego mienia ruchomego służącego do prowadzenia działalności gospodarczej, nie przekracza zł. Mienie ruchome służące do prowadzenia działalności gospodarczej spełniające powyższe warunki uznaje się za mienie ruchome w myśl definicji OWU Hestia 7 i jest ono ubezpieczone w ramach ogólnej sumy ubezpieczenia i limitów odpowiedzialności ustalonych w OWU Hestia 7 dla mienia ruchomego i stałych elementów. ILOŚĆ LOKALIZACJI NA JEDNEJ POLISIE Na jednej polisie możemy ubezpieczyć tylko jedną lokalizację obejmującą dom jednorodzinny bądź mieszkanie. Jeżeli Ubezpieczający chce ubezpieczyć więcej niż jedną nieruchomość w różnych lokalizacjach, należy wystawić polisę w formie doubezpieczenia na nieruchomość w danej lokalizacji. Polisa doubezpieczenia może być wystawiona bez zachowania składki minimalnej określonej dla pakietu Hestia 7, jednak rodzaj doubezpieczanej nieruchomości musi być zgodny z umową pierwotną. Jeśli zatem ubezpieczyliśmy mieszkanie nie możemy doubezpieczyć nieruchomości będącej domem jednorodzinnym i na odwrót. Tak zawarta polisa w formie doubezpieczenia będzie miała wyrównane okresy ubezpieczenia do polisy pierwotnej. WAŻNE! MIESZKANIE NA OSTATNIM PIĘTRZE Jeżeli przedmiot ubezpieczenia stanowi mieszkanie znajdujące się na ostatnim piętrze, stosowana jest zwyżka składki w wysokości 25%. Jako mieszkanie na ostatniej kondygnacji rozumiemy lokal, nad którego całą powierzchnią nie znajduje się inny lokal mieszkalny. Tym samym wystarczy, by chociaż nad częścią ubezpieczonego mieszkania znajdował się taras, niezamieszkałe poddasze lub dach, by zakwalifikować dany lokal jako znajdujący się na ostatniej kondygnacji. WAŻNE! RYZYKO POWODZI Od 10 stycznia 2011 roku z katalogu zdarzeń losowych wyłączone zostało ryzyko powodzi rozumiane jako zalanie terenów w następstwie podniesienia się wody w korytach wód płynących i stojących lub w następstwie podniesienia się poziomu morskich wód przybrzeżnych. Za opłatą dodatkowej składki możliwe jest włączenie tego ryzyka do zakresu ochrony. Dla prawidłowej oceny ryzyka na ścieżce sprzedaży wprowadzono pytanie dotyczące wystąpienia w miejscu ubezpieczenia powodzi w okresie ostatnich 5 lat. Zależnie od udzielonej odpowiedzi zastosowanie ma zwyżka składki zgodnie z poniższą tabelą: Ryzyko powodzi w zakresie brak powodzi w ostatnich 5 latach 6% Ryzyko powodzi w zakresie 1 wystąpienie powodzi w ostatnich 5 latach 32% Ryzyko powodzi w zakresie 2 lub więcej powodzi w ostatnich 5 latach brak wiedzy o szkodach w ostatnich 5 latach 111% Przez wystąpienie powodzi rozumiemy zalanie jakiejkolwiek części miejsca ubezpieczenia. W przypadku mieszkań mówimy o wystąpieniu powodzi w ubezpieczanej lokalizacji, a nie w samym mieszkaniu. Wynika to z faktu, że przy ubezpieczeniu mieszkania ubezpieczamy również pomieszczenia przynależne, które najczęściej są położone poniżej gruntu są zagrożone zalaniem wskutek powodzi. Jeżeli polisa Hestii 7 obejmuje więcej niż jedną lokalizację (np. garaż zlokalizowany jest w innym miejscu niż ubezpieczony dom/mieszkanie) przez wystąpienie powodzi rozumiemy powódź w którejkolwiek z wymienionych lokalizacji. W przypadku wykupienia przez Klienta ryzyka powodzi zakresem ubezpieczenia zostaną objęte szkody związanie z przesiąkaniem wód gruntowych, których poziom podniósł się na skutek powodzi. Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 11

12 7. UBEZPIECZENIE NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW W ryzyku NNW nie ma wymogu objęcia ubezpieczeniem Ubezpieczającego. Niezależnie od ilości osób objętych ubezpieczeniem, na polisie powinna znaleźć się suma ubezpieczenia na jedną osobę. Suma ubezpieczenia jest jednakowa dla wszystkich ubezpieczonych osób. Osobę uprawnioną może wskazać jedynie Ubezpieczony. W przypadku zawarcia umowy na rachunek osoby trzeciej, wskazanie osoby uprawnionej przez Ubezpieczającego nie wywołuje skutków prawnych. Dane osobowe osoby uprawnionej wpisujemy w systemie ipegaz w miejscu przeznaczonym na klauzule. 8. UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ OSÓB FIZYCZNYCH W ŻYCIU PRYWATNYM ORAZ UBEZPIECZENIE OCHRONY PRAWNEJ W ubezpieczeniu OC osób fizycznych w życiu prywatnym nie pobiera się dodatkowej składki za dzieci pozostające pod opieką Ubezpieczonego, które nie ukończyły 18 roku życia. W przypadku, gdy dziecko jest powyżej 13 roku życia istnieje obowiązek wprowadzenia do systemu sprzedażowego jego danych osobowych. Wiek dziecka liczymy biorąc pod uwagę dokładną datę urodzenia. Wiek Wpis Składka Do 13 lat nie nie Od 13 do 18 lat tak nie Powyżej 18 lat tak tak Konstrukcja taryfy w ryzykach Odpowiedzialności Cywilnej i Ochrony Prawnej w pakiecie Hestia 7 umożliwia objęcie ochroną ubezpieczeniową osób bliskich wspólnie zamieszkujących z Ubezpieczonym (dodatkowo ubezpieczonych) pod warunkiem jednoczesnego objęcia ochroną Ubezpieczającego i uiszczenia składki wskazanej w taryfie. 9. FORMA I WARUNKI PŁATNOŚCI SKŁADKI Opłata składki w ratach może zostać dokonana przy użyciu druków polecenia przelewu, kartą płatniczą lub za pośrednictwem ekonta. Formę i warunki płatności składki określa się w umowie. 10. CESJA Cesję z polisy przyjmuje upoważniony agent lub uprawniony pracownik Przedstawicielstwa Detalicznego na wniosek Klienta, zgodnie z obowiązującymi aktami legislacji. Uprawnienia agenta do przyjmowania cesji są określone w pełnomocnictwie agencyjnym. CESJA Z POLISY MIESZKANIOWEJ Umowa cesji to umowa podpisywana pomiędzy klientem a bankiem. Cesja powinna dotyczyć jednej polisy. Jeżeli to samo mienie ubezpieczone jest na więcej niż jednej polisie, np. polisa główna i doubezpieczenie, cesję należy przyporządkować do właściwej umowy ubezpieczenia. 12 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

13 Możliwe jest również wystawienie jednej polisy, wówczas powinna być naniesiona adnotacja, którego przedmiotu cesja dotyczy. Polisa powinna być wystawiona na właściciela mieszkania lub domu jednorodzinnego (Ubezpieczonego). 11. WYBRANE CZYNNIKI TARYFIKACYJNE Łączna składka minimalna z ubezpieczeń mienia, mienia podręcznego, oszkleń od stłuczenia, odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym, ochrony prawnej i następstw nieszczęśliwych wypadków niezależnie od sumy ubezpieczenia, okresu ubezpieczenia oraz udzielonych zniżek i zwyżek (z wyłączeniem zwyżki za raty) wynosi 250 zł. Wprowadzono degresję taryfy w zależności od wartości ubezpieczonego mienia. Degresja taryfy polega na obniżeniu poziomu stawek taryfowych przy sumach ubezpieczenia przekraczających określone progi. Niższa stawka taryfowa stosowana jest w takim wypadku w stosunku do Sumy ubezpieczenia stanowiącej nadwyżkę ponad odpowiedni próg sumy ubezpieczenia określony w taryfie. Przykład: Suma ubezpieczenia mieszkania wynosi 450 tys. zł Stawka taryfowa do sumy ubezpieczenia 400 tys. wynosi 0,37 promila Po przekroczeniu progu 400 tys. stawka taryfowa zostaje obniżona o 20%. Zatem składka będzie wynosiła: 400 tys. * 0,37 promila = 148 zł 50 tys. * 0,37 promila - 20% = 14,80 zł Łączna składka za ubezpieczenie = 162,80 zł Progi degresji taryfy w zależności od wysokości sumy ubezpieczenia [zł] Dom jednorodzinny - ogień i inne zdarzenia losowe Obniżka taryfy -20% po przekroczeniu progu -40% po przekroczeniu progu Dom jednorodzinny wraz ze stałymi elementami 1 mln 5 mln Stałe elementy domu jednorodzinnego 40 tys. 100 tys. Mienie ruchome 40 tys. 100 tys. Mieszkanie - ogien i inne zdarzenia losowe Mieszkanie 400 tys. 1 mln Stałe elementy 40 tys. 100 tys. Mienie ruchome 40 tys. 100 tys. Mienie ruchome i stałe elementy - kradzież z włamaniem Mienie ruchome 40 tys. 100 tys. Dzieła sztuki - ogień i inne zdarzenia losowe oraz kradzież z włamaniem Dzieła sztuki 25 tys. 50 tys. Obiekty małej architektury - 40 tys. Niższe stawki taryfowe obowiązują od nadwyżki sumy ubezpieczenia (jak w podatkach). Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 13

14 Wprowadzono składki minimalne w niżej wymienionych ubezpieczeniach: Składki minimalne [zł] Dom jednorodzinny wraz ze stałymi elementami od ognia Stałe elementy domu jednorodzinnego lub mieszkania od ognia Mienie ruchome w domu jednorodzinnym lub mieszkaniu od ognia Mieszkanie razem z pomieszczeniami przynależnymi od całkowitego zniszczenia Mienie ruchome i stałe elementy od kradzieży Dzieła sztuki od ognia i kradzieży 100 zł 50 zł 50 zł 50 zł po 50 zł po 50 zł Dopuszcza się możliwość rozłożenia płatności składki na dwie lub cztery równe raty płatne półrocznie lub kwartalnie, pod warunkiem że składka z całego pakietu (łącznie z ubezpieczeniami komunikacyjnymi) jest większa niż: 1) 400 zł w przypadku dwóch rat, 2) 600 zł w przypadku czterech rat. Zwyżka za rozłożenie składki na raty wynosi: 1) przy dwóch ratach - nie stosuje się zwyżki. 2) przy czterech ratach + 10%. Zniżka za jednorazowe opłacenie składki wynosi - 10%. W przypadku ubezpieczenia mieszkania położonego na ostatniej kondygnacji lub mienia w mieszkaniu położonym na ostatniej kondygnacji od ognia i innych zdarzeń losowych stosuje się zwyżkę składki w wysokości 25% od stawek taryfowych. W przypadku bezszkodowej kontynuacji w STU Ergo Hestia SA ubezpieczenia mienia, podręcznego mienia ruchomego, oszkleń, odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym, ochrony prawnej oraz następstw nieszczęśliwych wypadków, niezależnie od formy kontynuacji (do okresu podlegającego ocenie poziomu szkodowości wlicza się kontynuację umów, zarówno w pakiecie Hestia 1, Hestia 7 oraz ubezpieczeń poza pakietem), stawka z poszczególnych ubezpieczeń może zostać obniżona: 1) po pierwszym roku o 10%, 2) po dwóch kolejnych latach o 13%, 3) po trzech kolejnych latach o 15%, 4) dodatkowo po każdym kolejnym roku zniżka zwiększa się o 1% aż do uzyskania zniżki maksymalnej w wysokości 20%. Zniżka za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia jest naliczana po wcześniejszym zastosowaniu innych zniżek przysługujących dla danego ubezpieczenia. Za bezszkodową kontynuację ubezpieczenia uważa się fakt zawarcia kolejnej umowy ubezpieczenia obejmującej ten sam przedmiot i zakres ubezpieczenia co umowa ubezpieczenia z zakończonym okresem ubezpieczenia. Zniżkę za bezszkdoowoą kontynuację ubezpieczenie można uzyskać jeżeli pomiędzy datą końca okresu ubezpieczenia dla wznawianego ubezpieczenia w poprzedniej umowie a datą początku okresu ubezpieczenia w kolejnej umowie nie minęło więcej niż 30 dni 14 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

15 Stosowane są zniżki składki w ubezpieczeniu mienia ruchomego i stałych elementów od kradzieży z włamaniem i rozboju (w % składki podstawowej) za: 1) system antywłamaniowy wywołujący alarm lokalny - 10% 2) zabezpieczenie wejść drzwiami o zwiększonej odporności na włamanie, potwierdzonej atestem - 15% 3) system antywłamaniowy wywołujący alarm w jednostce policji lub agencji ochrony mienia - 30% 4) stały dozór wykonywany przez agencję ochrony mienia - 35% Zniżka za stały dozór wykonywany przez agencję ochrony mienia przysługuje również dla mieszkań: położonych w budynku, gdzie znajduje się ochrona/portier, położonych na terenie ogrodzonym, gdzie przy wejściu znajduje się ochrona/portier. W przypadku ubezpieczenia mieszkania usytuowanego na parterze budynku, dla zastosowania zniżki wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie okien i drzwi balkonowych kratami lub żaluzjami antywłamaniowymi. Zniżki składki wymienione powyżej oblicza się sumarycznie, przy czym łączna wysokość obniżki nie może przekroczyć 60% składki podstawowej. Zwyżka składki za rozszerzenie zakresu ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych o ryzyko powodzi wynosi: 1) dla strefy 0 (w ostatnich 5 latach w miejscu ubezpieczenia nie wystąpiła powódź) - 6% od stawek taryfowych, 2) dla strefy I (w ostatnich 5 latach w miejscu ubezpieczenia powódź wystąpiła 1 raz) - 32% od stawek taryfowych, 3) dla strefy II (w ostatnich 5 latach w miejscu ubezpieczenia powódź wystąpiła 2 lub więcej razy) - 111% od stawek taryfowych. 12. LIKWIDACJA SZKÓD W przypadku powstania szkody z ubezpieczeń zawartych w ramach pakietu Hestia 7 mają zastosowanie standardowe procedury likwidacji szkód obowiązujące w STU Ergo Hestia SA. Wszystkie szkody można zgłaszać za pośrednictwem infolinii , lub ekonta. 13. UBEZPIECZENIE ASSISTANCE - ODRĘBNE OWU W ramach pakietu Hestia 7 Klient ma możliwość rozszerzenia ochrony o usługi Assistance określone w odrębnych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Hestia 7 Assistance. W ramach Hestia 7 Assistance dostępne są 3 rodzaje usług: SOS Assistance Ubezpieczenie może zostać zawarte pod warunkiem posiadania jednego z niżej wymienionych ubezpieczeń: domu ze stałymi elementami, mieszkania z pomieszczeniami przynależnymi, stałych elementów od ognia. Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 15

16 Home Assistance Ubezpieczenie może zostać zawarte pod warunkiem posiadania jednego z niżej wymienionych ubezpieczeń: domu ze stałymi elementami, mieszkania z pomieszczeniami przynależnymi, stałych elementów od ognia, mienia ruchomego od ognia, mienia ruchomego i stałych elementów od kradzieży. Medical Assistance (wariant podstawowy i rozszerzony) Ubezpieczenie może zostać zawarte pod warunkiem posiadania jakiegokolwiek z ubezpieczeń w ramach pakietu Hestia 7. Ważne: Należy także zwrócić uwagę na dowiązanie SOS Assistance i Home Assistance do konkretnej wskazanej lokalizacji. W przypadku, gdy Ubezpieczający chce objąć ochroną inne lokalizacje konieczne jest każdorazowe wykupienie tych produktów do konkretnej lokalizacji. W przypadku Medical Assistance zakres terytorialny obejmuje całe terytorium Polski, więc nie ma konieczności wykupienia tego produktu do każdej lokalizacji z osobna. 16 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

17 14. ZAŁĄCZNIK NR 1 PKD-2007 Lp. Symbol Nazwa podklasy Uwagi Rekomendacje dodatkowych ubezpieczeń Z Wykończanie wyrobów włókienniczych Dotyczy wyłącznie wykonywania nadruków na wyrobach tekstylnych Mienie firmowe w pakiecie Hestia Biznes Z Obiekty noclegowe turystyczne i miejsca krótkotrwałego zakwaterowania Dotyczy wyłącznie działalności agroturystycznej Mienie firmowe oraz OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie hestia biznes Z Z Działalność wydawnicza w zakresie gier komputerowych i pozostałego oprogramowania Z wyłączeniem sprzedaży detalicznej gotowego oprogramowania Z Działalność w zakresie nagrań dźwiękowych i muzycznych Mienie firmowe w pakiecie Hestia Biznes Z Z Z Z Z Z Z Z Działalność związana z doradztwem i usługami w zakresie informatyki Przetwarzanie danych; zarządzanie stronami internetowymi (hosting) i podobna działalność Z Pozostała finansowa działalność usługowa, gdzie indziej niesklasyfikowana, z wyłączeniem ubezpieczeń i funduszów emerytalnych Z Z Działalność maklerska związana z rynkiem papierów wartościowych i towarów giełdowych oraz pozostała działalność wspomagająca usługi finansowe, z wyłączeniem ubezpieczeń i funduszów emerytalnych Z wyłączeniem działalności kantorów wymiany walut Z Z Działalność związana z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat Działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych Dotyczy wyłącznie działalności związanej z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat Dotyczy wyłącznie działalności agentów i brokerów ubezpieczeniowych Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 17

18 PKD-2007 Lp. Symbol Nazwa podklasy Uwagi Rekomendacje dodatkowych ubezpieczeń Z Z Pozostała działalność wspomagająca ubezpieczenia i fundusze emerytalne Działalność związana z zarządzaniem funduszami Z wyłączeniem działalności związanej z oceną ryzyka i szacowaniem poniesionych strat, działalności agentów i brokerów ubezpieczeniowych Z Z Kupno i sprzedaż nieruchomości na własny rachunek wynajem i zarządzanie nieruchomościami własnymi lub dzierżawionymi pośrednictwo w obrocie nieruchomościami Z Działalność prawnicza Z Działalność rachunkowo-księgowa; doradztwo podatkowe Z Z Stosunki międzyludzkie (public relations) i komunikacja Z Z Działalność w zakresie architektury i inżynierii i związane z nią doradztwo techniczne Działalność w zakresie projektowania dekoracji wnętrz OC zawodowe Z Działalność agencji reklamowych A, b, c, d Działalność związana z reprezentowaniem mediów Z Badanie rynku i opinii publicznej Z Działalność fotograficzna Mienie firmowe oraz OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Z Działalność związana z tłumaczeniami Pozostała działalność profesjonalna, naukowa i techniczna, gdzie indziej niesklasyfikowana OC zawodowe Z Działalność weterynaryjna OC zawodowe Z Działalność usługowa związana z administracyjną obsługą biura 18 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

19 PKD-2007 Lp. Symbol Nazwa podklasy Uwagi Rekomendacje dodatkowych ubezpieczeń Z Z Wykonywanie fotokopii, przygotowywanie dokumentów i pozostała specjalistyczna działalność wspomagająca prowadzenie biura Pozostała działalność wspomagająca prowadzenie działalności gospodarczej, gdzie indziej niesklasyfikowana Z Z Z Praktyka lekarska i dentystyczna OC zawodowe, mienie firmowe w pakiecie Hestia Biznes A, c, d, e Działalność fizjoterapeutyczna i pielęgniarska, paramedyczna OC zawodowe Dotyczy wyłącznie działalności: indywidualnych aktorów, tancerzy, muzyków, lektorów i prezenterów Z Z Z Działalność artystyczna i literacka indywidualnych reżyserów, producentów, scenografów, projektantów teatralnych dekoracji scenicznych, maszynistów sceny, specjalistów od oświetlenia sceny itd. indywidualnych artystów takich jak: rzeźbiarze, malarze, rysownicy, grawerzy, artyści uprawiający kwasoryt itp., niezależnych dziennikarzy działalności indywidualnych pisarzy wszystkich dziedzin Z Naprawa i konserwacja komputerów i urządzeń peryferyjnych OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Naprawa i konserwacja sprzętu (tele) komunikacyjnego Dotyczy wyłącznie naprawy telefonów przenośnych OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Naprawa i konserwacja elektronicznego sprzętu powszechnego użytku Dotyczy wyłącznie naprawy sprzętu radiowo-telewizyjnego oraz pozostałego sprzętu audiowideo OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 19

20 PKD-2007 Lp. Symbol Nazwa podklasy Uwagi Rekomendacje dodatkowych ubezpieczeń Z Naprawa i konserwacja urządzeń gospodarstwa domowego oraz sprzętu użytku domowego i ogrodniczego Dotyczy wyłącznie naprawy lodówek, pieców, pralek, suszarek ubraniowych, urządzeń klimatyzacyjnych, itp. OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Naprawa obuwia i wyrobów skórzanych OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Naprawa zegarków oraz biżuterii OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Dotyczy wyłącznie: naprawy i konserwacji rowerów, Z Naprawa pozostałych artykułów użytku osobistego i domowego naprawy i przeróbki odzieży, strojenia pianin i fortepianów, naprawy i konserwacji artykułów użytku osobistego i domowego, gdzie indziej niesklasyfikowanych OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Fryzjerstwo i pozostałe zabiegi kosmetyczne OC działalności (wariant rozszerzony) w pakiecie Hestia Biznes Z Pozostała działalność usługowa, gdzie indziej niesklasyfikowana Dotyczy wyłącznie dorabiania kluczy, foliowania dokumentów 20 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

21 NOTATKI Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 21

22 22 Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7

23 WYKAZ ZMIAN W WYTYCZNYCH DO HESTIA 7 Usunięto zapisy: dotyczące stosowania zasady proporcji - zmiana ogólnych warunków ubezpieczenia Hestia 7 w tym zakresie dotyczące możliwości zawierania krótkoterminowego ubezpieczenia Hestia 7 Assistance - uniemożliwiamy doubezpieczenia w zakresie tego ubezpieczenia zarówno po wyczerpaniu limitów usług, jak również w trakcie trwania umowy ubezpieczenia Hestia 7 Dodano zapisy: nowe czynniki taryfikacyjne uwzględniające zmiany w taryfach Hestia 7 wprowadzone 27 lutego oraz 2 kwietnia 2012 roku - rozdział 11 wytycznych sposób postępowania w przypadku ubezpieczenia współmałżonków w zakresie ubezpieczenia mienia i komunikacji - wprowadzenie wymogu wpisywania obojga małżonków do polisy majątkowej - zapisy wynikające z uszczelnienie ipegaza - rozdział 3 wytycznych Zmieniono zapisy: zmodyfikowano załącznik nr 1 do wytycznych Hestia 7 - wykaz PKD. Uporządkowano, ujednolicona i zaktualizowano wykaz. Usunięto działalności: Wydawanie książek, gazet i czasopism, Działalność wspomagająca edukację, Wyszukiwanie miejsc pracy i pozyskiwanie pracowników oraz działalnośc agencji pracy tymczasowej, Działalność agencji informacyjnych, Leasing finansowy Dodano działalności: Działalność związana z zarządzaniem funduszami, Kupno i sprzedaż nieruchomości na własny rachunek, Zarządzanie nieruchomościami, Zarządzanie urządzeniami informatycznymi, Badanie rynku i opinii publicznej W niektórych przypadkach zarekomendowane ubezpieczenia dodatkowe (mienie firmowe i OC działalności w segmencie B). Wytyczne do sprzedaży pakietu Hestia 7 23

24