Wsparcie polskiego biznesu, możliwe w ramach Programu CIP PSAB-I, Gliwice, Kapitał na innowacje 14 listopada 2012 r.

Transkrypt

1 Wsparcie polskiego biznesu, możliwe w ramach Programu CIP Krajowy Punkt Kontaktowy Programu CIP, Instrumenty finansowe dla MŚP PSAB-I, Gliwice, Kapitał na innowacje 14 listopada 2012 r.

2 Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji Instrumenty finansowe dla MŚP Budżet CIP 3,6 mld EUR Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji (CIP) Program na rzecz przedsiębiorczości i innowacji (EIP) Program na rzecz wspierania polityki w zakresie technologii informacyjnych i komunikacyjnych (ICT) Program Inteligentna Energia Program dla Europy (IEE) Komponent Instrumenty finansowe dla MŚP Budżet 1,13 mld EUR = ok. 30% całego CIP 2

3 Komisja Europejska Program ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji , Instrumenty finansowe dla MŚP Europejski Fundusz Inwestycyjny zapewnia środki SMEG-System poręczeo unijnych Inwestycje udziałowe poręcza poręcza inwestuje Fundusz poręczeniowy Fundusz venture capital/ private equity poręcza Bank / Fundusz pożyczkowy / Przedsiębiorstwo leasingowe inwestuje pożycza MSP MSP 3

4 Dlaczego poręczenia unijne lub inwestycje udziałowe a nie dotacje dla MŚP? Poręczenia to możliwośd zastosowania dźwigni finansowej, tj. z 1 euro z budżetu UE, nawet 30 euro finansowania dłużnego ze źródeł prywatnych. Rezultat : możliwośd udostępnienia finansowania dla znacznie większej ilości przedsiębiorców niż w przypadku dotacji; dostęp do finansowania również dla firm bez historii kredytowej lub finansowanie firm i projektów obciążonych wyższym ryzykiem kredytowym.

5 Warunek przystąpienia instytucji finansowej do Programu CIP instrumenty finansowe dla MŚP, instrument SMEG Additionality, tj. wartośd dodana w rozumieniu łatwiejszego dostępu MŚP do finansowania zewnętrznego, niż dotychczas oferowanego = łagodniejsze dla przedsiębiorcy warunki kredytowania. 5

6 Additionality cd. W zamian za Poręczenie UE (realizowane przez EFI ), pośrednik finansowy (bank/fundusz.) zobowiązuje się do zapewnienia szerszego i dogodniejszego dla przedsiębiorcy, dostępu do finansowania poprzez np.: mniej wymagające kryteria akceptacji (np.: krótkiej historii działalności, rozpoczynających działalnośd, inwestycji w wartości niematerialne i prawne itp.); wydłużone terminy spłaty; niższy wkład własny kredytobiorcy akceptację wyższego ryzyka (np.: bardziej ograniczone wymagania dotyczące zabezpieczeo, wyższy udział strat pokrywanych przez pośrednika). 6

7 Z raportu na zlecenie PARP: Badanie rynku wybranych usług wspierających rozwój przedsiębiorczości i innowacyjności w Polsce, wrzesieo 2010 Obszar: Finansowanie zwrotne Luka finansowa w szerokim zakresie dotyka przedsiębiorstw średnich szczególnie, jeśli chodzi o możliwośd prawnego zabezpieczenia finansowania bankowego.

8 POLSCY POŚREDNICY FINANSOWI PROGRAMU CIP: Łącznie: 16 instrumentów finansowych z max. 4 mld PLN preferencyjnego finansowania dla polskich firm w okresie eniem_efi/

9 Kredyty z poręczeniem EFI w Banku Pekao S.A. STANDARDOWY KREDYT INWESTYCYJNY Możliwośd sfinansowania do 85% wartości netto inwestycji, Zabezpieczenie kredytu: zabezpieczenie tylko na przedmiocie inwestycji. PROSTY KREDYT INWESTYCYJNY (SIL, AutoSIL) Możliwość sfinansowania nawet do 85% wartości netto inwestycji, Kwota kredytu: do 500 tys. zł lub równowartość w walucie (dotyczy zakupu samochodów ciężarowych), Okres kredytowania: do 6 lat, Zabezpieczenie kredytu: dla klientów z gorszym ratingiem tylko na przedmiocie inwestycji, 9

10 Poręczenia kredytów obrotowych KREDYTY OBJĘTE PORĘCZENIEM EFI Kredyty obrotowe do 20 tys. zł w rachunku kredytowym ; mają charakter celowy na zakup majątku obrotowego; spłata wg. harmonogramu. Zabezpieczenie kredytów poniżej 10 tys. PLN wyłącznie poręczenie EFI. KREDYTOBIORCY mikroprzedsiębiorstwa prowadzące działalnośd gospodarczą nie dłużej niż 2 lata, które wystawiły co najmniej 1 fakturę/ rachunek, która została opłacona przez kontrahenta. 10

11 Leasing z poręczeniem EFI w Europejskim funduszu Leasingowym (EFL) PRODUKT - Produkt chwilowo zawieszony w ofercie rynkowej Klient MŚP, preferowane branże: służba zdrowia, architekci, prawnicy. Wykluczenia: rolnictwo i rybołówstwo, górnictwo, wydobycie i obrót paliwami, firmy prowadzące działalnośd w sektorze transportu drogowego na zakup środków transportu. Transakcja - przedmiotem leasingu mogą byd: samochody osobowe, lekkie ciężarowe, samochody ciężarowe, sprzęt biurowy, sprzęt medyczny i laboratoryjny, sprzęt chłodniczy, wentylacja, klimatyzacja. Minimalny okres leasingu - 18 miesięcy. Maksymalne kwoty kredytowania zależą od rodzaju leasingowanego sprzętu (od 80 tys. dla sprzętu komputerowego do 350 tys. dla pojazdów osobowych). Wpłata własna już od 0%. 11

12 PRODUKT Y: Poręczenia EFI dla Funduszu Poręczeo kredytowych POLFUND S.A. Poręczenia na START, Poręczenia Biznes Ekspres, Poręczenia Micro Inwest 2. 12

13 Poręczenia na START w POLFUND S.A. Rodzaj instrumentu finansowego, który będzie zabezpieczał kredyty udzielone przedsiębiorcom MSP rozpoczynającym działalnośd lub będącym we wczesnej fazie rozwoju i działających nie dłużej niż 3 lata. Poręczenie na START, udzielane w ramach regwarancji EFI, będzie zawierało dodatkowe preferencje dla przedsiębiorców w postaci: wydłużenia okresu ważności poręczenia z 5 lat do 8 lat, zwiększenia maksymalnego poziomu poręczenia z 70% do 80% w zależności od klasy ryzyka, mniejsze wymogi w zakresie zabezpieczeo i udziału własnego MSP. 13

14 Poręczenia Biznes Ekspres w POLFUND S.A. Rodzaj instrumentu finansowego, który będzie zabezpieczał kredyty udzielone przedsiębiorcom. Poręczenie to będzie zabezpieczało kredyty o mieszanej strukturze a więc finansujące zarówno kapitał obrotowy jak i inwestycje. Poręczenie Biznes Ekspres, udzielane w ramach regwarancji EFI, będzie zawierało dodatkowe preferencje dla przedsiębiorców w postaci: wydłużenia okresu ważności poręczenia z 5 lat do 6 lat, zwiększenia maksymalnego poziomu poręczenia z 70% do 80% w zależności od klasy ryzyka. 14

15 Poręczenie Micro Invest 2 w POLFUND S.A. Rodzaj instrumentu finansowego, który będzie zabezpieczał kredyty inwestycyjne udzielone przedsiębiorcom MSP. Poręczenie Micro Invest 2, udzielane w ramach regwarancji EFI, będzie zawierało dodatkowe preferencje dla przedsiębiorców w postaci: wydłużenia okresu ważności poręczenia z 5 lat do 8 lat, zwiększenia maksymalnego poziomu poręczenia z 70% do 80% w zależności od klasy ryzyka. 15

16 Poręczenie Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Kredyt inwestycyjny EBI Poręczenie EFI Wartośd Portfela Do 1.2 MLD PLN Kredyt Technologiczny Kredyt Energooszczędny (EBOR) Korzyści Ułatwiony dostęp do finansowania Niższy wkład własny (10% inwestycji) Korzystniejsze warunki cenowe Bezpłatne dla firm, proste procedury + Produkty Kredyt Inwestycyjny Kredyt Hipoteczny Pożyczka Hipoteczna Kredyt Inwestycyjny w ramach EBI Finansowanie Kontraktów

17 Poręczenie Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Dzięki dodatkowemu zabezpieczeniu w postaci poręczenia EFI obejmującego kapitał i odsetki, poziom wymaganego wkładu własnego został obniżony przez Bank z 20% do 10% kosztów inwestycji. Natomiast w przypadku Pożyczki Hipotecznej maksymalny poziom finansowania uległ podwyższeniu z 85% do 90% wartości nieruchomości. Dodatkowo finansowanie objęte poręczeniem EFI udzielane jest na korzystniejszych warunkach cenowych w porównaniu do standardowej oferty. Kredyty z poręczeniem EFI są dostępne w ofercie Banku przez okres 24 miesięcy począwszy od października 2011 roku. Przedsiębiorcy nie ponoszą żadnych kosztów związanych z dodatkowym zabezpieczeniem, zaś sam proces obejmowania kredytów poręczeniem jest prosty. Od Klienta wymagane jest jedynie podpisanie umowy kredytowej zawierającej klauzule o poręczeniu EFI.

18 Poręczenie dla innowacji w EFG "Poręczenie dla innowacji" to: zwiększony pułap poręczenia do 80% kwoty kapitału kredytu, wydłużony okres poręczenia do 10 lat, zniesiony wymóg minimalnego okresu działalności MSP, obniżenie opłaty za poręczenie do 50 % standardowej stawki, okres zapadalności powyżej 12 m-cy.

19 Produkty z poręczeniem EFI w Banku BPH Kredyt inwestycyjny finansowanie wydatków inwestycyjnych na utworzenie nowego, modernizację bądź powiększenie istniejącego majątku trwałego dla firm. Korzyści dla firm: obniżony wymagany wkład własny zmniejszone wymagania w zakresie zabezpieczeo korzystniejsze warunki cenowe Auto Sezam kredyt na sfinansowanie zakupu samochodu bądź innych środków transportu. Korzyści dla firm: obniżony wymagany wkład własny, zmniejszone wymagania w zakresie zabezpieczeo korzystniejsze warunki cenowe

20 KORZYŚCI DLA PRZEDSIĘBIORCY bezpłatne wsparcie UE brak statusu i obciążeo związanych z pomocą publiczną praca z instrumentami i instytucjami, które mają stad się podstawą systemu wsparcia unijnego po 2013r.(nauka) brak lub niższe zabezpieczenia oczekiwane od kredytobiorcy brak lub niższy wkład własny kredytobiorcy wydłużony okres kredytowania uproszczone procedury prestiżowa współpraca z jedną z najbardziej doświadczonych i wyspecjalizowanych instytucji finansowych UE 20

21 Pomoc Krajowego Punktu Kontaktowego CIP dla polskiego rynku finansowego Współpraca z: działania promocyjne, informacyjne, konsultacyjne KPK CIP Instrumenty finansowe dla MŚP KPK wspiera dialog rynku ze stroną publiczną w celu ułatwienia wdrożenia rynkowego instrumentów CIP 21

22 Bardzo dziękuję za uwagę Krajowy Punkt Kontaktowy Programu ramowego na rzecz konkurencyjności i innowacji Komponent Instrumenty finansowe MŚP Związek Banków Polskich ul. Kruczkowskiego Warszawa tel/fax Strona internetowa: Infolinia mailowa: kpkcip@zbp.pl Niniejsza prezentacja służy wyłącznie celom informacyjnym. KPK nie ponosi jakiejkolwiek odpowiedzialności za wykorzystywanie informacji zawartych w niniejszym dokumencie w celach prowadzonej działalności gospodarczej przez osoby trzecie. Ponadto, dokument ten nie może stanowić podstawy do zgłaszania roszczeń wobec KPK. 22