Z serii jak oszczędzać czyli kilka słów o budżecie domowym.

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Z serii jak oszczędzać czyli kilka słów o budżecie domowym."

Transkrypt

1 Z serii jak oszczędzać czyli kilka słów o budżecie domowym. W gruncie rzeczy okazuje się, że pilnowanie pieniędzy jest bardziej kłopotliwe niż ich zdobycie. Michel Eyquem de Montaigne Z badań przeprowadzonych pod koniec listopada 2012 r. przez CBOS wynika, że większość Polaków bo aż 67% jest przekonana, że w obecnych czasach warto jest oszczędzać pieniądze na przyszłość. Jednocześnie zdecydowana większość respondentów - 74% wyraża opinię, iż w obecnej sytuacji nie opłaca się brać kredytów i pożyczek. 1 Co zrobić w sytuacji kiedy nasze zarobki nie pozwalają zrealizować tych dwóch założeń jednocześnie, a ostatnie badania Eurostatu na temat zarobków Polaków nie przyniosły optymistycznych wiadomości? Nie sposób oprzeć się wrażeniu, że realizacja powyższych założeń jest niemożliwa. W szczególności gdy średnia pensja obywatela Europy wynosi 23,4 euro (ok. 96,20 zł) za godzinę, a w naszym kraju o takich stawkach można tylko pomarzyć. Polacy średnio w ciągu godziny zarabiają jedynie 7,4 euro (około 30,4 zł). 2 Jak wiadomo jest to kwota obliczona na podstawie zarobków wszystkich Polaków, co w rzeczywistości oznacza, że wielu z nas zarabia znacznie mniej. Biorąc pod uwagę to, że płace Polaków wzrosły ostatnio jedynie o 0,1 euro i nie zanosi się na kolejny wzrost tej kwoty, samo nasuwa się na myśl pytanie: Jak żyć...? W takiej sytuacji należałoby się dokładniej przyjrzeć wydatkom domowym, zracjonalizować je, a ewentualne oszczędności przeznaczyć na budowę bazy kapitałowej. Od czego zacząć? 1 CBOS, dane na koniec listopada 2012 r. 2 Eurostat, dane na koniec 2012 r. 1

2 WYDATKI ZMIENNE WYDATKI STAŁE Ustalenia wydatków stałych i zmiennych Każde gospodarstwo domowe ma wydatki stałe i zmienne. Wydatki stałe to: czynsz za mieszkanie, rachunki za Internet, telefon, prąd, gaz, rata kredytu itp. Powinniśmy tutaj również uwzględnić opłaty takie jak: ubezpieczenie samochodu czy domu, podatek gruntowy. Na ich wysokość nie mamy wielkiego wpływu. Z założenia są one niezmienne przez dłuższy okres czasu np. rok. Dodatkowo generujemy wydatki zmienne takie jak: zakup żywności, środków czystości, ubrań, rozrywek a także innych rzeczy, które nie zostały zaplanowane. Najlepszym sposobem na ustalenie wysokości każdej z kategorii jest spisanie wszystkich wydatków w podziale na kategorie. Poniższa tabela przedstawia przykładowy podział na kategorię w ramach wydatków stałych i zmiennych. Każdy może stworzyć indywidualny podział Następnie na podstawie danych z poprzednich miesięcy uzupełnić ją. Jeśli nie jest to możliwe wstecz to należałoby poświęcić nadchodzące miesiące na skrupulatne uzupełnienie tabeli. Dzięki tym informacjom będziemy w stanie określić jak dużo wydajemy pieniędzy miesięcznie. Większość ludzi - zapytana, na co wydaje największe kwoty - nie potrafiłaby na to odpowiedzieć. Wyniki zapisywania wydatków przez co najmniej trzy miesiące może być dla wielu niemiłym zaskoczeniem. To uświadamia, ile pieniędzy tracimy na używki. Jakie kwoty wydajemy na rzeczy niepotrzebne, robiąc nieprzemyślane zakupy. Na pewno wiele razy zdarzyło się każdemu, że nie wiedział co stało się z jego wypłatą. Odpowiedź na to pytanie może przynieść zapisywanie wydatków. kategorie wydatków czynsz rata kredytu prąd gaz telefon internet telewizja styczeń luty marzec jedzenie środki czystości kosmetyki ubrania rozrywka inne Tabela 1. Opracowanie własne 2

3 Ustalenie dochodów Ustalenie wysokości dochodów jest z pewnością dużo łatwiejsze niż ustalenie wydatków. Podstawą są wszystkie dochody stałe jakie jesteśmy wstanie wygenerować w ciągu miesiąca. Nie powinniśmy zaliczać do nich sporadycznych albo nie dających się przewidzieć wpływów pieniężnych. Możemy je potraktować jako bonus ale z pewnością nie element stabilnego budżetu domowego. Zawsze możemy je przeznaczyć na wydatki, które nie były zaplanowae lub odłożyć jako oszczędności. Ustalenie limitów Kolejnym etapem pracy nad budżetem jest ustalenie limitów dla każdej z kategorii wydatków zmiennych. Mając wykaz wydatków zmiennych i ich wysokości w każdej z kategorii oraz dochodów możemy na początku miesiąca ustalić limity każdej z nich. Analizując wydatki z poprzednich miesięcy wiemy ile do tej pory wydawaliśmy na opłaty stałe a ile na jedzenie czy ubrania. Ustalając limity powinniśmy zacząć od wydatków stałych a następnie przejść do wydatków pierwszej potrzeby takich jak jedzenie czy lekarstwa. Ustalanie limitów to nic innego jak stara metoda podziału na kupki czy koperty. Na początku możemy mieć problem z poddaniem się rygorystycznym zasadom limitów, dlatego dobrym rozwiązaniem jest zrealizowanie wszystkich wydatków stałych na początku miesiąca zaraz po otrzymaniu wynagrodzenia. Dzięki temu możemy mieć pewność, że nawet jeśli przekroczymy limity pozostałych kategorii to nie ucierpią na tym nasze wydatki stałe, które wcześniej czy później będziemy musieli uregulować. Pamiętajmy o tym, aby co kilka dni lub najlepiej na koniec każdego dopisywać kolejne wydatki, dzięki czemu możemy kontrolować ich poziom. Poprzez wpisywanie wydatków mamy okazję po raz drugi się im przyjrzeć. Niejednokrotnie może okazać się, że nie były one aż tak bardzo potrzebne jak nam się wydawało w momencie zakupu. Najczęściej robimy zakupy nieprzemyślane pod wpływem chwili, impulsu, informacji o promocji lub wyprzedaży. Dlatego na zakupy wybierajmy się zawsze z listą. Nie kupujmy produktów, których na niej nie ma. Zaoszczędzimy dzięki temu czas i pieniądze. Poza tym codzienne przeglądanie rachunków ze sklepów oraz zapisywanie ich może spowodować, że mimowolnie zaczniemy je zapamiętywać i w trakcie kolejnych zakupów zwracać większą uwagę na ceny produktów, szczególnie spożywczych. 3

4 Racjonalizacja wydatków Trudno uwierzyć w to, że jeśli nasze pensje są tak niskie a koszty życia coraz wyższe to istnieje sposób na ich zracjonalizowanie. Czasami sami nie zdajemy sobie sprawy z tego jak łatwo i bezmyślnie pozbywamy się pieniędzy zwiększając swoje rachunki za telefon czy energię. Wydatki na media: Nieczyszczone abażury lamp i osad na żarówkach zwłaszcza ten tłusty w kuchni zmniejsza ich skuteczność o 20-50%. Wyłączanie zbędnego oświetlenia, rezygnacja z pozostawiania nieużywanego sprzętu (TV, radio itp.) w tzw. pozycji stand by (czuwanie). To może dać oszczędności energii na poziomie 19%. Pranie i suszenie to zużycie od 4 do 6 kwh, podczas gdy samo pranie zużywa od 0,7 do 1,7 kwh. Programując pełny cykl prania, uwzględniający pranie wstępne i pranie zasadnicze w temperaturze 90 C. Dzisiejsze pralki i odpowiednio dobrane proszki znakomicie radzą sobie bez prania wstępnego (oszczędzasz także i wodę!) i doskonale piorą w niższych temperaturach. Odpowiednio dobrane programy oszczędnościowe pozwalają zredukować koszty prania nawet o 40%. Nocą, a także w pomieszczeniach, z których nie korzysta się często lub przebywa w nich sporadycznie (np. garderoby), należy redukować temperaturę. Wyjazdy na weekend czy urlop zimowy i pozostawienie w związku z tym pustego mieszkania powinny się obowiązkowo wiązać z obniżeniem temperatury o około 3 C. 3 Wydatki na samochód: W ciepłych letnich miesiącach zamiast komunikacji miejskiej można przesiąść się na rower. W miastach powstaje coraz więcej ścieżek rowerowych i jazda dwukołowcem robi się coraz przyjemniejsza i bezpieczniejsza. 3 K.P. Łabenda, Budżet domowy pod kontrolą. Jak rozsądnie wydawać, oszczędzać i inwestować pieniądze, Wydawnictwo Helion 2011, s

5 Jeśli jazda samochodem jest konieczna należy pamiętać by robić to jak najbardziej ekonomicznie. Przede wszystkim należy ruszać, jeździć i hamować łagodnie i równo. Gwałtowne przyspieszanie do 90 km/h po to, by po chwili zwolnić do 40 km/h i tak w kółko, spowoduje, że nie tylko szybciej wracamy na stację benzynową, ale i stan techniczny samochodu będzie pogarszał się szybciej. Regularne wykonywanie przeglądów i usuwanie usterek umożliwi bardziej ekonomiczną jazdę. Dobrym sposobem na redukcję ilości zużywanego paliwa jest także hamowanie silnikiem. Wielu kierowców myli je ze zwykłym zdjęciem nogi z gazu. Tymczasem chodzi przede wszystkim o redukowanie biegów. W ten sposób samochód będzie zwalniał i nie pobierał paliwa. Wybór paliwa dobrej jakości. Doświadczenia pokazują, że tańsze paliwo ze stacji przy supermarkecie wystarczy na krócej niż o kilkanaście groszy droższe z dobrej stacji Wielu zasad ekonomicznej jazdy nie da się zastosować w mieście, gdzie najwięcej paliwa spalane jest w korkach. Ciągłe podjeżdżanie na pierwszym biegu kilku czy kilkunastu metrów powoduje duże spalanie. Sposobem na to jest tylko wybranie transportu publicznego. 4 Wydatki na używki: Inną dobrą propozycją racjonalizacji wydatków jest ograniczenie używek np. papierosów. Paczka kosztuje średnio 10,00 zł, czyli w ciągu miesiąca osoba paląca paczkę dziennie wydaje 300,00 zł. Już zmniejszenie liczby spalanych papierosów o jedną czwartą powinno dać prawie 75,00 zł. oszczędności. Korzyści na zdrowiu a w przyszłości na opiece medycznej są z pewnością nie do oszacowania. Wydatki na żywność: Uniwersalna rady dotyczą przede wszystkim odpowiedniego przechowywania produktów. Chodzi o to, by np. po wykonaniu większych zakupów część jedzenia zamrozić, aby się nie zepsuło. 4 A.Hinc, Budżet domowy pod ostrzałem, Złote Myśli 2009, s

6 Organizowanie raz na jakiś czas dnia czyszczenia lodówki, w którym nie kupuje się jedzenia, a posiłki przygotowuje z tego, co w lodówce zostało z poprzednich dni. Na zakupy wybierać się z przygotowaną wcześniej listą i ściśle się jej trzymać. Przed wyjściem do sklepu należałoby coś zjeść. Badania dowiodły, że ludzie najedzeni wydają na zakupach znacznie mniej niż głodni. 5 Planujmy zakupy na początku, dzięki temu ograniczymy wizyty w sklepach do minimum. Wydatki na rozrywkę: W okresie letnim można zrezygnować z uczęszczania do klubów Fitness na rzecz biegania lub jazdy na rowerze. Ćwiczenie w warunkach domowych. W Internecie można zaleźć całe mnóstwo treningów, do których nie będzie potrzebny specjalistyczny sprzęt. Częste wyjścia do restauracji i pubów można zastąpić spotkaniami w domu. Zamiast kupowania kolejnych książek, można skorzystać z biblioteki. Kolejną wizytę w kinie można zastąpić wypożyczeniem filmu na DVD. Z pomocą programy i aplikacje W celu lepszego zarządzania budżetem domowym można skorzystać z dostępnych w Internecie programów komputerowych oraz aplikacji na telefon. Dla osób korzystających z bankowości elektronicznej niektóre banki przygotowały aplikacje w koncie internetowym klienta. Co wybrać aby być zadowolonym? Programy komputerowe Internet dostarcza nam coraz to nowszych i lepszych programów do zarządzanie budżetem domowy. W 2011 r. miesięcznik PC World przeprowadził ranking programów do prowadzenia budżetu domowego. Wśród faworytów, znalazły się takie pozycje jak: 5 Dziennik Gazeta Prawna i NBP, Metody planowania budżetów domowych, INFOR Biznes Sp. z o.o., s.39 6

7 Menedżer Finansów 2006 Skarbnik 4 eportfel Standard Personal Finances Pro Budżet Domowy Budżet Domowy aplikacja pod system Windows, która pozwoli kontrolować wszystkie wydatki i dochody budżetu domowego. Posiada między innymi : ewidencję wydatków w podziale na: miejsca wydatków (np. sklep osiedlowy, stacja benzynowa, supermarket), kategorie wydatków (żywność, uroda, samochód, rozrywka), sposób finansowania (np. karta kredytowa, karta płatnicza, przelew, gotówka) oraz daty powstania wydatków ewidencję dochodów w podziale na: źródła dochodu (wypłata, stypendium, emerytura), portfele (np. konto bankowe, gotówka) oraz daty uzyskania dochodu. ewidencję wydatków zarówno ogólnej (data, kwota wydatku, opis) jak i szczegółowej (w rozbiciu na poszczególne pozycje paragonu, rachunku lub faktury) ewidencjonowanie transferów pieniędzy pomiędzy portfelami lub kontami (np. wypłata z bankomatu, przelew pomiędzy dwoma różnymi kontami osobistymi) tworzenie oraz wydruk zestawień tabelarycznych i graficznych dla wydatków i dochodów według kilkunastu różnych kryteriów dla dowolnie zdefiniowanych zakresów czasowych definiowanie przypomnień o rachunkach i płatnościach wyświetlanych w zadanym dniu o zadanej porze szacowanie kosztów przejazdu samochodem na zadanym odcinku w oparciu o średnie spalanie i cenę paliwa możliwość prowadzenia budżetu w dowolnej walucie współpracę z dowolnymi zewnętrznymi aplikacjami uruchamianymi przed otwarciem i po zamknięciu programu i wykonującym określone czynności (np. import wyciągów bankowych, eksport danych do arkuszy kalkulacyjnych) Poniżej przykładowy zrzut z ekranu programu Budżet domowy. 6 PC World, Najlepsze program do prowadzenia budżetu domowego, Publikacja 8 września 2011 r. Brak źródeł w bieżącym dokumencie. 7

8 Zdjęcie 1. Zrzut z ekranu programu Budżet domowy Aplikacje na telefony i tablety Dzięki nowym rozwiązaniom i coraz szerszej gamie aplikacji na telefony i tablety możemy również stać się posiadaczem następujących jednej z nich: Spending Tracker Budgets IQ Money Cash Droid Amber Money Mój Budżet Mój budżet to aplikacja na telefon z systemem Android, która pozwala na: zarządzanie więcej niż jednym kontem księgowanie wpływów i wydatków na różnych kontach 8

9 filtrowanie wpływów i wydatków według miesięcy, kwartałów i całych lat przenoszenie automatycznie salda na kolejny miesiąc tworzenie kolejnych kategorii głównych i podkategorii, aby uzyskać większą przejrzystość przepływu kosztów. Poniżej przykładowy zrzut z ekranu dla aplikacji Mój budżet. Zdjęcie 2. Zrzut z ekranu aplikacji Mój Budżet Korzystanie z aplikacji na telefonie ma jedną zasadniczą przewagę nad wszystkimi pozostałymi. Mamy go zawsze pod ręką i możemy uzupełniać wpisy na bieżąco nie czekając na powrót do domu. Możemy go analizować czekając w kolejce na poczcie lub do lekarza. Mamy do niego dostęp praktycznie cały czas. Co ważne również przed zamiarem zakupy możemy sprawdzić stan naszych finansów i ponownie przeanalizować potrzebę zakupu. Bankowość elektroniczna Bardzo nieliczne ale dostępne w niektórych bankach są aplikacje do zarządzania budżetem domowym z poziomu posiadanego rachunku bankowego poprzez bankowość elektroniczną. Aplikacje typu PFM (Personal Finance Management) obecnie oferują: Bank Millenium 9

10 ING Bank Śląski Meritum Bank Bank BPH Czym są narzędzia PFM? W skrócie to programy, które automatycznie zliczają i przypisują do odpowiednich kategorii wydatki właściciela konta. To ich główna funkcja, która obudowana jest dodatkowymi możliwościami, różniącymi się nieco w poszczególnych bankach. Wszystkie aplikacje po numerze terminalu do akceptacji transakcji bezgotówkowych odgadują, za co klient płacił kartą. Jeżeli na przykład dokonał zakupów w sklepie obuwniczym, system automatycznie przypisze wydatek do kategorii odzież i obuwie. Problem pojawia się w przypadku, gdy za zakupy płacono w hipermarkecie, gdzie oprócz żywności i proszku do prania klient kupił także kwiatki na balkon i płytę DVD z filmem. Dlatego aplikacje pozwalają na ręczne przypisanie kwot z paragonu do poszczególnych kategorii wydatków. BPH, ING i Meritum umożliwiają także przypisanie wypłaty z bankomatu do odpowiedniej kategorii. Bankowcy nie mają wątpliwości, że wkrótce aplikacje PFM w polskich bankach umożliwią zarządzanie zadłużeniem czy inwestycjami i oszczędnościami. 7 Arkusz kalkulacyjny Dla osób, którym wszystkie powyższe propozycje nie przypadły go gustu pozostaje możliwość korzystania z arkusza kalkulacyjnego. Możemy go stworzyć samodzielnie według naszych potrzeb i wraz z ich wzrostem poszerzać o nowe formuły lub skorzystać z gotowych, które można pobrać z Internetu. Takie rozwiązanie nie musi być wcale uboższe a może wręcz przeciwnie okazać się bardziej przydatne dla nas, ponieważ jest przygotowywany pod nasze indywidualne potrzeby. W trakcie użytkowania możemy nie tylko dodawać nowe funkcje ale również usuwać zbędne i tworzyć bardzo proste i przejrzyste zestawienia. Jedyną wadą takiego rozwiązania jest konieczność systematycznej pracy przy jego uzupełnianiu. W porównaniu do bankowości internetowej, która większość pracy wykona za nas, czy aplikacji na telefon, która jest dostępna cały czas i w każdej wolnej chwili możemy ją uzupełnić albo sprawdzić stan konta, programy na komputer czy formularze w Excelu 7 Gazeta Prawna, Aplikacje do zarządzania budżetem domowym coraz bardziej popularne, Publikacja z 28 marca 2012 r. 10

11 wymagają od nas codziennej pracy pod koniec dnia. Wprowadzania danych i pamiętania o zbieraniu paragonów lub zapisywaniu wydatków w ciągu dnia na kartach. W tym przypadku nie jest najważniejsze przy użyciu jakiś aplikacji będziemy prowadzić budżet domowy ale czy będziemy go w ogóle prowadzić. Wraz z naszym zaangażowaniem zawsze możemy nabyć program lub zmienić bank obsługujący nasz rachunek bankowy. Natomiast umiejętność kontroli i szukania tańszych rozwiązań stanie się naszym nawykiem, który na przestrzeni czasu może przynieść korzyści głównie finansowe. Autor: Małgorzata Filipek 11

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu!

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA na codziennych zakupach w oparciu o familo.com Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! Karty rabatowo - lojalnościowe Zakupy w Internecie TRENDY XXI WIEKU

Bardziej szczegółowo

Cash back. niedoceniony instrument. Marek Firkowicz. Polskie Karty i Systemy, Sesja XXVI, 12 marca 2015r.

Cash back. niedoceniony instrument. Marek Firkowicz. Polskie Karty i Systemy, Sesja XXVI, 12 marca 2015r. Cash back niedoceniony instrument obrotu bezgotówkowego? Marek Firkowicz Polskie Karty i Systemy, Sesja XXVI, 12 marca 2015r. Cash back niedoceniony instrument obrotu bezgotówkowego? Marek Firkowicz Polskie

Bardziej szczegółowo

OFERTA Płatności internetowe. ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.

OFERTA Płatności internetowe. ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay. OFERTA Płatności internetowe ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.pl 1. KARTY PŁATNICZE Płatności przy użyciu karty to bardzo popularny, łatwy

Bardziej szczegółowo

Karta kredytowa. Visa Classic. Przewodnik użytkownika

Karta kredytowa. Visa Classic. Przewodnik użytkownika Karta kredytowa Visa Classic Przewodnik użytkownika 1. Aktywacja karty 2. Korzystanie z karty Serdecznie witamy w gronie posiadaczy karty kredytowej Visa Classic eurobanku Aby móc przekonać się o wszystkich

Bardziej szczegółowo

więcej kasy? Jak mieć nie tracić? Jak jej czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych?

więcej kasy? Jak mieć nie tracić? Jak jej czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Jak mieć więcej kasy? Jak jej nie tracić? czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Oprocentowanie to nie jedyny koszt. Opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata manipulacyjna, ubezpieczenie

Bardziej szczegółowo

Wychowawca klasy: Opiekunowie grupy: Maciej Dziwisz Magdalena Kosiorska Jadwiga Greszta

Wychowawca klasy: Opiekunowie grupy: Maciej Dziwisz Magdalena Kosiorska Jadwiga Greszta Wychowawca klasy: Maciej Dziwisz Opiekunowie grupy: Magdalena Kosiorska Jadwiga Greszta luty maj 2013r. zainteresowanie przedmiotem, ukazanie powiązania matematyki i fizyki z innymi naukami i dziedzinami

Bardziej szczegółowo

sprawdź nowe możliwosci naszych produktów

sprawdź nowe możliwosci naszych produktów sprawdź nowe możliwosci naszych produktów konto classic Konto classic przygotowaliśmy z myślą o osobach, które preferują osobiste wizyty w oddziale i bezpośredni kontakt z doradcą. Jest ono prowadzone

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Jak rozmawiać z dziećmi o pieniądzach? mgr Agnieszka Toczko Uniwersytet w Białymstoku 07 kwietnia 2016 r. Jak rozpocząć edukację finansową? Zanim zaczniemy namawiać dziecko

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Pojęcie Ekojazdy Eco-Driving

Pojęcie Ekojazdy Eco-Driving Ekojazda Pojęcie Ekojazdy Eco-Driving jest nurtem edukacyjnym i świadomość zainicjowanym w celu dostarczenia użytkownikom dróg porad i zasad, które pokazują, że regularne przeglądy pojazdu połączone ze

Bardziej szczegółowo

Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych?

Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych? Szczecin, 21 maja 2012 r. Wstęp bezpłatny! Czy warto korzystać z rachunków bankowych i płatności bezgotówkowych? Adam Tochmański Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego Narodowy Bank Polski Agenda 1.

Bardziej szczegółowo

Na co Polacy wydają pieniądze?

Na co Polacy wydają pieniądze? 047/04 Na co Polacy wydają pieniądze? Warszawa, czerwiec 2004 r. Przeciętne miesięczne wydatki gospodarstwa domowego w Polsce wynoszą 1694 zł, a w przeliczeniu na osobę 568 zł. Najwięcej w gospodarstwach

Bardziej szczegółowo

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r.

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r. I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r... Imię i nazwisko, klasa Test składa się z 30 zadań wielokrotnego wyboru (w każdym zadaniu dokładnie jedna

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

Jaki sposób płatności wybrać dla swojego sklepu internetowego? biznes

Jaki sposób płatności wybrać dla swojego sklepu internetowego? biznes biznes www.pigulkiwiedzy.tv 9. Przelew bankowy Zalety: 3. 4. Wpłaty przekazywane są bezpośrednio na rachunek bankowy sklepu. Za przyjmowanie wpłat nie są pobierane opłaty od właściciela sklepu. Wpłata

Bardziej szczegółowo

PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH. Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014

PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH. Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014 PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014 Spis treści Tytuł slajdu 1. Wprowadzenie 2. Opłaty 2.1.Klienci indywidualni III

Bardziej szczegółowo

Uwaga: od 9 marca oprocentowanie Nowego Konta Oszczędnościowego wynosi 4% w skali roku.

Uwaga: od 9 marca oprocentowanie Nowego Konta Oszczędnościowego wynosi 4% w skali roku. Uwaga: od 9 marca oprocentowanie Nowego Konta Oszczędnościowego wynosi 4% w skali roku. 1. Dlaczego Bank obniżył oprocentowanie NKO? Pierwotnym zadaniem NKO było przyciągnięcie do nas nowych Klientów i

Bardziej szczegółowo

Czy jest możliwość zabezpieczenia limitu karty blokadą na rachunku papierów wartościowych lub na lokacie

Czy jest możliwość zabezpieczenia limitu karty blokadą na rachunku papierów wartościowych lub na lokacie Nazwa banku Nazwa karty Maksymalny limit dostępny na karcie kredytowej to: Dostępne waluty, w jakich można rozliczyć transakcje to: Czy bank oferuje przeniesienie karty z innego banku? Jeśli tak, na jakich

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe Obowiązuje od 9 września 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy zawarli umowę rachunku

Bardziej szczegółowo

koordynator: nauczyciele wspomagający: mgr Jadwiga Greszta mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka

koordynator: nauczyciele wspomagający: mgr Jadwiga Greszta mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka koordynator: mgr Jadwiga Greszta nauczyciele wspomagający: mgr Magdalena Kosiorska mgr Iwona Pałka Opracowanie słownictwa dotyczącego bankowości i finansów. Od Grosika do Złotówki rozwiązywanie łamigłówek

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

TELEFONEM DZIĘKI IKO MOBILNE

TELEFONEM DZIĘKI IKO MOBILNE PŁAĆ I WYPŁACAJ PŁAĆ I WYPŁACAJ TELEFONEM DZIĘKI IKO PŁATNOŚCI MOBILNE PŁATNOŚCI MOBILNE PKO Bank Polski uruchomił rewolucyjny system płatności mobilnych! Od dzisiaj każdy Klient Banku może korzystać z

Bardziej szczegółowo

Darmowa publikacja dostarczona przez ebooki.cegi.pl

Darmowa publikacja dostarczona przez ebooki.cegi.pl Powered by TCPDF (www.tcpdf.org) Ten ebook zawiera darmowy fragment publikacji "Budżet domowy pod ostrzałem" Darmowa publikacja dostarczona przez ebooki.cegi.pl Copyright by Złote Myśli &, rok 2009 Autor:

Bardziej szczegółowo

Pocztowa Karta Kredytowa

Pocztowa Karta Kredytowa Pocztowa Karta Kredytowa Elementarz Posiadacza karty bezpieczny polski bank Wybierz bezpieczeństwo i wygodę! Przedstawiamy Pocztową Kartę Kredytową praktyczne narzędzie, które ułatwi Ci zarządzanie domowym

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM Załącznik nr 1 do Uchwały nr 10/2013 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie z dnia 28.03.2013 r. TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE

Bardziej szczegółowo

Uchwała Nr 16/V/2010

Uchwała Nr 16/V/2010 Uchwała Nr 16/V/2010 z dnia 12.05.2010 w sprawie określenia szczegółowych zasad, sposobu i trybu przyznawania i korzystania ze służbowych kart płatniczych przy dokonywaniu wydatków z budżetu Międzygminnego

Bardziej szczegółowo

Karty kredytowe. Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU

Karty kredytowe. Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU Karty kredytowe Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU W Banku BPH udostępniamy karty, dzięki którym możesz płacić mniej za paliwo (Autokarta, KArta GOLD AutoPlus), zakupy w sklepach

Bardziej szczegółowo

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:20) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

BUDŻET DOMOWY. Czyli co warto wiedzieć o planowaniu

BUDŻET DOMOWY. Czyli co warto wiedzieć o planowaniu BUDŻET DOMOWY Czyli co warto wiedzieć o planowaniu Jak posługiwać się budżetem? Pełną kontrolę nad finansami domu może zapewnić tylko rzetelnie prowadzony budżet. Podstawowe zasady sporządzania budżetu

Bardziej szczegółowo

SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY???

SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY??? SKĄD MAMY PIENIĄDZE I NA CO JE WYDAJEMY??? Działalność Powiatu, w tym oczywiście finanse są jawne. Mówi o tym art. 61 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej i ustawa o dostępie do informacji publicznej.

Bardziej szczegółowo

Oferta produktowa. dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie

Oferta produktowa. dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie Oferta produktowa dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie Eurokonto Mobilne to nowoczesny pakiet mobilnych rozwiązań dla osób aktywnych pozwalający kontaktować się z Bankiem w dowolnym miejscu

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Temat spotkania: Finanse dla sprytnych Dlaczego inteligencja finansowa popłaca? Prowadzący: dr Anna Miarecka Wyższa Szkoła Informatyki i Zarządzania w Rzeszowie 28 maj

Bardziej szczegółowo

Prowadzenie rachunków bankowych, obsługa Kart oraz korzystanie z Elektronicznych Kanałów Dostępu osoby małoletnie

Prowadzenie rachunków bankowych, obsługa Kart oraz korzystanie z Elektronicznych Kanałów Dostępu osoby małoletnie Prowadzenie rachunków bankowych, obsługa Kart oraz korzystanie z Elektronicznych Kanałów Dostępu osoby małoletnie Rozdział 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe konto Junior plan taryfowy * ) warunkiem

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH?

Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH? BADANIE OPINII PUBLICZNEJ JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z KART PŁATNICZYCH? CZERWIEC 2010 Instytut Badania Opinii HOMO HOMINI BADANIE OPINII PUBLICZNEJ PRZEPROWADZONE NA ZLECENIE BZWBK JAK POLACY KORZYSTAJĄ Z

Bardziej szczegółowo

2. Konstruowanie budżetu domowego

2. Konstruowanie budżetu domowego 1. Uczeń: 2. Konstruowanie budżetu domowego a. 1. Cele lekcji i. a) Umiejętności analizuje strukturę dochodów i wydatków rodziny, ustala źródła potencjalnych oszczędności w budżecie domowym, ocenia zdolność

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Pucku

Bank Spółdzielczy w Pucku Bank Spółdzielczy w Pucku WYCIĄG Z TARYFY PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ BS W PUCKU ZA CZYNNOŚCI I USŁUGI BANKOWE KLIENT INDYWIDUALNY OBRÓT OSZCZĘDNOŚCIOWY W ZŁOTYCH Obowiązujący od 01.10.2015r. RACHUNKI

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane):

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane): Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 11112015 (22:16) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

BIULETYN#1 [Domowy budżet]

BIULETYN#1 [Domowy budżet] BIULETYN#1 [Domowy budżet] BIULETYN #1 [Domowy Budżet] Praktyczne sposoby na wyjście z zadłużenia i metody jak negocjować spłatę swoich zobowiązań z bankami możesz znaleźć w CAŁKOWICIE BEZPŁATNYM poradniku,

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Banku) Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Wprowadzana Nazwy produktów Dokumenty regulujące wysokość

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste Tabela oprocentowania dla konsumentów konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe

Bardziej szczegółowo

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Autor: Katarzyna Rola-Stężycka, Tax Care; Agata Szymborska-Sutton, Tax Care 13.12.2011. Prawie 15 tys. zł może zaoszczędzić przedsiębiorca, który kupując drogi

Bardziej szczegółowo

LEKCJA # 5. Jak wybrać kredyt mieszkaniowy i wykorzystać dźwignię finansową?

LEKCJA # 5. Jak wybrać kredyt mieszkaniowy i wykorzystać dźwignię finansową? LEKCJA # 5 Jak wybrać kredyt mieszkaniowy i wykorzystać dźwignię finansową? Co musisz wiedzieć? 1) Wszystko jest dla ludzi kredyty również. Musisz tylko wiedzieć jak się poruszać w tej materii by właściwie

Bardziej szczegółowo

OFERTA Płatności internetowe. ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.

OFERTA Płatności internetowe. ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay. OFERTA Płatności internetowe ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.pl 1. KARTY PŁATNICZE Płatności przy użyciu karty to bardzo popularny, łatwy

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Szanowni Państwo! Witamy w gronie posiadaczy Pilnej Pożyczki i dziękujemy za wybranie oferty Banku Millennium. Oddajemy w Państwa ręce krótki przewodnik po Pilnej

Bardziej szczegółowo

REUSPro SYSTEM MONITORUJĄCY ZUŻYTE MEDIA. REUS Polska Sp. z o.o. Naszą misją jest poprawianie. efektywności użytkowania energii

REUSPro SYSTEM MONITORUJĄCY ZUŻYTE MEDIA. REUS Polska Sp. z o.o. Naszą misją jest poprawianie. efektywności użytkowania energii REUSPro SYSTEM MONITORUJĄCY ZUŻYTE MEDIA REUS Polska Sp. z o.o. Naszą misją jest poprawianie efektywności użytkowania energii w obiektach naszych klientów poprzez zastosowanie ekonomicznie dochodowych

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów konta Konto osobiste konta 0,50% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 12.08.2013 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego

Bardziej szczegółowo

Sprawić aby każdy mógł generować korzyści finansowe na rzeczach, za które normalnie trzeba płacić...

Sprawić aby każdy mógł generować korzyści finansowe na rzeczach, za które normalnie trzeba płacić... Witaj, Istnieje pewnie kilka(naście) albo i więcej powodów, dla których teraz czytasz te słowa. Niezależnie więc od tego, dlaczego teraz je czytasz, chcę Ci podziękować za to, że inwestujesz swój czas

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego

Bardziej szczegółowo

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308

05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 biuro@assman.com.pl http://www.assman.com.pl 21-11-2006 W części

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste konta 0,25% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 16.12.2014 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego

Bardziej szczegółowo

Gdzie szukać szans na dalszy rozwój płatności bezgotówkowych. Analiza postaw i doświadczeń Polaków. TNS Polska TNS

Gdzie szukać szans na dalszy rozwój płatności bezgotówkowych. Analiza postaw i doświadczeń Polaków. TNS Polska TNS Gdzie szukać szans na dalszy rozwój płatności bezgotówkowych. Analiza postaw i doświadczeń Polaków TNS Polska Stabilny wzrost uproduktowienia 62% 58% 42% 67% 64% 48% 69% 72% 67% 69% 52% 52% 77% 75% 17%

Bardziej szczegółowo

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Oferta Specjalna Banku Millennium dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Bank Millennium Bank dla osób, które cenią swój czas i wygodę Obsługa przez całą dobę -swoimi finansami można zarządzać przez

Bardziej szczegółowo

Darmowa publikacja dostarczona przez Wydawnictwo Złote Myśli sp z.o.o

Darmowa publikacja dostarczona przez Wydawnictwo Złote Myśli sp z.o.o Niniejszy darmowy ebook zawiera fragment pełnej wersji pod tytułem: Budżet domowy pod ostrzałem Aby przeczytać informacje o pełnej wersji, kliknij tutaj Darmowa publikacja dostarczona przez Wydawnictwo

Bardziej szczegółowo

Jak zostać posiadaczem konta bankowego mając 13 lat?

Jak zostać posiadaczem konta bankowego mając 13 lat? Jak zostać posiadaczem konta bankowego mając 13 lat? Anna Cichy Ewa Kęsik Departament Ochrony Klientów Urząd Komisji Nadzoru Finansowego 21 października 2014r. 1 Co kto może? Nazwa czynności młodzież dorośli

Bardziej szczegółowo

Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw

Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw dr Beata Świecka Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw Bankowość (BI) skierowana jest głównie do klientów indywidualnych oraz małych i średnich podmiotów gospodarczych.

Bardziej szczegółowo

10. Płatności Płatności Definicje

10. Płatności Płatności Definicje 10 Płatności [ Płatności ] 63 10. Płatności Po zakończonych transakcjach, przychodzi czas na rozliczenie wystawionych dokumentów. Temu służy specjalnie przygotowany moduł Płatności. Dostęp do tego modułu

Bardziej szczegółowo

Historia inna niż wszystkie. Przyszedł czas na banki

Historia inna niż wszystkie. Przyszedł czas na banki Historia inna niż wszystkie Jest rok 1949, Nowy Jork, USA. Frank McNamara wybrał się do restauracji. Przy płaceniu rachunku okazało się, że zapomniał portfela, wziął więc kawałek kartoniku i napisał na

Bardziej szczegółowo

Dopilnuj, aby mieszkańcy odłączali nieużywane ładowarki. Poświęć 2 punkty akcji w rewirze czerwonym. Inaczej stracisz 3

Dopilnuj, aby mieszkańcy odłączali nieużywane ładowarki. Poświęć 2 punkty akcji w rewirze czerwonym. Inaczej stracisz 3 aby mieszkańcy odłączali nieużywane ładowarki. w rewirze czerwonym. Inaczej stracisz 3 Nie należy zostawiać ładowarek w gniazdkach po skończeniu ładowania. Pobierają one prąd nawet wtedy, gdy żaden sprzęt

Bardziej szczegółowo

Prowadzenie rachunków bankowych, obsługa Kart oraz korzystanie z Elektronicznych Kanałów Dostępu osoby pełnoletnie

Prowadzenie rachunków bankowych, obsługa Kart oraz korzystanie z Elektronicznych Kanałów Dostępu osoby pełnoletnie standardowy aktywny internetowy* ) senior** ) student*** ) Prowadzenie rachunków bankowych, obsługa Kart oraz korzystanie z Elektronicznych Kanałów Dostępu osoby pełnoletnie Rozdział 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) Wprowadzana zmiana Przed zmianą Po zmianie Komentarz Nazwy Kart kredytowych Numer rachunku

Bardziej szczegółowo

Czym jest ING BankOnLine? Zamówienie i aktywacja. Logowanie i korzystanie

Czym jest ING BankOnLine? Zamówienie i aktywacja. Logowanie i korzystanie Czym jest ING BankOnLine? ING BankOnLine to bezpłatny dostęp do konta osobistego, firmowego lub oszczędnościowego, przez Internet. Dla kogo: Jest przeznaczony zarówno dla klientów indywidualnych, jak i

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) Karty Kredytowe CLUBCARD Wprowadzana zmiana Przed zmianą Po zmianie Komentarz Numer rachunku

Bardziej szczegółowo

Chodź na zakupy z listą i nie dokonuj zakupów spoza listy. Nie przepłacaj na jedzeniu. Ogranicz słodycze i napoje gazowane.

Chodź na zakupy z listą i nie dokonuj zakupów spoza listy. Nie przepłacaj na jedzeniu. Ogranicz słodycze i napoje gazowane. Przeczytajcie wszystkie kolejne pomysły na wprowadzanie oszczędności w dyskusji w grupie wybierzcie do 20 takich, które wydają Wam się najbardziej realne, możliwe do wprowadzenia oraz dające szanse uzyskania

Bardziej szczegółowo

Młodzi pożyczają finansowy portret młodych

Młodzi pożyczają finansowy portret młodych Młodzi pożyczają finansowy portret młodych Życie na kredyt jest dla wielu młodych ludzi jedyną możliwością na rozpoczęcie samodzielnego życia. Jak wynika z badania Finansowy portret młodych Krajowego Rejestru

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM AZałącznik nr 12 do Uchwały nr 34/2012 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie z dnia 23.10.2012 r. TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O

Bardziej szczegółowo

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

Tabela 5. Banki, których ofertę depozytową przeanalizowano w rankingu

Tabela 5. Banki, których ofertę depozytową przeanalizowano w rankingu Tabela 1. Ranking najlepszych banków do lokowania oszczędności 5 gwiazdek oznacza bardzo dużą atrakcyjność oferty, 1 gwiazdka bardzo małą atrakcyjność. Przyznana liczba gwiazdek zależy od liczby otrzymanych

Bardziej szczegółowo

Rozdział Przed zmianą Po zmianie Rozdział I Postanowienia ogólne

Rozdział Przed zmianą Po zmianie Rozdział I Postanowienia ogólne Rozdział Przed zmianą Po zmianie Rozdział I Postanowienia ogólne Rozdział II, Rachunki bankowe Rozdział II, pkt. 4, podpkt. 1Osoby powyżej 80 roku życia posiadające ROR w BS, pracownicy i emeryci BS zwolnieni

Bardziej szczegółowo

Aplikacja mobilna na ipada dla klientów Citi Handlowy

Aplikacja mobilna na ipada dla klientów Citi Handlowy Warszawa, 24 września 2013 Aplikacja mobilna na ipada dla klientów Citi Handlowy Citi Handlowy uruchomił nową aplikację bankowości mobilnej, tym razem na ipada. Aplikacja od początku do końca została zaprojektowana

Bardziej szczegółowo

Dotpay wspiera również płatności realizowane z użyciem portfeli cyfrowych - MasterPass oraz V.me by Visa.

Dotpay wspiera również płatności realizowane z użyciem portfeli cyfrowych - MasterPass oraz V.me by Visa. OFERTA Płatności internetowe ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.pl 1. KARTY PŁATNICZE Płatności przy użyciu karty to bardzo popularny, łatwy

Bardziej szczegółowo

Diagnoza postaw i zachowań związanych zanych z wykluczeniem finansowym w Polsce potencjał zmian

Diagnoza postaw i zachowań związanych zanych z wykluczeniem finansowym w Polsce potencjał zmian Diagnoza postaw i zachowań związanych zanych z wykluczeniem finansowym w Polsce potencjał zmian Prezentacja na podstawie badań ilościowych i jakościowych zrealizowanych dla Narodowego Banku Polskiego Dr

Bardziej szczegółowo

FINANSOWY BAROMETR ING Czas na oszczędzanie

FINANSOWY BAROMETR ING Czas na oszczędzanie FINANSOWY BAROMETR ING Czas na oszczędzanie Międzynarodowe badanie ING na temat na temat postaw i zachowań wobec oszczędzania w Polsce i na świecie Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto Osobiste Oprocentowanie konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe oraz odsetki za przekroczenie

Bardziej szczegółowo

Ale po co mi pieniądze?

Ale po co mi pieniądze? Ale po co mi pieniądze? Celem prezentacji jest zachęcenie do wykorzystywania kart kredytowych lub płatności mobilnych zamiast starych, tradycyjnych banknotów oraz monet. Opis: Co to jest karta płatnicza?...

Bardziej szczegółowo

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Telefon (serwis automatyczny) Telefon (konsultant) WWW 0 PLN 0 PLN 0 PLN WAP

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Telefon (serwis automatyczny) Telefon (konsultant) WWW 0 PLN 0 PLN 0 PLN WAP Obowiązuje od 3 września 2012 r. do 2 stycznia 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy

Bardziej szczegółowo

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK 2015 Spis treści I. II. III. IV. V. Główne wnioski z badania Cele i metodologia badania Ocena i zaufanie do instytucji

Bardziej szczegółowo

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010 Inteligo Rozwój projektu maj-listopad 2010 INTELIGO: powrót na pozycję lidera bankowości elektronicznej Zmiany wprowadzone od 11 maja do 15 listopada 2010 roku nowe Inteligo Zmiany Taryfy Pożyczka gotówkowa

Bardziej szczegółowo

Bankowość mobilna w oczach %&'(')#*+,- Polaków./&'01-%2$013/./& 2-#1*0'#41+/)2'+#'#$'& *3-%-2+-)51'.-# Warszawa, 6*&+-)17$0*4189:;<:=;88&:

Bankowość mobilna w oczach %&'(')#*+,- Polaków./&'01-%2$013/./& 2-#1*0'#41+/)2'+#'#$'& *3-%-2+-)51'.-# Warszawa, 6*&+-)17$0*4189:;<:=;88&: Bankowość!"#$ mobilna w oczach %&'(')#*+,- Polaków./&'01-%2$013/./& 2-#1*0'#41+/)2'+#'#$'& *3-%-2+-)51'.-# Warszawa, 6*&+-)17$0*4189:;

Bardziej szczegółowo

Rozdział 4 Karty bankowe

Rozdział 4 Karty bankowe Rozdział 4 Karty bankowe 1. Karty płatnicze L.p. Tytuł prowizji/opłaty - 1 - - 2 - - 3 - -4-1. Karta VISA Classic Debetowa z mikroprocesorem do rachunków: ROR Net-ROR 1) wydanie nowej karty 2) wznowienie

Bardziej szczegółowo

Część I. Dział I. Tabela opłat i prowizji dla Kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) Przed dniem 11 maja 2010 r.*

Część I. Dział I. Tabela opłat i prowizji dla Kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) Przed dniem 11 maja 2010 r.* Część I. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego SA dla Kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych dla klientów, którzy zawarli umowę Konta Inteligo Przed dniem 11

Bardziej szczegółowo

miesięcy, w przeciwnym wypadku 180 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 10 PLN 10 PLN 10 PLN 10 PLN

miesięcy, w przeciwnym wypadku 180 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 0 PLN 10 PLN 10 PLN 10 PLN 10 PLN TABELA OPROCENTOWANIA, OPŁAT, PROWIZJI I LIMITÓW TRANSAKCYJNYCH W RAIFFEISEN BANK POLSKA S.A. DLA KART KREDYTOWYCH DLA UMÓW ZAWARTYCH PRZED 19 MAJA 2014 R.: KTÓRA ZASTĘPUJE TABELĘ OPROCENTOWANIA, OPŁAT,

Bardziej szczegółowo

Grosikowa Gazetka. Wydanie specjalne nr 3/2012

Grosikowa Gazetka. Wydanie specjalne nr 3/2012 Grosikowa Gazetka Wydanie specjalne nr 3/2012 Pan Grosik Pan Grosik znowu w ostrowskiej Dziewiątce zagościł i zaczął drugoklasistów uczyć oszczędności. Przez jedenaście miesięcy dzieci na ciekawych planetach

Bardziej szczegółowo

Obowiązuje od 01.02.2016 r.

Obowiązuje od 01.02.2016 r. KONTA Konto osobiste konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe oraz odsetki za przekroczenie limitu

Bardziej szczegółowo