TURYSTYKA. Podatek dochodowy Tyle państwu zapłacimy (w mld zł) 42,4 38,5 38, * 2012* źródło: MF. * prognoza

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "TURYSTYKA. Podatek dochodowy Tyle państwu zapłacimy (w mld zł) 42,4 38,5 38,7. 2010 2011* 2012* źródło: MF. * prognoza"

Transkrypt

1 SKOK Warto zadbać o emeryturę Polacy muszą mieć świadomość, że emerytura z ZUS i OFE wyniesie 30 może 40 proc. ostatniego wynagrodzenia. Żeby utrzymać poziom życia, trzeba mieć własne oszczędności np. z IKE. STR. 7 ENERGETYKA Przez Brukselę prąd będzie droższy Komisja Europejska przyjęła zasady obliczania liczby darmowych pozwoleń na emisję dwutlenku węgla w przemyśle. Są dla nas skrajnie niekorzystne. Ceny pójdą w górę i wzrośnie bezrobocie. STR. 3 TURYSTYKA Dokąd na wakacje? Rewolucje i zamieszki nie odstraszyły turystów. Polacy na wakacje znów chętnie wybierają Egipt. Zwłaszcza że biura podróży obnizyły ceny wycieczek nad Morze Czerwone. STR. 9 WALUTY Opłaca się kupować w USA Dolar jest rekordowo tani. A to oznacza, że zakupy za oceanem znów stają się atrakcyjne. Sprzęt AGD i RTV, samochody, odzież i obuwie są tańsze w USA niż w Polsce. STR Nr indeksu ISSN W numerze: Tworzenie przepisów podatkowych, w tym zwłaszcza dotyczących podatku od towarów i usług, jest zadziwiającym splotem dobroci i wrogości wobec podatników. (...) Można już z pełnym odliczeniem VAT-u importować z rajów podatkowych najdziwniejsze usługi (...) I tak gdzieś zgubiło się około 30 mld złotych z tego podatku" pisze prof. Witold Modzelewski z Instytutu Studiów Podatkowych specjalnie dla Faktu Pieniądze. STR. 9 Państwo nie daje nic za darmo Darmowa opieka zdrowotna, edukacja czy godziwa emerytura uzbierana z płaconych latami składek to fikcja. Za wszystko trzeba płacić samemu JUSTYNA WĘCEK Chcesz bez bólu i w godziwych warunkach urodzić dziecko? Planujesz powrót do pracy, więc marzysz, by twój maluch załapał się na miejsce w państwowym przedszkolu? W razie nagłej choroby chcesz mieć zapewnioną szybką opiekę lekarską, bez czekania w kolejce? A może liczysz na godne życie na emeryturze? Jeśli tak, nie masz wyjścia, sam musisz za to wszystko dodatkowo zapłacić. Bo państwo tego na pewno ci nie zapewni. Im wcześniej sobie to uzmysłowimy, tym dla nas lepiej. Od kolebki aż po grób każdy sam musi o siebie zadbać. To okrutne, ale bardzo prawdziwe. Choć wszystkie szpitale, decyzją Ministerstwa Zdrowia, wdrożyły nowe standardy opieki porodowej, lepiej nie liczyć na specjalne traktowanie. Bo tak jak przed wdrożeniem rządowego rozporządzenia, które ściśle reguluje, jak należy opiekować się kobietą podczas porodu, tak i teraz za dobrowolne znieczulenie trzeba płacić. Ile? W zależności od szpitala to zwykle około zł. Szykujmy pieniądze także wtedy, gdy liczymy na ekstraopiekę położnej. W sumie, poród w państwowym szpitalu może kosztować nawet 2000 zł. Czyli, że becikowe wypłacane przez państwo wszystkim rodzicom (1000 złotych jednorazowo) wystarczy tylko, by w połowie sfinansować te koszty. W nie lepszej sytuacji są rodzice starszych dzieci. Choć konstytucja zapewnia dostęp do bezpłatnej edukacji, ta wielu osobom nie przysługuje. Przykład? Każdej wiosny w całej Polsce trwa wyścig o miejsca w państwowych przedszkolach. I już z góry wiadomo, że spory procent z tego maratonu odpadnie, bo w państwowych placówkach brakuje miejsc dla wszystkich chętnych dzieci. Wyjście jest jedno jeśli chcemy pracować i płacić państwu podatki, zamiast korzystać z urlopu wychowawczego i korzystać z zasiłku, musimy zapisać malucha do prywatnej placówki. I oczywiście za to zapłacić. Ile? Nawet 2 tys. zł miesięcznie. Dla porównania obecnie średnia pensja wynosi ok zł na rękę. Wielu kobietom powrót do pracy po kilku latach urlopu wychowawczego może się po prostu nie opłacać. Nie tylko edukacja słono nas kosztuje, drogie też jest zdrowie. I państwo tę sytuację chce wykorzystać. Stąd pomysł na wprowadzenie dodatkowych Podatek dochodowy Tyle państwu zapłacimy (w mld zł) 42,4 38,5 38, * 2012* źródło: MF * prognoza ubezpieczeń medycznych. Osoby, które je wykupią, będą mogły bez kolejek, a także w lepszych warunkach, skorzystać z pomocy lekarskiej. Uzyskane w ten sposób pieniądze mają zasilić placówki medyczne. Sprawna obsługa bez kolejek i zbędnego oczekiwania, czyli to, co powinno być standardem, stanie się dostępne tylko dla ludzi z pieniędzmi. To kolejne działanie rządu, które przewiduje skok na naszą kasę. Kolejne, bo najgłośniejszym chyba tego przykładem jest rewolucja Otwartych Funduszy Emerytalnych, która właśnie weszła w życie. Zgodnie z nowymi przepisami, od 1 maja do OFE zamiast 7,3 proc. składka zostanie zmniejszona do 2,3 proc. pensji. Eksperci ostrzegają, ze to spowoduje, że nasze emerytury będą bardzo niskie, bo niższy kapitał będzie pracował na naszą starość. Jeśli będąc seniorem, chcemy spędzać czas na podróżach po świecie, a nie obawiać się, jak tu przetrwać do pierwszego, sami musimy na to dodatkowo oszczędzać. Do tego zachęca rząd, który przygotował już specjalną ulgę podatkową dla osób, które same zdecydują się dodatkowo płacić na przyszłą emeryturę. Dzięki temu ich emerytury będą wyższe tak kilka miesięcy temu zachwalał to rozwiązanie Michał Boni, minister z Kancelarii Premiera. I nawet po śmierci nie możemy liczyć na godny pochówek. Państwo obcięło zasiłek pogrzebowy z 6,6 tys. do 4 tys. zł, licząc że firmy oferujące usługi pogrzebowe obniżą ceny. Ale te nie spadły i koniec końców do pochówku teraz rodziny muszą dopłacać same. To najlepiej pokazuje, że choć płacimy wysokie podatki, to i tak niewiele z tego w zamian mamy. A płacić będziemy jeszcze więcej, bo z projektu budżetu na przyszły rok wynika, że wpływy z podatków będą rekordowe. Dochody z podatku od osób prawnych mają być wyższe o niemal 20 proc. Wpływy z podatku od osób fizycznych mają wzrosnąć o blisko 10 proc. I niestety nie zanosi się, by wkrótce coś się miało zmienić na lepsze. Jesteśmy jednym z biedniejszych krajów Unii Europejskiej. Najlepiej widać to w przypadku służby zdrowia. Nie dość, że nakłady na ten cel u nas są znacznie niższe niż na zachodzie Europy, to koszty leków, sprzętu takie same wyjaśnia Marek Zuber, ekonomista Dexus Partners. Siłą 2000 zł tyle trzeba zapłacić za miejsce w prywatnym przedszkolu rzeczy więc na wszystko nie wystarcza pieniędzy. Stąd te kolejki do specjalistów. Po drugie, jesteśmy krajem ludzi uprzywilejowanych. Ogromna rzesza nie płaci składek. Jak np. rolnicy, którzy mogą korzystać ze służby zdrowia w takim samym zakresie, jak np. pracujący na etacie, ale za nich składki płaci budżet. A te pieniądze, które już trafiają do państwowej kasy w formie podatków, po prostu są źle dzielone dodaje. A jak rząd chce podzielić pieniądze w przyszłym roku? Więcej str. 2 Mundurówka będzie w ZUS? Koniec przywilejów dla policjantów, żołnierzy czy strażaków. Rada Gospodarcza przy premierze chce zmienić system emerytalny, jaki obejmuje mundurówkę. Dziś wcześniejsze emerytury 250 tys. funkcjonariuszy pochłaniają 4 miliardy złotych rocznie. Rada ma trzy warianty reformy informuje Gazeta Wyborcza. Pierwszy zakłada, że służby mundurowe będą pracować do emerytury nie 15 lat, jak jest teraz, ale aż 35 lat. Druga wersja przewiduje, że policjanci, żołnierze i strażacy będą ubezpieczeni w ZUS i jak wszyscy pracujący płacić składki emerytalno-rentowe (te teraz płaci za nie państwo). Trzecia opcja zakłada, że osoby wstępujące do służby będą ubezpieczone w systemie powszechnym i pracować do 60 lat (mężczyźni) i 55 lat (kobiety). Teraz rada będzie debatować nad poszczególnymi wariantami. Co na to związkowcy? Pomysły te komentują krótko: To nieuczciwe. JUW Nord Stream AG INWESTYCJE Rurociąg Nord Stream już na dnie Bałtyku Na dnie Morza Bałtyckiego położono właśnie ostatnie odcinki pierwszej nitki rurociągu Nord Stream. Ma ona 1224 metry długości. Latem odcinki zostaną połączone, a gaz z Rosji do krajów Unii Europejskiej popłynie nimi już pod koniec roku. Gazociągiem Nord Stream, którego budowa ma zostać zakończona w 2012 r., będzie płynąć z Rosji do Europy 55 mld metrów sześciennych gazu ziemnego rocznie ilość wystarczająca do zaspokojenia potrzeb 26 milionów domów. Inwestycja pochłonie 7,4 mld euro. Ominie ona jednak Polskę. JUW KOMENTARZ NUMERU ZUS jak Kasa Grobelnego PROF. KRZYSZTOF RYBIŃSKI rektor Uczelni Vistula Zmiany w systemie emerytalnym będą miały kilka konsekwencji. Po pierwsze, oznaczają niższe emerytury w przyszłości. Po drugie, ustawa przeforsowana przez rząd tworzy w ZUS mechanizm podobny do tego jaki funkcjonował w Bezpiecznej Kasie Oszczędności Lecha Grobelnego w 1990 roku, czyli obiecuje się wysokie odsetki, mimo że wiadomo, że nie będzie pieniędzy na ich spłatę. Jest jedna różnica, w Kasie Grobelnego zabrakło kasy po 3 miesiącach, w ZUS (czyli w budżecie) zabraknie po 20 latach. Po trzecie, dzięki tej zmianie rząd schowa przed obywatelami ponad 200 mld długu publicznego w ciągu 10 lat. Ta zmiana ma tylko jeden pozytywny skutek dla jednej osoby. Dzięki niej minister finansów może Krzysztof Rybiński spać nieco lepiej, bo jego tabelki wysyłane do Brukseli będą pokazywały sztucznie zmniejszony dług i deficyt finansów publicznych. Ale chyba płacimy za wysoką cenę za to, żeby Jacek Rostowski mógł lepiej spać. Byłoby taniej, gdyby po prostu wziął pigułki nasenne. Minister finansów przewiduje, że w ciągu 3 5 lat kolejny rząd w całości przejmie aktywa OFE, tak jak kiedyś zrobiły to rządy w Argentynie i na Węgrzech. Obywatele nie powinni godzić się na demontaż systemu emerytalnego, dlatego zbieramy podpisy pod pozwem zbiorowym przeciw rządowi Donalda Tuska na stronie www. pozwij rzad.pl (jest ich już około 6000). Podpisy będziemy zbierali do czasu wyroku Trybunału Konstytucyjnego, wtedy przygotujemy formalny pozew we współpracy z kancelarią prawniczą. Musimy zatrzymać złodziei przyszłości.

2 02 TEMAT NUMERU Fakt Pieniądze FINANSE PAŃSTWA Nowy budżet zakłada większe podatki Przyjęty przez rząd projekt budżetu zakłada ograniczenie deficytu finansów publicznych. Cięcia odczują w portfelach prawie wszyscy JUSTYNA WĘCEK Wyższe podatki dla wszystkich i większe świadczenia dla wybranych oto plan rządu na 2012 rok. Gabinet Donalda Tuska przyjął plan przyszłorocznych dochodów i wydatków. Plan przygotowywany w pośpiechu, tak by z jego uchwaleniem zdążyć przed parlamentarnymi wakacjami. W ten sposób premier chce umknąć przedwyborczemu lobbingowi polityków. A ten jest bardzo silny. Nawet w samym rządzie. Np. minister pracy Jolanta Fedak chce podniesienia progów uprawniających do zasiłków rodzinnych z 504 do 514,5 zł na osobę (z 583 zł do 595 zł, gdy w rodzinie jest niepełnosprawne dziecko). Z kolei szef MON Bogdan Klich walczy, by w budżecie znalazły się pieniądze na wyższe uposażenia dla żołnierzy. Ta przewiduje, że dochody państwa wyniosą 292,7 mld zł. Składać się będą na nie głównie ZDANIEM EKSPERTA Cele budżetu dobre, ale mało realne Stanisław Gomułka główny ekonomista BCC Rząd liczy na zejście z deficytem sektora finansów publicznych do poziomu 3 proc. PKB w 2012 r. To dobry cel, chociaż raczej mało realny, który ponadto ma zostać osiągnięty w znacznym stopniu przez statystyczną manipulację. Także rządowa prognoza, zakładająca realny wzrost inwestycji sektora prywatnego o 14,7 proc., jest w naszej ocenie zbyt ambitna. Zbyt optymistycznym założeniem jest również przyjęta przez rząd stopa bezrobocia rejestrowanego na koniec 2012 r. na poziomie 10 proc. Sprawą budzącą kontrowersje i opór władz lokalnych jest zamiar zastosowania tzw. nowej reguły wydatkowej do planowania wydatków w jednostkach samorządowych zagraża to realizacji (często już rozpoczętych) inwestycji publicznych. wpływy z podatków. Z tego z samego podatku PIT państwo chce zebrać 42,4 miliarda złotych. Dla porównania, w 2010 roku wpływy z podatku dochodowego od osób fizycznych wyniosły niemal 38,6 miliarda. Wyższe będą także wpływy z VAT i akcyzy. Skąd więc taki skok? Choćby z planowanych podwyżek podatków. Wzrośnie m.in. VAT na ubranka dziecięce, w górę pójdzie także akcyza na papierosy. Rząd nieco zwolni z prywatyzacją. Na sprzedaży państwowego majątku w 2012 roku chce zarobić 10 miliardów złotych (do kupienia będą m.in. akcje PKO BP i PZU), dla porównania w tym roku wpływy z prywatyzacji mają sięgnąć 15 miliardów. Wydatki nie będą mogły przekroczyć 327,7 mld zł. Deficyt sięgnie więc 35 mld zł. Dlatego wszystkie instytucje państwowe zmuszone są do oszczędzania. Nie będzie m.in. podwyżek dla urzędników. Tylko czy gdy projekt budżetu trafi do Sejmu, posłowie będą równie oszczędni jak rząd? Okaże się. Na razie sprawdziliśmy, kto w przyszłym roku straci, a kto zyska. Zyskają: Pracujący na duże podwyżki nie mamy co liczyć, ale płace nieznacznie pójdą w górę. Średnia pensja ma wzrosnąć o 140 zł na rękę szacuje rząd. Przeciętne wynagrodzenie podskoczy z 2452 zł do 2592 zł netto. Po uzwględnieniu inflacji (2,8 proc.) podwyżka pensji ma wynieść 3 proc. Emeryci i renciści dostaną wyższe podwyżki niż pracujący. Waloryzacja ma wynieść 4,2 proc. To wskutek szalejącej teraz drożyzny. Wysokość podwyżek dla starszych i schorowanych Polaków zależy od wzrostu płac i cen. Kredytobiorcy coraz lepsza sytuacja gospodarcza Polski spowoduje, że złotówka będzie stabilniejsza. Za euro pod koniec 2012 roku będziemy płacić 3,69 zł, za dolara 2,79 zł. Dla porównania dziś, za europejską walutę płacimy 3,94 zł. To dobra wiadomość dla tysięcy osób zadłużonych w euro, bo dzięki temu będą płacić niższe raty niż dziś. Pod warunkiem, że Europejski Bank Centralny nie podniesie stóp procentowych. Nauczyciele to jedyna grupa pracowników utrzymywanych z budżetu, która może w przyszłym roku być pewna podwyżek. Pensje pedagogów mają wzrosnąć o 3,8 proc. Więcej o podwyżkach dla nauczycieli piszemy w tekście niżej. Osoby dodatkowo oszczędzające na emeryturę będą mogły skorzystać z nowej ulgi podatkowej. Warunek oprócz odkładania pieniędzy do ZUS i OFE, trzeba będzie założyć specjalne Indywidual- ZDANIEM EKSPERTA Spore oszczędności Prof. Witold Orłowski członek Rady Gospodarczej przy premierze To budżet, który bazuje na doraźnych oszczędnościach. Minister finansów dostał potężną ulgę w postaci OFE, o którą walczył 12 mld zł. Biorąc to po uwagę, spodziewałbym się większego spadku deficytu niż to, co zostało zaprojektowane w ustawie budżetowej na 2012 r. Budżet nie różni się od minionych budżetów, ale są w nim oszczędności w stosunku do poprzednich lat, nawet spore. Nie jest łatwo przeprowadzać tego typu oszczędności. Ale chodzi o ich trwałość. Jeżeli są to oszczędności typu: wstrzymanie indeksacji płac, jest to oszczędność, którą się da utrzymać tylko do czasu, kiedy pracownicy jej nie wymuszą. Minister finansów będzie próbował narzucić ograniczenia samorządom nie wiemy, na ile da się to przeprowadzić w sensie konstytucyjnym. ne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Ile będzie można odliczyć? Ulga ma wynieść 4 proc. podstawy opodatkowania. Bezrobotni będzie więcej miejsc pracy. Liczba bezrobotnych ma zmniejszyć się o 157 tysięcy i na koniec 2012 roku wynieść niespełna 1,6 mln osób. Stopa bezrobocia ma spaść z 10,9 do 10 proc. Stracą: Budżetówka czyli urzędnicy, a także policjanci, strażacy, celnicy, żołnierze czeka ich kolejny rok bez podwyżek pensji. Ale nie tylko ich wynagrodzenia nie wzrosną, zostanie zamrożony także fundusz przeznaczony na wypłaty premii i nagród. Rodzice od 1 stycznia ceny ubranek dziecięcych i bucików pójdą ostro w górę. VAT wzrośnie z 8 do 23 procent. To efekt wyroku Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości, który nakazał nam podnieść ten podatek. Gdyby Polska nie zastosowała się do wyroku, musiałaby płacić wielomilionowe kary. Podwyżki dla nauczycieli jeszcze za niskie? Oni o podwyżki martwić się nie muszą. 500 tysięcy nauczycieli w tym roku, jako jedna z nielicznych grup zawodowych, wyższe pensje ma jak w banku. Od września ich wynagrodzenia wzrosną o 7 proc. Jako jedyni podwyżkę mają zagwarantowaną także w przyszłym roku o 3,8 proc. proc. Ale pedagodzy twierdzą: to mało. Gra jest warta świeczki. Zbliżające się wybory parlamentarne to świetna okazja, by z budżetu wyszarpać więcej pieniędzy. Co prawda jeszcze kilka tygodni temu, podczas prac nad założeniami budżetowymi na przyszły rok, w kręgach rządowych pojawiały się informacje, że nauczyciele w 2012 roku nie dostaną podwyżek. Podobnie jak w przypadku innych pracowników sfery budżetowej, ich pensje miały być zamrożone. Polska obiecała bowiem Komisji Europejskiej, że w 2012 r. deficyt budżetowy spadnie z 7,9 do 2,9 proc. PKB. To ambitne wyzwanie, zwłaszcza że oprócz zmian w Otwartych Funduszach Emerytalnych (weszły w życie od 1 maja), rząd poważniejszych reform nie planuje. Teraz jednak wszystko wskazuje na to, że podwyżki dla nauczycieli są już Panthermedia Nauczyciele jako jedyni pracownicy budżetówki są pewni podwyżek przesądzone. Napisano o tym choćby w przesłanym pod koniec kwietnia Pakcie Euro Plus na rzecz konkurencyjności. Oprócz utrzymania obniżonej składki rentowej, wprowadzenia reguły wydatkowej w samorządach, dokument ten przewiduje także dalsze zamrożenie płac w sektorze publicznym. Z pewnymi wyjątkami. Celem podniesienia konkurencyjności gospodarki wzrosną jedynie płace w dziedzinie nauki i edukacji podkreśla rząd w dokumencie. Pensje nauczycieli jak wynika z projektu budżetu wzrosłyby o 3,8 proc. Jesteśmy zaskoczeni mówi Magdalena Kaszulanis, rzecznik Związku Nauczycielstwa Polskiego. Podkreśla, że taka podwyżka nie spełnia oczekiwań nauczycieli. Pedagodzy spodziewali się w 2012 roku wzrostu o co najmniej o proc. Czekamy na propozycje rządu, jesteśmy otwarci na negocjacje dodaje. Teraz zapłacą rodzice. Za parę bucików trzeba będzie zapłacić o ok.13 zł więcej. Opozycji nie udało się przeforsować pomysłu, by państwo zwracało rodzinom różnicę między 23 a 8 proc. podatkiem. Palacze znów muszą przygotować się na podwyżki. W 2012 roku akcyza wzrośnie o 4 procent. To oznacza, że za paczkę papierosów trzeba będzie zapłacić o ok. 40 groszy więcej. Dla osoby, która wypala paczkę dziennie, oznacza to wydatki większe o niemal 150 złotych rocznie. Osoby ogrzewające węglem i koksem w górę pójdzie akcyza na te paliwa. To dlatego, że Polska już nie będzie mogła korzystać ze zwolnienia z tego podatku. Obecnie węgiel i koks nie są obłożone akcyzą. W rezultacie tona węgla zdrożeje o złotych. Oszczędzający nie będzie już ucieczki przed tzw. podatkiem Belki. Od 1 stycznia znikną lokaty jednodniowe, które pozwalają teraz uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych. Tak mogą wzrosnąć pensje nauczycieli wykształcenie stopień pensja pensja tyle chce tyle chcą awansu dziś od września dać rząd nauczyciele zawodowego 2011 w 2012 w 2012 r. magister z stażysta 1487 zł 1586 zł 1645 zł 1694 zł przygotowaniem kontraktowy 1529 zł 1632 zł 1690 zł 1741 zł pedagogicznym mianowany 1727 zł 1843 zł 1967 zł 2040 zł dyplomowany 2016 zł 2153 zł 2232 zł 2300 zł magister bez stażysta 1316 zł 1404 zł 1455 zł 1498 zł przygotowania kontraktowy 1347 zł 1437 zł 1489 zł 1533 zł pedagogicznego mianowany 1514 zł 1615 zł 1673 zł 1723 zł lub licencjat (inżynier) dyplomowany 1765 zł 1884 zł 1953 zł 2012 zł z przygotowaniem pedagogicznym licencjat (inżynier) stażysta 1170 zł 1247 zł 1293 zł 1330 zł bez przygotowania kontraktowy 1197 zł 1276 zł 1322 zł 1361 zł pedagogicznego mianowany 1336 zł 1425 zł 1476 zł 1520 zł dyplomowany 1551 zł 1655 zł 1715 zł 1766 zł pozostałe stażysta 1016 zł 1082 zł 1121 zł 1153 zł wykształcenie kontraktowy 1037 zł 1106 zł 1145 zł 1177 zł mianowany 1148 zł 1223 zł 1268 zł 1301 zł dyplomowany 1326 zł 1413 zł 1464 zł 1507 zł źródło: obliczenia własne na podstawie rozporządzenia MEN w sprawie minimalnego wynagrodzenia nauczycieli Gdyby rząd się ugiął, pensja nauczyciela stażysty z wykształceniem pedagogicznym, który dziś dostaje 1487 zł (to podstawa, do której dochodzą dodatki) wzrosłaby w półtora roku o 207 zł miesięcznie. Najwięcej zyskaliby nauczyciele dyplomowani miesięczna płaca wzrosłaby o 284 zł.

3 Fakt Pieniądze ENERGETYKA 03 EMISJA CO 2 Przez Brukselę prąd będzie droższy ELWIRA BURLIŃSKA Nie jest dobrze! Ledwie polska gospodarka cudem wywinęła się z objęć światowego kryzysu, a już przed nami kolejne kłopoty. Komisja Europejska przyjęła zasady obliczania liczby darmowych pozwoleń na emisję dwutlenku węgla w przemyśle. Są dla nas skrajnie niekorzystne. Przez to nie tylko będziemy więcej płacić za energię elektryczną. Może również drastycznie wzrosnąć bezrobocie! 525 tys. nawet tyle miejsc pracy może stracić Polska przez decyzję KE Unia Europejska chce, by od 2013 r. zakłady produkcyjne emitujące do atmosfery dwutlenek węgla płaciły za emisję. Część krajów unijnych, w tym także Polska, wywalczyły okres przejściowy. Jest jednak problem. Przyjęte zasady przydzielania pozwoleń do 2020 r. są oparte na tzw. benchmarkach, ustalonych na podstawie najnowocześniejszych technologii dostępnych w krajach Unii. Niestety, Polska takich nie ma. Specjaliści oceniają, że może się to dla nas skończyć katastrofą. Cena energii elektrycznej w hurcie podskoczy z ok. 200 dzisiaj do ponad 340 zł za MWh. Prawie cała nasza energetyka, bo 95 procent, opiera się na energetyce węglowej mówi Tomasz Lotz, ekspert od rynku energii z Centrum im. Adama Smitha. Ograniczenie emisji dwutlenku węgla i podwyższenie kar, to zwiększenie kosztów wytwarzania energii elektrycznej. Odczujemy to w przemyśle ciężkim, budownictwie, a nawet przemyśle cukierniczym wszędzie tam, gdzie do produkcji potrzebny jest prąd. Zdrożeje prąd dostarczany do domów, ale i firm. To spowoduje lawinę kolejnych podwyżek żywności, materiałów. Przez zmniejszone limity CO 2 wielu Polaków szacuje się, że nawet 525 tys. może stracić pracę. To nie dotyczy tylko Polski, ale również i Niemiec. Przedsiębiorstwa, które stwierdzą, że nie ma tu warunków do funkcjonowania, przeniosą produkcję tam, gdzie znajdą lepsze warunki mówi Tomasz Lotz. W naszym kraju wiele stalowni i hut należy do inwestorów zagranicznych. Ci mogą zamknąć zakłady. Niekorzystną dla nas decyzję KE próbowali zablokować polscy europosłowie. Nie udało się. Teraz batalię zamierza rozpocząć rząd. W ciągu kilku tygodni Polska zaskarży do Trybunału Sprawiedliwości UE decyzję KE w sprawie przydzielania darmowych pozwoleń na emisję CO 2 w przemyśle zapowiedział wiceminister gospodarki Marcin Korolec. W skrócie Podatniku, szykują się kontrole skarbówki Minął czas składania PIT-ów i urzędnicy skarbowi już szykują się do kontroli. Fiskus prześwietli przede wszystkim te zeznania podatkowe, w których wykazana została nadpłata. Sprawdzą, czy rzeczywiście mieliśmy do niej prawo. Może też zażądać od nas dowodów potwierdzających prawo do ulg; kopię PIT za ubiegły rok należy przechować do końca 2016 r. Reklama Firmy winne są pracownikom miliony W ubiegłym roku firmy nie wypłaciły w terminie wynagrodzeń na kwotę 180,6 mln zł. Często też naruszały przepisy o czasie pracy tak wynika ze sprawozdania Państwowej Inspekcji Pracy za 2010 r. PIP wyegzekwowała już 111 mln zł na rzecz 104,6 tys. osób. Szykuje się podwyżka cen gazu W ciągu tygodnia Urząd Regulacji Energetyki zdecyduje, czy od 1 czerwca zdrożeje gaz. Polskie Górnictwo Naftowe i Gazownictwo od kilku miesięcy stara się o zgodę na podwyżki. Spółka domaga się wyższych taryf za gaz w związku z podwyżkami cen ropy na światowych rynkach. O ile więcej będziemy płacić? Wysokość podwyżki owiana jest tajemnicą, zdaniem ekspertów może sięgnąć nawet 8 proc. To oznacza, że osoba zużywająca gaz tylko do gotowania zapłaci o złotówkę więcej zł więcej zapłacą ci, którzy używają tego paliwa do ogrzewania domu. Protest przeciwko sprzedaży Lotosu Na liście spółek przeznaczonych do prywatyzacji znajduje się Lotos. Nie wiadomo jednak, czy rządowi uda się ją przeprowadzić. W Gdańsku rozpoczęto akcję zbierania podpisów pod obywatelskim projektem ustawy przeciwko sprzedaży Lotosu. Akcję prowadzi Komitet Inicjatywy Ustawodawczej, wspierany przez PiS. Aby projekt ustawy wszedł pod obrady Sejmu, do 5 sierpnia musi się pod nim podpisać co najmniej 100 tys. osób. Grupa Lotos S.A. jest drugim po PKN Orlen producentem paliw w Polsce.

4

5

6 06 EKONOMIA PO POLSKU Fakt Pieniądze EDUKACJA Średnia emerytura z OFE sięgnęła 89 zł Pierwsze osoby oszczędzające na starość w II filarze odebrały świadczenia emerytalne. W przyszłości stawki wcale nie będą wyższe JUSTYNA WĘCEK Stało się. Od maja do OFE trafiają mniejsze składki niż do tej pory. Plan rządu, który ma uratować finanse państwa, właśnie wszedł w życie. Eksperci ostrzegają: przez to nasze emerytury na starość mogą być jeszcze niższe. Czy to możliwe? Już teraz średnia emerytura z OFE to zł miesięcznie. Osoby, które jako pierwsze pobierają emerytury kapitałowe z Otwartych Funduszy Emerytalnych, mogą mieć powody do niezadowolenia. To głównie kobiety urodzone w roku Przeciętne świadczenie każdej z 775 osób otrzymujących taką emeryturę wyniósło w zeszłym roku uwaga 89,01 złotych miesięcznie. Tak wynika z najnowszego raportu Komisji Nadzoru Finansowego. Najwyższe świadczenie wypłaca ING średnio Wysokość emerytur kapitałowych OFE liczba uprawnionych kwota wypłat przeciętne do wypłat świadczenie AEGON ,50 zł 63,20 zł Allianz Polska ,50 zł 125,96 zł Amplico ,72 zł 89,36 zł Aviva BZ WBK ,56 zł 106,28 zł AXA ,24 zł 63,42 zł Generali ,83 zł 69,50 zł ING ,72 zł 127,84 zł Nordea ,75 zł 67,30 zł Pekao ,76 zł 51,13 zł PKO BP Bankowy ,35 zł 59,27 zł Pocztylion ,95 zł 59,98 zł Polsat ,89 zł 34,95 zł PZU Złota Jesień ,65 zł 75,39 zł WARTA ,67 zł 60,38 zł Razem ,09 zł 89,01 zł źródło: ZUS 127,84 zł miesięcznie, Allianz Polska 125,96 zł oraz Aviva BZ WBK 106,28 zł. Najmniej dostają członkowie OFE Polsat niespełna 35 zł miesięcznie. Kokosy? Raczej wielkie rozczarowanie. Dlaczego te emerytury są tak niskie? Czy to faktycznie wina OFE, które rząd niedawno oskarżał o niską efektywność? W nowym systemie emerytalnym przewidywany czas życia powiązany jest z wysokością emerytury wyjaśnia Jeremi Mordasewicz ekspert PKPP Lewiatan. Zasada jest taka: to, co uzbieramy przez lata pracy, dzielone jest przez dalszy prognozowany czas życia. Im więc większy kapitał uzbieramy i im dłużej będziemy pracować, tym więcej dostaniemy pieniędzy na starość. Osoby, które teraz dostają pieniądze z II filara, krótko w nim oszczędzały, dlatego też ich emerytury są tak niskie dodaje. Ze względu na niewielką liczbę osób pobierających świadczenia i stosunkowo krótki okres oszczędzania, różnice w wysokości świadczeń w poszczególnych OFE zależą bardziej od wysokości środków odprowadzonych na rachunek członka niż od efektywności samych funduszy potwierdzają eksperci KNF w swoim raporcie. A właśnie niska efektywność OFE, którą rząd zarzucał funduszom, była pośrednią przyczyną wprowadzenia ich reformy. Od maja do OFE zamiast 7,3 proc. naszych pensji trafia tylko 2,3 proc. Reszta kierowana jest do ZUS. Bo właśnie naszymi składkami rząd chce ratować finanse państwa. A chodzi o ogromne kwoty sięgające 12 miliardów złotych rocznie. Pieniądze te faktycznie trafią od razu do kieszeni obecnych emerytów. A co my z tego będziemy mieli? Wirtualny zapis na specjalnym koncie w ZUS. Jak to wpłynie na nasze emerytury? Tu eksperci są podzieleni jedni twierdzą, że tak drastyczne obniżenie składki, która jest inwestowana (w ZUS składki są tylko waloryzowane), musi odbić się na wysokości naszych przyszłych świadczeń. Z kolei rząd przekonuje, że nasze emerytury mogą nawet wzrosnąć. Nie brak i takich, którzy twierdzą, że taka operacja dla naszych przyszłych wypłat będzie obojętna. A jak będzie naprawdę? Czas pokaże. Rostowski zabiera pieniądze gminom Minister finansów chce ograniczyć deficyt budżetowy samorządów. To może być koniec lokalnych inwestycji DOROTA BANDURSKA RAFAŁ MESZKA / NEWSPIX.PL Czy przebudowa ul. Andersa w Warszawie utknie z braku pieniędzy? Między ministrem finansów a samorządami toczy się już prawdziwa wojna. Jacek Rostowski upiera się przy swoim pomyśle, by ograniczyć samorządom możliwość zadłużania się. Zamiast obowiązującej do tej pory zasady, że zadłużenie samorządów nie może przekraczać 60 proc. ich dochodów, a koszty obsługi zadłużenia 15 proc. dochodów, minister od przyszłego roku narzuca drastyczne oszczędności. W 2012 r. deficyt samorządów nie będzie mógł przekroczyć 4 proc. dochodów, w 2013 r. 3 proc, w proc. i w procenta. Regułę tę wprowadza rozporządzenie ministra, które weszło w życie na początku tego roku. Samorządy są przerażone i oburzone. Przerażone ponieważ ich zdaniem oznacza to zablokowanie niezbędnych inwestycji. A oburzone gdyż uważają to rozporządzenie za sprzeczne z konstytucją i dlatego zapowiadają skargę do Trybunału Konstytucyjnego. W imieniu Związku Miast Polskich przygotowuje ją Kraków, ale poszczególne samorządy mogą tez składać skargi na własną rękę. Chodzi o naruszenie ich samodzielności, w tym również finansowej. A profesor Michał Kulesza, twórca reformy samorządowej wskazuje jeszcze, że wprowadzając nowe zasady liczenia zadłużenia (dochodzą umowy leasingu, odroczone płatności i umowy partnerstwa publiczno-prywatnego), rozporządzenie de facto weszło w życie z mocą wsteczną, czyli z naruszeniem jednej z najważniejszych zasad prawa. Poza tym samorządy są zdania, że Jacek Rostowski chce z nich zrobić kozła ofiarnego własnych zaniechań i ich kosztem ciąć deficyt finansów publicznych, którego lwią część stanowią wydatki z budżetu centralnego, czyli rządowe. Według najnowszych danych GUS, długi samorządów to zaledwie 14,4 proc. ubiegłorocznego deficytu finansów publicznych. Minister argumentuje, że Polska ma nadmierny deficyt finansów publicznych (7,9 proc. PKB) i jego ograniczenie jest niezbędne dla bezpieczeństwa państwa. W dodatku dług publiczny Polski niebezpiecznie zbliża się do poziomu 55 proc. PKB. Jeśli samorządy będą się zadłużać w takim tempie, jak dotychczas, może to spowodować przekroczenie tej konstytucyjnej granicy i konieczność radykalnego cięcia wydatków oraz podwyżki podatków. W gminach i powiatach pieniędzy brakuje z dwóch powodów. Po 4 proc. taki ma być maksymalny deficyt samorządów w 2012 r. pierwsze, znajdują się w samym środku boomu inwestycyjnego związanego z możliwością pozyskiwania funduszy unijnych. Dochody własne gmin nie wystarczają i na opłacanie bieżących wydatków, i na sfinansowanie własnego udziału w inwestycjach dotowanych przez UE. Druga przyczyna to ciągłe dokładanie im przez rząd zadań, za którymi nie idą fundusze. Bardzo kosztowne jest na przykład prowadzenie przedszkoli, na samorządy nie dostają z budżetu państwa ani grosza. Tymczasem wysokość płac nauczycieli przedszkolnych określa rząd, który przyjął Kartę Nauczyciela i z obawy przed związkami zawodowymi nie chce ograniczać zawartych w niej kosztownych przywilejów, takich jak np. 25-godzinny tydzień pracy przedszkolanki. Inny wymóg rządu to zatrudnianie w szkołach i przedszkolach pedagogów również za pieniądze gminy. Kosztowne było również dostosowanie prowadzonych przez gminy domów opieki społecznej do mocno wyśrubowanych standardów unijnych. Na to samorządy też nie dostały ani grosza. Wprowadzana właśnie reforma systemu opieki zdrowotnej nakazuje samorządom pokrywanie strat finansowych szpitali albo przekształcenie ich w spółki. To również będzie obciążać samorządowe budżety Zadań przybywa, a pieniędzy ubywa. Uchwalone przez rząd i parlament obniżenie stawek podatku PIT i wprowadzenie ulg na dzieci mocno uszczupliło dochody samorządów, które dostają około połowy wpływów z podatków osobistych. Dodajmy, że wskutek kryzysu były one tak czy owak mniejsze. Jeśli więc narzucona przez ministra Rostowskiego reguła wydatkowa samorządów wejdzie w życie, może to oznaczać, że nie powstaną szkoły, przedszkola, drogi, mosty czy oczyszczalnie ścieków. Minister finansów chyba zauważył, że trochę przesadził ze swoją surowością, bo po zgodnych protestach władz samorządowych wszystkich opcji politycznych chce wyłączyć z z zadłużenia wydatki na inwestycje unijne. Ma to jednak dotyczyć tylko tych, które już są w toku. Gminy, które przygotowały nowe projekty, zostaną na lodzie. A wraz z nimi ich mieszkańcy. Żłobki będą droższe Samorządy podnoszą opłaty w żłobkach. Do tej pory w wielu miastach pobierano opłaty tylko za wyżywienie dzieci w tych placówkach, teraz w wielu miastach rodzice będą płacić także za pobyt maluchów w żłobkach. Duże podwyżki szykują się m.in. w stolicy, Gdańsku, Poznaniu. Np. w Warszawie opłata za żłobek publiczny wynosiła ok. 200 zł. Niedługo radni zdecydują, czy będą podwyżki. Projekt uchwały przewiduje, że opłata będzie zależna od dochodu rodziny. Pełny koszt miejsca w żłobku określono na 1170 zł. Pozyskane w ten sposób środki mają być przeznaczone na dotacje dla prywatnych placówek. Na miejsce w żłobku czeka w stolicy 6 tys. dzieci. Obecnie w publicznych żłobkach jest ponad 4 tys. miejsc. JUW, PAP PIT poprawisz przez internet W tym roku, po raz pierwszy, błąd, który popełniliśmy wypełniając PIT, można naprawić przez internet, za pośrednictwem systemu e-deklaracje poinformowało Ministerstwo Finansów. Pomyliłeś się w zeznaniu? Jak najszybciej złóż korektę PIT-a. Zwłaszcza że nie musisz się z nim fatygować do urzędu skarbowego czy na pocztę. W tym roku istnieje również możliwość składania korekty zeznania za pośrednictwem systemu e-deklaracje mówi Małgorzata Brzoza rzecznik resortu. Korektę elektroniczną mogą złożyć także osoby, które rozliczyły się z fiskusem w sposób tradycyjny, przesyłając papierową deklarację podatkową. JUW

7 Fakt Pieniądze WIADOMOŚCI ZE SKOK-ów Polacy się przekonają, że warto odkładać pieniądze na starość GRZEGORZ BUCZKOWSKI, prezes zarządu TUW SKOK i TU SKOK ŻYCIE S.A. zachęca do inwestowania w IKE 07 FaktPieniądze: Wszyscy dziś mówią o oszczędzaniu na starość. Jednak czy warto oszczędzać, kiedy miesięcznie zarabiamy 1,5 2 tys. złotych i możemy odłożyć nie więcej jak 150 złotych? Grzegorz Buczkowski: Oszczędzać warto zawsze, zwłaszcza kiedy mówimy o oszczędzaniu długoterminowym. 150 złotych w skali codziennych wydatków może się wydawać niewielką kwotą. Jednak z punktu widzenia człowieka, który zarabia 1,5 tys. złotych, to jest to aż 10 procent jego zarobków, które odłożone zostały na przyszłość. Ktoś, kto dzisiaj przyzwyczaił się żyć za 1,5 tys. złotych i nauczył się odkładać pewną kwotę, to w perspektywie lat może odłożyć znaczne środki na swoim koncie. Właśnie dlatego warto założyć Indywidualne Konto Emerytalne. Czym są Indywidualne Konta Emerytalne i na jakiej zasadzie działają? IKE to instrument finansowy zaprojektowany i wprowadzony po to, aby każdy obywatel niezależnie od głównego systemu emerytalnego mógł odkładać pieniądze na swoją przyszłą emeryturę. Instrument ten został wprowadzony przy okazji reformy emerytalnej. IKE mają być uzupełnieniem dla oszczędności zgromadzonych w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i Otwartych Funduszach Emerytalnych. Czy mamy wyrobiony nawyk oszczędzania na starość, czy też dopiero musimy się tego nauczyć? My, Polacy, nad oszczędzaniem na starość ciągle jeszcze ciężko pracujemy, a efekty osiągamy nader skromne. Sądząc po liczbie rachunków IKE, trzeba stwierdzić, że jest to instrument wciąż mało powszechny i wciąż niewielu z nas oszczędza na swoją przyszłą emeryturę. Czy jest szansa na to, żeby to się zmieniło? Myślę, że tak, że w przyszłości osoby, które odkładały pieniądze, zobaczą, że to się opłacało. Dodatkowo ludzie powoli będą się przekonywać, jaka będzie ich emerytura za kilkadziesiąt lat. Polacy muszą mieć świadomość, że emerytura z podstawowego systemu wyniesie 30 może 40 procent ich ostatniego wynagrodzenia. Żeby utrzymać na emeryturze poziom życia z czasów, kiedy pracowaliśmy, będziemy musieli dysponować oszczędnościami. Dlatego warto oszczędzać na swoich warunkach, a taką możliwość daje IKE. Czym różnią się IKE w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo- -Kredytowych od tych oferowanych przez inne podmioty? Przede wszystkim Kasy oferują dostęp do IKE taniej od innych podmiotów przy zachowaniu wszystkich korzyści. Pamiętajmy, że Kasy kredytowe w odróżnieniu od innych podmiotów nie nastawiają zł tyle rocznie można odłożyć na IKE się na maksymalizację zysków dla akcjonariuszy, ale działają tak, aby zapewnić swoim członkom jak najlepszy produkt po jak najniższej cenie. Czy istnieje minimalna miesięczna wysokość wpłaty na IKE w SKOK? Grzegorz Buczkowski prezes zarządu TUW SKOK i TU SKOK ŻYCIE S.A. Istnieje kwota maksymalna, to zł, ale nie ma kwoty minimalnej. Czy trzeba płacić za przelew na IKE w SKOK z naszego podstawowego konta w SKOK? Ta opłata wynosi 0 zł. Co w sytuacji, gdy mamy gorszy pod względem finansowym miesiąc, większe wydatki i akurat nie możemy nic odłożyć na IKE? Nie ma wymogu regularnych wpłat, nie ma żadnych terminów, pieniądze możemy wpłacać w dowolnym momencie w ciągu roku. Sami możemy zdecydować o tym, kiedy nasz domowy budżet pozwala na odłożenie pieniędzy na naszą przyszłą emeryturę. Od kiedy warto zacząć oszczędzać? Od wczoraj! Jak najwcześniej, zasada jest prosta, im szybciej zaczniemy, tym więcej odłożymy. Oczywiście, kiedy młody człowiek wchodzi na rynek pracy, to oszczędzanie nie jest pierwszą rzeczą, o której myśli. Niemniej warto zaplanować sobie prowadzenie tych oszczędności już na wstępnym etapie kariery zawodowej. Można zacząć od kwot niewielkich, zwiększając je w miarę, jak będziemy zaspokajać swoje wydatki związane z urządzeniem domu, zakupem samochodu. Na czym polega główna różnica pomiędzy tym jak oszczędza się na emeryturę w Polsce, a jak na Zachodzie? Na Zachodzie istnieją rożne systemy emerytalne, różne mechanizmy. To, co łączy zachodnie systemy myślenia o przyszłej emeryturze, a jednocześnie odróżnia od tego, co mamy w Polsce, to świadomość, 790 tys. tyle Polaków posiada rachunek IKE że na przyszłą emeryturę trzeba odkładać systematycznie, samemu. Na Zachodzie inwestuje się w instrumenty długoterminowe, środki z nich mogą być wykorzystane dopiero w przyszłości. Po prostu obywatele krajów zachodniej Europy mają dużo wyższy poziom świadomości tego, że sami muszą odłożyć na swoją emeryturę. Czy to nie jest tak, że w Polsce wciąż wierzymy, iż nie ma alternatywy dla emerytury z ZUS? W Polakach, szczególnie tych, którzy pracowali przez ostatnie lat, jest wiara w to, że system państwowy zapewni nam emeryturę na wystarczającym poziomie, tak żebyśmy żyli bezpiecznie i żeby nam starczało na pokrycie podstawowych potrzeb. Tymczasem takiej pewności u nas nie ma. Koszty utrzymania rosną, a instrumenty finansowe, które miały nam zapewnić godną starość, przestają działać. Ciągle pokutuje takie myślenie jakoś to będzie Jak ocenia Pan ostatnie działania rządu w sprawie podziału środków pomiędzy ZUS i OFE? To jest działanie dobre... ale głównie dla budżetu państwa, bo zdejmuje z rządzących ogromny nacisk związany z rosnącym poziomem zadłużenia. Czy jest to rozwiązanie dobre dla obywateli? Żeby w to uwierzyć, trzeba mieć w sobie bardzo dużo wiary w to, że budżet udźwignie wszystkie te zobowiązania, jakie na siebie przyjął. Zmiana, którą wprowadzono, powoduje, że wypłata pewnych zobowiązań przesuwa się nie tylko w czasie, ale także z podmiotów prywatnych, jakimi są OFE, w kierunku podmiotów państwowych. Czy Pan ma rachunek IKE? Mam od samego początku, od momentu, kiedy ten instrument wszedł w życie, to jest od roku 2004, i powiem szczerze wpłacam na niego tyle, ile mogę, na ile mnie stać. Grzegorz Buczkowski jest członkiem Komitetu Wykonawczego Rady Dyrektorów AMICE, międzynarodowej organizacji z siedzibą w Brukseli, zrzeszającej spółdzielcze i wzajemne podmioty ubezpieczeniowe w Europie. AMICE ma ponad 120 członków bezpośrednich i 2700 członków pośrednich, którzy łącznie reprezentują ponad 40% firm ubezpieczeniowych w Europie. Nie było ekspertyz w sprawie SKOK-ów? Kancelaria Prezydenta nie ma opinii, na podstawie których Bronisław Komorowski ograniczył wniosek do Trybunału Konstytucyjnego Kogo radził się prezydent Bronisław Komorowski, ograniczając wniosek do Trybunału Konstytucyjnego w sprawie ustawy o Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych? Nie wiadomo. Okazuje się, że ekspertyz w tej sprawie... nie ma. Prezydent Lech Kaczyński w listopadzie 2009 roku w obszernym uzasadnieniu wskazał, że aż 72 przepisy przyjętej przez Sejm ustawy o SKOK-ach są niezgodne z obowiązującą Konstytucją RP. Tymczasem w marcu Bronisław Komorowski wycofał z Trybunału większość zarzutów. Prezydent Bronisław Komorowski, po zasięgnięciu licznych opinii, podjął decyzję o ograniczeniu wniosku do Trybunału Konstytucyjnego dotyczącego ustawy o SKOK ach, zaskarżonej w 2009 r. przez Prezydenta RP. Podstawową zaletą PIOTR MOŁECKI wzmocnienia nadzoru nad działalnością Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych jest zapewnienie większego bezpieczeństwa ulokowanych w nich pieniędzy polskich rodzin czytamy na stronie internetowej prezydenta. Krajowa SKOK zwróciła się więc do Kancelarii Prezydenta z wnioskiem o udostępnienie wspomnianych opinii. I co się okazało? Że żadnych ekspertyz w tej sprawie nie ma. Odwołanie się do opinii, o których mowa w powołanym komunikacie prasowym, objęło zbiorczo wszystkie docierające do Kancelarii oceny i stanowiska, w tym te, które zostały wyrażone w ramach przeprowadzanych rozmów i konsultacji. Przebieg spotkań, a zarazem wyrażane na nich opinie, nie był utrwalany. Kancelaria nie dysponuje zatem substratem materialnym nośnikiem wyrażającym przedstawione podczas konsultacji stanowiska, który mógłby być udostępniony można przeczytać w piśmie Kancelarii Prezydenta do Grzegorza Biereckiego, prezesa Krajowej SKOK. Na razie nie wiadomo, kiedy Trybunał Konstytucyjny zajmie się ustawą w sprawie SKOK. Nim jednak wyda wyrok, rozpatrzy, czy Bronisław Komorowski miał prawo ograniczyć złożony wcześniej wniosek. Trybunał Konstytucyjny sprawdzi, czy prezydent miał prawo ograniczyć złożony wcześniej wniosek w sprawie SKOK-ów

8 08 EKONOMIA MIKRO I MAKRO Fakt Pieniądze KREDYTY Istnieją sposoby na mniejsze raty Spłacając kredyt hipoteczny w walucie, nie jesteś skazany na dyktat banku. W niektórych bankach można negocjować kurs wymiany PAWEŁ BORECKI dziennikarz Faktu Pieniądze Masz kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich lub euro? Wahania kursów walut spędzają ci sen z powiek? Jest sposób na to, by obniżyć ratę. Możesz targować się z bankiem, po jakim kursie będzie ci wymieniać waluty. Największe szanse na wynegocjowanie kursu mają ci kredytobiorcy, którzy zaciągnęli największe kredyty na kupno własnego M. Oni teżmoga najwięcej skorzystać na tej operacji. Ale na czym konkretnie mają polegać te oszczędności? Kluczem do sprawy jest tzw. spread walutowy, czyli różnica między kursem, po którym waluta jest kupowana a kursem sprzedaży. Zwykle w kantorach wynosi on kilka groszy. Banki wykorzystują jednak spread walutowy jako kolejny sposób na to, aby z kieszeni kredytobiorców wyciągnąć więcej pieniędzy. Tu zwykle różnice między kursem kupna a sprzedaży sięgają 4,5 5 proc. W przypadku euro daje to gr różnicy, w przypadku franka spread sięga nawet groszy. Spread walutowy w bankach to główny wróg publiczny uprzykrzający życie nie tylko ministrowi gospodarki, ale i tysiącom kredytobiorców, którzy zaciągnęli pożyczkę w innej walucie niż ta, w której otrzymują wynagrodzenia. Toteż jeżeli pojawia się możliwość negocjowania z bankiem przelicznika walutowego to dlaczegóż z niej nie skorzystać? radzi Maciej Łukowski, ekspert portalu Comperia.pl. Jednak nie wszystkie banki są chętne do targowania się z klientami, zwłaszcza z tymi, którzy mają niskie kredyty. Jedynie Raiffeisen Bank Polska jest skłonny podjąć rozmowę na temat negocjacji kursów walutowych, jeżeli chcemy handlować kwotami mniejszymi niż 10 tys. zł. Z wyliczeń Comperii.pl wynika, że bardzo skuteczne negocjacje (przelicznik o 10 groszy niższy) zaowocowałyby obniżeniem comiesięcznej raty kredytu o niecałe 50 zł. W ciągu roku da to oszczędność rzędu ok. 600 zł, a przez blisko 28 lat uzbieramy prawie 13 tys. złotych. Zobacz, w którym banku wynegocjujesz korzystniejszy kurs waluty, w której masz kredyt Banki określają kwotę (lub jej równowartość), od której można negocjować kurs oraz ewentualne inne warunki, jakie należy spełnić, aby było to możliwe Alior Bank: 5000 danej waluty Allianz Bank: brak możliwości negocjacji BGŻ: EUR BPH: dealing net (platforma internetowa): 5000 EUR; opiekun (diler walutowy) każda rozsądna kwota ok EUR BPS: PLN Millennium Bank: USD BOŚ Bank: USD PEKAO SA: danej waluty Bank Pocztowy: USD BNP Paribas Fortis: PLN BZ WBK: danej waluty Citi Handlowy: PLN Deutsche Bank: EUR DnB NORD: USD DZ Bank: danej waluty jeżeli klient ma dobrą historię, możliwe jednorazowe wymiany mniejszych kwot (tylko Private Banking) Eurobank: brak możliwości negocjacji FM Bank: brak możliwości negocjacji GETIN Bank: brak ustalonej minimalnej kwoty Getin Online: brak możliwości negocjacji HSBC: PLN Idea Bank: brak możliwości negocjacji ING Bank Śląski: EUR (oferta dla klientów Private Banking) Inteligo: brak możliwości negocjacji Invest Bank: EUR Kredyt Bank: Autodealing (platforma internetowa): 1000 EUR; telefonicznie: EUR Lukas Bank: brak możliwości negocjacji mbank: brak możliwości negocjacji lub wymiany walut Meritum Bank: brak możliwości negocjacji (tylko dla Wysokie spready to jednak tylko polska zmora. W porównaniu z innymi krajami Europy Środkowo- -Wschodniej różnice kursowe są u nas niemal dwa trzy razy wyższe. Np. na Węgrzech, w Czechach czy w Chorwacji spread w przypadku franka szwajcarskiego nie przekracza 4 proc. A u nas? W przypadku najbardziej pazernych banków sięga uwaga proc. klientów firmowych) MultiBank: EUR lub USD; GBP; PLN Nordea Bank: EUR; USD; CHF PKO BP: PLN Polbank: danej waluty Raiffeisen Bank: R-dealer (platforma internetowa): PLN; osobiście: PLN Santander Bank: brak możliwości negocjacji Toyota Bank: brak możliwości negocjacji Volkswagen Bank: brak możliwości negocjacji źródło: Comperia.pl Kup sobie kawałek banku To jedna z największych prywatyzacji zaplanowanych w tym roku przez skarb państwa. Już za dwa tygodnie Bank Gospodarki Żywnościowej zadebiutuje na warszawskim parkiecie. Jeszcze tylko przez pięć dni można zapisywać się na akcje tej instytucji. Tylko czy warto je kupować? Po zeszłorocznych prywatyzacjach Tauronu, na którego akcje zapisało się 230 tys. osób oraz PZU, który przyciągnął 250 tysięcy, sprzedaż BGŻ może także okazać się nie lada gratką dla drobnych inwestorów. Zapisy na walory banku już trwają. Jedna akcja kosztuje 90 zł, inwestor indywidualny może złożyć zapisy na co najmniej 12 i maksymalnie 120 akcji. Przy cenie maksymalnej 90 złotych za jeden walor minimalna kwota inwestycji to 1080 złotych (12 akcji). Zapisując się na maksymalną liczbę akcji, inwestor musi przeznaczyć na ten cel złotych. Eksperci podkreślają jednak, że i tym razem możemy spodziewać się redukcji. To oznacza, że nawet jeśli zapiszemy się na 120 akcji, a zainteresowanie będzie duże, tyle walorów nie zostanie nam przydzielonych. Zdaniem analityków liczba chętnych może sięgnąć 300 tysięcy osób. Wtedy redukcja mogłaby sięgnąć nawet 90 proc. Zapisy na akcje prowadzi Biuro Maklerskie BGŻ i Dom Maklerski PKO BP. Ale na akcje można zapisać się w większości działających biur. Zlecenia można składać do 16 maja. Pierwszą okazją do tego, by je sprzedać, będzie sesja na giełdzie 27 maja. Wtedy BGŻ zadebiutuje na parkiecie. Tylko czy bankowi WŁODZIMIERZ WASYLUK/REPORTER Sprzedaż akcji BGŻ to ostatnia wielka prywatyzacja w sektorze bankowym ZDANIEM EKSPERTA Na akcjach BGŻ będzie można zarobić Piotr Kuczyński główny ekonomista Xelion W maju skarb państwa pozbędzie się akcji Banku Gospodarki Żywnościowej. Bank przejdzie w ręce prywatne i zapewne popyt na jego akcje będzie duży. Problem jednak w tym, że oferent przesadził z ceną maksymalną, ustalając ją na poziomie 90 złotych. To bardzo wysoko. Nie wiemy, w jakim tempie BGŻ będzie doganiał konkurencję i to jest poważny problem. Poza tym termin debiutu (koniec maja) jest dobrany dość nieszczęśliwie, bo w maju często na giełdach panują korekcyjne nastroje. Jest takie powiedzenie Wall Street sell in May and go away (w maju sprzedaj i uciekaj). Z tych też powodów przy cenie 90 złotych inwestycja w akcje BGŻ nie może być traktowana jako krótkoterminowa. Kupujący powinni liczyć na zyski w dłuższym terminie. uda się powtórzyć sukcesy prywatyzowanych w zeszłym roku spółek? Zarówno w przypadku PZU, jak i GPW, sprzedaż akcji na debiutanckiej sesji pozwoliła zarobić po kilkanaście procent. W tym roku, oprócz BGŻ planowana jest jeszcze prywatyzacja m.in. koncernu energetycznego ENEA i Jastrzębskiej Spółki Węglowej. W sumie budżet na prywatyzacji ma zarobić w tym roku 15 miliardów złotych. Skrzynka w każdej ciężarówce Jeśli jeździsz ciężarówką i korzystasz z dróg krajowych, już wkrótce bez niej nie będziesz mógł wyjechać w trasę. Chodzi o ViaBOX, specjalną skrzynkę, która będzie naliczać opłaty za przejazd płatnymi trasami. Już od 1 lipca wprowadzone zostaną elektroniczne opłaty za przejazd autostradami i drogami ekspresowymi. Za każdy przejechany kilometr kierowcy ciężarówek o masie powyżej 3,5 tony będą płacić od 16 do nawet 53 groszy. Stawka zależy od ładowności samochodu oraz emisji spalin. Im cięższy i starszy samochód, tym przejazd będzie droższy. Kupujesz auto? Weź kredyt samochodowy Jeśli chcesz wziąć pożyczkę na zakup auta, to najlepszym rozwiązaniem będzie kredyt samochodowy twierdzą eksperci. Warunki i oprocentowanie często są atrakcyjniejsze, przez co taki kredyt jest tańszy. Kredyt samochodowy to rozwiązanie dobre i dla zwykłego kierowcy, jak również dla firmy. Banki i instytucje finansowe prześcigają się w nowych, coraz atrakcyjniejszych ofertach i promocjach, różniących się oprocentowaniem, okresem kredytowania, walutą itp. Warunki kredytu i stosowane zabezpieczenia potrzebne, do jego zawarcia zależą m.in. od wartości samochodu. Najlepiej wziąć pod lupę kilka instytucji, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. To jednak wymaga od nas wiele czasu. Dobrze zatem zapytać o możliwości finansowania bezpośrednio Tylko jak naliczane będą opłaty? Do tego niezbędny będzie właśnie ViaBOX. To on będzie przesyłać informacje o liczbie przejechanych kilometrów do urządzeń znajdujących się na bramkach na autostradach czy drogach ekspresowych. Raz w miesiącu kierowca otrzyma fakturę. Tylko skąd kierowcy mają wziąć taką skrzynkę? Można ją wypożyczyć na przejściu granicznym lub na jednej ze 190 stacji benzynowych na terenie kraju (lista stacji dostępna jest na stronie Toll.pl). Kaucja to 120 zł. JUW w salonie, w którym planujemy nabyć samochód. Wielu dealerów proponuje oferty banków samochodowych (niestety najczęściej atrakcyjne warunki dotyczą tylko modeli danego koncernu). Coraz częściej współpracują oni także z doradcami czy pośrednikami finansowymi. To najwygodniejsza forma dla klienta, który zaoszczędzi czas i nerwy, a doradca przeanalizuje dla niego kilka najciekawszych ofert rynkowych doradza Renata Gwoździewicz- -Pęcherzewska z Powszechnego Domu Kredytowego SA. I dodaje: Poza tym zazwyczaj spotkanie odbywa się w miejscu i czasie dogodnym dla kredytobiorcy nawet w jego domu, a doradca na każdym etapie zawierania umowy i finalizowania transakcji służy pomocą przy dopełnianiu potrzebnych formalności. WM

9 Fakt Pieniądze TURYSTYKA 09 W skrócie Unia znów pomoże Grecji? Cięcia i ostre zaciskanie pasa niewiele dały. Pogrążona w kryzysie Grecja, mimo że już otrzymała 110 miliardów euro pożyczki, potrzebuje kolejnego wsparcia. W ostatni piątek w Luksemburgu na ten temat rozmawiali ministrowie finansów krajów UE. Niewykluczone, że Grecja otrzyma kolejne 30 miliardów euro pomocy informuje francuski dziennik Le Figaro. Pytanie tylko, czy bogatsze kraje Unii będą chciały płacić za długi Grecji. Do wzięcia 300 mln euro Firmy mogą się już starać o pieniądze na e-biznes. Od 9 maja do 3 czerwca przedsiębiorcy będą mogli ubiegać się o dofinansowanie i uruchomienia e-usług. Wnioski przyjmuje Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości. Do podziału jest około 307,6 mln zł. O pieniądze z unijnego Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka na wsparcie e-usług mogą się ubiegać mikrofirmy i małe przedsiębiorstwa, które istnieją najwyżej przez rok. Wnioski można składać przez internet. Budżet na ten cel to ok. 385 mln euro (ok. 1,5 mld zł). Wielki strajk Solidarności Solidarność planuje dwie wielkie demonstracje. 25 maja w całym kraju odbędą się demonstracje przeciw polityce rządu, a 30 czerwca manifestacja przejdzie ulicami stolicy. Związkowcy chcą też złożyć do prokuratora generalnego zawiadomienie o łamaniu prawa przez rząd w związku z budżetem 2012 r. Zdaniem związkowców brak konsultacji społecznych przy projektowaniu budżetu to kontynuacja nieludzkiej polityki rządu, która prowadzi do wzrostu cen i bezrobocia. Kupujemy mniej samochodów Od początku roku do końca kwietnia w Polsce zarejestrowano nowych samochodów osobowych, czyli o 5,57 proc. mniej niż w podobnym okresie ubiegłego roku poinformował motoryzacyjny Instytut Samar. Liderem jest Skoda, która od początku roku sprzedała 10,8 tys. swoich aut, o 4,67 proc. mniej niż rok wcześniej. Na drugim miejscu jest Opel, w tym roku zarejestrowano 7,5 tys. samochodów tego producenta, o 0,37 proc. więcej niż w analogicznym okresie 2010 roku. Na trzecim miejscu jest Toyota z łączną sprzedażą 7420 aut, o 12,13 proc. mniejszą niż przed rokiem. WYDATKI NA WAKACJE Polscy turyści mimo wszystko najbardziej kochają Egipt Rewolucje w północnej Afryce tylko na krótko odstraszyły Polaków od spędzania urlopów w tym regionie DOROTA BANDURSKA Wygląda na to, że pozycja Egiptu jako ulubionego celu wakacyjnych wyjazdów Polaków pozostaje niezachwiana. Nie ma co prawda mowy o 500 tys. turystów, którzy wybrali się nad Morze Czerwone w 2010 r., ale kraj faraonów i tak przoduje wśród najchętniej rezerwowanych kierunków. To zapewne zasługa polityki biur podróży, które znacznie obniżyły ceny wycieczek. Ledwo skończyła się promocja typu wcześniej taniej a już pokazały się oferty last minute, dotyczące terminów w szczycie sezonu wakacyjnego. Bez kłopotu można znaleźć wyjazdy w cenie 1200 złotych za tydzień od osoby Na efekty nie trzeba było długo czekać. Po miesiącach zastoju, kiedy biura dokonywały zaledwie kilkudziesięciu rezerwacji dziennie, teraz mają ich po Jeśli to tempo się utrzyma, pod koniec czerwca może zabraknąć wolnych miejsc. Według raportu portalu turystycznego EasyGo.pl, najwięcej chętnych (23 proc. rezerwacji w marcu 2011, 49 proc. rok temu) jest do Egiptu, gdzie ceny mocno spadły po zamieszkach z przełomu stycznia i lutego. Zarówno egipscy hotelarze, jak i polskie biura podróży starają się przełamać obawy turystów przed tymi podróżami. Dlatego tuż przed sezonem mogą pojawić się jeszcze tańsze oferty. Zdaniem Artura Altmana z biura Alfa Star, będzie można wyjechać nawet za 999 zł od osoby. Będzie to tygodniowy pobyt w 3-lub 4-gwiazdkowym hotelu z bardzo krótkim terminem wyjazdu. Ale w Egipcie poza kurortami nadal nie jest całkiem bezpiecznie. Na niepewnej sytuacji w Afryce najbardziej korzystają Turcja (21 proc. rezerwacji w porównaniu z 8 proc. w 2010), Grecja (16 proc. wobec 9 proc.) i Hiszpania (16 proc. wobec 7 ATLAS PHOTOGRAPHY Wakacyjny raj to dla Polaków ciągle kraina faraonów ZDANIEM EKSPERTA Kiedy kupować euro? Marek Rogalski DM BOS Bank Kurs euro wobec złotego pozostaje stabilny, mimo pogorszenia się światowych nastrojów w związku z informacjami o katastrofalnej sytuacji w Grecji. To zasługa interwencji Banku Gospodarstwa Krajowego, który rzucił na rynek część zasobów euro ze środków unijnych. W efekcie kurs spadł z 3,97 zł za euro w ubiegłym tygodniu do 3,93 w poniedziałek. W najbliższych miesiącach raczej nie dojdzie do dużych zmian. Dlatego nie ma powodu, aby śpieszyć się z zakupem euro na wakacje. Zresztą kwoty rzędu kilkaset euro, a tyle przeważnie wynosi kieszonkowe na urlop, na ogół kupuje się w kantorach. Tam różnica między kursem kupna i sprzedaży jest większa niż w bankach i pochłania nieznaczne różnice kursowe. Natomiast w przypadku większych kwot lepiej nie zwlekać zbyt długo, właśnie ze względu na sytuację w Grecji. Jeśli ten kraj ogłosi swoją częściową niewypłacalność, na światowych rynkach dojdzie do nerwowych reakcji, które mogą doprowadzić do osłabienia się niektórych walut, w tym złotego. Poza tym od kwoty 10 tysięcy euro można w bankach negocjować kurs wymiany. proc.). Na czwartym miejscu uplasowała się Tunezja, czyli pierwszy kraj afrykański, który ogarnęły zamieszki (8 proc. wobec 16 proc. w 2010). W zestawieniu pojawiły się natomiast z 4 procentami dokonanych rezerwacji każdy Włochy i Bułgaria. Dane portalu nie uwzględniają bardzo popularnej wśród Polaków Chorwacji. Ten kraj z trudem poddaje się jednak takim statystykom, dlatego że znaczna większość wyjazdów organizowana jest przez turystów na własną rękę. Tam dominują dojazdy własnym samochodem i samodzielny wynajem zakwaterowania. Szacuje się, że w ubiegłym roku urlop w tym kraju spędziło ok. 0,5 mln rodaków. Wczesne rezerwacje to domena turystów o najbardziej zasobnych portfelach. Wartość 37 proc. marcowych rezerwacji przekroczyła 5 tys. zł. W tym samym czasie tylko 13 proc. rezerwujących wybrało najtańsze oferty, poniżej 2 tys. zł. Ci, którzy nie chcą przepłacać, szukają okazji i czekają na last minute. Trzeba mieć jednak świadomość, że luksusów raczej nie będzie. Za ok zł, pomijając niepewną Afrykę, można znaleźć tygodniowy pobyt w 3-gwiazdkowym hotelu bez wyżywienia w Bułgarii czy skromny apartament w Grecji. Ale za to inaczej niż w Polsce nie trzeba będzie martwić się o pogodę. Bank nie chce udzielić ci pożyczki? Są inni chętni Potrzebujesz pilnie gotówki, a nie masz własnych oszczędności? Obawiasz się, że bank nie da ci pożyczki? Jest jeszcze inne rozwiązanie. Możesz skorzystać z usług firm kredytowych. Z takich ofert przeważnie korzystają osoby, które mają już kredyty w banku. Często jednak nie radzą sobie z ich spłatą. Dlatego jedynym dla nich rozwiązaniem są kolejne pożyczki. Na rynku nie brakuje firm, które oferują kredyty także takim osobom z problemami finansowymi, którym banki nie chcą pomóc. Ale ich oferty nie są tanie. Ile taki szybki kredyt kosztuje? Przy pożyczce 500 zł na okres jednego roku, rata wyniesie kilkanaście złotych tygodniowo. Wysokie są też różne opłaty dodatowe., np. za dostarczenie pieniędzy do domu. Całkowita kwota do spłaty, w zależności od firmy, waha się od 640 do nawet 935 złotych. Chociaż pożyczki w instytucjach parabankowych mogą być szybkie i od ręki, to za te dwa aspekty zapłacimy z pewnością dużo więcej niż w przypadku kredytu gotówkowego w banku mówi Marcin Zienkiewicz analityk Comperia.pl. WM Reklama

10 10 ENERGIA W DOMU I FIRMIE Fakt Pieniądze BUDŻET DOMOWY Czy można mniej płacić, świecąc energooszczędnymi żarówkami? Tradycyjne żarówki są bardzo tanie, ale przekształcają w światło zaledwie 5 procent pobieranego prądu. Reszta energii idzie w ciepło ELWIRA BURLIŃSKA Płacisz co miesiąc wysokie rachunki za energię elektryczną? Chciałbyś zaoszczędzić sporo grosza? Zacznij więc od wymiany swojego oświetlenia. Żarówki energooszczędne sporo kosztują, są jednak dużo wytrzymalsze i oszczędniejsze. A teraz szczegóły. W sklepach możemy kupić tradycyjne żarówki za około 2 złote. To niewielki wydatek. Na tym jednak cała nasza oszczędność się kończy. Dlaczego? Otóż w żarówkach tradycyjnych większość energii elektrycznej przekształcana jest w ciepło. Wolfram (ten cienki drucik w szklanej kuli) rozgrzewa się w próżni do 2500 stopni Celsjusza. Tak naprawdę świecenie jest tylko efektem ubocznym tej wysokiej temperatury. Tylko około 5 procent energii dostarczanej żarówce przekształca się w światło. W końcu pyk, drucik się przepala i nastaje ciemność. Żarówki energooszczędne to inna para kaloszy. Tu nie świeci drucik, a rozżarzony gaz, najczęściej rtęć. Takie świetlówki zużywają 80 procent mniej energii elektrycznej niż tradycyjna żarówka. Oznacza to, że świetlówka o mocy 20 wat zastąpi z powodzeniem zwykłą żarówkę 100 wat. Ile można zaoszczędzić na wymianie? Nawet jeśli kupimy nową żarówkę za REUTERS Nowoczesne świetlówki są mniejsze i wydajniejsze niż te, które produkowano jeszcze kilka lat temu 30 złotych, to i tak w perspektywie 5 lat na jednej sztuce zaoszczędzimy sporo grosza. Przeciętnie świetlówka wytrzymuje 6 7, a nawet 8 lat. Zakładając, że świeci ona dziennie około 3 godzin, w tym czasie możemy zaoszczędzić nawet do 500 złotych na jednej żarówce! Jeśli więc w naszym domu wieczorami świeci ciągle 5 żarówek, to rachunek jest prosty. Świetlówki kompaktowe są dziś tak zaawansowane, że pod względem funkcjonalności prawie nie ustępują żarówkom tradycyjnym. W odróżnieniu od poprzedników produkowanych przed kilku laty, świetlówki te mają dłuższą żywotność, są mniejsze, wydajniejsze i przede wszystkim tańsze. A że są droższe od starej poczciwej żarówki? Niestety, produkty energooszczędne zawsze były droższe niż tradycyjne ze względu na skomplikowany proces produkcyjny. 80 proc. o tyle mniej energii zużywają świetlówki energooszczędne Częste włączanie i wyłączanie nie wpływa na trwałość nowoczesnych świetlówek energooszczędnych. Dzisiejsze normy dotyczące zalecanej oszczędności energii wymagają pomyślnego przejścia testów obejmujących ponad 3000 cykli włączeniowych przez 8000 godzin okresu trwałości testowej. Są też minusy takich świetlówek. Problem rozpoczyna się w momencie przepalenia. Takiej zużytej świetlówki nie możemy wrzucić do naszego worka ze śmieciami. Pamiętajmy, że w środku jest silnie trująca rtęć. Uszkodzoną można oddać w sklepie lub w najbliższym punkcie zbiórki surowców wtórnych. Zdaniem producentów, sama żarówka z rtęcią nie jest szkodliwa dla naszego zdrowia, nawet kiedy pęknie. W takim przypadku należy wietrzyć pomieszczenie przez minut, usunąć pozostałości i umieścić je w zamkniętej torebce plastikowej. Jedna świetlówka energooszczędna zawiera mniej niż 5 miligramów rtęci. Ile to jest? Żeby zebrać rtęć w takiej ilości, jaka znajduje się w zwykłym lekarskim termometrze, potrzeba nam aż 100 żarówek! Reklama

11 FaktPieniądze ENERGIA W DOMU I FIRMIE 11 MOTORYZACJA Auta na prąd to bajka czy przyszłość? ELWIRA BURLIŃSKA Kiedy nasi przodkowie wymyślili pierwsze automobile, niektórzy znawcy z niedowierzaniem kręcili głowami i mówili, że niewiele ludzi będzie w stanie zapanować nad taką machiną tak skomplikowane jest powożenie zaprzęgiem bez koni. Jakoś ich obawy się nie sprawdziły. Na drogach mamy miliony aut. Dzisiaj z niedowierzaniem patrzymy na samochody z hybrydowymi napędami. Kto wie, może jeszcze za naszego życia samochody na paliwo odejdą do lamusa... Ze wszystkimi wynalazkami, które stworzył człowiek, jest podobnie. Najpierw budzą strach bądź niedowierzanie, potem zaciekawienie, na koniec nie jesteśmy w stanie wyobrazić sobie bez nich życia. Starsi na pewno pamiętają pierwsze telewizory, które pojawiały się w domach. Czy to stary, czy też młody, każdy chciał choć chwilę popatrzeć na pudełko z obrazkami. Na czwartkową Kobrę do bogatszych sąsiadów schodziły się tabuny lokatorów. Dziś telewizor to zwykła rzecz. Naukowcy i producenci nieustannie prześcigają się w unowocześnianiu naszego świata. Jeszcze kilka lat temu pojazd na prąd kojarzył się jedynie z żółtym wózkiem akumulatorowym, którym kolejarze wozili pocztę i paczki. Teraz to się zmieniło, i to bardzo. Aby przejechać średniej klasy samochodem 100 km, musimy zapłacić za benzynę około 40 zł. Czy da się przejechać taniej? Ależ tak! Za tę samą odległość przemierzoną autem na prąd zapłacimy tylko 8 złotych! Pierwsze pojazdy elektryczne miały niewielki zasięg i ciężkie akumulatory. Ale największe światowe koncerny motoryzacyjne ciągle pracują nad zaprojektowaniem nowoczesnych samochodów napędzanych energią elektryczną. Już teraz samochody na prąd niewiele mają wspólnego ze starym wózkiem akumulatorowym. To luksusowe auta, które mają zamontowane również tradycyjne silniki. Na jednym ładowaniu akumulatorów takim samochodem można przejechać, w zależności od prędkości jazdy i typu pojazdu, od 80 do nawet 300 kilometrów! To całkiem sporo. I tu jest pewien drobny szczegół. Chcąc pokonać trasę np. z Warszawy na Hel, około 370 km, kierowca musi przynajmniej raz zatrzymać się na podładowanie baterii. Niestety, to dość długi popas, zużyte akumulatory trzeba ładować do 8 godzin. Gdzie? Niektóre modele można po prostu podłączyć do gniazdka. Kiedy nie masz takiej możliwości, możesz skorzystać ze stacji ładowania. W Polsce powstają one jak grzyby po deszczu, np. firma RWE w Warszawie otworzyła już 10 terminali. Na razie decydując się na kupno hybrydy, musimy być przygotowani na wydatek większy o 30 procent. Kto wie, może za kilka lat to właśnie auta na benzynę będą droższe od swoich elektrycznych braci? W skrócie 100 tysięcy złotych na odchodne Polska Grupa Energetyczna oraz Tauron czyli największe firmy energetyczne w Polsce szykują się do cięć etatów. Na razie zaproponowały program dobrowolnych odejść. W PGE, która zatrudnia ok. 45 tys. ludzi, większość ma gwarancje zatrudnienia, które obowiązują do 2016 r. Dlatego firma będzie musiała przedstawić dobre warunki finansowe, by przekonać część pracowników do odejścia. Nieoficjalnie wiadomo, że firma wypłacałaby wynagrodzenie przez 30 miesięcy, na odchodne pracownik dostałby więc ok. 100 tys. zł. Reklama Czesi walczą z Gazpromem. A Polska? RWE Transgas, największy importer i dostawca gazu ziemnego w Czechach, próbuje renegocjować niekorzystne zapisy umowy z Gazpromem. Sprawa już trafiła do arbitrażu. Na rozstrzygnięcie sądowe trzeba czekać do końca przyszłego roku. Przedstawiciele RWE przyznają, iż zwycięstwo byłoby precedensem. Rosjanie mogliby być pewni całej lawiny pozwów, w tym również od Polskiego Górnictwa Naftowego i Gazownictwa, które prowadzi negocjacje w sprawie cen gazu od początku roku. Raport o gazie we wrześniu Pierwsze dokładniejsze dane na temat polskich zasobów gazu niekonwencjonalnego zostaną podane w specjalnym raporcie we wrześniu mówi PAP Paweł Poprawa z Państwowego Instytutu Geologicznego. Zaznaczył, że do szacowania zasobów należy podchodzić z dużą ostrożnością. Najwyższe szacunki, sporządzone przez amerykańskie firmy konsultingowe, mówią nawet o ponad 5 bln msześc. gazu niekonwencjonalnego w Polsce. Dodatek do Gazety Codziennej Fakt Redaktor naczelny: Robert Feluś Projekt graficzny: Piotr Grzybowski Zespół: Justyna Węcek, Dorota Bandurska, Elwira Burlińska, Tomasz Walerzak (foto), Bartłomiej Belerski (grafik) Fakt Redaktor naczelny: Grzegorz Jankowski Dyrektor artystyczny: Piotr Grzybowski Foto: Wojciech Rzążewski Wydawca: Ringier Axel Springer Polska Sp. z o.o., Warszawa, ul. Domaniewska 52, tel ,

12 12 KONSUMPCJA INDYWIDUALNA IMPORT Wyjątkowo tani dolar zachęca do robienia zakupów w USA Utrzymujący się od dłuższego czasu niski kurs dolara sprawia, że wiele towarów warto sprowadzić z USA J DOROTA BANDURSKA REUTERS Samochody w USA mogą być tańsze nawet o 50 proc. Średni kurs USD/PLN 3,072 2,835 3,119 2,740 2,645 2, źródło: money.pl uż dawno dolar nie był tak tani. Pod koniec kwietnia jego kurs wynosił zaledwie 2,66 zł, co było najniższym poziomem od października 2008 r. To efekt łagodnej polityki pieniężnej amerykańskiej rezerwy federalnej, która w ten sposób chce walczyć ze skutkami kryzysu finansowego za Atlantykiem, a także słabych ostatnio wyników amerykańskiej gospodarki. Dla nas oznacza to przede wszystkich możliwość skorzystania z okazji i zrobienia atrakcyjnych zakupów. Na szczęście w dobie internetu nie trzeba jechać do Stanów, by skorzystać z atrakcyjnej oferty tamtejszych sklepów. W sieci pełno jest portali umożliwiających zakupy za pomocą kliknięcia myszką. Szczególnie interesująca dla polskich konsumentów może być oferta sprzętu RTV i AGD oraz odzieży i obuwia. Te towary są sporo tańsze niż w naszych sklepach, a niski kurs dolara dodatkowo pogłębia te różnice. Na przykład najnowszy produkt firmy Apple, tablet ipad2 (z dyskiem o pojemności 64 GB) w Polsce można kupić najtaniej za około 3,4 tys. zł. W amerykańskich sklepach internetowych można go znaleźć nawet za 699 dol., co przy obecnym kursie dolara daje niespełna 2 tys. zł. Za popularny aparat fotograficzny Canon Eos 550d (z podstawowym obiektywem) w Polsce zapłacić trzeba co najmniej 2,5 tys. zł, a w USA o 400 zł mniej. W przypadku najnowszego modelu butów do biegania marki Nike różnica w cenie między polską a USA wynosi obecnie około 30 proc., czyli ok. 100 złotych. Tańsze są w USA również samochody. Jak twierdzi na swojej stronie internetowej firma Autokauf, zajmująca się sprowadzaniem aut z USA do Europy, różnica w cenie niektórych europejskich modeli może wynieść nawet 50 proc. W dodatku samochody produkowane na amerykański rynek z reguły mają lepsze wyposażenie i są objęte dłuższą gwarancją. Ceny są atrakcyjne nawet po doliczeniu wszystkich kosztów związanych z importem samochodu, czyli opłat za transport oraz cła, akcyzy i podatku VAT. Na przykład toyota rav4 z 2008 r. została kupiona za 11,8 tys. dolarów. Koszt transportu wyniósł 2,5 3 tys. dolarów, opłaty celne, akcyza i VAT to ok. 7 tys. dolarów. To oznacza, że samochód kosztuje w sumie niecałe 59 tys. zł. W Polsce oferowany jest za ok. 77 tys. zł. Różnice w cenach są tak znaczne, że warto zdecydować się na dopłacenie do cła i wysyłki (są sklepy oferujące wysyłkę statkiem za darmo) i poczekać kilka tygodni na dostawę. Dla tych wszystkich, którzy nie czują się na siłach, by osobiście przedzierać się przez gąszcz internetowych stron amerykańskich sklepów i samodzielnie organizować wysyłkę, jest bogata oferta wyspecjalizowanych pośredników, którzy za ok. 10-proc. prowizję załatwią wszystko za nas. Najwięcej okazji znajdzie się jednak na serwisach aukcyjnych, takich jak ebay czy Amazon. To eldorado zapewne nie będzie trwało wiecznie, choć nie należy się spodziewać skokowego wzrostu kursu dolata wobec złotego. Już w czerwcu Rezerwa Federalna zamierza zakończyć program ilościowego łagodzenia polityki pieniężnej, czyli skup obligacji skarbowych. Nie będzie natomiast podniesienia stóp procentowych w USA. Zdaniem analityków, oznaczać to będzie umocnienie dolara wobec złotego do końca roku o niecałe 4 proc., czyli do poziomu ok. 2,8 zł. To ciągle bardzo atrakcyjny przelicznik. Fakt Pieniądze Drożyzna w Sopocie W innych miastach ceny mieszkań spadają, a tylko w jednym ostro pną się w górę. Chodzi o Sopot wynika z raportu Szybko.pl, Metrohouse i Expandera. Tylko w Sopocie średnie ofertowe ceny są wyższe niż przed rokiem mówi Marta Kosińska z Szybko.pl. W pozostałych 14 analizowanych miastach, w ciągu ostatnich 12 miesięcy, średnia cena metra kwadratowego mieszkania z rynku wtórnego uległa obniżce o 3,3 proc. Najmocniej ceny spadły w Katowicach o 7 proc. i Olsztynie o 6,6 proc. Tańsze o 3 proc. mieszkania są we Wrocławiu, Łodzi i Poznaniu. Natomiast w Krakowie ceny pozostały na niemal tym samym poziomie, co przed rokiem. Spadek cen mieszkań powiązany jest z rosnącą podażą. Od stycznia liczba ofert wzrosła o ok. 9 proc. Tylko w Warszawie w kwietniu do sprzedaży wystawiono o 5 proc. więcej mieszkań niż w styczniu. JUW, PAP Samorządy dostaną więcej O 3,9 proc. więcej niż w tym roku wyniosą przyszłoroczne subwencje dla samorządów tak przewiduje projekt budżetu na przyszły rok. W sumie trafi do nich przeszło 50 mld 221 mln zł. Najwięcej pieniędzy trafi do oświaty 38 mld 712 mln zł. To o 4,8 proc. więcej niż w tym roku. W kwocie tej uwzględnione zostały środki przeznaczone na podwyżki pensji dla nauczycieli o 3,8 proc. od września 2012 roku. O 9,6 proc. mniejsza niż w tym roku będzie kierowana do województw tzw. część wyrównawcza subwencji ogólnej; wyniesie ona nieco ponad miliard złotych. Środki te otrzymają te województwa, których dochody podatkowe na jednego mieszkańca są najniższe. JUW, PAP Nowotwory podatkowe na terenie portów W przepisach dotyczących podatku od towarów i usług nie brakuje absurdalnych przepisów, które uderzają w płatników PROF. DR HAB. WITOLD MODZELEWSKI Instytut Studiów Podatkowych Tworzenie przepisów podatkowych, w tym zwłaszcza dotyczących podatku od towarów i usług, jest zadziwiającym splotem dobroci i wrogości wobec podatników. Dobroci jest ostatnimi laty dużo. Można już z pełnym odliczeniem VAT-u importować z rajów podatkowych najdziwniejsze usługi, oczywiście o charakterze niematerialnym. Wiadomo przecież, że tylko tam usadowili się wybitni specjaliści od wszelkiego doradztwa, konsultingu oraz właściciele najróżniejszych licencji. Oni mogą żyć i rozwijać się tylko w raju, bo w naszym piekle spłonęliby żywcem. Każdy woli raj od piekła, a co dopiero ustawodawca i to w dodatku podatkowy? I tak gdzieś zgubiło się przez kilka ostatnich lat około 30 mld złotych z tego podatku. Wrogiem ustawodawcy podatkowego są natomiast porty morskie. Witold Modzelewski Instytut Studiów Podatkowych Wiadomo, że przybyło nam ich w wyniku niechcianych rządów zainstalowanych przez Moskwę, która nie była rajem, a już na pewno nie podatkowym. Więc wszystkim, którzy chcą zarabiać dzięki usługom świadczonym w tych portach, trzeba powiedzieć twarde nie, opodatkowując możliwie najwyższą stawką podatkową. Co prawda w obcych portach usługodawcy wystawiają faktury netto, ale po ich stronie jest przewaga moralna. U nas obsługa ładunków, czyli rzeczy najbardziej niepożądanej w polskim porcie, musi być obciążona stawką 23 proc. Na prima aprilis w tym roku wprowadzono tu, o dziwo, jeden wyjątek: stawkę 0 proc. można zastosować do usług służących bezpośrednio potrzebom ładunków (jakby ładunki miały potrzeby ), wymieniając dokładnie, że idzie tu tylko o załadunek, wyładunek, przeładunek oraz inne usługi wykonywane na tych ładunkach, ale tylko te, które są niezbędne do wykonywania transportu tych ładunków. Okazuje się że mimo tych ograniczeń, portowym usługodawcom nie wolno stosować tej stawki do usług składowania tych ładunków. W polskich portach składowanie musi być opodatkowanie stawką 23 proc. (w przyszłości 24 proc. i 25 proc.) w odróżnieniu np. od sprzedaży towarów sprzedawanych przez nierezydentów, którzy również od 1 maja 2011r. muszą przymusowo sprzedawać je w Polsce bez VAT-u. W celu uproszczenia powyższego przepisu (wszak piszą je u nas zapewne liberałowie) wprowadzono wyjątek od zasady opodatkowania stawką 23 proc. usług składowania w porcie dla czynności stanowiącej część załadunku, wyładunku lub przeładunku, ale tylko w części wykonywanej w okresie nieprzekraczającym 20 dni dla ładunków przewożonych kontenerami albo 60 dni dla pozostałych ładunków. Prawda, że to jasny liberalny przepis, który mógł wyjść tylko spod ręki zwolennika upraszczania, obniżania i podatku liniowego? Ciekawe jak należy liczyć owe terminy: czy stawką 0 proc. opodatkowane są tylko te usługi, których czas nie przekroczy tych terminów, czy nie daj Boże każda usługa składowania w pierwsze 20 albo 60 dni? Jak czytać to po ludzku (nie da się, ale trzeba próbować), to strach powiedzieć, ale każde składowanie podlega przecież najpierw stawce 0 proc. a po tym czasie już stawka 23 proc. Jakoś można odczytać ten przepis, ale wiemy, że nie ma to jakiegokolwiek znaczenia, bo ważna jest tylko treść interpretacji. Może nawiedzi naszych wielce szacownych oficjeli chwila fantazji i poluzują podatnikowi, potwierdzając treść przepisu, że każda usługa składowania w porcie ma dwie stawki? Prosimy, bo choć nie lubią naszych postkomunistycznych portów (wiadomo, które zbudowano, aby nas zniewolić), niech choć przed wyborami ci równie niechciani podatnicy usłyszą dobre słowo. Zasłużyliśmy jak pamiętam na cud. A przez chwilę bardzo poważnie. Może twórcy tych przepisów przyjechaliby nad nasze morze, choć z daleka obejrzeli jakiś port i uwierzyli, że składowanie ładunków w tym miejscu nie jest czymś, co należy zwalczać za pomocą podatków. Zachęcam, bo przekonania liberalne i miłość do gospodarki rynkowej nie przeczą spacerom w okolicy portu. Proponuję nawet, aby zlecić badania na ten temat, które powinien zapewne wykonać jakiś słuszny instytut albo centrum. Na pewno nie może zrobić tego szybko, bo taki spacer w porcie wymaga wysiłku, zwłaszcza umysłowego. A jednak żyjemy w cyklach dwudziestoletnich: na początku naszej transformacji wprowadzono równie oryginalne, proste i jasne przepisy podatkowe, zwłaszcza pod nazwą popiwek.

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego OFERTA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Styczeń 2010 W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź,

Bardziej szczegółowo

Wszyscy ponoszą koszty spreadu walutowego

Wszyscy ponoszą koszty spreadu walutowego Warszawa, 22.09.2009 Wszyscy ponoszą koszty u walutowego istotnie zwiększa cenę hipotecznego w walucie, a kredytobiorca nie ma szans na jego uniknięcie. Jednak koszty u ponoszą nie tylko kredytobiorcy,

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Ranking lokat terminowych luty 2010 r.

Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Warszawa, 24.02.2010 Oprocentowanie lokat terminowych systematycznie spada, ale najlepsze depozyty przynoszą jeszcze blisko 6-procentowy zysk. To lokaty z dzienną

Bardziej szczegółowo

Konta oszczędnościowe. Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl

Konta oszczędnościowe. Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl Konta oszczędnościowe Ranking Money.pl Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl Wrocław, październik 2008 Banki ostro walczą o pieniądze klientów. Kuszą już nie tylko wyższym oprocentowaniem lokat. Na coraz

Bardziej szczegółowo

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł Pożyczka hipoteczna zastępuje inne typy kredytów Tania gotówka na wyciągnięcie ręki Planujesz zakup samochodu lub inny duży wydatek? Zamiast innego typu kredytu wybierz pożyczkę hipoteczną. To obecnie

Bardziej szczegółowo

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego KREDYTY HIPOTECZNE W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź, O L S Z T Y N, T O R

Bardziej szczegółowo

Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa

Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa KOMENTARZ Open Finance, 14.12.2009 r. Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa Średnia marża kredytu w euro to w tej chwili 3,75, o 1,15 pkt proc. więcej niż średnia dla złotego. Nawet przy uwzględnieniu

Bardziej szczegółowo

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania

Bardziej szczegółowo

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł

Bardziej szczegółowo

SPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE

SPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE SPIS TREŚCI Część I PORADY FINANSOWO-BUDOWLANE Jak sfinansować budowę domu?... 4 Kredyty z dopłatą... 9 Kupujemy działkę... 12 Wybieramy projekt budynku... 15 Wybieramy wykonawcę... 16 Sytuacja na rynku

Bardziej szczegółowo

W SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję.

W SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję. W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym

Bardziej szczegółowo

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 biuro@assman.com.pl http://www.assman.com.pl 21-11-2006 W części

Bardziej szczegółowo

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki! Twoja emerytura Wyższa emerytura Niższe podatki! Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to wyjątkowy program oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi,

Bardziej szczegółowo

drewna na rynku. To jednak nie zmienia zasadniczego kierunku, jaki został zapisany w ustawie. Pieniądze wpłacane przez Lasy Państwowe mają być

drewna na rynku. To jednak nie zmienia zasadniczego kierunku, jaki został zapisany w ustawie. Pieniądze wpłacane przez Lasy Państwowe mają być Skok na lasy! Po udanym skoku na pieniądze zgromadzone przez Polaków w OFE rząd Donalda Tuska postanowił tym razem sięgnąć po środki, jakimi dysponują Lasy Państwowe. Tak naprawdę taka polityka jest zwyczajną

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Autor: Agata Szymborska- Sutton, Magdalena Piórkowska - Tax Care 23.06.2012. Od przedsiębiorców starających się o kredyt banki wymagają najczęściej przynajmniej

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie

Bardziej szczegółowo

Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych

Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy grudniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF

Bardziej szczegółowo

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r.

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r. I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r... Imię i nazwisko, klasa Test składa się z 30 zadań wielokrotnego wyboru (w każdym zadaniu dokładnie jedna

Bardziej szczegółowo

Rozmowa ze Zbigniewem Derdziukiem, prezesem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Rozmowa ze Zbigniewem Derdziukiem, prezesem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Rozmowa ze Zbigniewem Derdziukiem, prezesem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. - Polskie emerytury są i będą bezpieczne, a finanse Polski zostały uratowane przed narastającym długiem publicznym - powiedział

Bardziej szczegółowo

Ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2013 - Money.pl

Ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2013 - Money.pl - Money.pl Szukasz kredyty na mieszkanie? Money.pl wspólnie z MarketMoney.pl przeanalizował ofertę 23 banków. Zobacz, gdzie znajdziesz najbardziej atrakcyjne warunki. Pod uwagę wzięliśmy wysokość prowizji

Bardziej szczegółowo

Portfele Comperii - lipiec 2011

Portfele Comperii - lipiec 2011 Portfele Comperii - lipiec 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc wcześniej oraz

Bardziej szczegółowo

Płaca minimalna rośnie, ale do Europy wciąż nam daleko

Płaca minimalna rośnie, ale do Europy wciąż nam daleko Płaca minimalna rośnie, ale do Europy wciąż nam daleko Przez 12 ostatnich lat najniższe wynagrodzenie w Polsce wzrosło ponad dwukrotnie. Jednak to wciąż stanowi niewiele ponad połowę średniej europejskiej.

Bardziej szczegółowo

Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach

Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach Autor: Michał Sadrak, Open Finance 12.03.2012. Portal finansowy IPO.pl Kres oszczędzania na lokatach antypodatkowych oznacza dla klientów konieczność przyzwyczajenia

Bardziej szczegółowo

Wyprawka za kredyt. Warszawa, 26.08.2009

Wyprawka za kredyt. Warszawa, 26.08.2009 Warszawa, 26.08.2009 Wyprawka za kredyt Ostatnie dni sierpnia oznaczają dla rodziców wzmożone wydatki związane z przygotowaniem swoich pociech do nowego roku szkolnego. Niestety z roku na rok zakup wyprawki

Bardziej szczegółowo

Ranking polis lokacyjnych Manipulacja poziomem oprocentowania i pojęciem lokata

Ranking polis lokacyjnych Manipulacja poziomem oprocentowania i pojęciem lokata Ranking polis lokacyjnych Manipulacja poziomem oprocentowania i pojęciem lokata Bezpieczne prawie jak depozyty bankowe, ale bardziej dochodowe na polskim rynku mamy ostatnio prawdziwy wysyp tzw. polis

Bardziej szczegółowo

NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014

NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 KRYTERIA RANKINGU Podstawą oceny ofert była suma kosztów, jakie klient musi zapłacić w ciągu pierwszych 5 lat od czasu zakupu mieszkania. W przypadku kilku wariantów kredytu

Bardziej szczegółowo

Gwarantowany zysk. Porównanie lokat bankowych - marzec 2009r.

Gwarantowany zysk. Porównanie lokat bankowych - marzec 2009r. Znalezienie bardzo korzystnej lokaty jest coraz bardziej trudne. Stopy procentowe spadają, spada więc oprocentowanie lokat bankowych. Oprocentowanie lokat w niektórych bankach stopniało od grudnia 2008r.

Bardziej szczegółowo

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Raport: Warszawa, 20 październik 2011 Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl zbadali preferencje użytkowników dotyczące lokat

Bardziej szczegółowo

POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI

POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI prze- POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI Sierpień 2012 W SKRÓCIE KREDYTY HIPOTECZNE W lipcu aż 7 banków podwyższyło marże kredytowe, a obniżki dokonał tylko jeden. Już drugi miesiąc z rzędu rosną marże w mbanku

Bardziej szczegółowo

Prognozy wzrostu dla Polski 2015-06-02 15:58:50

Prognozy wzrostu dla Polski 2015-06-02 15:58:50 Prognozy wzrostu dla Polski 2015-06-02 15:58:50 2 Bank of America Merrill Lynch podniósł prognozy wzrostu PKB dla Polski - z 3,3 do 3,5 proc. w 2015 r. i z 3,4 do 3,7 proc. w 2016 r. W raporcie o gospodarce

Bardziej szczegółowo

Portfele Comperii - wrzesień 2011

Portfele Comperii - wrzesień 2011 1 S t r o n a Portfele Comperii - wrzesień 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc

Bardziej szczegółowo

Rynek OFE w liczbach marzec 2014 r.

Rynek OFE w liczbach marzec 2014 r. Rynek OFE w liczbach marzec 2014 r. PODSTAWOWE INFORMACJE O OTWARTYCH FUNDUSZACH EMERYTALNYCH 1. Analizy Online komentarz do miesięcznych wyników inwestycyjnych 2. Liczba członków OFE 3. Aktywa netto OFE

Bardziej szczegółowo

Zakłady zrzeszone w Cechu Rzemiosł Drzewnych w Bydgoszczy wszystkie. 1. ZUS PRACODAWCY i osoby współpracującej

Zakłady zrzeszone w Cechu Rzemiosł Drzewnych w Bydgoszczy wszystkie. 1. ZUS PRACODAWCY i osoby współpracującej 1 Bydgoszcz, dnia 12.01.2009r. Zakłady zrzeszone w Cechu Rzemiosł Drzewnych w Bydgoszczy wszystkie KOMUNIKAT NR 1/2009 1. ZUS PRACODAWCY i osoby współpracującej za miesiąc styczeń, luty 2009r. Podstawa

Bardziej szczegółowo

Silna gospodarka Stabilne finanse publiczne

Silna gospodarka Stabilne finanse publiczne Silna gospodarka Stabilne finanse publiczne Beata Szydło Prawo i Sprawiedliwość Wiceprezes www.pis.org.pl 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 Wiemy jak budować silną, konkurencyjną gospodarkę Polski Dynamika

Bardziej szczegółowo

Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych

Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy czerwcowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

Maks. możliwe LTV. Prowizja za przyznanie

Maks. możliwe LTV. Prowizja za przyznanie OFERTA DLA KLIENTA: 100 tys. PLN na 10 lat (raty równe); Wartość zabezpieczenia (nieruch Bank Przedział marż (%) Stawka bazowa Prowizja za przyznanie Maks. możliwe LTV OGÓLNE PARAMETRY POŻYCZKI HIPOTECZNEJ

Bardziej szczegółowo

Indeks Zadłużenia-wrzesień 2011. Zły miesiąc dla zadłużonych w euro.

Indeks Zadłużenia-wrzesień 2011. Zły miesiąc dla zadłużonych w euro. Indeks Zadłużenia-wrzesień 2011. Zły miesiąc dla zadłużonych w euro. Na jakiś czas cichnie temat kredytów we franku szwajcarskim, bo kurs tej waluty względnie się ustabilizował. Ale przełom sierpnia i

Bardziej szczegółowo

Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych

Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy lutowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF Kredyty

Bardziej szczegółowo

Kredyt mieszkaniowy - jak zapłacić niższą ratę

Kredyt mieszkaniowy - jak zapłacić niższą ratę Kredyt mieszkaniowy - jak zapłacić niższą ratę Oczekiwane zmjsze dynamiki kredytów hipotecznych powoduje, że banki coraz częściej skłaniają się ku refinansowaniu. Co ciekawe, oferty dla osób, które chcą

Bardziej szczegółowo

Zestawienie sporządzono według danych na dzień 21.09.2009 r.

Zestawienie sporządzono według danych na dzień 21.09.2009 r. Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy wrześniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF

Bardziej szczegółowo

PRZEDMIOT USTAWY WYNIKI GŁOSOWANIA SKUTKI FISKALNE PRZYJĘCIA USTAWY

PRZEDMIOT USTAWY WYNIKI GŁOSOWANIA SKUTKI FISKALNE PRZYJĘCIA USTAWY KTO JAK GŁOSOWAŁ? KALENDARIUM FINANSÓW PUBLICZNYCH 2001-2011 M. Guzikowski (FOR), W. Wojciechowski (FOR) 24.01.2011 Zestawienie prezentuje najważniejsze zmiany w dochodach i wydatkach budżetu państwa oraz

Bardziej szczegółowo

W SKRÓCIE: Średnia marża kredytów w MdM jest najwyższa w historii i wynosi 2,08%

W SKRÓCIE: Średnia marża kredytów w MdM jest najwyższa w historii i wynosi 2,08% Grudzień 2015 W SKRÓCIE: Średnia marża kredytów w MdM jest najwyższa w historii i wynosi 2,08% Podwyżki marż od grudnia wprowadziły Pekao, mbank, Deutsche Bank i Euro Bank. Od stycznia wprowadzi je również

Bardziej szczegółowo

18 miesięczna LOKATA Strukturyzowana Giganci Bankowi zarabiaj razem z dużymi bankami

18 miesięczna LOKATA Strukturyzowana Giganci Bankowi zarabiaj razem z dużymi bankami 18 miesięczna LOKATA Strukturyzowana Giganci Bankowi zarabiaj razem z dużymi bankami Okres subskrypcji: 09.09.2011 20.09.2011 Okres trwania lokaty: 21.09.2011-22.03.2013 Aktywo bazowe: koszyk akcji 5 banków

Bardziej szczegółowo

OCENA PRZEGLĄDU FUNKCJONOWANIA SYSTEMU EMERYTALNEGO

OCENA PRZEGLĄDU FUNKCJONOWANIA SYSTEMU EMERYTALNEGO OCENA PRZEGLĄDU FUNKCJONOWANIA SYSTEMU EMERYTALNEGO Poprawna diagnoza błędne wnioskowanie Centrum im. Adama Smitha 27 czerwca 2013 roku 1 Centrum wobec OFE Nie jesteśmy przeciwnikami OFE Jesteśmy zwolennikami

Bardziej szczegółowo

Czy jest możliwość zabezpieczenia limitu karty blokadą na rachunku papierów wartościowych lub na lokacie

Czy jest możliwość zabezpieczenia limitu karty blokadą na rachunku papierów wartościowych lub na lokacie Nazwa banku Nazwa karty Maksymalny limit dostępny na karcie kredytowej to: Dostępne waluty, w jakich można rozliczyć transakcje to: Czy bank oferuje przeniesienie karty z innego banku? Jeśli tak, na jakich

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 3

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 3 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 3 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Państwem

Bardziej szczegółowo

Program dopłat do samochodów nowych może rozwiązać wiele problemów. Nie tylko motoryzacji

Program dopłat do samochodów nowych może rozwiązać wiele problemów. Nie tylko motoryzacji Program dopłat do samochodów nowych może rozwiązać wiele problemów. Nie tylko motoryzacji Informacja prasowa z dn. 29 listopada 2012 Związek Dealerów Samochodów przedstawił projekt programu dopłat do zakupu

Bardziej szczegółowo

W SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję.

W SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję. W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym

Bardziej szczegółowo

Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych w wybranych krajach

Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych w wybranych krajach Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych CHORWACJA Wobec kredytów we franku szwajcarskim władze zamroziły na jeden rok kurs kuny do franka (na poziomie 6,39, czyli sprzed decyzji SNB o uwolnieniu

Bardziej szczegółowo

Marzec gorącym miesiącem w kredytach na budowę domu - uwaga na biurokrację

Marzec gorącym miesiącem w kredytach na budowę domu - uwaga na biurokrację RAPORT Home Broker, 24.03.2010 r. Marzec gorącym miesiącem w kredytach na budowę domu - uwaga na biurokrację Marzec to miesiąc, w którym lawinowo rośnie liczba wniosków o kredyt na budowę domu. W przypadku

Bardziej szczegółowo

Zapewnienie profesjonalnej opieki nad dzieckiem jest kluczowe dla rodzica

Zapewnienie profesjonalnej opieki nad dzieckiem jest kluczowe dla rodzica UZASADNIENIE Priorytetem polityki społecznej państwa są działania na rzecz rodziny. Wyzwaniem, przed którym obecnie stoimy, jest mała liczba urodzeń. Prowadzone w ostatnich latach przez Rząd działania

Bardziej szczegółowo

PKO BP zdecydował się połączyć emisję akcji z wypłatą dywidendy. Wpisany przez Łukasz Wilkowicz

PKO BP zdecydował się połączyć emisję akcji z wypłatą dywidendy. Wpisany przez Łukasz Wilkowicz Potwierdziły się zapowiedzi emisji, z której największy krajowy bank miałby pozyskać około 5 mld złotych. Niespodzianką była deklaracja, że na dywidendę zarząd jest gotów przeznaczyć cały ubiegłoroczny

Bardziej szczegółowo

ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM

ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM Zadanie: ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM Cel zadania: przybliżenie uczniom zagadnień związanych z zakładaniem i korzystaniem z konta bankowego oraz oszczędnościowego. Poszukiwanie najkorzystniejszej

Bardziej szczegółowo

Załącznik Nr 1 do Decyzji Nr 38/2016 Wiceprezesa Zarządu Alior Bank Spółka Akcyjna kierującego Pionem Sprzedaży Pośredniej z dnia 20 czerwca 2016 r.

Załącznik Nr 1 do Decyzji Nr 38/2016 Wiceprezesa Zarządu Alior Bank Spółka Akcyjna kierującego Pionem Sprzedaży Pośredniej z dnia 20 czerwca 2016 r. Tabela Oprocentowania Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych Rozdział I. Oprocentowanie Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowego i Karty Rejestracyjnej Alior Rachunki bez Opłat OPROCENTOWANIE WEDŁUG

Bardziej szczegółowo

POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI

POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI prze- POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI Maj 2013 W SKRÓCIE KREDYTY HIPOTECZNE Już 8 miesiąc z rzędu oprocentowanie kredytów hipotecznych w złotych spada. Przeciętnie wynosi już tylko 4,59%. Od września ubiegłego

Bardziej szczegółowo

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ DEPARTAMENT ANALIZ EKONOMICZNYCH I PROGNOZ ANALIZA ROZLICZNIE SKŁADEK EMERYTALNYCH WPŁACANYCH DO ZUS I OFE ZA OKRES LIPIEC 1999 CZERWIEC WARSZAWA, LISTOPAD r. Analiza

Bardziej szczegółowo

PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH. Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014

PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH. Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014 PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014 Spis treści Tytuł slajdu 1. Wprowadzenie 2. Opłaty 2.1.Klienci indywidualni III

Bardziej szczegółowo

Otwarte fundusze emerytalne (OFE) w Polsce: perspektywy dla rynku w 2013 roku po mocnym roku 2012

Otwarte fundusze emerytalne (OFE) w Polsce: perspektywy dla rynku w 2013 roku po mocnym roku 2012 Otwarte fundusze emerytalne (OFE) w Polsce: perspektywy dla rynku w 2013 roku po mocnym roku 2012 Rok 2012 okazał się bardzo dobry dla polskich otwartych funduszy emerytalnych Polskie otwarte fundusze

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane):

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane): Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 11112015 (22:16) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Jesienna prognoza gospodarcza na 2014 r.: powolne ożywienie i bardzo niska inflacja

Jesienna prognoza gospodarcza na 2014 r.: powolne ożywienie i bardzo niska inflacja Komisja Europejska - Komunikat prasowy Jesienna prognoza gospodarcza na 2014 r.: powolne ożywienie i bardzo niska inflacja Bruksela, 04 listopad 2014 Zgodnie z prognozą gospodarczą Komisji Europejskiej

Bardziej szczegółowo

Monitorujący Komitet BCC:

Monitorujący Komitet BCC: Monitorujący Komitet BCC: Program stabilizacyjno-ratunkowy finansów publicznych Warszawa, 18 października 2010 r. Program dostępny jest w Internecie: www.bcc.org.pl Analizy ekonomistów nie pozostawiają

Bardziej szczegółowo

Podstawowe informacje o spółce PKO BP

Podstawowe informacje o spółce PKO BP Podstawowe informacje o spółce PKO BP PKO BANK POLSKI S.A. jeden z najstarszych banków w Polsce. W opinii wielu pokoleń Polaków uważany jest za bezpieczną i silną instytucję finansową. Większościowym akcjonariuszem

Bardziej szczegółowo

Inwestowanie w IPO ile można zarobić?

Inwestowanie w IPO ile można zarobić? Inwestowanie w IPO ile można zarobić? W poprzednich artykułach opisano w jaki sposób spółka przeprowadza ofertę publiczną oraz jakie może osiągnąć z tego korzyści. Teraz należy przyjąć punkt widzenia Inwestora

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

LISTA PŁAC - PRZYKŁADY

LISTA PŁAC - PRZYKŁADY LISTA PŁAC - PRZYKŁADY Spis treści I. Lista płac przykłady... 2 1) Praca w miejscu zamieszkania, przysługuje ulga... 2 2) Praca poza miejscem zamieszkania, przysługuje ulga... 3 3) Praca w miejscu zamieszkania,

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

brak opodatkowania zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) osiągniętych przez oszczędzających w związku z oszczędzaniem na IKE,

brak opodatkowania zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki) osiągniętych przez oszczędzających w związku z oszczędzaniem na IKE, 1. Czy każdy może założyć IKE i IKZE? Prawo do dodatkowego oszczędzania na przyszłą emeryturę w ramach IKE i IKZE przysługuje każdej osobie fizycznej, która ukończyła 16 lat. W przypadku osób małoletnich,

Bardziej szczegółowo

Emerytura (zwana dawniej rentą starczą) świadczenie pieniężne mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla osób, które ze względu na wiek

Emerytura (zwana dawniej rentą starczą) świadczenie pieniężne mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla osób, które ze względu na wiek Emerytura (zwana dawniej rentą starczą) świadczenie pieniężne mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla osób, które ze względu na wiek nie posiadają już zdolności do pracy zarobkowej (jako

Bardziej szczegółowo

Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 25 października 2012 r.

Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 25 października 2012 r. Informacja dotycząca otwartych funduszy emerytalnych z dnia 5 października 0 r.. Informacja o wysokości stopy zwrotu W tabelach I IV przedstawiono zestawienie wszystkich otwartych funduszy emerytalnych,

Bardziej szczegółowo

Zajęcia 1. Pojęcia: - Kapitalizacja powiększenie kapitału o odsetki, które zostały przez ten kapitał wygenerowane

Zajęcia 1. Pojęcia: - Kapitalizacja powiększenie kapitału o odsetki, które zostały przez ten kapitał wygenerowane Zajęcia 1 Pojęcia: - Procent setna część całości; w matematyce finansowej korzyści płynące z użytkowania kapitału (pojęcie używane zamiennie z terminem: odsetki) - Kapitalizacja powiększenie kapitału o

Bardziej szczegółowo

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:20) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Na co zwracać uwagę w programie dofinansowania kolektorów Włodzimierz Żak

Na co zwracać uwagę w programie dofinansowania kolektorów Włodzimierz Żak Na co zwracać uwagę w programie dofinansowania kolektorów Włodzimierz Żak Myszków 20.08.2010 r. Proszę przez całe spotkanie Pamiętać o: Jak uzyskam 45 % dofinansowania to 55 % muszę zapłacić ja, Żeby dostać

Bardziej szczegółowo

Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie

Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie Z opublikowanych na początku kwietnia tego roku danych wynika, że obroty firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów (PZF) wzrosły

Bardziej szczegółowo

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją

Bardziej szczegółowo

Mniej przedsiębiorców będzie prowadzić pełną księgowość

Mniej przedsiębiorców będzie prowadzić pełną księgowość EWIDENCJE Propozycja podwyższenia limitu przychodów Mniej przedsiębiorców będzie prowadzić pełną księgowość ZMIANA PRAWA - Z 800 tys. do 1,2 mln euro ma zwiększyć się limit do prowadzenia ksiąg rachunkowych.

Bardziej szczegółowo

Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście?

Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście? Raport Lion s Banku, 15.05.2014 r. Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście? W maju zakup mieszkania na kredyt był odrobinę droższy niż miesiąc wcześniej wynika z szacunków ekspertów

Bardziej szczegółowo

Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r.

Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r. Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r. PODSTAWOWE INFORMACJE O OTWARTYCH FUNDUSZACH EMERYTALNYCH 1. Analizy Online komentarz do miesięcznych wyników inwestycyjnych 2. Liczba członków OFE 3. Aktywa netto OFE

Bardziej szczegółowo

Wyniki sprzedaży obligacji skarbowych w sierpniu 2014 r.

Wyniki sprzedaży obligacji skarbowych w sierpniu 2014 r. Informacja prasowa Warszawa, 15 września 2014 r. Wyniki sprzedaży obligacji skarbowych w sierpniu 2014 r. Sierpień był kolejnym miesiącem, w którym wartość sprzedaży obligacji Skarbu Państwa wzrosła. Wciąż

Bardziej szczegółowo

Aneksem w antyspready

Aneksem w antyspready KOMENTARZ Open Finance, 09.09.0 r. Aneksem w antyspready Ustawa antyspreadowa jest jedna, ale pomysłów jak się do niej dostosować (lub nie) jest wiele. Gdy niektóre banki zrobią wszystko, aby klient mógł

Bardziej szczegółowo

Emerytury w nowym systemie emerytalnym dotyczą osób urodzonych po 1 stycznia 1949 roku.

Emerytury w nowym systemie emerytalnym dotyczą osób urodzonych po 1 stycznia 1949 roku. Emerytury w nowym systemie emerytalnym dotyczą osób urodzonych po 1 stycznia 1949 roku. System emerytalny składa się z trzech filarów. Na podstawie podanych niżej kryteriów klasyfikacji nowy system emerytalny

Bardziej szczegółowo

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3 Procent prosty Zakładając konto w banku, decydujesz się na określone oprocentowanie tego rachunku. Zależy ono między innymi od czasu, w jakim zobowiązujesz się nie naruszać stanu konta, czyli tzw. lokaty

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

Ranking kredytów gotówkowych Gold Finance

Ranking kredytów gotówkowych Gold Finance Warszawa, 19.03.2010 Ranking kredytów gotówkowych Gold Finance Kredyty gotówkowe cały czas pozostają na cenzurowanym. Banki nie palą się do ich udzielania każdemu zainteresowanemu i konsekwentnie podwyższają

Bardziej szczegółowo

USDPLN to analogicznie poziom 3,26 i wsparcie 3,20-3,22.

USDPLN to analogicznie poziom 3,26 i wsparcie 3,20-3,22. 09:00 Okazuje się, że wczorajsze dane o wykorzystanie deficytu budżetowego w Polsce nie były tragiczne i dodatkowo EURUSD znów zaczyna rosnąć więc występują naturalne czynniki sprzyjające umocnieniu PLN.

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty kademia Młodego Ekonomisty Banki w Praktyce nna Chmielewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 20 kwietnia 2010 r. Banki w Praktyce 2 Każdy chce więcej - potrzebny nam pośrednik 3 Skąd bank ma pieniądze?

Bardziej szczegółowo

Co chcemy osiągnąć odkładając pieniądze w III filarze...?

Co chcemy osiągnąć odkładając pieniądze w III filarze...? Czym należy się kierować wybierając ubezpieczenie emerytalne...? Zdecydować się na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), polisę Unit-linked, inwestować w akcje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości i złoto...?

Bardziej szczegółowo

Wyniki sprzedaży obligacji skarbowych w styczniu 2014 r.

Wyniki sprzedaży obligacji skarbowych w styczniu 2014 r. Informacja prasowa Warszawa, 13 lutego 2014 r. Wyniki sprzedaży obligacji skarbowych w styczniu 2014 r. W styczniu 2014 roku inwestorzy kupili obligacje skarbowe o łącznej wartości 256,2 mln zł to trzeci

Bardziej szczegółowo

Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHF

Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHF Propozycja sektora bankowego w zakresie rozwiązania kwestii kredytów w CHF 11 marca 2015 Rozwiązanie wypracowane w ramach grupy roboczej: Związek Banków Polskich, przedstawiciele banków (BGŻ, BNP Paribas,

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Bankiem

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo