Spis treści Table of Contents

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Spis treści Table of Contents"

Transkrypt

1

2

3

4 Spis treści Table of Contents WYBRANE DANE FINANSOWE / FINANCIAL HIGHLIGHTS 3 LIST PRZEWODNICZĄCEGO RADY NADZORCZEJ / LETTER FROM THE CHAIRMAN OF THE SUPERVISORY BOARD 4 LIST PREZESA ZARZĄDU / LETTER FROM THE PRESIDENT OF THE MANAGEMENT BOARD 7 WŁADZE BANKU / GOVERNING BODIES 10 ZEWNĘTRZNE UWARUNKOWANIA DZIAŁALNOŚCI / BUSINESS ENVIRONMENT IN PKO BANK POLSKI W 2002 ROKU / PKO BANK POLSKI IN WROST POTENCJAŁU BANKU / GROWING POTENTIAL 19 DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA / PKO BP BUSINESS PROFILE 23 Bankowość detaliczna / Retail Banking 24 Bankowość korporacyjna / Corporate Banking 27 Finansowanie nieruchomości / Property Finance 29 Działalność na rynku pieniężnym i kapitałowym / Money and Capital Markets 32 WSPÓŁPRACA MIĘDZYNARODOWA / INTERNATIONAL COOPERATION 34 MODERNIZACJA I ROZWÓJ BANKU/ BANK S MODERNISATION AND DEVELOPMENT 37 SKRÓCONE SPRAWOZDANIE FINANSOWE / CONDENSED ANNUAL FINANCIAL STATEMENTS 39 DZIAŁALNOŚĆ SPONSORSKA I CHARYTATYWNA / SPONSORSHIP AND CHARITY WORK 60 NAGRODY I WYRÓŻNIENIA / AWARDS AND DISTINCTIONS 62

5 Wybrane dane finansowe na koniec 2002 r. i 2001 r.(w mln zł) 2002 (po audycie) 2001 (dane porównywalne)* zmiana w % Zysk brutto ,1 Zysk netto ,5 Suma bilansowa ,7 Kapitały własne z uwzględnieniem zysku ,4 ROA netto 1,30% 1,20% +0,10 p.p. ROE netto 22,27% 27,62% -5,35 p.p. Współczynnik wypłacalnooci 13,15% 10,43% +2,72 p.p. * dane za 2001 rok są wyrażone w postaci porównywalnej, tzn. z uwzględnieniem wprowadzonych w 2002 roku zmian w zasadach rachunkowości. Financial highlights as at the end of 2002 and 2001 (PLNm) 2002 (audited) 2001 (comparable data)* % change Gross profit 1,429 1, Net profit 1, Balance-sheet total 82,018 79, Equity after distribution of profit 5,480 3, Net ROA 1.30% 1.20% p.p. Net ROE 22.27% 27.62% p.p. Capital adequacy ratio 13.15% 10.43% p.p. * 2001 data has been restated to ensure comparability, i.e. it reflects the changes introduced in accounting rules.

6

7 5 List Przewodniczącego Rady Nadzorczej Letter from the Chairman of the Supervisory Board Szanowni Państwo, Dear Ladies and Gentlemen, Z satysfakcją stwierdzam, że rok 2002 był okresem wielu sukcesów PKO Banku Polskiego. Mimo trudnych uwarunkowań zewnętrznych, PKO BP osiągnął bardzo dobre wyniki finansowe i uplasował się na pierwszym miejscu listy najbardziej dochodowych banków działających w Polsce. Ponad 40 proc. zysku netto systemu bankowego w 2002 roku wypracował PKO BP. To najlepiej ilustruje skalę włożonego wysiłku i trafność realizowanej polityki biznesowej. Systematycznie uatrakcyjniana oferta i wzrost dostępności usług, m.in. przez alternatywne kanały sprzedaży, sprzyjały pozyskiwaniu nowych klientów, zarówno z obszaru bankowości detalicznej, jak i korporacyjnej. Dobre wyniki PKO BP wpłynęły na zmianę podstawowych wskaźników odzwierciedlających efektywność jego funkcjonowania. Zwiększył się wskaźnik zwrotu z aktywów (ROA) do 1,3%. Poprawił się również współczynnik wypłacalności, który przekraczając 13% stanowi solidną podstawę do rozwoju działalności banku w kolejnych latach. I am pleased to say that 2002 was a very successful year for PKO Bank Polski. Despite the difficult external conditions, we recorded very good financial results and ranked first on the list of the most profitable banks operating in Poland. Our financial result accounted for more than 40% of the 2002 net profit earned by the Polish banking sector as a whole. This achievment best illustrates the extent of PKO BP s efforts and confirms the value of the business policy we pursue. Our offering, continually enhanced and made more accessible through alternative delivery channels, proved an excellent tool to attract new retail and corporate customers. The good results transformed into a change in PKO BP s key performance indicators, which reflect the efficiency of our operations. Our ROA went up to 1.3%. The capital adequacy ratio also improved: at a level of above 13% it provides a secure basis for the development of the bank s business in the years to come. Dobra kondycja finansowa PKO BP i zakończenie z rocznym wyprzedzeniem realizacji programu naprawczego na lata pozwalają z optymizmem patrzeć na trwający proces przygotowań do prywatyzacji banku. Jestem głęboko przekonany, że debiut giełdowy PKO BP będzie źródłem satysfakcji dla jego nowych akcjonariuszy, w tym klientów i pracowników banku. PKO BP s very good financial standing and the completion of the recovery programme a year ahead of time allow us to look with confidence at the on-going process of preparing our institution for privatisation. I am deeply convinced that PKO BP s stock exchange début will be a source of satisfaction for our new shareholders, customers and employees. Ocena mijającego roku jest dobrą okazją do refleksji nad obraną przez Zarząd PKO BP drogą rozwoju banku. Nazwanie Strategii PKO BP na lata strategią modernizacji podkreśla charakter prowadzonych zmian. Trwa reorganizacja banku, mająca na celu usprawnienie procesu zarządzania oraz wykształcenie trwałych zachowań prosprzedażowych i proklientowskich. Nowy system zarządzania wsparty zostanie najnowocześniejszymi rozwiązaniami technologicznymi. Kończą się prace nad wyborem dostawcy zintegrowanego systemu informatycznego. To tylko przykłady zainicjowanych już działań. Jestem przekonany, że zrealizowanie celów nakreślonych w tej strategii jest zadaniem ambitnym i trudnym, jednak w pełni realnym. PKO BP pozostanie uniwersalnym bankiem o polskim charakterze, instytucją nowoczesną i innowacyjną, utrzymującą pozycję lidera na rynku. Wszystko to powinno służyć budowie trwałych relacji między PKO BP a jego klientami i akcjonariuszami. As we look into the future, we have an opportunity to reflect on the development path assumed by the bank s Executive Board. The nature of the changes can be summarised by describing the PKO BP Strategy for as the Modernisation Strategy. The reorganisation is underway; its objective is to streamline our management processes and to boost sales by developing sales-and customer-oriented behaviour. The new management system will be supported by cutting-edge technological solutions. Work on the selection of a provider of an integrated IT system is already drawing to a close. The above are only a few examples of the steps the bank has initiated. It is my belief that while the goals set in our strategy represent an ambitious and difficult task, their implementation is fully feasible. PKO BP will not only continue to function as a universal bank rooted in Polish tradition, but it will also be a modern and innovative institution, able to hold on to its position of market leader. All our initiatives should serve to build long-term relationships between PKO BP and its customers and shareholders.

8 6 Na sukces PKO BP złożyła się rzetelna praca pracowników banku oraz dobra działalność Członków Rady Nadzorczej, Zarządu oraz wszystkich, którzy pracowali nad realizacją założonych celów dla dobra właściciela oraz klientów. W imieniu Rady Nadzorczej pragnę serdecznie podziękować za pracę dla dobra naszego banku Członkom Rady kierowanej przez Pana Dariusza Zarzeckiego oraz Członkom Zarządu kierowanego przez Panią Prezes Henrykę Pieronkiewicz oraz Pana Prezesa Andrzeja Podsiadło. Dziękuję wszystkim pracownikom za ich zaangażowanie i wkład w rozwój banku. Osiągnięte rezultaty upoważniają do prawdziwej satysfakcji. PKO BP owes its success to the hard work of its employees and the effective operation of the Supervisory and Management Boards, as well as the effort of all those who worked to implement the plans and objectives for the benefit of our owner and customers alike. On behalf of the Supervisory Board, I would like to take this opportunity to extend our sincere thanks to the members of the Supervisory Board chaired by Mr Dariusz Zarzecki, and the members of the Management Boards headed by Ms Henryka Pieronkiewicz and Mr Andrzej Podsiadło. I would also like to offer thanks to our employees for their commitment and contribution towards the bank s development. The results that have been achieved are a legitimate reason for satisfaction. Krzysztof Pietraszkiewicz Przewodniczący Rady Nadzorczej PKO Banku Polskiego Chairman of the Supervisory Board of PKO Bank Polski

9

10 8 List Prezesa Zarządu Letter from the President of the Management Board Szanowni Państwo, Dear Ladies and Gentlemen, Mam przyjemność przekazać sprawozdanie z działalności PKO Banku Polskiego za 2002 rok. Z zadowoleniem chciałbym podkreślić, że był to okres, w którym zwiększył się potencjał banku mierzony zarówno skalą prowadzonej działalności, jak i wielkością funduszy własnych. Konsekwencją realizowanych w ciągu tego roku działań jest ugruntowanie przez PKO BP pozycji lidera w sektorze bankowym w Polsce. Satysfakcja z osiągniętych wyników jest tym większa, że nasze działania z powodzeniem łączyły napięte zadania biznesowe z koncepcją budowy silnej i stabilnej instytucji charakteryzującej się trwałą bazą kapitałową, bezpieczeństwem i konkurencyjną ofertą. Rok 2002 był również okresem inicjowania wielu działań służących usprawnieniu funkcjonowania banku, jego unowocześnieniu oraz efektywnemu wykorzystaniu olbrzymiego potencjału. Ufam, że skutki wszystkich tych działań będą stanowić źródło satysfakcji dla naszego Właściciela i Klientów, których oczekiwania i wymagania są podstawowym wyznacznikiem działania banku. It is a great pleasure for me to present to you the Directors Report on the Activities of PKO Bank Polski in I would like to emphasise that it was a period of a marked growth in the bank s potential, measured by both the scale of our operations and the value of our equity. As a result of the tasks executed this year, PKO BP reinforced its leading position in the Polish banking sector. Our pride in the effects of our work in 2002 is all the greater since we were able to successfully combine challenging business tasks with the implementation of the plan to build a strong and stable institution, characterised by a solid capital base, security and a competitive product offering. The year 2002 was also a time of numerous initiatives undertaken with a view to modernising the bank, improving its operational efficiency, and harnessing its enormous potential. I hope that the effects of all these activities will be a source of satisfaction for our owner and customers, whose expectations and demands determine the bank s actions. Wypracowany w 2002 roku zysk brutto w wysokości blisko 1,5 mld złotych i zysk netto przekraczający 1 mld złotych plasuje PKO BP na pozycji lidera wśród wszystkich podmiotów tworzących system bankowy w naszym kraju. Z satysfakcją informuję także, że w minionym roku zostały zrealizowane wszystkie cele nakreślone w programie naprawczym banku na lata i do Komisji Nadzoru Bankowego został złożony wniosek o przedterminowe zamknięcie realizacji programu. The 2002 gross profit, which came close to PLN 1.5bn, and the net profit in excess of PLN 1bn, rank PKO BP at the forefront of all institutions comprising the Polish banking system. I am happy to report that during the past year, PKO BP achieved all of its objectives set forth in the recovery programme, and submitted a motion to the Banking Supervision Commission for the closing of the programme ahead of schedule. We wszystkich swych działaniach Zarząd PKO BP otrzymał silne merytoryczne wsparcie Rady Nadzorczej, za co składam serdeczne podziękowania na ręce przewodniczącego Rady pana Krzysztofa Pietraszkiewicza. W imieniu Zarządu PKO BP pragnę również wyrazić słowa podziękowania wszystkim pracownikom za ich zaangażowanie i wkład w rozwój banku. In all its actions, the PKO BP Management Board relied on strong business support of the Supervisory Board. Therefore, I would like to express my sincere gratitude to Mr Krzysztof Pietraszkiewicz, the Chairman of the Supervisory Board. On behalf of the PKO BP Management Board, I would also like to thank all our employees for their commitment and for all they have contributed towards the bank s development. Trosce o utrzymanie wysokiej pozycji rynkowej banku towarzyszyły działania wychodzące naprzeciw oczekiwaniom naszych Klientów. Poprawa standardów obsługi nastąpiła zarówno dzięki unowocześnieniu obsługi, jak też rozszerzeniu i udoskonaleniu oferty. Przyspieszono prace nad wdrażaniem nowych technologii bankowych. W 2002 roku zainicjowano proces wyboru dostawcy zintegrowanego systemu informatycznego. Zakup Inteligo znacząco wpłynął na poprawę pozycji banku na rynku usług internetowych. Był to jednocześnie ważny element w urzeczywistnianiu polityki Our efforts to maintain the position of market leader went hand in hand with actions that took place in response to our customers expectations. Modernisation, coupled with a broader and enhanced product offering, allowed us to improve customer service standards. Work on the implementation of new banking technologies picked up pace. In 2002, PKO BP initiated the process of selecting a provider of the Integrated IT System. The acquisition of Inteligo was key to improving the bank s position on the Internet services market. Concurrently, it was an important

11 9 rozbudowy alternatywnych kanałów dystrybucji. Chciałbym również zwrócić uwagę na szybki wzrost liczby transakcji elektronicznych dokonywanych za pośrednictwem kart bankowych. W ubiegłym roku PKO BP zdobył pozycję lidera wśród wydawców kart dla klientów indywidualnych. Bank utrzymał także pierwszą pozycję na rynkach m.in. małych i średnich przedsiębiorstw, finansowania nieruchomości oraz obsługi jednostek samorządu terytorialnego. element of the bank s policy to develop alternative delivery channels. I would also like to point towards the rapid rise in the number of e-transactions executed using bank cards. Last year, PKO BP came in first among issuers of cards for individual customers. The bank also held onto its top position in the following market segments: small and medium-sized enterprises, local public sector entities and property finance. Wyniki banku i jego kondycja stanowią dobry punkt startu do przewidywanej prywatyzacji i realizacji kolejnych zadań. Przyjęta w ubiegłym roku strategia na lata , nazwana strategią modernizacji banku, przewiduje unowocześnienie i rozwój PKO BP we wszystkich obszarach aktywności. Pragnę Państwa zapewnić, że jesteśmy przygotowani do podejmowania nowych i ambitnych wyzwań. The bank s results and financial standing represent a strong platform for the planned privatisation and the execution of new tasks. The Strategy for , adopted last year, which is referred to as the Modernisation Strategy, provides for implementation of state-of-the-art standards and development in all areas of PKO BP s activities. I would like to assure you that we are poised to undertake new and ambitious challenges. Andrzej Podsiadło Prezes Zarządu PKO Banku Polskiego President of the Management Board of PKO Bank Polski

12

13 11 Władze banku Governing Bodies Zarząd PKO BP Andrzej Podsiadło prezes Zarządu Kazimierz Małecki wiceprezes, I zastępca prezesa Zarządu Danuta Demianiuk wiceprezes Zarządu Jerzy Gapiński członek Zarządu Piotr Kamiński członek Zarządu Jacek Obłękowski członek Zarządu PKO BP Management Board Andrzej Podsiadło President Kazimierz Małecki First Deputy President Danuta Demianiuk Deputy President Jerzy Gapiński Member Piotr Kamiński Member Jacek Obłękowski Member Od lewej / From the left: Jerzy Gapiński, Jacek Obłękowski, Danuta Demianiuk, Andrzej Podsiadło, Kazimierz Małecki, Piotr Kamiński.

14 12 Rada Nadzorcza PKO BP PKO BP Supervisory Board Krzysztof Pietraszkiewicz przewodniczący Rady Nadzorczej Ryszard Kokoszczyński wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej Arkadiusz Kamiński sekretarz Rady Nadzorczej Andrzej Giryn członek Rady Nadzorczej Jerzy Osiatyński członek Rady Nadzorczej Bazyl Samojlik członek Rady Nadzorczej Władysław Szymański członek Rady Nadzorczej Krzysztof Pietraszkiewicz Chairman Ryszard Kokoszczyński Deputy Chairman Arkadiusz Kamiński Secretary Andrzej Giryn Member Jerzy Osiatyński Member Bazyl Samojlik Member Władysław Szymański Member Od 1 stycznia 2002 r. do 25 marca 2002 r. Rada Nadzorcza PKO BP pracowała w następującym składzie: Dariusz Zarzecki przewodniczący, Jacek Barylski sekretarz, Arnošt Be ka, Ewa Kiedrowicz, Krzysztof Kilian, Zbigniew Molenda, Zbigniew Mrówka członkowie Rady Nadzorczej. In the period January 1 st -March 25 th 2002, the PKO BP Supervisory Board had the following composition: Dariusz Zarzecki Chairman, Jacek Barylski Secretary, Arnošt Be ka, Ewa Kiedrowicz, Krzysztof Kilian, Zbigniew Molenda, Zbigniew Mrówka Members. Zmiany w składzie Rady Nadzorczej od 25 marca 2002 r. do 31 grudnia 2002 r.: Tadeusz Matusiak członek Rady Nadzorczej, powołany r., złożył r. rezygnację przyjętą przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy r. Andrzej Wieczorkiewicz członek Rady Nadzorczej od r., złożył r. rezygnację przyjętą przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy r. The following changes were introduced in the composition of the PKO BP Supervisory Board in the period March 25 th December 31 st 2002: Tadeusz Matusiak member, appointed on June 20 th 2002, tendered his resignation on August 7 th The resignation was accepted by the General Shareholders Meeting on October 14 th Andrzej Wieczorkiewicz member as of March 25 th 2002, tendered his resignation on July 31 st The resignation was accepted by the General Shareholders Meeting on October 14 th Skład Zarządu w 2002 r.: Henryka Pieronkiewicz prezes Zarządu (do r.) Krzysztof Markowski wiceprezes, I zastępca prezesa Zarządu (do r.), wiceprezes (do r.) Robert Kaczmarek wiceprezes Zarządu (do r.) Wojciech Kwiatkowski wiceprezes Zarządu (do r.) Krzysztof Mazur wiceprezes Zarządu (do r.) Waldemar Stawski wiceprezes Zarządu (do r.) In 2002, the PKO BP Management Board had the following composition: Henryka Pieronkiewicz President (until June 20 th 2002) Krzysztof Markowski First Deputy President (until June 20 th 2002) and Deputy President (until February 28 th 2003) Robert Kaczmarek Deputy President (until June 20 th 2002) Wojciech Kwiatkowski Deputy President (until June 20 th 2002) Krzysztof Mazur Deputy President (until February 28 th 2003) Waldemar Stawski Deputy President (until June 20 th 2002)

15

16 14 Zewnętrzne uwarunkowania działalności Business Environment in 2002 W gospodarce polskiej nastąpiło w 2002 roku nieznaczne przyspieszenie tempa wzrostu gospodarczego do 1,3% wobec 1% w roku Niskie tempo wzrostu gospodarczego, restrukturyzacja przedsiębiorstw i znaczna skala zwolnień grupowych przyczyniły się do 2,4-procentowego spadku zatrudnienia, a stopa bezrobocia rejestrowanego wzrosła w grudniu do 18,1%. Do nieznacznego ożywienia gospodarczego przyczyniło się przede wszystkim przyspieszenie dynamiki konsumpcji prywatnej wskutek uszczuplenia oszczędności gospodarstw domowych (w konsekwencji spadku stóp procentowych oraz wprowadzenia podatku od dochodów kapitałowych), niższej od oczekiwań inflacji (zwiększającej siłę nabywczą dochodów do dyspozycji gospodarstw domowych) oraz wysokiej realnej dynamiki świadczeń społecznych. Dodatkowo wzrost gospodarczy był stymulowany przez eksport netto, dzięki poprawie międzynarodowej konkurencyjności polskiej gospodarki wynikającej z restrukturyzacji przedsiębiorstw i osłabienia złotego wobec euro w drugiej połowie roku. Wolniejsze tempo wzrostu dochodów niż spożycia indywidualnego, zmniejszenie rentowności większości inwestycji wskutek obniżek stóp procentowych oraz wprowadzenie pod koniec 2001 roku 20-proc. podatku od dochodów kapitałowych spowodowały spadek skłonności gospodarstw domowych do oszczędzania. Stopa oszczędności bankowych osiągnęła po raz pierwszy wartość ujemną blisko minus 1,6%, głównie z powodu wyższego przyrostu kredytów niż depozytów. W strukturze oszczędności ludności nastąpiło kilkupunktowe przesunięcie na niekorzyść lokat bankowych i akcji, głównie przez wzrost środków w Otwartych Funduszach Emerytalnych oraz popularność polis ubezpieczeniowych i udziałów w funduszach inwestycyjnych. W rezultacie w 2002 roku wartość depozytów gospodarstw domowych w systemie bankowym zmniejszyła się o 3,9%. Odnotowano też spadkowy trend dynamiki depozytów przedsiębiorstw. W efekcie nastąpił spadek podaży pieniądza ogółem w skali roku zjawisko nienotowane od początku okresu transformacji. Także przyrost kredytów dla gospodarstw domowych był w 2002 roku niższy niż w poprzednich latach i wyniósł niewiele ponad 7 mld zł (wzrost o 8,6% w skali roku). Wpłynęło na to przede wszystkim pogorszenie się sytuacji finansowej gospodarstw domowych, które ograniczyło wiarygodność kredytową potencjalnych kredytobiorców. Ponadto nadal utrzymywał się wysoki udział należności zagrożonych w portfelach banków, co wpływało na dużą ostrożność w udzielaniu nowych kredytów zarówno dla gospodarstw domowych, jak i przedsiębiorstw. W końcu 2002 roku statystyczny Polak posiadał w banku niższe niż w 2001 roku oszczędności (średnio 5 tys. zł) oraz wyższy kredyt (średnio ponad 2 tys. zł). Na jedno gospodarstwo domowe przypadało około 16 tys. zł oszczędności i 7 tys. zł zaciągniętego kredytu. In 2002, the Polish economy saw a slight improvement in the economic growth rate to 1.3% from 1% in The generally meagre economic growth, enterprise restructuring and extensive mass layoffs contributed towards a 2.4% drop in the employment rate. The official unemployment rate peaked at 18.1% in December. The modest improvement in economic growth was primarily driven by a combination of the following factors: an increase in private spending as household savings thinned out (due to reduced interest rates and the introduction of a capital gains tax on interest on bank deposits), a drop in inflation below the forecast rate (which enhanced the purchasing power of disposable income of households) and a high real growth rate of social benefits. Economic growth was additionally fostered by net exports, resulting from the higher competitiveness of the Polish economy on international markets, which in turn was a result of industrial restructuring and a weaker Polish złoty in relation to the euro in the second half of the year. As incomes grew at a slower pace than private consumption, the returns on most investments shrank following the drop in interest rates, and bank deposits became a less attractive form of saving after the government introduced a 20% capital gains tax at the end of 2001, Polish households became less and less inclined to save. The savings rate went below zero for the first time to 1.6%, mainly as a result of higher rate of growth in loans relative to deposits. The structure of retail savings saw a several percentage point shift away from bank deposits and stocks towards Open End Pension Funds and the increasingly popular insurance policies and investment funds. As a result, the value of households deposits with banks declined by 3.9%. A downward trend was also seen in corporate deposits. Thus, 2002 witnessed a drop in the total money supply, the first since the beginning of the transformation period. The growth in loans to individual customers was smaller than in the preceding years, and amounted to a little more than PLN 7bn (a 8.6% increase over 2002). This followed principally from the deterioration in the households financial standing, which limited the creditworthiness of potential borrowers. Moreover, the share of non-performing receivables in the banks portfolios continued to be high. Therefore, the banks were very cautious in advancing loans, both to retail and corporate customers. At the end of 2002, bank savings of a statistically average Pole shrank compared with 2001 (PLN 5,000 on average), while his debt went up (more than PLN 2,000 on average). The average per Polish household was approx. PLN 16,000 in savings and PLN 7,000 in borrowings.

17 15 Był to rok znaczącego spadku inflacji. Wskaźnik roczny cen towarów i usług konsumpcyjnych spadł z 3,6% na koniec 2001 roku do 0,8% w grudniu 2002 roku. Proces spadku inflacji był w dużej mierze stymulowany przez czynniki jednorazowe, jak obniżka akcyzy na wyroby spirytusowe lub szoki podażowe wynikające z czynników niezależnych od popytu, na przykład spadek cen żywności spowodowany warunkami pogodowymi. Na te tendencje wpłynął również brak presji popytowej w gospodarce, co wynikało z bardzo trudnej sytuacji na rynku pracy oraz z tendencji deflacyjnych w gospodarce globalnej. Zdecydowanie gorszy od oczekiwań rozwój sytuacji makroekonomicznej, szczególnie szybki spadek inflacji przy umiarkowanym wzroście gospodarczym w Polsce i gorszej od oczekiwań koniunkturze gospodarczej na świecie, skłonił Radę Polityki Pieniężnej do ośmiu redukcji podstawowych stóp procentowych w 2002 roku. W rezultacie stopa kredytu lombardowego spadła z 15,5% do 8,75%, stopa referencyjna z 11,5% do 6,75%, a stopa depozytowa z 7,5% do 4,75%. Najważniejsze regulacje prawne dotyczące systemu bankowego dostosowywały polskie prawo do obowiązującego w Unii Europejskiej. Wprowadzono obszerną nowelizację ustawy Prawo Bankowe i nowe regulacje nadzorcze Komisji Nadzoru Bankowego, m.in. w zakresie nadzoru skonsolidowanego i zasad adekwatności kapitałowej. Nowe przepisy z zakresu rachunkowości znacząco zmieniły sposób klasyfikowania oraz wyceny pozycji bilansowych i pozabilansowych, a także ewidencjonowania jej skutków, co wpłynęło na ograniczenie porównywalności wielu analizowanych kategorii z latami poprzednimi. Zmienione też zostały zasady naliczania i utrzymywania rezerwy obowiązkowej oraz stawiane bankom wymagania sprawozdawcze. Konsekwencją zmian w otoczeniu regulacyjnym była konieczność poniesienia przez bank dodatkowych nakładów organizacyjnych i finansowych, w tym w zakresie modyfikacji wewnętrznych regulacji, systemów informatycznych i sprawozdawczych. Nałożyło się na to wprowadzone od marca 2002 roku opodatkowanie dochodów odsetkowych od depozytów, co wpłynęło na wzrost konkurencji ze strony niebankowych podmiotów rynku finansowego, w których klienci mogą deponować oszczędności. Rozwój sektora bankowego w 2002 roku był znacznie wolniejszy niż w poprzednich latach. Kilkanaście banków odnotowało na koniec 2002 roku ujemne wyniki finansowe. Znalazły się wśród nich trzy banki z pierwszej dziesiątki największych: BRE Bank, Kredyt Bank i BGŻ, których aktywa stanowią około 15% aktywów sektora bankowego. Również inne banki należące pod względem wielkości funduszy własnych do pierwszej dziesiątki (wśród nich najwięksi konkurenci PKO BP Bank Pekao S.A. i BPH PBK S.A.) zanotowały wyniki gorsze niż w poprzednich latach saw a material drop in inflation. Annual consumer price index fell from 3.6% as at the end of 2001 to 0.8% in December The downtrend in inflation was, by and large, stimulated by non-recurring factors, such as the reduction of excise tax on spirits, and supply shocks independent of demand, like a drop in food prices brought about by weather conditions. Another cause of disinflation was the absence of demand pressure in the economy, due to the very difficult situation on the job market and the deflationary tendencies prevailing in the global economy. The prime interest rates were cut eight times in 2002 by the Polish Monetary Policy Council. The decisions of the Council followed the macroeconomic situation, which unfolded much less favourably than forecast, and in particular from the very strong decline in the inflation rate, accompanied by only moderate economic growth in Poland, and a worse-than-expected economic situation worldwide. As a result, the lombard rate went down from 15.5% to 8.75%, the reference rate from 11.5% to 6.75%, and the deposit rate from 7.5% to 4.75%. The most important Polish banking system regulations were aligned with the regulations effective in the European Union. The Polish Banking Law was subject to far-reaching amendments, and new supervisory regulations, addressing consolidated supervision and capital adequacy requirements, were introduced by the Banking Supervision Committee. The new accounting regulations materially altered the procedures for the classification, valuation and disclosure of balance-sheet and off-balance-sheet items, which limited the comparability of many categories with the corresponding items from the preceding years. The rules for computation and maintenance of the obligatory reserve were also changed, as were the reporting requirements for banks. As a consequence of the changes in the regulatory environment, banks had to incur additional organisational and financial expenditure, to modify their internal policies, IT and reporting systems. On top of this, the government introduced, as of March 2002, a capital gains tax on bank deposits, which strengthened the competitive edge of non-bank financial services institutions offering alternative forms of saving. The development of the banking sector was much slower in 2002 than in the previous years. More than ten institutions reported negative financial results as at the end of This group included three of the ten largest banks: BRE Bank, Kredyt Bank and BGŻ, whose assets represent approximately 15% of the total assets of the banking sector. Lower results in comparison with the preceding years were also reported by other banks which are part of the top ten in terms of the value of their equity (including PKO BP s largest competitors Bank Pekao SA and BPH PBK SA).

18

19 17 PKO Bank Polski w 2002 roku PKO Bank Polski in 2002 Przygotowania do prywatyzacji, reorganizacja Centrali banku i zakończenie realizacji programu naprawczego to główne nurty prac prowadzonych w 2002 roku. The bank s efforts in 2002 focused on preparing for privatisation, reorganisation of the Head Office and completion of the recovery programme. W grudniu 2001 roku Minister Skarbu Państwa powołał zespół z udziałem m.in. przedstawicieli PKO BP do przygotowania propozycji kompleksowej strategii restrukturyzacji i rozwoju banków z większościowym udziałem Skarbu Państwa. Materiały przygotowane przez ten zespół stały się podstawą do sporządzenia programu rządowego zakładającego zachowanie w rękach Skarbu Państwa takiej liczby akcji PKO BP, która zapewni większościowe prawo głosu na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy. Program przewiduje upublicznienie akcji banku, pozyskanie inwestorów mniejszościowych zdolnych wnieść kapitał i know-how oraz współdziałających w tworzeniu podmiotów zależnych w obszarach preferowanych przez bank. Następnie Minister Skarbu Państwa ogłosił 6 marca 2003 roku zaproszenie do składania ofert w przetargu na wybór doradcy przy prywatyzacji PKO BP. Wybrany doradca będzie odpowiedzialny za przygotowanie niezbędnych analiz, zarekomenduje strategię prywatyzacji oraz przeprowadzi sprzedaż akcji banku. Miałby on zamknąć proces prywatyzacji banku do końca 2004 roku. In December 2001, the Minister of the State Treasury appointed a team, including PKO BP representatives, to draft a plan of a comprehensive strategy for the restructuring and development of banks in which the State Treasury is the majority shareholder. The material prepared by this team became the basis for the development of a governmental programme, whereby the State Treasury would continue to hold equity interest in PKO BP, conferring the majority of the total voting rights at the General Shareholders Meeting. The programme provides for the flotation of the bank shares, attraction of minority shareholders capable of contributing capital and know-how and willing to cooperate in the establishment of subsidiary undertakings in the areas of activity preferred by the bank. Then, on March 6 th 2003, the Minister of the State Treasury invited bids for the position of an adviser in the privatisation of PKO BP. The responsibilities of the adviser will be to prepare the required analyses, recommend a privatisation strategy and organise the offering of the bank shares. The bank s privatisation is to be finalised by the end of Równocześnie w 2002 roku zapoczątkowany został proces reorganizacji, mającej na celu modernizację banku, uczynienie z PKO BP banku nowoczesnego, pozostającego liderem rynku usług bankowych w Polsce. W ramach modernizacji przyjęto nowy model zarządzania bankiem. Do jego głównych elementów należy skoncentrowanie aktywności na trzech podstawowych obszarach biznesowych: detalicznym, rynku finansowania nieruchomości i korporacyjnym. W ramach reorganizacji ponownie zdefiniowano role i zadania jednostek organizacyjnych banku, przy założeniu dokonania ich wyraźnego podziału na jednostki realizujące wyodrębnione funkcje strategiczne, taktyczne i operacyjne. Concurrently, in 2002 the bank initiated the reorganisation process, whose objective is to modernise the bank and transform it into a cutting-edge institution which will continue to be the leader on the banking services market in Poland. A new bank management model was adopted as part of the modernisation. One of its main elements is to centre the bank s operations on three core areas of activities: retail banking, corporate banking and property finance. As part of the reorganisation process, the bank redefined the roles and tasks of its organisational units, to create a structure comprising separate entities responsible for strategic, tactical and operational functions. Sukcesem 2002 roku było osiągnięcie z ponadrocznym wyprzedzeniem wszystkich celów ustalonych w programie naprawczym. W 2002 roku pokryto w pełnej wysokości stratę bilansową za 1998 rok. Ponadplanowy wzrost funduszy własnych PKO BP w istotny sposób zmniejszył zagrożenia związane z nieprzestrzeganiem obowiązujących banki norm ostrożnościowych. PKO BP s most significant success in 2002 was the achievement more than a year ahead of time of all the objectives defined in the recovery programme. In 2002, the bank was able to cover the entire balance-sheet loss for PKO BP s equity rose to a higher level than had been projected, which significantly contributed towards minimising the risk related to non-compliance with the capital adequacy norms binding on banks.

20 18 Mając na uwadze potrzebę podjęcia prac przygotowawczych do procesu prywatyzacji, wobec zrealizowania celów programu i prowadzenia dalszej restrukturyzacji banku w ramach strategii na lata , Zarząd PKO BP w listopadzie 2002 roku wystąpił z wnioskiem do Komisji Nadzoru Bankowego o przedterminowe zamknięcie realizacji programu naprawczego. Given the need to initiate work to prepare for the privatisation process, and the fact that the bank successfully implemented the objectives of the recovery programme and continues restructuring within the framework of the Strategy for , in November 2002 the PKO BP Management Board applied to the Banking Supervision Commission to close the recovery programme ahead of schedule.

POLSKI HOLDING NIERUCHOMOŚCI SPÓŁKA AKCYJNA FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2012

POLSKI HOLDING NIERUCHOMOŚCI SPÓŁKA AKCYJNA FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2012 POLSKI HOLDING NIERUCHOMOŚCI SPÓŁKA AKCYJNA FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEAR ENDED 31 DECEMBER 2012 Statement of Financial Position as at 31 December 2012 ASSETS Note December 31, 2012 December 31, 2011

Bardziej szczegółowo

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku

VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku VII.1. Rachunek zysków i strat t Grupy BRE Banku Grupa BRE Banku zakończyła rok 2012 zyskiem brutto w wysokości 1 472,1 mln zł, wobec 1 467,1 mln zł zysku wypracowanego w 2011 roku (+5,0 mln zł, tj. 0,3%).

Bardziej szczegółowo

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Warszawa, 27 lipca 2005 r. Informacja prasowa BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po II kwartałach 2005 roku według MSSF osiągnięcie w I półroczu 578 mln zł

Bardziej szczegółowo

BALANCE SHEET/Bilans. Total Assets/Suma aktywów 6.476.595

BALANCE SHEET/Bilans. Total Assets/Suma aktywów 6.476.595 Ę ł ś ń ł ł ł ł ł ń ń Ę ń ł ś BALANCE SHEET/Bilans Note 31/12/10 ASSETS/Aktywa Non-current assets/aktywa trwałe Tangible Assets/Rzeczowe aktywa trwałe 6.1 2.978.726 Intangible Assets/Wartości niematerialne

Bardziej szczegółowo

SUPPLEMENTARY INFORMATION FOR THE LEASE LIMIT APPLICATION

SUPPLEMENTARY INFORMATION FOR THE LEASE LIMIT APPLICATION SUPPLEMENTARY INFORMATION FOR THE LEASE LIMIT APPLICATION 1. Applicant s data Company s name (address, phone) NIP (VAT) and REGON numbers Contact person 2. PPROPERTIES HELD Address Type of property Property

Bardziej szczegółowo

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego po I półroczu 2007 r. Nr 18/2007 Wysoka dynamika wzrostu zysku netto i brutto Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Grupa Kapitałowa

Bardziej szczegółowo

Wrocław Skrócone sprawozdanie finansowe 18:22 ND / SU Condensed financial statement 4 m/s Informacje ogólne Suma bilansowa netto na koniec 2012 r. wyniosła 2 097 mln zł, a na koniec 2011 r. 2 067 mln zł.

Bardziej szczegółowo

Wykaz Raportów. Raporty bieżące: Lp. Temat: Data:

Wykaz Raportów. Raporty bieżące: Lp. Temat: Data: Wykaz Raportów Raporty bieżące: Lp. Temat: Data: Raport 1/2005 Porozumienie o udzielenie pożyczki podporządkowanej pomiędzy Bankiem Pekao S.A. a Bankiem Pekao (Ukraina) Ltd. 05.01.2005 Raport 2/2005 Projekty

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r.

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najwyższy zysk w historii Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najważniejsze osiągnięcia 2012 roku Rekordowe dochody i zysk netto: odpowiednio 298,3 mln zł (+ 15% r/r),

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz

Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego na tle konkurentów po III kw. 2010 r. Opracowano w Departamencie Strategii i Analiz Synteza* Na koniec III kw. 2010 r. PKO Bank Polski na tle wyników konkurencji**

Bardziej szczegółowo

Evaluation of the main goal and specific objectives of the Human Capital Operational Programme

Evaluation of the main goal and specific objectives of the Human Capital Operational Programme Pracownia Naukowo-Edukacyjna Evaluation of the main goal and specific objectives of the Human Capital Operational Programme and the contribution by ESF funds towards the results achieved within specific

Bardziej szczegółowo

A. Wartości niematerialne i prawne (Intangible fixed assets) 548 356. B. Lokaty (Investments) 719,505 867,348

A. Wartości niematerialne i prawne (Intangible fixed assets) 548 356. B. Lokaty (Investments) 719,505 867,348 Aktywa Bilans na 31.12.2008 (Balance sheet) AKTYWA (Assets) A. Wartości niematerialne i prawne (Intangible fixed assets) 548 356 B. Lokaty (Investments) 719,505 867,348 I. Nieruchomości (Real estate) 17,356

Bardziej szczegółowo

I webinarium 18.02.2015

I webinarium 18.02.2015 I webinarium 18.02.2015 Współfinansowany ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Programu Operacyjnego Współpracy Transgranicznej Republika Czeska - Rzeczpospolita Polska 2007-2013.

Bardziej szczegółowo

Raport okresowy. z siedzibą w Bielanach Wrocławskich. Skonsolidowany oraz jednostkowy raport kwartalny z działalności. I kwartał 2011 r.

Raport okresowy. z siedzibą w Bielanach Wrocławskich. Skonsolidowany oraz jednostkowy raport kwartalny z działalności. I kwartał 2011 r. Raport okresowy z siedzibą w Bielanach Wrocławskich Skonsolidowany oraz jednostkowy raport kwartalny z działalności. r. List Prezes Zarządu Black Point S.A. do Akcjonariuszy i Inwestorów. Szanowni Akcjonariusze

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 19 grudnia 2014 r. Informacja sygnalna Wyniki finansowe banków w okresie trzech kwartałów 2014 r W końcu września 2014

Bardziej szczegółowo

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2013 r.

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2013 r. INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 25 kwietnia 2013 r. Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2013 r. (Warszawa, 25 kwietnia 2013 r.) Zysk skonsolidowany Grupy Banku

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015 19 marca 2012 roku / mln zł / / mln zł / wyniki podsumowanie Rozwój biznesu SEGMENT KORPORACYJNY Transakcje walutowe

Bardziej szczegółowo

Grupa Kredyt Banku S.A.

Grupa Kredyt Banku S.A. Grupa Kredyt Banku S.A. Wyniki finansowe po 2 kwartale 2008 Warszawa, 7 Sierpnia 2008 1 Najważniejsze wydarzenia Wyniki finansowe, Grupa Segmenty działalności, Bank Aneks 2 Czynniki kluczowe dla 2 kwartału

Bardziej szczegółowo

Grupa Banku Millennium. Strategia na lata 2010-2012

Grupa Banku Millennium. Strategia na lata 2010-2012 Grupa Banku Millennium Strategia na lata 2010-2012 Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja ( Prezentacja ) została przygotowana przez Bank Millennium S.A. ( Bank ) i w żadnym przypadku nie może być traktowana

Bardziej szczegółowo

Quarterly consolidated financial statement of Apator Group for the first quarter 2015

Quarterly consolidated financial statement of Apator Group for the first quarter 2015 Quarterly consolidated financial statement of Apator Group for the first quarter 2015 2015 1 1. Selected financial data containing essential items of condensed financial statement 2 w tys. zł/ in thousands

Bardziej szczegółowo

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok

Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Konsekwentnie do przodu wzrost rentowności Banku Pocztowego po III kwartałach 2014 r. Wyniki biznesowe i finansowe Plany na 2015 rok Wyniki po III kwartałach 2014 r. Podsumowanie III kwartałów Wzrost poziomu

Bardziej szczegółowo

RESOLUTION no. 1/2006 of the Ordinary General Meeting of Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna dated 18 April 2006

RESOLUTION no. 1/2006 of the Ordinary General Meeting of Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna dated 18 April 2006 RESOLUTION no. 1/2006 concerning the election of the Chairman In acting pursuant to art. 409 of the Companies Code, the Ordinary General Meeting elects Gabriel Wujek the Chairman of the Meeting. RESOLUTION

Bardziej szczegółowo

Planowanie zrównoważonego transportu miejskiego w Polsce. Sustainable Urban Mobility Planning Poland. Wprowadzenie. Introduction

Planowanie zrównoważonego transportu miejskiego w Polsce. Sustainable Urban Mobility Planning Poland. Wprowadzenie. Introduction Planowanie zrównoważonego transportu miejskiego w Polsce Sustainable Urban Mobility Planning Poland Wprowadzenie Introduction Wyzwania polityki UE w zakresie transportu miejskiego Zatłoczenie centrów miast

Bardziej szczegółowo

Wysogotowo, 23 rd May 2007 To: Report submitted to the Polish Financial Supervision Authority Current report: 53/2007 Re: Resolutions adopted at the Annual General Meeting of Shareholders of PBG SA convened

Bardziej szczegółowo

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU. 8 Marca 2010 r.

GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU. 8 Marca 2010 r. GRUPA KAPITAŁOWA NOBLE BANK S.A. PRZEGLĄD WYNIKÓW FINANSOWYCH ZA IV KWARTAŁ 2009 ROKU 8 Marca 2010 r. ZASTRZEŻENIE Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki za 2013 rok i podział zysku. Warszawa, 24 czerwca 2014

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki za 2013 rok i podział zysku. Warszawa, 24 czerwca 2014 BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki za 2013 rok i podział zysku Warszawa, 24 czerwca 2014 Otoczenie makroekonomiczne Gospodarka stopniowo przyspiesza Dalsza poprawa sytuacji na rynku pracy 7.0 5.0 3.0

Bardziej szczegółowo

Implementation of the JEREMIE initiative in Poland. Prague, 8 November 2011

Implementation of the JEREMIE initiative in Poland. Prague, 8 November 2011 Implementation of the JEREMIE initiative in Poland Prague, 8 November 2011 Poland - main beneficiary of EU structural funds - 20% of allocation within cohesion policy (EUR 67 bln) Over EUR 10 bln of NSRF

Bardziej szczegółowo

Market consensus on results. Wynik prognozowany przez rynek. Progonoza wyniku netto 2Q2005 Net Income forecast. CDM Pekao 108.8. DM Millenium CA IB

Market consensus on results. Wynik prognozowany przez rynek. Progonoza wyniku netto 2Q2005 Net Income forecast. CDM Pekao 108.8. DM Millenium CA IB Wynik prognozowany przez rynek Market consensus on results Progonoza wyniku netto 2Q2005 Net Income forecast CDM Pekao 108.8 DM Millenium 123 CA IB 146 0 50 100 150 200 2 Zysk netto Net Profit 250 200

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku Prezentacja dla inwestorów i analityków niezaudytowanych wyników finansowych Warszawa, 15 maja 2009r. GETIN Holding w I kwartale 2009 roku

Bardziej szczegółowo

Skonsolidowany oraz jednostkowy raport okresowy Consolidated and unitary quarterly report of AerFinance PLC

Skonsolidowany oraz jednostkowy raport okresowy Consolidated and unitary quarterly report of AerFinance PLC Skonsolidowany oraz jednostkowy raport okresowy Consolidated and unitary quarterly report of AerFinance PLC za okres 01.02.2013 do roku from 01.02.2013 to year Doncaster 17.06.2013 1. Wprowadzenie/ Introduction

Bardziej szczegółowo

Effective Governance of Education at the Local Level

Effective Governance of Education at the Local Level Effective Governance of Education at the Local Level Opening presentation at joint Polish Ministry OECD conference April 16, 2012, Warsaw Mirosław Sielatycki Ministry of National Education Doskonalenie

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 20 grudnia 2013 r. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1 W końcu września 2013 r. działalność operacyjną

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1

Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 24 września 2013 r. Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1 W końcu czerwca 2013 r. działalność operacyjną prowadziły

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE PO II KWARTALE 2011 R. Solidne wyniki, Pekao przyspiesza na ścieżce dwucyfrowego wzrostu.

WYNIKI FINANSOWE PO II KWARTALE 2011 R. Solidne wyniki, Pekao przyspiesza na ścieżce dwucyfrowego wzrostu. WYNIKI FINANSOWE PO II KWARTALE 2011 R. Solidne wyniki, Pekao przyspiesza na ścieżce dwucyfrowego wzrostu. Warszawa, 3 sierpnia 2011 AGENDA WYNIKI FINANSOWE PO II KWARTALE 2011 R. ZAŁĄCZNIK 2 KLUCZOWE

Bardziej szczegółowo

Temat: Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za I półrocze 2015 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.

Temat: Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za I półrocze 2015 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. Warszawa, dnia 13 sierpnia 2015 r. Temat: Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za I półrocze 2015 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. Podstawa prawna: Zgodnie

Bardziej szczegółowo

No matter how much you have, it matters how much you need

No matter how much you have, it matters how much you need CSR STRATEGY KANCELARIA FINANSOWA TRITUM GROUP SP. Z O.O. No matter how much you have, it matters how much you need Kancelaria Finansowa Tritum Group Sp. z o.o. was established in 2007 we build trust among

Bardziej szczegółowo

Forum Akcjonariat Prezentacja

Forum Akcjonariat Prezentacja Forum Akcjonariat Prezentacja 1 Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów i akcjonariuszy PKO BP SA oraz analityków rynku i nie może być

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WIĘKSZA STABILNOŚĆ, WYJĄTKOWY POTENCJAŁ Warszawa, 10 maja 2013 ZYSK NETTO ZYSK NETTO (mln zł) -6.3% 710,6 665,5 1kw 12 1kw 13 ROE Znormalizowane 18.9% 17.3% Początek

Bardziej szczegółowo

GETIN NOBLE BANK ZA I PÓŁROCZE 2010 ROKU

GETIN NOBLE BANK ZA I PÓŁROCZE 2010 ROKU WYNIKI GRUPY KAPITAŁOWEJ GETIN NOBLE BANK ZA I PÓŁROCZE 2010 ROKU Prezentacja dla inwestorów i analityków zaudytowanych wyników finansowych Warszawa, 27 sierpnia 2010r. GETIN NOBLE BANK NAJWAŻNIEJSZE PARAMETRY

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU Warszawa, 6 sierpnia 2013 r. ZYSK NETTO ZYSK NETTO (MLN ZŁ) -0.5% 5.3% +11.5% 1 415 1 407 704 666 742 1 Poł. 12 1 Poł. 13

Bardziej szczegółowo

PROGRAM STAŻU. Nazwa podmiotu oferującego staż / Company name IBM Global Services Delivery Centre Sp z o.o.

PROGRAM STAŻU. Nazwa podmiotu oferującego staż / Company name IBM Global Services Delivery Centre Sp z o.o. PROGRAM STAŻU Nazwa podmiotu oferującego staż / Company name IBM Global Services Delivery Centre Sp z o.o. Miejsce odbywania stażu / Legal address Muchoborska 8, 54-424 Wroclaw Stanowisko, obszar działania/

Bardziej szczegółowo

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE W 2013 r.

BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE W 2013 r. BANKI SPÓŁDZIELCZE I ZRZESZAJĄCE W 213 r. Departament Bankowości Spółdzielczej i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo - Kredytowych Warszawa, kwiecień 213 Najważniejsze spostrzeżenia i wnioski banki spółdzielcze

Bardziej szczegółowo

Raport Roczny 2003 Annual Report

Raport Roczny 2003 Annual Report Raport Roczny 2003 Annual Report Raport Roczny 2003 Annual Report Raport Roczny PKO Banku Polskiego za rok 2003 Spis treści Wybrane dane finansowe na koniec 2002 r. i 2003 r. 3 List Przewodniczącego Rady

Bardziej szczegółowo

Jednostkowy oraz skonsolidowany raport kwartalny z działalności. I kwartał 2010 r.

Jednostkowy oraz skonsolidowany raport kwartalny z działalności. I kwartał 2010 r. Jednostkowy oraz skonsolidowany raport kwartalny z działalności. I kwartał 2010 r. List prezesa zarządu Black Point S.A. do Akcjonariuszy i Inwestorów. Szanowni Akcjonariusze i Inwestorzy, Krótko po udanym

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za rok prezentacja zaudytowanych wyników finansowych dla Inwestorów i Analityków Warszawa, 25 lutego 2011 r. Kontynuacja dynamicznego rozwoju Grupy Znacząca poprawa

Bardziej szczegółowo

Integracja Banków Pekao SA i BPH SA. Warszawa, 16 listopada 2006

Integracja Banków Pekao SA i BPH SA. Warszawa, 16 listopada 2006 Integracja Banków Pekao SA i BPH SA Warszawa, 16 listopada 2006 AGENDA 1 Kilka słów o Integracji 2 Plan Podziału 3 Nowe Pekao niekwestionowany lider 4 Nowy BPH platforma wzrostu 5 Następne kroki 1 PRZYGOTOWANIA

Bardziej szczegółowo

ADVICERO TAX RETAIL MARKET IN POLAND

ADVICERO TAX RETAIL MARKET IN POLAND ADVICERO TAX RETAIL MARKET IN POLAND 2014 WWW.ADVICERO.EU RETAIL MARKET IN POLAND The Polish retail market enjoyed substantial development in recent years and is expected to continue growing in the near

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w 2014 r.

Wyniki finansowe banków w 2014 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 2.4.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w 214 r. W 214 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 16,2, o 7,1% więcej niż w poprzednim roku. Suma

Bardziej szczegółowo

Informacja o wynikach Grupy Kapitałowej Banku Millennium

Informacja o wynikach Grupy Kapitałowej Banku Millennium INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 28 października r. Informacja o wynikach Grupy Kapitałowej Banku Millennium po trzech kwartałach roku (Warszawa, 28 października roku) Skonsolidowany zysk netto Grupy

Bardziej szczegółowo

ERASMUS + : Trail of extinct and active volcanoes, earthquakes through Europe. SURVEY TO STUDENTS.

ERASMUS + : Trail of extinct and active volcanoes, earthquakes through Europe. SURVEY TO STUDENTS. ERASMUS + : Trail of extinct and active volcanoes, earthquakes through Europe. SURVEY TO STUDENTS. Strona 1 1. Please give one answer. I am: Students involved in project 69% 18 Student not involved in

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 8 marca 2012 r.

Warszawa, 8 marca 2012 r. Kondycja banków w Europie i Polsce. Czy problemy finansowe inwestorów strategicznych wpłyną na zaostrzenie polityki kredytowej w spółkach-córkach w Polsce Warszawa, 8 marca 2012 r. Samodzielność w ramach

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r.

Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r. Wyniki finansowe Banku w 1 kw. 2015 r. Webcast r. 1 1 kw. 2015 r. najważniejsze informacje Zyskowność Zysk netto na poziomie 12 mln zł, a zysk brutto 22 mln zł Wyniki Wartość udzielonych kredytów detalicznych

Bardziej szczegółowo

Raport półroczny 1998

Raport półroczny 1998 Raport półroczny 1998 Zysk Zysk netto wypracowany w ciągu pierwszego półrocza 1998 roku wyniósł 8,6 mln PLN, a prognoza na koniec roku zakłada zysk netto na poziomie 18 mln PLN. Wyniki finansowe banku

Bardziej szczegółowo

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.)

Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Raport kwartalny Wierzyciel S.A. I kwartał 2011r. (dane za okres 01-01-2011r. do 31-03-2011r.) Mikołów, dnia 9 maja 2011 r. REGON: 278157364 RAPORT ZAWIERA: 1. PODSTAWOWE INFORMACJE O EMITENCIE 2. WYBRANE

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r.

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 19.6.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w I kwartale 215 r. W I kwartale 215 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 4,, o 1,6% więcej niż

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011 BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku Sierpień 2011 MODEL BIZNESOWY II kwartał 2011 roku podsumowanie Przychody () 689-16% 576 Rachunki bieżące korporacyjnesalda

Bardziej szczegółowo

Steps to build a business Examples: Qualix Comergent

Steps to build a business Examples: Qualix Comergent How To Start a BUSINESS Agenda Steps to build a business Examples: Qualix Comergent 1 Idea The Idea is a Piece of a Company 4 2 The Idea is a Piece of a Company Investing_in_New_Ideas.wmv Finding_the_Problem_is_the_Hard_Part_Kevin

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

PLANY FINANSOWE KRAJOWYCH BANKO W KOMERCYJNYCH NA 2015 R.

PLANY FINANSOWE KRAJOWYCH BANKO W KOMERCYJNYCH NA 2015 R. Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego (DBK 1) Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, W dniu 9 kwietnia r.

Bardziej szczegółowo

29 sierpnia 2014 r. Wyniki Banku BPH w II kw. 2014 r.

29 sierpnia 2014 r. Wyniki Banku BPH w II kw. 2014 r. Wyniki Banku BPH w II kw. 2014 r. 29 sierpnia 2014 r. Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja nie jest częścią jakiejkolwiek oferty, zaproszenia, zachęty lub formy nakłaniania do sprzedaży lub składania zapisów

Bardziej szczegółowo

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych

Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Forum Liderów Banków Spółdzielczych Model polskiej bankowości spółdzielczej w świetle zmian regulacji unijnych Uwarunkowania rozwoju banków spółdzielczych Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG Warszawa, 18 września

Bardziej szczegółowo

Raport kwartalny spółki EX-DEBT S.A. (dawniej: Public Image Advisors S.A.)

Raport kwartalny spółki EX-DEBT S.A. (dawniej: Public Image Advisors S.A.) Raport kwartalny spółki EX-DEBT S.A. (dawniej: Public Image Advisors S.A.) za okres I kwartału 2012 r. (od 01 stycznia 2012 r. do 31 marca 2012 r.) 15 maj 2012 r. Wrocław 1. PODSTAWOWE INFORMACJE O EMITENCIE

Bardziej szczegółowo

Unit of Social Gerontology, Institute of Labour and Social Studies ageing and its consequences for society

Unit of Social Gerontology, Institute of Labour and Social Studies ageing and its consequences for society Prof. Piotr Bledowski, Ph.D. Institute of Social Economy, Warsaw School of Economics local policy, social security, labour market Unit of Social Gerontology, Institute of Labour and Social Studies ageing

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku Zarząd Banku Spółdzielczego w Płońsku: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Dariusz Konofalski - Wiceprezes Zarządu Barbara Szczypińska - Wiceprezes Zarządu Alicja Plewińska - Członek Zarządu Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

SIŁA EKSPORTU POLSKIEJ BRANŻY KOSMETYCZNEJ

SIŁA EKSPORTU POLSKIEJ BRANŻY KOSMETYCZNEJ SIŁA EKSPORTU POLSKIEJ BRANŻY KOSMETYCZNEJ THE POWER OF EXPORT IN POLISH COSMETICS INDUSTRY KATARZYNA OLĘDZKA Brand Manager Verona Products Professional AGENDA 1. Branża kosmetyczna w Polsce i na świecie

Bardziej szczegółowo

Financial support for start-uppres. Where to get money? - Equity. - Credit. - Local Labor Office - Six times the national average wage (22000 zł)

Financial support for start-uppres. Where to get money? - Equity. - Credit. - Local Labor Office - Six times the national average wage (22000 zł) Financial support for start-uppres Where to get money? - Equity - Credit - Local Labor Office - Six times the national average wage (22000 zł) - only for unymployed people - the company must operate minimum

Bardziej szczegółowo

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Potencjał bankowości spółdzielczej w Polsce 562 Banki Spółdzielcze tj. 89% wszystkich banków w Polsce ponad 4,4 tys. placówek

Bardziej szczegółowo

Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2016 r.

Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 2016 r. Opracowanie: Wydział Analiz Sektora Bankowego Departament Bankowości Komercyjnej i Specjalistycznej oraz Instytucji Płatniczych URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO WARSZAWA, marzec 201 r. W dniu 22 marca

Bardziej szczegółowo

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w ciągu trzech kwartałów 2015 roku

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w ciągu trzech kwartałów 2015 roku INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 23 października r. Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w ciągu trzech kwartałów roku (Warszawa, 23.10. r.) Skonsolidowany zysk netto Grupy

Bardziej szczegółowo

Sprawozdanie finansowe The financial statements. raport roczny 2010 annual report

Sprawozdanie finansowe The financial statements. raport roczny 2010 annual report Sprawozdanie finansowe The financial statements raport roczny annual report SPRAWOZDANIE FINANSOWE FINANCIAL STATEMENT 1 Sprawozdanie finansowe Miejskiego Przedsiębiorstwa Wodociągów i Kanalizacji w m.st.

Bardziej szczegółowo

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO Raport bieżący nr 22/2012 Data sporządzenia: 2012-12-07. Temat Shareholder's Notification

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO Raport bieżący nr 22/2012 Data sporządzenia: 2012-12-07. Temat Shareholder's Notification KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO Raport bieżący nr 22/2012 Data sporządzenia: 2012-12-07 Skrócona nazwa emitenta A.C.E. S.A. Temat Shareholder's Notification Podstawa prawna Inne uregulowania Treść raportu:

Bardziej szczegółowo

Cracow University of Economics Poland. Overview. Sources of Real GDP per Capita Growth: Polish Regional-Macroeconomic Dimensions 2000-2005

Cracow University of Economics Poland. Overview. Sources of Real GDP per Capita Growth: Polish Regional-Macroeconomic Dimensions 2000-2005 Cracow University of Economics Sources of Real GDP per Capita Growth: Polish Regional-Macroeconomic Dimensions 2000-2005 - Key Note Speech - Presented by: Dr. David Clowes The Growth Research Unit CE Europe

Bardziej szczegółowo

Najbardziej pożądani pracodawcy 2014 w opinii specjalistów i menedżerów / Badanie Antal International

Najbardziej pożądani pracodawcy 2014 w opinii specjalistów i menedżerów / Badanie Antal International Edycja 5. kwiecień 2015 5 th Edition APRIL 2015 Najbardziej pożądani pracodawcy 2014 w opinii specjalistów i menedżerów / Badanie Antal International The Most Desired Employers 2014 in the Opinion of Professionals

Bardziej szczegółowo

Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym. Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski

Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym. Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski Budowa i odbudowa zaufania na rynku finansowym Piotr Szpunar Departament Systemu Finansowego Narodowy Bank Polski Aktywa instytucji finansowych w Polsce w latach 2000-2008 (w mld zł) 2000 2001 2002 2003

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE 2012

WYNIKI FINANSOWE 2012 WYNIKI FINANSOWE 2012 DOBRE ZAKOŃCZENIE DOBREGO ROKU Warszawa, 15 marca 2013 ZYSK NETTO ZYSK NETTO (mln zł) +1,9% +4,5% 2 899 2 956 711 704 798 743 1kw 12 2kw 12 3kw 12 4kw 12 18,9% 18,9% 22,3% 19,6% 2011

Bardziej szczegółowo

RAPORT ROCZNY GO TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH SA. Spis Treści ZA OKRES OD 1 STYCZNIA 2014 R. DO 31 GRUDNIA 2014 R.

RAPORT ROCZNY GO TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH SA. Spis Treści ZA OKRES OD 1 STYCZNIA 2014 R. DO 31 GRUDNIA 2014 R. RAPORT ROCZNY GO TOWARZYSTWO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH SA ZA OKRES OD 1 STYCZNIA 2014 R. DO 31 GRUDNIA 2014 R. Spis Treści I. List Prezesa Zarządu GO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna II.

Bardziej szczegółowo

SYSTEM BANKOWY. Finanse 110630-1165

SYSTEM BANKOWY. Finanse 110630-1165 SYSTEM BANKOWY Finanse Plan wykładu Rodzaje i funkcje bankowości Bankowość centralna Banki komercyjne i inwestycyjne Finanse Funkcje banku centralnego(1) Bank dla państwa Bank dla banków Emisja pieniądza

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE 2014 Owocny rok wzrost, innowacje i dywidenda

WYNIKI FINANSOWE 2014 Owocny rok wzrost, innowacje i dywidenda WYNIKI FINANSOWE 2014 Owocny rok wzrost, innowacje i dywidenda Warszawa, 11 lutego 2015 r. Agenda Główne osiągnięcia Wyniki finansowe Inicjatywy strategiczne 2015 Załącznik 1 Wzrost Wzrost kredytów ~11

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe domów i biur maklerskich w I półroczu 2009 roku 1

Wyniki finansowe domów i biur maklerskich w I półroczu 2009 roku 1 Warszawa,16 października 2009 r. Wyniki finansowe domów i biur maklerskich w I półroczu 2009 roku 1 Dane te prezentują wyniki finansowe 42 domów i 7 biur maklerskich (przed rokiem 39 domów i 6 biur maklerskich)

Bardziej szczegółowo

MILIARD... A NAWET WIĘCEJ. Wyniki finansowe Banku BPH za 4 kwartały 2005 roku. Konferencja prasowa 21 lutego 2006 r.

MILIARD... A NAWET WIĘCEJ. Wyniki finansowe Banku BPH za 4 kwartały 2005 roku. Konferencja prasowa 21 lutego 2006 r. Wyniki finansowe Banku BPH za 4 kwartały 25 roku MILIARD... A NAWET WIĘCEJ Konferencja prasowa 21 lutego 26 r. str. 1 Pozytywne trendy Wyniki finansowe za 4 kwartały 25 str. 2 Bank BPH dla... Klientów

Bardziej szczegółowo

Raport bieżący nr 6/2015. TEMAT: Informacja na temat działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w 2014 r.

Raport bieżący nr 6/2015. TEMAT: Informacja na temat działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w 2014 r. Dnia: 2 lutego 2015 r. Raport bieżący nr 6/2015 TEMAT: Informacja na temat działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w r. Skonsolidowany zysk netto Grupy Banku Millennium ( Grupa ) w roku wyniósł

Bardziej szczegółowo

Najlepszy kwartał - solidne podstawy

Najlepszy kwartał - solidne podstawy Najlepszy kwartał - solidne podstawy pod dalszy rozwój Grupy GRUPA KAPITAŁOWA GETIN HOLDING SA NIEZAUDYTOWANE WYNIKI FINANSOWE ZA I KWARTAŁ 2007 Prezentacja dla inwestorów i analityków Warszawa, 11 maja

Bardziej szczegółowo

PKO Bank Polski Możliwości kredytowe i inwestycyjne

PKO Bank Polski Możliwości kredytowe i inwestycyjne PKO Bank Polski Możliwości kredytowe i inwestycyjne Forum Współpracy Biznesowej Olsztyn, 18 marca 2011 r. Bogdan Włodarczyk Dyrektor Regionalnego Oddziału Korporacyjnego 1. PKO Bank Polski na rynku 2.

Bardziej szczegółowo

Health Resorts Pearls of Eastern Europe Innovative Cluster Health and Tourism

Health Resorts Pearls of Eastern Europe Innovative Cluster Health and Tourism Health Resorts Pearls of Eastern Europe Innovative Cluster Health and Tourism Projekt finansowany Fundusze Europejskie z budżetu państwa dla rozwoju oraz ze Polski środków Wschodniej Unii Europejskiej

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy BZWBK. 22 lutego 2006

Wyniki Grupy BZWBK. 22 lutego 2006 2005 Wyniki Grupy BZWBK 22 lutego 2006 1 Inflacja i stopy procentowe w dół w 2005 Po wzroście inflacji związanym z akcesją do UE, w 2005 r. inflacja stopniowo spadała do poniżej 1% na koniec 2005 roku

Bardziej szczegółowo

PREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW

PREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW PREZES URZĘDU OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW DAR 411/09/03/EK Warszawa, 17.06.2003 r. DECYZJA Nr DAR...8.../2003 Na podstawie art. 17 w związku z art. 12 ust. 1 i 3 pkt 1 ustawy z dnia 15 grudnia 2000

Bardziej szczegółowo

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2015 roku

Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2015 roku INFORMACJA PRASOWA strona: 1 Warszawa, 27 kwietnia 2015 r. Informacja o działalności Grupy Kapitałowej Banku Millennium w I kwartale 2015 roku (Warszawa, 27.04.2015 r.) Skonsolidowany zysk netto Grupy

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego za III kwartał 2015 r. Silna dynamika wyników dzięki wzrostowi przychodów i synergiom z integracji Nordea

Wyniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego za III kwartał 2015 r. Silna dynamika wyników dzięki wzrostowi przychodów i synergiom z integracji Nordea Wyniki finansowe Grupy PKO Banku Polskiego za III kwartał 2015 r. Silna dynamika wyników dzięki wzrostowi przychodów i synergiom z integracji Nordea 9 listopada 2015 r. Wybrane inicjatywy biznesowe w III

Bardziej szczegółowo

Kongres Bankowości Detalicznej Bankowość detaliczna w środowisku niskich stóp procentowych. Warszawa, 15 października 2013

Kongres Bankowości Detalicznej Bankowość detaliczna w środowisku niskich stóp procentowych. Warszawa, 15 października 2013 Kongres Bankowości Detalicznej Bankowość detaliczna w środowisku niskich stóp procentowych Warszawa, 15 października 2013 Powitanie i przedstawienie uczestników dzisiejszego panelu Paneliści Moderator

Bardziej szczegółowo

Opportunities Możliwości Resourcefulness Potencjał

Opportunities Możliwości Resourcefulness Potencjał Opportunities Możliwości Resourcefulness Potencjał Poland is a nation rich in history, culture, and tradition, undergoing tremendous change. Polska jest krajem bogatym w historię, kulturę i tradycję, przechodzącym

Bardziej szczegółowo

1. PBG GROUP: CONTACT DETAILS

1. PBG GROUP: CONTACT DETAILS OTHER INFORMATION 1. PBG GROUP: CONTACT DETAILS TABLE 1: PARENT UNDERTAKING Company Address Tel. No./Fax www e-mail PBG S.A. www.pbg-sa.pl polska@pbg-sa.pl TABLE 2: DIRECT SUBSIDIARIES Company Address

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wstępne wyniki skonsolidowane za II kwartał 2009 roku -1-

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wstępne wyniki skonsolidowane za II kwartał 2009 roku -1- BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wstępne wyniki skonsolidowane za II kwartał 29 roku -1- Sytuacja gospodarcza w II kwartale 29 r. Stopniowa poprawa produkcji przemysłowej dzięki słabszemu PLN Szybszy spadek

Bardziej szczegółowo

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM Lipiec 2015-0 - INFORMACJE DOTYCZĄCE FUZJI 30 czerwca 2015 r. nastąpiło prawne połączenie Meritum Banku z Alior Bankiem Połączony bank działa pod nazwą prawną

Bardziej szczegółowo

RapoRt Roczny annual RepoRt 2005

RapoRt Roczny annual RepoRt 2005 [ ] [ ] Raport Roczny Annual Report 2005 4 5 6 9 12 15 19 23 29 35 37 39 41 42 45 49 53 56 59 Wybrane dane finansowe na koniec 2005 i 2004 roku Financial Highlights as at the End of 2005 and 2004 Misja

Bardziej szczegółowo

NAJPOPULARNIEJSZYCH POJĘĆ BIZNESOWYCH PO ANGIELSKU PAWEŁ PABIANIAK

NAJPOPULARNIEJSZYCH POJĘĆ BIZNESOWYCH PO ANGIELSKU PAWEŁ PABIANIAK NAJPOPULARNIEJSZYCH POJĘĆ BIZNESOWYCH PO ANGIELSKU PAWEŁ PABIANIAK ISBN 978-83-920280-6-2 SPIS TREŚCI Spis treści...5 Wstęp...7 1. Gospodarka Economy...9 2. Sprawy biznesowe Business matters...14 3. Rachunkowość,

Bardziej szczegółowo

Wzrost przychodów powtarzalnych

Wzrost przychodów powtarzalnych Katowice, 08 sierpnia 2007 Wzrost przychodów powtarzalnych W I półroczu 2007 roku ING Banku Śląski osiągnął skonsolidowany zysk netto w wysokości 335,2 mln zł w porównaniu z 332,1 mln zł w analogicznym

Bardziej szczegółowo

PROGRAM STAŻU Nazwa podmiotu oferującego staż IBM GSDC SP.Z.O.O

PROGRAM STAŻU Nazwa podmiotu oferującego staż IBM GSDC SP.Z.O.O PROGRAM STAŻU Nazwa podmiotu oferującego staż IBM GSDC SP.Z.O.O Miejsce odbywania stażu IBM, ul. Muchoborska 8, 54-424 Wrocław, Poland Stanowisko, obszar działania Młodszy Koordynator Zarządzania Bazą

Bardziej szczegółowo

Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12.

Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12. Analiza wyników ekonomiczno-finansowych oraz wykonania planu finansowego Banku Spółdzielczego w Niedrzwicy Dużej na dzień 31.12.2015 roku Niedrzwica Duża, 2016 ` 1. Rozmiar działalności Banku Spółdzielczego

Bardziej szczegółowo