-Kamieniecka. prawno- a. W artykule

Wielkość: px

Rozpocząć pokaz od strony:

Download "-Kamieniecka. prawno- a. W artykule"

Edyta Dudek
7 lat temu
Przeglądów:

1 Damian Walczak, -Kamieniecka prawno- a. W artykule ie czyta ubezpieczeniowa, proces ubezpieczenia. Wprowadzenie lu ubezpie gdzie ci finansowej obywateli. W tej 1

2 1. na aktach normatywnych, a w zakresie empirycznych przeprowadzonych przez odpowiednie instytucje, jak i na bad przedstawienie o.w.u. w aspekcie prawno- ubezpieczenia. rocesu 1. podstawy prawne 2 3. Zgodnie z art. 12 ust. 3 i 4 u.d.u. k.c. 4 k.c. postanowienia o.w.u. lub umowy ubezpieczenia 1 D. Walczak,, - Krzykowska, J. Bak (red.),, IPiSS, Warszawa ubezpiec ubezpieczenia (art. 809 ust. 1 k.c.). Z kolei brak polisy nie oznacza braku ubezpieczenia, a jedynie (zgodnie z tego wywodzi skutki prawne. 3 4 Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. 2

3 Art Jednak 5 6. Dostarczenie wzorca um i 7 wielokrotnego zastosowania jako dokumentu przeznaczonego do niskiej ceny ubezpieczenia, wzorzec umowy jest niejako psuty ochrony ubezpieczeniowe 8. poprzez ograniczanie ubezpieczonych Nie ma w polskim prawie jednak w doktrynie, a do nich Prawo, C.H. Beck, Warszawa 2006, s Por. M. Bednarek,, C.H. Beck, Warszawa 2013, s ; M. Orlicki, Umowa ubezpieczenia Umowy w obrocie gospodarczym, Wolters Kluwer, Warszawa 2013, s Por. M. Bednarek, op. cit., s. 606, 613, Por. M. Orlicki, op. cit., s

4 10 bancassurance, gdy ba przekazywania o.w.u. swym klientom (ubezpieczonym) 11 ie, po pierwsze, klient w : 1) rodzaj ubezpieczenia i jego przedmiot; 2) 3) 4) 5) 6) 7) owej; 8) 9) tryb i warunki dokonania zmiany umowy ubezpieczenia zawartej na czas 10) ryb i 10 wynagrodzenie od ubezpieczyciela; por. Stano (z dnia 20 grudnia 2012 r.), s J, klientom (konsumentom). 12 Por. Podstawowe problemy bancassurance w Polsce raport Rzecznika Ubezpieczonych, 40 Raport_bancassurance.pdf, s

5 takie w ubezpieczenia Por. wyrok SN z dnia 18 grudnia 2003 r. (I CK 365/02, LEX nr ). 15 deszczu, c 16 naji 2009, s. C3. ezpieczycieli; 5

6 raportu Erste Group 17 Polsce 18 (57% w Niemczech, 59% w Austrii). Ponadto 19 wynika, ne instytucje publiczne i 20 starszych 21 ia ryzyka wys stnika i poszkodowanego (Ergo Hestia). 17 Erste Group, The savings behavior country overview, IMAS International, September Badanie Ibidem, s. 6. Stan wiedzy Mapa edukacji finansowej i ubezpieczeniowej, IV edyc, 6

7 pozio wynika, podobnie d zawarciem umowy. Nie oznacza to jednak, Seniorzy w Polsce perspektywa ekonomiczna, (w:) finansowych. Analiza i zalecenia, Biuro Rzecznika Praw Obywatelskich, Warszawa 2013, s Por. Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies, OECD gospodarczym Polski, Ub, (w:) W. Ronka-Chmielowiec,, T. Szumlicz,, ubezpieczen ubezpieczenia; por. S. Wieteska,, 26 op. cit., s

8 28, co w konsekwencji skutkuje niewielka de facto zawa o.w.u., ubezpieczeniowych nie czyta o.w.u. przed zawarciem umowy 31. Ubezpieczon , Komisja Nadzoru Finansowego, Warszawa 2012, s. 23. Majewski, D. Walczak, Por. T. Szumlicz, op. cit., s ( ). 32 Por. M. Kudlak, J. Owczarek, Rzecznika Ubezpieczonych w latach ,, Zeszyt 6 (2006), s ; E. Kiziewicz,, _Zasada_transparentnosc_a_ogolne_warunki_ubezpieczen

9 produktu ubezpieczeniowego ma ustawowy obow informacji. Ponadto wymagana jest, w postaci pisemnego kwestionariusza, rzetelna analiza 33. ubezpieczeniow 34 ubezpieczeniowych w przekazywaniu informacji o warunkach danego ubezpieczenia jest informacji o produktach. Nale ycja ubezpieczyciela na rynku oraz produkt, jakiego de facto dany produkt bez pytania o to, co dany doradca i dlaczego w danym przypadku rekomenduje, 33 Voice of the Consumer. Time for Insurers to Rethink their Relationships. Global Insurance Consumer Survey 2012, Ernst&Young, s. 8. Polsce, gdzie badaniem klie 34 Ibidem. 9

10 go rynku ubezpieczeniowego Brytanii 73% badanych) (wykres nr 1). oczekiwaniami (w procentach) Turcja 64 Wielka Brytania Niemcy Polska Francja Holandia Hiszpania Time for Insurers to Rethink their Relationships, Global Insurance Consumer Survey 2012, Ernst&Young, s. 7. specyfice zagadnie 10

11 wspomniano 35 jak 36 powodziowe) 37. ubezpiec Proces ubezpieczenia na przestrzeni lat potrzeby klient 35 Por. E. Kiziewicz, op. cit szkanie_i_ruchomosci_rzeczy_i_p 1480 ( ) Por. M, systemie direct 39-11

12 ochrony ubezpieczeniowej. Z badania Global CEO Survey przeprowadzonego przez nr 2) Handel detaliczny Towary konsumpcyjne 16. Rynek apteczny Opieka zdrowotna 10. Turystyka 17. Sektor ubezpieczeniowy Technologia Transport i logistyka 19. Komunikacja 6. globalna 20. Rozrywka i media 7. Global CEO Survey 2012, PricewaterhouseCoopers, s Delivering Results. Growth and Value in a Volatile World, 15th Annual Global CEO Survey 2012, PricewaterhouseCoopers. 12

13 energii, cyberubezpieczenia, ubezpieczenie od utraty reputacji, ubezpieczenie od ryzyka zmian klimatu, ubezpieczenia Takaful 41 roz podstawie danych ekonomicznych 42 w o.w.u decyduje w momencie zawierania 41 Por. Product innovation in non- 10., s. 13

14 Schemat nr 1. Proces ubezpieczenia Czynniki ekonomiczne prawne o.w.u. ubezpieczeniowa Postrzeganie ubezpieczycieli Potrzeba Zapotrzebowanie na ubezpieczenie Dochody Brak kontynuacji Ochrona ubezpieczeniowa Wolne Kontakt z agentem / multiagentem / brokerem / ubezpieczycielem Zakup??? o.w.u. Podsumowanie Ochrona ubezpieczeniowa nie jest typowym produktem rynkowym. Klient nabywa 43 nal U m.in.: stosowanie underwritingu, koszty akwizycji czy Zapisy te co bardziej prawdopodobne zgodnie 14

15 ceny, Summary of the article The issues of General Terms and Conditions of Insurance Contract - legal and social aspects Aim of the article is to outline general terms and conditions of insurance contract as a significant element of the insuring process. The article presents legal basis of general terms and conditions of insurance contracts, the insurance awareness of clients and their knowledge regarding the rules and functioning of the insurance market and its products. The article presents a view that many clients do not read terms and conditions of insurance contract and they select a particular insurance on the basis of its price, whereas insurers often formulate vague and misleading statements in general terms and conditions of insurance. Above all clients expect greater simplicity and transparency of insurance terms and conditions along with honest and objective information from the insurer in order to offer the best product and make the choice easier. Keywords: General Terms and Conditions of Insurance Contract, standard contract, insurance awareness, insurance process. Dr Damian Walczak Toruniu. Uniwersytetu -Kamieniecka, Katedra Po -Mazurskiego w Olsztynie. ami Uniwersytetu 15

Podobne dokumenty

Ogólne warunki ubezpieczenia wybrane aspekty prawne i społeczne

Damian Walczak, Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka Ogólne warunki ubezpieczenia wybrane aspekty prawne i społeczne Celem opracowania było przedstawienie ogólnych warunków ubezpieczeń w aspekcie prawno-społecznym