BIZNES PLAN. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to 3500 włącznie ze spacjami.]

Transkrypt

1 Załącznik nr 1 do Wniosku o dopuszczenie do konkursu nr 4.1/2014/FPJWM BIZNES PLAN Wnioskodawca: [nazwa] [adres] CZĘŚĆ A. OPIS DOTYCHCZASOWEJ DZIAŁALNOŚCI, DOŚWIADCZENIA I WIARYGODNOŚCI WNIOSKODAWCY A. 1. Charakterystyka działalności Wnioskodawcy A.1.1. Charakterystyka Wnioskodawcy [Prosimy krótko opisać historię funkcjonowania Wnioskodawcy oraz główny przedmiot działalności. Dodatkowo należy opisać ewentualne doświadczenia Wnioskodawcy w zakresie korzystania z programów pomocowych Unii Europejskiej i innych, ze szczególnym uwzględnieniem nazw realizowanych projektów, ich zakresu rzeczowego, terminu realizacji, ich wartości wraz ze wskazaniem nazw donatorów. A.1.2. Ogólna sytuacja finansowa Wnioskodawcy [Należy w sposób zwięzły przedstawić ogólną sytuację finansową Wnioskodawcy. Zakres informacji powinien zawierać m.in. krótki opis wraz z charakterystyką majątku, Wnioskodawcy, źródeł pochodzenia oraz struktury kapitałów Wnioskodawcy, wyszczególnienie wraz z krótką charakterystyką głównych elementów bilansu Wnioskodawcy, opis struktury przychodów oraz wskazanie podstawowych kategorii i wysokości ponoszonych kosztów. Dane oraz informacje zaprezentowane w niniejszym punkcie powinny dotyczyć ostatniego okresu obrotowego i powinny być spójne z informacjami zawartymi w załączniku nr 6 do Biznes Planu. A.1.3. Posiadane certyfikaty i systemy zarządzania jakością, oceny ratingowe, licencje itp. (nazwa, data przyznania

2 oraz krótka charakterystyka). [Należy wskazać nazwy bądź kategorie otrzymanych wyróżnień, nagród itp., nazwy instytucji wydającej lub zatwierdzającej dany certyfikat, licencję, wyróżnienie, ocenę ratingową itp. datę przyznania lub wdrożenia wraz z krótką charakterystyką. Wnioskodawca zobowiązany jest do wskazania wyróżnień, certyfikatów lub nagród, które w jego opinii są najistotniejsze z punktu widzenia realizacji Operacji. 2. Działalność Wnioskodawcy A.2.1. Charakterystyka oferowanych produktów finansowych w ramach standardowej oferty dla MŚP Należy w sposób zwięzły opisać standardową ofertę produktów/usług pożyczkowych, których ostatecznymi odbiorcami są MŚP, tj.m.in. rodzaje oferowanych produktów, rodzaj finansowanych przedsięwzięć, minimalne i maksymalne kwoty pożyczek/kredytów, oprocentowanie, opłaty i prowizje. Ponadto, należy wskazać jaki jest udział działalności pożyczkowej MŚP w całym portfelu pożyczkowym Wnioskodawcy oraz analogicznie wskazanie jaki jest udział działalności pożyczkowej MŚP w działalności pożyczkowej Wnioskodawcy na terenie województwa mazowieckiego.. A.2.2. Dane dotyczące prowadzonej działalności pożyczkowej w ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych [Należy uzupełnić wszystkie komórki w poniższych Tabelach nr 1 i 1A. Wszystkie dane powinny być przedstawione w ujęciu statycznym, tzn. za dany okres, tj. rok lub półrocze Dane powinny dotyczyć prowadzonej działalności pożyczkowej w obszarze MŚP działających na terenie województwa mazowieckiego. W sytuacji, gdy Wnioskodawca nie działał do tej pory na terenie województwa mazowieckiego, w poniższej tabeli należy przedstawić dane odnoszące się do prowadzonej działalności pożyczkowej w obszarze MŚP działających na terenie całego kraju. Należy zaznaczyć, czy przedstawiane dane dotyczą tylko województwa mazowieckiego, czy większego obszaru.] TABELA 1: Opis II półrocze 2012 I półrocze 2013 II półrocze 2013 I półrocze 2014 Liczba udzielonych pożyczek dla MŚP Wartość udzielonych pożyczek dla MŚP

3 Tabela 1A Opis 2011 r r r. Liczba niespłaconych pożyczek (przekazanych do windykacji) Wartość niespłaconych pożyczek (przekazanych do windykacji) Wykorzystanie kapitału pożyczkowego (zaangażowanego w udzielone pożyczki) Średnia wielkość udzielonej pożyczki Średni okres zapadalności udzielonej pożyczki Wartość kapitału pożyczkowego Wartość udzielonych pożyczek narastająco od początku rozpoczęcia działalności przez Wnioskodawcę Wartość pożyczek niespłaconych (tj. przekazanych do windykacji) narastająco od początku rozpoczęcia działalności przez Wnioskodawcę A.3. Opis struktury organizacyjnej i finansowej Wnioskodawcy A.3.1. Struktura udziałowców Wnioskodawcy [Należy wskazać: wysokość kapitałów własnych, ich strukturę, a dodatkowo w opisie pod tabelą historię i sposób pokrycia wkładów; udziałowców/akcjonariuszy (ze wskazaniem liczby posiadanych przez nich udziałów/akcji, ich procentowy udział w kapitale oraz liczbie głosów (wraz z opisem ew. uprzywilejowań). W przypadku, gdy Wnioskodawca posiada status fundacji lub stowarzyszenia, wówczas wskazuje on odpowiednio fundatorów oraz członków stowarzyszenia, względnie inne podmioty uczestniczące w strukturze organizacyjnej Wnioskodawcy. W przypadku takiej potrzeby prosimy o dodanie kolejnych wierszy w poniższej Tabeli]. Tabela nr 3.: Tabela 3. A B C D

4 l.p Nazwa udziałowca/akcjonariusza (posiadających udziały/akcje w wysokości co najmniej 5%) Wartość udziałów/ akcji Udział procentowy w kapitale zakładowym Wnioskodawcy Udział procentowy w głosach na ZZW/WZA Dodatkowy opis do Tabeli 3: A.3.2. Struktura organizacyjna Wnioskodawcy. W poniższym punkcie należy przedstawić opis struktury organizacyjnej Wnioskodawcy, w ramach której realizowana będzie Operacja ze szczególnym uwzględnieniem liczby placówek, ich wielkości mierzonej liczbą klientów (MŚP) i wartości akcji pożyczkowej MŚP (ew. innej związanej ze skalą finansowania MŚP). Opcjonalnie można opisać kiedy i jakie placówki zostaną otwarte do realizacji Operacji. Ponadto należy przedstawić strukturę organizacyjną Wnioskodawcy w postaci załącznika do Biznes Planu - preferowana forma graficzna. Należy także opisać zasoby techniczne znajdujące się w dyspozycji podmiotu, a które zostaną wykorzystane do realizacji Operacji. Dodatkowo należy wskazać skład kluczowych organów Wnioskodawcy wraz z krótkim opisem ich kompetencji. A.3.3. Charakterystyka zasobów ludzkich: kadry kierowniczej oraz kluczowego personelu Wnioskodawcy. [Należy uwiarygodnić posiadanie przez Wnioskodawcę w swej organizacji doświadczenia i know-how adekwatny do sprawnej realizacji Operacji. Prosimy o podanie jak długo Wnioskodawca obsługuje segment MŚP?, czy posiada dedykowanych pracowników do obsługi klientów z tego segmentu.. Kadra kierownicza: należy podać imię i nazwisko, stanowisko, a także wykształcenie i doświadczenie kadry kierowniczej oraz wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż realizacja Operacji, nadzór nad pracownikami oraz decyzje o udzieleniu pożyczki, będą następować w oparciu o odpowiednie standardy w tym zakresie. Kluczowy personel: należy opisać kwalifikacje osób, których analizy i rekomendacje mają szczególne znaczenie przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu pożyczki osób zaangażowanych w ocenę ryzyka, bezpośrednio administrujących portfelem oraz zajmujących się wsparciem prawnym, a także wszelkie inne informacje, które pozwolą uznać, iż zasoby ludzkie Wnioskodawcy są wystarczające do wdrożenia Operacji oraz osiągnięcia celów określonych w Biznes Planie. Podać należy imię i nazwisko, stanowisko, podstawę i czas trwania pracy na danym stanowisku, a także opis wykształcenia i doświadczenia zawodowego ze wskazaniem zakresu obowiązków wykonywanych u Wnioskodawcy. Uwaga: Maksymalna liczba znaków użytych do opisu to włącznie ze spacjami.] A.3.4. Opis czynności zlecanych instytucjom zewnętrznym (księgowość, windykacja, obsługa prawna itp.)

5 [Należy wskazać zakres wykorzystywania zasobów zewnętrznych przez Wnioskodawcę, poprzez zlecanie wyspecjalizowanym podmiotom zewnętrznym procesów niezbędnych do prawidłowego funkcjonowania Wnioskodawcy takich jak np. księgowość, windykacja, obsługa prawna itp. CZĘŚĆ B. OPIS REALIZACJI OPERACJI B.1. Uzasadnienie i przewidywane wykorzystanie środków pozyskanych w ramach inicjatywy Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Mazowieckiego [Prosimy o opisanie potrzeby realizacji Operacji. Należy wskazać cele i korzyści społeczne oraz gospodarcze, które zostaną osiągnięte w wyniku realizacji Operacji przez Wnioskodawcę (m.in. liczba wspartych MŚP). Należy wykazać zgodność realizowanej Operacji z zapisami Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Mazowieckiego (RPO WM) oraz Uszczegółowienia do RPO WM oraz stopień w jakim realizacja Operacji przez Wnioskodawcę przyczyni się do osiągnięcia celów założonych ww. dokumentach. Cel wskazany w tym punkcie powinien być spójny z planowanymi rezultatami realizowanej Operacji wskazanymi w pkt B.4 Biznes Planu. Dodatkowo należy wskazać jakie korzyści płyną bezpośrednio dla Wnioskodawcy z uczestnictwa w realizacji Operacji. B.2. Analiza rynku docelowego produktów oferowanych w ramach Operacji [Prosimy krótko scharakteryzować regionalny rynek województwa mazowieckiego, ze szczególnym uwzględnieniem charakterystyki MŚP działających w regionie. Proszę opisać sytuację na rynku pożyczkowym w regionie tj. proszę opisać głównych konkurentów, posiadających w ofercie podobne produkty pożyczkowe/kredytowe, szacowany popyt oraz podaż na pożyczki w regionie. Ponadto, należy scharakteryzować rynek docelowy wraz z krótką charakterystyką ostatecznych beneficjentów produktów oferowanych w ramach Operacji. Proszę wskazać kryteria jakościowe i ilościowe jakimi będzie kierował się Wnioskodawca przy wyborze MŚP. B.3. Charakterystyka produktu oferowanego w ramach Operacji [Prosimy opisać podstawowe parametry produktów oferowanych w ramach Operacji, w tym m. in. kwoty minimalne, maksymalne, cel finansowania, oprocentowanie, waluta, warunki jakie musi spełnić MŚP, itp.

6 B.4. Planowane rezultaty realizowanej Operacji. [Prosimy o uzupełnienie wszystkich komórek w jednej z poniższych Tabel nr 4A lub 4B. Jeżeli Wnioskodawca planuje udzielanie wsparcia tylko Mikroprzedsiębiorstwom do kwoty ,00 zł (jednak nie więcej niż ,00 EUR wg średniego kursu NBP) należy wypełnić Tabelę nr 4A. Jeżeli Wnioskodawca planuje udzielanie wsparcia podmiotom z całego segmentu MŚP do kwoty zł, należy wypełnić Tabelę nr 4B. Wartości wskaźników zaprojektowane w niniejszym punkcie powinny być spójne z wartościami przedstawionymi w Części C. Biznes Planu. W komentarzu do Tabeli prosimy o analizę czy i jak Operacja przyczynia się do zwiększenia dostępności do źródeł finansowania dla MŚP rozumianego jako zwiększenie wolumenu udzielanych jednostkowych instrumentów finansowych. Ponadto należy wskazać wpływ realizowanej Operacji na wzrost liczby MŚP korzystających ze wsparcia pozadotacyjnych instrumentów finansowych tj. Jednostkowych Pożyczek. Tabela nr 4A (Wsparcie udzielane Mikroprzedsiębiorstwom do kwoty 100 tys. zł): Tab. 4 A B C D L.p. Wskaźnik Wartość bazowa* Wartość docelowa** Uzasadnienie*** 1. Liczba udzielonych pożyczek ( do ,00 zł), w tym: 1.1. dla Mikroprzedsiębiorstw w fazie start-up dla Mikroprzedsiębiorstw prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące Wartość udzielonych pożyczek do ,00 zł, w tym dla Mikroprzedsiębiorstw w fazie start-up dla Mikroprzedsiębiorstw prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące Mnożnik, tj. łączna wartość udzielonych pożyczek (poz. 2) do wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej Liczba wspartych Mikroprzedsiębiorstw, w tym: dla Mikroprzedsiębiorstw w fazie start-up dla Mikroprzedsiębiorstw prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące 5. Liczba wspartych przedsiębiorstw na 1 Mikroprzedsiębiorca w fazie start-up mikroprzedsiębiorca znajdujący się na początkowym etapie prowadzenia działalności gospodarczej, w tym w szczególności osoby bezrobotne lub absolwenci szkół wyższych, w przypadku których rozpoczęcie działalności gospodarczej nastąpiło nie wcześniej niż 24 miesiące przed udzieleniem przez Pośrednika Finansowego Jednostkowej Pożyczki tj. zawarciem Umowy Operacyjnej II Stopnia z Ostatecznym Beneficjentem.

7 zasadach de minimis * Wartość bazowa odnosi się do początkowej wielkości, w stosunku do której dokonuje się następnie pomiaru wskaźnika rezultatu. Wartość bazowa powinna być równa 0. ** Wartość docelowa zakładana wartość charakteryzująca wskaźnik w ciągu okresu realizacji Operacji. *** Uzasadnienie opis sposobu osiągnięcia wskaźnika uwzględniający skalę dotychczasowej działalności, potencjał Wnioskodawcy oraz działania planowane do podjęcia.] Tabela 4B (Wsparcie udzielane MŚP) A B C D L.p. Wskaźnik Wartość bazowa* Wartość docelowa** Uzasadnienie*** 1. Liczba udzielonych Jednostkowych Pożyczek w tym: 1.1. dla MŚP w fazie start-up2 dla MŚP prowadzących 1.2 działalność dłużej niż 24 miesiące 2. Wartość udzielonych Jednostkowych Pożyczek w tym: 2.1. dla MŚP w fazie start-up 2.2 dla MŚP prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące Mnożnik, tj. łączna wartość udzielonych Jednostkowych 3 Pożyczek (poz. 2) do wartości przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej 4. Liczba wspartych MŚP, w tym: 4.1. dla MŚP w fazie start-up 4.2. dla MŚP prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące 5. Liczba wspartych przedsiębiorstw na zasadach de minimis B.5. Planowane działania informacyjno-promocyjne dotyczące Operacji [Prosimy opisać sposób w jaki Operacja będzie promowana w trakcie jej realizacji na terenie województwa mazowieckiego. Należy opisać obszary, grupy docelowe, instrumenty prowadzonych działań informacyjno-promocyjnych. Przewidziane narzędzia i działania informacyjno-promocyjne powinny być zgodne z obowiązującymi przepisami prawa oraz Wytycznymi dla beneficjentów w zakresie działań informacyjno - promocyjnych w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Mazowieckiego Wnioskodawca powinien mieć na uwadze, że zgodnie z Regulaminem konkursu, w zakresie działań informacyjnopromocyjnych ciążą na nim obowiązki, polegające w szczególności na: zapewnieniu informowania społeczeństwa (w szczególności na obszarze województwa mazowieckiego) o częściowym pochodzeniu finansowania Operacji realizowanych przez Pośrednika z Funduszy Strukturalnych UE 2 MŚP w fazie start-up mikro, mały lub średni przedsiębiorca znajdujący się na początkowym etapie prowadzenia działalności gospodarczej, w tym w szczególności osoby bezrobotne lub absolwenci szkół wyższych, w przypadku których rozpoczęcie działalności gospodarczej nastąpiło nie wcześniej niż 24 miesiące przed udzieleniem przez Pośrednika Finansowego Jednostkowej Pożyczki tj. zawarciem Umowy Operacyjnej II Stopnia z Ostatecznym Beneficjentem.

8 i budżetu państwa, przekazywaniu Menadżerowi Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Mazowieckiego informacji na temat realizacji Umowy Operacyjnej I Stopnia, zapewnieniu pakietu informacji dla MŚP o zasadach i możliwości ubiegania się o wsparcie ze środków w ramach Operacji realizowanej przez Wnioskodawcę. B.6. Opis polityki Wnioskodawcy dotyczącej wychodzenia z inwestycji w MŚP [Należy opisać działania podejmowane przez Wnioskodawcę w zakresie wychodzenia z inwestycji w MŚP. Proszę wskazać m.in. jakie narzędzia, instrumenty, postanowienia w umowach pożyczek stosuje lub zamierza stosować Wnioskodawca w celu ograniczenia ewentualnych strat wynikających z udzielanych Jednostkowych Pożyczek? B.7. Pomoc publiczna [W związku z tym, iż wsparcie będzie udzielane na zasadach pomocy de minimis proszę opisać procedurę udzielania tego rodzaju pomocy (w tym, ustalanie kręgu podmiotów, które taką pomoc będą mogły otrzymać oraz podmiotów wykluczonych z tego wsparcia, opis procedury weryfikacji zaświadczeń i innych dokumentów o pomocy uprzednio uzyskanej przez MŚP, obowiązki sprawozdawcze, wystawianie zaświadczeń o pomocy de minimis, etc.). CZĘŚĆ C. - FINANSOWANIE OPERACJI C.1. Struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji. [Należy opisać przewidywaną strukturę własnościową produktów finansowych oferowanych w ramach Operacji, rozumianą jako strukturę udziałów własnych Pośrednika Finansowego w Jednostkowych Pożyczkach udzielonych w ramach przyznanej kwoty Pożyczki Globalnej dla start-upów oraz wskazać udział Menadżera. Ponadto, należy wskazać przewidywaną wysokość środków (udziału własnego), do których zapewnienia zobowiązany będzie MŚP ubiegający się o Jednostkową Pożyczkę)]

9 C.2. Informacje na temat budżetu operacyjnego Operacji z uwzględnieniem kosztów zarządzania i efektywności ekonomicznej. Szczegółowe założenia do prognoz finansowych [Należy podać szczegółowe założenia, co do budżetu operacyjnego Wnioskodawcy. Wnioskodawca powinien opisać podstawowe kategorie kosztów i przychodów występujące w jego bieżącej działalności oraz określić w jaki sposób realizacja Operacji wpłynie na jego dotychczasowe funkcjonowanie w kontekście przychodów i kosztów. W szczególności należy opisać podstawowe założenia dotyczące przychodów ze sprzedaży usług oraz pozostałych przychodów finansowych w okresie realizacji umowy Operacyjnej oraz założenia dotyczące kosztów prowadzenia działalności, w tym koszty usług obcych, wynagrodzeń, zużycia materiałów i energii, podatki i opłaty, pozostałe koszty rodzajowe. W szczególności prosimy o podanie wysokości kosztów związanych z realizacją Operacji wraz ze wskazaniem wysokości kosztów zarządzania podlegających refundacji. Prosimy o opisanie kosztów w trakcie budowy portfela jak i po zakończeniu budowy portfela. C.3. Budżet operacyjny i założenia realizacji Operacji [Poniższa tabela dotyczy okresu od dnia zawarcia Umowy do zakończenia Okresu Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek. Dane odnoszące się do Okresu Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek powinny być zaprezentowane w okresach kwartalnych. W przypadku, gdy planowany Okres Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek będzie inny od zaproponowanego poniżej dopuszcza się możliwość dokonania zmian nazw oraz liczby poszczególnych kolumn Wnioskodawca powinien wskazać podstawowe dane liczbowe dotyczące realizowanej Operacji wg. schematu przedstawionego w dokumencie Biznes Planu. Dane powinny zostać zaprezentowane w dwóch okresach tj. w Okresie Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek (maksymalnie 12 miesięcy tj. 4 kwartały) oraz w okresie od zbudowania portfela udzielonych Pożyczek do daty wygaśnięcia umów Jednostkowych Pożyczek (maksymalnie 60 miesięcy tj. 5 lat). Dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczby oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych przez Wnioskodawcę]. Analiza dotycząca wyłącznie przychodów i kosztów związanych z realizowaną Operacją. Prosimy o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej tabeli. Pola oznaczone znakiem nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć.] Tabela nr 5 L.P 1. 1a. 1b A B C D E F Wskaźnik Liczba udzielonych Jednostkowych Pożyczek w kwartale (w szt.) w tym: dla przedsiębiorców w fazie start-up dla przedsiębiorców prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące Suma kolumn (od B do E) Q4 Q1 Q2 Q3 RAZEM

10 Wartość udzielonych 2. Jednostkowych Pożyczek w kwartale (w zł) w tym: 2a. dla przedsiębiorców w fazie start-up dla przedsiębiorców 2b. prowadzących działalność dłużej niż 24 miesiące Wartość udzielonych 3 Jednostkowych Pożyczek w kwartale (w zł) na zasadach de minimis 4. Liczba wspartych przedsiębiorstw ogółem w kwartale 5 Liczba wspartych przedsiębiorstw w fazie start-up 6. Średni okres zapadalności pożyczek (w miesiącach) Kapitały utracone (w zł) Wartość niespłaconych 7. Jednostkowych Pożyczek w ramach Operacji (ogółem) Wartość niespłaconych 8. Jednostkowych Pożyczek z kapitału MFP Wskaźniki Kapitału utraconego (%) Wskaźnik 1 - wartość niespłaconych Jednostkowych 9. Pożyczek w ramach Operacji (ogółem)(poz.7)/ wartość udzielonych Jednostkowych Pożyczek (poz.2)(w %) 10. Wskaźnik 2 - Wartość niespłaconych Jednostkowych Pożyczek z kapitału MFP (poz.8)/wartość przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (w %) 11. Wykorzystanie Limitu Pożyczki Globalnej (tj. wartość udzielonych Jednostkowych Pożyczek bez uwzględnienia kapitału utraconego) (w zł) (narastająco) 12.. Stopa wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej (Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej (poz.11))/wartość przyznanego Limitu) (narastająco) (w %) 13. Przychody z tytułu udzielonych Jednostkowych Pożyczek w danym kwart. (w zł), w tym odsetki 14. Kwalifikowane Koszty Zarządzania w danym kwartale (w zł): 14 a. w tym: promocji i informacji 15. Kwalifikowane Koszty Zarządzania (poz.14) / kwota przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (w %)

11 [Poniższa Tabela nr 6. dotyczy okresu od następnego dnia po zakończeniu Okresu Budowy Portfela Jednostkowych Pożyczek do czasu wygaśnięcia Umowy Operacyjnej Pożyczka Globalna dla start-upów. Dane powinny być prezentowane w okresach rocznych. Proszę o wypełnienie wszystkich pustych pól w poniższej tabeli. W przypadku, gdy okres wygaszania Portfela Pożyczki Globalnej dla start-upów będzie wykraczał poza wskazany poniżej dopuszcza się możliwość modyfikacji liczby oraz nazewnictwa kolumn (z zastrzeżeniem, że okres wygaszania Portfela nie może być dłuższy niż ten wskazany w Metryce Produktu Finansowego). Pola oznaczone znakiem nie wymagają wypełnienia. Kolumny, które nie zostaną uzupełnione należy usunąć]. Tabela nr 6 T.6. A B C D E F G Zakres informacji Q Suma (B+C+D +E+F) l.p. Kapitały utracone (w zł) 1. Wartość niespłaconych Jednostkowych Pożyczek w ramach Operacji (ogółem) w danym roku 2. Wartość niespłaconych Jednostkowych Pożyczek z kapitału MFP w danym roku Wskaźniki Kapitału utraconego (w %): Wskaźnik 1 - wartość 3. niespłaconych Jednostkowych Pożyczek w ramach Operacji (ogółem) (poz.1)/ wartość udzielonych Jednostkowych Pożyczek (%) Wskaźnik 2 - Wartość 4. niespłaconych Jednostkowych Pożyczek z kapitału MFP (poz.2)/ wartość przyznanego Limitu Pożyczki Globalnej (%) 5. Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej (bez uwzględnienia kapitału utraconego) (malejąco) (w zł) 6. Stopa wykorzystania Limitu Pożyczki Globalnej (Wartość wykorzystanego Limitu Pożyczki Globalnej (poz.5) / Wartość przyznanego Limitu) (malejąco) (w %) 7. Przychody z tytułu udzielonych Jednostkowych Pożyczek w danym roku (w zł), tj. z tytułu odsetek 8. Kwalifikowane Koszty Zarządzania w danym roku (w zł): 8a. w tym: promocji i informacji Kwalifikowane Koszty Zarządzania (poz.8) w relacji do wielkości 9. wykorzystywanego Limitu Pożyczki Globalnej na ostatni dzień roboczy roku poprzedzającego (w %)

12 CZĘŚĆ D. - PRZEPISY WEWNĘTRZNE WNIOSKODAWCY MAJĄCE ZAPEWNIĆ PROFESJONALNĄ REALIZACJĘ OPERACJI D.1. Standardy prowadzenia działalności pożyczkowej [Prosimy o krótki opis standardów prowadzonej działalności pożyczkowej. Co do zasady Wnioskodawca powinien działać w oparciu o regulamin udzielania pożyczek. W poniższej części należy opisać następujące elementy: a) procedurę udzielania pożyczek oraz podział kompetencji w ramach tej procedury, pozostające w zgodzie z przepisami regulującymi funkcjonowanie Wnioskodawcy, ze szczególnym uwzględnieniem: (1) procedury wnioskowania o pożyczkę, (2) procedury oceny wniosku o pożyczkę i oceny wiarygodności Wnioskodawcy, (3) procedury podejmowania decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki przez właściwy organ Wnioskodawcy wraz z wyraźnym wskazaniem tego organu i jego kompetencji decyzyjnych, b) obszar terytorialny działania Wnioskodawcy, c) maksymalną wysokość pożyczki oraz maksymalne zaangażowanie Wnioskodawcy na rzecz jednego przedsiębiorcy, d) zasady odpłatności za udzielone pożyczki, e) maksymalny okres od dnia złożenia wniosku o pożyczkę do dnia podjęcia decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki. Regulamin udzielania pożyczek musi stanowić załącznik do Biznes Planu. D.2. Opis zasad prowadzenia polityki tworzenia rezerw [Należy opisać zasady tworzenia (lub dokonywania odpisów aktualizacyjnych) i rozwiązywania rezerw związanych z prowadzoną działalnością pożyczkową przez Wnioskodawcę. W przypadku, gdy Wnioskodawca stosuje inne normy niż te wskazane w Ustawie o rachunkowości należy je szczegółowo opisać. Jeżeli Wnioskodawca posiada regulamin tworzenia rezerw należy go dołączyć do Biznes Planu. D.3. Opis metodyki oceny ryzyka kredytowego oraz polityki dotyczącej akceptowalnych zabezpieczeń [Wnioskodawca zobowiązany jest do udzielania pożyczek po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania oraz po ustanowieniu stosownych zabezpieczeń. W punkcie tym należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę metodologię oceny ryzyka kredytowego, która powinna swoim zakresem obejmować co najmniej analizę formalno-prawną oraz analizę ilościową. Dodatkowo należy opisać stosowaną przez Wnioskodawcę politykę dotyczącą akceptowanych zabezpieczeń. Opis ten

13 pozwoli na ocenę skuteczności zabezpieczeń ustanawianych w związku z udzielaniem przez Wnioskodawcę pożyczek. D.4. Opis polityki zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy [Należy opisać zasady odnoszące się do sposobu zarządzania wolnymi środkami Wnioskodawcy, ze szczególnym uwzględnieniem kierunków, struktury, zasad dywersyfikacji oraz wysokości inwestowanych środków Wnioskodawcy. Należy scharakteryzować podstawowe instrumenty, w jakie lokowane są wolne środki Wnioskodawcy wraz z podaniem aktualnej struktury ulokowanych środków w podziale na rodzaj instrumentu. D.5. Opis procedury dochodzenia roszczeń i procedury windykacyjnej [Należy opisać zasady i tryb postępowania przy restrukturyzacji i dochodzeniu roszczeń tj. procedury oraz sposób windykacji dochodzenia niespłaconych przez MŚP zobowiązań. Należy wskazać w jakich przypadkach Wnioskodawca rozpoczyna postępowanie restrukturyzacyjne, windykacyjne w stosunku do dłużników, stosowne narzędzia i metody. Ponadto, Wnioskodawca zobowiązany jest do określenia efektywności podejmowanych działań poprzez wskazanie liczby oraz wartości pożyczek odzyskanych (narastająco od daty rozpoczęcia działalności pożyczkowej). Należy także wskazać podstawowe informacje na temat liczby oraz wartości pożyczek będących w trakcie windykacji. [ D.6. Stosowane mechanizmy kontrolne oraz procedury związane z monitorowaniem oraz przekazywaniem informacji dotyczących udzielonych produktów w ramach Operacji [Należy opisać sposób kontroli wykorzystania udzielonego wsparcia oraz procedury związane z monitorowaniem Jednostkowych Pożyczek, które będą udzielane w ramach Operacji.. D.7. Inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji (jeżeli dotyczy) [Należy wskazać inne istotne przepisy dotyczące realizowanej Operacji, w przypadku jeżeli występują, a nie zostały opisane we wcześniejszych punktach Biznes Planu.

14 D.8. Przepisy dotyczące likwidacji instrumentu inżynierii finansowej. [Prosimy o wskazanie w jakim zakresie i w jakiej formie został ustalony tryb i zasady likwidacji Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach przyznanego Limitu. Ponadto, prosimy o wskazanie szacunkowego terminu wygaśnięcia wszystkich Jednostkowych Pożyczek udzielonych w ramach realizowanej Operacji.] Załączniki: 1) Dokumenty założycielskie Wnioskodawcy (statut/umowa spółki/inne). 2) Aktualny odpis z właściwego rejestru Wnioskodawcy 3. 3) Aktualne zaświadczenia właściwych organów potwierdzające, że Wnioskodawca nie zalega z opłacaniem podatków oraz składek i opłat na ubezpieczenia społeczne i zdrowotne 4. 4) Potwierdzenie nadania NIP, REGON. 5) Potwierdzenie rejestracji Wnioskodawcy jako płatnika VAT. 6) Zatwierdzone sprawozdanie finansowe za 2 ostatnie pełne okresy obrotowe (jeżeli okres działalności Wnioskodawcy jest krótszy za ten okres) wraz z opinią biegłego rewidenta, jeżeli sprawozdanie podlega takiemu badaniu. Wnioskodawcy, którzy nie są zobowiązani do sporządzania sprawozdania finansowego przedkładają inne dokumenty określające obroty oraz zobowiązania i należności za ww. okres. Ponadto sprawozdanie proforma za rok bieżący. 7) Regulamin tworzenia rezerw (lub odpisów aktualizacyjnych) (jeżeli dotyczy). 8) Regulamin działalności pożyczkowej/kredytowej. 9) Inne dokumenty regulujące działalność spółki wskazane w części D Biznes Planu. 10) Pozostałe koncesje, zezwolenia, licencje lub inne decyzje, na podstawie których działa Wnioskodawca (jeżeli dotyczy). (podpisy osób upoważnionych oraz stanowisko) (pieczęć Wnioskodawcy) 3 Nie starsze niż 3 miesiące od daty złożenia Wniosku o dopuszczenie do konkursu. 4 J.w.