RYZYKA NATURALNE I KATASTROFICZNE MARSH NEWS 3/2013

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "RYZYKA NATURALNE I KATASTROFICZNE MARSH NEWS 3/2013"

Transkrypt

1 RYZYKA NATURALNE I KATASTROFICZNE MARSH NEWS 3/2013

2 Szanowni Państwo, sytuacja powodziowa w Europie Śrdokowo - Wschodniej skłoniła nas do podzielenia się naszą wiedzą oraz doświadczeniem w zakresie zarządzania ryzykami naturalnymi i katastroficznymi, które mogą dotknąć każde przedsiębiorstwo - niezależnie od branży czy wielkości jego działalności. Odpowiednie podejście i polityka firmy w zakresie zarządzania ryzykiem majątkowym może w znaczny sposób usprawnić i skuteczniej ochronić Państwa firmę przed tego typu zagrożeniami. Szkody wyrządzane przez zjawiska naturalne - takie, jak: powodzie, wichury, czy gradobicia przynoszą co roku straty wielkości setek miliardów dolarów w skali globalnej. W tym roku, w kilku krajach Europy Środkowo-Wschodniej, po tygodniach gwałtownych i ulewnych deszczy wystąpiły powodzie, w wyniku których najbardziej ucierpiały Czechy, Niemcy i Austria, w mniejszym zaś stopniu również Szwajcaria, Słowacja, Węgry oraz Polska. W lipcowym biuletynie prezentujemy informacje na temat powodzi w Europie (dane pochodzą z czerwcowego raportu Guy Carpenter - spółki należącej do Marsh & McLennan Companies), a także kilka praktycznych rozwiązań, które firma może zastosować, by efektywniej zaplanować i działać przed, w trakcie oraz po wystąpieniu powodzi. Praktyka pokazuje, iż niestety najlepiej przygotowane na powódź są przedsiębiorstwa, które już jej doświadczyły. Jednak powódź to żywioł, do którego można się przygotować. Nasi konsultancji ds. zarządzania ryzykiem majątkowym wskażą Państwu kilka istotnych aspektów działalności firmy, które, odpowiednio zarządzane, mogą zminimalizować skutki ewentualnej katastrofy. Ponadto, chcemy także zainteresować Państwa naszymi rozwiązania w zakresie inżynieryjnej oceny ryzyka, które udało nam się z sukcesem opracować i wdrożyć u naszych Klientów. Dlatego w tym wydaniu biuletynu Marsh News prezentujemy wybrane case studies, zrealizowane przez ekspertów Marsh Polska dla 3 przedsiębiorstw (z branży: petrochemicznej, spożywczej oraz motoryzacyjnej). Na zakończenie zachcęcamy do lektury felietonu o produktach finansowych i inwestowaniu, który został przygotowany przez Krzysztofa Nowaka - Partnera Mercer Marsh Benefits (marki, pod którą Marsh i Mercer wspólnie obsługują Klientów w zakresie ubezpieczeń osobowych oraz świadczeń pracowniczych). Jednocześnie, wszystkim Państwu, którzy aktualnie przebywają lub planują urlop, życzymy udanych wakacji. Zarząd Marsh MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

3 NASI EKSPERCI Autorzy opracowania poświęconego zarządzaniu ryzykiem: LESZEK GOLACHOWSKI Konsultant, Lider Praktyki Zarządzania Ryzykiem Majątkowym. Specjalizuje się w technicznej ocenie ryzyka, sporządzaniu raportów ubezpieczeniowych na potrzeby plasowania, doradztwie w zakresie ppoż. ze szczególnym uwzględnieniem stałych urządzeń gaśniczych oraz przeprowadzaniu audytów z zakresu bezpieczeństwa majątku i BHP. RAFAŁ FIRLĄG Konsultant w Zespole Zarządzania Ryzykiem Majątkowym. Jest odpowiedzialny za świadczenie profesjonalnych usług z zakresu kontroli ryzyka majątkowego, w szczególności inspekcji, doradztwa i audytów ubezpieczeniowych. Specjalizuje się w Bezpieczeństwie i Higienie Pracy, ocenie ryzyka zawodowego w zakładach przemysłowych i ochronie mienia. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/013

4 POWÓDŹ W EUROPIE ŚRODKOWO - WSCHODNIEJ W raporcie Global Risks 2013 zmiany klimatyczne i zjawiska pogodowe znalazły się na liście zagrożeń najwyżej ocenianych przez specjalistów, pod względem prawdopodobieństwa oraz konsekwencji ich wystąpienia. Z ankiety przeprowadzonej wśród tysiąca ekspertów z różnych sektorów gospodarki (biznesu, rządu, środowiska akademickiego) wynika, że wzrastająca emisja gazów cieplarnianych to trzecie, najbardziej istotne ryzyko dla światowej gospodarki. Szkody wyrządzane przez zjawiska naturalne - takie, jak: powodzie, wichury, czy gradobicia przynoszą co roku straty wielkości setek miliardów dolarów w skali globalnej. Przykładem może być niedawny huragan Sandy, który w 2012 roku dotknął wschodnie wybrzeże Stanów Zjednoczonych, powodując szkody o wartości ponad 50mld dolarów (dane szacunkowe). Powódź tysiąclecia w Polsce, która miała miejsce w 1997 roku, według danych zgromadzonych przez Międzynarodową Komisję Ochrony Odry przed Zanieczyszczeniem, spowodowała śmierć 54 osób, zalała 47 tysięcy budynków mieszkalnych i gospodarczych oraz 465 tysięcy hektarów użytków rolnych. Zniszczenia objęły również infrastrukturę techniczną, zakłady przemysłowe, szpitale oraz placówki i instytucje kulturalne, naukowe W 2013 roku powódź dotknęła region Europy Środkowo Wschodniej. Poniżej prezentujemy kilka danych i informacji pochodzących z raportu opracowanego przez Guy Carpenter (data publikacji: r.). W kilku krajach Europy Środkowo-Wschodniej, po tygodniach gwałtownych i ulewnych deszczy wystąpiły powodzie, w wyniku których najbardziej ucierpiały Czechy, Niemcy i Austria. W mniejszym stopniu, powodzie dotknęły również Szwajcarię, Słowację, Węgry oraz Polskę. W obszarach górskich, ulewne deszcze spowodowały osuwanie się ziemi, a na obszarach nizinnych podniosły poziomy rzek, które w niektórych miejscach osiągnęły rekordowe stany. Według różnych źródeł, powódź w 2013 zalicza się do najbardziej dotkliwych wydarzeń, jakie miały miejsce w tym regionie od 2002 roku, a powstałe w jej wyniku szkody szacuje się na około 20 mld euro. W całej Europie Środkowej zamknięto wiele dróg i zawieszono liczne połączenia kolejowe. Tysiące domów pozostawało bez prądu. Powódź wyrządziła najwięcej szkód w Niemczech, Czechach i Austrii. Niemniej jednak, również w Polsce zalanych zostało wiele domów. W kilkudziesięciu regionach naszego kraju poziom wody podniósł się znacząco, powyżej stanów ostrzegawczych (głównie na terenach położonych wzdłuż Odry). MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

5 W kilku krajach Europy Środkowo-Wschodniej, po tygodniach gwałtownych i ulewnych deszczy wystąpiły powodzie, w wyniku których najbardziej ucierpiały Czechy, Niemcy i Austria. W mniejszym stopniu, powodzie dotknęły również Szwajcarię, Słowację, Węgry oraz Polskę. Niemcy opisano jako jeden z krajów najbardziej poszkodowanych w wyniku tej katastrofy. Tu powódź dotkliwie wpłynęła na Bawarię, Saksonię oraz Turyngię. W Passau (Bawaria) poziom wody osiągnął rekordowy stan (pomiary wykonywane od 1501 roku!), w wyniku czego miasto zostało odcięte od prądu, a jego mieszkańcy stracili dostęp do wody pitnej. W Saksonii i Turyngii w kilku miejscach doszło do przerwania wałów przeciwpowodziowych. Kanclerz Angela Merkel obiecała przekazać 100 mln euro na pomoc doraźną dla poszkodowanych miast, z czego połowa (50 mln euro) ma trafić do Bawarii. W Czechach zamknięto kilkadziesiąt dróg, ewakuowano tysiące mieszkańców, w Pradze wzniesiono metalowe bariery przeciwpowodziowe. Z powodu wysokiego poziomu wód Wełtawy, zamknięto metro i system oczyszczalni ścieków miasta, jak również zabytkowy most Karola. Na obrzeżach miasta zakłady produkcyjne, profilaktycznie zawiesiły działalność. Czeski rząd ogłosił stan wyjątkowy, a na udzielenie pomocy przeznaczono około 11,6 mln euro. Ubezpieczyciele szacują, że szkody wyrządzone przez powódź mogą wynieść setki milionów czeskich koron. Jednak są to dane szacunkowe, niektóre źródła podają, że rzeczywisty koszt może być nawet 3-krotnie wyższy. W Austrii, w ciągu dwóch dni miały miejsce opady deszczu o intensywności odpowiadającej normie z dwóch miesięcy. Ponad 300 osób ewakuowano z Salzburga i sąsiedniego Tyrolu, dwie osoby zmarły, a 3 uznano za zaginione. W niektórych regionach zamknięto szkoły. Materiał został opracowany na podstawie: Guy Carpenter Flooding in Central Europe Report. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

6 RYZYKO POWODZIOWE FIRMY Według danych FEMA (Federal Emergency Management Agency) co czwarta firma zamyka drzwi po powodzi. Nawet, jeśli zniszczenia w firmie po tym żywiole nie są katastrofalne, to uszkodzenia magazynów, produktów, surowców, czy innych istotnych dla jej funkcjonowania elementów mogą spowodować przerwę w ciągłości działalności. Istotne jest, by wszystkie przedsiębiorstwa, niezależnie od lokalizacji, wielkości czy branży odpowiednio przygotowały się i zabezpieczyły przed ryzykiem powodziowym. I chociaż nie ma sposobu, by całkowicie wyeliminować zagrożenie powodzią w danej firmie, istnieją techniki ograniczania ryzyka, które firma może stosować zarówno przed, w trakcie, jak i po wystąpieniu zjawiska. Dzięki odpowiedniemu podejściu do zarządzania ryzykiem można zminimalizować wpływ powodzi na działalność przedsiębiorstwa. MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

7 Poniżej prezentujemy kilka praktycznych rozwiązań, które firma może zastosować, by efektywniej zaplanować i działać przed, w trakcie oraz po wystąpieniu powodzi. Przed powodzią Dobór lokalizacji pod inwestycję, z uwzględnieniem zagrożeń naturalnych. Opracowanie planu utrzymania ciągłości działania, który zapewni ciągłość działalności firmy w przypadku wystąpienia powodzi. Powołanie zespołów kryzysowych ( ratowniczych ), które dokonają weryfikacji planów i opracują algorytmy postępowania. Identyfikacja wszystkich dostawców, którzy mogą zostać objęci skutkami powodzi w firmie - przegląd planu utrzymania ciągłości działania oraz zaprojektowanie dodatkowych rozwiązań. Jeśli zostanie podjęta decyzja o zamknięciu obiektu/placówki, należy sprawdzić dostępność kluczowych pracowników i ustalić, w którym momencie należy zamknąć obiekt oraz oszacować czas niezbędny do jego zamknięcia i ewakuacji pracowników. By zapewnić bezpieczeństwo pracownikom, nikt nie powinien pozostać miejscu zagrożonym obszarze - chyba, że taka decyzja zostanie zatwierdzona przez lokalne władze. Należy również na bieżąco informować pracowników o sytuacji, a także upewnić się, że ich wykazy (aktualnie pracujących) są stale aktualizowane. Przeniesienie/zmiana lokalizacji niebezpiecznych materiałów, które mogą wchodzić w reakcje z wodą. Zidentyfikowanie oraz, w razie potrzeby przeniesienie, wszystkich niezbędnych dokumentów, sprzętu, mebli i innych przedmiotów podatnych na szkodliwe działanie wody. Sprawdzenie wyposażenia awaryjnego i łączności - należy upewnić się, że wszystkie urządzenia ochrony przeciwpożarowej i systemy działają poprawnie. Śledzenie lokalnych raportów i monitorowanie bieżącej sytuacji oraz alarmów powodziowych. Opracowanie planu odtworzenia działalności, który ułatwi sprawne przywrócenie działalności firmy przy ograniczonych zasobach po ustąpieniu powodzi. W trakcie powodzi: Monitorowanie sytuacji - lokalne media, władze, inne organizacje. Jeżeli istnieje taka możliwość, należy przenieść towary, zapasy, surowce, pliki i inne istotne dla działania firmy elementy do miejsca, w którym nie zostaną one narażone na działanie wody. Jeśli procedura tego wymaga, należy wyłączyć wszystkie systemy, przełączniki i narzędzia. Postępowanie zgodnie z zapisami planu utrzymania ciągłości działania i poinformowanie wszystkich pracowników, dostawców oraz innych kontaktów biznesowych o jego obowiązywaniu. Zidentyfikowanie i uwzględnienie wszystkich kosztów ponoszonych w związku z powodzią i mogących być przedmiotem roszczenia do ubezpieczyciela majątkowego. Powiadomienie ubezpieczyciela oraz Marsh - najszybciej, jak jest to możliwe. Po wystąpieniu powodzi: Jeśli powstało poważne uszkodzenie w konstrukcji obiektu/siedziby firmy, należy wyłączyć energię elektryczną i inne urządzenia - bez względu na to, czy zasilanie jest włączone czy wyłączone. Należy zachować ostrożność przy wejściu do budynków, gdyż ich fundamenty mogły ulec znacznemu osłabieniu. Dokonanie oceny zniszczeń i kontakt z ubezpieczycielem najszybciej, jak jest to możliwe. Zgromadzenie dowodów powstałych szkód (w tym fotografie i / lub pliki wideo obrazujące sytuację). Ustalenie przepływu informacji pomiędzy pracownikami, ubezpieczycielem/ami i innymi specjalistami w tym zakresie. Postępowanie zgodnie z ustalonym planem odtworzenia działalności - kierowanie zasobów i skupienie szczególnej uwagi na obszarach działalności kluczowych dla funkcjonowania firmy. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

8 INŻYNIERYJNA OCENA RYZYKA KOMENTARZ EKSPERCKI MARSH KOMENTARZ EKSPERTA MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

9 INŻYNIERYJNA OCENA RYZYKA Rafał Firląg Praktyka pokazuje, iż niestety najlepiej przygotowane na powódź są przedsiębiorstwa, które już jej doświadczyły. Mimo nasilania się intensywności występowania pogodowych zjawisk ekstremalnych w naszym regionie, a nawet mimo lokalizacji działalności na terenach zagrożonych, problem powodzi czy lokalnych podstopień jest w firmach bagatelizowany. Dopiero, gdy sytuacja taka już miała miejsce, przedsiębiorstwo przestaje rozważać ją jako abstrakcyjną, a zdecydowanie bardziej realną. Najczęściej myśląc o powodzi, postrzega się ją jako żywioł, któremu nie jest się w stanie przeciwdziałać. Przed oczami stają wtedy ogromne połacie zalanych terenów i strażaków heroicznie budujących zapory z worków z piaskiem. Może wtedy zrodzić się pytanie, co my możemy zrobić by przeciwdziałać zjawisku tej skali. Oczywiście, jako przedsiębiorcy nie zatrzymamy powodzi, nie jest to też nasza rola. Za to możemy w znaczący sposób ograniczyć jej skutki dla naszego przedsiębiorstwa. Co więcej, działania w tym zakresie nie zawsze muszą być skomplikowane i kosztowne. Od czego zacząć? Podstawą powinno być planowanie. Powinniśmy przeanalizować, co złego może się stać, jakie zagrożenia czyhają na naszą firmę. Jednym z takich zagrożeń jest właśnie powódź, kolejnym lokalne podtopienie, które może mieć zupełnie inne przyczyny i przebieg niż prawdziwa powódź. Musimy też dowiedzieć się, jakie okoliczności sprzyjają jej wystąpieniu na naszym terenie lub w jaki sposób nasza firmowa infrastruktura może spotęgować jej skutki. Podatnościami tymi będzie np. lokalizacja przedsiębiorstwa na terenach zalewowych lub lokalizacja serwerowi na najniższej kondygnacji, w wyniku czego utracone zostaną dane o klientach, zamówieniach czy parametrach wyrobów. Kiedy już znane będzie ryzyko na które składają się zagrożenia i podatności, możemy planować działania, które należy podjąć celem uniknięcia lub złagodzenia wpływu powodzi lub podtopienia na nasze przedsiębiorstwo. Działania takie określa się w tzw. planie utrzymania ciągłości działania. W nim definiuje się odpowiedzialności, np. za ewakuację serwerowi, przeniesienie archiwum, zabezpieczenie maszyn, zabezpieczenie dostaw surowca czy w końcu zabezpieczenie otworów okiennych i drzwiowych. Działania te na pozór wydają się oczywiste, ale w sytuacji realnego zagrożenia brak jest czasu na ich określanie. Wcześniej zdefiniowanie algorytmy postępowania, odpowiedzialności oraz szkolenia znacząco wpływają na skuteczność podejmowanych działań. Nie bez przyczyny plany takie pojawiają się najczęściej w firmach, które już doświadczyły skutków powodzi. Kiedy woda już opadnie lub uda się wznowić działalność w lokalizacji zapasowej, podejmowane działania mają kluczowe znaczenie dla dalszego funkcjonowania firmy. Zasoby, które przeznaczane są do odtworzenia działalności powinny prowadzić przede wszystkim do uruchomienia głównych procesów przedsiębiorstwa i odzyskania niezbędnych danych. Aby działania te były skuteczne, powinny być szczegółowo zaplanowane z wyprzedzeniem, przed zmaterializowaniem się zagrożenia. Jesteśmy w stanie wspomóc naszych Klientów zarówno na etapie doboru lokalizacji dla inwestycji, jak i określenia odpowiednich działań i środków prewencyjnych dla obiektów już funkcjonujących. Na podstawie wizji lokalnej oraz map zagrożeń i modeli z dużym prawdopodobieństwem możemy określić możliwe scenariusze zagrożeń. W oparciu o nie, nasi specjaliści zaproponują rozwiązania optymalne dla danej lokalizacji, infrastruktury, rodzaju działalności i innych uwarunkowań. Przykład takich rozwiązań prezentujemy w pierwszym z poniższych case studies. Podstawą skuteczności rozwiązań profilaktycznych jest ich szczegółowe zaplanowanie i dopasowanie do warunków, w których mają być stosowane. Nasze kolejne case studies dokumentują, iż w przypadku wszelkich zagadnień związanych z bezpieczeństwem najważniejsze jest planowanie, analizowanie i zaangażowanie w poszukiwaniu optymalnych rozwiązań, możliwych do zastosowania mimo niekorzystnych uwarunkowań. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

10 NASZE DOŚWIADCZENIE MARSH POLSKA - CASE STUDIES MARSH CASE STUDIES MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

11 KLIENT Firma projektująca instalacje technologiczne (branża petrochemiczna). Zadanie ekspertów oceny ryzyk majątkowych Marsh: Ocena ryzyka na etapie projektu - dobór lokalizacji pod inwestycję (instalacja technologiczna), z uwzględnieniem zagrożeń naturalnych. ROZWIĄZANIA MARSH Nasi konsultanci ds. oceny ryzyka majątkowego dokonali analizy mapy wysokościowej, przeglądu map zagrożenia powodziowego dla terenu, na którym miała zostać postawiona instalacja technologiczna, jak również przeglądu modeli globalnych, modeli reasekuratorów i danych historycznych. Dokonane przez Zespół Marsh analizy dotyczyły oceny pod kątem wszystkich ryzyk naturalnych, przy uwzględnieniu faktycznych danych i informacji dla danego obszaru - nie ograniczono się wyłącznie do danych zawartych w normach (np. dotyczących obciążenia śniegiem i wiatrem). W ramach współpracy sprawdzono również adekwatność przewidzianych zabezpieczeń przeciwpożarowych dla instalacji i obiektu, w którym będzie ona zlokalizowana (stosowanie palnych materiałów, występowanie atmosfery wybuchowej, podwyższona temperatura, urządzenia ciśnieniowe). KORZYŚCI DLA KLIENTA Na podstawie zebranych danych i informacji oraz przeprowadzonych analiz, nasz Zespół dostarczył Klientowi raport podsumowujący i przekonał do wyboru odpowiedniej lokalizacji dla danej instalacji technologicznej. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

12 KLIENT Firma produkująca napoje alkoholowe (branża spożywcza). Zadanie ekspertów oceny ryzyk majątkowych Marsh: Firma przetwarzająca i składująca znaczne ilości palnych cieczy (ryzyko wybuchu oraz pożaru) oraz posiadająca wiekową infrastrukturę, zdecydowała się na całościową ocenę ryzyka i opracowanie koncepcji zabezpieczenia majątku zakładu produkcyjnego. ROZWIĄZANIA MARSH Ze względu na duże ryzyko i niskie standardy zabezpieczeń, firma nie była dobrze postrzegana przez rynek ubezpieczeniowy, co znacząco wpływało na poziom płaconej składki ubezpieczeniowej. Przedsiębiorstwo wyrażało wolę poprawy bezpieczeństwa na terenie zakładu, jednak problemem był brak wiedzy w tym zakresie i brak określonych priorytetów działań. Marsh przeprowadził kompleksową ocenę ryzyka zakładu i opracował plan działań w tym zakresie, zawierający kolejność wprowadzania poszczególnych rozwiązań. Koncepcja, opracowana przy pomocy uznanych norm z zakresu bezpieczeństwa pożarowego i wybuchowego, zawierała informację dotyczące m.in.: poziomu ryzyka, znaczenia i wartości danego elementu majątku (np. zbiorników) oraz potencjalnego wpływu na inne elementy majątku i ciągłość działania. KORZYŚCI DLA KLIENTA Projekt w znaczący sposób przyczynił się do poprawy warunków bezpieczeństwa w zakładzie produkcyjnym. Dzięki określeniu priorytetów działań, w krótkim czasie doprowadzono do istotnej redukcji poziomu ryzyka. Działania zostały zoptymalizowane pod kątem poprawy stanu bezpieczeństwa, kosztu i możliwości zastosowania w istniejących obiektach budowlanych. MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

13 KLIENT Firma z branży motoryzacyjnej. Zadanie ekspertów oceny ryzyk majątkowych Marsh: Minimalizacja ryzyka pożarowego poprzez wprowadzenie optymalnych rozwiązań prewencyjnych. ROZWIĄZANIA MARSH Warunkiem objęcia firmy ochroną ubezpieczeniową było spełnienie wysokich wymagań stawianych przez ubezpieczycieli w krótkim czasie. Wśród wymaganych zabezpieczeń były m.in.: system sygnalizacji pożaru, stałe urządzenia gaśnicze, systemy detekcji gazów palnych, a także podział przedsiębiorstwa na strefy pożarowe z zastosowaniem wydzieleń pożarowych. Klient świadomy był znaczenia zagrożeń i rozumiał korzyści wynikające z wprowadzenia poszczególnych rozwiązań, jednak realizacja tych wytycznych w okresie 12 miesięcy nie była możliwa. Decydowały o tym głównie kwestie budżetowe oraz brak możliwości reorganizacji pracy zakładu na potrzeby budowy wydzieleń pożarowych. Nasi eksperci wsparli firmę przy doborze rozwiązań minimalizujących ryzyko. Poprzez określenie odpowiednich działań prewencyjnych i rozwiązań organizacyjnych wskazali rozwiązania alternatywne, które w krótkim czasie pozwoliły na osiągnięcie satysfakcjonującego poziomu ryzyka. KORZYŚCI DLA KLIENTA Wyszukanie i zaimplementowanie skutecznych działań prewencyjnych i rozwiązań organizacyjnych, które w krótkim czasie doprowadziły do osiągnięcia akceptowalnego poziomu ryzyka. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

14 AGENT PRAWDĘ CI POWIE... FELIETON KRZYSZTOFA NOWAKA MARSH NEWS 3/2013 FELIETON

15 Felieton został opublikowany na Portalu Moja Emerytura rp.pl AGENT PRAWDĘ CI POWIE (O EMERYTURACH) Krzysztof Nowak - Partner, Mercer Marsh Benefits Szukając przyczyn, dla których Polacy wciąż niechętnie powierzają swoje oszczędności instytucjom finansowym zazwyczaj koncentrujemy się na kwestiach typu: brak środków możliwych do zainwestowania, niska świadomość będąca efektem słabej edukacji, czy obawa przed ryzykiem utraty środków (przypadek Amber Gold oraz innych parabanków). Rzadziej podnoszona jest kwestia wysokości kosztów i generalnie niska efektywność produktów inwestycyjnych - choć oba te problemy pojawiają się co jakiś czas wraz z odkryciem nowej metody na czasami niezbyt uczciwe zarabianie pieniędzy przez instytucje finansowe - ostatni najbardziej znany przypadek dotyczy jednego ze średniej wielkości banków, który - jak donosiły media - sprzedawał polisy inwestycyjne należącego do grupy towarzystwa ubezpieczeniowego, przekonując swoich klientów, że są one doskonałym ekwiwalentem krótkoterminowych lokat bankowych. Niezmiernie rzadko trafić można natomiast na poważną dyskusję o innym, nie wiem, czy nawet nie bardziej istotnym elemencie każdego systemu finansowego, a mianowicie o jakości szeroko rozumianej sieci dystrybucji produktów inwestycyjnych. Pamiętajmy, że to właśnie dystrybutorzy w praktyce często decydują jakie produkty są nam oferowane (czytaj do jakiego stopnia atrakcyjne dla nich i dla inwestorów). Co więcej to właśnie dystrybutorzy stanowią (zazwyczaj) jedną z głównych pozycji kosztów wyprodukowania danego produktu - widać to na przykładzie kilku instytucji finansowych, które z uporem i większymi lub mniejszymi sukcesami próbują budować własną bezpośrednią sieć dystrybucji (najczęściej z wykorzystaniem narzędzi on-line i Internetu). I w końcu to właśnie od jakości szeroko rozumianej dystrybucji zależą: nasza świadomość w zakresie potrzeb oszczędzania, wiedza i informacje jakimi dysponujemy, a w końcu satysfakcja z efektów naszych inwestycji. Niestety, choć każdy z przedstawionych powyżej elementów jest niezwykle ważny dla jakości rynku finansowego to w praktyce rzadko znajduje w mediach należne mu miejsce. Z własnego doświadczenia mogę również potwierdzić, że same instytucje finansowe niezwykle rzadko gotowe są w stopniu wykraczającym poza niezbędne minimum koncentrować się na tym aspekcie ich działania, np. inwestując odpowiednie środki i czas w szkolenia i kształcenie sprzedawców swoich produktów. Można odnieść natomiast wrażenie, że duża część instytucji finansowych przyjmuje po prostu założenie, że skoro ich pracownik skończył studia ekonomiczne (dajmy na to słynny już licencjat z marketingu i zarządzania) to ma wystarczającą wiedzę i kompetencje, by tłumaczyć inwestorom zawiłości rynku finansowego, skutecznie chroniąc ich przez zbędnym ryzykiem i zapewniając optymalne zwroty z inwestycji. Brzmi niezbyt poważnie? Zdecydowanie tak - ale właśnie w ten sposób najłatwiej uświadomić wszystkim, jak wiele mamy do zrobienia w obszarze dystrybucji produktów inwestycyjnych. Bezpośrednio do napisania tego tekstu zmotywował mnie znajomy (sam nieźle zorientowany w kwestiach finansowych), który opisał wizytę agenta ubezpieczeniowego, który członkowi jego rodziny próbował sprzedać polisę inwestycyjną. Pierwszą rzecz, którą usłyszał inwestor było proszę się nie martwić ja Panu doradzę jak najlepiej inwestować w nasze fundusze, w jakim momencie zrezygnować z tych bardziej ryzykownych na rzecz bezpiecznych i odwrotnie. No cóż brzmi odważnie, ale w życiu słyszałem znacznie dziwniejsze obietnice. Jednak druga część tej obietnicy zabrzmiała już zdecydowanie bardziej groźnie. Otóż nasz agent na wydechu zdążył jeszcze dodać (nie wiem, czy pytany, czy nie), że jego klienci dzięki jego poradom właściwie bez problemu już od kilku lat zarabiają po 15% rocznie. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

16 W tym miejscu opowieści natychmiast się zastanowiłem jakie to produkty inwestycyjne mogły przynieść w ostatnich latach roczną stopę zwrotu w tej wysokości? Nie twierdzę, że takich nie było, jednak zapewnienie systematycznego wieloletniego zysku na tym poziomie wydało mi się jednak wcale nie tak proste. Wniosek - trafiliśmy na niezłego doradcę (który jedynie z lenistwa nie zdał jeszcze egzaminu na doradcę inwestycyjnego i w efekcie nie może jeszcze zarządzać znacznie większymi aktywami niż te nasze polisy ), albo opowiadacza bajek. Przykro mi, ale moje doświadczenie życiowe podpowiada mi, że w tym przypadku mamy jednak do czynienia z tym drugim przypadkiem. I w tym miejscu czas na anegdotę dotyczącą tego samego tematu, choć pochodzącą sprzed wielu lat. Uznałem, że bardziej efektywnym będzie z tej perspektywy ogólny wykład na temat podstawowych parametrów i wskaźników finansowych niż głębsze wchodzenie w świat giełdy, opcji, wyceny spółek itp. Wciąż mam nadzieję, że choć część z moich ówczesnych studentów po zajęciach w miarę spokojnie potrafiła już czytać prasę finansową. Wniosek - już wtedy osoby zawodowo zajmujące się sprzedażą polis inwestycyjnych (przypomnę także, że byli to najlepsi agenci o ponadprzeciętnych wynikach sprzedaży) właściwie nie wiedziały nic o rynku inwestycyjnym. Można oczywiście stwierdzić, że z taką sytuacją mieliśmy do czynienia wiele lat temu i że od tego czasu sytuacja uległa znaczącej poprawie. Niestety moje obserwacje tego w żaden sposób nie potwierdzają. Dowody? Opisany przykład przekonuje jednak, że historia, którą zamierzam opowiedzieć byłaby aktualna również i dzisiaj. Otóż przed ponad 10 laty jedno z największych wówczas na rynku tzw. polis inwestycyjnych towarzystwo ubezpieczeniowe poprosiło mnie o przeprowadzenie szkolenia z zakresu finansów i inwestycji dla swoich wiodących agentów. Wyznaczonego dnia stawiłem się w miejscu szkolenia z kompletem materiałów, które zazwyczaj używałem podczas zajęć ze studentami podyplomowych studiów z zakresu inwestycji kapitałowych. Już po kilku minutach zorientowałem się, że przygotowany materiał jest zdecydowanie za trudny dla słuchaczy. Ostatecznie zdecydowałem się poświęcić cały wykład (coś ok. 4 godzin) na omówienie tzw. zielonych (wówczas) gospodarczych stron Rzeczpospolitej i w ten sposób przedstawić słuchaczom najważniejsze wskaźniki ekonomiczne i dane publikowane przez prasę ekonomiczną. Proponuję, abyśmy przypomnieli sobie znanych nam osobiście sprzedawców otwartych funduszy emerytalnych. Czy rzeczywiście byli to eksperci od inwestycji funduszowych, czy informacje, jakie od nich otrzymywaliśmy oraz sposób opisywania rynku funduszy były wystarczające i profesjonalne. Moje osobiste doświadczenia zdecydowanie temu przeczą. I w końcu przypomnijmy sobie wszystkie prasowe informacje o sprzedawaniu polis przywołanej na wstępie firmy ubezpieczeniowej inwestorom zainteresowanym krótkoterminowym i bezpiecznym inwestowaniem. Czy rzeczywiście umiejętności i zachowania agentów w całym tym procesie możemy uznać za prawidłowe? MARSH NEWS 3/2013 LIPIEC 2013

17 Bezpośrednio do napisania tego tekstu zmotywował mnie znajomy (sam nieźle zorientowany w kwestiach finansowych), który opisał wizytę agenta ubezpieczeniowego, który członkowi jego rodziny próbował sprzedać polisę inwestycyjną. Podsumowując, sądzę, że uprawnionym jest teza, że problem nie sprowadza się jedynie do nieodpowiedniego przygotowania merytorycznego agentów. W praktyce cała sytuacja skutkuje bowiem szeregiem dużo bardziej istotnych efektów. Po pierwsze inwestor nie otrzymuje właściwej i wyczerpującej informacji na temat produktu inwestycyjnego, w który inwestuje. W konsekwencji może się czuć zawiedziony w przypadku, gdy nie osiąga oczekiwanych wyników (lub co gorsza nie rozumie dlaczego traci lub zarabia środki - z doświadczenia wiem, że obie sytuacje są złe). Po drugie dystrybutorzy nie potrafią właściwie dopasować produktu do indywidualnych potrzeb inwestora - skoro sami nie potrafią go właściwie ocenić to jak ma sobie z tym poradzić osoba z zasady o jeszcze mniejszej wiedzy i dużo bardziej ograniczonym dostępie do informacji? Po trzecie agenci często sami nie wiedzą jak mało atrakcyjnie produkty oferują. W ten sposób sprzedaż nie jest w stanie pełnić jednej z ważniejszych funkcji - ocenić odpowiednio jakość produktów i już na tym etapie dokonać wstępnej ich selekcji, eliminując te, którymi rynek i tak nie powinien być zainteresowany. A to właśnie dystrybutorzy powinni informować instytucje finansowe, że dany produkt nie jest atrakcyjny i że w związku z tym nie zamierzając go dystrybuować. W końcu niejako ostateczną konsekwencją całej tej sytuacji bywa brak poprawnych relacji agentów z inwestorami. Najczęściej relację tą traktuje się krótkoterminowo jako jednorazową sprzedaż. Oznacza to w praktyce, że najważniejszym celem z punktu widzenia agenta jest zainkasowanie najlepiej maksymalnej prowizji. W moim przekonaniu wszystkie te elementy są jednymi z ważniejszych powodów wciąż nienajlepszej kondycji sektora finansowego. Bywa, że to one w największym stopniu decydują właśnie o niskim zaufaniu do rynku, a ostatecznie o niskiej skłonności Polaków do oszczędzania i w efekcie o skali gromadzonych przez nas środków, w tym oszczędności w IKE, IKZE i w innych długoterminowych produktach inwestycyjnych. LIPIEC 2013 MARSH NEWS 3/2013

18 KONTAKT W przypadku pytań lub zainteresowania naszymi rozwiązaniami w zakresie zarządzania ryzykiem majątkowym, prosimy o kontakt: LESZEK GOLACHOWSKI Konsultant, Zarządzanie Ryzykiem Majątkowym RAFAŁ FIRLĄG Konsultant, Zarządzanie Ryzykiem Majątkowym Marsh is one of the Marsh & McLennan Companies, together with Guy Carpenter, Mercer, and Oliver Wyman. This document is not intended to be taken as advice regarding any individual situation and should not be relied upon as such. The information contained herein is based on sources we believe reliable, but we make no representation or warranty as to its accuracy. Marsh shall have no obligation to update this publication and shall have no liability to you or any other party arising out of this publication or any matter contained herein. Any statements concerning actuarial, tax, accounting, or legal matters are based solely on our experience as insurance brokers and risk consultants and are not to be relied upon as actuarial, accounting, tax, or legal advice, for which you should consult your own professional advisors. Any modeling, analytics, or projections are subject to inherent uncertainty, and the Marsh Analysis could be materially affected if any underlying assumptions, conditions, information, or factors are inaccurate or incomplete or should change. Marsh makes no representation or warranty concerning the application of policy wordings or the financial condition or solvency of insurers or re-insurers. Marsh makes no assurances regarding the availability, cost, or terms of insurance coverage. Copyright 2012 Marsh Inc. All rights reserved.

Doświadczenie, które zobowiązuje

Doświadczenie, które zobowiązuje Usługi dostosowane do potrzeb Doświadczony zespół ekspertów Rzetelność i profesjonalizm Rozwój Elastyczność i kompetencja Jako Saltex od 2004 roku z powodzeniem umacniamy swoją pozycję rzetelnego eksperta

Bardziej szczegółowo

Ryzyko to nasza działalność. www.riskexperts.at

Ryzyko to nasza działalność. www.riskexperts.at Ryzyko to nasza działalność 1 Bezpieczeństwo to podstawowy wymóg Bezpieczeństwo nie może być traktowane jako oddzielne wymaganie, jednakże zrozumienie potencjalnego ryzyka stanowi podstawę do zapewnienie

Bardziej szczegółowo

BAKER TILLY POLAND CONSULTING

BAKER TILLY POLAND CONSULTING BAKER TILLY POLAND CONSULTING Wytyczne KNF dla firm ubezpieczeniowych i towarzystw reasekuracyjnych w obszarze bezpieczeństwa informatycznego An independent member of Baker Tilly International Objaśnienie

Bardziej szczegółowo

ZARZĄDZANIE RYZYKIEM CYBERNETYCZNYM NASZE ROZWIĄZANIA

ZARZĄDZANIE RYZYKIEM CYBERNETYCZNYM NASZE ROZWIĄZANIA ZARZĄDZANIE RYZYKIEM CYBERNETYCZNYM NASZE ROZWIĄZANIA ODPOWIEDZIALNOŚĆ PRAWNA WOBEC OSÓB TRZECICH ZA NARUSZENIE BEZPIECZEŃSTWA SIECI KOMPUTEROWEJ ODPOWIEDZIALNOŚĆ PRAWNA WOBEC OSÓB TRZECICH ZA UTRATĘ DANYCH

Bardziej szczegółowo

Ryzyko w działalności przedsiębiorstw przemysłowych. Grażyna Wieteska Uniwersytet Łódzki Katedra Zarządzania Jakością

Ryzyko w działalności przedsiębiorstw przemysłowych. Grażyna Wieteska Uniwersytet Łódzki Katedra Zarządzania Jakością Ryzyko w działalności przedsiębiorstw przemysłowych Grażyna Wieteska Uniwersytet Łódzki Katedra Zarządzania Jakością Plan Prezentacji Cel artykułu Dlaczego działalność przemysłowa wiąże się z ryzykiem?

Bardziej szczegółowo

PROGRAMY AFFINITY I ROZWIĄZANIA DLA PRACOWNIKÓW BIULETYN MARSH 2/2014

PROGRAMY AFFINITY I ROZWIĄZANIA DLA PRACOWNIKÓW BIULETYN MARSH 2/2014 PROGRAMY AFFINITY I ROZWIĄZANIA DLA PRACOWNIKÓW BIULETYN MARSH 2/2014 Szanowni Państwo, zapraszamy do lektury czerwcowego Biuletynu Marsh, którego tematem przewodnim są Programy Affinity oraz rozwiązania

Bardziej szczegółowo

Innowacyjność w ubezpieczeniach? Co jest tak naprawdę kluczowe dla. Piotr Narloch Prezes Zarządu Grupy Concordia

Innowacyjność w ubezpieczeniach? Co jest tak naprawdę kluczowe dla. Piotr Narloch Prezes Zarządu Grupy Concordia Innowacyjność w ubezpieczeniach? Co jest tak naprawdę kluczowe dla zabezpieczenia firmy w obliczu ryzyk Piotr Narloch Prezes Zarządu Grupy Concordia INNOWACYJNOŚĆ - Klientów Innowacje nowe projekty są

Bardziej szczegółowo

Zarządzenie Nr 90/2008 Burmistrza Miasta Czeladź. z dnia 09.05. 2008

Zarządzenie Nr 90/2008 Burmistrza Miasta Czeladź. z dnia 09.05. 2008 Zarządzenie Nr 90/2008 Burmistrza Miasta Czeladź z dnia 09.05. 2008 w sprawie : wprowadzenia procedury Identyfikacji zagrożeń oraz oceny ryzyka zawodowego na stanowiskach pracy w Urzędzie Miasta Czeladź

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych

Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa ubezpieczeniowego Szanowni Państwo. Asecurica Sp. z o.o. jest niezależnym brokerem ubezpieczeniowym i reasekuracyjnym

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Ubezpieczenie instalacji solarnych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa w zakresie konstrukcji oraz serwisu programu ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Tomasz Redliński - Manager, Departament Bezpieczeństwa, PBSG Sp. z o.o. Janusz Słobosz Risk Consulting Manager, Aon Polska Sp. z o.o.

Tomasz Redliński - Manager, Departament Bezpieczeństwa, PBSG Sp. z o.o. Janusz Słobosz Risk Consulting Manager, Aon Polska Sp. z o.o. Rola Zintegrowanego Zarządzania Ryzykiem w organizacji Tomasz Redliński - Manager, Departament Bezpieczeństwa, PBSG Sp. z o.o. Janusz Słobosz Risk Consulting Manager, Aon Polska Sp. z o.o. Agenda 1. Ryzyko

Bardziej szczegółowo

Akcjonariusze TIM S.A.

Akcjonariusze TIM S.A. Wrocław, 20.03.2015 r. Krzysztof Folta Prezes Zarządu TIM S.A. Akcjonariusze TIM S.A. Szanowni Państwo, Mam zaszczyt przekazać Państwu jednostkowy Raport Roczny TIM SA oraz skonsolidowany Raport Roczny

Bardziej szczegółowo

Czy ochrona środowiska i odnawialne źródła energii są efektywne finansowo?

Czy ochrona środowiska i odnawialne źródła energii są efektywne finansowo? Czy ochrona środowiska i odnawialne źródła energii są efektywne finansowo? Dariusz Lipka, Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. Kraków, 11.12.2013 r. Specyfika projektów energetyki odnawialnej -

Bardziej szczegółowo

Biznesplan. Budowa biznesplanu

Biznesplan. Budowa biznesplanu BIZNESPLAN Biznesplan dokument zawierający ocenę opłacalności przedsięwzięcia gospodarczego [. Sporządzany na potrzeby wewnętrzne przedsiębiorstwa, jest także narzędziem komunikacji zewnętrznej m.in. w

Bardziej szczegółowo

ODDZIAŁYWANIE FIRM UBEZPIECZENIOWYCH NA BEZPIECZEŃSTWO POŻAROWE W ZAKŁADACH PRZEMYSŁOWYCH

ODDZIAŁYWANIE FIRM UBEZPIECZENIOWYCH NA BEZPIECZEŃSTWO POŻAROWE W ZAKŁADACH PRZEMYSŁOWYCH ODDZIAŁYWANIE FIRM UBEZPIECZENIOWYCH NA BEZPIECZEŃSTWO POŻAROWE W ZAKŁADACH PRZEMYSŁOWYCH Dr inż. Dariusz Gołębiewski Kierownik Zespołu Oceny Ryzyka Funkcja ubezpieczeń Szkoda zdarzenie losowe Przy założeniu

Bardziej szczegółowo

PRZEWODNIK DO PRZYGOTOWANIA PLANU DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ

PRZEWODNIK DO PRZYGOTOWANIA PLANU DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ PRZEWODNIK DO PRZYGOTOWANIA PLANU DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ CZYM JEST PLAN DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ (BIZNES-PLAN), I DO CZEGO JEST ON NAM POTRZEBNY? Plan działalności gospodarczej jest pisemnym dokumentem,

Bardziej szczegółowo

Top 5 Polscy Giganci

Top 5 Polscy Giganci lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy

Bardziej szczegółowo

Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu. Oszczędzamy czas i pieniądze Przedsiębiorców

Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu. Oszczędzamy czas i pieniądze Przedsiębiorców Pakiet Przedsiębiorca abonamentowe usługi wsparcia biznesu Planowanie sukcesji to system zabezpieczeń prawnych i finansowych, którego celem jest zminimalizowanie ryzyk i zagrożeń związanych ze śmiercią

Bardziej szczegółowo

Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r.

Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych. Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r. Zasada wzajemności w ubezpieczeniach uczelni wyższych Spotkanie KRASP Warszawa, 3 czerwca 2016 r. Ubezpieczenia majątkowe Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych 2 Czym

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Pozostaję z wyrazami szacunku, Arek M. Obcieszko. Prezes Zarządu Broker Ubezpieczeniowy MGM Brokers

Szanowni Państwo, Pozostaję z wyrazami szacunku, Arek M. Obcieszko. Prezes Zarządu Broker Ubezpieczeniowy MGM Brokers Szanowni Państwo, Mam przyjemność przekazać Państwu w załączeniu ogólną ofertę obsługi brokerskiej MGM Brokers Sp. z o.o. dla Państwa Firmy w zakresie szeroko pojętych produktów i usług ubezpieczeniowych

Bardziej szczegółowo

KURS DORADCY FINANSOWEGO

KURS DORADCY FINANSOWEGO KURS DORADCY FINANSOWEGO Przykładowy program szkolenia I. Wprowadzenie do planowania finansowego 1. Rola doradcy finansowego Definicja i cechy doradcy finansowego Oczekiwania klienta Obszary umiejętności

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń. Wolfgang Stockmeyer Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group

Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń. Wolfgang Stockmeyer Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń Wolfgang Stockmeyer Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group 1 Vienna Insurance Group Obecna w 24 krajach Europy Środkowej

Bardziej szczegółowo

Money Makers S.A., ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa T: +48 22 463 8888, F: +48 22 463 8889, E: biuro@moneymakers.pl, W: www.moneymakers.

Money Makers S.A., ul. Domaniewska 39A, 02-672 Warszawa T: +48 22 463 8888, F: +48 22 463 8889, E: biuro@moneymakers.pl, W: www.moneymakers. Doświadczenie w inwestowaniu, a apetyt na zysk Ponad 53% inwestujących po raz pierwszy oczekuje, że inwestycja przyniesie im zysk zdecydowanie przewyższający inflację. Choć nie mają doświadczenia w inwestowaniu

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców

Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców Ubezpieczenia dla deweloperów i generalnych wykonawców Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa przy tworzeniu i obsłudze programu

Bardziej szczegółowo

POWODZIE I PODTOPIENIA MARSH RISK CONSULTING INFORMATOR

POWODZIE I PODTOPIENIA MARSH RISK CONSULTING INFORMATOR POWODZIE I PODTOPIENIA MARSH RISK CONSULTING INFORMATOR Powodzie należą do najbardziej niszczycielskich sił w naturze i stanowią jedne z najbardziej niebezpiecznych klęsk żywiołowych. Oprócz szkód bezpośrednich

Bardziej szczegółowo

AIG SPECIALTYsolutions. Wyjątkowe rozwiązania dla nietypowych ryzyk. Bring on tomorrow

AIG SPECIALTYsolutions. Wyjątkowe rozwiązania dla nietypowych ryzyk. Bring on tomorrow AIG SPECIALTYsolutions Wyjątkowe rozwiązania dla nietypowych ryzyk Bring on tomorrow SPECIALTYsolutions to program przeznaczony dla klientów z nietypowych lub złożonych grup ryzyka. W AIG zapewniamy zindywidualizowane

Bardziej szczegółowo

Zarządzanie zmianą - rozwój zarządzania procesowego wg ISO 9001:2015

Zarządzanie zmianą - rozwój zarządzania procesowego wg ISO 9001:2015 Zarządzanie zmianą - rozwój zarządzania procesowego wg ISO 9001:2015 ZAPEWNIAMY BEZPIECZEŃSTWO Piotr Błoński, Warszawa, 17.03.2016 r. Program 1. Zarządzanie zmianą - zmiany w normie ISO 9001:2015 2. Zarządzanie

Bardziej szczegółowo

Bezpeczeństwo w hotelu KOMPLEKSOWE ROZWIĄZANIE DLA OBIEKTÓW HOTELOWYCH I TURYSTYCZNYCH

Bezpeczeństwo w hotelu KOMPLEKSOWE ROZWIĄZANIE DLA OBIEKTÓW HOTELOWYCH I TURYSTYCZNYCH Bezpeczeństwo w hotelu KOMPLEKSOWE ROZWIĄZANIE DLA OBIEKTÓW HOTELOWYCH I TURYSTYCZNYCH Kompleksowe rozwiązanie problemu bezpieczeństwa w obiekcie hotelowym Właścicielu! Dyrektorze! Czy hotel, za który

Bardziej szczegółowo

Bezpieczeństwo i koszty wdrażania Informatycznych Systemów Zarządzania Hubert Szczepaniuk Wojskowa Akademia Techniczna im. Jarosława Dąbrowskiego

Bezpieczeństwo i koszty wdrażania Informatycznych Systemów Zarządzania Hubert Szczepaniuk Wojskowa Akademia Techniczna im. Jarosława Dąbrowskiego Bezpieczeństwo i koszty wdrażania Informatycznych Systemów Zarządzania Hubert Szczepaniuk Wojskowa Akademia Techniczna im. Jarosława Dąbrowskiego Problem wdrażania IT w organizacji Wskaźnik powodzeń dużych

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Ubezpieczenia dla dealerów samochodowych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa przy tworzeniu i obsłudze programu ubezpieczeniowego

Bardziej szczegółowo

Program ten przewiduje dopasowanie kluczowych elementów biznesu do zaistniałej sytuacji.

Program ten przewiduje dopasowanie kluczowych elementów biznesu do zaistniałej sytuacji. PROGRAMY 1. Program GROWTH- Stabilny i bezpieczny rozwój W wielu przypadkach zbyt dynamiczny wzrost firm jest dla nich dużym zagrożeniem. W kontekście małych i średnich firm, których obroty osiągają znaczne

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie grupowe Pierwsxa Klasa. Ochrona i bezpieczeństwo dla Pracowników Oświaty!

Ubezpieczenie grupowe Pierwsxa Klasa. Ochrona i bezpieczeństwo dla Pracowników Oświaty! Ubezpieczenie grupowe Pierwsxa Klasa Ochrona i bezpieczeństwo dla Pracowników Oświaty! Allianz ubezpieczenia od A do Z. Większość z nas nawet nie dopuszcza do siebie myśli, że może nam stać się coś złego.

Bardziej szczegółowo

Atena.Portal Kredytów Kupieckich Pełna obsługa ubezpieczenia wierzytelności

Atena.Portal Kredytów Kupieckich Pełna obsługa ubezpieczenia wierzytelności Wsparcie dla klienta i underwritera Atena.Portal Kredytów Kupieckich Pełna obsługa ubezpieczenia wierzytelności Czołowy dostawca TOP provider of IT solutions for insurance Pierwszy dostawca IT dla ubezpieczeń

Bardziej szczegółowo

Zmiana zasad rynkowych. Duża dynamika zmian. Brak ograniczeń związanych z lokalizacją organizacji. Brak ograniczeń w dostępie do technologii

Zmiana zasad rynkowych. Duża dynamika zmian. Brak ograniczeń związanych z lokalizacją organizacji. Brak ograniczeń w dostępie do technologii Strategiczna Karta Wyników jako element systemu zarządzania efektywnością przedsiębiorstwa Piotr Białowąs Dyrektor Departamentu Strategii Pełnomocnik Zarządu EnergiaPro Koncern Energetyczny SA Przyczyny

Bardziej szczegółowo

POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM

POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM POŚREDNICTWO W HANDLU MIĘDZYNARODOWYM SEKRETEM BIZNESU JEST WIEDZIEĆ TO, CZEGO NIE WIEDZĄ INNI Arystoteles Onassis SZANOWNI PAŃSTWO, Lubelskie Centrum Consultingu sp. z o. o. powstało w 2009 roku w Lublinie

Bardziej szczegółowo

Obsługa posprzedażowa klientów indywidualnych online. Atena.eKonto. ubezpieczeniowe. Czołowy dostawca. TOP provider of. IT solutions for insurance

Obsługa posprzedażowa klientów indywidualnych online. Atena.eKonto. ubezpieczeniowe. Czołowy dostawca. TOP provider of. IT solutions for insurance Obsługa posprzedażowa klientów indywidualnych online Atena.eKonto ubezpieczeniowe Czołowy dostawca TOP provider of IT solutions for insurance Pierwszy dostawca IT dla ubezpieczeń Potrafimy wykorzystać

Bardziej szczegółowo

StratEX: zmieniamy pomysł w praktyczne działanie. www.stratex.pl

StratEX: zmieniamy pomysł w praktyczne działanie. www.stratex.pl StratEX: zmieniamy pomysł w praktyczne działanie profil firmy www.stratex.pl Nasza tożsamość Misja Zmieniamy pomysł w praktyczne działanie Założyliśmy StratEX Strategy Execution w 2008 roku jako konsultanci

Bardziej szczegółowo

Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca?

Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca? Outsourcing usług logistycznych komu się to opłaca? Jeśli jest coś, czego nie potrafimy zrobić wydajniej, taniej i lepiej niż konkurenci, nie ma sensu, żebyśmy to robili i powinniśmy zatrudnić do wykonania

Bardziej szczegółowo

RYZYKA GLOBALNE OKIEM NASZYCH EKSPERTÓW BIULETYN MARSH 1/2014

RYZYKA GLOBALNE OKIEM NASZYCH EKSPERTÓW BIULETYN MARSH 1/2014 RYZYKA GLOBALNE OKIEM NASZYCH EKSPERTÓW BIULETYN MARSH 1/2014 Szanowni Państwo, zachęcamy do lektury marcowego Biuletynu Marsh, którego tematem przewodnim są zagrożenia globalne - przegląd oraz ocena (pod

Bardziej szczegółowo

Zarządzenie Nr 71/2010 Burmistrza Miasta Czeladź. z dnia 28 kwietnia 2010r.

Zarządzenie Nr 71/2010 Burmistrza Miasta Czeladź. z dnia 28 kwietnia 2010r. Zarządzenie Nr 71/2010 Burmistrza Miasta Czeladź z dnia 28 kwietnia 2010r. w sprawie : wprowadzenia procedury Identyfikacji zagroŝeń oraz oceny ryzyka zawodowego na stanowiskach pracy w Urzędzie Miasta

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

ROLA DORADCY. Proces realizacji przedsięwzięć Partnerstwa Publiczno-Prywatnego

ROLA DORADCY. Proces realizacji przedsięwzięć Partnerstwa Publiczno-Prywatnego ROLA DORADCY Proces realizacji przedsięwzięć Partnerstwa Publiczno-Prywatnego Agenda Wprowadzenie Doradca Techniczny Doradca Finansowo-Ekonomiczny Doradca Prawny Podsumowanie 3P Partnerstwo Publiczno-Prywatne

Bardziej szczegółowo

Concordia Ubezpieczenia. Solidny partner w ubezpieczeniach agro

Concordia Ubezpieczenia. Solidny partner w ubezpieczeniach agro Concordia Ubezpieczenia Solidny partner w ubezpieczeniach agro Concordia Ubezpieczenia - wyróżniki Wiedza ekspercka czerpana z wieloletnich doświadczeń udziałowców: Vereinigte Hagelversicherung VvaG oraz

Bardziej szczegółowo

Budowanie na nowo relacji z klientami. Prezentacja wyników badania Global Consumer Insurance Survey EY 2014.

Budowanie na nowo relacji z klientami. Prezentacja wyników badania Global Consumer Insurance Survey EY 2014. Budowanie na nowo relacji z klientami. Prezentacja wyników badania Global Consumer Insurance Survey EY 2014. Piotr Popowski Partner. Lider Grupy Performance Improvement w Dziale Rynków Finansowych EY.

Bardziej szczegółowo

Wprowadzenie do tematyki społecznej odpowiedzialności biznesu dla małych i średnich przedsiębiorstw

Wprowadzenie do tematyki społecznej odpowiedzialności biznesu dla małych i średnich przedsiębiorstw Wprowadzenie do tematyki społecznej odpowiedzialności biznesu dla małych i średnich przedsiębiorstw Niniejszy przewodnik został stworzony jako część paneuropejskiej kampanii informacyjnej na temat CSR

Bardziej szczegółowo

Zarządzanie bezpieczeństwem informacji przegląd aktualnych standardów i metodyk

Zarządzanie bezpieczeństwem informacji przegląd aktualnych standardów i metodyk Zarządzanie bezpieczeństwem informacji przegląd aktualnych standardów i metodyk dr T Bartosz Kalinowski 17 19 września 2008, Wisła IV Sympozjum Klubu Paragraf 34 1 Informacja a system zarządzania Informacja

Bardziej szczegółowo

Inwestowanie w IPO ile można zarobić?

Inwestowanie w IPO ile można zarobić? Inwestowanie w IPO ile można zarobić? W poprzednich artykułach opisano w jaki sposób spółka przeprowadza ofertę publiczną oraz jakie może osiągnąć z tego korzyści. Teraz należy przyjąć punkt widzenia Inwestora

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO

Warszawa, 30.03.2015. ING Konto Funduszowe SFIO Warszawa, 30.03.2015 ING Konto Funduszowe SFIO ING BANK ŚLĄSKI od lat zachęca do oszczędzania. Jeden z wiodących banków dla klienta detalicznego: W obrębie oferty oszczędnościowej z ponad 8% udziałem w

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIA OCHRONY PRAWNEJ W POLSCE

UBEZPIECZENIA OCHRONY PRAWNEJ W POLSCE UBEZPIECZENIA OCHRONY PRAWNEJ W POLSCE AKTUALNE PRAKTYKI OBSŁUGI OSÓB UBEZPIECZONYCH, A MOŻLIWOŚCI WYPRACOWANIA OPTYMALNEGO MODELU FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZEŃ OCHRONY PRAWNEJ 3 czerwca 2014r. Mariusz Olszewski

Bardziej szczegółowo

Wykład Zarządzanie projektami Zajęcia 7 Zarządzanie ryzykiem. dr Stanisław Gasik s.gasik@vistula.edu.pl

Wykład Zarządzanie projektami Zajęcia 7 Zarządzanie ryzykiem. dr Stanisław Gasik s.gasik@vistula.edu.pl 04--7 Wykład Zarządzanie projektami Zajęcia 7 Zarządzanie ryzykiem dr Stanisław Gasik s.gasik@vistula.edu.pl www.sybena.pl/uv/04-wyklad-eko-zp-9-pl/wyklad7.pdf Budowa autostrady Możliwe sytuacje Projekt

Bardziej szczegółowo

INTERNATIONAL CONSULT jest firmą świadczącą usługi doradcze głównie dla małych i średnich przedsiębiorstw.

INTERNATIONAL CONSULT jest firmą świadczącą usługi doradcze głównie dla małych i średnich przedsiębiorstw. Kim jesteśmy INTERNATIONAL CONSULT jest firmą świadczącą usługi doradcze głównie dla małych i średnich przedsiębiorstw. Wykorzystując wieloletnie doświadczenie z zakresu zarządzania przedsiębiorstwem,

Bardziej szczegółowo

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać

Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Otwieramy firmę żeby więcej zarabiać Mężczyzna, w wieku do 40 lat, wykształcony, chcący osiągać wyższe zarobki i być niezależny taki portret startującego polskiego przedsiębiorcy można nakreślić analizując

Bardziej szczegółowo

Korzyści wynikające z wdrożenia systemu zarządzania jakością w usługach medycznych.

Korzyści wynikające z wdrożenia systemu zarządzania jakością w usługach medycznych. Norma PN-EN ISO 9001:2009 System Zarządzania Jakością w usługach medycznych Korzyści wynikające z wdrożenia systemu zarządzania jakością w usługach medycznych. www.isomed.pl Grzegorz Dobrakowski Uwarunkowania

Bardziej szczegółowo

OCHRONA PRZECIWPOWODZIOWA W WOJEWÓDZTWACH MAŁOPOLSKIM I ŚWIĘTOKRZYSKIM

OCHRONA PRZECIWPOWODZIOWA W WOJEWÓDZTWACH MAŁOPOLSKIM I ŚWIĘTOKRZYSKIM OCHRONA PRZECIWPOWODZIOWA W WOJEWÓDZTWACH MAŁOPOLSKIM I ŚWIĘTOKRZYSKIM Elementy zarządzania ryzykiem powodziowym 1. Zapobieganie 2. Ochrona 3. Gotowość 4. Postępowanie awaryjne 5. Wyciąganie wniosków Zarządzanie

Bardziej szczegółowo

Oferta Centrum Bezpieczeństwa Danych ZETO Katowice FIRM Backup Online

Oferta Centrum Bezpieczeństwa Danych ZETO Katowice FIRM Backup Online Oferta Centrum Bezpieczeństwa Danych ZETO Katowice FIRM Backup Online Katowice, maj 2012 r. Centrum Bezpieczeństwa Danych ZETO Katowice 2 Nowa usługa dla firm i oferta dla klientów Państwa firmy Usługa

Bardziej szczegółowo

Program. Ubezpieczony znaczy zabezpieczony?

Program. Ubezpieczony znaczy zabezpieczony? Program Ubezpieczony znaczy zabezpieczony? Na co zwrócić szczególną uwagę przy lekturze ogólnych warunków ubezpieczenia (na przykładzie ubezpieczenia nieruchomości, OC przedsiębiorcy, ubezpieczenia D&O,

Bardziej szczegółowo

Światowe Badanie Klientów Usług Ubezpieczeniowych 2014

Światowe Badanie Klientów Usług Ubezpieczeniowych 2014 Światowe Badanie Klientów Usług Ubezpieczeniowych 2014 Ogólne informacje na temat badania 30 50 Krajów Pytań Liczba klientów 24 000 11 000 500 EMEIA W 2014 roku firma doradcza EY przeprowadziła badanie

Bardziej szczegółowo

Elementy budujące zaufanie pomiędzy Sprzedawcą a Klientem

Elementy budujące zaufanie pomiędzy Sprzedawcą a Klientem Elementy budujące zaufanie pomiędzy Sprzedawcą a Klientem Wszystkie prawa zastrzeżone Na celowniku sprzedawcy muszą znaleźć się cele biznesowe klienta, a jego działania muszą koncentrować się wokół tego,

Bardziej szczegółowo

WZ PW Norma ISO/IEC 27001:2013 najnowsze zmiany w systemach zarzadzania bezpieczeństwem informacji IT security trends

WZ PW Norma ISO/IEC 27001:2013 najnowsze zmiany w systemach zarzadzania bezpieczeństwem informacji IT security trends Norma ISO/IEC 27001:2013 najnowsze zmiany w systemach zarzadzania bezpieczeństwem informacji dr inż. Bolesław Szomański Wydział Zarządzania Politechnika Warszawska b.szomański@wz.pw.edu.pl Plan Prezentacji

Bardziej szczegółowo

Liczą się proste rozwiązania wizyta w warsztacie

Liczą się proste rozwiązania wizyta w warsztacie Liczą się proste rozwiązania wizyta w warsztacie Zdaję się na to Was. I zawsze się udaje. Specjalista w dziedzinie konstrukcji metalowych, Harry Schmidt, w rozmowie o terminach i planowaniu. Liczą się

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Złoża Zysku

lokata ze strukturą Złoża Zysku lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej

Bardziej szczegółowo

Jak zdobywać rynki zagraniczne

Jak zdobywać rynki zagraniczne Jak zdobywać rynki zagraniczne Nagroda Emerging Market Champions 2014 *Cytowanie bez ograniczeń za podaniem źródła: Jak zdobywać rynki zagraniczne. Badanie Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy zrealizowane

Bardziej szczegółowo

Finanse dla niefinansistów

Finanse dla niefinansistów Finanse dla niefinansistów Może inny podtytuł? Wszystkie prawa zastrzeżone Racjonalne i świadome podejmowanie decyzji zarządczych, lepsze zarządzanie i wykorzystanie zasobów przedsiębiorstwa, zmniejszenie

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

Identyfikacja potencjalnych barier w realizacji transakcji na etapie analizy Due Diligence case

Identyfikacja potencjalnych barier w realizacji transakcji na etapie analizy Due Diligence case Identyfikacja potencjalnych barier w realizacji transakcji na etapie analizy Due Diligence case Rafał Błędowski, Partner Holon Consultants 28 marca 2012 Warszawa Holon Consultants kim jesteśmy? Holon Consultants

Bardziej szczegółowo

3 marca 2015 godz. 14:00 Buchalter Skłodowscy ul. Kościuszki 43, 05-270 Marki

3 marca 2015 godz. 14:00 Buchalter Skłodowscy ul. Kościuszki 43, 05-270 Marki 3 marca 2015 godz. 14:00 Buchalter Skłodowscy ul. Kościuszki 43, 05-270 Marki PATRONAT MERYTORYCZNY PATRONAT ORGANIZACYJNY Każda firma jest inna. Każdy zespół handlowy jest inny. Problemy w sprzedaży bardzo

Bardziej szczegółowo

PressPack. Sztuka doradzania. O firmie

PressPack. Sztuka doradzania. O firmie PressPack PressPack Rynek usług finansowych i ubezpieczeniowych w Polsce rośnie bardzo dynamicznie. I choć do Niemiec, gdzie jeden doradca finansowy przypada średnio na 1000 mieszkańców jeszcze nam daleko

Bardziej szczegółowo

AKADEMIA DLA MŁODYCH. Osiąganie celów. moduł 3 PODRĘCZNIK PROWADZĄCEGO. praca, życie, umiejętności. Akademia dla Młodych

AKADEMIA DLA MŁODYCH. Osiąganie celów. moduł 3 PODRĘCZNIK PROWADZĄCEGO. praca, życie, umiejętności. Akademia dla Młodych Osiąganie moduł 3 Temat 3, Poziom 1 PODRĘCZNIK PROWADZĄCEGO Akademia dla Młodych Moduł 3 Temat 3 Poziom 1 Zarządzanie czasem Przewodnik prowadzącego Cele szkolenia Efektywność osobista pozwala Uczestnikom

Bardziej szczegółowo

TYTUŁ PREZENTACJI. Jak zarządzać ryzykiem podatkowym?

TYTUŁ PREZENTACJI. Jak zarządzać ryzykiem podatkowym? TYTUŁ PREZENTACJI Jak zarządzać ryzykiem podatkowym? Ryzyko podatkowe to: niebezpieczeństwo pomyłkowego zaniżenia zobowiązania podatkowego i konieczności zapłaty odsetek oraz kar przewidzianych w polskim

Bardziej szczegółowo

SYSTEM MOTYWACYJNY NA PRZYKŁADZIE EURO TAX.pl SA

SYSTEM MOTYWACYJNY NA PRZYKŁADZIE EURO TAX.pl SA SYSTEM MOTYWACYJNY NA PRZYKŁADZIE EURO TAX.pl SA 01/ WPROWADZENIE Przesłanki wdrożenia systemu motywacyjnego: 1/ Zapotrzebowanie na dynamiczny wzrost sprzedaży 2/ Poprawa efektywności działań sprzedażowych

Bardziej szczegółowo

Raport BIG - specjalny dodatek. Kobiecy punkt widzenia

Raport BIG - specjalny dodatek. Kobiecy punkt widzenia Raport BIG - specjalny dodatek Kobiecy punkt widzenia Wstęp Szanowni Państwo, Przedstawiamy specjalny dodatek do. edycji Raportu BIG o nastrojach wśród polskich przedsiębiorców, jest on poświęcony opiniom

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe

Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Opis Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe funkcjonujące w ramach indywidualnych i grupowych ubezpieczeń na życie proponowanych

Bardziej szczegółowo

ISO 9001 ISO 14001 OHSAS 18001

ISO 9001 ISO 14001 OHSAS 18001 ISO 9001 ISO 14001 OHSAS 18001 ZINTEGROWANY SYSTEM ZARZĄDZANIA W TRAKCJA PRKiI S.A. Warszawa, maj 2015 SYSTEM ZARZĄDZANIA JAKOŚCIĄ Od 1999 roku Trakcja PRKiI S.A. mając na uwadze satysfakcję Klienta i

Bardziej szczegółowo

Kompleksowe pośrednictwo finansowe firmy OVB sposób na zarządzanie kapitałem

Kompleksowe pośrednictwo finansowe firmy OVB sposób na zarządzanie kapitałem Kompleksowe pośrednictwo finansowe firmy OVB sposób na zarządzanie kapitałem Europejski Koncern Finansowy KOMPLEKSOWE DORADZTWO FINANSOWE FIRMY OVB TO SPOSÓB NA ZARZĄDZANIE KAPITAŁEM Tylko nie licznym

Bardziej szczegółowo

Szkolenie Stowarzyszenia Polskie Forum ISO 14000 Zmiany w normie ISO 14001 i ich konsekwencje dla organizacji Warszawa, 16.04.2015

Szkolenie Stowarzyszenia Polskie Forum ISO 14000 Zmiany w normie ISO 14001 i ich konsekwencje dla organizacji Warszawa, 16.04.2015 Wykorzystanie elementów systemu EMAS w SZŚ według ISO 14001:2015 dr hab. inż. Alina Matuszak-Flejszman, prof. nadzw. UEP Agenda Elementy SZŚ według EMAS (Rozporządzenie UE 1221/2009) i odpowiadające im

Bardziej szczegółowo

JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC?

JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? TRANSPORT JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? www.firmatransportowa.pl TRANSPORT JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? Spis treści Jaki zakres ochrony możesz

Bardziej szczegółowo

Kwestionariusz dla :

Kwestionariusz dla : Wsparcie Przedsiębiorczości Społecznej w Europie Kwestionariusz dla : osób prowadzących przedsiębiorstwa społeczne ekspertów/trenerów z obszaru ekonomii społecznej, przedsiębiorczości i zarządzania osób

Bardziej szczegółowo

SKUTECZNIE. INNOWACYJNIE. Z WIĘKSZYM ZYSKIEM.

SKUTECZNIE. INNOWACYJNIE. Z WIĘKSZYM ZYSKIEM. SKUTECZNIE. INNOWACYJNIE. Z WIĘKSZYM ZYSKIEM. + Kim jesteśmy? + Czym się zajmujemy? + Nasza oferta + Doświadczenie Cel: prezentacja możliwości współpracy FORMEDIS 2/9 KIM JESTEŚMY? + jesteśmy zespołem

Bardziej szczegółowo

ISO 27001. bezpieczeństwo informacji w organizacji

ISO 27001. bezpieczeństwo informacji w organizacji ISO 27001 bezpieczeństwo informacji w organizacji Czym jest INFORMACJA dla organizacji? DANE (uporządkowane, przefiltrowane, oznaczone, pogrupowane ) Składnik aktywów, które stanowią wartość i znaczenie

Bardziej szczegółowo

Polska branża motoryzacyjna w II połowie 2012 roku bieżąca kondycja i przewidywania na przyszłość

Polska branża motoryzacyjna w II połowie 2012 roku bieżąca kondycja i przewidywania na przyszłość Polska branża motoryzacyjna w II połowie 2012 roku bieżąca kondycja i przewidywania na przyszłość Branża motoryzacyjna to jeden z największych i najszybciej rozwijających się sektorów polskiej gospodarki.

Bardziej szczegółowo

Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych

Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych Joanna Banach Departament Prawny Urząd Komisji Nadzoru Finansowego 24.10.2015

Bardziej szczegółowo

Twój plan na lepszą przyszłość

Twój plan na lepszą przyszłość Twój plan na lepszą przyszłość Drogi Agencie / Multiagencjo Jest nam niezmiernie miło, że właśnie do Pani/a kierujemy ten krótki list. Nasza oferta jest skierowana zarówno do tych, którzy prowadzą Firmy,

Bardziej szczegółowo

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego

Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Katedra Inwestycji Finansowych i Zarządzania Ryzykiem Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Witold Szczepaniak Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Rynek

Bardziej szczegółowo

Metodyka zarządzania ryzykiem w obszarze bezpieczeństwa informacji

Metodyka zarządzania ryzykiem w obszarze bezpieczeństwa informacji 2012 Metodyka zarządzania ryzykiem w obszarze bezpieczeństwa informacji Niniejszy przewodnik dostarcza praktycznych informacji związanych z wdrożeniem metodyki zarządzania ryzykiem w obszarze bezpieczeństwa

Bardziej szczegółowo

Biznes plan innowacyjnego przedsięwzięcia

Biznes plan innowacyjnego przedsięwzięcia Biznes plan innowacyjnego przedsięwzięcia 1 Co to jest biznesplan? Biznes plan można zdefiniować jako długofalowy i kompleksowy plan działalności organizacji gospodarczej lub realizacji przedsięwzięcia

Bardziej szczegółowo

Praktyczne korzyści dla Organizacji, Najlepsze praktyki płynące z BS 10500. Anti-bribery Management System. Joanna Bańkowska Dyrektor Zarządzający BSI

Praktyczne korzyści dla Organizacji, Najlepsze praktyki płynące z BS 10500. Anti-bribery Management System. Joanna Bańkowska Dyrektor Zarządzający BSI Praktyczne korzyści dla Organizacji, Najlepsze praktyki płynące z BS 10500 Anti-bribery Management System Joanna Bańkowska Dyrektor Zarządzający BSI 12 luty 2014 Copyright 2012 BSI. All rights reserved.

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia w liczbach 2013. Rynek ubezpieczeń w Polsce

Ubezpieczenia w liczbach 2013. Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2013 Rynek ubezpieczeń w Polsce Ubezpieczenia w liczbach 2013 Rynek ubezpieczeń w Polsce Autorem niniejszej broszury jest Polska Izba Ubezpieczeń. Jest ona chroniona prawami autorskimi.

Bardziej szczegółowo

1/5. Dbamy o jakość produktów. Jak to działa? Gwarancja Satysfakcji. dlaczego? Newsletter dla Partnerów Handlowych Tesco

1/5. Dbamy o jakość produktów. Jak to działa? Gwarancja Satysfakcji. dlaczego? Newsletter dla Partnerów Handlowych Tesco Newsletter dla Partnerów Handlowych Tesco wydanie specjalne październik 2013 Gwarancja Satysfakcji Gwarancja Satysfakcji dlaczego? Jak to działa? Dbamy o jakość produktów 1/5 Redakcja Drodzy Czytelnicy!

Bardziej szczegółowo

Transport odpadów a standardy bezpieczeństwa. System Zarządzania Bezpieczeństwem Ruchu drogowego. Joanna Bańkowska Dyrektor Zarządzający BSI

Transport odpadów a standardy bezpieczeństwa. System Zarządzania Bezpieczeństwem Ruchu drogowego. Joanna Bańkowska Dyrektor Zarządzający BSI Transport odpadów a standardy bezpieczeństwa System Zarządzania Bezpieczeństwem Ruchu drogowego Joanna Bańkowska Dyrektor Zarządzający BSI NOWOCZESNY SYSTEM GOSPODARKI ODPADAMI PROBLEM CZY BIZNES? 13.11.2013

Bardziej szczegółowo

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej

Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Karta informacyjna lokaty strukturyzowanej Lokata strukturyzowana WIGwam w pigułce: Strategia pozwalająca zyskać na wzroście indeksu WIG20 Okres inwestycji 1 rok Brak podatku od zysków kapitałowych Partycypacja

Bardziej szczegółowo

ALERT. Kontrole Podatkowe 2015. podwyższone ryzyka kontroli podatkowych w bieżącym roku, ze szczególnym uwzględnieniem podmiotów powiązanych

ALERT. Kontrole Podatkowe 2015. podwyższone ryzyka kontroli podatkowych w bieżącym roku, ze szczególnym uwzględnieniem podmiotów powiązanych ALERT Kontrole Podatkowe 2015 podwyższone ryzyka kontroli podatkowych w bieżącym roku, ze szczególnym uwzględnieniem podmiotów powiązanych Plan działań organów podatkowych na rok 2015 Zgodnie z nowo opracowanym

Bardziej szczegółowo

Kwestionariusz dla przedstawiciela kadry kierowniczej lub specjalisty ds. bhp

Kwestionariusz dla przedstawiciela kadry kierowniczej lub specjalisty ds. bhp Kwestionariusz dla przedstawiciela kadry kierowniczej lub specjalisty ds. bhp Podstawowe informacje o przedsiębiorstwie Rodzaj działalności:. Liczba pracowników w jednostce lokalnej:. Wdrożony system zarządzania

Bardziej szczegółowo

Optymalizacja inwestycji remontowych związanych z bezpieczeństwem pożarowym dzięki wykorzystaniu technik komputerowych CFD

Optymalizacja inwestycji remontowych związanych z bezpieczeństwem pożarowym dzięki wykorzystaniu technik komputerowych CFD Optymalizacja inwestycji remontowych związanych z bezpieczeństwem pożarowym dzięki wykorzystaniu technik komputerowych CFD dr inż. Dorota Brzezińska Katedra Inżynierii Bezpieczeństwa Pracy WIPOŚ PŁ Licheń,

Bardziej szczegółowo

Standard HRD BP i jego konsekwencje dla sposobu definiowania projektów rozwojowych

Standard HRD BP i jego konsekwencje dla sposobu definiowania projektów rozwojowych Standard HRD BP i jego konsekwencje dla sposobu definiowania projektów rozwojowych Stowarzyszenie PSTD istnieje od 2005 roku i jest organizacją zrzeszającą profesjonalistów zajmujących się obszarem szkoleń.

Bardziej szczegółowo

www.ergohestia.pl Ryzyka cybernetyczne

www.ergohestia.pl Ryzyka cybernetyczne Ryzyka cybernetyczne W dobie technologicznego rozwoju i danych elektronicznych zabezpieczenie się przed szkodami cybernetycznymi staje się konieczne. Według ekspertów ryzyka cybernetyczne będą w najbliższych

Bardziej szczegółowo

reprezentowanym przez.. zwanym dalej Brokerem.

reprezentowanym przez.. zwanym dalej Brokerem. Załącznik nr 4 do Regulaminu konkursu ofert na wybór brokera ubezpieczeniowego dla Agencji Rynku Rolnego w Warszawie Projekt Umowa o świadczenie usług brokerskich Zawarta w dniu.. r. w Warszawie pomiędzy:

Bardziej szczegółowo

Zespół Małopolskie Obserwatorium Gospodarki

Zespół Małopolskie Obserwatorium Gospodarki Raport powstał w ramach projektu Małopolskie Obserwatorium Gospodarki Publikację przygotował: Zespół Małopolskie Obserwatorium Gospodarki Małopolskie Obserwatorium Gospodarki Urząd Marszałkowski Województwa

Bardziej szczegółowo

DOSKONALENIE PROCESÓW

DOSKONALENIE PROCESÓW KATALOG SZKOLEŃ DOSKONALENIE PROCESÓW - Tworzenie projektów ciągłego doskonalenia - Konsultacje z ekspertami - Poprawa jakości oraz produktywności - Eliminacja marnotrawstwa - Redukcja kosztów - Metody

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Zapraszamy do współpracy. Zaufali nam: Logo + nazwy firm

Szanowni Państwo, Zapraszamy do współpracy. Zaufali nam: Logo + nazwy firm Szanowni Państwo, Zarządzanie personelem nie musi być trudne i kosztowne. Elastyczne formy zatrudniania i nowoczesne metody doboru pracowników gwarantują tańsze i skuteczniejsze prowadzenie polityki zarządzania

Bardziej szczegółowo

Rynek prywatnej opieki zdrowotnej w Polsce 2013. Prognozy rozwoju na lata 2013-2015

Rynek prywatnej opieki zdrowotnej w Polsce 2013. Prognozy rozwoju na lata 2013-2015 Rynek prywatnej opieki zdrowotnej w Polsce 2013 2 Język: polski, angielski Data publikacji: Q2 Format: pdf Cena od: 1900 Sprawdź w raporcie Które prywatne firmy medyczne planują największą ekspansję? Jakie

Bardziej szczegółowo