Przez Grecję będą kłopoty

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Przez Grecję będą kłopoty"

Transkrypt

1 SKOK Kasy dobre w trudnych czasach SKOK-i jako nieliczne instytucje finansowe nie ucierpiały wskutek kryzysu. To dowód, że sprawdzają się w trudnych czasach - mówi Mariusz Gazda, prezes SKOK Wołomin. STR. 7 KREDYTY HIPOTECZNE Cała prawda o kredycie we franku Podczas kiedy wszyscy użalają się nad osobami zadłużonymi we frankach szwajcarskich, prawdziwe kłopoty mają ci, którzy pożyczyli złote. Oni musieli oddać bankom o wiele więcej pieniędzy. STR. 3 GAZOWA GORĄCZKA Polska gazowym eldorado? Niemal sto firm ma pozwolenia na poszukiwanie gazu łupkowego. Od Pomorza po Lubelszczyznę wykonywane będą odwierty. Czy mamy szanse, by wreszcie płacić niższe rachunki za gaz? STR. 6 PRACA Roczny urlop dla wypalonych Polacy to jeden z najbardziej zapracowanych narodów świata. Jesteśmy tak zmęczeni pracą, że 26 dni wakacji w roku nam nie wystarcza. Może pora wydłużyć urlopy wypoczynkowe? STR Przez Grecję będą kłopoty Nr indeksu ISSN Wzrost bezrobocia, wyższe raty kredytów i kłopoty z zaciągnięciem pożyczek to nas czeka, gdy Grecja splajtuje JUSTYNA WĘCEK Grecja uratowana. Przynajmniej na razie. Parlament w Atenach przyjął program, który ma przynieść państwu 78 mld euro oszczędności. To ma uchronić kraj przed upadłością i umożliwić uruchomienie kolejnej transzy unijnej pomocy. To tylko przedłużanie agonii twierdzą ekonomiści. Bo Grecja jeśli jeszcze formalnie nie jest, to niedługo zostanie bankrutem. I co wtedy? Nasze kłopoty dopiero się zaczną... Na razie ogromne kłopoty mają Grecy. Bo jakiekolwiek rozwiązanie by wybrali, będzie ono bardzo 78 mld euro tyle ma przynieść nowy grecki program oszczędnościowy bolesne. Parlament, wbrew głosom ulicy, zdecydował o drastycznych oszczędnościach. Wzrosną podatki m.in. od towarów luksusowych (jachtów, basenów, drogich samochodów), ale także od gazu i papierosów. Więcej trzeba będzie zapłacić za dowody rejestracyjne, w górę pójdzie także stawka VAT, do 23 proc. na wybrane produkty. Do 2015 roku wprowadzony zostanie JSW trafia na parkiet Mówi się, że to największy debiut giełdowy roku. Dziś na parkiet trafia Jastrzębska Spółka Węglowa. Na akcje JSW zapisało się ponad 168 tysięcy inwestorów indywidualnych, z tego 7 tysięcy to pracownicy spółki. Cena jednej akcji została ustalona na 136 złotych, a wartość oferty wynosi 5,37 miliardów złotych. W ręce inwestorów trafi 10,6 milionów akcji. Choć chętnych na akcje było sporo, rekordu prywatyzacyjnego z zeszłego roku nie udało się pobić. Na akcje Tauronu, który debiutował rok temu, zapisało się 231 tys. chętnych, Giełda Papierów Wartościowych skusiła 323 tys., wcześniej PZU przyciągnęło 250 tys. drobnych inwestorów. Z opinii analityków wynika, że kurs JSW w pierwszym dniu notowań może wzrosnąć nawet o 10 proc. JUW tzw. podatek solidarnościowy, który uzależniony będzie od dochodu, w wysokości od jednego do czterech procent. Oprócz tego pracowników budżetówki czekają zwolnienia. Pracę może stracić 150 tysięcy osób. Ci, którzy zachowają etaty, będą pracować dłużej, 40 godzin tygodniowo (37,5 godzin). Do tego planowana jest prywatyzacja portów, lotnisk czy loterii. W sumie plan ten o ile uda się go wprowadzić w życie ma przynieść do 2015 roku 78 mld euro. A także zapewnić wypłatę kolejnej transzy unijnej pomocy w wysokości 12 miliardów euro i przyznaniu kolejnej. Bez tych pieniędzy Grecja nie byłaby w stanie już w lipcu obsługiwać swojego zadłużenia. A to jest olbrzymie. BBC szacuje je na 30 tysięcy euro na jednego mieszkańca. Dla porównania dług w Polsce sięga 22 tysięcy, ale złotych. Jednak zdaniem ekonomistów przyjęty pakiet reform, zamiast pomóc, może Grecji jeszcze zaszkodzić. Samo przyjęcie reform to mały krok, trzeba jeszcze wdrożyć je w życie. I nawet jeśli uda się to zrobić, popchną one grecką gospodarkę w kierunku recesji. Pakiet będzie działał destrukcyjnie uważa Ryszard Bugaj, ekonomista. To dlatego, że Grecy w obliczu oszczędności sami zaczną zaciskać pasa, czekają ich zwolnienia. Ten kraj już dawno jest bankrutem twierdzi zaś Janusz Szewczak, INFRASTRUKTURA Otwarto najdłuższy most świata Kto straci najwięcej na bankructwie Grecji 56,74 (dane w mld USD) 33, , ,32 4,08 0 Francja Niemcy Wielka USA Brytania Włochy źródło: Dziennik Gazeta Prawna główny ekonomista SKOK. Pomoc finansowa, jaka została im przyznana, tak naprawdę nie trafi do rąk rzemieślników, rolników czy na innowacje, które mogłyby pobudzić chylącą się ku upadkowi gospodarkę. Ale do banków niemieckich czy francuskich, które mają greckie obligacje. Bez tych pieniędzy instytucje finansowe wpadłyby w ogromne tarapaty dodaje. Jego zdaniem Grecji nic już nie uratuje i ogłoszenie bankructwa jest tylko kwestią czasu. Problem Grecji jeszcze powróci. A teraz czas na Hiszpanię. Podobnie sytuację w Grecji tłumaczy Piotr Kuczyński, analityk Xelion: Uważam, że powinniśmy głośno i wyraźnie mówić, że nie ma już sensu pomagać Grecji, bo to będą stracone pieniądze. Co się stanie, gdy Grecja padnie? Choć Ateny dzieli od Warszawy 1600 kilometrów, kłopoty Grecji boleśnie odczujemy na własnej skórze. Przez to i nasza gospodarka może wpaść w recesję. Może czekać nas powtórka tego, co było przy pierwszej fazie kryzysu gospodarczego. Złotówka osłabi się, bo inwestorzy zaczną wycofywać się z naszego kraju przewiduje Ryszard Bugaj. To oznacza, że raty kredytów walutowych ostro pójdą w górę. Kurs franka może przekroczyć 3,50 zł, co przy kredycie na 300 tysięcy złotych może oznaczać ratę wyższą o 120 złotych miesięcznie. Więcej będziemy płacić także za importowane towary, np. żywność. Ale to dopiero początek... Swoje dołoży nam także państwo, które w obawie o stan finansów będzie musiało podnieść nam VAT nawet do 25 proc. Zamrożone mogą zostać też emerytury i renty. Banki z powodu niestabilnej sytuacji zakręcą kurek z kredytami. A to boleśnie uderzy w przedsiębiorców, którzy bez pożyczek nie będą w stanie rozwijać swojej działalności. To z kolei może oznaczać, że bezrobocie zamiast spadać, zacznie jeszcze rosnąć. A gdyby tak Polska dostała w prezencie 12 mld euro. Na co mogłaby przeznaczyć taki potężny zastrzyk? I czy w ogóle ma szanse na takie pieniądze? więcej str. 2 Ma 42 kilometry długości, 35 metrów szerokości i z jednego końca na drugi jedzie się niemal pół godziny w Chinach oddano do użytku najdłuższy most na świecie poprowadzony nad morzem. Przeprawa łączy portowe miasto Qingdao z wyspą Huangdao. Inwestycja pochłonęła 1,5 mld dolarów. Budowla wsparta jest na uwaga 5 tysiącach filarów i zajęła Chińczykom tylko cztery lata. To niemal tyle, ile trwa budowa 3,4 km mostu Północnego przez Wisłę w Warszawie. JUW W numerze: Kłopoty zaczynają się, gdy organ skarbowy nie wierzy dokumentom (...). Tu władza organu skarbowego jest ogromna. (...) Podatnik, chcąc udowodnić swoją wiarygodność, poszukuje innych dokumentów, a zwłaszcza świadków, trafiając na oczywiste bariery, które stwarza upływ czasu. Dość szybko uświadamia sobie, że jego sytuacja jest beznadziejna pisze prof. Witold Modzelewski. STR. 8 AFLO/NEWSPIX.PL (2) KOMENTARZ NUMERU Potrzebne duże pieniądze z Unii ELŻBIETA BIEŃKOWSKA minister rozwoju regionalnego Kilka dni temu Komisja Europejska przedstawiła wstępny projekt budżetu unijnego na lata Od razu pojawiły się w mediach wyliczenia kwoty, która miałaby przypaść w udziale Polsce. Należy do tych szacunków podchodzić bardzo ostrożnie, ponieważ przedstawiony dokument jest jedynie punktem wyjścia do dyskusji. W toku negocjacji wszystko może się wydarzyć, tym bardziej że cała Europa wciąż odczuwa skutki kryzysu gospodarczego. Aczkolwiek liczymy, że przyszły budżet będzie Elżbieta Bieńkowska przynajmniej równie łaskawy, co obecny. Polska potrzebuje jeszcze jednego, dużego budżetu unijnego, by dokończyć wielki plan modernizacyjny, który jest naszym udziałem. Skala inwestycji, z jakimi mamy do czynienia jest bez precedensu. Podobny zastrzyk w przyszłym budżecie unijnym pozwoli nam wydatnie zmniejszyć zapóźnienia rozwojowe, zwłaszcza jeżeli chodzi o infrastrukturę i zbudowanie potencjału potrzebnego do funkcjonowania gospodarki opartej na wiedzy. Nie chodzi jedynie o dorównanie krajom Europy Zachodniej pod względem dobrobytu, ale o zbudowanie fundamentów pod długi i stabilny rozwój. Jestem skłonna stwierdzić, że praktycznie wszyscy byliśmy już beneficjentami jakiegoś przedsięwzięcia unijnego, czynnie, biernie, bądź nawet o tym nie wiedząc. Wpływ funduszy widać wszędzie, a z czasem będzie on widoczny jeszcze bardziej. W najbliższych latach największe inwestycje wejdą w fazę realizacji, a co za tym idzie, napędzą popyt inwestycyjny, na którym skorzysta bardzo wiele firm, a przez nie zwykłych ludzi. Inwestowanie na taką skalę stanowi duży wysiłek dla budżetu krajowego, ale przede wszystkim dla samorządów. To ich jednak nie powstrzymuje, bo wiedzą, że podobny impuls rozwojowy może się już nie powtórzyć. Po 2020 roku fundusze dla Polski będą prawdopodobnie mniejsze, choćby dlatego że będziemy dużo bogatsi niż dziś. Widzę wyraźnie wspólnotę celów i determinację, dlatego jestem spokojna o to, że wykorzystamy wszystkie środki z obecnego i przyszłego budżetu, tak jak udało się nam to z funduszami na lata

2 02 TEMAT NUMERU Fakt Pieniądze DOTACJE Z UE Co można zrobić z 12 miliardami euro Pieniądze, które Unia Europejska ładuje w bankrutującą Grecję, wystarczyłyby nam na setki kilometrów autostrad, przedszkola i szpitale JUSTYNA WĘCEK Wybudować i wyposażyć 3 tysiące przedszkoli Unia Europejska chce przeznaczyć gigantyczną kwotę na ratowanie Grecji przed bankructwem. Nam taka kwota pozwoliłaby rozwinąć skrzydła. I mamy szansę na takie pieniądze. Setki kilometrów gładkich jak stół autostrad, tysiące mieszkań komunalnych albo... rok wolności dla podatników. Tak Polska mogłaby wykorzystać 12 miliardów euro, czyli równowartość 47 miliardów złotych. Pieniądze te nie trafią jednak do nas, ale do plajtującej Grecji. Ale też właśnie o 12 miliardów euro może wzrosnąć pula pieniędzy dla Polski z unijnego budżetu. Komisja Europejska, w cieniu greckich wydarzeń, dzieli pieniądze na lata Gdyby już teraz spadł na nas taki deszcz pieniędzy, to pewnie udałoby się dokończyć na czas budowę chińskiego odcinka A2. Zresztą za tyle pieniędzy te 50 kilometrów między Strykowem a Konotopą byłoby pestką. Bo 12 mld euro można zamienić np. na 2000 km autostrad. To dwa razy tyle, co obecnie. Jak nie na drogi, to tak ogromną pulę pieniędzy moglibyśmy przeznaczyć na budowę i wyposażenie 40 szpitali. Dzięki temu w każdym województwie powstałyby przynajmniej dwie nowoczesne placówki. A gdyby te pieniądze wydać na politykę prorodzinną? Wszystkie dzieci można by objąć edukacją przedszkolną. Tylko w tym roku dla 400 tys. maluchów zabraknie miejsc w państwowych placówkach. 12 mld euro wystarczyłoby na budowę trzech tysięcy nowych przedszkoli, dzięki czemu wszystkie dzieci miałyby szanse tam się dostać. Zyskałaby też na tym gospodarka, bo mamy mogłyby wrócić do pracy, zarabiać i płacić podatki. Co do podatków tych moglibyśmy nie płacić przez rok, gdyby unijna pomoc zamiast do Grecji trafiła do Polski. Roczne wpływy z PIT to niespełna 40 mld zł. Choć te 12 mld euro to pożyczka dla Grecji, nie oznacza to wcale, że my o takich pieniądzach musimy zapomnieć. Komisja Europejska przygotowała projekt budżetu na lata Dzięki polityce spójności możemy dostać nawet 80 mld euro to dokładnie o 12 mld euro więcej niż teraz. Te pieniądze możemy przeznaczyć na budowę nowych dróg, stworzenie nowych miejsc pracy, ochronę środowiska, Wybudować niemal 2000 km autostrad. Mamy obecnie około 1000 km rozwój małych i średnich firm, edukację. Więcej pieniędzy trafi do rolników, bo Unia chce przeznaczyć 281 mld euro na dopłaty dla rolników. Część tych pieniędzy trafi do Polaków, którzy teraz w porównaniu z innymi nacjami są wyraźnie poszkodowani. Obecnie nasz rolnik do każdego hektara dostaje ok. 200 euro dopłat. Dla porównania francuski rolnik dostaje 250 euro, niemiecki 300 euro. Na zrównanie nie mamy co liczyć, ale dopłata może wzrosnąć o ok. 30 euro od hektara. Projekt budżetu jest dla nas bardzo korzystny. Nie spodobał się jednak Niemcom czy Wielkiej Brytanii, czyli krajom, które do budżetu Unii więcej wpłacają niż dostają. Dlatego Polskę czeka wielka batalia, by go przeforsować. Batalia ta odbędzie się teraz, gdy nasz kraj objął prezydencję w Radzie Unii Europejskiej. Wybudować i wyposażyć 40 szpitali Podnieść emerytury o 536 złotych miesięcznie przez cały rok PANTHERMEDIA; ARTUR GIERWATOWSKI / EDYTOR.NET; SŁAWOMIR JARMUSZ Banki zarabiają na gwiazdach Każdy klient jest dla nich na wagę złota. Dlatego banki zatrudniają celebrytów, by sięgnąć po nasze pieniądze Te dane wielu zdziwiły, zaskoczony jest nawet sam... bank. W ciągu miesiąca, gdy pojawiła się kampania promocyjna Kredyt Banku z udziałem Wojciecha Manna i Krzysztofa Materny, liczba rachunków wzrosła o 23 tysiące. Pierwsze efekty są bardzo obiecujące. Dziennie bank otwiera od 800 do 1200 kont. Jest to ponadczterokrotny wzrost sprzedaży w porównaniu z pierwszymi miesiącami 2011 r. podał bank. Do tej pory na Ekstrakoncie Plus klienci zgromadzili ponad 24 mln zł. Kredyt Bank od końca maja proponuje klientom nowe konto osobiste z oprocentowaniem 7 proc., bezpłatnymi przelewami w internecie, kartą oraz darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce. Ponad połowę tych rachunków otwierają nowi klienci, kolejne 47 proc. to klienci Kredyt Banku, którzy wcześniej korzystali z lokat czy funduszy inwestycyjnych. To jeszcze nic. PKO BP, którego twarzą od niedawna jest telewizyjny satyryk Szymon Majewski, w ciągu dwóch miesięcy kampanii z jego udziałem, założył ponad 170 tys. kont, z czego dwie trzecie dla nowych klientów. O sukcesie może mówić także Polbank, który zatrudnił Justynę Kowalczyk. Wyniki współpracy są bardzo dobre i znacznie wpłynęły na zainteresowanie ofertą i rozpoznawalność marki mówi Faktowi Pieniądze Marek Bosak z Polbanku. W ciągu siedmiu miesięcy liczba nowych rachunków wzrosła o 200 tysięcy. Angażowanie celebrytów do reklam usług finansowych nie jest cechą ostatnich miesięcy. Gwiazdy telewizji i sportu reklamują banki Wystarczy prześledzić ostatnie pięć lat, żeby dostrzec zamiłowanie banków do zatrudniania sławnych osób. Przynajmniej 17 banków wyemitowało spoty z artystami, sportowcami oraz ludźmi show-biznesu mówi Michał Sadrak, analityk Open Finance. Liderem jest tutaj Eurobank, który do jednorazowych występów zatrudnił m.in. Katarzynę Figurę, Janusza Gajosa, Krysty- n ę Jandę, Michała Żebrowskiego i Rafała Mroczka. Bank nie ujawnia jednak, ilu nowych klientów udało mu się pozyskać. Oszacowanie wymiernego wpływu udziału celebryty w kampanii na rzeczywiste wyniki sprzedaży nie jest proste. Z pewnością wizerunek celebryty ma istotny wpływ na wybicie się z bloku reklamowego oraz zapamiętywalność i perswazję reklamy, co z kolei ma przełożenie na wzrost zaufania do marki i większą jej rozpoznawalność mówi Maja Andrzejczuk, kierownik Trade Marketingu Euro Banku. W przypadku usług finansowych duże znaczenie ma produkt i jego parametry im bardziej skomplikowany, tym bardziej decydują przesłanki racjonalne dodaje. Banki i instytucje finansowe najchętniej zatrudniają celebrytów, którzy niekoniecznie są bohaterami czołówek serwisów plotkarskich, a raczej budzą zaufanie. Jak np. Artur Żmijewski, który od przeszło miesiąca jest twarzą SKOKów. Kasy jeszcze nie podsumowały, jak udział księdza Mateusza w reklamie wpłynął na zainteresowanie ich ofertą. JUW, DB MICHAL PIESCIUK/ NEWSPIX.PL; TOMASZ JAGODZINSKI/NEWSPIX.PL; EAST NEWS Leasing już nie tylko dla firm Chcesz mieć nowy samochód? Nie musisz brać kredytu. Jeśli nie masz firmy, możesz skorzystać z leasingu konsumenckiego taką możliwość dają obowiązujące od 1 lipca przepisy. W ten sposób będzie można stać się właścicielem nie tylko nowego auta, ale także sprzętu AGD i RTV. Osoba fizyczna będzie mogła w ten sposób sfinansować dany sprzęt, użytkować go przez kilka lat, wykupić (opcja zakupu) lub ewentualnie zmienić na kolejny nowy mówi Faktowi Pieniądze Tomasz Surdacki, ekspert firmy PDK Biznes. I jak podkreśla, w porównaniu z kredytem leasing konsumencki jest tańszym i bardziej dostępnym rozwiązaniem. Firma leasingowa, realizująca rocznie tysiące transakcji, zdecydowanie łatwiej niż osoba indywidualna uzyska niższe koszty finansowania, atrakcyjniejsze stawki ubezpieczeniowe, niższe ceny zakupu pojazdów czy nawet tańsze koszty serwisowania. Kolejną przewagą nad kredytem będzie mniejsza ilość wymaganych dokumentów, uproszczone procedury, szybsza i lepsza przyznawalność choćby ze względu na mniejsze ryzyko transakcji, gdzie właścicielem pojazdu do czasu spłaty będzie firma leasingowa dodaje Surdacki. JUW

3 Fakt Pieniądze FINANSE OSOBISTE 03 W skrócie Twórcy więcej oddadzą państwu Od umów o dzieło będą odprowadzane składki na ubezpieczenie społeczne taką zmianę chcą wprowadzić posłowie, którzy gorączkowo szukają pieniędzy na łatanie dziury w Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, z którego wypłacane są m.in. emerytury i renty. W Sejmie trwają prace nad projektem ustawy, która miałaby być przyjęta jeszcze w tej kadencji. Politycy chcą także zmniejszyć możliwość odpisania 50 proc. kosztów uzyskania przychodów. Po zmianach ma to być tylko 30 proc. informuje Dziennik Gazeta Prawna. Zmiany te dotkną ok. 3 milionów osób, głównie twórców. Gigantyczne straty Przewozów Regionalnych Nawet 30 mln złotych mogą wynieść straty Przewozów Regionalnych w tym roku. Ale strata może wzrosnąć do 40 mln zł, jeśli pracownicy spółki dostaną podwyżki. W tej sprawie wczoraj strajkowali w Warszawie. Obecnie zadłużenie PR wynosi ok. 550 mln zł, z tego 400 mln zł to długi wobec spółki PKP Polskie Linie Kolejowe, która zarządza torami. Dwa miliony fiatów panda zjechało z taśmy Fiat panda produkowany jest w Polsce od ośmiu lat i cieszy się ogromnym powodzeniem. Dwumilionowy egzemplarz właśnie zjechał z linii produkcyjnej w Tychach. W tym roku zakład chce wyprodukować ponad 200 tys. tych aut. Choć w końcu roku we Włoszech ma rozpocząć się produkcja nowej pandy, tyski zakład nie myśli na razie o zaprzestaniu wytwarzania dotychczasowego modelu. Z dwóch milionów wyprodukowanych w Tychach pand. 94,2 proc., czyli egzemplarzy, wyeksportowano na rynki 76 państw, m.in. do wszystkich państw europejskich. Najwięcej pand pojechało do Włoch ( szt.), Niemiec szt. oraz Francji szt. Po trzech latach deficytu Watykan znów zarabia Według raportu finansowego za 2010 rok, Stolica Apostolska zanotowała w tym okresie przychody w wysokości 245,2 mln euro w stosunku do 235,3 mln euro wydatków rok temu. Zmartwieniem watykańskich rachmistrzów jest poważny spadek świętopietrza, czyli podatku płaconego przez Kościoły na całym świecie. W 2010 r. wpływy spadły o prawie 15 mln dol. i wyniosły 67,7 mln dol. Państwo watykańskie zarobiło również 21 mln euro na sprzedaży biletów do Muzeów Watykańskich. KREDYTY MIESZKANIOWE Cała prawda o strasznym franku szwajcarskim Wszyscy się martwią o zadłużonych we frankach, a dużo większe kłopoty mają ci, którzy pożyczyli złotówki DOROTA BANDURSKA Rekordowo wysoki w ostatnich tygodniach kurs franka szwajcarskiego popularnej waluty kredytów hipotecznych sprawił, że politycy zaczęli się prześcigać w propozycjach ulżenia ciężkiemu losowi kredytobiorców. Ale skupili się wyłącznie na nieszczęśnikach zadłużonych w walucie Konfederacji Szwajcarskiej. Tymczasem pomoc przydałaby się raczej osobom zadłużonym w naszych swojskich złotówkach. To prawda, że raty kredytów hipotecznych skoczyły nawet o kilkaset złotych miesięcznie. Najgłębiej sięgać do kieszeni muszą te osoby, które umowy kredytowe podpisały wiosną i latem 2008 r., tuż przed wybuchem światowego kryzysu finansowego. Wtedy frank kosztował ok. 2 zł. Ale analizując ich sytuację, trzeba pamiętać, że Szwajcarski Bank Narodowy bardzo szybko ściął stopy procentowe, od których zależy wysokość oprocentowania pożyczki. O ile w 3. kwartale 2008 r. Libor 3M wynosił 2,88 proc., to pod koniec roku spadł już do 0,7 proc. i od tej pory cały czas maleje. Obecnie wynosi tylko 0,18 proc. Tak zł tyle więcej przez pięć lat spłaciła osoba zadłużona w złotych niskie oprocentowanie w znacznej mierze łagodzi dolegliwości związane ze wzrostem kursu. Nie wszyscy jednak zaciągali kredyty w tak ekstremalnych warunkach. Aby pokazać, jakie naprawdę obciążenia wiążą się z kredytami hipotecznymi, sprawdziliśmy, ile kosztowała spłata kredytu na 300 tys. złotych wziętego na okres 30 lat w czerwcu Koszt obsługi kredytu w ciągu 5 lat poł poł źródło: Open Finance 7,0 5,6 4,2 2,8 1,4 0,0 Wibor Libor 2005 źródło: Open Finance we franku 2006 w złotych Libor 3M i Wibor 3M Łącznie różnica we franku w złotych 2010 I II ,47 proc. taki odsetek zadłużonych we frankach ma kłopoty ze spłatą 2006 r. w przypadku osoby, która zdecydowała się na franki szwajcarskie i takiej, która wolała złotego. To był dobry okres dla polskiej gospodarki, produkt krajowy brutto wzrósł w 2006 r. o 5,8 proc., panował powszechny optymizm i ludzie chętnie decydowali się na pożyczki. Okazuje się, że mimo gwałtownego wzrostu kursu, o wiele tańszy okazał się kredyt we frankach! Na szwajcarską walutę zdecydował się pan X. W dniu podpisywania umowy kurs wynosił 2,58 zł, a marża banku 2 proc. Musiał więc pożyczyć franków. Libor 3M wynosił 1,51 proc., rata 523 franki (ok zł). Pan Y, w myśl zasady pożyczam w tej walucie, w której zarabiam, wolał kredyt w złotych. On również zgodził się na 2 proc. marży oraz na oprocentowanie według stawki Wibor 3M, czyli wtedy 4,22 proc. Jego miesięczna rata wyniosła ok zł. Przez dwa lata kurs franka spadał, by w lipcu 2008 r. dojść do poziomu 1,96 zł, a oprocentowanie stopniowo rosło (do 2,88 proc. w 3. kwartale 2008 r.). Pan X w 2007 r. płacił ok zł miesięcznie, w 2008 r. było to ok zł. W tym samym czasie pan Y musiał co miesiąc oddawać bankowi odpowiednio 1977 zł i 2259 zł. Rosły bowiem stawki Wibor 3M (do 6,6 proc. w drugiej połowie 2008 r.), obecnie wynosi ona 4,71 proc. W efekcie przez pięć lat pan X spłacił franków, czyli 11 proc. pożyczonego kapitału, a koszt obsługi jego kredytu wyniósł łącznie zł. Pan Y spłacił 8760 zł, czyli 6 proc. kapitału, a obsługa kredytu kosztowała go zł. Czyli musiał wydać na raty aż o zł więcej niż pan X! Po pięciu latach panu Y zostało do spłacenia złotych. Ile będzie musiał oddać, zależy od wysokości stóp procentowych, a te rosną. Tylko w tym roku Rada Polityki Pieniężnej podwyższała je cztery razy i na tym zapewne nie poprzestanie. Zupełnie inaczej wygląda sytuacja pana X. Do spłacenia zostało mu franków. Licząc po czerwcowym kursie 3,35 zł za franka i uwzględniając spread (różnicę między bankową ceną kupna i sprzedaży waluty, my założyliśmy skromne 7 proc.), jego zadłużenie wynosi na chwilę obecną 372 tys. złotych, czyli znacznie więcej niż pożyczył. Dopóki pan X nie zechce sprzedać mieszkania, nie ma wielkiego problemu. Teraz bowiem wysokość zadłużenia może przewyższać wartość nieruchomości, więc sprzedając ją, poniósłby znaczną stratę. Ale przecież taka sytuacja nie będzie się raczej utrzymywać przez cały okres spłaty. Raty, choć wyższe, nadal pozostają w granicach jego możliwości. Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że kłopoty ze spłatą ma tylko 1,47 proc. kredytobiorców zadłużonych we frankach (2 mld zł ze 142 mld pożyczonych) i ponad 3 proc. tych, którzy pożyczyli złote (2 mld ze 105 mld zł). Prawdziwym problemem są nakładające się na pożyczki hipoteczne kredyty gotówkowe na samochód, meble czy sprzęt AGD. Dopiero suma wszystkich rat powoduje, że niektórym ludziom nie wystarcza pieniędzy. Przez rząd zapłacimy więcej w sklepach Wzrosły opłaty za używanie dróg. Transportowcy zapowiadają, że tę podwyżkę przerzucą na odbiorców To nie są strachy na Lachy. Przed nami kolejne podwyżki cen żywności. Wszystkiemu winne wyższe opłaty za przejazdy polskimi drogami, jakie obowiązują od początku lipca. Transportowcy mówią: dość. Nie zamierzają podwyżek pokrywać ze swoich kieszeni. I zapowiadają, że koszty te przeniosą na odbiorców towarów, czyli na sieci handlowe, hurtownie czy sklepy. A te z kolei na konsumentów. Rezultat? W najbliższych tygodniach ceny mięsa, wędlin, olejów czy nabiału mogą wzrosnąć nawet o 10 procent. Ta decyzja to strzał w system nerwowy gospodarki, jakim jest transport tak o zmianie zasad w opłacaniu przejazdów mówi Andrzej Faliński, dyrektor generalny Polskiej Organizacji Handlu i Dystrybucji. Od lipca wycofano winiety i wprowadzono elektroniczny system naliczania opłat za przejazd państwowymi trasami autostradami, drogami ekspresowymi i krajowymi. Na razie opłaty te nałożono na samochody o masie powyżej 3,5 tony. Z wyliczeń ekspertów z katedry ekonometrii i statystyki Uniwersytetu Mikołaja Kopernika w Torumiu wynika, że na wielu odcinkach dróg koszt przejazdu 1 kilometra wzrośnie z 8 do 15 groszy. Tak drastyczna podwyżka uderzy zwłaszcza w małe rodzinne firmy transportowe, które już teraz, po znacznym wzroście cen paliw, balansują na krawędzi opłacalności uważa Andrzej Faliński. Poza tym wprowadzenie tak wysokich 15 groszy tyle kierowcy ciężarówek zapłacą za przejechanie 1 kilometra opłat to niedotrzymanie umowy między rządem a obywatelami. Za przejazd drogami trzeba płacić coraz więcej, ale ich stan nie poprawia się. Drogi są rozgrzebane, jazda nimi to koszmar. Tymczasem transportując towary, liczy się nie tylko to, by dostarczyć je z miejsca na miejsce, ale także, by przewieźć je szybko. U nas jest to coraz trudniejsze dodaje. Decyzja polityków uderzy nie tylko w przewoźników, ale przede wszystkim w konsumentów. Firmy transportowe już teraz mówią, że opłaty za drogi przerzucą na swoich odbiorców, ci z kolei na klientów. Najbardziej pesymistyczne prognozy mówią o podwyżkach sięgających 10 procent. Najmocniej w górę pójdą towary, które szybko się psują czyli mięso, wędliny, owoce, warzywa oraz nabiał. A także te, które transportowane są z jednego końca Polski na drugi np. cukier czy oleje. Sejm zajmie się spreadami Jeszcze przed wyborami kredytobiorcy bedą mogli płacić niższe raty? Tak się stanie, jesli Sejm spręży się i w ekspresowym tempie przyjmie przepisy antyspreadowe. Na najbliższym posiedzeniu Sejmu posłowie mają zająć się rozwiązaniami, dzięki którym 700 tysięcy Polaków zadłużonych we frankach szwajcarskich mogłoby płacić niższe raty. Do tego czasu PO i PSL chcą uzgodnić szczegóły. Ludowcy prawdopodobnie poprą pomysł PO, przewidujący możliwość płacenia raty walutą kupioną w kantorze bez konieczności podpisywania dodatkowych aneksów z bankami. Za te teraz trzeba słono płacić. Kredytobiorcy nie traciliby na spreadzie, czyli kursie po jakim bank kupuje i sprzedaje walutę. JUW

4

5

6 06 EKONOMIA MIKRO I MAKRO Fakt Pieniądze SUROWCE ENERGETYCZNE Polska gazowym eldorado? Mówi się, że gaz łupkowy jest wielką szansą dla Polski. Na razie jednak państwo nie potrafi jej wykorzystać JUSTYNA WĘCEK To już prawdziwy szał. Niemal sto firm ma pozwolenia na poszukiwanie gazu łupkowego w naszym kraju. Gazowa gorączka rozpala nadzieje także w nas. Czy mamy szanse, by uniezależnić się od Gazpromu i wreszcie płacić niższe rachunki za gaz? Po kilku miesiącach przepychanek Urząd Regulacji Energetyki zgodził się na 7 procentową podwyżkę cen gazu. Polskie Górnictwo Naftowe i Gazownictwo tłumaczy, że ceny muszą wzrosnąć, bo w górę poszły notowania ropy naftowej, od której z kolei uzależniona jest cena kupowanego przez Polskę gazu. PGNiG twierdzi, że potrzebuje pieniędzy na inwestycje związane z wydobywaniem gazu z łupków. Nie chcemy zarabiać na klientach indywidualnych, ale walczymy o gaz z łupków, potrzebne są inwestycje przekonuje Joanna Zakrzewska, rzecznik PGNiG. PGNiG to jedna z niemal setki firm, które mają koncesje na poszukiwania. Odwierty prowadzą także światowe koncerny: m.in. amerykański Exxon Mobil, Chevron, Maraton, ConocoPhillips, kanadyjski Lane Energy czy brytyjski 3Legs Resources. Poszukiwania prowadzone są od Pomorza, przez Mazowsze po Lubelszczyznę. W najbliższych latach wykonanych zostanie około 120 odwiertów. Brytyjczycy, którzy prowadzą odwierty w okolicach Łebienia na Pomorzu, na początku czerwca natrafili na surowiec. Jak podkreślają, stężenie gazu jest tam wysokie. Za wcześnie jednak, by stwierdzić, jaka jest jego ilość. Zdaniem światowych ekspertów Polska może mieć największe złoża gazu niekonwencjonalnego w Europie Zachodniej szacowane są na 5,3 biliona metrów sześc. Taka ilość gazu według amerykańskiej Agencji ds. MICHAŁ FLUDRA / Newspix.pl W okolicach Łebienia na Pomorzu Brytyjczycy znaleźli juź złóża gazu łupkowego Polska potrzebuje coraz więcej gazu Energii może zaspokoić zapotrzebowanie Polski na gaz nawet na 300 lat. Wydobycie mogłoby się zacząć już w 2016 roku. Takie informacje rozpalają wyobraźnię. Pojawiają się głosy, że nie będziemy już zależni od importu gazu z Rosji, za który płacimy najwięcej w Europie, a może nawet będziemy eksportować nadwyżki. Bardziej realny wydaje się scenariusz, że będziemy kupować mniej gazu od Gazpromu uważa Andrzej Szczęśniak, ekspert paliwowy. W naszym kraju rocznie zużywamy ok. 13,5 miliardów sześciennych gazu. Zapotrzebowanie na błękitne paliwo stale rośnie. Szacuje się, że w 2030 roku może sięgnąć nawet 23 miliardów m sześc. Udokumentowane zasoby gazu ziemnego w Polsce to ok. 98 miliardów m sześc. Dlatego gaz musimy sprowadzać z zagranicy. Rocznie importujemy ok. 9,5 mld m sześc. błękitnego paliwa, co pokrywa ok. 70 proc. naszego zapotrzebowania. Zdaniem ekspertów w Polsce mogą znajdować się spore zasoby gazu wydobywanego ze skał zwanych łupkami ilastymi. Obszar występowania łupków, w których może znajdować się ten surowiec, obejmuje pas od Gdańska, poprzez Warszawę, do Lubelszczyzny i znajduje się na głębokości od ok W takim razie może nasze rachunki wreszcie spadną? Niestety, i tu nie mamy dobrych wieści. Sama technika wydobycia gazu łupkowego jest bardzo kosztowna, co sprawia, że jest on droższy od importowanego zza wschodniej granicy paliwa studzi optymizm Andrzej Szczęśniak. My więc na tym nie skorzystamy. A państwo? Też nie zyska, jeśli politycy w porę nie zmienią przepisów. W tej chwili podatek od wydobytego surowca wynosi 1 procent. Jest tak niski, bo wydobyciem gazu do tej pory zajmowały m do ok m. Eksperci są zgodni: gaz łupkowy to przyszłość energetyki. Koszty pozyskania gazu z łupków są wyższe niż złóż konwencjonalnych. Koszt odwiercenia pojedynczego otworu z gazem z łupków szacowany jest w warunkach polskich na blisko 15 milionów dolarów i jest mniej więcej dwa razy większy od wydobycia konwencjonalnych złóż. się tylko firmy państwowe podkreśla Szczęśniak. Jeśli okaże się, że złoża gazu łupkowego są duże i ich wydobyciem zajmą się zachodnie firmy, to one, a nie budżet na tym najwięcej zyskają. Bo u nas o gazie łupkowym sporo się mówi, ale na razie państwo interesu na nim nie zrobiło. Na wydawaniu koncesji na poszukiwania gazu, czym zajmuje się Ministerstwo Środowiska, budżet zyskał około 30 milionów złotych. Dla porównania rząd Bułgarii sprzedał pojedynczą koncesję za uwaga 30 milionów euro. W skrócie Prawica chce reformować system podatkowy Likwidacja PIT i CIT, zniesienie obowiązku wypełniania corocznych deklaracji podatkowych - to podstawy programu gospodarczego Prawicy Rzeczpospolitej. PIT i CIT - według lidera tego ugrupowania Marka Jurka - miałyby zostać zastąpione przez jeden podatek dochodowy, który byłby prostszy zarówno dla firm do płacenia, jak i dla urzędników skarbowych do kontroli. - Nie będziemy musieli wypełniać PIT-ów - już przez to samo Polacy zyskają dodatkowy wolny dzień w roku - zaznaczył przewodniczący Prawicy. - A przede wszystkim te prostsze podatki sprawią, że działalność przedsiębiorstw będzie tańsza. Dzięki tej zmianie firmy będą miały środki i na inwestycje, i na tworzenie nowych miejsc pracy - przekonuje Marek Jurek. Będą kary za opóźnienie w uruchomieniu e-myta Nawet 6 milionów złotych odszkodowania domaga się Generalna Dyrekcja Dróg Krajowych i Autostrad za opóźnienia w funkcjonowaniu elektronicznego systemu poboru opłat za przejazd autobusami i pociągami. System miał działać od 1 lipca, ale nie podłączono na starcie wszystkich urządzeń, które pozwolą mierzyć czas i w rezultacie ruszył dopiero 3 lipca. Za opóźnienie odpowiada firma Kapsch montująca bramownice, które naliczają kierowcom przejechane kilometry. E-myto będą płacić kierowcy ciężarówek i autobusów oraz samochodów osobowych, do których doczepiona jest przyczepa, co powoduje, że masa auta z przyczepą przekracza masę 3,5 t. O skutkach wprowadzenia e-myta piszemy na str. 3. Dodatek do Gazety Codziennej Fakt Redaktor naczelny: Robert Feluś Projekt graficzny: Piotr Grzybowski Zespół: Justyna Węcek, Dorota Bandurska, Elwira Burlińska, Tomasz Walerzak (foto), Bartłomiej Belerski (grafik) Fakt Redaktor naczelny: Grzegorz Jankowski Dyrektor artystyczny: Piotr Grzybowski Foto: Wojciech Rzążewski Wydawca: Ringier Axel Springer Polska Sp. z o.o., Warszawa, ul. Domaniewska 52, tel , Kończą się złote żniwa dla akwizytorów OFE Już nikt nie będzie namawiał nas na zmianę funduszu emerytalnego. Pośrednicy znikną w styczniu 2012 r. Tylko czy my na tym coś zyskamy? Liczba członków OFE Aegon OFE Allianz Polska OFE Amplico OFE Aviva OFE Aviva Bz WBK Axa OFE Generali OFE ING OFE Nordea OFE Pekao OFE PKO BP Bankowy OFE OFE Pocztylion OFE Polsat OFE PZU Złota Jesień OFE Warta źródło ZUS stan na 31 maja 2011 Około 400 milionów złotych tyle rocznie wydają na akwizycję Powszechne Towarzystwa Emerytalne, które zarządzają naszymi pieniędzmi na emeryturę. Fundusze te trafiają do 118 tysięcy pośredników, którzy mają namówić jak najwięcej klientów na zapisanie się do wybranego OFE. Zarobki agentów zależą od liczby klientów i wysokości ich oszczędności. Im dana osoba więcej uzbierała na emeryturę, tym wyższą prowizję dostaje pośrednik, który nakłoni ją na zmianę OFE. Ta może sięgać 2 tys. zł za klienta. Za osobę, która pierwszy raz zapisuje się do OFE, agent dostaje od 200 do 700 zł. Jest więc o co walczyć. Wśród akwizytorów jest duża konkurencja. I nietrudno trafić na nieuczciwego agenta. Zdarza się, że akwizytorzy funduszy emerytalnych fałszują podpisy, podsuwają niejasne umowy, a nawet mamią nagrodami za to, że skorzystamy z ich oferty. Od stycznia 2012 r. agenci stracą pracę, bo wprowadzony zostanie całkowity zakaz akwizycji zarówno wobec osób, które już należą do OFE, jak i tych, które zaczynają pracę i dopiero staną przed koniecznością wyboru funduszu. Rząd liczy, że pieniądze, które teraz wydawane są na pośredników, zwiększą zyski przyszłych emerytów. Zaś fundusze, które złamią zakaz, czekają srogie kary w wysokości nawet miliona złotych. Tylko czy faktycznie na takiej zmianie zyskamy? Od stycznia członkiem OFE będzie można zostać na dwa sposoby. Albo samemu skontaktować się z PTE i podpisać umowę, albo też tak będzie w przypadku większości osób, które będą wybierać fundusz po raz pierwszy czekać, aż ZUS go nam wylosuje. Ubezpieczeni w Polsce mało interesują się swoimi emeryturami. Akwizycja mimo wszystko jest pewną formą edukacji mówi Jeremi Mordasewicz z PKPP Lewiatan i członek zarządu ZUS. I jak podkreśla, o ile na rynku wtórnym mogłaby zostać zakazana, o tyle przy wyborze funduszu po raz pierwszy jest bardzo istotna. Już dziś połowa osób nie wybiera funduszu i zdaje się na ZUS. Skoro likwidujemy akwizycję, losowanie będzie miało większe znaczenie. I dlatego powinny zostać zmienione jego zasady. Jak zmienić OFE Do 10 lipca 200 tysięcy osób, które właśnie rozpoczęły pracę, ma obowiązek wyboru OFE. Jeśli tego nie zrobią, ZUS wybierze fundusz za nie w specjalnym losowaniu. Na wybrany fundusz nie jesteśmy zdani aż do emerytury możemy zmieniać go w każdej chwili. Do niedawna zmiana była bezpłatna pod warunkiem, że nie częściej niż raz na dwa lata. Od 1 maja możemy zmieniać fundusz jak często chcemy i nie zapłacimy za to nawet złotówki. To może oznaczać, że akwizytorzy będą chcieli do końca roku Obecnie z losowań wykluczane są największe PTE, aby wzmacniać konkurencję między towarzystwami. Dlatego w losowaniach organizowanych przez ZUS powinny być brane pod uwagę te PTE, które najlepiej wypracowują zyski dla przyszłych emerytów mówi Mordasewicz. pozyskać jak najwięcej nowych członków. Na co trzeba zwracać uwagę, wybierając otwarty fundusz emerytalny? Przede wszystkim na dotychczasowe wyniki, jakie osiągnął, czyli jak fundusz pomnaża powierzone pieniądze. Możemy to sprawdzić, porównując np. stopy zwrotu, wysokość aktywów (czyli ile członków ma dany fundusz i ile ma pieniędzy) i koszty, jakie będziemy płacić z tytułu członkostwa. Od stycznia 2010 roku we wszystkich OFE prowizja nie może przekroczyć 3,5 proc.

7 Fakt Pieniądze Fakt Pieniądze: Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa Wołomin zajęła drugie miejsce w rankingu Gazety Bankowej Najlepszy SKOK Kasa otrzymała ostatnio Złoty Laur Spółdzielczości wyróżnienie za wspieranie inicjatyw społeczno-kulturalnych przyznawane przez Krajową Radę Spółdzielczą. Także Pan podczas XIX Krajowej Konferencji SKOK został uhonorowany tytułem Najlepszego Menedżera Roku i otrzymał nagrodę Feniksa najwyższe odznaczenie kas kredytowych. W czym tkwi tajemnica Waszego sukcesu? Mariusz Gazda: Na pewno wyróżniamy się dynamiką, a bardzo szybko rosnące aktywa to rezultat ciężkiej, 12-letniej pracy, dzięki której ludzie postrzegają nas jako dobrą instytucję finansową. Jesteśmy jedną z najmłodszych SKOK, jednak funkcjonujemy już na terenie pięciu województw: mazowieckiego, lubelskiego, łódzkiego, warmińsko-mazurskiego i podlaskiego. Wkrótce zaczniemy działać także na Podkarpaciu. Mamy 74 placówki. Liczba naszych członków sięga 60 tysięcy. U nas zawsze najważniejszy był człowiek zarówno jako klient, jak i pracownik. Same nagrody nigdy nie były naszym celem. To tylko potwierdzenie sukcesu, jaki udało nam się osiągnąć. Działacie więc głównie na terenie tzw. ściany wschodniej... Tak, postrzeganej jako uboższy region w naszym kraju. Co nie znaczy, że ludzie nie zarządzają tu swoimi pieniędzmi. Mają oszczędności i chętnie je u nas lokują. Aktywa cały czas przyrastają i przekraczają już kwotę 1 miliarda 150 mln zł. 80 proc. aktywów lokujemy w pożyczkach, co daje lepszą rentowność i gwarantuje bezpieczeństwo. Są one naszym najważniejszym produktem. To, co nas wyróżnia w porównaniu z bankami, to indywidualne nastawienie do klienta. To nie komputer decyduje o przyznaniu pożyczki, to człowiek nasz pracownik. I jeśli widzi, że klient ma problemy ze zdolnością kredytową czy zabezpieczeniem kredytu, a bardzo potrzebuje tych pieniędzy, może mu zaproponować inne rozwiązania, np. poszukanie poręczyciela. Podchodzimy bardzo elastycznie i indywidualnie do potrzeb osób, które przychodzą do nas po pomoc. Od banków odróżniają nas także lokaty mamy depozyty oprocentowane nawet na 7,2 proc. oraz rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe na bardzo atrakcyjnych warunkach. Oprocentowanie takiego ROR wynosi 6,55 proc., a prowadzony jest bez opłat. Jeśli chodzi o klientów, kto najczęściej korzysta z usług w Państwa SKOK-u? To cały przekrój społeczny. 25 proc. wszystkich naszych członków to renciści i emeryci. Są także osoby WIADOMOŚCI ZE SKOK-ów Kasy są bezpieczne i jak widać, sprawdzają się w trudnych czasach MARIUSZ GAZDA, prezes SKOK Wołomin: Polskie SKOK-i jako nieliczne instytucje finansowe nie ucierpiały wskutek kryzysu gospodarczego Mariusz Gazda prezes SKOK Wołomin prowadzące działalność gospodarczą i pracujące na etacie głównie w małych firmach. Sporą grupę naszych klientów stanowią mieszkańcy wsi. Z jakich produktów najczęściej korzystają rolnicy? Tak jak wspomniałem, naszym głównym produktem są pożyczki gotówkowe. Staramy się ofertę tę profilować, mamy rozwiązania dla producentów mleka, producentów kukurydzy. Dostosowujemy swój profil do ich działalności, tak by być dla rolników jak najbardziej przydatni. Co możecie zaoferować emerytom i rencistom? Udzielając pożyczek, specjalnie pod ich kątem liczymy zdolność kredytową. Mówi się, że osoby starsze i schorowane to grupa mniej zamożna, bo w Polsce emerytury są niskie. Ale także ich potrzeby bieżące nie są wygórowane. Na tej podstawie możemy wielu emerytom przyznać pożyczkę, nawet jeśli np. banki im odmówiły. Emeryci nie tylko pożyczają od nas pieniądze, ale także chętnie oszczędzają i inwestują np. na lokatach. Z naszych obserwacji wynika, że to często nie są pieniądze z bieżących przychodów, czyli emerytur i rent, ale wypracowane przez nich przez całe lata. Wyobraźmy sobie taką sytuację: przychodzi do Was do oddziału osoba zamożna. Chce ulokować swoje oszczędności, tak by przynosiły jak najwięcej zysków. Co możecie takiej osobie zaproponować np. lepsze oprocentowanie? Osoby zamożne mogą skorzystać z takiej samej oferty jak reszta naszych członków. Zachęcamy ich jednak do wykupienia większej liczby udziałów. Tu warto powiedzieć, że każdy, kto chce zostać członkiem SKOK musi wykupić co najmniej jeden udział. Jego koszt nie jest wysoki wynosi 30 zł. Mając dużo udziałów, mogą skorzystać z naszej oferty na atrakcyjniejszych warunkach. 07 Wasza SKOK skupia się nie tylko na działalności finansowej, ale także charytatywnej. Tak, to prawda. Staramy się pomagać innym. SKOK Wołomin angażuje się w organizację imprez kulturalnych i sportowych, stara się wspierać inicjatywy patriotyczne. Należy także wspomnieć o Stowarzyszeniu Pomoc Bliźniego, wraz z którym również staramy się pomagać. W ten sposób wspieramy lokalne środowiska osoby mniej zamożne, pokrzywdzone przez los czy chore. Zwykle mogą one otrzymać pomoc w formie rzeczowej zakupu leków, żywności czy sprzętu rehabilitacyjnego. Ale nasi podopieczni dostają też wsparcie w formie bezzwrotnych zapomóg, np. na zakup opału. Zmierzamy do zapewnienia naszym podopiecznym równowagi finansowej. Na rynku jest tyle banków, każdy może wybrać najlepszą dla siebie instytucje, finansową. Czy w naszych obecnych czasach Kasy są w ogóle potrzebne? Tu nie chodzi o czasy, tego typu instytucje funkcjonują od dziesięcioleci na całym świecie i skupiają się na działalności skierowanej także do mniej zamożnych Polaków. Polskie SKOK-i jako nieliczne instytucje finansowe nie ucierpiały wskutek kryzysu gospodarczego. Stanowi to dowód, że są bezpieczne i sprawdzają się w trudnych czasach. SKOK-i zyskują znaczenie na rynku finansowym Z roku na rok zwieksza się liczba członków Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. Rosną też ich aktywa 440 mln zł to zysk Kasy Stefczyka tylko w tym roku Zrzeszają ponad 2,2 miliona Polaków, którzy powierzyli im swoje oszczędności w wysokości 13,5 miliarda złotych. Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe, bo to o nie chodzi, zyskują coraz większe znaczenie w polskim systemie finansowym. Ich dynamiczny rozwój dostrzegają zarówno ich członkowie, jak i media w całej Polsce. Kasa Stefczyka, Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych SKOK oraz Towarzystwo Finansowe SKOK znalazły się wśród najlepszych firm w rankingach przygotowanych przez Dziennik Bałtycki i Rzeczpospolitą. Z opublikowanych przez Dziennik statystyk przedsiębiorstw działających na Pomorzu wynika, że rozwoju SKOK-ów nie zatrzymał ubiegłoroczny kryzys. Kasa Stefczyka jest czwartym największym pracodawcą w regionie pomorskim. Zatrudnia ponad 2000 osób. W roku 2010 wypracowała też jeden z najwyższych w zysków brutto mln zł. W ciągu pięciu miesięcy 2011 roku poprawiła ten wynik, zyskując 440 mln zł brutto. Wśród największych pracodawców znalazło się także Towarzystwo Finansowe SKOK. Rozwój Kas dostrzega także Rzeczpospolita. Dziennik podkreśla, że rok 2010 był kolejnym, w którym SKOK-i odnotowały dynamiczny rozwój. Wzrosła liczba Tak rośnie liczba członków SKOK źródło: SKOK, * wyniki wstępne, ** dane za czerwiec (w tys.) ** 2010* członków Kas, wartość powierzonych im depozytów i aktywów, którymi dysponują. Powszechność i dostępność naszych usług decyduje o sukcesie, jaki osiągnęliśmy w 2010 r. komentuje Andrzej Dunajski, rzecznik prasowy krajowej SKOK. Świadczy to o zaufaniu, jakim Polacy darzą kasy kredytowe, my zaś rewanżujemy się swoim członkom zdecydowanie atrakcyjniejszym oprocentowaniem depozytów od większości stawek proponowanych przez banki dodaje. W opublikowanym pod koniec czerwca rankingu Rzeczpospolitej Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych SKOK uplasowało się na czwartym miejscu wśród najlepszych towarzystw ubezpieczeń majątkowych w Polsce. Wyprzedziło tym samym ubiegłorocznego lidera Ergo Hestię. Przy wyborze najlepszego towarzystwa oferującego polisy majątkowe redakcja Rzeczpospolitejł brała pod uwagę między innymi staż rynkowy firmy, wysokość zebranych składek, nominalną wartość wskaźnika pokrycia rezerw aktywami i pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi. Kryterium stanowił też wskaźnik jakości likwidacji szkód. TUW SKOK, obok oferowania ubezpieczeń majątkowych i osobowych, realizuje również program ochrony depozytów kas kredytowych. Oszczędności członków Kas, podobnie jak klientów banków, ubezpieczone są do kwoty 100 tysięcy euro ,2 mln 13,5 mld zł tyle oszczędności Polacy powierzyli Kasom tylu członków liczą obecnie Kasy TUW SKOK, na równi z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, zrzeszone jest w Europejskim Forum Ubezpieczycieli Depozytów (EFDI), zaś prezes SKOK Ubezpieczeń Grzegorz Buczkowski zasiada w radzie dyrektorów organizacji AMICE skupiającej ubezpieczycieli wzajemnych i spółdzielczych z całej Europy. W roku 2012 ogłoszonym przez ONZ Międzynarodowym Rokiem Spółdzielczości przedstawicieli AMICE, podczas uroczystej konferencji, gościł będzie Gdańsk. Do stolicy Pomorza w 2012 roku zjadą również przedstawiciele Światowej Rady Związków Kredytowych (WOCCU), której wiceprzewodniczącym jest Grzegorz Bierecki, prezes Krajowej SKOK.

8 08 EKONOMIA PO POLSKU KOSZTY PRACY Roczny urlop dla wypalonych Polacy to wyjątkowo zapracowany naród. Może warto zafundować naszym pracownikom dłuższy odpoczynek? JUSTYNA WĘCEK Liczba dni urlopu w innych krajach Europy Finlandia 30 dni Francja 30 dni Hiszpania 30 dni Litwa 28 dni Wielka Brytania 28 dni Polska 26 dni Grecja 25 dni Austria 25 dni Dania 25 dni Szwecja 25 dni Norwegia 25 dni Wojtek Jakubowski /KFP Większość Polaków wyjeżdża na kilkudniowe wakacje. To za mało, by wypocząć Kilka dni wolnego, a potem rzucasz się w wir pracy. I znów czujesz się przemęczony. A kolejne wakacje czekają cię najwcześniej za kilka miesięcy. A gdyby tak przez rok odpocząć od pracy i jeszcze za to dostawać pieniądze? Nie jest to pomysł wyssany z palca. Takie rozwiązanie już znalazło się w programie Polska 2030 przygotowanym przez zespół doradcy premiera Michała Boniego. Miałby on przysługiwać latkom, służyć głównie zdobyciu nowych kwalifikacji, a jego wprowadzenie wiązałoby się z podniesieniem wieku emerytalnego do 67 lat. Program przygotowany przez Boniego utknął jednak w rządowych szufladach. Tymczasem dane statystyczne mówią same za siebie. Według OECD, przeciętny Polak pracuje aż 2015 godzin w roku (pracowitsi są od nas Koreańczycy 2074 godziny), a daleko za nami są uznawani za bardzo pracowitych Japończycy (1733 godziny), Niemcy (1309 godzin) czy Holendrzy (1288 godzin). 40 procentom pracowników z naszego kraju może grozić wypalenie zawodowe. 26 dni urlopu w roku, jakie przysługują pracownikowi z 10-letnim stażem, już nie wystarczają na odzyskanie sił. Jesteśmy przepracowani. Niemcy Szwajcaria Włochy Irlandia Belgia Holandia Czechy Słowacja Słowenia Łotwa Znam przypadki, gdy z przepracowania komuś wypadły włosy. Problem dotyczy nie tylko starszych, ale także letnich ludzi, którzy pracują po kilkanaście godzin na dobę mówi Magdalena Kochan z PO, wiceprzewodnicząca sejmowej Komisji Polityki Społecznej, która sprawę urlopów dla wypalonych traktuje bardzo poważnie. Na pewno problem wypalenia zawodowego warto zgłębić. Zbadać, ilu osób dotyczy, czy jest powszechny. Potem zastanowić się, kto za taki urlop zapłaci. Policzyć, czy nie będzie to nas mniej kosztowało niż np. wysyłanie ludzi na renty i finansowanie im rehabilitacji. I dopiero wtedy ewentualnie podjąć decyzję o jego wprowadzeniu mówi. Ale od razu dodaje, że w tej kadencji sprawą urlopów dla wypalonych Sejm już nie zdąży się zająć. Pomysł wprowadzenia takich urlopów nie podoba się jednak pracodawcom. Kto za to miałby zapłacić? Pracodawcy czy państwo? zastanawia się Jeremi Mordasewicz z PKPP Lewiatan. Załóżmy, że każdy pracownik w swojej karierze raz będzie mógł skorzystać z takiego urlopu. Przy 30 latach pracy, rok przerwy oznacza podwyżkę kosztów pracy o 3 proc. Przedsiębiorców na taki bonus nie stać. Byłoby to sfinansowane z budżetu? Wtedy państwo musiałoby podnieść podatki. Takie rozwiązanie od wielu lat funkcjonuje m.in. w USA, ale nie ustawowo. Pracodawcy traktują dodatkowy, dłuższy urlop zwany sabbatical jako bonus, jaki mogą zafundować najlepszym pracownikom. Ci w tym czasie mogą robić, co zechcą: podnosić kwalifikacje albo też odpocząć i wybrać się w podróż swoich marzeń. Takie urlopy obowiązują m.in. w McDonald's, Nike, IBM czy American Express. Samo zatrudnienie w szeregach takiej firmy nie gwarantuje jednak, że pracownik będzie miał możliwość odpoczynku na koszt pracodawcy. Warunkiem otrzymania urlopu jest na przykład: odpowiednio długi staż pracy (zwykle ok. 5 lat) czy konieczność przedstawienia korzyści, jakie pracodawca odniesie po powrocie wypoczętego pracownika. W naszym kraju takie dodatkowe roczne urlopy przysługują nauczycielom. Pedagodzy mogą z nich skorzystać trzykrotnie w ciągu swojej kariery. Wtedy otrzymują samą pensję, bez dodatków. Fakt Pieniądze Koniec jednego okienka? Jedno okienko, które miało usprawnić założenie firm, może iść w zapomnienie. Od 1 lipca działalność gospodarczą można zarejestrować przez internet. Taką możliwość daje ustawa o ograniczaniu barier administracyjnych, która właśnie zaczęła obowiązywać. Nim jednak skorzystamy z nowych możliwości, musimy założyć Profil Zaufany na Elektronicznej Platformie Usług Administracji Publicznej, a następnie potwierdzić go np. w dowolnym urzędzie skarbowym na terenie kraju. To pozwoli nam nie tylko założyć firmę przez internet, ale także złożyć wniosek o wydanie prawa jazdy czy tzw. becikowe. JUW Euro w Polsce? Może w 2019 r. Nie ma jeszcze terminu, w którym Polska chce przystąpić do strefy euro. Nie wiadomo, czy nastąpi to za kadencji nowego szefa Europejskiego Banku Centralnego, Włocha Mario Draghiego powiedział w sobotę minister finansów Jacek Rostowski na spotkaniu z prasą. Mario Dragh stanie na czele EBC 1 listopada i będzie pełnił swoją funkcję przez osiem lat. Szef resortu finansów podkreślił, że obecny kryzys finansowy ujawnił znaczące deficyty instytucjonalne i strukturalne w strefie euro i że należy je usunąć, zanim Polska do tej strefy przystąpi. JUW, PAP Leasingodawcy, złomiarze; kto następny? Kłopoty przedsiębiorcy zaczynają się, gdy organ skarbowy nie wierzy jego dokumentom. Tu władza urzędników jest ogromna PROF. DR HAB. WITOLD MODZELEWSKI Instytut Studiów Podatkowych Rozliczanie podatków przez przedsiębiorców jest w istocie zarządzaniem dokumentami, których ilości nawet nie można policzyć. I w zasadzie problem do nich się sprowadza, bo pamięć ludzka jest zawodna: kto będzie pamiętał, ile ton cementu i po jakiej cenie oraz jakim samochodem przywieziono np. 15 marca 2007 roku? Oczywiście nikt i tu dochodzimy do istoty problemu: wszystko jest na swoim miejscu, dopóki posiadane przez podatnika dokumenty uznane są przez organ za wiarygodne. Z reguły tak się dzieje, choć przesłanki dania wiary są nie do końca jasne. Znaczenie może mieć jakość i kompetencja w prowadzeniu ksiąg rachunkowych, fakt wykazywania przez dłuższy czas dostatecznie wysokiego zobowiązania podatkowego, a zwłaszcza branża, w której działa dany podatnik. Kłopoty zaczynają się, gdy organ skarbowy nie wierzy dokumentom, odrzuca je jako dowód poniesienia wydatku lub powstania podatku naliczonego. Tu władza organu skarbowego jest ogromna. Autorytatywne stwierdzenie, że dowody posiadane przez podatnika nie potwierdzają zdarzeń, których dotyczą, ma podstawowy charakter: ten ostatni, chcąc udowodnić swoją wiarygodność, poszukuje innych dokumentów, a zwłaszcza świadków, trafiając na oczywiste bariery, które stwarza upływ czasu. Dość szybko uświadamia sobie, że jego sytuacja jest beznadziejna. Zasada swobodnej oceny dowodów połączona z zupełnie zrozumiałym ograniczonym zaufaniem do naszych dokumentów, które po latach jakoś się odnalazły, powodują, że organy odwoławcze z reguły utrzymują w mocy decyzje wydane w tych sprawach, a sądy administracyjne co najwyżej przedłużają te spory poprzez kwestionowanie błędów proceduralnych. Mówiąc najprościej, gdy podatnika dotknie ów pocałunek śmierci w postaci odmowy dania wiary jego podatkowej przeszłości, rozpoczyna się równia pochyła, gdzie jedynym dla niego ratunkiem jest istotny błąd procesowy organu lub sądu pierwszej instancji oraz przedawnienie zaległości podatkowej. Każdy, kto zajmuje się zawodowo obsługą tego rodzaju postępowań, Witold Modzelewski Instytut Studiów Podatkowych wie, że to główna (jedyna?) nadzieja. I nikt tak naprawdę nie wie, czy stawiane przez organy zarzuty są zasadne, czy też nieuzasadnione. Ważne jest to, że je postawiono, a organy z reguły dobrze wiedzą, że wszystko od nich zależy: mogą się z nich wycofać, ale to tylko zależy od ich woli i przekonania. Gdy tego nie zrobią i nie popełnią istotnych błędów proceduralnych, wyroki potwierdzające ich domiar mają już w kieszeni. Tego rodzaju działania organów kontroli stanowią niekiedy część składową swoistych akcji, które podejmowane są wobec poszczególnych branż lub rynków. Kiedyś dotyczyły one firm leasingowych, potem zakładów pracy chronionej, teraz obrotu złomem. Trzeba powiedzieć jasno, że przeprowadzona w stosunku do wszystkich istotnych podmiotów danej branży konsekwentnie akcja kontroli zawsze skończy się swoiście pojętym sukcesem. Kwestionując koszty oraz podatek naliczony w całej grupie podmiotów, uzyska się imponujące efekty fiskalne w postaci wydanych decyzji, stwierdza się również, ku zaskoczeniu opinii publicznej, że są to dziedziny wręcz patologiczne, gdzie wykryto dużą ilość nieprawidłowości, czego dowodem są owe decyzje. Jeżeli dodatkowo stworzy się fakty medialne, które każą utożsamiać podmioty z danej branży z nadużyciami ( fikcyjne transakcje, pozorne zatrudnienie, firmy słupy ), bezwład działania oraz oportunizm władzy publicznej doprowadzą do oczywistego końca. Chyba dotknęliśmy sedna sprawy: można tak rządzić i często właśnie tak pojmuje się zasadniczy problem podatków. Mniej lub bardziej przypadkowo wybiera się ofiarę w postaci określonej branży lub grupy firm, a potem w imię Pańskie podejmuje się tę akcję, która, przynajmniej na papierze, zawsze kończy się sukcesem. Domierzono odpowiednie kwoty zaległości podatkowej, wykryto i napiętnowano nieprawidłowości oraz pogrożono skutecznie palcem innym: uważajcie, was też to może dotyczyć. Ci wszyscy inni z reguły reagują w sposób zupełnie racjonalny: sprawdzają swoje rozliczenia i wolą siedzieć cicho. Co ciekawe, zawsze w czasie trwania takiej akcji, jeśli jest odpowiednio nagłośniona medialnie, cała reszta gorliwie zwiększa swoje zobowiązania. Postawmy sprawę jasno: gdyby na celowniku pojawiły się firmy innych niż dotychczas branż, np. przedmiotem zainteresowania stałyby się nieruszane od lat instytucje finansowe, efekt byłby ten sam. Jakoś dziwnie jestem przekonany, że większość sporów zakończyłaby się dla nich klęską, bo sądy podzielają w trudnych sprawach, zwłaszcza z pogranicza podatków i rachunkowości, poglądy organów podatkowych, bo często nie mają tu istotnych doświadczeń, a tak naprawdę to nie są do tego często przygotowane. Nie miejmy złudzeń: nikt nie odstąpi od tego sposobu rządzenia podatkami. Wręcz odwrotnie: pogłębiający się kryzys finansów publicznych, relatywnie niskie oprocentowanie zaległości podatkowych oraz polityczny spokój, który przyniosą pierwsze dwa lata po wyborach, nasilą te akcje. Należy jednak zauważyć, że nie mogą one zastąpić rzeczywistych działań naprawczych całości systemu, a przede wszystkim palącej potrzeby napisania od nowa podatków dochodowych jak i ustawy o VAT. Trzeba jednak umieć te akcje mądrze zakończyć, zwłaszcza gdy powodować mogą upadek lub paraliż całych branż.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 biuro@assman.com.pl http://www.assman.com.pl 21-11-2006 W części

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa

Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa KOMENTARZ Open Finance, 14.12.2009 r. Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa Średnia marża kredytu w euro to w tej chwili 3,75, o 1,15 pkt proc. więcej niż średnia dla złotego. Nawet przy uwzględnieniu

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ DEPARTAMENT ANALIZ EKONOMICZNYCH I PROGNOZ ANALIZA ROZLICZNIE SKŁADEK EMERYTALNYCH WPŁACANYCH DO ZUS I OFE ZA OKRES LIPIEC 1999 CZERWIEC WARSZAWA, LISTOPAD r. Analiza

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

Płaca minimalna rośnie, ale do Europy wciąż nam daleko

Płaca minimalna rośnie, ale do Europy wciąż nam daleko Płaca minimalna rośnie, ale do Europy wciąż nam daleko Przez 12 ostatnich lat najniższe wynagrodzenie w Polsce wzrosło ponad dwukrotnie. Jednak to wciąż stanowi niewiele ponad połowę średniej europejskiej.

Bardziej szczegółowo

Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych?

Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych? Szczecin, 21 maja 2012 r. Wstęp bezpłatny! Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych? Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego Narodowy Bank Polski Agenda 1.

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Rynek OFE w liczbach marzec 2014 r.

Rynek OFE w liczbach marzec 2014 r. Rynek OFE w liczbach marzec 2014 r. PODSTAWOWE INFORMACJE O OTWARTYCH FUNDUSZACH EMERYTALNYCH 1. Analizy Online komentarz do miesięcznych wyników inwestycyjnych 2. Liczba członków OFE 3. Aktywa netto OFE

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa

FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa FINANSOWY BAROMETR ING: Wiedza finansowa Międzynarodowe badanie ING na temat wiedzy finansowej konsumentów w Polsce i na świecie Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez TNS NIPO Maj

Bardziej szczegółowo

Zbuduj swoją historię kredytową

Zbuduj swoją historię kredytową Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została

Bardziej szczegółowo

Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm

Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm Konferencja FRIG Zielona Góra 27.02.2012 Credit Agricole Bank Polska S.A. Bank Credit Agricole od 117 lat teraz także w Polsce.

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Złoża Zysku

lokata ze strukturą Złoża Zysku lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej

Bardziej szczegółowo

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ DEPARTAMENT ANALIZ EKONOMICZNYCH I PROGNOZ ANALIZA ROZLICZENIE SKŁADEK EMERYTALNYCH WPŁACANYCH DO ZUS I OFE ZA OKRES: LIPIEC 1999 MAJ 28 WARSZAWA, LISTOPAD 28 SPIS

Bardziej szczegółowo

Kraje i banki będą potrzebować ponad 2 bln euro w 2012 r.

Kraje i banki będą potrzebować ponad 2 bln euro w 2012 r. Kraje i banki będą potrzebować ponad 2 bln euro w 2012 r. Dane na ten temat pojawiają się w serwisach informacyjnych, np. w agencji Bloomberg, są także podawane przez specjalistyczne serwisy informacyjne

Bardziej szczegółowo

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania

Bardziej szczegółowo

Podstawowe informacje o spółce PKO BP

Podstawowe informacje o spółce PKO BP Podstawowe informacje o spółce PKO BP PKO BANK POLSKI S.A. jeden z najstarszych banków w Polsce. W opinii wielu pokoleń Polaków uważany jest za bezpieczną i silną instytucję finansową. Większościowym akcjonariuszem

Bardziej szczegółowo

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Mężczyzna, w wieku do 40 lat, wykształcony, chcący osiągać wyższe zarobki i być niezależny taki portret startującego polskiego przedsiębiorcy można nakreślić analizując

Bardziej szczegółowo

Portfele Comperii - wrzesień 2011

Portfele Comperii - wrzesień 2011 1 S t r o n a Portfele Comperii - wrzesień 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc

Bardziej szczegółowo

Leasing finansowanie inwestycji innowacyjnych

Leasing finansowanie inwestycji innowacyjnych Rozwój innowacyjny firm w Polsce. Szanse i bariery. Leasing finansowanie inwestycji innowacyjnych Andrzej Sugajski dyrektor generalny Związek Polskiego Leasingu Bariery ekonomiczne w działalności innowacyjnej

Bardziej szczegółowo

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie

Bardziej szczegółowo

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego

RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego OFERTA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Styczeń 2010 W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź,

Bardziej szczegółowo

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta

Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł

Bardziej szczegółowo

Co kupić a co sprzedać 2015-06-26 13:34:29

Co kupić a co sprzedać 2015-06-26 13:34:29 Co kupić a co sprzedać 2015-06-26 13:34:29 2 Eksport jest siłą napędową niemieckiej gospodarki. Niemcy są także znaczącym importerem surowców, głównie energetycznych, ale i wysoko przetworzonych wyrobów

Bardziej szczegółowo

Ranking lokat terminowych luty 2010 r.

Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Warszawa, 24.02.2010 Oprocentowanie lokat terminowych systematycznie spada, ale najlepsze depozyty przynoszą jeszcze blisko 6-procentowy zysk. To lokaty z dzienną

Bardziej szczegółowo

Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych w wybranych krajach

Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych w wybranych krajach Programy wspierania kredytobiorców hipotecznych CHORWACJA Wobec kredytów we franku szwajcarskim władze zamroziły na jeden rok kurs kuny do franka (na poziomie 6,39, czyli sprzed decyzji SNB o uwolnieniu

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2011 roku 1

Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2011 roku 1 Warszawa 18.05.2012 Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2011 roku 1 W końcu grudnia 2011 r. w ewidencji Centralnego Rejestru Członków prowadzonego

Bardziej szczegółowo

Inwestowanie w IPO ile można zarobić?

Inwestowanie w IPO ile można zarobić? Inwestowanie w IPO ile można zarobić? W poprzednich artykułach opisano w jaki sposób spółka przeprowadza ofertę publiczną oraz jakie może osiągnąć z tego korzyści. Teraz należy przyjąć punkt widzenia Inwestora

Bardziej szczegółowo

Dobre wyniki w trudnych czasach

Dobre wyniki w trudnych czasach Warszawa, 10 marca 2009 roku Wyniki finansowe Grupy PZU w 2008 roku Dobre wyniki w trudnych czasach W 2008 roku Grupa PZU zebrała 21.515,4 mln złotych z tytułu składek ubezpieczeniowych, osiągając zysk

Bardziej szczegółowo

Polska branża motoryzacyjna w II połowie 2012 roku bieżąca kondycja i przewidywania na przyszłość

Polska branża motoryzacyjna w II połowie 2012 roku bieżąca kondycja i przewidywania na przyszłość Polska branża motoryzacyjna w II połowie 2012 roku bieżąca kondycja i przewidywania na przyszłość Branża motoryzacyjna to jeden z największych i najszybciej rozwijających się sektorów polskiej gospodarki.

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2013 roku a

Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2013 roku a Warszawa, 09.05.2014 r. Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2013 roku a W końcu grudnia 2013 r. w ewidencji Centralnego Rejestru Członków otwartych

Bardziej szczegółowo

Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl.

Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl. Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl. Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości

Bardziej szczegółowo

Analiza handlu zagranicznego i rynku wymiany walut w Polsce

Analiza handlu zagranicznego i rynku wymiany walut w Polsce Analiza handlu zagranicznego i rynku wymiany walut w Polsce NA PRZYKŁADZIE WYMIANY WALUT ONLINE SAMIR TOPKA- WALUTUJ.PL 09.04.2015 Pozytywna afirmacja Umiem wymyślić produkt, który będzie się sprzedawał

Bardziej szczegółowo

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją

Bardziej szczegółowo

Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście?

Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście? Raport Lion s Banku, 15.05.2014 r. Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście? W maju zakup mieszkania na kredyt był odrobinę droższy niż miesiąc wcześniej wynika z szacunków ekspertów

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

Wydobycie gazu łupkowego w Polsce podsumowanie bieżącego etapu prac oraz ocena perspektyw na najbliższe lata

Wydobycie gazu łupkowego w Polsce podsumowanie bieżącego etapu prac oraz ocena perspektyw na najbliższe lata Wydobycie gazu łupkowego w Polsce podsumowanie bieżącego etapu prac oraz ocena perspektyw na najbliższe lata Wydobycie gazu łupkowego w Polsce podsumowanie bieżącego etapu prac oraz ocena perspektyw na

Bardziej szczegółowo

Forward Rate Agreement

Forward Rate Agreement Forward Rate Agreement Nowoczesne rynki finansowe oferują wiele instrumentów pochodnych. Należą do nich: opcje i warranty, kontrakty futures i forward, kontrakty FRA (Forward Rate Agreement) oraz swapy.

Bardziej szczegółowo

RYNEK. Stan na grudzień 2008 r. OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W IV KWARTALE 2013 ROKU DNI/A/K/201312/001

RYNEK. Stan na grudzień 2008 r. OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W IV KWARTALE 2013 ROKU DNI/A/K/201312/001 RYNEK OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W IV KWARTALE ROKU Stan na grudzień 2008 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego Warszawa 2014 DNI/A/K/12/001 Spis treści: 1. Efektywność działalności inwestycyjnej OFE...

Bardziej szczegółowo

Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r.

Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r. Rynek OFE w liczbach marzec 2013 r. PODSTAWOWE INFORMACJE O OTWARTYCH FUNDUSZACH EMERYTALNYCH 1. Analizy Online komentarz do miesięcznych wyników inwestycyjnych 2. Liczba członków OFE 3. Aktywa netto OFE

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Raport: Warszawa, 20 październik 2011 Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl zbadali preferencje użytkowników dotyczące lokat

Bardziej szczegółowo

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ

MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ DEPARTAMENT ANALIZ EKONOMICZNYCH I PROGNOZ ANALIZA ROZLICZNIE SKŁADEK EMERYTALNYCH WPŁACANYCH DO ZUS I OFE ZA OKRES LIPIEC 1999 GRUDZIEŃ 27 WARSZAWA, MARZEC 28

Bardziej szczegółowo

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł Pożyczka hipoteczna zastępuje inne typy kredytów Tania gotówka na wyciągnięcie ręki Planujesz zakup samochodu lub inny duży wydatek? Zamiast innego typu kredytu wybierz pożyczkę hipoteczną. To obecnie

Bardziej szczegółowo

W dłuższym terminie Grexit nie powinien zaszkodzić Polsce

W dłuższym terminie Grexit nie powinien zaszkodzić Polsce W dłuższym terminie Grexit nie powinien zaszkodzić Polsce Cała uwaga Europy skupia się od kilku miesięcy na Grecji ze względu na nasilenie trwającego w tym kraju kryzysu finansowego. Perspektywa wyjścia

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? nna Chmielewska Miasto Bełchatów 24 listopada 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Uniwersytet Dziecięcy,

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Anna Trzcińska Powrót do przeszłości. Wyniki komunikacji po I kwartale 2013 r.

Anna Trzcińska Powrót do przeszłości. Wyniki komunikacji po I kwartale 2013 r. Nr 136 (3286) 2013-07-18 Anna Trzcińska. Wyniki komunikacji po I kwartale 2013 r. Sytuacja w segmencie ubezpieczeń komunikacyjnych nie wygląda kolorowo. Ceny spadają, choć powinny rosnąć. Czy rynek czeka

Bardziej szczegółowo

Prognozy wzrostu dla Polski 2015-06-02 15:58:50

Prognozy wzrostu dla Polski 2015-06-02 15:58:50 Prognozy wzrostu dla Polski 2015-06-02 15:58:50 2 Bank of America Merrill Lynch podniósł prognozy wzrostu PKB dla Polski - z 3,3 do 3,5 proc. w 2015 r. i z 3,4 do 3,7 proc. w 2016 r. W raporcie o gospodarce

Bardziej szczegółowo

Konta oszczędnościowe. Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl

Konta oszczędnościowe. Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl Konta oszczędnościowe Ranking Money.pl Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl Wrocław, październik 2008 Banki ostro walczą o pieniądze klientów. Kuszą już nie tylko wyższym oprocentowaniem lokat. Na coraz

Bardziej szczegółowo

Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie

Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie Z opublikowanych na początku kwietnia tego roku danych wynika, że obroty firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów (PZF) wzrosły

Bardziej szczegółowo

40,4mld zł 3,863 O FRANKACH I BANKACH PRAWDA FAŁSZ. To więcej niż planowane wydatki na obronność kraju w 2015 r.

40,4mld zł 3,863 O FRANKACH I BANKACH PRAWDA FAŁSZ. To więcej niż planowane wydatki na obronność kraju w 2015 r. Banki w Polsce nie płacą podatków/ płacą niskie podatki od 1999 do 2015 roku banki odprowadziły do budżetu To więcej niż planowane wydatki na obronność kraju w 2015 r. 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000

Bardziej szczegółowo

koordynator: nauczyciele wspomagający: mgr Jadwiga Greszta mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka

koordynator: nauczyciele wspomagający: mgr Jadwiga Greszta mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka koordynator: mgr Jadwiga Greszta nauczyciele wspomagający: mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka Opracowanie słownictwa dotyczącego bankowości i finansów. Od Grosika do Złotówki rozwiązywanie łamigłówek

Bardziej szczegółowo

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

Kto pomoże dziadkom, czyli historia systemów emerytalnych. Autor: Artur Brzeziński

Kto pomoże dziadkom, czyli historia systemów emerytalnych. Autor: Artur Brzeziński Kto pomoże dziadkom, czyli historia systemów emerytalnych Autor: Artur Brzeziński Skrócony opis lekcji Uczniowie poznają wybrane fakty z historii emerytur, przeanalizują dwa podstawowe systemy emerytalne

Bardziej szczegółowo

18 miesięczna LOKATA Strukturyzowana Giganci Bankowi zarabiaj razem z dużymi bankami

18 miesięczna LOKATA Strukturyzowana Giganci Bankowi zarabiaj razem z dużymi bankami 18 miesięczna LOKATA Strukturyzowana Giganci Bankowi zarabiaj razem z dużymi bankami Okres subskrypcji: 09.09.2011 20.09.2011 Okres trwania lokaty: 21.09.2011-22.03.2013 Aktywo bazowe: koszyk akcji 5 banków

Bardziej szczegółowo

RYNEK CONSUMER FINANCE

RYNEK CONSUMER FINANCE RYNEK CONSUMER FINANCE WZROST W OBLICZU WYZWAŃ I ZAGROŻEŃ? dr Piotr Białowolski Szkoła Główna Handlowa Kongres Consumer Finance, AGENDA PREZENTACJI Rynek consumer finance wielkość, cele sięgania po kredyt

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 02/III/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 05-03-2014r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Warszawa, 27 lipca 2005 r. Informacja prasowa BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po II kwartałach 2005 roku według MSSF osiągnięcie w I półroczu 578 mln zł

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2009 roku 1

Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2009 roku 1 Warszawa, 7 maja 2010 r. Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2009 roku 1 Zakład Ubezpieczeń Społecznych w okresie od 19.05.1999 r. do 31.12.2009 r.

Bardziej szczegółowo

System finansowy w Polsce. dr Michał Konopczak Instytut Handlu Zagranicznego i Studiów Europejskich michal.konopczak@sgh.waw.pl

System finansowy w Polsce. dr Michał Konopczak Instytut Handlu Zagranicznego i Studiów Europejskich michal.konopczak@sgh.waw.pl System finansowy w Polsce dr Michał Konopczak Instytut Handlu Zagranicznego i Studiów Europejskich michal.konopczak@sgh.waw.pl Segmenty sektora finansowego (w % PKB) 2 27 212 Wielkość systemu finansowego

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r.

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Część I Matematyka finansowa Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... WERSJA TESTU Czas egzaminu: 100 minut

Bardziej szczegółowo

O FRANKACH I BANKACH

O FRANKACH I BANKACH FAŁSZ Banki w Polsce nie płacą podatków/ płacą niskie podatki 4,500 4,000 3,500 3,000 Kwota podatku dochodowego w mld PLN od 1999 do 2015 roku banki odprowadziły do budżetu 40,2 mld 2,728 zł 3,369 2,800

Bardziej szczegółowo

RYNEK. Stan na grudzień 2008 r. OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W I KWARTALE 2014 ROKU DNI/A/K/201403/001

RYNEK. Stan na grudzień 2008 r. OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W I KWARTALE 2014 ROKU DNI/A/K/201403/001 RYNEK OTWARTYCH FUNDUSZY EMERYTALNYCH W I KWARTALE 2014 ROKU Stan na grudzień 2008 r. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego Warszawa 2014 DNI/A/K/201403/001 Spis treści: 1. Efektywność działalności inwestycyjnej

Bardziej szczegółowo

Silna gospodarka Stabilne finanse publiczne

Silna gospodarka Stabilne finanse publiczne Silna gospodarka Stabilne finanse publiczne Beata Szydło Prawo i Sprawiedliwość Wiceprezes www.pis.org.pl 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 Wiemy jak budować silną, konkurencyjną gospodarkę Polski Dynamika

Bardziej szczegółowo

OBJAŚNIENIA PRZYJĘTYCH WARTOŚCI DO UCHWAŁY NR XV/108/2012

OBJAŚNIENIA PRZYJĘTYCH WARTOŚCI DO UCHWAŁY NR XV/108/2012 OBJAŚNIENIA PRZYJĘTYCH WARTOŚCI DO UCHWAŁY NR XV/108/2012 Rady Gminy w Jasienicy Rosielnej z dnia 25 stycznia 2012 r. w sprawie wieloletniej prognozy finansowej Gminy Jasienica Rosielna na lata 2012-2025

Bardziej szczegółowo

Rentowność najmu przebiła lokaty i obligacje

Rentowność najmu przebiła lokaty i obligacje najmu przebiła lokaty i obligacje Autor: Emil Szweda, Bernard Waszczyk, Open Finance 13.09.2010. Portal finansowy IPO.pl Szczyt sezonu najmu, związany z napływem studentów na uczelnie i spadek oprocentowania

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 01/III/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 04 marca 2015r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

Program dopłat do samochodów nowych może rozwiązać wiele problemów. Nie tylko motoryzacji

Program dopłat do samochodów nowych może rozwiązać wiele problemów. Nie tylko motoryzacji Program dopłat do samochodów nowych może rozwiązać wiele problemów. Nie tylko motoryzacji Informacja prasowa z dn. 29 listopada 2012 Związek Dealerów Samochodów przedstawił projekt programu dopłat do zakupu

Bardziej szczegółowo

SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY?

SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY? SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY? Broszura informacyjna Urzędu Miasta i Gminy Wschowa Marzec 2006 WSTĘP Szanowni Państwo Już drugi raz przekazujemy na Państwa ręce publikację pt.: Skąd mamy pieniądze

Bardziej szczegółowo

INWESTORZY W OBROTACH GIEŁDOWYCH 2008 ROKU

INWESTORZY W OBROTACH GIEŁDOWYCH 2008 ROKU GPW 27 NOWA JAKOŚĆ INWESTORZY W OBROTACH GIEŁDOWYCH 28 ROKU - podsumowanie 1 RYNEK AKCJI W 28 ROKU ŚREDNIA WARTOŚĆ TRANSAKCJI (PLN) 2 UDZIAŁ TRANSAKCJI W OBROTACH 1 18 8 16 6 14 4 2 12 24 25 26 27 28 24

Bardziej szczegółowo

Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia.

Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia. Objaśnienia wartości przyjętych w Wieloletniej Prognozie Finansowej na lata 2014 2029 Gminy Miasta Radomia. Za bazę do opracowania Wieloletniej Prognozy Finansowej na kolejne lata przyjęto projekt budżetu

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik do Uchwały Nr 05/VII/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 29 lipca 2015 r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

Kredyt hipoteczny też dla freelancera

Kredyt hipoteczny też dla freelancera Kredyt hipoteczny też dla freelancera W Polsce stosunkowo nową kategorią zawodową są freelancerzy osoby niezatrudnione na etat, pracujące na własny rachunek. Brak stałej umowy o pracę nie jest jednak dla

Bardziej szczegółowo

EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA

EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA Emerytury indywidualne, renta rodzinna dla wdów i wdowców, waloryzacja według zysków takie emerytury kapitałowe proponuje rząd. Dlaczego? Dlatego, że taki system

Bardziej szczegółowo

Polska liderem inwestycji zagranicznych 2015-06-02 17:05:06

Polska liderem inwestycji zagranicznych 2015-06-02 17:05:06 Polska liderem inwestycji zagranicznych 2015-06-02 17:05:06 2 Polska w 2014 r. była, po raz kolejny, liderem wśród państw Europy Środkowo-Wschodniej pod względem pozyskania inwestycji zagranicznych - wynika

Bardziej szczegółowo

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1

Duma Przedsiębiorcy 1/9. 1. Oprocentowanie. L.p. Nazwa Lokaty Okres Umowny Oprocentowanie w skali roku 1 Duma Przedsiębiorcy 1/9 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA SPÓŁEK (zaktualizowana w dniu 3 listopada i obowiązująca do odwołania, jednak nie krócej niż do 4 listopada

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Bankiem

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 8 marca 2012 r.

Warszawa, 8 marca 2012 r. Kondycja banków w Europie i Polsce. Czy problemy finansowe inwestorów strategicznych wpłyną na zaostrzenie polityki kredytowej w spółkach-córkach w Polsce Warszawa, 8 marca 2012 r. Samodzielność w ramach

Bardziej szczegółowo

Wizerunek polskiego sektora bankowego

Wizerunek polskiego sektora bankowego Wizerunek polskiego sektora bankowego Edycja TNS Polska dla Związku Banków Polskich TRI*M Reputation Index - Banki opinia publiczna Banki - przedsiębiorcy 1 Mikro 27 Średnie 7 Małe 0 (+2) SKOK-i 7 (+)

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

Polska motoryzacja przyspiesza 2015-06-02 16:20:30

Polska motoryzacja przyspiesza 2015-06-02 16:20:30 Polska motoryzacja przyspiesza 2015-06-02 16:20:30 2 Liczba wyprodukowanych samochodów w 2015 r. przekroczy 600 tys. wobec ok. 580 tys. w 2014 roku - ocenił dla PAP Jakub Faryś, prezes Polskiego Związku

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.)

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Mikołów, dnia 9 maja 2011 r. REGON: 278157364 RAPORT ZAWIERA: 1. PODSTAWOWE INFORMACJE O EMITENCIE 2. WYBRANE

Bardziej szczegółowo

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Autor: Katarzyna Rola-Stężycka, Tax Care; Agata Szymborska-Sutton, Tax Care 13.12.2011. Prawie 15 tys. zł może zaoszczędzić przedsiębiorca, który kupując drogi

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty kademia Młodego Ekonomisty Banki w Praktyce nna Chmielewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 20 kwietnia 2010 r. Banki w Praktyce 2 Każdy chce więcej - potrzebny nam pośrednik 3 Skąd bank ma pieniądze?

Bardziej szczegółowo

USDPLN to analogicznie poziom 3,26 i wsparcie 3,20-3,22.

USDPLN to analogicznie poziom 3,26 i wsparcie 3,20-3,22. 09:00 Okazuje się, że wczorajsze dane o wykorzystanie deficytu budżetowego w Polsce nie były tragiczne i dodatkowo EURUSD znów zaczyna rosnąć więc występują naturalne czynniki sprzyjające umocnieniu PLN.

Bardziej szczegółowo

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3 Procent prosty Zakładając konto w banku, decydujesz się na określone oprocentowanie tego rachunku. Zależy ono między innymi od czasu, w jakim zobowiązujesz się nie naruszać stanu konta, czyli tzw. lokaty

Bardziej szczegółowo

Pioneer Pekao Investments Śniadanie prasowe

Pioneer Pekao Investments Śniadanie prasowe Pioneer Pekao Investments Śniadanie prasowe Warszawa, 06 maja 2010 r. Agenda Wyniki sprzedażowe Pioneer Pekao TFI Rynek obligacji nieskarbowych Odpowiedź Pioneer Pekao TFI nowe produkty Strona 2 Wyniki

Bardziej szczegółowo

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r.

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r. I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r... Imię i nazwisko, klasa Test składa się z 30 zadań wielokrotnego wyboru (w każdym zadaniu dokładnie jedna

Bardziej szczegółowo

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary Spis treści 1. Kim jesteśmy 2. Zalety leasingu jako formy finansowania 3. Leasing operacyjny, leasing finansowy 3. Co oferujemy Klientowi 4. Przewagi konkurencyjne

Bardziej szczegółowo