Zadbajmy o NASZE! magazyn. Ludzie i pieniądze. Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego: Wydarzenia. Bank BPS liderem biznesu w XXI edycji konkursu

Transkrypt

1 Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego: Jakie zmiany przyniósł rok 2011? 2011 Ludzie i pieniądze Zysk brutto Banku BPS za 2011 roku wyniósł 136,6 mln zł Wydarzenia Bank BPS liderem biznesu w XXI edycji konkursu magazyn BANKgrupy bps WSPÓLNYCH SIŁ ISSN Nr 1/2012 luty Zadbajmy o NASZE! 1

2 2 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

3 magazyn BANKgrupy bps WSPÓLNYCH SIŁ Szanowni Państwo! Z Nowym Rokiem Magazyn Bank Wspólnych Sił zmienia się dla Państwa. Nowa, przejrzysta szata graficzna oraz kilka nowych działów z pewnością uczynią magazyn ciekawszym. W dziale Wizytówka Banku Spółdzielczego, która pierwszy raz pojawiła się w numerze 9/2011, prezentujemy sylwetki Banków Spółdzielczych zrzeszonych w Grupie BPS. W tym wydaniu zaglądamy do Banku Spółdzielczego w Łomiankach. W formie skrótu przedstawiliśmy dział Wydarzenia, czyli aktualności z życia całej Grupy BPS bardziej obszerne relacje dostępne są na stronie W Magazynie pojawił się też felieton, gdzie różni autorzy postarają się przedstawić w pigułce problemy bankowości. Po lekturze najważniejszych artykułów, zapraszamy do sekcji rozrywki. Po godzinach to miejsce dla wielbicieli dobrego stylu, nowinek technicznych i motoryzacji. Naszym pierwszym bohaterem został najnowszy model kultowego Porsche 911. Podpatrujemy także jak sprawują się firmowe auta w Państwa bankach. Najnowszym i modnym produktom poświęcono działy Gadżet na topie i Galeria Nowości, Satyryk Marek Majewski napisał dla nas zabawny felieton. W różnych miejscach magazynu znajdują się ciekawostki finansowe, czyli historie o miejscach i przedmiotach związanych z pieniędzmi. Szczególnie polecamy dział Kultura biznesu, z ciekawymi artykułami związanymi z zarządzaniem oraz na koniec krzyżówkę panoramiczną. Życzymy miłej lektury Redakcja 23 Wyniki banków spółdzielczych Grupy BPS. Aktywa bilansowe banków spółdzielczych Grupy BPS na 31 grudnia 2011 r. wynosiły mln zł i od 1 stycznia 2011 r. wzrosły o 5723 mln zł. 64 Rewolucja konserwatywna Flagowy model Porsche 911 przechodzi kolejny lifting i wciąż nie wychodzi z mody. spis treści Słowo od Prezesa 4 Łowy na kapitał! Temat numeru 6 Pokażmy siłę Zrzeszenia! Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego 8 Dobra kondycja, gotowość do wzrostu 9 Sukces widoczny w liczbach 9 Umocniliśmy pozycję 10 Miliard przekroczony 10 Wzrost na przekór kryzysowi 11 Mocne rezerwy 12 Rok lepszy od oczekiwań 12 Nie spoczniemy na laurach 13 Informatyka filarem rozwoju 13 Rekordowy zysk 14 Otwieramy możliwości 14 Znamy potrzeby lokalnych klientów 15 Pod znakiem jubileuszu 15 Wyróżnienia miarą wyników 16 Udany rok Ludzie i pieniądze 17 Rok 2011: czas certyfikacji, wdrożeń i migracji 18 Rekordowe wyniki Banku BPS za 2011 rok 20 Rok efektywnych zmian 22 A Ty ile zarobiłeś na swoich inwestycjach w papiery wartościowe 23 Estymacja w zarządzaniu ryzykiem rynkowym 25 Obiecujące perspektywy faktoringu 26 Rok 2011 w BPS TFI S.A., czyli dużo pozytywnych wydarzeń 28 Fakty i mity o CRD IV 30 Wyniki banków spółdzielczych zrzeszonych z Bankiem BPS S.A. 33 Trzeci rok Centrum Finansowego 34 Bariery harmonizacji podatkowej państw UE 36 Perspektywy na rok 2012 r. Niepewność szansą na poprawę i zyski 37 Nie wylać dziecka z kąpielą 38 Bankowość spółdzielcza ma misję społeczną Wizytówka Banku Spółdzielczego 40 Mazowiecki Bank Spółdzielczy w Łomiankach Wydarzenia 42 VI edycja autolokaty 42 Przygotowania do dyrektywy CRD IV 42 Międzynarodowy Rok Spółdzielczości rozpoczęty! 43 Bank to moje życie 44 W skrócie 44 Prezes z Wokulskim 44 Komu samochód? Komu laptop? 45 Inwestujemy w polskie uzdrowiska 45 Oferta poszerzona o kredyt konsolidacyjny 45 Bank BPS liderem polskiego biznesu! 46 W skrócie 46 Budowa na zdjęciach 46 Menedżer Spółdzielca 2011 roku 47 Spotkanie menadżerów sprzedaży Nowy członek zarządu Centrum 47 W skrócie Rozwijamy się 48 W skrócie 48 Tyski BS obecny w Mikołowie 48 Wiek spółdzielczości w Ostrowie Lubelskim 49 Jubileuszowa gala SK Banku 49 Piąta placówka 49 Tradycja i rozwój ważne dla regionu CSR Naszych Banków 50 W skrócie 50 Interaktywne zajęcia o oszczędzaniu 50 Loteria radości 50 Hojny Mikołaj w Lubawie 51 Harmonia działań lokalnych 51 Wizyta przedszkolaków 51 BPS-owy Mikołaj ruszył spełnić marzenia Nasza Drużyna 52 Odcięty prąd! Kultura 53 Kulturalnie polecamy 54 Madonny północy 57 Nominacja do tytułu Mecenasa Kultury Krakowa za 2010 rok Edukacja 58 Coaching dobry na wszystko? 61 Jak skutecznie negocjować Po godzinach 62 Skrojony na miarę 64 Moto 66 Gadżet na topie 67 Butik nowości 68 9 sposobów na Krzyżówka 70 Felieton Marka Majewskiego Media o nas 3

4 Słowo od Prezesa Łowy na kapitał! Projekt dyrektywy CRD IV jest pakietem regulacji dla sektora finansowego krajów członkowskich Unii Europejskiej. Zakłada on zaostrzenie oceny ryzyka i podniesienie wymogów kapitałowych. Dlatego Europejski Urząd ds. bankowości nakazał 70 największym unijnym bankom, aby tymczasowo zwiększyły kapitały podstawowe do 9 procent aktywów ważonych ryzykiem. W grudniu ubiegłego roku nadzór podał, że do spełnienia tego celu 31 z nich brakuje łącznie 115 mld euro! 4 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps Zdaniem europejskich nadzorców sposobem na podniesienie bezpieczeństwa banków jest zadbanie o to, by miały one wystarczająco dużo kapitału na pokrycie ewentualnych strat poniesionych np. w czasie kryzysu. Ale ile tego kapitału potrzeba? Poszukiwanie odpowiedzi na to pytanie przypomina pracę Syzyfa. Mimo to finansiści przyjęli pewne zasady obowiązujące dziś praktycznie na całym świecie. Zgodnie z nimi banki powinny mieć odpowiedni współczynnik wypłacalności. Określa on minimalną proporcję między kapitałami banku a aktywami ważonymi ryzykiem. Nowe wymogi kapitałowe mają być wdrażane stop- Zwiększone rygory w zakresie utrzymania na odpowiednim poziomie współczynnika wypłacalności dotyczą również naszego Banku niowo, począwszy od 2013 r. Nadzorcy uzgodnili, że znacznie większa niż obecnie część kapitałów musi mieć postać tzw. kapitału pierwszej kategorii (akcje opłacone gotówką czy zatrzymane zyski). Na Zachodzie taki kapitał powinien teraz odpowiadać 2 proc. aktywów ważonych ryzykiem. Od 2015 r. ma to być 4,5 proc. Pojawiły się też dodatkowe elementy. Po pierwsze, banki będą musiały od-

5 kładać równowartość 2,5 proc. aktywów, tworząc w ten sposób dodatkowy ochronny bufor kapitałowy. Po drugie, krajowe nadzory będą mogły nakazać bankom utrzymywanie dodatkowego kapitału odpowiadającego maksymalnie 2,5 proc. aktywów; ma to być zabezpieczenie związane ze zmianami koniunktury w gospodarce. Chodzi o zmniejszenie procyklicznych zachowań banków w zakresie podaży kredytów (w okresie szybkiego wzrostu gospodarczego akcja kredytowa jest nadmiernie rozwijana, a w czasie gorszej koniunktury zbyt silnie ograniczana). Ma to zmniejszać ryzyko nierównowagi w finansowej sferze gospodarki. Te zwiększone rygory w zakresie utrzymania na odpowiednim poziomie współczynnika wypłacalności dotyczą również naszego Banku. W opinii UKNF BPS S.A. powinien posiadać, jako kapitałowy bufor bezpieczeństwa, odpowiednio wyższy od wymaganego minimum ustawowego współczynnik wypłacalności, wynoszący co najmniej 10,00%, a w przypadku obniżenia się współczynnika poniżej zalecanego poziomu, możliwość pozyskania kapitału podstawowego lub/ oraz zaliczenia, za zgodą KNF, odpowiednio wysokiej kwoty zobowiązań podporządkowanych do funduszy uzupełniających. Powyższe zalecenie oraz fakt iż obecnie w/w współczynnik kształtuje się na poziomie 8,68% wymusza na władzach Banku decyzję o niezwłocznym przeprowadzeniu nowej emisji akcji i skierowaniu jej do inwestorów, którzy zapewnią odpowiedni poziom Jeżeli emisja w wysokości minimum 125 milionów złotych cena emisyjna 1 złoty, zostanie objęta przez Banki Spółdzielcze, zamykamy emisję i rejestrujemy kapitał bezpieczeństwa działania zarówno BPS S.A., jak i Banków Spółdzielczych naszej Grupy. Nową emisję mamy zamiar zaoferować wyłącznie bankom spółdzielczym Akcjonariuszom BPS S.A. oraz tzw. inwestorom kwalifikowanym, co pozwoli na uniknięcie długotrwałego procesu tworzenia i akceptacji przez KNF prospektu emisyjnego. W pierwszym okresie od 8 do 10 lutego 2012 r. chcielibyśmy ofertę W przypadku, kiedy emisja ta nie zostanie objęta w kwocie zł przez BS-y, zajdzie konieczność zastosowania innego rozwiązania przedstawić Bankom Spółdzielczym będących akcjonariuszami BPS S.A. Jeżeli emisja w wysokości minimum 125 milionów złotych cena emisyjna 1 złoty, zostanie objęta przez Banki Spółdzielcze, zamykamy emisję i rejestrujemy kapitał. Dlaczego 125 milionów? Ano dlatego, że takie są na Gorąco więc proszę Państwa o gremialny udział i pełną mobilizację na NWZA, po pierwsze po to, aby siłą 80% głosów przegłosować pozbawienie prawa poboru mniejszościowego akcjonariusza dziś możliwości zaangażowania Banków Spółdzielczych w BPS, bez konieczności odliczania od swoich kapitałów. Stanie się tak w przypadku solidarnego udziału właścicielskiego w naszym banku wynoszącego co najmniej 8% funduszy własnych wszystkich Banków zrzeszonych w BPS S.A. W przypadku, kiedy emisja ta nie zostanie objęta w kwocie zł przez BS-y, zajdzie konieczność zastosowania innego rozwiązania, aby skutecznie ją uplasować. W takiej sytuacji będziemy zmuszeni, oczywiście za zgodą właścicieli, zaproponować jej objęcie, w kwocie brakującej do górnej granicy emisji tj. do zł, ale w kwocie nie większej jak , innym inwestorom kwalifikowa- nym, nie będącym akcjonariuszami, tj.: bankom komercyjnym, funduszom inwestycyjnym lub otwartym funduszom emerytalnym. Znalezienie takich inwestorów nie będzie wcale łatwe, bo specyfika naszego Banku ograniczona możliwość wykonywania prawa głosu na WZA, oraz aktualna sytuacja rynkowa nie zachęcają do inwestowania w taki podmiot jak BPS S.A. Opisując obecną sytuację Banku Polskiej Spółdzielczości S.A., chciałbym podkreślić, że dalszy, zgodny z przyjętą Strategią rozwój Banku, a co za tym idzie możliwość wypłaty dywidendy dla Akcjonariuszy w latach przyszłych, będzie uzależniona od odpowiedniego wzmocnienie kapitałowego BPS S.A., o które do Państwa, jako strategicznych właścicieli apeluję! Gorąco więc proszę Państwa o gremialny udział i pełną mobilizację na NWZA, po pierwsze po to, aby siłą 80% głosów przegłosować pozbawienie prawa poboru mniejszościowego akcjonariusza, a po drugie, w celu objęcia emisji akcji w wysokości 125 mln złotych wyłącznie przez Banki Spółdzielcze! Akcje serii K będą dla Państwa Banku efektywnym aktywem, a naszej Grupie pozwolą na dalszy dynamiczny rozwój i sprostanie narzuconym przez KNF i kryzysową sytuację wymogom. Mirosław Potulski 5

6 Temat numeru Pokażmy siłę Zrzeszenia! Szanowni Państwo, można by powiedzieć, że nadszedł czas próby. Praktycznie od początku kierowania Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A. zarówno Prezes Zarządu, Pan Mirosław Potulski, jak i inni członkowie Zarządu podnosili kwestię niskiego wyposażenia kapitałowego banku w porównaniu do wyzwań, jakie stoją przed nim, jak również całym Zrzeszeniem. 6 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps W swoim liście, przesłanym do Państwa, Prezes Zarządu przytoczył również zalecenie Z-cy Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego, Pana Wojciecha Kwaśniaka, skierowane do władz BPS SA, a dotyczące pilnego podniesienia poziomu współczynnika wypłacalności. W przypadku BPS S.A. jedynym sposobem szybkiego zwiększenia poziomu ww. współczynnika, bez jednoczesnej szkody dla bieżącego wyniku finansowego banku oraz bez ograniczania jego najbliższego rozwoju, jest objęcie nowej emisji akcji przez inwestorów kwalifikowanych. Kim jest więc inwestor kwalifikowany? Najprościej można by go określić jako instytucję lub osobę uczestniczącą w rynku finansowym, tj. świadczącą usługi w tym zakresie dla innych lub też samemu osiągającą przychody z tego tytułu. Przykładem takiego inwestora są banki, wszelkiego rodzaju fundusze, instytucje zarządzające aktywami oraz duże korporacje. Inwestorami kwalifikowanymi są również osoby działające na rynku kapitałowym, które jednak muszą wówczas być wpisane do rejestru prowadzonego przez KNF. Jak Państwo widzą, w regulacjach prawnych stworzono kategorię instytucji, która poprzez Strategicznymi akcjonariuszami Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. są banki spółdzielcze, a więc inwestorzy kwalifikowani swoją działalność oraz p o s i a d a n e doświadczenie jest wyposażona w odpowiednią wiedzę na temat inwestycji kapitałowych, wobec czego nie trzeba jej przekazywać specjalnie przygotowywanych informacji na temat emitenta, takich jak prospekt emisyjny. Pozwala to zaoszczędzić pieniądze oraz czas, na którym nam tak bardzo zależy. Dodatkowym, lecz bardzo ważnym elementem jest to, że strategicznymi akcjonariuszami Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. są banki s p ó ł d z i e l c z e, a więc inwestorzy kwalifikowani. Tak więc w przypadku BPS S.A. mo-

7 żemy przeprowadzić bardzo szybką emisję, kierując ją do strategicznej części dotychczasowych akcjonariuszy. Możemy bez utraty czasu podnieść fundusze, utrzymując jednocześnie dotychczasową strukturę akcjonariatu. Wszystko więc zależy od Państwa decyzji. Jako minimalną kwotę koniecznego wzmocnienia kapitałowego w postaci akcji, która jest jednocześnie według naszych wyliczeń możliwa do objęcia przez banki spółdzielcze, przyjęto 125 mln złotych. Jako że cena emisyjna 1 akcji jest równa 1 zł, to podniesienie funduszy zaplanowaliśmy na 125 mln akcji. Planowana kwota emisji wraz z ewentualnie sprzedanym później długiem podporządkowanym, obligacjami już sprzedanymi, a niedopisanymi do funduszy, oraz wynikiem Banku za zeszły rok powinna zwiększyć poziom funduszy Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. o 200 mln złotych. To minimum potrzebne, aby bezpiecznie działać i planować zapowiedzianą emisję jesienną, która byłaby skierowana do pracowników całego naszego Zrzeszenia. Zarząd banku, planując przyszłe wydarzenia, musi przewidywać jednak różne scenariusze. Mając to na uwadze, przyjęto wariant awaryjny emisji, który wystąpi tylko wtedy, gdy banki spółdzielcze nie obejmą 125 mln akcji. Wówczas w trybie rezerwowym zwrócimy się do innych inwestorów kwalifikowanych, tj. banków komercyjnych, funduszy inwestycyjnych, instytucji zarządzających aktywami, aby dopełniły emisję i zakupiły pozostałą, wolną, nieobjętą kwotę akcji. Tak więc ewentualna oferta dla tych inwestorów jest zależna od wielkości zakupionych akcji przez banki spółdzielcze, przy jednoczesnym bardzo ważnym zastrzeżeniu ograniczenia jej do kwoty 50 mln akcji Ostatnie wyjaśnienie dotyczące warunków emisji jest związane z minimalną i maksymalną kwotą jednego zapisu. Wynoszą one odpowiednio 10 tys. akcji i 50 mln akcji. Oznacza to, że Dom Maklerski będzie przyjmował zapisy tylko na wielkości, które znajdują się w tym przedziale, i jednocześnie do czasu osiągnięcia Jako minimalną kwotę koniecznego wzmocnienia kapitałowego w postaci akcji, która jest jednocześnie według naszych wyliczeń możliwa do objęcia przez banki spółdzielcze, przyjęto 125 mln złotych podniesienie funduszy zaplanowaliśmy na 125 mln akcji górnej granicy kwoty emisji, tj. 125 mln akcji. Wielu z Państwa zadaje sobie z pewnością również pytanie, dlaczego emisja jest przeprowadzana tak szybko, nawet już w dniu odbycia się Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia. Wyjaśnienie jest bardzo proste. Współczynnik wypłacalności w BPS S.A. na 31 grudnia 2011 r. wyniósł 8,68%. Emisja już w lutym da szansę na jej rejestrację również w tym miesiącu, a z pewnością na koniec I kwartału. Wówczas ww. współczynnik przekroczy 9%. Objęcie przez innych inwestorów wyemitowanego ewentualnie przez BPS SA długu podporządkowanego w kolejnych miesiącach powinno pozwolić na osiągnięcie w czerwcu współczynnika wypłacalności na poziomie ok. 10%. Szanowni Państwo, tyle tytułem wyjaśnień warunków emisji. Przejdźmy teraz do omówienia harmonogramu. 8 lutego 2012 r. Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie. Od decyzji tego gremium zależy podjęcie decyzji o dokapitalizowaniu. Przygotowany przez Zarząd projekt uchwały wymaga przegłosowania stosunkiem głosów 80% do 20%. Dlaczego? Bo uchwała przewiduje pozbawienie prawa poboru dotychczasowych akcjonariuszy. Potrzebna jest więc pełna mobilizacja i udział banków spółdzielczych w NWZ. Przypominam, że aby wziąć udział w głosowaniu, muszą Państwo mieć stosowne pełnomocnictwo lutego 2012 r. Przyjmowanie zapisów na akcje. Proszę Państwa, już w dniu NWZ, w miejscu obrad, po ich zakończeniu Dom Maklerski otworzy kilka stanowisk, aby można było składać zapisy na zakup akcji. Ważna informacja to konieczność posiadania stosownego pełnomocnictwa, innego niż do głosowania, oraz dokumentu stwierdzającego zasady reprezentacji banku, tj. odpisu z KRS. Wzór pełnomocnictwa został do Państwa wysłany przy piśmie Prezesa Zarządu i ponadto jest zamieszczony na stronie internetowej BPS S.A. Przy stanowisku pracownik Domu Maklerskiego wydrukuje deklarację zakupu akcji, którą Państwo podpiszecie, a następnie umowę, którą również trzeba będzie opatrzyć podpisem. Na tym formalności zostaną zakończone. Teraz będzie należało jedynie przekazać na rachunek Domu Maklerskiego środki, które muszą wpłynąć do dnia 15 lutego 2012 r. do godziny Jeśli ktoś z Państwa nie zdecyduje się zawrzeć umowy w dniu 8 lutego, to od dnia następnego aż do 14 lutego będzie mógł to uczynić w każdym Punkcie Usług Maklerskich Domu Maklerskiego BPS S.A., stosując identyczną procedurę. Przy czym należy pamiętać, że do 14 lutego składamy deklarację, podpisujemy umowę, a do 15 lutego przekazujemy środki. Po tej dacie zostaje zamknięta emisja dla banków spółdzielczych. Jeśli Banki Spółdzielcze nie obejmą całej emisji, tj. 125 mln akcji, to rozpocznie się jej drugi etap. 16 lutego 2012 r. Przyjęcie, po konsultacjach z Radą Nadzorczą BPS SA, listy inwestorów kwalifikowanych, niebędących bankami spółdzielczymi, do których zostanie skierowana emisja lutego 2012 r. Przyjmowanie zapisów i podpisywanie umów z inwestorami niebędącymi bankami spółdzielczymi. 27 lutego 2012 r. Ostateczny termin wpływu środków i zamknięcie emisji. Szanowni Państwo, sytuacja dojrzała do tego, aby czynnie zadeklarować swoją gotowość dalszego budowania silnego Zrzeszenia i Banku Zrzeszającego. Dla Zarządu BPS S.A. jest oczywiste, że te dwa organizmy są jednością i że nie może być silnego Zrzeszenia ze słabym Bankiem Zrzeszającym, jak również mocnego Banku i słabego Zrzeszenia. Silne Zrzeszenie to nie liczba banków spółdzielczych, duża suma bilansowa. To przede wszystkim chęć rozwoju wyrażona wspólnym działaniem, przejawiającym się również w solidarnym działaniu na rzecz podnoszenia funduszy Banku Zrzeszającego. Zarząd Banku Polskiej Spółdzielczości apeluje do Państwa o udział w NWZ i przegłosowanie zaproponowanych, wspólnie z Radą Nadzorczą, uchwał, co pokaże, zarówno naszym konkurentom, jak i partnerom finansowym oraz organom nadzoru, siłę naszego Zrzeszenia. Piotr Pokropek Wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. 7

8 Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego Dobra kondycja, gotowość do wzrostu Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie Dla Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Kwidzynie rok 2011 według mojej oceny był z całą pewnością dobry i korzystny. Był to czas wielu zmian i decyzji związanych z wdrażaniem nowych projektów modernizacyjnych i rozwojowych. Zadowolenie z przeprowadzonych działań jest tym większe, że udowodniliśmy, iż nawet w okresie kryzysu i pomimo trudnego otoczenia makroekonomicznego działania te mogą być efektywne, przynieść wiele korzyści i pozwolić na osiągnięcie dobrych wyników finansowych. Dowodem tego jest m.in. osiągnięcie przez bank sumy bilansowej na poziomie 434 mln zł, a także wzrost naszych kapitałów własnych do kwoty 33,5 mln zł. Wynik finansowy netto PBS to 6,65 mln zł. Silna pozycja finansowa banku świadczy o jego stabilnej pozycji, co pozwala postrzegać PBS w Kwidzynie jako solidnego uczestnika rynku finansowego. Miniony rok to również nieustanne i konsekwentne dążenie zarządu do rozwoju i umacniania pozycji banku w sektorze bankowym poprzez wzrost funduszy własnych, zwiększenie rentowności działania, a także wzmocnienie procesu obsługi klienta i zapewnienie szerokiego wachlarza produktów i usług finansowych o najwyższym standardzie, nieustępujących ofercie banków konkurencyjnych. Dążąc do ciągłego podnoszenia standardów obsługi klienta oraz ułatwienia dostępu do oferowanych produktów i usług, bank optymalizował wykorzystanie posiadanych narzędzi informatycznych, dążył też do ich ciągłego doskonalenia. Dowodem silnej pozycji na rynku finansowym oraz głębokiego zaangażowania w działalność prospołeczną są otrzymane nagrody i wyróżnienia. Na szczególne podkreślenie zasługuje uhonorowanie naszego banku przez Bank BPS S.A. w Warszawie zaszczytnym tytułem Lidera Grupy A.D oraz otrzymanie tytułu Hit Regionu 2011 za doskonalenie jakości usług bankowych. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom naszych klientów, oprócz standardowych produktów bankowych zaoferowaliśmy również cieszące się coraz większym zainteresowaniem usługi faktoringowe oraz leasingowe. W zakresie planów strategicznych banku szczególnie istotny był dla nas IV kwartał minionego roku. Zwieńczony on został podjęciem decyzji o dalszym rozwoju działalności PBS poprzez zwiększenie liczby placówek, a konkretnie otwarcie filii Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Grudziądzu oraz Ostródzie. Wzorem lat ubiegłych staraliśmy się nie zawieść również jako instytucja otwarta na potrzeby społeczne, którą cechuje bliska codzienna współpraca ze środowiskiem lokalnym. Czynnie wspieraliśmy działalność organizacji charytatywnych i proedukacyjnych, priorytetowo traktowaliśmy potrzeby ludzi w trudnej sytuacji życiowej, współfinansując m.in. działalność fundacji, stowarzyszeń i związków, klubów sportowych, bibliotek, szkół, jak również imprez o charakterze kulturalnym i oświatowym. Wierni naszej bankowej tradycji wspólnie z całym sztabem kwidzyńskiej Wielkiej Orkiestry Świątecznej Pomocy oraz mieszkańcami miasta zagraliśmy w rytm gorących serc podczas XIX Finału WOŚP. Dowodem silnej pozycji na rynku finansowym oraz głębokiego zaangażowania w działalność prospołeczną są otrzymane nagrody i wyróżnienia oraz nade wszystko cenione przez nas i okazywane na co dzień wyrazy uznania i zadowolenie naszych klientów. Na szczególne podkreślenie zasługuje uhonorowanie naszego banku przez Bank BPS S.A. w Warszawie zaszczytnym tytułem Lidera Grupy A.D oraz otrzymanie tytułu Hit Regionu 2011 za doskonalenie jakości usług bankowych. Jestem przekonana, że rok 2012 dzięki zaangażowaniu całej kadry Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Kwidzynie oraz podjętym już decyzjom operacyjno-strategicznym i dalszym działaniom związanym z nieustannym poszerzaniem naszej oferty przyniesie wymierne korzyści finansowe i dynamiczny rozwój banku. PBS w Kwidzynie jest dziś w bardzo dobrej kondycji i gotowy do dalszego wzrostu. Pragnę również zapewnić, że podejmiemy wszelkie kroki, aby usługi bankowe przez pryzmat naszego banku kojarzyły się ze stabilnością i wysokim poziomem zadowolenia. Korzystając z okazji, w imieniu Rady Nadzorczej oraz całego Zarządu Banku pragnę podziękować Państwu za wspólny, biznesowy 2011 rok oraz życzyć, aby 2012 był bogaty w pozytywne doświadczenia inwestycyjne oraz sukcesy na rynku finansowym. Irena Kopik Prezes Zarządu Powiślańskiego Banku Spółdzielczego w Kwidzynie 8 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

9 Sukces Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim widoczny w liczbach W centrum uwagi banku w roku 2011 stawialiśmy oferowanie klientom dobrych produktów i kompleksowej obsługi, co pozwoliło na kontynuację rozwoju i utrzymanie pozycji w pierwszej dwudziestce największych banków spółdzielczych w Grupie BPS oraz na uhonorowanie banku godłem promocyjnym Bank przyjazny dla przedsiębiorców. Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim jest dominującym i nowoczesnym bankiem na rynku lokalnym. Pomimo ciągłego wzrostu konkurencji ze strony banków komercyjnych i SKOK-ów oraz spowolnienia tempa rozwoju gospodarczego kraju bank osiągnął dynamikę wzrostu sumy bilansowej (na r.) o ponad 15% w stosunku do roku ubiegłego. W centrum uwagi banku w roku 2011 stawialiśmy oferowanie klientom dobrych produktów i kompleksowej obsługi, co pozwoliło na kontynuację rozwoju i utrzymanie pozycji w pierwszej dwudziestce największych banków spółdzielczych w Grupie BPS oraz na uhonorowanie banku godłem promocyjnym Bank przyjazny dla przedsiębiorców. O sukcesie banku w 2011 roku świadczą zaufanie i wzrost liczby klientów korzystających ze starannie dopracowywanej do ich potrzeb oferty produktowej, co jest widoczne w osiągniętych wskaźnikach ekonomiczno-finansowych i zrealizowanych założeniach określonych w planie finansowym na 2011 rok. W ubiegłym roku dwukrotnie zwiększyliśmy koszty związane z promocją i reklamą naszego banku, kontynuowaliśmy wystawy prac artystycznych we współpracy z Sokołowskim Ośrodkiem Kultury, zostaliśmy sponsorem Miejskiego Klubu Koszykówki oraz Miejskiego Klubu Sportowego Podlasie, ponadto już po raz drugi zorganizowaliśmy loterię promocyjną, w której nagrodą główną był samochód marki Seat. Aktywne uczestnictwo w życiu publicznym na terenie działalności naszego banku jest formą podziękowania klientom za współpracę i zaufanie, za zdeponowanie w banku prawie 393 mln zł i korzystanie z wachlarza naszych usług. Piotr Żebrowski Prezes Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Sokołowie Podlaskim Umocniliśmy pozycję Dla Banku Spółdzielczego w Miliczu rok 2011 był kolejnym rokiem dynamicznego rozwoju. Suma bilansowa na koniec grudnia 2011 wynosiła ponad 211 mln zł i na przestrzeni ostatniego roku zwiększyła się o 16%. Obligo kredytowe wzrosło o 28% w porównaniu z 2010 r. i wyniosło 136 mln zł, a wartość depozytów zwiększyła się o 16% i wyniosła 188 mln zł. W minionym roku bank wypracował zysk brutto w wysokości 3246 tys. zł. Nastąpił znaczący wzrost liczby nowych klientów, a oferta banku została wzbogacona o kolejne produkty i usługi. Prowadzono różnorodne formy działalności służące umocnieniu wizerunku banku w społeczności lokalnej. Wspierano różnorodne inicjatywy kulturalne, gospodarcze i oświatowe. Te wszystkie działania, mimo dość silnej konkurencji, spowodowały umocnienie pozycji milickiego BS. Bank Spółdzielczy w Miliczu Ciekawą inicjatywą banku był zakup zabytkowego ratusza w jednej z miejscowości, w którym po modernizacji ma powstać kolejna placówka BS. W ten sposób połączono zachowanie zabytku z praktycznym wykorzystaniem. Obecnie na terenie swojego działania bank posiada największą sieć placówek, co ułatwia klientom dostęp do usług bankowych. Obsługuje nadal wszystkie samorządy w powiecie milickim. Ciekawą inicjatywą banku był zakup zabytkowego ratusza w jednej z miejscowości, w którym po modernizacji ma powstać kolejna placówka BS. W ten sposób połączono zachowanie zabytku z praktycznym wykorzystaniem. Osiągnięcia minionego roku zostały dostrzeżone przez Kapitułę Nagrody Orła Agrobizne su, która zdecydowała o przyznaniu bankowi Orła Agrobiznesu Grand Prix. W roku 2011 bank otrzymał po raz kolejny wyróżnienie w konkursu Gepardy Biznesu organizowanym przez Instytut Bankowości Spółdzielczej. Wanda Wiśniewska Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Miliczu 9

10 Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego Miliard przekroczony Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie Wzrost na kryzysowi Jednym z najważniejszych działań podjętych w minionym roku była zmiana logo i nazwy handlowej. Ta trudna i skomplikowana operacja została przeprowadzona niezwykle sprawnie i skutecznie. Dzięki nowej nazwie handlowej oraz logo SK Bank stał się doskonale rozpoznawalny na całym terenie swojej działalności. SK Bank w minionym roku kontynuował trwającą już od kilku lat fazę dynamicznego rozwoju. Najlepszym na to dowodem jest wyraźny wzrost najważniejszych wskaźników finansowych. Przykładowo, przez ostatni rok fundusze własne SK Banku wzrosły z tys. zł do tys. zł, czyli o prawie 45%. W tym samym czasie zysk brutto wzrósł o blisko 80% z 6896 tys. zł do tys. zł. Także w roku 2011 po raz pierwszy w historii banku suma bilansowa przekroczyła miliard złotych i wyniosła tys. zł wobec tys. zł. w roku poprzednim, co daje wzrost o prawie 47%! Postępujący rozwój SK Banku jest również zauważalny w powiększającym się zasięgu naszego działania, a co za tym idzie zwiększeniu liczby placówek. W 2011 roku zostały otwarte trzy nowe placówki (w Myszkowie, Mińsku Mazowieckim i Tłuszczu), a ich ogólna liczba wynosi już 30. Jest więc rzeczą naturalną, że wbrew ogólnokrajowym tendencjom także zatrudnienie w SK Banku wzrosło o 10%. Jednym z najważniejszych działań podjętych w minionym roku była zmiana logo i nazwy handlowej. Ta trudna i skomplikowana operacja została przeprowadzona niezwykle sprawnie i skutecznie. Dzięki nowej nazwie handlowej oraz logo SK Bank stał się doskonale rozpoznawalny na całym terenie swojej działalności. Te niewątpliwe sukcesy zostały dostrzeżone i docenione. W XIII edycji konkursu Bank przyjazny dla przedsiębiorców SK Bank otrzymał tytuł Laureata Konkursu wraz ze Złotą Statuetką oraz godłem promocyjnym z 5 gwiazdami w kategorii banki spółdzielcze. W tej samej kategorii SK Bank otrzymał także Platynową Statuetkę za systematyczne wzbogacanie i usprawnianie przyjaznej współpracy z MSP. Z kolei Akademia Polskiego Sukcesu przyznała SK Bankowi niezwykle prestiżowy Złoty Medal APS za osiągnięcia w bankowości spółdzielczej i zaangażowanie na rzecz społeczności lokalnych. Natomiast podczas III Forum Technologii Banków Spółdzielczych 2011 SK Bank zajął VI miejsce w kategorii największy bank. SK Bank wyróżniono również tytułem Solidny pracodawca roku SK Bank kierowany przez zarząd w składzie: Jan Bajno, Elżbieta Kubuj oraz Małgorzata Denis, może zaliczyć rok 2011 do niezwykle udanych. Jan Bajno Prezes Zarządu SK Banku w Wołominie W tym roku zrealizowaliśmy cztery główne cele: zwiększenie bezpieczeństwa powierzonych bankowi środków poprzez umacnianie podstaw ekonomicznych dzia łalności, podniesienie funduszy własnych, zwiększenie sieci placówek oraz wzmocnienie pozycji banku na terenie działania. Mimo niepokojących sygnałów płynących z rynku muszę stwierdzić, że to był dobry rok. Suma bilansowa na koniec roku przekroczyła 696 mln zł i zwiększyła się w stosunku do roku ubiegłego o ponad 22%, zysk netto osiągnął wielkość blisko 7668 tys. zł i był wyższy od uzyskanego w analogicznym okresie o1847 tys. zł. W rankingu BPS S.A. pod względem sumy bilansowej przesunęliśmy się na 5. miejsce. Te wyniki były możliwe w głównej mierze dzięki rozwojowi akcji kredytowej oraz zwiększeniu poziomu depozytów bieżących wobec podmiotów sektora niefinansowego i samorządowego. Bank skutecznie zaabsorbował dodatkowy kapitał w wysokości 10 mln zł z emisji obligacji. Wyniki osiągnięte w roku 2011 potwierdzają dobrą kondycję banku. W tym roku zrealizowaliśmy cztery główne cele: zwiększenie bezpieczeństwa powierzonych bankowi środków poprzez umacnianie podstaw ekonomicznych działalności, podniesienie funduszy własnych, zwiększenie sieci placówek oraz wzmocnienie pozycji banku na terenie działania. Działając na terenach województwa mazowieckiego i łódzkiego, staliśmy się liderem w obsłudze grup producenckich owoców i warzyw. Współpracując z bankiem BPS S.A., wprowadziliśmy nowe usługi bankowe, takie jak karty kredytowe, BILIX, doładowania telefonów komórkowych ze strony internetowej, 10 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

11 przekór Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej Mocne rezerwy Bank Spółdzielczy w Jarosławiu W ostatnich miesiącach kilkunastu naszych klientów z własnej woli wyraziło zainteresowanie członkostwem w banku lub zainwestowaniem znacznych kwot w obligacje, gdyby bank je emitował. Myślimy, że jest to dobry prognostyk na przyszłość zarówno dla naszej placówki, jak i sektora banków spółdzielczych. płatności masowe w aplikacji Internet Banking dla firm, rachunek powierniczy, rachunki i obsługę kasową w walucie GBP, ponadto skutecznie udaje nam się rozwijać sprzedaż usług ubezpieczeniowych we współpracy z PZU. W 2011 roku bank powiększył liczbę placówek z 20 do 22, otwierając filie w Grodzisku Mazowieckim i Tomaszowie Mazowieckim, co przyczyniło się do wzrostu zatrudnienia obecnie bank zatrudnia 190 pracowników. W roku 2012 planujemy poszerzyć sieć sprzedaży poprzez otwarcie dwóch kolejnych placówek i modernizację już istniejących. Mam nadzieję, że uda nam się wdrożyć kolejne usługi, myślę tu o gwarantowanych płatnościach internetowych PayByNet oraz Systemie Rozliczeń Płatności Natychmiastowych. Jako nowoczesna instytucja mamy w planach przebudowę strony internetowej oraz stworzenie internetowego oddziału banku. Mam nadzieję, że rok 2012 nie będzie gorszy, a ogłoszenie roku 2012 przez Organizację Narodów Zjednoczonych Międzynarodowym Rokiem Spółdzielczości przyczyni się częściowo do popularyzacji banków spółdzielczych. Witold Morawski Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Białej Rawskiej Podstawowe założenia planu finansowego w 2011 roku wykonaliśmy lub w znacznej części przekroczyliśmy. Szczególnie zadowoleni jesteśmy z utrzymania wysokiej dynamiki wzrostu liczby klientów banku. Pomimo znacznie bardziej intensywnej niż w latach ubiegłych reklamy stosowanej przez banki komercyjne, zdeterminowane do pozyskiwania nowych klientów, nowe rachunki bieżące otworzyło u nas 4200 osób i firm. Ponad połowa nowo otwieranych kont jest z dostępem do internetu, a prawie każdy nowy klient zamawia karty płatnicze (standardowo wszystkie wydawane karty mają funkcję zbliżeniową). Utrzymanie dotychczasowych i pozyskiwanie nowych klientów posiadających w banku rachunki traktujemy jako nasze priorytetowe zadanie. Dzięki takim klientom możemy taniej pozyskiwać środki i szybciej sprzedawać produkty. Kolejnym dobrym wynikiem jest wzrost zysku w stosunku do poprzedniego roku o 39%, uzyskany pomimo wysokiej poprzeczki, bo ROA netto w latach ubiegłych kształtował się w okolicy 20%. Wskaźnik zwrotu z kapitału netto na koniec 2011 r. przekroczył 25%. Jak co roku odłożyliśmy kolejne 700 tys. zł rezerw na ryzyko ogólne, których kwota przekroczyła już 4 mln zł. Pieniądze te wprawdzie zmniejszają nam roczne zyski ujmowane w bilansie, ale traktujemy je jako środki rezerwowe na okresy dekoniunktury lub nieprzewidziane wydatki. W minionym roku depozyty wzrosły o 18%, a kredyty o 28% w stosunku do roku ubiegłego. Pomimo szybkiego wzrostu kredytów w ostatnich latach (średniorocznie o 25 30%) udaje nam się utrzymać na bardzo niskim poziomie (0,66%) wskaźnik kredytów zagrożonych. W 2011 roku bank otrzymał wiele wyróżnień. Zajęliśmy pierwsze miejsca w organizowanych przez Rzeczpospolitą i Gazetę Bankową rankingach na najlepszy bank spółdzielczy oraz drugą pozycję w rankingu KZBS-u. Ponadto otrzymaliśmy po raz trzeci tytuł Lidera Zrzeszenia BPS, a także przyznawany przez Nowiny największą gazetę regionalną tytuł Lidera Regionu w kategorii instytucji finansowych. Osiągane wyniki oraz otrzymane nagrody, a także przemyślane akcje reklamowe banku zrzeszającego bardzo pozytywnie wpłynęły na postrzeganie naszej placówki. W ostatnich miesiącach kilkunastu naszych klientów z własnej woli wyraziło zainteresowanie członkostwem w banku lub zainwestowaniem znacznych kwot w obligacje, gdyby bank takie emitował. Myślimy, że jest to dobry prognostyk na przyszłość zarówno dla nas, jak i sektora banków spółdzielczych. Zbigniew Baryła Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu 11

12 Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego Rok lepszy od oczekiwań Bank Spółdzielczy w Ostrowi Mazowieckiej Poprawiliśmy wskaźnik C/I, który z 48% na koniec 2010 roku spadł do 44,68% na koniec 2011 roku. Ten wynik stawia Bank w ścisłej czołówce Grupy BPS, ale też w czołówce sektora spółdzielczego i bankowego w ogóle. Dla polskiej gospodarki miniony rok okazał się lepszy od oczekiwań. Był też pozytywny dla Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej. W lutym Bank debiutował na rynku Catalyst Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, pozyskując 10 mln zł do funduszy uzupełniających. W połowie roku działalność rozpoczął oddział w Warszawie, trwa również budowa siedziby dla jednego z istniejących oddziałów. W drugiej połowie roku dokonaliśmy wielu inwestycji w narzędzia związane z informatyką, w tym nowe bazy danych, które pozwolą na lepsze analizy ryzyka oraz bardziej aktywne podejście do sprzedaży. Ponadto uruchomiliśmy ofertę leasingu we współpracy z BPS Leasing, sprzedajemy klientom terminale płatnicze razem z IT Card. Przyzwoite, choć jeszcze niesatysfakcjonujące wpływy przynosi sprzedaż ubezpieczeń Concordii. Bank uplasował się na dziewiątym miejscu w Grupie BPS pod względem wielkości aktywów, które osiągnęły 576 mln zł. Jest na szóstym miejscu, jeśli chodzi o fundusze własne, oraz na drugiej pozycji pod względem wyniku finansowego netto. Zysk brutto przekroczył 12 mln i dał nam trzecie miejsce w Zrzeszeniu. Relacje wyniku do aktywów i kapitału dały jedne z najwyższych w gronie dużych banków wskaźniki ROA i ROE. Poprawiliśmy wskaźnik C/I, który z 48% na koniec 2010 roku spadł do 44,68% na koniec 2011 roku. Ten wynik stawia bank w ścisłej czołówce Grupy BPS, ale też w czołówce sektora spółdzielczego i bankowego w ogóle. Udało się tego dokonać mimo poważnych inwestycji i realnego przyrostu wynagrodzeń pracowników, a co więcej, w warunkach wysokiego współczynnika wypłacalności, który na koniec roku wyniósł 14,59%, oraz wynoszącego 116% wskaźnika pokrycia kredytów depozytami. Wyniki to efekt aktywnej polityki handlowej i konsekwencji w kształtowaniu marż na poszczególnych portfelach. Bank skutecznie umacniał markę i budował zaufanie. Na przestrzeni roku założono u nas 1076 rachunków bieżących. Funkcjonuje 3790 kart płatniczych (w tym zbliżeniowych) oraz blisko 3700 kont internetowych, które generują prawie 50% przelewów wychodzących. Plan na rok 2012 jest ostrożny. Rzutują na to zakładane wyhamowanie tempa wzrostu gospodarki, wyższy koszt pozyskania pieniądza związany z problemami zachodnich banków i niepełnym finansowaniem akcji kredytowej w Polsce krajowymi oszczędnościami. Dynamikę osłabią ostrzejsze regulacje KNF w zakresie kredytowania gospodarstw domowych. Biorąc pod uwagę przygotowanie kadry i zarządu, jesteśmy jednak spokojni o rezultat naszej pracy w bieżącym roku! Zarząd Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej Nie spoczniemy na laurach Za nami kolejny rok umacniania pozycji naszego banku na lokalnym rynku. Sukcesywnie rozbudowujemy sieć placówek, która obecnie obejmuje centralę i sześć punktów kasowych. Bank Spółdzielczy w Końskowoli Notujemy dynamiczny rozwój usług bankowych i ciągłe zwiększanie liczby klientów. Dynamika akcji kredytowej na koniec grudnia 2011 roku wyniosła 145%, zaś dynamika depozytów 132% w stosunku do końca 2010 roku. Suma bilansowa w tym samym okresie zanotowała wzrost o 129%. Bank osiągnął satysfakcjonujący zysk brutto w wysokości 1099 tys. zł oraz zysk netto w wysokości 885 tys. zł, który w całości planujemy przeznaczyć na powiększenie funduszu zasobowego. Rok 2011 możemy zaliczyć do udanych, upłynął on pod znakiem umacniania pozycji banku w środowisku lokalnym. Wysoka adekwatność kapitałowa oraz odpowiednie zasoby płynnościowe gwarantują bezpieczeństwo działalności bankowej i możliwość dalszego rozwoju. Dużym sukcesem jest brak kredytów zagrożonych na przestrzeni całego 2011 roku. Wzrosła efektywność i potencjał banku stopa zwrotu z aktywów wynosi 1,91%, zaś stopa zwrotu z kapitału 16,61%. Wzrosły również rentowność pracy i marża odsetkowa, co pozwala nam patrzeć z dużym optymizmem w przyszłość. Sprawna, przyjazna obsługa i bogata oferta produktowa doceniane są przez klientów naszego banku. Nie zamierzamy jednak spoczywać na laurach, dalej będziemy stawiać sobie nowe wyzwania i ciężką pracą zdobywać zaufanie nowych klientów. Kazimierz Butryn Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Końskowoli 12 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

13 Bank Spółdzielczy w Lubaczowie Informatyka filarem rozwoju Płacę Pomagam to nasz autorski pomysł polegający na promowaniu płatności bezgotówkowych poprzez przekazywanie przez bank 0,5% prowizji uzyskiwanej z każdej płatności kartą na rachunek placówki kulturalnooświatowej wskazanej przez klienta. Udało nam się zrealizować w roku 2011 ambitne cele zawarte w nowo przyjętej strategii rozwoju. Pomimo rosnącej konkurencji osiągnęliśmy rekordowy zysk, na co niewątpliwie miał wpływ dynamiczny przyrost rachunków osobistych i firmowych. Pomocne w tym okazało się zaangażowanie banku w program społecznej odpowiedzialności biznesu poprzez stworzenie naszym klientom możliwości czynnego wspierania lokalnej oświaty i kultury w ramach akcji Płacę Pomagam. Jest to nasz autorski pomysł polegający na promowaniu płatności bezgotówkowych poprzez przekazywanie przez bank 0,5% prowizji uzyskiwanej z każdej płatności kartą na rachunek placówki kulturalno-oświatowej wskazanej przez klienta. Za rok 2011 na kontach placówek uzbierało się ponad 10 tys. zł, a my zauważyliśmy znaczący przyrost transakcji bezgotówkowych realizowanych przez naszych klientów. Pomimo zauważalnych korzystnych zmian, polegających na możliwości oferowania naszym klientom własnych terminali POS, dalszy rozwój naszej akcji uzależniony jest również od spadku prowizji pobieranych za obsługę płatności. W minionym roku ponieśliśmy duże nakłady na szeroko rozumianą informatykę, gdyż uważamy, że jest to jeden z filarów dalszego rozwoju. Z satysfakcją zauważamy intensyfikację działań banku zrzeszającego w tej dziedzinie i oczekujemy dalszej poprawy jakości obsługi, ciągłego unowocześniania produktów i usług oraz wytyczenia strategicznych kierunków rozwoju, co pozwoli nam uniknąć problemów w doborze partnerów biznesowych. Paweł Kapel Prezes Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie Rekordowy zysk Bank Ogromną satysfakcję daje fakt, Spółdzielczy że udało się nam utrzymać zapał w Płońsku naszych pracowników, klientów i szkół do prowadzonej już od dwóch lat akcji zbierania plastikowych nakrętek od butelek dla Żoliborskiego Stowarzyszenia Dom Rodzina Człowiek. Stowarzyszenie za uzyskane środki ze sprzedaży tych nakrętek zakupuje sprzęt dla osób niepełnosprawnych. Nasze osiągnięcia w 2011 roku dotyczyły trzech głównych obszarów działalności banku. W sferze biznesowej koncentrowaliśmy swoją działalność na poprawie efektywności prowadzonej działalności. Realizując powyższą strategię i zwiększając swój udział w rynku lokalnym, przy jednoczesnym utrzymaniu poziomu kredytów zagrożonych na stosunkowo niskim poziomie, bank uzyskał rekordowy w swojej historii zysk brutto. Zwiększyliśmy też znacząco poziom funduszy własnych w wyniku emisji obligacji na rynku Catalyst Giełdy Papierów Wartościowych S.A. w Warszawie. W obszarze poprawy warunków świadczenia usług klientom do sukcesów zaliczamy udostępnienie własnej, funkcjonalnej nowej siedziby Oddziału w Ciechanowie, wraz z bankomatem oraz dużym parkingiem. Zgodnie z planem rozpoczęliśmy również rozbudowę siedziby Oddziału w Dzierzążni, której zakończenie nastąpi w I połowie br. Nie zaniedbywaliśmy również szkoleń pracowników. W I półroczu ubiegłego roku 80% wszystkich pracowników otrzymało Europejski Certyfikat Bankowca oraz tytuł Dyplomowanego Pracownika Bankowego wg standardów Związku Banków Polskich. W obszarze społecznej odpowiedzialności biznesu kontynuowaliśmy działania na rzecz rozwoju społeczności lokalnej i edukacji ekonomicznej, a także prowadziliśmy działalność charytatywną i na rzecz ochrony środowiska. Z ogromną satysfakcją stwierdzam, że udało się nam utrzymać zapał naszych pracowników, klientów i szkół do prowadzonej już od dwóch lat akcji zbierania plastikowych nakrętek od butelek dla Żoliborskiego Stowarzyszenia Dom Rodzina Człowiek. Stowarzyszenie za uzyskane środki ze sprzedaży tych nakrętek zakupuje sprzęt dla osób niepełnosprawnych. Zachęcam wszyst - kie koleżanki i wszystkich kolegów z Banków Spółdzielczych do włączenia się w tę akcję. Pamiętajmy, że robiąc tak niewiele, również możemy pomagać innym. Zainteresowanych akcją zapraszam na stronę stowarzyszenia: Teresa Kudlicka Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Płońsku 13

14 Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego Otwieramy możliwości Hexa Bank Rok 2011 to kolejny udany okres działalności Hexa Banku Spółdzielczego. Największym przedsięwzięciem ubiegłego roku była zmiana nazwy i logotypu banku. Chcieliśmy stworzyć własną markę, nową tożsamość, która będzie identyfikowała tylko nasz bank. Wynika to z przyjętej strategii rozwoju i zamiaru tworzenia sieci placówek w regionie. Dopiero analiza dokonana za kilka lat pozwoli odpowiedzieć na pytanie, czy modyfikacja ta przyniosła wymierny, długoterminowy sukces. Jednak już dziś, po 7 miesiącach od wprowadzenia zmian, Spółdzielczy w Piątnicy Zaczęliśmy budowę nowego wizerunku banku opartego na bezpieczeństwie, nowoczesności oraz partnerstwie w działaniu. Otwieramy możliwości naszym klientom do stabilnego funkcjonowania w codzienności gospodarczej, jak również naszemu bankowi do dalszego prężnego, długofalowego rozwoju. wiemy, że zdecydowalibyśmy się na ten krok jeszcze raz. Wzrosty poszczególnych składników bilansu, rachunku wyników oraz pozytywne wartości wskaźników pokazują, że ten ryzykowny i odważny krok się opłacał. Zanotowaliśmy następujące dynamiki: sumy bilansowej 132%, zgromadzonych depozytów 134%, obliga kredytowego 118%, funduszy własnych 111% oraz wyniku finansowego brutto 123%. O Hexa Banku Spółdzielczym zrobiło się głośno w lokalnym środowisku, co spowodowało wzrost zainteresowania ofertą banku. Zaczęliśmy budowę nowego wizerunku banku opartego na bezpieczeństwie, nowoczesności oraz partnerstwie w działaniu. Nasze hasło firmowe otwieramy możliwości prezentuje wybrany model funkcjonowania. Otwieramy możliwości naszym klientom do stabilnego funkcjonowania w codzienności gospodarczej, a także i naszemu bankowi do dalszego prężnego, długofalowego rozwoju. Mam nadzieję, że również w 2012 roku będziemy się cieszyć z wyróżnienia w konkursie Najlepszy Bank Spółdzielczy. Piotr Kaczyński Prezes Hexa Banku Spółdzielczego w Piątnicy Znamy potrzeby lokalnych klientów Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej W minionym roku Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej powiększył swoją sieć placówek, dokonując zakupu lokalu z przeznaczeniem na centralę banku. Ponadto zostały zakupione i zainstalowane kolejne cztery bankomaty. Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej jest największym Bankiem Spółdzielczym w województwie lubelskim. Prowadzi działalność na terenie Lubelszczyzny oraz w powiatach siedleckim i łosickim. Oprócz centrali posiada 12 placówek. Na dzień 31 grudnia 2011 r. fundusze własne banku stanowiły kwotę ponad 32,8 mln zł, a suma bilansowa 361 mln zł. Za 2011 r. bank osiągnął wynik finansowy brutto ponad 5,1 mln zł, zaś netto 4 mln zł. W roku 2011 Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej odnotował znaczny wzrost liczby nowych klientów, o czym świadczą nowo założone rachunki. Od wielu lat widoczny jest znaczny rozwój banku, który wynika między innymi z dobrej znajomości potrzeb lokalnych klientów oraz utrzymywania właściwych relacji z nimi. W minionym roku bank powiększył swoją sieć placówek, dokonując zakupu lokalu o pow. 911 m 2 z przeznaczeniem na centralę. Ponadto w ubiegłym roku zostały zakupione i zainstalowane kolejne cztery bankomaty. Obecnie klienci banku korzystają z 16 bankomatów. Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej za dynamikę oraz stabilną pozycję na rynku otrzymał Orła Agrobiznesu Grand Prix oraz wyróżnienie i statuetkę Najlepszy bank Grupy BPS. W opublikowanym przez miesięcznik Bank rankingu, przygotowanym przez redakcję Strefy Gospodarki, ogólnopolskiego dodatku do Dziennika Gazety Prawnej, Bank Spółdzielczy w Białej Podlaskiej uplasował się na 8. pozycji pod względem efektywności działania i na 15. pozycji w ogólnopolskim rankingu najlepszych banków spółdzielczych za 2011 r. Helena Wasilewska Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Białej Podlaskiej 14 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

15 Pod znakiem jubileuszu Bank Spółdzielczy w Dynowie Jak potwierdzają osiągnięte wyniki finansowe, rok 2011 był udanym okresem dla Banku Spółdzielczego w Dynowie. Zanotowaliśmy dodatnią dynamikę sumy bilansowej wynoszącą ,10 zł, czyli wyższą o 18,63% w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego, tj. o kwotę ,59 zł. Prowadzona działalność umożliwiła osiągnięcie zysku brutto na poziomie ,75 zł, który był wyższy o 23,86% od zysku brutto wypracowanego w 2010 r., fundusze własne netto banku na 31 grudnia 2011 r. wyniosły ,25 zł, co stanowi ,88 euro. Bank Spółdzielczy w Dynowie działa na terenie województwa podkarpackiego i obsługuje klientów w 13 placówkach, w 7 z nich posiada własne bankomaty. Nasze wyniki wskazują, że zmierzamy w dobrym kierunku, dlatego pomimo pogłębiającego się kryzysu liczymy na dalszy rozwój. Poprawiające się z roku na rok wyniki finansowe, wzrastająca liczba zadowolonych klientów, poprawa jakości świadczonych usług oraz poprawa wizerunku banku zaowocowały otrzymaniem prestiżowej nagrody Orła Agrobiznesu przyznawanej firmom z branży rolno-spożywczej i jej otoczenia oraz bankom działającym na rzecz agrobiznesu. Statuetka została przekazana 14 grudnia 2011 r. na ręce Prezesa Zarządu Stanisława Barana i Wiceprezesa Zarządu Adama Ryby. Nagrody przyznaje kapituła złożona z marketingowców, ekonomistów, specjalistów zajmujących się polityką jakości i wizerunkiem. Przy ocenie brane są pod uwagę m.in. skuteczność wchodzenia z nowymi produktami na rynek, umiejętność Bank Spółdzielczy w Dynowie działa na terenie województwa podkarpackiego i obsługuje klientów w 13 placówkach, w 7 z nich posiada własne bankomaty. Nasze wyniki wskazują, że zmierzamy w dobrym kierunku, dlatego pomimo pogłębiającego się kryzysu liczymy na dalszy rozwój. tworzenia wizerunku banku przyjaznego konsumentowi i użytkownikowi, a także współpraca z władzami samorządowymi. W ubiegłym roku obchodziliśmy także jubileusz 120-lecia działalności Banku Spółdzielczego w Dynowie. W uroczystościach uczestniczyło wielu znakomitych gości: Wiceprezes Krajowej Rady Spółdzielczej Stanisław Śledziewski, Prezes Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie Mirosław Potulski, sekretarz Rady Nadzorczej Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. Andrzej Kocój, wicemarszałek województwa podkarpackiego Anna Kowalska, dyrektor sprzedaży i marketingu firmy Asseco Poland SA w Rzeszowie Andrzej Zdzisłowicz. Obecni byli oczywiście także burmistrzowie i wójtowie z terenu działania banku, przedstawiciele organizacji społecznych, gospodarczych i kulturalnych, zaprzyjaźnieni prezesi banków spółdzielczych oraz klienci, pracownicy i działacze bankowi. Z okazji jubileuszu bank otrzymał szczególne odznaczenie Kapituła Odznaczeń i Wyróżnień Zrzeszenia Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie przyznała Bankowi Spółdzielczemu w Dynowie statuetkę Za zasługi dla Zrzeszenia Banku Polskiej Spółdzielczości. Podczas jubileuszu odznaczeniami przyznawanymi przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie, Krajową Radę Spółdzielczą oraz Krajowy Związek Banków Spółdzielczych uhonorowano również pracowników i działaczy, urzędy gmin i miast. Stanisław Baran Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Dynowie wyróżnienia miarą wyników Bank Spółdzielczy w Poniatowej Ukoronowaniem osiągnięć banku były wyróżnienia w rankingu Najlepszy bank Grupy BPS oraz w rankingu Wyróżniające się banki spółdzielcze miesięcznika Nowoczesny Bank Spółdzielczy. Mimo kryzysu, jaki dotknął światowy rynek finansowy, dla Banku Spółdzielczego w Poniatowej rok 2011 był wyjątkowy. Nie tylko dlatego, że był to rok jubileuszowy, ale również ze względu na osiągnięte wyniki. Po raz pierwszy uzyskaliśmy sumę bilansową przekraczającą 100 mln zł, wypracowany wynik finansowy również po raz pierwszy osiągnął kwotę 2 mln zł. Ponadto nastąpił 30-procentowy wzrost wartości kredytów i 23-procentowy depozytów. Niewątpliwym sukcesem było również uruchomienie dwóch placówek banku i nawiązanie współpracy z kolejną, trzecią już jednostką budżetu terenowego. Ukoronowaniem osiągnięć banku były wyróżnienia w dwóch rankingach: Wyróżniające się banki spółdzielcze w kategorii najefektywniejsze banki w rankingu miesięcznika Nowoczesny Bank Spółdzielczy oraz w rankingu Najlepszy bank Grupy BPS. Maryla Kania Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Poniatowej 15

16 Okiem Prezesa Banku Spółdzielczego Udany rok Bardzo pomyślny okazał się rok 2011 dla działalności Banku Spółdzielczego w Lubartowie. Z nawiązką został realizowany plan ekonomiczno-finansowy. Bank Spółdzielczy w Lubartowie Baza depozytowa osiągnęła poziom 143,7 mln złotych, przy dynamice 115,8%. Obligo kredytowe zanotowało wielkość 96,9 mln złotych, przy dynamice 117,2%. Wynik finansowy brutto wyniósł blisko 2,6 mln złotych, tj. o 17,4% wyższy niż w roku Suma bilansowa swoją wielkością 162,1 mln złotych lokuje nasz Bank pod tym względem na 77. pozycji w Zrzeszeniu. Pozyskaliśmy nowych klientów, zwłaszcza z sektora MŚP. Nie tylko umocniliśmy pozycję firmy na miejscowym bardzo konkurencyjnym rynku, ale ze swoją ofertą produktową i usługową weszliśmy na nowy teren, otwierając oddział w Lublinie. Dokonaliśmy zakupu nieruchomości w atrakcyjnym miejscu Lubartowa, co daje w bliskiej perspektywie czasowej szansę istotnej poprawy warunków obsługi klientów, jak też warunków pracy załogi, a przy tym dalszego rozwoju organizacyjnego Banku. W ciągu minionego roku dokonaliśmy zmiany wizualizacji zewnętrznej wszystkich placówek, dostosowując do standardów, przyjętych w Grupie BPS. Miłym akcentem były grudniowe obchody 100-lecia działalności bankowej w Ostrowie Lubelskim, zorganizowane na bazie tamtejszego Oddziału Banku. Dużo uwagi poświęciliśmy podnoszeniu kwalifikacji zawodowych poprzez udział wszystkich pracowników w szkoleniach, kursach, seminariach, warsztatach itp. Przystąpiliśmy do Ogólnopolskiego Programu Bankowość. Finanse. Samorząd. Wiedza on-line, któremu patronuje ZBP. Bank nasz jest bardzo pozytywnie postrzegany w środowisku, czego potwierdzeniem jest chociażby zgłoszenie go przez Burmistrza Lubartowa do nagrody Orzeł Agrobiznesu na najbliższą edycję tego programu. Osiągnięte wyniki styczniowe pozwalają z optymizmem patrzeć na funkcjonowanie naszego Banku także w roku bieżącym. Władysław Mikucewicz Prezes Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubartowie Ciekawostki Najdroższe w 2011 roku finansowe Sześć największych wydatków mijającego roku, czyli przedmioty i chwile, na które najbogatsi ludzie świata wydali miliony. Umowa założycielska Apple 5,5 mln złotych Akt założycielski firmy Apple został sprzedany 13 grudnia 2011 w domu aukcyjnym w Nowym Jorku za dolarów. W 1976 roku tę umowę podpisali: Steve Jobs, Steve Wozniack oraz Ronald Wayne. Lunch z Warrenem Buffettem 9,1 mln złotych Nie tylko przedmioty mogą być warte miliony. Cenne sa również piekne chwile. Nieznana osoba, podczas odbywającej się w wakacje aukcji, zapłaciła 2,63 miliona dolarów za możliwość zjedzenia lunchu z jednym z najbogatszych ludzi świata. iphone 32 mln złotych Aktualnie najdroższym telefonem świata jest iphone ze złotej luksusowej edycji. Telefon warty 7 milionów euro pokryty jest różowym złotem oraz 500 diamentami. Logo Apple wysadzane jest dodatkowymi 53 diamentami. Przycisk nawigacyjny jest ze złota, ukoronowanego oszlifowanym diamentem o masie 8,6 karata. Stradivarius 55 mln złotych Skrzypce Stradivariego sprzedane w czerwcu w Londynie za rekordową sumę 16 mln dolarów na aukcji charytatywnej na rzecz ofiar trzęsienia ziemi i tsunami w Japonii. Napis widoczny z kosmosu 76 mln złotych Szejk Hamad Bin Hamdan Al Nahyan, ze Zjednoczonych Emiratów Arabskich w lipcu wydał 22 miliony dolarów na wyrycie własnego imienia tak, by było widoczne z kosmosu. Napis HAMAD jest głęboki na 1 km i szeroki na 3.2 km i znajduje się na wyspie, która jest własnością szejka. Jacht 692 mln złotych Spielberg kupił wyprodukowany przez holenderską stocznię jacht Siedem Mórz. Ma długości 85 metrów, wyposażony jest w basen, salę kinową, siłownię, spa, gabinet masażu, ilądowisko dla helikopterów. 16 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

17 Ludzie i pieniądze Rok 2011: czas certyfikacji, wdrożeń i migracji Uzyskanie certyfikatów organizacji płatniczych Visa i MasterCard do obsługi terminali POS i bankomatów, ponad 1600 bankomatów w obsłudze, kolejne 450 w trakcie migracji, blisko 3 miliony transakcji procesowanych miesięcznie, ponad 300 banków w obsłudze, uzyskanie certyfikatu organizacji Visa do wydawnictwa i obsługi kart płatniczych tak można podsumować rok 2011 w IT Card. Początek 2011 r. był bardzo ważny, gdyż spółka zaczynała go z 800 bankomatami w obsłudze, w których transakcje autoryzował jeszcze bank zewnętrzny. Dlatego podjęto decyzję, by jak najszybciej przełączyć wszystkie urządzenia do certyfikowanego centrum IT Card, aby w możliwie szybkim czasie zapewnić Bankom Spółdzielczym kompleksową obsługę oraz wiele udogodnień. Dzięki temu udało się wdrożyć m.in.: sprawdzenie salda i zmianę PIN-u dla kart własnych i obcych (jeśli bank wydawca karty taką usługę udostępnia), skrócenie czasu rozliczeń bankomatów, uproszczoną obsługę operatorską, wyeliminowanie karty administracyjnej supervisor, dodatkowe możliwości parametryzacji bankomatów poprzez swobodny wybór nominałów, nowy interfejs graficzny, wyeliminowanie zer po przecinku przy wyborze kwoty wypłaty oraz modyfikację raportów, zgodnie z wymaganiami Banków Spółdzielczych. Migracja, której przedmiotem było ponad 1000 bankomatów zakończyła się we wrześniu, natomiast nadal trwają przepięcia bankomatów należących do Banków, które podpisywały umowy z IT Card w ciągu całego roku. Z początkiem 2011 r. (równolegle do migracji bankomatów) uruchomione zostało Biuro Obsługi Klienta. W jego ramach funkcjonują wyspecjalizowane jednostki, dedykowane dla konkretnych linii biznesowych (czy grup klientów) m.in. do obsługi kart klientów Grupy BPS, obsługi akceptantów i terminali POS oraz profesjonalnego wsparcia technicznego. Biuro Obsługi Klienta zapewnia kompleksową obsługę oraz udziela wszelkich informacji na temat promocji, zamówień, faktur, płatności, przyjmowania reklamacji, zgłoszeń relokacji bankomatów oraz podłączeń nowych oraz wsparcia technicznego. Ponadto od sierpnia funkcjonuje również wyspecjalizowana jednostka Help- Desk, zajmująca się obsługą bardziej wymagających i złożonych zgłoszeń Banków Spółdzielczych przekazywanych do realizacji z Biura Obsługi Klienta. Z końcem roku uruchomione zostały dwa programy wsparcia technicznego dedykowanego dla bankomatów. SORbet, czyli Szybka Obsługa Reklamacji, to program, który objął w ostatnim kwartale 2011 r. 33 bankomaty, w których stwierdzono niestabilne parametry łączności. Obecnie w programie pozostało już tylko 10 maszyn, co oznacza, iż 23 bankomaty, po przeprowadzonej akcji wspólnie z IT BPS oraz dostawcami łączności, działają już bez zarzutu. Drugi z programów, POWer, czyli Początkowy Okres Wsparcia, to program, który funkcjonuje od grudnia. Zapewnia on wsparcie dla nowo przyłączanych banków, które w początkowym okresie obsługi potrzebują uzyskać więcej informacji nt. poprawnych parametrów bieżącej obsługi bankomatów. Dotychczas programem objętych zostało ponad 100 bankomatów, należących do 20 Banków Spółdzielczych. Drugą, w pełni dostępną linią biznesową IT Card, są terminale płatnicze POS. W maju 2011 r. dobiegł końca proces ich certyfikacji, a 28 czerwca, dzięki pierwszemu uruchomieniu, rozpoczęty został projekt pilotażowy. W listopadzie 2011r., po zakończeniu pilotażu, terminale POS zostały udostępnione Klientom na zasadach komercyjnych, a tym samym rozpoczął się proces szkoleń pracowników Banków Spółdzielczych w tym zakresie. Ponadto od końca grudnia w ofercie dostępny jest terminal dedykowany do placówek bankowych, realizujący usługę Cash Advance (tj. wypłatę gotówki z użyciem karty Visa/ MasterCard). Obecnie dostępne są trzy rodzaje terminali płatniczych: stacjonarne GPRS, stacjonarne ethernetowe oraz przenośne GPRS. Urządzenia te w standardzie akceptują karty zbliżeniowe MasterCard PayPass i Visa PayWave, karty z chipem oraz z paskiem magnetycznym. Terminale korzystają z najnowocześniejszych rozwiązań soft ware owych i telekomunikacyjnych, co zapewnia im wysoki poziom dostępności oraz możliwość dopasowania do wymagań klienta. Mimo koncentracji większości sił w budowanie infrastruktury do obsługi bankomatów i terminali POS równolegle trwały prace mające na celu uruchomienie wydawnictwa kart płatniczych dla banków Grupy BPS. W listopadzie 2011 r. IT Card uzyskał certyfikat organizacji płatniczej VISA Full Host Issuing, który pozwala na pełne wydawnictwo kart Visa. Na koniec lutego 2012 r. planowane jest zakończenie certyfikacji kartowej w organizacji płatniczej MasterCard. W tej chwili prowadzone są prace przygotowawcze do migracji kart Visa Grupy BPS na systemy IT Card. Projekt rozpocznie się w I kwartale 2012 r. i realizowany będzie stopniowo. Dzięki temu zminimalizowane zostaną wszelkie ryzyka, a klienci Banków Spółdzielczych nie odczują zmiany systemów. Miłosz Gołębiewski Marketing Manager IT Card Jacek Koszel Dyrektor Departamentu Marketingu Sprzedaży i Rozwoju Biznesu IT Card 17

18 Ludzie i pieniądze Rekordowe wyniki Banku BPS za 2011 rok Rok 2011 okazał się okresem, w którym po raz kolejny Bank BPS S.A. osiągnął rekordowe w historii wyniki finansowe. Według nieaudytowanych danych zysk brutto banku za 2011 rok wyniósł 131,6 mln zł i był wyższy od wyniku wygenerowanego w 2010 roku o 30,4 mln zł, tj. o 30,0%, natomiast zysk netto ukształtował się na poziomie 110,0 mln zł, co oznacza wzrost w porównaniu z rokiem poprzednim o 23,8 mln zł, tj. o 27,6%. Na wielkość wygenerowanego zysku w 2011 r. wpłynęły m.in. dynamicznie rozwijająca się i coraz bardziej rentowna działalność handlowa, jak również wysokie dochody z inwestycji kapitałowych. Dzięki kontroli wydatków koszty rosły wolniej od przychodów i w efekcie w porównaniu do 2010 roku wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) spadł o 5,5 pkt proc., do poziomu 59,4% (wykres 1, 2). Przyrost kosztów działania banku jest niższy niż przyrost wyniku na działalności bankowej, co przekłada się na systematyczną poprawę wskaźnika C/I, który od 2008 roku obniżył się o 9,2 pkt proc. Zwiększone wydatki odnotowano w różnych obszarach działalności, niemniej wiązały się one z rozwojem i unowocześnianiem banku, poprawą jego wizerunku, jak również z utrzymaniem wysokiego poziomu bezpieczeństwa działania. Ofensywa medialna oraz liczne działania marketingowe spowodowały, że Grupa BPS z każdym dniem staje się bardziej rozpoznawalną marką, zarówno wśród klientów, jak i konkurencji. Mając na uwadze specyficzny charakter prowadzonej przez bank działalności, polegającej w pierwszej kolejności na wspieraniu zrzeszonych banków spółdzielczych i kierowaniu do nich atrakcyjnej oferty współpracy, poziom generowanych wyników i ich dynamika w porównaniu do sektora bankowego świadczą o efektywnym zarządzaniu bankiem. Według dostępnych danych zysk netto sektora bankowego na koniec listopada 2011 roku wyniósł 14,5 mld zł, co daje podstawę do szacowania, że za cały 2011 rok wyniesie ponad 15,0 mld zł i w porównaniu z rokiem 2010 zwiększy się o ponad 31%. Przyrost tego wyniku nie jest jednak spowodowany wysokim wzrostem łącznego wyniku na działalności bankowej, ale przede wszystkim niższym niż w latach poprzednich poziomem odpisów aktualizujących z tytułu kredytów i pożyczek. W latach wyniki finansowe banków obciążo- Wykres 1. Dynamika wyniku na działalności bankowej i kosztów funkcjonowania w Banku BPS (2008 r. = 100 %) Wykres 2. Wskaźnik C/I w Banku BPS i sektorze bankowym 18 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps

19 ne były wysokimi odpisami wynikającymi z realizacji ryzyka kredytowego. Porównując dynamikę zysków w odniesieniu do 2008 roku, tj. do okresu sprzed kryzysu finansowego, przyrost wyniku finansowego netto całego sektora bankowego wyniósł ok. 10%, podczas gdy w Banku BPS S.A. ponad 105% (wykres 3, 4). Należy podkreślić, że w latach bank generował wyniki finansowe netto na poziomach wyższych, niż zakładano w rocznych planach finansowych. W 2008 roku zysk netto banku był wyższy od poziomu planowanego o 8,5 mln zł, tj. o 18,8%, w 2009 r. o 9,1 mln zł (o 18,7%), w 2010 roku o 25,6 mln zł, czyli o 42,3%, natomiast w 2011 r. o 23,9 mln zł, tj. o 27,8%. Poziom wyniku finansowego świadczy o efektywnym wykorzystaniu przez bank powierzonego mu przez akcjonariuszy kapitału. Wskaźnik ROE netto za 2011 rok wyniósł 19,1%, co oznacza wzrost w ciągu roku o 1,0 pkt proc. Jest on wyższy niż średni poziom tego wskaźnika w sektorze bankowym (13,25 %). Znacząca dynamika sumy bilansowej w okresie ostatnich lat nie spowodowała spadku wskaźnika ROA netto. Zwrot na aktywach banku, który wyznacza ogólną zdolność aktywów do generowania zysków i efektywność gospodarowania majątkiem, w 2011 r. wyniósł 0,66% i w porównaniu z uzyskanym w 2008 r. zwiększył się o 0,14 pkt proc. (wykres 5, 6). Rezultaty działalności banku w okresie mijającego roku należy ocenić bardzo pozytywnie. Kontynuowane były działania mające wpływ na jakość i sprawność zarządzania bankiem oraz poprawę jego efektywności i wydajności, co przekłada się na systematyczną poprawę pozycji banku na rynku usług finansowych. Stała optymalizacja oferty produktów, usług i wspólnych przedsięwzięć adresowanych do banków spółdzielczych, powołanie nowych podmiotów w grupie, świadczących specjalistyczne usługi finansowe, jak również zwiększenie rozpoznawalności marki BPS ma niewątpliwy wpływ na systematyczny rozwój potencjału całego Zrzeszenia. Anna Sadzińska Dyrektor Departamentu Planowania i Strategii Wykres 3. Dynamika zysku netto Banku BPS i sektora bankowego (2008 r. = 100 %) Wykres 4. Realizacja wyniku finansowego netto Banku BPS (w mln zł) Wykres 5. Wskaźnik ROE netto Banku BPS S.A. Wykres 6. Wskaźnik ROA netto Banku BPS S.A. 19

20 Ludzie i pieniądze Rok efektywnych zmian W pierwszym kwartale minionego roku Departament Informatyki Banku Polskiej Spółdzielczości został przekształcony w spółkę IT BPS, której głównym celem jest sprawne i profesjonalne dostarczanie rozwiązań informatycznych w Grupie BPS. W ramach spółki oferujemy szeroki zakres usług informatycznych, jak również sprzęt informatyczny (sieciowy, serwerowy, komputerowy) oraz oprogramowanie zarówno tworzone przez spółkę w celu zaspokojenia konkretnych potrzeb biznesowych Grupy BPS, jak i licencje oprogramowania dostępnego na rynku. W celu sprawnego tworzenia własnego oprogramowania powołaliśmy Zespół Rozwoju Aplikacji oraz Zespół Analizy Biznesowej, odpowiedzialny również za badanie potrzeb naszych klientów, zbieranie wymagań funkcjonalnych oraz planowanie działań w ramach najnowszych technologii. Nieustannie dbamy o wysoką jakość usług informatycznych świadczonych naszym klientom. Z tego powodu wzmocniliśmy zespół autoryzowanymi inżynierami VmWare i IBM. Uzyskaliśmy też partnerstwo renomowanych dostawców sprzętu i oprogramowania, takich jak: IBM, HP, Dell, Fujitsu, Lenovo, Lexmark, OKI. Obecnie prowadzimy rozmowy handlowe z wiodącymi prym dostawcami oprogramowania w Grupie BPS w celu otrzymania specjalnych cen. W minionym roku rozpoczęliśmy realizację usług instalacji i wirtualizacji głównych systemów finansowo-księgowych w bankach spółdzielczych. Współpracujemy ze spółkami należącymi do Grupy BPS w zakresie outsourcingu ich systemów, dostawy sprzętu i oprogramowania czy szeroko rozumianych usług serwisowych. Realizujemy projekty informatyczne na zlecenie naszych klientów, w tym Banku BPS. Największym i najważniejszym prowadzonym przez nas projektem jest wdrożenie Nowego Systemu Centralnego Thaler on SAP. Pierwszy etap obejmuje analizę funkcjonalną, która ma na celu określenie zakresu funkcjonalnego, mapy architektury aplikacyjnej oraz infrastruktury technicznej Nowego Systemu Centralnego. W trakcie tego etapu przeprowadziliśmy analizę obecnej oferty produktowej Banku BPS, inwentaryzację aplikacji i interfejsów wykorzystywanych przez Bank BPS oraz zidentyfikowaliśmy i skatalogowaliśmy procesy biznesowe związane z obsługą produktów w Banku BPS. Na podstawie zebranych informacji zaproponujemy bankowi uzupełnienie strategii produktowej oraz docelowe mapy procesów operacyjnych z uwzględnieniem automatyzacji czynności w Nowym Systemie Centralnym. Przygotujemy również projekt architektury aplikacyjnej Banku BPS obejmujący swoim zakresem, obok Nowego Systemu Centralnego, wszystkie systemy i aplikacje wykorzystywane w Banku BPS. Zakończenie etapu analizy zaplanowaliśmy na koniec maja W drugim etapie projektu Nowego Systemu Centralnego odbywać się będzie wdrożenie systemu Thaler on SAP z maksymalnym wykorzystaniem jego standardowej funkcjonalności zgodnie z wymaganiami nowej strategii produktowej, procesów operacyjnych oraz architektury IT. W tym etapie zostaną zaimplementowane konieczne zmiany w systemie, wykonana zostanie jego parametryzacja zgodnie z wymaganiami b i z n e s o w y m i oraz zostaną przeprowadzone testy systemu przez Bank BPS. Uruchomienie produkcyjne Nowego Systemu Centralnego przewidziane jest wstępnie na styczeń 2014 r. Kolejnym ważnym projektem jest stworzenie i wdrożenie nowego systemu rozliczeniowego dla Zrzeszenia BPS, który zastąpi obecnie wykorzystywany system Multicomp oraz SET-BS. Nowy system rozliczeniowy jest tworzony w całości przez spółkę IT BPS, a wykorzystywać będzie technologię webową, czyli ze strony Banków Spółdzielczych nie będzie wymagana żadna instalacja nowego oprogramowania, a dostęp będzie realizowany za pomocą cienkiego klienta przeglądarki internetowej uruchamianej na stacji roboczej. Nowy system rozliczeniowy Grupy BPS będzie realizował następujące funkcjonalności: rozliczenia elixir wychodzące i przychodzące, wewnętrzne polecenia zapłaty, rozliczenia Emir, rozliczenia bilateralne. Dodatkowo w systemie zostaną zaimplementowane dwa nowe moduły: Moduł SORBNET2 umożliwiający zrzeszonym bankom spółdzielczym obsługę zleceń SORBNET według nowych wymagań stawianych przez NBP oraz Moduł SRPN umożliwiający z poziomu bankowości internetowej realizować zlecenia natychmiastowe, które Zwiększone zostało bezpieczeństwo sieci WAN. Wszystkie dane przekazywane za pomocą łączy są szyfrowane w oparciu o technologię DMVPN obecnie w postaci nowej platformy są imple - m e n t o w a n e przez KIR SA. D o d a t k o w o wdrażana platforma umożliwi każdemu BS podłączenie się do systemu rozliczeń płatności natychmiastowych. 20 BANK WSPÓLNYCH SIŁ magazyn grupy bps