GTF KURIER 09 (23) KREDYTY W ROKU 2014 Dr Mirosław A. Bieszki sumuje kończący się rok DLA KLIENTA LIDER RYNKU BANK JEST

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "GTF KURIER 09 (23) KREDYTY W ROKU 2014 Dr Mirosław A. Bieszki sumuje kończący się rok DLA KLIENTA LIDER RYNKU BANK JEST"

Transkrypt

1 KURIER GTF ISSN: (23) GRUDZIEŃ 2014 MAGAZYN GÓRNOŚLĄSKIEGO TOWARZYSTWA FINANSOWEGO KREDYTY W ROKU 2014 Dr Mirosław A. Bieszki sumuje kończący się rok BANK JEST DLA KLIENTA Rozmowa o skutecznej strategii Alior Banku LIDER RYNKU Prestiżowe wyróżnienie dla GTF

2 SOK TWÓJ SYSTEM OBSŁUGI KONTAKTÓW KONTAKTY pod Twoją kontrolą BENEFITY PROGRAMU GTF dostarcza dane osobowe potencjalnych Klientów bez dodatkowych kosztów Agencja kredytowa dzięki SOK otrzymuje gotowych i sprawdzonych Klientów Wszystko jest w systemie łącznie z notatkami po rozmowie z Klientem 4 5 Klient przypisany do Agenta jest na zawsze jego Po uzupełnieniu danych Klienta jednym przyciskiem przechodzisz do wniosku T Y S I Ą C E P O T E N C J A L N Y C H K L I E N T Ó W W J E D N Y M M I E J S C U Nie masz dostępu do SOK? Wystarczy się zgłosić: Chciałbyś rozpocząć pracę z GTF i mieć dostęp do Planeta i SOK - wyślij zgłoszenie: w w w. g t f. p l

3 NA WSTĘPIE Szanowni Państwo, Drodzy Czytelnicy, M a r e k Stefańczak Wiceprezes Zarządu Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego GTF Sp. z o.o. kolejny rok już praktycznie za nami, za chwilę wyczekiwane święta Bożego Narodzenia, zabawa sylwestrowa i kolejne wyzwania. Mijający rok zapisał się w naszej pamięci kilkoma ważnymi wydarzeniami. Te przykre, których nikt nie chciałby doświadczać, na szczęście działy się poza granicami naszego kraju, choć skutki pośrednie odczuwane są także przez polską gospodarkę, a więc w konsekwencji przez mieszkańców naszego kraju. Szkoda tylko, że bohaterowie rodzimej sceny politycznej wydarzenia te wykorzystywali przede wszystkim do różnego rodzaju rozgrywek i przepychanek politycznych. Wszak rok 2014 był rokiem wyborów, najpierw do Parlamentu Europejskiego, potem do samorządów lokalnych. I jak tu przy takich okazjach nie rozdzierać szat, nie demonstrować reytanowskiej determinacji, przecież troska o los obywateli, o los kraju, to jedyne, co naszym posłom i senatorom leży na sercu. Jednakże tym oddanym politykom przytrafiały się też wpadki, których w bieżącym roku było aż nadto... A to podsłuchy z knajpianych biesiad, a to pijaństwa i prymitywne awantury na pokładzie samolotu, a to rodzinne zagraniczne eskapady za państwowe pieniądze. Nic to, pamięć ludzka jest zawodna, i jestem przekonany, że za dzień, za rok, a może za chwilę, ci sami gracze powrócą na arenę polityczną i będą nas przekonywać, niekiedy skutecznie, że bez ich udziału nie da się Polski naprawić. Jesteśmy więc po nowych rozdaniach, a za chwilę kolejne. W 2015 r. będziemy wybierać przedstawicieli do Sejmu i Senatu. Show must go on na nadmiar nudy nie będziemy narzekać. Fot.: Andrzej Musik Pod koniec roku dokonujemy podsumowań, robimy swoisty bilans sukcesów i porażek. W przypadku firmy GTF bilans ten wychodzi na zdecydowany plus. W kilku zdaniach można ująć to następująco zwiększyła się liczba partnerów biznesowych (agencji pośrednictwa kredytowego), z którymi GTF współpracuje, wzrosła liczba banków i innych instytucji finansowych, których kredyty znajdują się w ofercie GTF, w porównaniu z rokiem 2013 wzrósł znacząco (o ponad 30%) wolumen sprzedaży, szeregi GTF zasiliły też osoby z bogatym doświadczeniem, wyniesionym z pracy na rzecz banków. Z dumą przyjęliśmy wyróżnienie, jakie otrzymała spółka z Alior Banku, wszak GTF to lider na rynku brokerskim w dystrybucji kredytów tego banku. Nawiązując do tego wyróżnienia z satysfakcją rekomenduję Państwu wywiad z Krzysztofem Czubą, wiceprezesem zarządu Alior Bank S.A., który zamieszczamy na łamach Kuriera. Zachęcam też do lektury innych artykułów, a wśród nich materiału przygotowanego przez dra Mirosława A. Bieszkiego, analityka rynku finansowego i doradcę ekonomicznego Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. To kolejny interesujący i ważny głos na łamach naszego magazynu. Jak przystało na świąteczne wydanie, zamieszczamy reportaż ze spotkania wigilijnego naszej spółki. Każdego roku, w świątecznym nastroju spotykamy się przy wigilijnych potrawach, aby złożyć sobie życzenia, aby myśleć o tym, co nas łączy, co pomaga realizować zadania i osiągać wspólne cele. Spotkania takie mają już w GTF długą tradycję i trudno byłoby sobie wyobrazić przedświąteczną porę bez firmowej wigilii. W poprzednim wydaniu naszego magazynu pisaliśmy, że gwiazdy sprzyjają naszej firmie. Na potwierdzenie tej tezy zapraszam na spotkanie z jedną z najjaśniejszych gwiazd na nieboskłonie polskiej piosenki Beatą Kozidrak. Wywiad z tą wokalistką to swoisty świąteczny upominek dla Państwa. Proszę go przyjąć wraz z najszczerszymi życzeniami od całej załogi GTF zdrowych i radosnych świąt Bożego Narodzenia oraz sukcesów w Nowym Roku. SPIS TREŚCI RYNEK KREDYTÓW DLA GOSPODARSTW DOMOWYCH pierwsze oceny roku 2014 Dr Mirosław A. Bieszki wskazuje na znaczną poprawę sytuacji str. 04 GTF LIDEREM RYNKU!!! Dyr. Dawid Słomian o prestiżowym wyróżnieniu str. 07 NAJWAŻNIEJSZY JEST KLIENT Rozmowa z Krzysztofem Czubą, wiceprezesem Alior Banku str. 08 ZOBACZ, JAK PŁACZE IKONA Weronika Aleksandra Kosmala o tajnikach malarstwa ikonowego str. 10 JESTEM JEDYNIE ISKRĄ Kurier GTF gości Beatę Kozidrak str. 12 Z FRANCZYZĄ GTF Placówki franczyzowe GTF już zawitały na Pomorze! str. 14 NASZA WIGILIA Fotorelacja z opłatkowego spotkania GTF str. 16 Słownik ekonomiczny GTF Czym są stopy procentowe str. 19 PATRON: GórnośląskieTowarzystwo Finansowe GTF Sp. z o.o. Prezes: Paweł Kosmala REDAKCJA: Feniks Media Group Sp.j., ul. Na Wierzchowinach 1D, Kraków Redaktor naczelny: Dariusz Wajs Redaktor prowadzący: Grzegorz Chmielewski Sekretarz redakcji: Radosław Urban Zespół redakcyjny: Michał Durbas, Grażyna Jancik, Paweł Jaworski, Paweł Kawałek, Marcin Zawada Korekta: Jolanta Witkowska STUDIO DTP: Jerzy Gorczyca (kierownik studia DTP), Wojciech Kleszcz, Krzysztof Kusiak Produkcja: Krzysztof Chachlowski DRUK: Alnus Sp. z o.o., ul. Wróblowicka 63, Kraków WYDAWCA: Feniks Media Group Sp.j., ul. Na Wierzchowinach 1D, Kraków Fot. na okładce: shutterstock.com W magazynie wykorzystano zdjęcia z biblioteki Shutterstock.com. Zastrzegamy sobie prawo skracania i adiustacji tekstów oraz zmiany tytułów. Materiałów niezamówionych nie zwracamy. Przedruki z magazynu Kurier GTF są dozwolone wyłącznie za uprzednią pisemną zgodą wydawcy. Redakcja nie odpowiada za treść reklam i ogłoszeń. Wydawca ma prawo odmówić zamieszczenia ogłoszenia i reklamy. jeżeli ich treść lub forma są sprzeczne z linią programową lub charakterem pisma oraz wydawcy (art. 36, pkt 4 prawa prasowego). Górnośląskie Towarzystwo Finansowe GTF sp. z o.o. Fabryczna 2, Tychy Infolinia: (0-32) kurier gtf str. 3

4 Loża Ekspertów Rynek kredytów dla gospodarstw domowych pierwsze oceny roku 2014 dr Mirosław A. B i e s z k i Tegoroczne statystyki rynku kredytów dla gospodarstw domowych wskazują na dużą poprawę w porównaniu z wynikami całego zeszłego roku. kurier gtf 23 Z danych, zawartych w publikacji BIK Kredyt Trendy, wynika, że w ciągu pierwszego półrocza 2014 wartość umów kredytowych, podpisanych przez konsumentów w bankach, wyniosła blisko 38 mld zł (wartość wyższa o niemal 1 mld zł od rekordu z 2008). Co złożyło się na ten wynik i czy biorąc pod uwagę obecne poziomy stóp procentowych jest to efekt w pełni zadowalający? Konieczna jest analiza sytuacji gospodarstw domowych (strona popytu rynku), polityki kredytowej banków (strona podażowa) i działań instytucji znajdujących się poza swobodą decyzji i strony popytowej, i podażowej. Oczywiście chodzi tu o regulacje i politykę pieniężną. To, jak zmienia się sytuacja finansowa gospodarstw domowych, polityka kredytowa banków, twórczość regulacyjna i wreszcie polityka stóp procentowych, ma podstawowe znaczenie dla sektora pośrednictwa finansowego. Pośrednicy finansowi odczuwają skutki tego, co dzieje się po stronie popytowej i podażowej rynku finansowego, nie mając wpływu na żadną ze zmiennych. Polityka niskich stóp procentowych może mieć dla nich pozytywny efekt od strony potencjalnego popytu, ale i negatywny, bo banki muszą bronić kurczącego się dochodu odsetkowego. Wynik tych przeciwnych tendencji poznamy w niedalekiej przyszłości, ale już dziś widać, gdzie jest miejsce pośredników w dzisiejszych realiach rynku kredytowego. Zacznijmy od charakterystyki czynników teoretycznie paliwowych dla kredytów dla gospodarstw domowych. Ponieważ w centrum zainteresowań są gospodarstwa domowe, to w sposób naturalny są na samym początku analizy. W tym celu posłużymy się cyklicznym raportem Instytutu Ekonomicznego NBP. Ostatni z opublikowanych dotyczy I kwartału Generalna ocena kondycji finansowej gospodarstw domowych wypada pozytywnie; w I kw dochody z pracy najemnej wzrosły o 0,6% w porównaniu z analogicznym okresem W tej sytuacji nie dziwi wzrost spożycia prywatnego w I kw. 2014, które w porównaniu do 2013 było o 2,9% wyższe, przy czym niemal dwukrotnie wyższy był wzrost konsumpcji dóbr trwałych. Wzrost spożycia jest dobrym sygnałem dla rynku kredytów, bo zwykle przekłada się na silniejsze wykorzystanie przez gospodarstwa domowe zewnętrznych źródeł finansowania. Dla analizy przyszłych decyzji gospodarstw domowych co do sposobu finansowania wydatków duże znaczenie ma ich zdolność do oszczędzania. Stopa oszczędzania po wygładzeniu wpływów wynikających z sezonowości wzrosła z 2,2% w IV kw do 3,8%, ale ponieważ jest to agregat, w którym znajdują się też środki ulokowane w OFE, dla nas znacznie większą wartość mają dane dotyczące aktywów finansowych gospodarstw domowych. W tej kategorii wystąpił znaczny, w porównaniu z rokiem poprzednim, przyrost środków przeznaczonych na ten cel. Struktura aktywów gospodarstw domowych obejmuje te ulokowane w systemie bankowym (depozyty), jak i poza nim (fundusze inwestycyjne, polisy ubezpieczeniowe). Co interesujące z punktu widzenia pośredników finansowych: dynamika lokowania w instrumenty oszczędzania w systemie bankowym i poza nim była bardzo zbliżona. Jak wiadomo, duża część pośredników finansowych ma w ofercie pośrednictwo w nabywaniu jednostek funduszy inwestycyjnych i ubezpieczenia o charakterze inwestycyjnym, wobec czego nie jest dla ich działalności obojętne, jak gospodarstwa domowe lokują nadwyżki finansowe. Gospodarstwa inwestowały zarówno w lokaty bankowe (40% nowych oszczędności), i to dwukrotnie więcej niż przed rokiem, jak i w niewiele mniejszym stopniu w aktywa spoza systemu bankowego. W I kw gospodarstwa domowe złożyły w formie depozytów bankowych blisko 15 mld zł. Stan depozytów na koniec tego okresu wyniósł 591 mld zł. To oznacza, że w skali roku gospodarstwa domowe powiększyły depozyty w systemie bankowym o 30,4 mld zł. Był to najniższy od 2007 przyrost tej formy inwestowania, co z kolei może zapowiadać zaczynającą się trwałą zmianę strukturalną w zagospodarowaniu wolnych środków. Zdaje się o tym świadczyć wartość środków zainwestowanych w papiery wartościowe. Stan bilansowy inwestycji kapitałowych gospodarstw domowych wyniósł w I kw ,6 mld zł; to oznacza, że wartość inwestycji w ciągu roku wzrosła o 44,3 mld zł. Proste porównanie powiększenia wartości depozytów i inwestycji kapitałowych zdaje się umacniać w przekonaniu, że w obecnych warunkach inwestycje kapitałowe są wyraźnie preferowane jako forma lokaty wolnych nadwyżek. Ciągle bardzo znaczącą częścią nadwyżki była gotówka, co wskazuje nie tyle na potrzeby płynnościowe, co tradycyjny element przezorności w kreowaniu popytu na pieniądz w segmencie str. 4

5 Loża Ekspertów dr Mirosław A. B i e s z k i Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego (1986), doktor nauk ekonomicznych. W 1986 stażysta w Komisji Europejskiej, w 1987 otrzymał stypendium badawcze Europejskiej Wspólnoty Gospodarczej. Swą karierę w bankowości rozwijał w Bank Austria Creditanstalt, potem prezes GMAC Polska S.A. i prezes Santander Consumer Bank. Obecnie niezależny konsultant i doradca ekonomiczny w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Publikował komentarze w Forbes i dla (NBP), opracowywał ekspertyzy dla Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową, jako ekspert komentował w CNBC Business. gospodarstw domowych. To z kolei znajduje odzwierciedlenie w wysokim, w porównaniu z innymi krajami UE, udziale transakcji gotówkowych (w Finlandii udział takich transakcji jest na tyle nieistotny, że rozważa się całkowite odejście od pieniądza gotówkowego). Dla pośredników nadal największe znaczenie dla kształtowania się strony przychodowej ma sposób, w jaki gospodarstwa domowe finansują spożycie, a więc proporcja, w jakiej są wykorzystywane dochody i kredyty. Również w tym względzie można zauważyć zmiany przemawiające za powrotem na rynek kredytów. Po ponaddwuletnim okresie ujemnej dynamiki, czyli przewagi wartości spłat nad nowymi wypłatami kredytów, od końca 2012 widać wyraźną i trwałą zmianę na rzecz dynamiki dodatniej. Dla ścisłości należy podkreślić, że wykorzystanie kredytu do sfinansowania konsumpcji w I kw straciło dynamikę z IV kw Stan kredytów w I kw wzrósł tylko o 200 mln zł w porównaniu z 900 mln zł w IV kw Na te dane należy patrzeć mając na uwadze sezon żniw kredytowych pod koniec roku, ze względu na zakupy prezentów gwiazdkowych. Lepszym wskaźnikiem jest krańcowy udział kredytu w finansowaniu konsumpcji relacja przyrostu zadłużenia z tytułu kredytów konsumpcyjnych do spożycia prywatnego wyniosła 0,7% w I kw wobec 0,6% w IV kw Dla zobrazowania i uświadomienia przepaści dzielącej rynek kredytowy 2014 od tego z okresu boomu wystarczy porównać te wielkości do średniej za lata , wynoszącej 3,6%. Posługiwanie się tymi wskaźnikami ma zdecydowanie większą wartość analityczną od wartości, pokazujących jedynie wielkości nominalne udzielonych kredytów. Te w miarę dobrze ilustrują, co dzieje się po stronie podażowej rynku kredytowego, natomiast opisując stronę popytową (gospodarstwa domowe) nieodzowne jest odwołanie Fot: KPF się do wskaźnika, pokazującego na ile gospodarstwa domowe realnie wykorzystują ofertę na rynku bankowym. To ilustruje przytoczony wyżej wskaźnik krańcowej skłonności finansowania konsumpcji instrumentami finansowymi innymi, niż dochód bieżący lub zgromadzone oszczędności. Ważna dla oceny wykorzystywania kredytów przez gospodarstwa domowe jest analiza czynników, które pozostają poza swobodą ich decyzji. Tu wkraczamy w obszar dwóch różnych polityk polityki kredytowej (mikro) i pieniężnej. NBP publikuje kwartalnie ciekawy analitycznie materiał, opracowywany na podstawie ankiet kierowanych do przewodniczących komitetów kredytowych w bankach. Od początku roku banki kontynuowały politykę łagodzenia kryteriów przyznawania kredytów konsumpcyjnych i wydłużania maksymalnego okresu kredytowania. W najnowszej publikacji za III kw sposób postrzegania sytuacji przez banki nie różni się diametralnie od poprzednich kwartałów. W ocenie banków wyższy popyt na kredyty konsumpcyjne w I półroczu wynikał głównie ze wzrostu zapotrzebowania na finansowanie dóbr trwałego użytku (25% wskazań netto), 23 kurier gtf str. 5

6 Loża Ekspertów oczekiwań np. animatorów programu MdM, ale i zgłaszanego popytu. Dowodzi tego wzrost liczby i wartości kredytów mieszkaniowych, mimo zaostrzenia kryteriów udzielania kredytów. kurier gtf 23 a w dalszej kolejności (22%) z efektów promocji produktowych i kampanii marketingowych. Natomiast na wpływ złagodzenia kryteriów udzielania kredytów i warunków kredytowych jako znaczących dla wzrostu popytu na kredyty wskazały pojedyncze banki (odpowiednio 15% i 9% netto odpowiedzi). W segmencie kredytów mieszkaniowych w II kw banki w swej ocenie nieznacznie zaostrzyły kryteria i kontynuowały zaostrzanie warunków kredytowych w zakresie marż od kredytów mieszkaniowych. Nadal zwiększał się odsetek banków, które podwyższyły próg minimalnego wkładu własnego bądź skróciły maksymalny okres kredytowania. Oczywiście ten aspekt polityki kredytowej jest skutkiem wdrożenia rekomendacji S. W opinii banków, kontynuacja zaostrzania warunków marżowych wynika głównie z konieczności poprawienia dochodowości portfela kredytów hipotecznych. W najbliższej przyszłości obraz nie jest jednoznaczny banki wskazywały zarówno na kontynuację obecnej polityki zaostrzania kryteriów polityki kredytowej (marże), jak i łagodzenia (14% banków wskazało na taką możliwość). Jakie zatem były wyniki na rynku kredytów dla gospodarstw domowych w I półroczu 2014? O rekordowo wysokiej wartości udzielonych kredytów gotówkowych i ratalnych (kredyty konsumpcyjne) już pisaliśmy. Warto kilka zdań poświęcić na opis zmian w strukturze udzielanych kredytów. Porównanie wartości i liczby udzielonych kredytów w latach 2008 i 2014 pokazuje głęboką zmianę w relacjach wolumen-wartość. W najlepszym pod względem kredytów konsumpcyjnych roku 2008 udzielono w I półroczu blisko 4,7 mln kredytów na wartość 36,8 mld zł. W analogicznym okresie 2014 liczba udzielonych kredytów była aż o 1 mln mniejsza od Skutkiem tych zmian jest wysoki w porównaniu do 2008 wzrost średniej kwoty wypłaconego kredytu w 2008 było to 7,8 tys. zł, w ,1, zaś średnia wypłaconego kredytu konsumpcyjnego za 6 miesięcy 2014 wynosiła 10,4 tys. zł (o 1/3 więcej, niż w chętnie cytowanym 2008). Patrząc na to z perspektywy pośredników od strony liczby potencjalnych klientów, oznacza to zmniejszenie ruchu w porównaniu do 2008, ale i duży postęp w porównaniu do lat 2012 i 2013, gdy liczba udzielonych kredytów była znacznie poniżej 3 mln. W ostatnim z raportów BIK Kredyt Trendy można znaleźć ciekawy wykres, obrazujący strukturę zawartych umów kredytowych wg kwot kredytu. Kredyty poniżej 10 tys. zł stanowią jedynie 22% ogólnej wartości, a kredyty na kwoty od 10 do 50 tys. zł aż 42%. Z kolei porównanie danych o liczbie i wartości kredytów konsumpcyjnych za okres od 2007 do 2014 (I półrocza dla zachowania porównywalności danych) pokazuje, że przyrost średniej kwoty nastąpił skokowo począwszy od 2012, bo w 2011 średnia kwota nadal pozostawała na poziomie zbliżonym do Dalekie od oczekiwań są wyniki na rynku kredytów mieszkaniowych. Przyczyn nie należy szukać po stronie popytowej (co przyznają w kolejnych ankietach przewodniczący komitetów kredytowych, bowiem co kwartał powtarza się prognoza dalszego wzrostu popytu), ale podażowej. Bliska 98 tys. liczba udzielonych kredytów na wartość nieco ponad 20 mld zł to wynik niski w stosunku do Program MdM, który, w opinii jego autorów, miał być sukcesem, wydaje się od tego daleki. Na 30 września 2014 podpisano blisko 9,8 tys. umów kredytowych, na ogólną wartość 221 mln zł. Z tego do wypłaty na 2014 przypadają 172 mln zł, co w porównaniu z całą kwotą wsparcia w wysokości 600 mln zł jest bardzo niskim (28%) wskaźnikiem wykorzystania. Piszemy o tym, bo analiza retrospektywna wskazuje na duży wpływ programów wsparcia na stan biznesu u pośredników. Dowodem jest poprzedni program RnS (Rodzina na Swoim). Proces rozpatrywania wniosków jest bardzo pracochłonny, przez co banki chętnie dzielą się tym fragmentem rynku kredytów mieszkaniowych z pośrednikami. Polityka kredytowa wobec kredytów mieszkaniowych powinna ulec korzystnej zmianie po ogłoszeniu wyników stress testów, jakim Europejski Bank Centralny poddał główne banki w Unii Europejskiej. Banki działające w Polsce zostały poddane testowi bezpośrednio (PKO BP, Getin, Noble, BPH, BGŻ) lub poprzez testy na ich właścicielach UniCredit, Banco Santander, RZB, Credit Agricole czy BNP. Wyniki wypadły różnie. Dla banków, których wynik jest jednoznacznie pozytywny (np. PKO BP czy Banco Santander/BZ WBK), oznacza to otwarcie na kredytowanie w długim okresie. Dowodem otwarcia jest choćby kampania hipoteczna Santander w Hiszpanii. To wyraźny sygnał zmiany w polityce jednego z największych banków na świecie, który jest właścicielem banku z pierwszej 10 w Polsce. Polityka kredytowa właściciela zawsze ma przełożenie na apetyt kredytowy instytucji, w które zainwestował. Pytanie, na które dziś trudno odpowiedzieć, dotyczy wyniku końcowego gry czynników prokredytowych i stop dla rynku kredytów mieszkaniowych. Z jednej strony, mamy działające popytowo niskie stopy procentowe, poprawiającą się dochodowość gospodarstw domowych i pomyślne wyniki stress testu, z drugiej, ograniczenia, wynikające z rekomendacji S. Pocieszeniem może być to, że na wynik tej gry nie będziemy musieli długo czekać jeśli rynek kredytów mieszkaniowych będzie nadal pełzał, a nie rozwinie się skokowo w 2015, to będzie to znaczyć, że wygrała regulacja kosztem potencjału rynkowego. str. 6

7 NASZ SUKCES GTF liderem rynku!!! Jeśli miałbym wyspecyfikować najważniejsze czynniki, które sprawiły, że Górnośląskie Towarzystwo Finansowe GTF sp. z o.o. stało się niekwestionowanym liderem w sprzedaży kredytów gotówkowych oferowanych przez Alior Bank S.A., wskazałbym na następujące kwestie: wysoki merytoryczny i partnerski poziom współpracy pomiędzy odpowiednimi komórkami GTF i banku odpowiedzialnymi za sprzedaż, włącznie z indywidualizacją rozpatrywania wniosków kredytowych; taka forma współpracy przynosi korzyści w postaci wysokiego poziomu współczynnika konwersji (stosunek liczby wypłaconych kredytów do złożonych wniosków kredytowych), wysoki poziom znajomości oferty banku; dla osób pracujących w departamentach sprzedaży GTF oferta banku nie ma tajemnic, a agencje współpracujące z GTF mogą liczyć na pełne wsparcie ze strony Departamentów Administracji Kredytowej i Wspomagania Sprzedaży; według najważniejszej dla nas oceny, jaką jest opinia agencji kredytowej, jakość pracy wspomnianych wyżej departamentów jest zdecydowanie najwyższa na rynku, przyjazny i niezawodny system internetowy (Planeta 3), podpowiadający najkorzystniejsze rozwiązania, zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla agencji kredytowych współpracujących z GTF; korelacja korzystnych warunków kredytowych z optymalnymi warunkami wynagrodzenia dla agencji to nadrzędna zasada działania GTF, unikatowe wsparcie agencji kredytowych w postaci dostarczania tym agencjom danych kontaktowych do klientów zainteresowanych zaciągnięciem kredytu (zobacz informację o systemie SOK zamieszczoną na str. 2 niniejszego wydania Kuriera ); tylko GTF poprzez specjalistyczne własne rozwiązanie pozyskuje klientów i przekazuje ich dane do swoich biznesowych partnerów agencji kredytowych, prosprzedażowe systemy motywacyjnego wynagradzania, uzależnione od dynamiki rozwoju sprzedaży kredytów gotówkowych Alior Banku; GTF premiuje i wynagradza swoich partnerów najlepiej spośród wszystkich operatorów bankowych. Biorąc powyższe aspekty pod uwagę, oraz mając na względzie fakt, że oferta Alior Banku jest obecnie jedną z najlepszych propozycji kredytowych na rynku, wyniki GTF wydają się w pełni uzasadnione. Powtórzę, że najlepsza oferta Alior Banku w GTF to najwyższy poziom zatwierdzania, najwyższe kwoty dla kredytobiorców oraz najkorzystniejsze wynagrodzenie dla agencji kredytowych. Agencjom kredytowym, które jeszcze z GTF nie współpracują, a chciałyby się przekonać o wyższości współpracy z GTF nad współpracą z innymi operatorami, rekomenduję tylko jedno rozwiązanie należy podjąć taką próbę i wysłać wniosek kredytowy do Banku, właśnie poprzez GTF. Nic prostszego. Na Nowy Rok życzę wyłącznie sukcesów jak największej liczby klientów, najwyższych wolumenów sprzedaży, pełnej satysfakcji z uzyskiwanych dochodów. Tym samym zapraszam do współpracy z GTF. Dawid Słomian, dyrektor generalny GTF

8 ROZMOWA N A J W A Ż N I E J S Z Y JEST KLIENT Alior Bank jest jedną z najszybciej rozwijających się instytucji finansowych na polskim rynku. Kurier GTF rozmawia z Krzysztofem Czubą, wiceprezesem zarządu Alior Banku. kurier gtf 23 Całkowite przychody Alior Banku z działalności operacyjnej osiągnęły po trzech kwartałach bieżącego roku poziom ponad 1,37 mld zł (o 26% więcej, niż w analogicznym okresie roku poprzedniego). Jakie, według Pana, elementy strategii banku okazały się najskuteczniejsze? Od samego początku stawiamy na innowacyjność i technologię. Posiadamy atrakcyjne kanały obsługi klienta, naszą ofertę możemy dystrybuować w dużej sieci stacjonarnej: w oddziałach, w placówkach Alior Bank Express, w placówkach franczyzowych oraz we współpracy z brokerami finansowymi. Obsługujemy również klientów mobilnie przez telefony komórkowe, smartfony, tablety, przez internet i poprzez kanały contact center. W tym roku uruchomiliśmy prężnie rozwijający się projekt we współpracy z T-Mobile. Należy też podkreślić szeroką ofertę produktową, która jest dostępna dla każdego segmentu klienta. Zagadnieniem, do którego przywiązujemy ogromną wagę, jest także jakość obsługi klienta, którą ciągle udoskonalamy. Wszystko to miało wpływ na wyniki przychodowe banku. Szczególnie w zakresie zysku netto można mówić o pozytywnym zaskoczeniu rynku. Po trzech kwartałach mamy ponad 220 mln zł zysku netto, a przed nami jeszcze czwarty kwartał, który w bankowości jest najlepszy. Jednym z najwymowniejszych wskaźników skali działania jest liczba pozyskanych klientów. Na koniec III kwartału 2014 r. ta liczba wynosiła ok. 2,5 mln klientów, z czego ponad 2,35 mln stanowili klienci indywidualni, a pozostałą część klienci biznesowi. To imponujące liczby, ale czy w pełni satysfakcjonujące? Jesteśmy zadowoleni z aktualnej liczby klientów i utrzymywania dynamicznego tempa pozyskiwania nowych. Z produktów i usług Alior Banku na koniec III kwartału 2014 r. korzystało już 2,5 mln klientów, czyli o ponad 540 tys. więcej, niż rok wcześniej. Jednak cały czas szukamy kolejnych możliwości rozwoju banku w zakresie pozyskiwania nowych klientów. Ważnym elementem jest organiczny wzrost banku w kraju i za granicą. W zakresie ekspansji zagranicznej Alior Bank sprzedaje już swoje produkty za pomocą pośrednika na rynku niemieckim. Na rynku krajowym podejmujemy działania w celu akwizycji aktywów, którymi jesteśmy zainteresowani. Pod koniec sierpnia Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wyraziła zgodę na przejęcie przez Alior Bank od 1 września 2014 r. Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej im. św. Jana z Kęt. Niedawno Alior Bank zawarł przedwstępną umowę nabycia 97,9% akcji Meritum Banku. Cały czas rozglądamy się i badamy kolejne możliwości zakupu czy to portfeli kredytowych, czy to podmiotów. Mamy zapas kapitałowy i operacyjny. Alior Bank pozytywnie przeszedł również stress-testy w ramach Europejskiego Badania Jakości Aktywów i Testów Warunków Skrajnych, co świadczy o silnej pozycji kapitałowej banku. Ważnym elementem pozyskiwania klientów jest również współpraca z T-Mobile, dziennie otwieramy tysiąc nowych kont w T-Mobile Usługi Bankowe. Ten rok przyniósł też wyjątkowe wyróżnienie dla banku. Jury międzynarodowego konkursu Retail Banker International nagrodziło Alior Bank tytułem Najlepszy europejski bank detaliczny Po raz pierwszy w historii polski bank otrzymał tę prestiżową nagrodę. Jaki wpływ na działalność banku mają takie zaszczytne trofea? Cały czas kierujemy się naszymi zasadami, którymi są przejrzystość i prostota, uczciwość i odpowiedzialność, bezpieczeństwo i stabilność, a także przedsiębiorczość i innowacyjność. Tytuł Najlepszy europejski bank detaliczny 2014 jest kolejnym wyróżnieniem, przyznanym Alior Bankowi przez międzynarodowych i krajowych ekspertów, a także klientów. Tak znaczące i tak ważne wyróżnienia motywują nas i utwierdzają w przekonaniu, że idziemy w dobrym kierunku. Mogę zapewnić, że nie powiedzieliśmy jeszcze ostatniego słowa, spodziewamy się kolejnych prestiżowych nagród, ciężko nad tym pracujemy. Wyższa kultura bankowości to podstawowe hasło reklamowe Alior Banku. Czy jednak tylko hasło, czy codzienne skrupulatnie przestrzegane zasady? Jakie zasady? Najważniejszy jest klient. Bardzo często pierwszy kontakt klienta z bankiem decyduje o tym, czy klient pozostanie str. 8

9 ROZMOWA Fot.: Alior Bank w nim, czy nie. Dlatego też od samego początku bardzo mocno inwestujemy i stawiamy na relacje z klientami. Posiadamy bardzo wysokie standardy obsługi klienta, co wielokrotnie było doceniane przez ekspertów i analityków. W naszym przekazie odwołujemy się do wizerunku XIX-wiecznego bankowca z manierami dżentelmena, nienagannie ubranego, w czarnym meloniku. Dotychczas zachowywanie z klientami bardzo dobrych i bliskich relacji było typowe dla małych firm, natomiast dla dużych banków jest to bardzo duże wyzwanie. W Alior Banku staramy się, aby relacje z klientem były bardzo dobre i bliskie, aby każdy nasz klient czuł się jak u siebie w każdym z naszych oddziałów. Jakie cele biznesowe stawia przed sobą Alior Bank? Czy uda się utrzymać dotychczasowe tempo rozwoju? W najbliższych miesiącach, jeśli tylko uzyskamy niezbędne zgody NWZA, KNF oraz UOKiK, czeka nas proces fuzji z Meritum Bankiem. Szukamy kolejnych możliwości akwizycji aktywów. Stawiamy też na dalszy rozwój projektu z T-Mobile. Będziemy innowacyjni w zakresie produktów. O szczegółach będziemy na bieżąco informować rynek. Liczne własne oddziały, centra biznesowe, małe placówki pod nazwą Alior Bank Express, a także liczna sieć placówek franczyzowych. Łącznie kilkaset punktów sprzedaży. To już jedna z największych sieci sprzedaży na polskim rynku bankowym. Czy mają Państwo plany jej dalszej rozbudowy? Sieć dystrybucji Alior Banku liczyła na koniec III kwartału 2014 r. 849 placówek i była czwartą pod względem wielkości tradycyjną siecią dystrybucji w sektorze bankowym. Składała się ona ze 213 oddziałów tradycyjnych, 418 placówek partnerskich oraz 218 nowoczesnych mini-oddziałów, działających pod marką Alior Bank Express. Produkty banku oferowane są również pod marką T-Mobile Usługi Bankowe, dostarczane przez Alior Bank, dostępne za pośrednictwem sieci dystrybucji T-Mobile. Bank wykorzystuje także kanały dystrybucji oparte na nowoczesnej platformie informatycznej, obejmującej bankowość online, bankowość wirtualną, centra obsługi telefonicznej, a także bankowość mobilną. Jak już wspomniałem wcześniej, podejmujemy działania w celu akwizycji interesujących nas aktywów, co może wpłynąć również na zmiany w zakresie sieci dystrybucji. Górnośląskie Towarzystwo Finansowe, w którego magazynie ukazuje się ten wywiad, to operator bankowy specjalizujący się w dystrybucji kredytów gotówkowych poprzez niezależną sieć pośredników kredytowych. Jaką wartość daje Państwu współpraca z takim podmiotem jak GTF? Współpraca z brokerami finansowymi pozwala dotrzeć do szerszego grona klientów. Natomiast klientom daje możliwość porównania oferty kilku banków w jednym miejscu. GTF jest ważnym partnerem banku. Z dużą satysfakcją zauważyliśmy, że GTF w ostatnim czasie zwiększyło efektywność działania. Również te zmiany, które zachodzą u naszego partnera, znajdują pozytywne odzwierciedlenie w wynikach. Na szczególne podkreślenie zasługuje dobry wynik z października. Gratulujemy i liczymy na dalszą owocną współpracę. Za kilka dni święta Bożego Narodzenia i koniec roku. Czas więc na refleksję, życzenia i plany na przyszłość Rok 2014 był zaskakujący, wiele się wydarzyło na rynku bankowości, ale również wewnątrz Alior Banku. Były to dobre zmiany, dlatego też ze spokojem patrzę na rok Cieszę się też, że mamy tak stabilnego partnera, jakim jest Górnośląskie Towarzystwo Finansowe. Życzę wszystkim sukcesów zawodowych i prywatnych, wytrwałości w dążeniu do obranych celów i oby ten nadchodzący rok był równie udany. Wszystkiego dobrego! 23 kurier gtf str. 9

10 INWESTYCJE ALTERNATYWNE Z O B A C Z, Weronika Aleksandra K o s m a l a J A K PŁACZE IKONA Jak powszechnie wiadomo, z nadejściem grudnia intensywność handlu zwiększa się nie do przeoczenia w prawie wszystkich gałęziach gospodarki od rynku kredytów, przez najróżniejsze inne rynki, aż po niewielki jeszcze, rodzimy rynek sztuki. kurier gtf 23 str. 10 Dla inwestorów, znudzonych wypełniającymi niemal całą długość zimowych wieczorów analizami, bez wątpienia ciekawym żartem byłoby obranie jakiegoś nierozważanego dotychczas kryterium, jak choćby lokowanie kapitału tylko w aktywa dobrze kojarzące się z zimą. Mogłyby to być na przykład akcje spółek sponsorujących skoki narciarskie, nieruchomości w alpejskich miasteczkach, wykonane dowolną techniką zimowe pejzaże, albo limitowane serie pocztowych znaczków ze stajenką. Do tego różnicującego ryzyko inwestycyjne zbioru tematycznie zalicza się oczywiście również sam święty Mikołaj, choć kupowanie komuś mikołajowego prezentu w postaci mikołajowego portretu to już jakby żart w żarcie, a więc instrument z wielu względów ryzykowny podwójnie. Chociaż brzmi to abstrakcyjnie, mikołajowy święty Mikołaj nie jest wcale nie do zdobycia, z uwagi jednak na srogi wyraz twarzy i ciemne od dymu cerkiewnych świec kolory, staroruskie ikony ze świętym Mikołajem raczej nie ucieszyłyby większości dzieci. Jako długoterminowa lokata, sztuka sakralna też niekoniecznie należy do najlepszych pomysłów, zależy to jednak w dużej mierze od jednostkowych cech każdego obiektu. Lata, kiedy na aukcjach kolekcjonerzy rozchwytywali właśnie prawosławne ikony, wydają się zdecydowanie minione, z kolei czasy, kiedy ochoczo licytowano dewocyjne obrazy katolickie, nie nastąpiły jeszcze w ogóle. Nie oznacza to jednak, że prawdziwie dobrej klasy wizerunek świętego Mikołaja nie znajdzie nabywcy za granicą, zwłaszcza za wschodnią. Na pierwszy rzut niewprawionego oka trudno, niestety, powiedzieć, która z ikon mogłaby mieć jakąś wyjątkową wartość, między innymi dlatego, że reguły, wedle których powstawały, większe znaczenie przypisywały treściom duchowym niż popisom czysto artystycznym. W związku z wagą, jaką ma w tych przedstawieniach treść, fachowo nie należy mówić o ich malowaniu, a o pisaniu czy bardziej poetycko, o malowaniu słowa. Trudno jednak ukryć, że przyzwyczajonemu do spektakularnych katolickich obrazów widzowi warstwa artystyczna ikon nie tyle nie imponuje, co wręcz wydaje się mocno mizerna, a już z pewnością jednakowa na każdej z tych ciemnych złotawych deseczek. Prostoty takich wizerunków od wieków pilnowano najróżniejszymi kanonami, ustanawianymi podczas soborów, a nawet regulacjami państwowej administracji, pierwszy wniosek, jaki się więc nasuwa, jest taki, że taka właśnie niewymyślna forma musi mieć wartość. Podczas gdy coraz bardziej intensywny rozwój sztuki zachodniej przemieniał przez lata malarstwo sakralne ze statycznych dawnych kompozycji w nabierające rozmachu sceny z udziałem muskularnych świętych w rozwianych we wszystkich kierunkach kolorowych szatach, pisanie ikon odbywało się właści- wie ciągle tak samo. Owszem, osobnicze cechy odnaleźć można prawdopodobnie w każdej, zamiast jednak poszukiwać idealnej formy, malarstwo ikonowe rozwijało się bardziej w głąb. Przekazywanie tajemnic świata wewnętrznego odbywało się głównie za pomocą symboliki, szczególnie tej dotyczącej zastosowanych kolorów, ale też osobliwego sposobu operowania światłem. Zrezygnowano również z tak znakomitego osiągnięcia sztuki, jakim jest klasyczna perspektywa, dzięki czemu na jednym obrazie często widać przedmioty pokazane swobodnie z kliku stron naraz. Ukryte krawędzie i różne zakamarki szat, które potraktowane zostałyby zgodnie z zachodnioeuropejskim instynktem ciemniejszym kolorem, pisarze ikon śmiało pokrywali jaskrawymi farbami. Dlaczego? Z uwagi na to, że cień postrzegany jest w tym języku jako odpowiednik niebytu, a celebrowane obrazy nie miały przecież przedstawiać mniej znaczącej codziennej rzeczywistości, tylko mistyczność i jasność nieziemskiego światła. Znaczenie formy, podobnie jak chronologii, jest więc w zasadzie marginalne, a poprzez rezygnację z efektownych draperii i krajobrazu starano się zwrócić uwagę na wewnętrzny ład postaci świętość i ascezę, powagę. Geometrycznie proste układy ciał, statyczne pozy, oczy nawet bez rzęs i usta zupełnie pozbawione wyrazu sprawiają wrażenie ogólnej surowości, co w założeniu ułatwiać miało kontemplację. Ikony rozumiane były jako doświadczenie duchowe, środek przemieniający, którego czytanie jest modlitwą samą w sobie. Miejscem właściwym dla całego programu opowiadanego przez poszczególne obrazy jest więc ikonostas, czyli ściana oddzielająca prezbiterium cerkwi od nawy dla wiernych. Zadaniem umieszczonych tam wizerunków ma być ukazywanie dziejących się przed ołtarzem nadprzyrodzonych zjawisk trzeba przyznać, że niewiele z tego wszystkiego zostaje, kiedy ich niewielkie wydruki oglądamy w katalogach aukcji, zazwyczaj w towarzystwie niespodziewanie niskich cen. Malarstwo ikonowe nie powinno kojarzyć się jednak całkowicie z zupełną taniością, jeśli już, to przynajmniej powinno kojarzyć się z nią częściowo. W rodzimych Desach można przecież znaleźć tego typu wizerunki dostępne już za kilkaset złotych, z kolei kiedy kilka z najcenniejszych wystawiano w 2004 roku na nowojorskiej wystawie, wartość ich ubezpieczenia wynosiła 50 milinów dolarów. Co więc ikony robią na polskim rynku i czy te przenośne ołtarzyki, które zdarza nam się znaleźć na dnie szafy, mogą ewentualnie przynieść nam jakiś zarobek? Powodzenie takiej odsprzedaży zależy głównie od jakości samego obrazu, a sam handel ikonami przechodził już w naszym kraju bardzo różne fazy. Do czasu upadku poprzedniego ustroju, prawosławne wizerunki, oferowane w upaństwowionej sieci Desa,

11 INWESTYCJE ALTERNATYWNE przywożone były przeważnie z byłego ZSRR, często w roli dobra eliminującego tak zwane ryzyko kursowe. Zdarzało się bowiem, że wypracowany za granicą zarobek nie stanowiłby w przeliczeniu na naszą walutę żadnej wartości, poszukiwano więc na rosyjskim rynku towarów łatwych w transporcie i drogich, do których zaliczyć można było tak brylanty, jak i ikony. Klientami na to drugie dobro zazwyczaj nie byli rodacy, a zamożniejsi obcokrajowcy, którzy sprzedawali ten egzotyczny towar w krajach zachodnich jeszcze drożej. Tajemnicze wizerunki świętych w dawnym nieznanym stylu syciły tamtejszych kolekcjonerów bardzo długo, wystawiano je na aukcjach w znanych brytyjskich domach aukcyjnych, a nawet w niemieckich czy też skandynawskich. Kierunek przepływu ikon utrzymywał się ze wschodu na zachód również po systemowej transformacji, dla Polski zmiany oznaczały jednak całkowity zalew najmarniejszej jakości obiektami, Święty Mikołaj, ikona nowogrodzka z 1294 roku. nielegalnie przemycanymi w pełnym bagażniku niejednej Łady. Co znakomitsze trafiały głównie dalej, do bardziej rozwiniętych krajów, do czasu aż po przeciwnej stronie wschodniej uformowała się dostatecznie bogata i chętna do zakupu prawosławnej sztuki społeczna klasa. Jak nietrudno się domyślić, taki międzynarodowy ruch w tej dziedzinie sprzyja również interesom nielegalnym, takim jak przemyt czy organizowanie różnych czarnorynkowych aukcji. Szacuje się, że w ostatniej dekadzie z samej niewielkiej Macedonii zrabowano ponad 10 tysięcy obiektów sztuki sakralnej, które, wywożone w większości przez albańskie gangi, trafiają niejednokrotnie w ręce rosyjskich oligarchów. Szczególnie więc zimą, kiedy zabytków z trudno dostępnych górskich wiosek trudno pilnować, z macedońskich cerkwi znikają czasem całe ikonostasy, ołtarze, a nawet takie elementy wyposażenia, jak zdobione świeczniki, lampy czy księgi liturgiczne. Słysząc tak zatrważające statystyki, można się tylko zastanowić, jak kompletnym brakiem odpowiedzialności jest trzymanie tak cennych dzieł w tak niepewnych warunkach otóż, nie do końca, wypada przecież zauważyć, że ikony mają jeszcze inne ważne funkcje poza zdobieniem ścian. Sztuka sakralna nie od dzisiaj dostarcza ekspertom wielu podobnych dylematów, a odpowiedź na pytanie, czy lepiej eksponować czczone do tej pory wizerunki za muzealnym szkłem, czy pozostawić je w miejscu, do którego zostały przeznaczone, z gruntu nie jest prosta. Rozważań w tym temacie nie ułatwia również wiedza o bardzo wymagającym procesie, w którym stare ikony powstawały. Zawód pisarza ikon był bowiem tak ściśle obwarowany wymogami odnoszącymi się do najszerzej pojętego trybu życia, że wykonywania tych wizerunków podejmowali się zazwyczaj prawdziwi asceci. Medytowali w odosobnieniu, dodawali do farb święconą wodę, a nawet jakieś być może płynne relikwie, zyskiem natomiast dzielili się do tego stopnia, że niewiele im w efekcie zostawało. Takie wyrzeczenia nie dotyczyły już z kolei warsztatów dziewiętnastowiecznych, które wypracowały model tak bardzo współczesny i biznesowy, że poszczególne zakłady zaczęły specjalizować się w konkretnych świętych i tak na przykład w pracowni Pawła Korina powstawały przede wszystkim obrazy z Janem Chrzcicielem Samotnikiem Pustyni, jak również wybrane dwa typy Matki Bożej. Seryjną produkcję zaczęły uzupełniać też warsztaty restaurujące, profesjonalnie postarzające ikony, albo malujące nowe obrazy na starych deskach, wyjętych nawet z wozów. Wszystko wskazywałoby na to, że podobnie jak z wieloma dziedzinami, rozwój rynku i technologii skutecznie eliminuje unikatowość, a już z pewnością wszelkie przejawy angażowania w procesy wytwórcze głębokiej duchowości. Ewentualny głód nadprzyrodzonych zjawisk zaspokoić powinna jednak podawana w marcu tego roku gazetowa rewelacja ikony w kilkunastu klasztorach Rosji i Ukrainy zaczęły z jakiegoś powodu płakać. Rozważając jako inwestycję któryś z wizerunków płaczących, trzeba mieć i tak na uwadze, że cuda przypadają zazwyczaj na dzieła dawne, a nie na późniejsze kopie. Dla zainteresowanych chyba najbardziej alternatywną z lokat bulwarowe portale przygotowały nawet internetowe relacje nie ma co prawda słowa o potencjalnych wartościach rynkowych, jest za to materiał, który to rekompensuje chyba aż z nawiązką Zobacz, jak płacze ikona!. Godne polecenia. 23 kurier gtf str. 11

12 GOŚĆ KURIERA J e s t e m jedynie iskrą R o z m a w i a ł P a w e ł Kawałek Wulkan energii i kobiecości. Współzałożycielka jednego z najbardziej rozpoznawalnych polskich zespołów. Właścicielka niepowtarzalnego głosu, który od ponad trzech dekad brzmi tak samo doskonale. Artystka, dla której fani są kimś więcej, niż tylko odbiorcami jej piosenek. Beata Kozidrak. kurier gtf 23 W tym roku mija 36 lat, od kiedy BAJM jest na scenie. Z tej okazji ma pojawić się płyta z największymi przebojami. Dlaczego nie na 35-lecie? Przyczyna jest prozaiczna. Kiedy świętowaliśmy 35-lecie istnienia zespołu, nie było zupełnie czasu na wydanie płyty. Graliśmy dużo koncertów w związku z jubileuszową trasą koncertową akustyczno-elektryczną. Rok jest dla nas zdecydowanie za krótki (śmiech). Od października kontynuowaliśmy trasę, jednak tym razem były to koncerty w halach. Mieliśmy więc pracowitą jesień, chociaż zawsze jest to wielka przyjemność. Zwłaszcza cieszą nas spotkania z fanami. Oni dają nam siłę do dalszego grania, a my robimy, co w naszej mocy, żeby kolejny raz zauroczyć naszą wierną publiczność. Ponad trzy dekady przebojów, niesłabnąca popularność, a na koncertach wciąż nowe twarze. Jak to się robi? Myślę, że trzeba po prostu być konsekwentnym w tym, co się robi. My tacy jesteśmy. Od lat tworzymy we własnym, rozpoznawalnym stylu. Nie tworzymy bariery pomiędzy nami a publicznością. Podczas koncertów jestem po prostu Beatą. To buduje niesamowitą więź. Chociaż lata płyną, nie spoczywamy na laurach i staramy się, aby podczas koncertów dać ludziom to, co spodziewają się zobaczyć w najlepszej, możliwej jakości. Nie tylko artystycznie, ale i technicznie. Pracujemy z wybitnymi fachowcami, którzy znają się na tym, co robią. Nie wszyscy o nich wiedzą, ale to właśnie dzięki ich pracy nasze koncerty brzmią tak, jak powinny. Można nagrywać płyty, brylować na imprezach, pokazując się tu i tam, ale to koncert jest odzwierciedleniem talentu artysty. Wtedy dzieje się prawda i ludzie to czują. Rzeczywiście, pojawiają się bardzo młodzi ludzie. To niesamowite, że młodzież słucha piosenek z Blondynki (najnowsza płyta przyp. red.), a później, zupełnie naturalnie, sięga wstecz, żeby poznać naszą historię muzyczną. Bywa, że nastolatki śpiewają z nami na koncertach Co mi Panie dasz?. W takich chwilach moje serce się raduje. I to chyba właśnie to jest dla mnie wykładnikiem fenomenu BAJM-u. Po tylu koncertach nadal ma Pani niesamowitą energię i chęci, by wychodzić na scenę. Może to wyświechtane, ale muzyka cały czas jest dla mnie bazą, jedną z ważniejszych rzeczy w życiu. Nawet kiedy czuję się zmęczona, to po krótkim odpoczynku, niezbędnym naładowaniu akumulatorów, mam w głowie mnóstwo pomysłów. Chcę znowu coś robić, coś zmieniać, poprawiać w naszych koncertach. Chcę nagrywać nowe piosenki. Muzyka to wspaniała przygoda, która mam taką nadzieję będzie trwać jeszcze długo. Nie wyobrażam sobie sytuacji, że kiedyś powiedziałabym: Dość! Teraz będę odcinać kupony od tego, co zrobiłam kiedyś. Najważniejsze, żeby robić w życiu coś, co się kocha. To dewiza, której jestem wierna od zawsze. Mogę powiedzieć, że nam się udało. Jestem osobą spełnioną i szczęśliwą. Robię to co kocham, a przy tym mam z tego satysfakcję i pieniądze. Czego jeszcze można chcieć? Wiadomo nowa płyta to nowe piosenki. Jednak jestem pewien, że publiczność nie darowałaby sobie i Pani, gdyby nie wybrzmiały największe hity zespołu. Wiele śpiewa Pani od lat. Co zrobić, by nie znudzić się piosenką, wykonując ją po wielokroć? Nowe piosenki zawsze wzbudzają ciekawość w publiczności i w nas samych. Ludzie czekają na to, co skomponowaliśmy, a nas rajcuje zagranie nowego str. 12

13 GOŚĆ KURIERA Fot.: AKPA / Podlewski materiału i obserwowanie reakcji fanów. To zawsze jest fajne, ale zdaję sobie sprawę, że ludzie kochają piosenki, które dobrze znają. Przeboje, na których się wychowali, przy których się zakochiwali. Te, które często są częścią ich wspomnień mam nadzieję, że przyjemnych. Wiem, że niektóre z piosenek pomogły ludziom w życiu. Cieszę się, bo to oznacza, że nasza muzyka ma jeszcze szerszy wymiar. Co zrobić, żeby nie znudzić się piosenką? Na szczęście, mamy naprawdę dużo hitów. Kiedy odczuwam znużenie którymś z nich, po prostu wybieram inny. Za każdym razem porusza mnie fakt, że mimo upływu czasu, te piosenki wzbudzają w słuchaczach wciąż tak samo żywe, wielkie emocje. Ja jestem jedynie iskrą, która je w nich rozpala. Wspomniała Pani, że piosenki BAJM-u pomogły w życiu wielu ludziom. Teksty, które wyszły spod Pani pióra, w dużej mierze mówią o historiach niekoniecznie wesołych. Kiedy włączam Szklankę wody, wciąż mam ciarki na plecach. Skąd biorą się pomysły na te muzyczne opowieści? Jestem przekonana, że życie dostarcza nam najciekawsze historie. Nie tylko muzykom, aby mogli napisać tekst, ale wszystkim twórcom. Każdy z nas, idąc przez życie, mógłby napisać własną książkę. Czasem po koncertach przychodzą do mnie fani i rozmawiamy. Bywa, że siadamy, a oni, z bólem serca, opowiadają mi historie, które są niemal gotowymi tekstami czy wręcz scenariuszami. Bo czym jest nasze życie, jeśli nie drogą? Kiedy opisuję przeżycia tych ludzi, nie mogę owijać w bawełnę. To musi być maksymalnie proste, ale zaśpiewane z duszą, w sposób przekonujący. Tylko wtedy tekst dotrze do słuchacza i wzbudzi w nim emocje. Tak było między innymi ze wspomnianą przez pana Szklanką wody czy Prostą historią. Kiedy o czymś śpiewam, muszę wiedzieć, że to jest ważne. Jeśli kolejny raz piszę o miłości, to dlatego, żeby podkreślić wagę tego słowa. Bo właśnie ona jest istotą naszego życia. Nie pośpiech, nie jakieś za przeproszeniem pierdoły, które w międzyczasie nas absorbują. Ważne jest, żeby w życiu szukać miłości, otaczać się ludźmi, którzy szanują nas i kochają. Ci, dla których warto żyć. To właśnie jest to, o czym piszę. Niekiedy wystarczy pochylić się nad człowiekiem i zwyczajnie go wysłuchać. Często daje to lepsze efekty, niż niejedna terapia. Jakie to uczucie, gdy fani, otwierając się przed Panią, wpuszczają ją do swojego bądź co bądź bardzo intymnego świata? To niezwykłe. Czuję się wtedy osobą, którą ci ludzie w pełni zaakceptowali. Kimś, komu ufają i kogo szanują za prawdę i za pisanie o zwykłym, szarym życiu. Nie ma miejsca na zakłamanie jestem tą samą Beatą na scenie i w życiu. Oni to wyczuwają. W moich tekstach nigdy nie daję rozwiązania problemu, ale już sama opowieść o nim powoduje, że wiedzą, iż nie pozostają z problemem sami. Czasem dostaję smutne listy od młodych ludzi, naprawdę boleśnie doświadczonych przez życie. Kiedy je czytam a czytam wszystkie i nie mogę już znieść żalu i niesprawiedliwości, jakie z nich wyzierają, wtedy biorę moje zdjęcie, piszę na nim coś ważnego, co przychodzi mi do głowy i wysyłam tym osobom. Zdarzają się takie chwile, że ludzie przychodzą na koncerty z tymi właśnie zdjęciami i mówią: Beata, dzięki Tobie zrozumiałem, co jest dla mnie najważniejsze. To daje mi radość. Dzisiejszy świat jest trudny, wszystko dzieje się szybko. Ludzie się gubią, nie mogą odnaleźć swojej drogi do szczęścia. Czasem trzeba sobie pomóc. Jedni szukają wsparcia u psychologa lub psychiatry, a inni powierzają swoje problemy i historie mnie. Bywa, że największym problemem jest znalezienie pomocy i zrozumienia wśród najbliższych. Łatwiej jest zwierzyć się komuś, kto stoi z boku. Komuś obcemu. Choć patrząc przez pryzmat lat na scenie, wyśpiewanych piosenek i zagranych koncertów, nie jestem już taka obca (śmiech). 23 kurier gtf str. 13

14 NASZE SPRAWY Z FRANCZYZĄ GTF Placówki franczyzowe GTF już zawitały na Pomorze! P a w e ł Jaworski W Tczewie oraz w Malborku pojawiła się czerwona kolorystyka szyldów i reklam z hasłem przewodnim Kredyty dla Ciebie. To wskazówka, że tam właśnie działa partner Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego GTF sp. z o.o. Fot.: Cezary Borek Właściciele placówek w Tczewie i Malborku - Dorota i Jarosław Koźbiałowie z Cezarym Borkiem, dyrektorem sprzedaży i rozwoju GTF. kurier gtf 23 W najkrótszym streszczeniu celów i zasad współpracy na zasadach franczyzowych należałoby napisać: to jest przede wszystkim wyższy poziom wtajemniczenia, bliższe relacje biznesowe, wyższe standardy i wyższa rentowność prowadzenia działalności gospodarczej. Partner biznesowy zdający się na tę formę współpracy staje się partnerem GTF o najwyższym stopniu zaufania. Uzyskuje pierwszeństwo w dostępie do niestandardowych rozwiązań, najnowszych produktów, najnowocześniejszych technologii, a przede wszystkim przepływu know-how w zakresie efektywnych technik sprzedaży. Pan Jarosław Koźbiał, od niedawna partner GTF, ma już całkiem bogate, kilkunastoletnie doświadczenie w pracy w sektorze finansowym. Posiada także doświadczenia wyniesione z relacji franczyzowych z różnymi instytucjami finansowymi, w tym również z bankami. Decyzję o współpracy z GTF podjął więc w pełni świadomie, ważąc plusy i minusy oferty GTF. Działalności Górnośląskiego Towarzystwa Finansowego przypatrywałem się już od dłuższego czasu, skoro ta firma jest obecna na rynku consumer finance od kilkunastu lat. Nie bez znaczenia były także opinie innych pośredników kredytowych, którzy posiadają długą historię współpracy z tą spółką. Informacje o rzetelności i zasadach partnerstwa zainspirowały mnie do zapoznania się ze szczegółowymi zasadami współpracy, proponowanej przez GTF. Moje pierwsze wrażenia wykraczają poza str. 14

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.)

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Mikołów, dnia 9 maja 2011 r. REGON: 278157364 RAPORT ZAWIERA: 1. PODSTAWOWE INFORMACJE O EMITENCIE 2. WYBRANE

Bardziej szczegółowo

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Warszawa, 27 lipca 2005 r. Informacja prasowa BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po II kwartałach 2005 roku według MSSF osiągnięcie w I półroczu 578 mln zł

Bardziej szczegółowo

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze

Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Kondycja polskiego sektora bankowego w drugiej połowie 2012 roku. Podsumowanie wyników polskich banków za I półrocze Polskie banki osiągnęły w I półroczu łączny zysk netto na poziomie 8,04 mld zł, po wzroście

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2014 r.

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2014 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2014 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał

Bardziej szczegółowo

RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r.

RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. Białystok, 13 maj 2013 r. 1 z 6 Spis treści: 1. Informacje na temat wystąpienia tendencji i zdarzeń w otoczeniu rynkowym Spółki, które w jej ocenie mogą mieć

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz

Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz Synteza* Na koniec III kw. 2010 r. PKO Bank Polski na tle wyników konkurencji**

Bardziej szczegółowo

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Raport: Warszawa, 20 październik 2011 Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl zbadali preferencje użytkowników dotyczące lokat

Bardziej szczegółowo

ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym

ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym ANKIETA do Przewodniczących Komitetów Kredytowych na temat sytuacji na rynku kredytowym Część 1 - Przedsiębiorstwa Pytania 1-7 dotyczą polityki kredytowej Banku w zakresie kredytów dla przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r.

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najwyższy zysk w historii Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najważniejsze osiągnięcia 2012 roku Rekordowe dochody i zysk netto: odpowiednio 298,3 mln zł (+ 15% r/r),

Bardziej szczegółowo

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU. 8 Marca 2010 r.

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU. 8 Marca 2010 r. GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU 8 Marca 2010 r. ZASTRZEŻENIE Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał 2015 r.

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał 2015 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał 2015 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych II kwartał

Bardziej szczegółowo

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM Lipiec 2015-0 - INFORMACJE DOTYCZĄCE FUZJI 30 czerwca 2015 r. nastąpiło prawne połączenie Meritum Banku z Alior Bankiem Połączony bank działa pod nazwą prawną

Bardziej szczegółowo

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. IV kwartał 2010r. (dane za okres 01-10-2010r. do 31-12-2010r.)

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. IV kwartał 2010r. (dane za okres 01-10-2010r. do 31-12-2010r.) Raport kwartalny Wierzyciel S.A. IV kwartał 2010r. (dane za okres 01-10-2010r. do 31-12-2010r.) Mikołów, dnia 31 stycznia 2011 r. RAPORT ZAWIERA: 1. PODSTAWOWE INFORMACJE O EMITENCIE 2. WYBRANE DANE FINANSOWE

Bardziej szczegółowo

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Wyniki po III kwartałach 2014 r. Podsumowanie III kwartałów Wzrost poziomu

Bardziej szczegółowo

FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa

FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa Międzynarodowe badanie ING na temat wiedzy finansowej konsumentów w Polsce i na świecie Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez TNS NIPO Maj

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za rok prezentacja zaudytowanych wyników finansowych dla Inwestorów i Analityków Warszawa, 25 lutego 2011 r. Kontynuacja dynamicznego rozwoju Grupy Znacząca poprawa

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011 BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku Sierpień 2011 MODEL BIZNESOWY II kwartał 2011 roku podsumowanie Przychody () 689-16% 576 Rachunki bieżące korporacyjnesalda

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015 19 marca 2012 roku / mln zł / / mln zł / wyniki podsumowanie Rozwój biznesu SEGMENT KORPORACYJNY Transakcje walutowe

Bardziej szczegółowo

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Forum Liderów Banków Spółdzielczych Model polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG Warszawa, 18 września

Bardziej szczegółowo

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a Warszawa, 2011.07.08 Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a W 2010 r. badaniem objęto 59 firm pośrednictwa kredytowego. Wśród nich przeważały spółki kapitałowe (20 spółek akcyjnych

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym

Sytuacja na rynku kredytowym Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2013 Warszawa, styczeń 2013 r. Podsumowanie wyników ankiety Kredyty dla przedsiębiorstw Polityka kredytowa:

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2015 r.

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2015 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2015 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał

Bardziej szczegółowo

POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM

POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w Lublinie

Bardziej szczegółowo

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A.

USŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. USŁUGA ZARZĄDZANIA Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. Poznań 2013 Na czym polega usługa Zarządzania Portfelem Usługa Zarządzania Portfelem (asset

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku Zarząd Banku Spółdzielczego w Płońsku: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Dariusz Konofalski - Wiceprezes Zarządu Barbara Szczypińska - Wiceprezes Zarządu Alicja Plewińska - Członek Zarządu Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

RAPORT ZA III KWARTAŁ 2010 R. WERTH-HOLZ SPÓŁKA AKCYJNA. z siedzibą w Poznaniu

RAPORT ZA III KWARTAŁ 2010 R. WERTH-HOLZ SPÓŁKA AKCYJNA. z siedzibą w Poznaniu RAPORT ZA III KWARTAŁ 2010 R. WERTH-HOLZ SPÓŁKA AKCYJNA z siedzibą w Poznaniu 15-11-2010 1. Podstawowe informacje o Emitencie Nazwa WERTH-HOLZ SPÓŁKA AKCYJNA Siedziba ul. Szarych Szeregów 27, 60-462 Poznań

Bardziej szczegółowo

Wybrane wyniki badań dotyczących perspektyw rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce do 2015 roku zrealizowanych przez IBnGR

Wybrane wyniki badań dotyczących perspektyw rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce do 2015 roku zrealizowanych przez IBnGR Wybrane wyniki badań dotyczących perspektyw rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce do 2015 roku zrealizowanych przez IBnGR Gdańsk, marzec 2013 Scenariusz rozwoju rynku kredytów mieszkaniowych w

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r.

Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r. Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r. Webcast r. 1 1 kw. 2015 r. najważniejsze informacje Zyskowność Zysk netto na poziomie 12 mln zł, a zysk brutto 22 mln zł Wyniki Wartość udzielonych kredytów detalicznych

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Banku BPH w III kw. 2015 r.

Wyniki finansowe Banku BPH w III kw. 2015 r. Wyniki finansowe Banku BPH w III kw. 2015 r. wideokonferencja 1 3 kw. 2015 r. najważniejsze informacje Zyskowność Zysk netto 5 mln zł, zysk brutto 11 mln zł Wyniki Wartość udzielonych kredytów detalicznych

Bardziej szczegółowo

29 sierpnia 2014 r. Wyniki Banku BPH w II kw. 2014 r.

29 sierpnia 2014 r. Wyniki Banku BPH w II kw. 2014 r. Wyniki Banku BPH w II kw. 2014 r. 29 sierpnia 2014 r. Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja nie jest częścią jakiejkolwiek oferty, zaproszenia, zachęty lub formy nakłaniania do sprzedaży lub składania zapisów

Bardziej szczegółowo

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta

Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta Grupa BRE Banku Recepta na kryzys Przemyślany pomysł na inwestycje i rozwój Dobre wykorzystanie możliwości finansowania we współpracy z właściwym partnerem Bogata oferta nowoczesna, zaawansowana technologicznie

Bardziej szczegółowo

Czy helikopter Bena Bernankego powinien wylądować?

Czy helikopter Bena Bernankego powinien wylądować? Czy helikopter Bena Bernankego powinien wylądować? Autor: Frank Shostak Źródło: mises.org Tłumaczenie: Katarzyna Buczkowska Według Bena Bernankego zbyt wczesne wycofanie się z agresywnej polityki walki

Bardziej szczegółowo

Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony.

Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Skorzystanie z funduszy venture capital to rodzaj małżeństwa z rozsądku, którego horyzont czasowy jest z góry zakreślony. Jedną z metod sfinansowania biznesowego przedsięwzięcia jest skorzystanie z funduszy

Bardziej szczegółowo

Grupa Nokaut rusza oferta publiczna

Grupa Nokaut rusza oferta publiczna Warszawa, 29 listopada 2011 rusza oferta publiczna Akwizycja Skąpiec.pl i Opineo.pl S.A. czołowy gracz e-commerce w Polsce, właściciel internetowych porównywarek cen opublikowała dziś prospekt emisyjny

Bardziej szczegółowo

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku Grupa BRE Banku zakończyła rok 2012 zyskiem brutto w wysokości 1 472,1 mln zł, wobec 1 467,1 mln zł zysku wypracowanego w 2011 roku (+5,0 mln zł, tj. 0,3%).

Bardziej szczegółowo

MIROSŁAWA CAPIGA. m #

MIROSŁAWA CAPIGA. m # MIROSŁAWA CAPIGA m # Katowice 2008 SPIS TREŚCI WSTĘP 11 CZĘŚĆ I DWUSZCZEBLOWOŚĆ SYSTEMU BANKOWEGO W POLSCE Rozdział 1 SPECYFIKA SYSTEMU BANKOWEGO 15 1.1. System bankowy jako element rynkowego systemu finansowego

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym

Sytuacja na rynku kredytowym Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczàcych komitetów kredytowych IV kwarta 2011 Warszawa, listopad 2011 r. Podsumowanie wyników ankiety Kredyty dla przedsiębiorstw Polityka kredytowa:

Bardziej szczegółowo

w całości (97,1%) podmiotom sektora niefinansowego, nieznacznie powiększając w analizowanym okresie swój udział w tym segmencie rynku (o 1,1 pkt

w całości (97,1%) podmiotom sektora niefinansowego, nieznacznie powiększając w analizowanym okresie swój udział w tym segmencie rynku (o 1,1 pkt Wyniki finansowe banków w 2008 r. [1] Warszawa, 2009.05.08 W końcu 2008 r. działalność prowadziło 70 banków komercyjnych (o 6 więcej niż rok wcześniej), w tym 60 z przewagą kapitału zagranicznego lub całkowicie

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku Prezentacja dla inwestorów i analityków niezaudytowanych wyników finansowych Warszawa, 15 maja 2009r. GETIN Holding w I kwartale 2009 roku

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym

Sytuacja na rynku kredytowym Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczàcych komitetów kredytowych I kwarta 2012 Warszawa, styczeƒ 2012 r. Podsumowanie wyników ankiety Kredyty dla przedsiębiorstw Polityka kredytowa:

Bardziej szczegółowo

Czynniki popytowe i podażowe na rynku pożyczek niebankowych analiza kierunków zmian w roku 2013

Czynniki popytowe i podażowe na rynku pożyczek niebankowych analiza kierunków zmian w roku 2013 Dr Mirosław A. Bieszki Doradca Ekonomiczny KPF Czynniki popytowe i podażowe na rynku pożyczek niebankowych analiza kierunków zmian w roku 2013 Firmy pożyczkowe nie należące ani nie powiązane z bankami

Bardziej szczegółowo

Najlepszy kwartał - solidne podstawy

Najlepszy kwartał - solidne podstawy Najlepszy kwartał - solidne podstawy pod dalszy rozwój Grupy GRUPA KAPITAŁOWA GETIN HOLDING SA NIEZAUDYTOWANE WYNIKI FINANSOWE ZA I KWARTAŁ 2007 Prezentacja dla inwestorów i analityków Warszawa, 11 maja

Bardziej szczegółowo

CREDITIA S.A. z siedzibą w Poznaniu to holding prowadzący działalność na rynku usług pozabankowych poprzez spółki zależne:

CREDITIA S.A. z siedzibą w Poznaniu to holding prowadzący działalność na rynku usług pozabankowych poprzez spółki zależne: Rynek Rynek szybkich pożyczek konsumenckich jest w fazie dynamicznego rozwoju. Pożyczki pozabankowe cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem zarówno osób, które nie mają możliwości skorzystania z oferty

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Banku BPH w II kw. 2015 r.

Wyniki finansowe Banku BPH w II kw. 2015 r. Wyniki finansowe Banku BPH w II kw. 2015 r. wideokonferencja 13 sierpnia 2015 r. 1 2 kw. 2015 r. najważniejsze informacje Zyskowność Zysk netto 5 mln zł, zysk brutto 15 mln zł Wyniki Koszty Jakość Bezpieczeństwo

Bardziej szczegółowo

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA PIERWSZĄ POŁOWĘ 2009 ROKU. 18 sierpnia 2009 r.

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA PIERWSZĄ POŁOWĘ 2009 ROKU. 18 sierpnia 2009 r. GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA PIERWSZĄ POŁOWĘ 2009 ROKU 18 sierpnia 2009 r. ZASTRZEŻENIE Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK 2015 Spis treści I. II. III. IV. V. Główne wnioski z badania Cele i metodologia badania Ocena i zaufanie do instytucji

Bardziej szczegółowo

Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże?

Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Bankowość Rynki finansowe Pulpit Analizy Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Ustanowienie przez Narodowy Bank Szwajcarii (SNB) maksymalnego pułapu

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał 2014 r.

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał 2014 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał 2014 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym

Sytuacja na rynku kredytowym Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczàcych komitetów kredytowych III kwarta 2010 Warszawa, lipiec 2010 r. Podsumowanie wyników ankiety W trzecim kolejnym kwartale stopniowemu łagodzeniu

Bardziej szczegółowo

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY GRUPA BANKU ZACHODNIEGO WBK BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych BZ WBK Asset Management BZ WBK Leasing BZ WBK Faktor BZ WBK Aviva W oparciu o współpracę

Bardziej szczegółowo

Bank of America Corp.(DE) (BAC) - spółka notowana na giełdzie nowojorskiej (NYSE).

Bank of America Corp.(DE) (BAC) - spółka notowana na giełdzie nowojorskiej (NYSE). Bank of America Corp.(DE) (BAC) - spółka notowana na giełdzie nowojorskiej (NYSE). Czym zajmuje się firma? Bank of America jeden z największych banków świata. Pod względem wielkości aktywów zajmuje 3.

Bardziej szczegółowo

Warszawa, listopad 2012 r. Wyniki Banku Pocztowego po III kw. 2012 r.

Warszawa, listopad 2012 r. Wyniki Banku Pocztowego po III kw. 2012 r. Warszawa, listopad 2012 r. Kontynuacja szybkiego wzrostu Wyniki Banku Pocztowego po III kw. 2012 r. Kontynuacja dynamicznego rozwoju Banku w pierwszych trzech kwartałach 2012 r. 171 tys. nowych Klientów,

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU Warszawa, 6 sierpnia 2013 r. ZYSK NETTO ZYSK NETTO (MLN ZŁ) -0.5% 5.3% +11.5% 1 415 1 407 704 666 742 1 Poł. 12 1 Poł. 13

Bardziej szczegółowo

Jeżeli nie teraz, to kiedy?

Jeżeli nie teraz, to kiedy? www.pwc.com Mikro firmy na rynku bankowym Jeżeli nie teraz, to kiedy? Śniadanie prasowe Warszawa, 16 października 2013 Banki cyklicznie ogłaszają ekspansję w segmencie mikro firm, czy jednak zauważają

Bardziej szczegółowo

RAPORT KWARTALNY ZA IV I KWARTAŁ 2011

RAPORT KWARTALNY ZA IV I KWARTAŁ 2011 RAPORT KWARTALNY ZA IV I KWARTAŁ 2011 Warszawa, 14 1 lutego 2012 Finhouse Spółka Akcyjna ul. Nowogrodzka 50 00-695 Warszawa Tel. (22) 42 90 85, fax. (22) 5 88 5 info@finhouse.pl Sąd Rejonowy dla m.st.

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 8 marca 2012 r.

Warszawa, 8 marca 2012 r. Kondycja banków w Europie i Polsce. Czy problemy finansowe inwestorów strategicznych wpłyną na zaostrzenie polityki kredytowej w spółkach-córkach w Polsce Warszawa, 8 marca 2012 r. Samodzielność w ramach

Bardziej szczegółowo

Rola zdolności kredytowej przedsiębiorstwa w procedurze pozyskiwania kredytu bankowego - studium przypadku. dr Jacek Płocharz

Rola zdolności kredytowej przedsiębiorstwa w procedurze pozyskiwania kredytu bankowego - studium przypadku. dr Jacek Płocharz Rola zdolności kredytowej przedsiębiorstwa w procedurze pozyskiwania kredytu bankowego - studium przypadku dr Jacek Płocharz Warunki działania przedsiębiorstw! Na koniec 2003 roku działało w Polsce 3.581,6

Bardziej szczegółowo

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013

IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Patronat Honorowy IX edycja, Warszawa Sala Notowañ GPW 12 grudnia 2013 Wspó³organizatorzy R PROGRAM KONGRESU 12 grudnia 2013 09.00-09.30 Rejestracja 09.30-09.40 Otwarcie Kongresu Leszek Pawłowicz, Dyrektor

Bardziej szczegółowo

Finansowanie budownictwa mieszkaniowego w Polsce. Warszawa, lipiec 2013 Departament

Finansowanie budownictwa mieszkaniowego w Polsce. Warszawa, lipiec 2013 Departament Finansowanie budownictwa mieszkaniowego w Polsce Warszawa, lipiec 2013 Departament Slajd 2 mieszkaniowych w Polsce charakterystyka portfela mieszkaniowych Ryzyko z portfelem Finansowanie akcji kredytowej

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2016 r.

Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2016 r. Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 201 r. W dniu 22 marca

Bardziej szczegółowo

1/5. Dbamy o jakość produktów. Jak to działa? Gwarancja Satysfakcji. dlaczego? Newsletter dla Partnerów Handlowych Tesco

1/5. Dbamy o jakość produktów. Jak to działa? Gwarancja Satysfakcji. dlaczego? Newsletter dla Partnerów Handlowych Tesco Newsletter dla Partnerów Handlowych Tesco wydanie specjalne październik 2013 Gwarancja Satysfakcji Gwarancja Satysfakcji dlaczego? Jak to działa? Dbamy o jakość produktów 1/5 Redakcja Drodzy Czytelnicy!

Bardziej szczegółowo

Ranking lokat terminowych luty 2010 r.

Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Warszawa, 24.02.2010 Oprocentowanie lokat terminowych systematycznie spada, ale najlepsze depozyty przynoszą jeszcze blisko 6-procentowy zysk. To lokaty z dzienną

Bardziej szczegółowo

Rynek mieszkaniowy w głównych miastach Polski. II kwartał 2008

Rynek mieszkaniowy w głównych miastach Polski. II kwartał 2008 Rynek mieszkaniowy w głównych miastach Polski II kwartał 28 Podaż 2 W pierwszej połowie bieżącego roku na rynku mieszkaniowym w Polsce nastąpiła zmiana w relacji popytu względem podaży. Popyt na mieszkania,

Bardziej szczegółowo

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego po I półroczu 2007 r. Nr 18/2007 Wysoka dynamika wzrostu zysku netto i brutto Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Grupa Kapitałowa

Bardziej szczegółowo

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Mężczyzna, w wieku do 40 lat, wykształcony, chcący osiągać wyższe zarobki i być niezależny taki portret startującego polskiego przedsiębiorcy można nakreślić analizując

Bardziej szczegółowo

RAPORT ROCZNY SPÓŁKI DORADCY24 S.A. ZA 2013 ROK

RAPORT ROCZNY SPÓŁKI DORADCY24 S.A. ZA 2013 ROK RAPORT ROCZNY SPÓŁKI DORADCY24 S.A. ZA 2013 ROK Autoryzowany Doradca Wrocław, 16 kwietnia 2014 r. SPIS TREŚCI RAPORTU ROCZNEGO Doradcy24 S.A. 1. LIST PREZESA ZARZĄDU... 3 2. WYBRANE DANE FINANSOWE Z BILANSU

Bardziej szczegółowo

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Wyniki BOŚ S.A. na tle konkurencji Zmiana 2009/2008 Wynik odsetkowy Wynik prowizyjny Suma bilansowa Zysk netto -18% -26% -16% -2% -32%

Bardziej szczegółowo

Architektura rynku bancassurance. Potrzeby klienta a doświadczenia STBU Advance

Architektura rynku bancassurance. Potrzeby klienta a doświadczenia STBU Advance Agenda STBU Advance Architektura rynku bancassurance Klient jego potrzeby i oczekiwania Potrzeby klienta a doświadczenia STBU Advance Wnioski i rekomendacje STBU Advance STBU Advance Konsorcjum STBU Brokerzy

Bardziej szczegółowo

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2011 roku a

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2011 roku a Warszawa, 01.07.0 Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 011 roku a Badaniem GUS w 011 r. objęto 64 przedsiębiorstwa pośrednictwa kredytowego. Wśród nich było 1 spółek akcyjnych, 35 spółek

Bardziej szczegółowo

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Katedra Inwestycji Finansowych i Zarządzania Ryzykiem Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Witold Szczepaniak Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Rynek

Bardziej szczegółowo

Grupa Kredyt Banku S.A.

Grupa Kredyt Banku S.A. Grupa Kredyt Banku S.A. Wyniki finansowe po 2 kwartale 2008 Warszawa, 7 Sierpnia 2008 1 Najważniejsze wydarzenia Wyniki finansowe, Grupa Segmenty działalności, Bank Aneks 2 Czynniki kluczowe dla 2 kwartału

Bardziej szczegółowo

Zysk z depozytów - co go kształtuje? BlogneoBANK.wordpress.com

Zysk z depozytów - co go kształtuje? BlogneoBANK.wordpress.com Zysk z depozytów - co go kształtuje? BlogneoBANK.wordpress.com OPROCENTOWANIE Wysokość oprocentowania lokat jest głównym wyznacznikiem zysku. To tym czynnikiem kieruje się większość ludzi zainteresowanych

Bardziej szczegółowo

KLIENT MOBILNY OD NARODZIN DO DOJRZAŁOŚCI. Katarzyna Prus-Malinowska

KLIENT MOBILNY OD NARODZIN DO DOJRZAŁOŚCI. Katarzyna Prus-Malinowska KLIENT MOBILNY OD NARODZIN DO DOJRZAŁOŚCI Katarzyna Prus-Malinowska KIM JEST TWÓJ KLIENT? DANE DEMOGRAFICZNE DANE ANALITYCZNE Z SYSTEMÓW DANE BIZNESOWE RAPORTY I BADANIA RYNKOWE ANALIZA DOBRYCH PRAKTYK

Bardziej szczegółowo

Bank BGŻ wczoraj i dziś

Bank BGŻ wczoraj i dziś Bank BGŻ wczoraj i dziś Kim jesteśmy dziś Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw Jesteśmy doceniani w obszarze CSR Nagrody 2014 r. Lider Rankingu Odpowiedzialności Społecznej

Bardziej szczegółowo

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi

Sukces. Bądź odważny, nie bój się podejmować decyzji Strach jest i zawsze był największym wrogiem Ludzi Sukces Każdy z nas przychodzi na świat z sekretnym zadaniem. Jak myślisz, jakie jest Twoje? Czy jesteś gotowy wykorzystać w pełni swój potencjał? Do czego masz talent? Jakie zdolności, zainteresowania

Bardziej szczegółowo

Rekordowe wyniki oraz wysokie tempo wzrostu Spółek Grupy GETIN Holding

Rekordowe wyniki oraz wysokie tempo wzrostu Spółek Grupy GETIN Holding Rekordowe wyniki oraz wysokie tempo wzrostu Spółek Grupy GETIN Holding Prezentacja dla inwestorów i analityków niezuadytowanych wyników finansowych za II kwartał 2008 roku Warszawa, 14 sierpnia 2008r.

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO Warszawa, 30.03.2015 ING Konto Funduszowe SFIO ING BANK ŚLĄSKI od lat zachęca do oszczędzania. Jeden z wiodących banków dla klienta detalicznego: W obrębie oferty oszczędnościowej z ponad 8% udziałem w

Bardziej szczegółowo

RYNEK CONSUMER FINANCE

RYNEK CONSUMER FINANCE RYNEK CONSUMER FINANCE WZROST W OBLICZU WYZWAŃ I ZAGROŻEŃ? dr Piotr Białowolski Szkoła Główna Handlowa Kongres Consumer Finance, AGENDA PREZENTACJI Rynek consumer finance wielkość, cele sięgania po kredyt

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym

Sytuacja na rynku kredytowym Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczàcych komitetów kredytowych II kwarta 2010 Warszawa, kwiecieƒ 2010 r. Podsumowanie wyników ankiety Tendencja do wyraźnego zaostrzania polityki

Bardziej szczegółowo

ASM 603 + ASM 604 + ASM 605: Finansowanie i wycena nieruchomości jako inwestycji cz. 1-3

ASM 603 + ASM 604 + ASM 605: Finansowanie i wycena nieruchomości jako inwestycji cz. 1-3 ASM 603 + ASM 604 + ASM 605: Finansowanie i wycena nieruchomości jako inwestycji cz. 1-3 Szczegółowy program kursu ASM 603: Finansowanie i wycena nieruchomości jako inwestycji cz. 1 1. Zagadnienia ekonomiczne

Bardziej szczegółowo

Forum Akcjonariat Prezentacja

Forum Akcjonariat Prezentacja Forum Akcjonariat Prezentacja 1 Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów i akcjonariuszy PKO BP SA oraz analityków rynku i nie może być

Bardziej szczegółowo

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Autor: Agata Szymborska- Sutton, Magdalena Piórkowska - Tax Care 23.06.2012. Od przedsiębiorców starających się o kredyt banki wymagają najczęściej przynajmniej

Bardziej szczegółowo

OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW

OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW OBSŁUGA EKSPORTU POLSKICH PRZEDSIĘBIORSTW SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym

Sytuacja na rynku kredytowym Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczàcych komitetów kredytowych I kwarta 2011 Warszawa, styczeƒ 2011 r. Podsumowanie wyników ankiety W IV kwartale 2010 r. kryteria udzielania kredytów

Bardziej szczegółowo

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja

Bardziej szczegółowo

Banki spółdzielcze w oczach Polaków. Badanie na zlecenie Banku BPS, luty 2013 r.

Banki spółdzielcze w oczach Polaków. Badanie na zlecenie Banku BPS, luty 2013 r. Banki spółdzielcze w oczach Polaków Badanie na zlecenie Banku BPS, luty 2013 r. Informacje o badaniu telefonicznym Badanie przeprowadzono metodą telefonicznych wywiadów indywidualnych (CATI) na próbie

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WIĘKSZA STABILNOŚĆ, WYJĄTKOWY POTENCJAŁ Warszawa, 10 maja 2013 ZYSK NETTO ZYSK NETTO (mln zł) -6.3% 710,6 665,5 1kw 12 1kw 13 ROE Znormalizowane 18.9% 17.3% Początek

Bardziej szczegółowo

Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków. Warszawa, 4 maja 2015 r.

Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków. Warszawa, 4 maja 2015 r. Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków Warszawa, 4 maja 2015 r. 1 Fuzja prawna połączenie dwóch Banków W wyniku połączenia Banku BGŻ i BNP Paribas Banku Polska, dwóch banków należących

Bardziej szczegółowo

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał 2013 r.

Sytuacja na rynku kredytowym. wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał 2013 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał 2013 r. Sytuacja na rynku kredytowym wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych IV kwartał

Bardziej szczegółowo

Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca?

Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca? Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca? Jeśli jest coś, czego nie potrafimy zrobić wydajniej, taniej i lepiej niż konkurenci, nie ma sensu, żebyśmy to robili i powinniśmy zatrudnić do wykonania

Bardziej szczegółowo

Raport: Co wiemy o alternatywnych inwestycjach?

Raport: Co wiemy o alternatywnych inwestycjach? Inwestycje alternatywne w Polsce do niedawna nie były szczególnie popularne, a wiedza na ich temat była znikoma. Jednak od paru lat ta sytuacja się zmienia, a nasze portfele inwestycyjne coraz częściej

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo