... partner na którym możesz polegać

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "... partner na którym możesz polegać"

Transkrypt

1 BUDOMETR 2012 JAK ZBUDOWAĆ DOM SWOICH MARZEŃ W 100 DNI, BEZPIECZNIE I KOMFORTOWO 14 praktycznych wskazówek 1

2 Droga Inwestorko, drogi Inwestorze, Niniejszy poradnik powstał na bazie długoletniego doświadczenia w dziedzinie projektowania, sprzedaży i budowy domów jednorodzinnych. W kwestii urzeczywistnienia swojego marzenia dotyczącego budowy własnego domu, większość inwestorów odczuwa niepokój wywołany negatywnymi relacjami pojawiającymi się w mediach, a często także ymi doświadczeniami osób z kręgu przyjaciół i znajomych. Niniejszy poradnik inwestora ma na celu pokazanie w krótki i przejrzysty sposób, co jest ważne i na co trzeba zwrócić uwagę przy planowaniu, finansowaniu, wyborze firmy wykonawczej itd. Poradnik nie może i nie powinien jednak zastępować indywidualnych konsultacji z doradcą ds. nieruchomości, bądź firmą wykonawczą. Postawienie własnego domu w 4 miesiące, tak jak na przykład kupno nowego samochodu, nie musi pozostawać wyłącznie w sferze marzeń. Jak na każdym rynku, również w branży nieruchomości, jedyną niezmienną rzeczą jest zmienność. Izolacja cieplna, oszczędność energii, wsparcie ze strony państwa, finansowanie, wszystkie te elementy składowe projektu pt. Własny dom podlegają ciągłym zmianom. Co jest tak naprawdę najlepsze dla mnie? Tego można się dowiedzieć jedynie dzięki dokładnej analizie i konsultacjom. Inwestorowi należy pomóc pogodzić jego wyobrażenia i życzenia z możliwościami finansowymi i znaleźć odpowiednie źródło finansowania. Dla nieświadomego inwestora, który buduje z reguły pierwszy raz, jest to prawie niemożliwe zwłaszcza, że trafia na nieznane sobie wody, na których grasują rekiny czyhające na jego ciężko zarobione pieniądze. Z tego względu dokonanie właściwego wyboru nie zawsze jest możliwe. Fachową pomocą w podjęciu decyzji służą doradcy ds. nieruchomości, którzy są profesjonalistami i stoją po stronie prywatnego inwestora, ponieważ ich zysk zależy w dużej części od tego, czy zostaną przez niego dalej poleceni, a to zależy z kolei od zadowolenia klienta. Za pośrednictwem niniejszego poradnika chcielibyśmy Państwu przedstawić najważniejsze punkty, o których powinniście pomyśleć podczas planowania, finansowania i budowy swojego domu. Jeśli uwzględnicie osobiste potrzeby i własne możliwości, będziecie mogli bez stresu po czterech miesiącach budowy wprowadzić się do własnego domu! 2

3 SPIS TREŚCI CZĘŚĆ 1: ANALIZA Własne mieszkanie, czy dom? A może wynajem? Czy jesteś prawdziwym typem posiadacza własnego domu? Gdzie muszę pójść na ustępstwa? Na co mogę sobie pozwolić? Formuła szybkiego przeliczania zdolności kredytowej Jakie mam możliwości? Gdzie mogę pójść na ustępstwo lub kompromis w kwestii finansowania? Dlaczego właśnie teraz opłaca się inwestować we własny dom? CZĘŚĆ 2: PLANOWANIE Elementy które należy wziąć pod uwagę planując własny dom Bezpieczeństwo, a niewypłacalność wykonawcy Bezpieczeństwo, a zmienność cen w trakcie budowy CZĘŚĆ 3: OSZCZĘDNOŚĆ ENERGII Oszczędzanie energii pomaga obniżyć koszty Niezależność od cen energii Wyższa emerytura dzięki oszczędzaniu energii CZĘŚĆ 4: FINANSOWANIE Jak ustalić swoje potrzeby finansowe? Jak oszacować zakres prac własnych? Obiektywne doradztwo finansowe CZĘŚĆ 5: BEZPIECZEŃSTWO PRZED, W TRAKCIE I PO FAZIE BUDOWY Dlaczego ekspertyza geologiczna jest tak ważna? Jakie są typowe usterki budowlane? Jak sprawdza się wiatroszczelność budynku? Co musi regulować umowa o roboty budowlane? Możliwości i wybór właściwej oferty CHECKLISTA

4 CZĘŚĆ 1 WŁASNE MIESZKANIE CZY ANALIZA DOM? A Przed takim wyborem staje wiele osób. Zadając sobie to pytanie bardzo często myślimy i działamy zbyt emocjonalnie i za mało racjonalnie. Decyzja o zakupie własnego domu jest wyjątkowo poważna i nie należy podejmować jej pochopnie bez przeanalizowania wszystkich możliwości oraz wszystkich za i przeciw. Na samym początku ważne jest, aby stając przed tym wyborem wiedzieć, czego tak naprawdę się chce, czego w rzeczywistości się potrzebuje i w końcu, na co nas de facto stać. Mieszkanie własnościowe ma wiele zalet: można wprowadzić się do niego praktycznie w każdej chwili, a jeśli zdecydują się Państwo na zmianę miejsca zamieszkania, łatwiej je odsprzedać lub wynająć. Zazwyczaj jest też lepiej skomunikowane niż dom, co obniża często koszt transportu i czas dojazdu do pracy oraz centrum miasta. C ZY WYNAJEM? Poza tym, nie trzeba martwić się o odśnieżanie, naprawy dachu, czy też wywóz śmieci. Jako dumni posiadacze własnego domu w swoich własnych czterech ścianach mogą Państwo natomiast robić co tylko chcą, np. słuchać głośniej muzyki, czy zorganizować grilla w ogrodzie. Można sobie stworzyć całkiem prywatną i indywidualną przestrzeń. Ponadto, nie trzeba się martwić podwyżkami czynszu i obliczaniem kosztów dodatkowych. Z uwagi na lokalizację często poza miastem, jakość powietrza jest o wiele lepsza, a hałas znacznie mniejszy. Szczególnie w weekendy uwydatnia się także przewaga domu, spędza się bowiem więcej czasu na świeżym powietrzu. Dodatkowo, budując dom budują sobie Państwo zabezpieczenie na czas emerytury, ponieważ są Państwo wolni od opłat czynszowych, gdy Wasz dom jest już spłacony. JESTEM PRAWDZIWYM TYPEM POSIADACZA Na to pytanie należy odpowiedzieć sobie wspólnie razem z partnerem. Temat jest istotny, dlatego też powinniście Państwo omówić go w swobodnej atmosferze i dać sobie czas na zastanowienie się. Zadajcie sobie pytanie, jak wyobrażacie sobie swoją przysość, dalsze życie, swoje dzieci, spotkania z rodzicami itd. 4 MOŻE WŁASNEGO DOMU? Czy Wasz partner wyobrażenia? Poniżej swoje refleksje: ma takie same możecie zanotować

5 GDZIE MUSZĘ PÓJŚĆ NA USTĘPSTWA? Prawdopodobnie, by spełnić marzenie o własnym domu będziecie musieli Państwo z czegoś zrezygnować (z nowego lub większego samochodu, kolejnego urlopu, wyjazdu weekendowego, ubrania itd.). Należy sobie zadać pytanie, czy naprawdę jesteście na to gotowi? Z czego chcecie i możecie zrezygnować, a z czego nie? W zamian za pewne poświęcenia, np. rezygnację z innych wydatków, urzeczywistnią Państwo swoje marzenia. Jakie życzenia, plany i marzenia zrealizujecie poprzez budowę własnego domu? Co jest dla Was wyjątkowo ważne? Może jest to płacenie czynszu do własnej kieszeni lub możliwość robienia tego, co się chce? A może zabawa z dziećmi we własnym ogródku? Co kojarzy się Państwu z pojęciem własnego domu? Które z Waszych marzeń się spełnią, kiedy zamieszkacie we własnym domu? Poniżej możecie zanotować swoje refleksje: Powinni się Państwo również zastanowić nad tym, jak będzie wyglądał podział obowiązków w nowym domu. Kto będzie odpowiedzialny za pielęgnację ogrodu, sprzątanie domu, naprawy, odśnieżanie itd.? NA CO Pamiętajcie, że proces wspólnego podejmowania decyzji pomoże Wam efektywniej rozwiązać ewentualne pojawiające się problemy. MOGĘ SOBIE P OZWOLIĆ? Po odpowiedzeniu sobie na powyższe pytania, z pewnością wiecie już Państwo, czy własny dom jest dla Was ważny i jeśli tak, dlaczego. Zastanowimy się teraz nad tym, na co możecie sobie Państwo pozwolić. W tym miejscu potrzebne będą: ołówek, papier, kalkulator, wyciągi z konta, segregator z dokumentami ubezpieczeniowymi i bankowymi. 5

6 ZESTAWIENIE PAŃSTWA PRZYCHODÓW I WYDATKÓW: Miesięczne przychody (mężczyzna i kobieta) Dachód netto Miesięczne wydatki (mężczyzna i kobieta) Żywność, odzież Przychody z wynajmu Kosmetyki, zdrowie, uroda Składki ubezpieczeniowe Dodatki świąteczne, na urlop itp. (w przeliczeniu na miesiąc) Kredyty, pożyczki Renty Samochód /samochody Dodatki dla dzieci Urlop, hobby, czas wolny Przychody z inwestycji Telefon Pozostałe Zwierzęta domowe Pozostałe Łączne przychody SALDO FORMUŁA Wzór: Łączne wydatki SZYBKIEGO OBLICZANIA saldo*12* Zdolność kredytowa (ze wzoru) + kapitał własny + prace własne + pozostałe Maksymalny budżet Państwa wymarzonego domu J AKIE MAM ZŁ ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ: Przykład: 2.500*12* Ta symulacja finansowa jest tylko ogólnym i bezpiecznym oszacowaniem Państwa możliwości finansowych. W przypadku indywidualnego finansowania stają się ważne również inne czynniki. Możliwości finansowe mogą się zmienić dzięki różnym formom pożyczek, umorzeń oraz wsparcia ze strony państwa. M OŻLIWOŚCI? W zależności od własnych możliwości wykonawczych, finansowych i posiadanego czasu, mogą Państwo zdecydować się na jeden z poniższych wariantów: Budowa systemem gospodarczym Dom w stanie deweloperskim Dom pod klucz Warto zastanowić się nad wszystkimi tymi opcjami i przemyśleć, ile czasu będzie potrzebne na realizację każdej z nich oraz jakie środki finansowe trzeba zainwestować. Rada nr 1 Jeśli zdecydowaliście się Państwo na konkretny typ domu, poproście o przygotowanie oferty w różnych wariantach. 6

7 GDZIE MOŻNA PÓJŚĆ NA USTĘPSTWO LUB KOMPROMIS W KWESTII FINANSOWANIA? Aby marzenie o własnym domu mogło się spełnić trzeba czasami nieco zweryfikować marzenia i dopasować je do własnych możliwości finansowych. Przedstawiamy kilka możliwości wraz miejscem na zapisanie Państwa refleksji: Dom bez piwnicy (podwójny garaż lub carport z pomieszczeniem gospodarczym są tańsze) z Rezygnacja z wyposażenia dodatkowego Miejsce zamieszkania w rejonie gdzie działki są tańsze Pozostałe ustępstwa / kompromisy lub ograniczenia Rada nr 2 Zastanówcie się Państwo, gdzie możecie pójść na kompromis, by urzeczywistnić marzenie o własnym domu. DLACZEGO WŁAŚNIE TERAZ W tym miejscu możemy zadać sobie pytanie, po co miesiąc w miesiąc mamy dawać innym zarabiać na sobie, gdy można te same pieniądze zainwestować w swój własny majątek? Kupno nieruchomości jest w czasach kryzysu bardzo opłacalną inwestycją, a posiadanie własnego domu lub mieszkania to kapitał wprost nie do ocenienia! Jest to też najlepszy sposób na rozpoczęcie budowy własnego majątku. A dlaczego? Ponieważ od początku 7 OPŁACA SIĘ INWESTOWAĆ WE WŁASNY DOM? urynkowienia polskiej gospodarki w 1989 roku ceny nieruchomości ciągle pną się w górę. Zamiast oddawać zatem swoje pieniądze innym płacąc czynsz, można spłacać swój własny kredyt. Każda zainwestowana otówka np. w remont lub przebudowę zwiększa wartość posiadanej nieruchomości. W tym samym czasie zatem, gdy wartość posiadłości wzrasta, a kredyt systematycznie maleje, rośnie nasz majątek.

8 9 POWODÓW, 1. BEZPIECZEŃSTWO BY BUDOWAĆ Inwestowanie w nieruchomości jest obarczone stosunkowo niskim ryzykiem. Praktycznie tylko lokaty bankowe i obligacje są mniej ryzykowne, ale ich stopa zwrotu jest też nieporównywalnie niższa! 2. OBSZARY ZYSKU Dochodowość inwestycji w nieruchomość zależy nie tylko od wzrostu wartości, ale również od korzyści z tytułu użytkowania. Pozwala to na czerpanie zysków również w czasach dekoniunktury. 3. PŁYNNOŚĆ Popyt na rynku nieruchomości przewyższa podaż. Pomimo chwilowego kryzysu rynek wciąż nie jest nasycony i brakuje na nim mieszkań. Gdy zatem ludzie przeczekają kryzys, znów będą chętnie kupować nieruchomości. 4. ZABEZPIECZENIE KAPITAŁU Grunt jest wieczny, a żywotność budynku przekracza często okres życia jednego pokolenia. Własny dom jest więc idealnym zabezpieczeniem posiadanego kapitału. 5. OCHRONA DOM 6. BEZ WŁAŚNIE TERAZ CZYNSZU NA STAROŚĆ Gdy po latach nieruchomość jest spłacona, mieszkają Państwo wolni od opłat czynszowych. Nie ma lepszego zabezpieczenia na okres emerytury. 7. WYŻSZA KWOTA OSZCZĘDNOŚCI Emeryci z majątkiem w postaci nieruchomości, ze statystycznego punktu widzenia, dysponują większym majątkiem pieniężnym niż osoby, które na emeryturze mieszkają jako lokatorzy. 8. ELASTYCZNOŚĆ PRZY MIEJSCA ZAMIESZKANIA ZMIANIE Nieruchomość zawsze można wynająć i czerpać przy tym korzyści finansowe z czynszu. 9. WYŻSZA JAKOŚĆ ŻYCIA We własnych czterech ścianach mieszka się lepiej, wygodniej, bardziej komfortowo i bezpieczniej, bez obawy przed podwyżką czynszu, czy wypowiedzeniem. PRZED INFLACJĄ W czasach postępującej inflacji nieruchomości nie dość, że utrzymują swoją wartość (dzięki małemu stopniowi zużycia funkcjonalnego), to często także zyskują na wartości (chociażby ze względu na rosnące koszty budowy). Żaden z instrumentów finansowych nie pełni tak dobrze funkcji ochrony przed inflacją jak nieruchomość. 8

9 CZĘŚĆ 2 ELEMENTY PLANOWANIE KTÓRE NALEŻY WZIĄĆ POD UWAGĘ PLANUJĄC WŁASNY DOM? Przenieście się teraz w myślach do swojego przysego domu. Zastanówcie się, ile miejsca w nim potrzebujecie. Jak sobie wyobrażacie swój przysy dom? Co by się w nim miało znajdować? Odpowiedzcie na poniższe pytania, zaznaczając odpowiednie elementy: R o d z a j d o mu ( ) Bungalow ( ) Dom jednorodzinny ( ) Bliźniak ( ) Dom szeregowy ( ) Dom dwupokoleniowy W y gl ą d ( ) Wykusz ( ) Lukarna ( ) Balkon ( ) Ogród zimowy ( ) Okna ze szprosami Da c h ( ) Dach dwuspadowy ( ) Dach czterospadowy(kopertowy) ( ) Kąt nachylenia dachu ( ) Ściana kolankowa cm P o z o st a ł e ( ) Piwnica ( ) Garaż podwójny Z a p o t rz eb o w a n i e n a m i ej s c e T w o j ej ro d z i n y ( m 2 ) Ile miejsca potrzebujecie Państwo na poszczególne pomieszczenia? ( ) Garaż pojedynczy ( ) Carport Salon Kuchnia Jadalnia Łazienka WC Pokój gościnny Pokój dla dzieci Pozostałe Gabinet Sypialnia METRAŻ ŁĄCZNIE Pozostałe H o b b y, k t ó re m u s z ą b y ć u w z g l ęd n i o n e w d o m u l u b n a d z i a ł c e Planując swój wymarzony dom, pamiętajcie Państwo o zainteresowaniach swoich oraz pozostałych conków rodziny. Niejednokrotnie wymagają one bowiem dodatkowego miejsca, które należy uwzględnić już na etapie planowania. Hobby męża Hobby żony Ilość miejsca Pozostałe informacje Ilość miejsca Pozostałe informacje Ilość miejsca Pozostałe informacje Hobby dziecka 1 Dz i a ł k a ( ) posiadana ( ) szukana 9 Ilość miejsca Pozostałe informacje Hobby dziecka 2 Lokalizacja... Metraż...

10 Rada nr 3 Przed podjęciem decyzji o konkretnym projekcie domu, przemyślcie Państwo, ile miejsca i na co dokładnie potrzebujecie oraz jakich elementów nie powinno w domu zabraknąć. BEZPIECZEŃSTWO A NIEWYPŁACALNOŚĆ WYKONAWCY Podchodząc profesjonalnie do projektu budowy domu, nie można przymykać oczu na fakt, że prawie co dziesiąty przedsiębiorca budowlany bankrutuje. Oznacza to prawdopodobieństwo 10:1, że może się tak niestety stać również w przypadku Państwa budowy. Nie można lekceważyć dzisiejszej rzeczywistości, można natomiast się zabezpieczyć przed taką ewentualnością i bez stresu urzeczywistnić swoje marzenie o własnym domu. W tym celu należy pamiętać, aby podpisywana przez Państwa umowa zawierała gwarancję ukończenia budowy. Rada nr 4 Przy zawieraniu umowy o roboty budowlane uważajcie Państwo na to, by umowa na budowę domu zawierała gwarancję ukończenia budowy. Poza tym powinniście wymagać indywidualnego subkonta rozliczeniowego w funduszu powierniczym. Daje to gwarancję, że wpłacane przez Państwa sukcesywnie środki pieniężne zostaną przeznaczone wyłącznie na budowę Waszego domu. BEZPIECZEŃSTWO A ZMIENNOŚĆ CEN Niejeden inwestor dał się zniechęcić do budowy własnego domu ze strachu przed nieuczciwymi wykonawcami, którzy w trakcie budowy wymyślają nieprzewidziane koszty dodatkowe. Sytuacja taka w większości przypadków prowadzi do tego, że zaplanowany na początku inwestycji W TRAKCIE BUDOWY budżet zostaje przekroczony i zagraża powodzeniu całego przedsięwzięcia. Większość z nas ma określony zasób środków finansowych, które może przeznaczyć na budowę swojego wymarzonego domu, nikt z nas nie ma przecież budżetu z gumy. Rada nr 5 Aby nierzetelność wykonawców nie doprowadziła do przekroczenia Państwa budżetu i nie zagroziła realizacji marzeń o własnym domu, należy upewnić się, czy w umowie zawarta jest klauzula o gwarancji stałości ceny podczas całej budowy. 10

11 CZĘŚĆ 3 OSZCZĘDNOŚĆ ENERGII OSZCZĘDZANIE ENERGII POMAGA OBNIŻYĆ KOSZTY na energię końcową często przekracza 150 kwh/m2/rok. Zużycie to można obniżyć poprzez zastosowanie nowoczesnych technologii w domu energooszczędnym, dla którego zużycie energii powinno oscylować w granicach od 40 do 90 kwh/m2/rok. Jako kierowcy wszyscy odczuwamy na własnej skórze wzrost cen benzyny i oleju napędowego w ostatnich latach. Również rachunki za ogrzewanie z roku na rok są coraz wyższe. W ostatnim dziesięcioleciu najbardziej podrożał olej opałowy. Podrożały jednak też inne nośniki energii, a co za tym idzie koszty ogrzewania domów pochłaniają coraz większą część naszych domowych budżetów. Wyższe koszty początkowe inwestycji zwracają się Państwu już od samego początku poprzez znacznie niższe miesięczne opłaty bieżące. Taka inwestycja zwraca się po krótkim czasie i stwarza w budżecie domowym większe pole manewru, które stanie się jeszcze bardziej widoczne wobec rosnących w przysości cen wszystkich nośników energii. Z tego względu ważne jest, aby przy planowaniu budowy domu uwzględnić również temat energii. Zapotrzebowanie energetyczne w przypadku domu budowanego zgodnie z aktualnymi Warunkami Technicznymi wcale nie zapewnia niskich kosztów eksploatacji. Dla domu o powierzchni 100 m2, w zależności od współczynnika kształtu, zapotrzebowanie 11

12 N IEZALEŻNOŚĆ OD C EN E NERGII W dłuższym okresie czasu posiadanie domu energooszczędnego jest dużą zaletą. Olej opałowy bije bowiem w ostatnim czasie rekordy cenowe, a eksperci przewidują dalszy wzrost cen ropy. Dzięki niższemu zużyciu gazu i oleju opałowego przy jednoczesnym zastosowaniu odnawialnych źródeł energii, takich jak energia słoneczna, stajecie się Państwo niezależni od ciągle rosnących cen energii i możecie zdecydowanie obniżyć rachunki. Poprzez oszczędności energooszczędnym domu w grożącą eksplozję kosztów dodatkowe rezerwy finansowe. i zyskacie Państwa wyprzedzicie Rada nr 6 Jeśli zdecydowali się już Państwo na konkretny dom, poproście również o stworzenie oferty i finansowania tego domu w wersji energooszczędnej. Interesujące warunki preferencyjnych kredytów hipotecznych dla domów energooszczędnych oferuje np. Bank Ochrony Środowiska. WYŻSZA EMERYTURA DZIĘKI OSZCZĘDZANIU ENERGII Decydując się na budowę własnego domu wybieracie Państwo idealną formę zabezpieczenia się na przysość. Kupując dom energooszczędny możecie jeszcze dodatkowo podwyższyć swoją emeryturę. Dzięki znacznym oszczędnościom w zakresie zużycia energii tworzycie Państwo trwałą wartość, która w przeciwieństwie do innych lokat kapitału nie straci z czasem, a na dłuższą metę może jeszcze wzrosnąć. 12

13 CZĘŚĆ 4 FINANSOWANIE JAK USTALIĆ SWOJE POTRZEBY FINANSOWE? Najczęstszymi błędami przy obliczaniu kosztów budowy są brakujące pozycje, które później prowadzą do dodatkowego wzrostu kosztów. Ekspertyza geologiczna Pomoc przy znalezieniu odpowiedniej działki budowlanej Gwarancja na wykonane usługi z kontem powierniczym Ubezpieczenie z tytułu OC za szkody na budowie Ubezpieczenie od roszczeń z tytułu rękojmi do 3 lat Blower Door Test Cena domu wraz z życzeniami specjalnymi, wnioskiem o pozwolenie na budowę Prace ziemne, zmiany w obciążeniu śniegiem i/lub strefy trzęsień ziemi Piwnica Pakiety wykończeniowe Carport, garaż Plan sytuacyjny, wytyczanie granic, opłaty za pozwolenie na budowę, pozostałe opłaty Odsetki za opóźnienia w budowie Koszty działki wraz z kosztami zagospodarowania Podatek notarialny i od kupna działki Opłaty za przyłączenie mediów i koszty: woda, ścieki, prąd, gaz Koszt całkowity (koszt budowy, koszty dodatkowe, koszt działki) 13 Żeby o niczym nie zapomnieć, przy porównywaniu ofert zastosujcie Państwo następującą listę kontrolną kosztów: OFERENT 1 OFERENT 2 OFERENT 3

14 JAK OSZACOWAĆ ZAKRES PRAC WŁASNYCH? Często zakres prac własnych jest wliczany do finansowania. Nie należy tutaj jednak przeceniać własnych możliwości. Jeśli w trakcie budowy będziecie Państwo mogli zrobić mniej we własnym zakresie niż to było planowane, będziecie musieli więcej dopłacić podwykonawcom lub znaleźć osoby (z rodziny lub przyjaciół), które pomogą Wam w tym nieodpłatnie. Wielu doradców finansowych pracuje zwykle dla określonego banku, czy towarzystwa ubezpieczeniowego oferując tym samym tylko jedną lub dwie koncepcje finansowania. Rzadko pokazują, omawiają i wyjaśniają wszystkie istniejące możliwości. Doradzają zwykle jednostronnie z punktu widzenia towarzystwa lub banku, dla którego pracują, a w mniejszym stopniu z punktu widzenia klienta. Z tego powodu są po prostu mało obiektywni. Przy wyborze sposobu finansowania należy zwrócić się zatem do doradców oferujących usługi różnych instytucji finansowych, wśród najbardziej znanych znajdują się na przykład Expander, Open Finance, Money Expert, czy też Tax Care. Dzięki pakietowi możliwości, jaki oferują, będą Państwo mogli porównać oferty różnych banków i wybrać dla siebie najkorzystniejszą. OBIEKTYWNE DORADZTWO FINANSOWE Rada nr 7 Jeśli nie chcecie Państwo biegać od banku do banku i zadawać ciągle tych samych pytań bardziej lub mniej wykwalifikowanym doradcom, zlećcie wyliczenie indywidualnego finansowania doradcom finansowym oferującym usługi wielu banków. Zaoszczędzą oni Państwu negocjacji z bankami i dostarczą szybko i sprawnie możliwie najlepsze warunki, jakie w danym czasie można znaleźć na rynku. Serwis ten nic nie kosztuje, gdyż doradcy finansowi otrzymują swoje honoraria od banków. 14

15 CZĘŚĆ 4 B E Z P I E C Z E Ń S T W O P R Z E D, W T R A K C I E I P O F A Z I E B UD O W Y DLACZEGO EKSPERTYZA GEOLOGICZNA Ekspertyza geologiczna jest konieczna. Jako inwestorzy jesteście Państwo właścicielem działki i ponosicie ryzyko, jeśli środki zaplanowane na budowę wzrosną z powodu nieprzewidzianych warunków gruntowych i wodnych. Jeżeli ktoś uważa, że można zrezygnować z ekspertyzy geologicznej i chce w ten sposób zaoszczędzić, jest po prostu w błędzie. Ekspertyza wykaże bowiem, jakie grunty znajdują się na poziomie fundamentów oraz pod nimi, czy występuje tam woda gruntowa i jeśli tak, na jakim poziomie, oraz stwierdzi występowanie ewentualnych zjawisk, które mogą być niepokojące, jak np. osuwiska. JAKIE SĄ WAŻNA? Ponadto, wykaże konieczność dokonania ewentualnych zabiegów specjalnych, jak np. zagęszczenie, wymiana ziemi, czy obniżenie poziomu wód. Ekspertyza geologiczna pomoże Państwu również podjąć decyzję odnośnie rodzaju fundamentów oraz tego, czy warto wykonać podpiwniczenie. Jest ona również niezbędna w przypadku domów bez podpiwniczenia, aby zapobiec szkodom budowlanym. Bezpieczeństwo w zakresie kosztów budowy uzyskają Państwo, gdy wszystkie te informacje będą pewne i potwierdzone. Rada nr 8 Podpisując umowę z wykonawcą nalegajcie Państwo, by ekspertyza geologiczna była wliczona w cenę Waszego domu. Pozwoli to zabezpieczyć się na wypadek nieprzewidzianych warunków wodnych bądź gruntowych. TYPOWE USTERKI Mimo zachowania dużej staranności w czasie budowy zawsze mogą pojawić się jakieś usterki. Do najczęstszych należą usterki w izolacji piwnicy, usterki w murach zewnętrznych, braki w izolacji termicznej i akustycznej, niedociągnięcia przy kładzeniu płytek i tynków przy oknach i drzwiach, a także przy instalacji grzewczej, sanitarnej i elektrycznej. 15 JEST TAK BUDOWLANE? Dwie trzecie tych usterek przekracza kwotę ponad Do najczęstszych przyczyn usterek budowlanych zaliczają się błędy w zakresie planowania, nieodpowiednie kierownictwo budowy i niedostateczny nadzór budowy oraz wadliwe wykonanie.

16 Rada nr 9 JAK Zlećcie Państwo kontrolę całego procesu swojej budowy Specjaliście z firmy TÜV SÜD lub innemu niezależnemu rzeczoznawcy. W ten sposób pod lupą wyrywkowej kontroli znajdą się dokumenty projektowe przed rozpoczęciem budowy oraz samo wykonanie w różnych fazach budowy. SPRAWDZA SIĘ WIATROSZCZELNOŚĆ BUDYNKU? budynku oraz zmniejszeniu zanieczyszczenia powietrza w pomieszczeniach. Jeśli chcecie Państwo uniknąć tworzenia się pleśni, zabezpieczyć się przed przeciągami, a także ograniczyć koszty energii elektrycznej, pamiętajcie o wykonaniu tego testu przed wprowadzeniem się do nowego domu. Aby w przysości zaoszczędzić energię i również zimą mieć w domu ciepło, należy sprawdzić szczelność domu za pomocą tzw. Blower Door Test. Test ten mierzy szczelność budynku i wykrywa ewentualne miejsca nieszczelności. Sprawdzenie szczelności jest niezbędne przy zwiększeniu energooszczędności Rada nr 10 Domagajcie się Państwo, by Blower-Door-Test był częścią umowy o roboty budowlane i był wliczony w cenę domu, ponieważ w ten sposób upewnicie się, że dom jest energooszczędny i nie ma w nim niechcianych przewiewów. CO MUSI REGULOWAĆ CZY WIEDZIELI UMOWA Wielu inwestorów podpisuje często umowy bez ich dokładnego sprawdzenia i bez podejmowania jakichkolwiek negocjacji. PAŃSTWO, ŻE... w co drugiej umowie przedmiot umowy i zakres usług są opisane bardzo niedokładnie, prawie co drugi inwestor podpisuje umowę, w której nie zostały wiążąco uregulowane takie sprawy, jak data rozpoczęcia budowy, czas trwania budowy i czas zakończenia budowy. Wiele umów nie zapewnia też wystarczającego bezpieczeństwa cenowego, 16 O ROBOTY BUDOWLANE? W tym podrozdziale przedstawimy Państwu elementy, na które w szczególności należy zwracać uwagę przy podpisywaniu umów o roboty budowlane. prawie 90% umów nie zawiera gwarancji ukończenia budowy, ani gwarancji rękojmi, z powodu niewyważonych planów płatności inwestor musi często dopłacać do budowy kilka, a nawet kilkanaście, bądź kilkadziesiąt tysięcy otych?

17 Rada nr 11 Umowę zawsze zawierajcie Państwo w formie pisemnej, a przed jej podpisaniem upewnijcie się, że jej zakres jest dokładnie opisany. Spraw dźcie też, czy zawarto w niej informacje na temat jakości materiałów stosowanych do budowy. Aby uniknąć kosztownych błędów przy zawieraniu umowy o roboty budowlane, przy negocjacjach umowy powinniście Państwo uwzględnić następujące punkty: Z a w s z e z a w i era j c i e P a ń s t w o u m o w ę w f o rm i e p i s em n ej. Forma pisemna stanowi dla inwestora taką zaletę, że w przypadku sporów z wykonawcą można udowodnić, jaki był zakres obowiązków zawartych w umowie. Us t a l c i e P a ń st w o do k ł a dn i e j a k o ść i w y p o s a ż en i e s w o j eg o d o m u. W opisie budowy lub sporządzonej przez architekta liście usług powinny zostać zawarte dokładne dane dotyczące zastosowanych materiałów oraz wyposażenia pomieszczeń. Us t a l c i e P a ń s t w o s t a ł ą c e n ę. Dopiero poprzez ustalenie stałej ceny inwestor może jasno skalkulować koszty budowy, a przez to i zapotrzebowanie finansowe. Musicie Państwo zwracać uwagę na to, by umowa nie zawierała żadnych klauzul, które będą nakładały na Was obowiązek przejęcia na siebie dodatkowych kosztów. Poza tym ważne jest, aby dodatkowe działania, które Państwo zlecacie, były udokumentowane na piśmie, a wykonawca przedstawił na piśmie także dodatkowe koszty. W pł a t do k o n u j c i e P a ń st w o w y ł ą c z n i e po z a k o ń c z en i u d a n eg o et a p u b u d o w y. Koniecznie należy zwrócić uwagę na to, aby wykonawca wymagał wpłat za poszczególne etapy budowy dopiero po ich zakończeniu. Jest to istotne ze względu na możliwość bankructwa wykonawcy. Już w umowie powinna zostać dokładnie określona wysokość opłat za poszczególne etapy oraz terminy ich uiszczenia. Rada nr 12 Najbezpieczniej będziecie się Państwo czuli, jeśli założycie dla swojej budowy konto powiernicze. Wymagajcie tego od swojego wykonawcy. W umowie powinna być też zapisana gwarancja ukończenia budowy. 17

18 Us t a l c i e P a ń st w o wi ą ż ą ce t erm i n y u k o ń c z en i a et a p ó w bu do w y o ra z k l a u z u l e z a w i era j ą c e k a ry u m o w n e. Każde opóźnienie na budowie kosztuje. Inwestor może się jednak ochronić przed tym ryzykiem poprzez ustalenie terminów ukończenia kolejnych etapów budowy, jako obowiązujących terminów zawartych w umowie oraz klauzul z karami umownymi za przekroczenie tychże terminów. Z a s t rz eż c i e P a ń st w o 3 l et n i t erm i n ręk o j m i. Rękojmia jest uregulowana w polskim prawie cywilnym w art Kodeksu Cywilnego. Znormalizowane zasady powinny być podstawą wykonania umowy. Niemniej jednak należy zwrócić uwagę na to, aby w umowie o roboty budowlane był zastrzeżony 3 letni okres rękojmi. Takie rozwiązanie jest wskazane ze względu na to, że usterki ujawniają się dopiero po zamieszkaniu w nowym domu. Jeśli np. po roku, czy dwóch latach okaże się, że w domu pojawi się wilgoć, w przypadku obowiązywania rocznej rękojmi nie będzie już możliwe pociągnięcie wykonawcy do odpowiedzialności. Wszelkie roszczenia są wtedy przedawnione. W y ma g a j c i e P a ń st w o p o ręc z en i a ro s z c z eń z t y t u ł u ręk o j m i. Jeśli wykonawca zbankrutuje, w przypadku istniejących usterek budowlanych roszczenia inwestora z tytułu rękojmi są bezwartościowe. Można jednak zabezpieczyć się przed ryzykiem żądając od wykonawcy ubezpieczenia robót budowlano montażowych. Dlatego też, wykonawca już w umowie o roboty budowlane powinien być zobowiązany do dostarczenia odpowiedniego zaświadczenia o posiadaniu takiego ubezpieczenia. Rada nr 13 Zapytajcie Państwo swojego wykonawcę o poręczenie rękojmi, które powinno być zawarte w cenie domu. Wymagajcie ubezpieczenia rękojmi. Biorąc sobie wszystkie powyższe rady do serca, będziecie Państwo mogli już w ciągu kilku miesięcy urzeczywistnić swoje marzenie o własnym domu na warunkach podobnych do warunków zakupu mieszkania, bez zbędnego stresu i nieprzewidzianych nieprzyjemności. 18

19 MOŻLIWOŚCI I WYBÓR WŁAŚCIWEJ W obecnych czasach nie trudno znaleźć ofertę. Istnieją bowiem oferty właściwie wszystkiego: projektów domów, kredytów, firm wykonawczych, działek pod zabudowę, ubezpieczeń Wybór mamy ogromny. Problem zaczyna się często jednak w momencie, gdy chcemy wybrać ofertę dla nas najlepszą. Ile czasu trzeba poświęcić na zebranie chociaż części z nich, uporządkowanie, porównanie, odwiedzenie przedstawicieli poszczególnych firm oferujących dane usługi, zapoznanie się z opiniami na temat firmy i jakości świadczonych przez nią usług itd.? Zorientowanie się we wszystkich istniejących na rynku ofertach jest praktycznie niemożliwe, a wybór tej właściwej staje się przez to coraz trudniejszy. Powstaje też pytanie, na co tak naprawdę zwrócić szczególną uwagę przy wyborze firmy wykonawczej? Które aspekty liczą się najbardziej? OFERTY Co jednak w sytuacji, gdy nie mamy takiej możliwości? Aby ułatwić Państwu wybór właściwej oferty oraz odpowiedniego wykonawcy, stworzyliśmy Checklistę zawierającą wszystkie istotne aspekty i elementy, które należy wziąć pod uwagę wybierając firmę, która wybuduje Wasz wymarzony dom. Aby nie zginąć w gąszczu ofert, proponujemy Państwu porównanie 3 4 firm i wybór tej, która oferuje najwięcej w najkorzystniejszych warunkach cenowych. Porównajcie Państwo ofertę ARDE HAUS z ofertami pozostałych oferentów biorąc pod uwagę wszystkie kluczowe aspekty. Elementy oferowane przez naszą firmę uwzględniliśmy już dla Państwa wygody w zamieszczonej Checkliście. Całą sprawę może uprościć skontaktowanie się z osobą, która już wybudowała dom, jest z niego zadowolona i może polecić nam usługi firmy, z której korzystała. Rada nr 14 Wybierając firmę wykonawczą kierujcie się Państwo tym, co firma oferuje w cenie domu. Zawsze porównajcie kilka ofert pod względem konkretnych aspektów. 19

20 Gwarancja ukończenia budowy w 4 miesiące z określeniem dokładnej daty odbioru 2. nieruchomości Konto powiernicze budowy, płatności dokonywane dopiero po zakończeniu 3. poszczególnych etapów budowy Gwarancja stałej ceny przez okres 12 miesięcy, kontrola kosztów już w fazie 4. planowania 5. Ekspertyza geologiczna gruntu wliczona w cenę domu 6. Dostosowanie projektu do miejscowych warunków zabudowy w cenie domu Nadzór projektowy i wykonawczy nad budową przez niezależną zewnętrzną instytucję 7. certyfikująca TÜV SÜD 8. Certyfikowanie szczelności domu badaniem Blower Door Test wliczonym w cenę domu 9. Wysokiej jakości materiały budowlane renomowanych producentów Umowa zawierająca precyzyjnie opisany przedmiot umowy, zakres świadczonych 10. usług oraz terminy realizacji wraz z gwarantowaną datą zakończenia budowy 11. Gwarancja rękojmi na okres 3 lat w postaci polisy ubezpieczeniowej 12. Ubezpiecznie OC w Allianz za szkody na budowie wliczone w cenę domu Innowacyjna energooszczędna ściana zewnętrzna ze współczynnikiem 13. od u=0,14[w/m2k] standard ściany pasywnej Na życzenie wysokiej klasy energooszczędne okna 3 szybowe o współczynniku szyby 14. 0,6 0,7 [W/m2K] Dom z zewnątrz gotowy w 100 % (tynki, okna, parapety, dach, rynny, dachówka, 15. drzwi zewnętrzne) Sucha zabudowa lub mokre tynki zewnętrzne gipsowe w pełnym systemie Knauf 15a Bauprodukte Gmbh Okna na niemieckim profilu Veka 5 cio komorowym, okucia Winkhaus, szyba 1,0, 15b parapety wewnętrzne PCV i zewnętrzne powlekane Systemowe pokrycie dachu dachówką BRAAS w pełnym systemie dodatków 15c fabrycznych, orynnowanie PCV, kanion Wavin Drzwi zewnętrzne Hormann wyposażone w bezpieczne ryglowanie wielopunktowe, 15d wielkość 110 W tradycyjnej technologii nowoczesny strop w systemie YTONG lub w konstrukcji 16. INVENTEAM 17. Nowoczesna konstrukcja dachu wykonana z drewna lub w systemie INVENTEAM 18. Markowe przewody kominowe i wentylacyjne 19. Na fundamentach jastrych betonowy wykonany maszynowo grubości 5 cm 20. Maksymalne zredukowanie mostków termicznych 21. Standardowo dom posiada certyfikat energetyczny będący wymogiem od roku Projekt architektoniczno budowlany w cenie domu 23. Koszty transportu, dźwigu, rusztowania i montażu w cenie domu 20 OFERENT 2 1. Możliwość porównania ofert w różnych wariantach wykończenia OFERENT 1 Lp. Elementy do porównania ARDE HAUS CHECKLISTA

Pieniądze zaoszczędzone to pieniądze zarobione

Pieniądze zaoszczędzone to pieniądze zarobione Rozwiązania nowoczesnego budownictwa Tworzymy przyszłość Świat zrozumiał, że gospodarka, którą prowadziliśmy przez setki lat jest dla nas szkodliwa. Trend obserwowany od dwóch dekad to ekologia ściśle

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Jak zbudować dom poradnik

Jak zbudować dom poradnik Jak zbudować dom poradnik Technologie Koszty budowy Finansowanie inwestycji Domem energooszczędnym jest budynek, na którego ogrzanie zużywamy przynajmniej o 30% mniej energii niż w typowych budynkach,

Bardziej szczegółowo

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki! Twoja emerytura Wyższa emerytura Niższe podatki! Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to wyjątkowy program oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi,

Bardziej szczegółowo

Koszty inwestycyjne związane z budownictwem energooszczędnym i pasywnym

Koszty inwestycyjne związane z budownictwem energooszczędnym i pasywnym Koszty inwestycyjne związane z budownictwem energooszczędnym i pasywnym Decyzja o budowie domu zapada raz na wiele lat, w naszym kraju często raz na całe życie. Jest to zatem decyzja ważna, a dokonane

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Większy majątek w przyszłości. Dzięki właściwemu doradztwu możecie Państwo osiągnąć swój cel.

Większy majątek w przyszłości. Dzięki właściwemu doradztwu możecie Państwo osiągnąć swój cel. Większy majątek w przyszłości. Dzięki właściwemu doradztwu możecie Państwo osiągnąć swój cel. PRZYSZŁOŚĆ MOŻNA NAJ- LEPIEJ PRZEPOWIEDZIEĆ WTEDY, KIEDY SIĘ JĄ TWORZY SAMEMU. E&S Investments Poland sp. z

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

Doradztwo energetyczne. Oszczędności jak na dłoni!

Doradztwo energetyczne. Oszczędności jak na dłoni! 2 doradztwo energetyczne Doradztwo energetyczne. Oszczędności jak na dłoni! EWE nie tylko dostarcza gaz ziemny i promuje ekonomiczne sposoby wykorzystania tego surowca energetycznego, ale również, jako

Bardziej szczegółowo

Copyright by treeneo.com sp. z o.o. FOLDER INWESTYCYJNY

Copyright by treeneo.com sp. z o.o. FOLDER INWESTYCYJNY FOLDER INWESTYCYJNY Definicja programu Agrofortis Program oszczędnościowo-inwestycyjny, oparty na ratalnym nabywaniu gruntów rolnych o wysokim potencjale inwestycyjnym. W naszym programie możesz oszczędzać

Bardziej szczegółowo

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE

PRODUKTY STRUKTURYZOWANE PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World

Bardziej szczegółowo

1 III Akademia Energooszczędności. dr inż. arch. Miłosz Lipiński www.lipinscy.pl Biuro Projektowe M.&L.Lipińscy, WROCŁAW

1 III Akademia Energooszczędności. dr inż. arch. Miłosz Lipiński www.lipinscy.pl Biuro Projektowe M.&L.Lipińscy, WROCŁAW DLACZEGO WARTO BUDOWAĆ DOMY ENERGOOSZCZĘDNE W POLSCE? 1 III Akademia Energooszczędności dr inż. arch. Miłosz Lipiński Biuro Projektowe M.&L.Lipińscy, WROCŁAW Struktura zużycia energii pierwotnej w Polsce

Bardziej szczegółowo

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:53) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 175 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

H8 Po prostu lepszy dom

H8 Po prostu lepszy dom H8 Po prostu lepszy dom Lepszy dom to lepsze jutro Dom pasywny to budynek najbardziej idealny - zarówno dla człowieka, jak i dla środowiska. Wyróżnia się najwyższymi parametrami jakości. To jedyny dom,

Bardziej szczegółowo

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Paweł Bartoszewski Starszy Specjalista Zespół Współpracy z Instytucjami Finansowymi

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Paweł Bartoszewski Starszy Specjalista Zespół Współpracy z Instytucjami Finansowymi Paweł Bartoszewski Starszy Specjalista Zespół Współpracy z Instytucjami Finansowymi Poznań, 31 stycznia 2013 Doświadczenia Kolektory słoneczne Wykonane instalacje: 34,2 tys. (w tym 27 wspólnot mieszkaniowych)

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

OZE opłaca się już dzisiaj

OZE opłaca się już dzisiaj OZE opłaca się już dzisiaj Konferencja prasowa, 13 lutego 2014 BOS Bank promuje elektroniczny obieg dokumentów, który chroni środowisko. Pomyśl zanim wydrukujesz! Z korzyścią dla Ciebie i świata w którym

Bardziej szczegółowo

Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741

Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741 Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741 Gwarantowana Renta Kapitałowa Co to jest? Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) to możliwość zasilania swojego domowego budżetu dodatkowymi

Bardziej szczegółowo

EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA

EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA EMERYTURY KAPITAŁOWE WYPŁATY Z II FILARA Emerytury indywidualne, renta rodzinna dla wdów i wdowców, waloryzacja według zysków takie emerytury kapitałowe proponuje rząd. Dlaczego? Dlatego, że taki system

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:31) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Prezentacja II Procedura otrzymania dofinansowania

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Prezentacja II Procedura otrzymania dofinansowania Prezentacja II Procedura otrzymania dofinansowania 19 lipca 2013 Etapy procedury Etap I przygotowanie inwestycji Etap II realizacja inwestycji Etap III rozliczenie inwestycji Etap IV po rozliczeniu inwestycji

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:35) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

ZOSTAŃ INWESTOREM GRUNTOWYM. Bank Ziemi

ZOSTAŃ INWESTOREM GRUNTOWYM. Bank Ziemi ZOSTAŃ INWESTOREM GRUNTOWYM Zapraszamy do zapoznania się z prezentacją Banku Ziemi o inwestowaniu w grunty, która omawia poniższe tematy. pośrednictwo w obrocie ziemią serwisy do sprzedaży ziemi doradca

Bardziej szczegółowo

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:20) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Budowa domów z dopłatą z NFOŚiGW na przykładzie projektu zrealizowanego w Warszawie. Dziesiąta Edycja Dni Oszczędzania Energii

Budowa domów z dopłatą z NFOŚiGW na przykładzie projektu zrealizowanego w Warszawie. Dziesiąta Edycja Dni Oszczędzania Energii KRAJOWA AGENCJA POSZANOWANIA ENERGII S.A. Budowa domów z dopłatą z NFOŚiGW na przykładzie projektu zrealizowanego w Warszawie Dziesiąta Edycja Dni Oszczędzania Energii Wrocław, 21 października 2014 mgr

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych

Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych Rola skutecznego pozyskiwania i analizy informacji w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych i wyborze produktów finansowych Joanna Banach Departament Prawny Urząd Komisji Nadzoru Finansowego 24.10.2015

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Bariery w budownictwie pasywnym Tomasz STEIDL

Bariery w budownictwie pasywnym Tomasz STEIDL POPLIECHNIKA ŚLĄSKA WYDZIAŁ BUDOWNICTWA KATEDRA BUDOWNICTWA OGÓLNEGO i FIZYKI BUDOWLI Bariery w budownictwie pasywnym Tomasz STEIDL Inwestor słyszy Dom, który nie traci energii Dom pasywny, czyli tanie

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Szanowni Państwo! Witamy w gronie posiadaczy Pilnej Pożyczki i dziękujemy za wybranie oferty Banku Millennium. Oddajemy w Państwa ręce krótki przewodnik po Pilnej

Bardziej szczegółowo

Serwis All-inclusive. Bez dodatkowych warunków. Umowy serwisowe CharterWay dla samochodów ciężarowych.

Serwis All-inclusive. Bez dodatkowych warunków. Umowy serwisowe CharterWay dla samochodów ciężarowych. Serwis All-inclusive. Bez dodatkowych warunków. Umowy serwisowe CharterWay dla samochodów ciężarowych. Umowy serwisowe CharterWay: oszczędny i niezawodny sposób, aby Twój pojazd mógł być stale w ruchu.

Bardziej szczegółowo

czyli Piotr Baran Koło Naukowe Cash Flow

czyli Piotr Baran Koło Naukowe Cash Flow Bądź tu mądry człowieku!!! czyli Jak inwestować w czasie kryzysu finansowego??? Piotr Baran Koło Naukowe Cash Flow Możliwości inwestowania Konserwatywne : o Lokaty o Obligacje o Fundusze inwestycyjne o

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 06122015 (23:03) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Ciepło z lokalnych źródeł gazowych

Ciepło z lokalnych źródeł gazowych Ciepło z lokalnych źródeł gazowych Ciepło z lokalnych źródeł gazowych Kotłownie gazowe to alternatywne rozwiązanie dla Klientów, którzy nie mają możliwości przyłączenia się do miejskiej sieci ciepłowniczej.

Bardziej szczegółowo

NIERUCHOMOŚCI INWESTYCYJNE. efektywne inwestowanie na rynku nieruchomości komercyjnych

NIERUCHOMOŚCI INWESTYCYJNE. efektywne inwestowanie na rynku nieruchomości komercyjnych NIERUCHOMOŚCI INWESTYCYJNE efektywne inwestowanie na rynku nieruchomości komercyjnych Rynek nieruchomości komercyjnych w Polsce ma przed sobą olbrzymie perspektywy. Silna pozycja polskiej gospodarki, najmniejsze

Bardziej szczegółowo

Zarządzanie ryzykiem w projektach inwestycyjnych Sposoby ograniczania

Zarządzanie ryzykiem w projektach inwestycyjnych Sposoby ograniczania Zarządzanie ryzykiem w projektach Sposoby ograniczania DR WALDEMAR ROGOWSKI WROGOW@SGH.WAW.PL WALDEMARROGOWSKI@WP.PL KATEDRA ANALIZY DZIAŁALNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTWA SGH 1 Ograniczanie w projektach Matryca

Bardziej szczegółowo

OPŁACALNOŚĆ INWESTYCJI

OPŁACALNOŚĆ INWESTYCJI 3/27/2011 Ewa Kusideł ekusidel@uni.lodz.pl 1 OPŁACALNOŚĆ INWESTYCJI www.kep.uni.lodz.pl\ewakusidel 3/27/2011 Inwestycje i ryzyko na rynku nieruchomości 2 Inwestycja Inwestycja Nakład na zwiększenie lub

Bardziej szczegółowo

http://bsobornikisl.com 2016-05-28 04:01:42

http://bsobornikisl.com 2016-05-28 04:01:42 http://bsobornikisl.com 2016-05-28 04:01:42 Kredyty Kredyty dla osób fizycznych Bank Spółdzielczy w Obornikach Śląskich zaprasza do korzystania z bogatej oferty kredytów dla osób fizycznych. Indywidualne

Bardziej szczegółowo

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Autor: Katarzyna Rola-Stężycka, Tax Care; Agata Szymborska-Sutton, Tax Care 13.12.2011. Prawie 15 tys. zł może zaoszczędzić przedsiębiorca, który kupując drogi

Bardziej szczegółowo

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe

Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Raport: Warszawa, 20 październik 2011 Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl zbadali preferencje użytkowników dotyczące lokat

Bardziej szczegółowo

Procedury bankowe przy projektach NF15, NF40 współfinansowanych z NFOŚiGW. Andrzej Cwynar Zastępca Dyrektora Oddziału Getin Noble Bank S.A.

Procedury bankowe przy projektach NF15, NF40 współfinansowanych z NFOŚiGW. Andrzej Cwynar Zastępca Dyrektora Oddziału Getin Noble Bank S.A. Procedury bankowe przy projektach NF15, NF40 współfinansowanych z NFOŚiGW Andrzej Cwynar Zastępca Dyrektora Oddziału Getin Noble Bank S.A. Wysokość dofinansowania W przypadku domów jednorodzinnych: a)

Bardziej szczegółowo

Analiza ofert instytucji finansowych posiadaj

Analiza ofert instytucji finansowych posiadaj Analiza ofert instytucji finansowych posiadających akredytacje do udzielania gwarancji bankowych w ramach zaliczek wypłacanych przez ARiMR na wybrane działania PROW 20072013 Nabór wniosków w ramach PROW

Bardziej szczegółowo

Scenariusz zajęć z przedmiotu podstawy przedsiębiorczości

Scenariusz zajęć z przedmiotu podstawy przedsiębiorczości Scenariusz zajęć z przedmiotu podstawy przedsiębiorczości Temat: Dochody z kapitału Opracowała Grażyna Drożdżowska Uwagi realizacyjne Lekcja jest przewidziana jako jednostka 2- godzinna stanowiąca utrwalenie

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa

Ubezpieczenie instalacji solarnych. Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Ubezpieczenie instalacji solarnych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa Szanowni Państwo. Przedstawiamy ofertę usług brokerskich oraz doradztwa w zakresie konstrukcji oraz serwisu programu ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Kampania edukacyjna "Każdy stopień ma znaczenie" - Nawet o 46% można obniżyć rachunki za ogrzewanie w mieszkaniu

Kampania edukacyjna Każdy stopień ma znaczenie - Nawet o 46% można obniżyć rachunki za ogrzewanie w mieszkaniu Kampania edukacyjna "Każdy stopień ma znaczenie" - Nawet o 46% można obniżyć rachunki za ogrzewanie w mieszkaniu W ramach kampanii edukacyjnej "Każdy stopień ma znaczenie" przeprowadzonej przez SMG/KRC

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN PROJEKTU POLSKIEGO BUDOWNICTWA CZYNSZOWEGO S.A.

REGULAMIN PROJEKTU POLSKIEGO BUDOWNICTWA CZYNSZOWEGO S.A. REGULAMIN PROJEKTU POLSKIEGO BUDOWNICTWA CZYNSZOWEGO S.A. 1 Przedmiot regulaminu Niniejszy regulamin zawiera opis projektu, a także określa kryteria kwalifikacyjne oraz zasady najmu lokali mieszkalnych

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165 Finansowanie działalności przedsiebiorstwa przedsiębiorstw-definicja Przepływy pieniężne w przedsiębiorstwach Decyzje finansowe przedsiębiorstw Analiza finansowa Decyzje finansowe Krótkoterminowe np. utrzymanie

Bardziej szczegółowo

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:33) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych Oprócz wielu możliwości inwestowania swojego kapitału jedną z lepszych form stanowią otwarte fundusze inwestycyjne. Programy SKANDII i AEGONA pozwalają

Bardziej szczegółowo

Analiza Finansowa - potrzeb Klienta.

Analiza Finansowa - potrzeb Klienta. Analiza Finansowa - potrzeb Klienta. Szanowni Państwo, przejdźmy w takim razie do zbadania Państwa potrzeb jakim jest Analiza Finansowa. Pierwszym etapem naszej rozmowy będzie sprecyzowanie Państwa celów,

Bardziej szczegółowo

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Maria Dreger Konfederacja Budownictwa i Nieruchomości

Maria Dreger Konfederacja Budownictwa i Nieruchomości Efektywność w budownictwie czyli Wykorzystać szansę Maria Dreger Konfederacja Budownictwa i Nieruchomości maria.dreger@rockwool.pl Rezerwy są wszędzie, ale uwaga na budynki - ponad 5 mln obiektów zużywających

Bardziej szczegółowo

Instrumenty finansowe oferta banków dla organizacji pozarządowych. Tadeusz Durczok, 8 grudnia 2008

Instrumenty finansowe oferta banków dla organizacji pozarządowych. Tadeusz Durczok, 8 grudnia 2008 Instrumenty finansowe oferta banków dla organizacji pozarządowych Tadeusz Durczok, 8 grudnia 2008 Bank przedsiębiorstwo wykonujące działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów, udzielaniu kredytów,

Bardziej szczegółowo

PROGRAM RATALNEGO NABYWANIA NIEZABUDOWANYCH GRUNTÓW ROLNYCH

PROGRAM RATALNEGO NABYWANIA NIEZABUDOWANYCH GRUNTÓW ROLNYCH PROGRAM RATALNEGO NABYWANIA NIEZABUDOWANYCH GRUNTÓW ROLNYCH Agrofortis jest programem ratalnego zakupu gruntów o wysokim potencjale inwestycyjnym. Procedura zakupu jest niezwykle prosta. Wpłacasz 30% wartości

Bardziej szczegółowo

Umowa o prace projektowe jest umową o dzieło, uregulowaną w art. 627 646 Kodeksu

Umowa o prace projektowe jest umową o dzieło, uregulowaną w art. 627 646 Kodeksu Umowa o prace projektowe w budownictwie i o wykonanie nadzoru autorskiego Informacje ogólne Umowa o prace projektowe Umowa o prace projektowe jest umową o dzieło, uregulowaną w art. 627 646 Kodeksu cywilnego.

Bardziej szczegółowo

db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców

db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców db Firma z Przyszłością Rachunek o charakterze inwestycyjno-rozliczeniowym dla przedsiębiorców Rachunek db Firma z Przyszłością Dla kogo jest to interesujące rozwiązanie: Przedsiębiorcy prowadzący działalność

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

Finanse dla sprytnych

Finanse dla sprytnych Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Uniwersytet w Białymstoku 28 kwietnia 2011 r. Finanse dla sprytnych Dlaczego inteligencja finansowa popłaca? dr Adam Wyszkowski EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

Warunki rozwoju mieszkaniowego budownictwa czynszowego

Warunki rozwoju mieszkaniowego budownictwa czynszowego Warunki rozwoju mieszkaniowego budownictwa czynszowego Norbert Jeziolowicz II Europejski Kongres Finansowy Sopot, 25 maja 2012 r. Program mieszkaniowego budownictwa czynszowego powinien mieć na uwadze:

Bardziej szczegółowo

WYDATKI KONTROLOWANE: RAPORT RAPORT. przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA

WYDATKI KONTROLOWANE: RAPORT RAPORT. przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA RAPORT przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA Lipiec 2014 1 Spis treści Wprowadzenie... 3 Dług chcę, czy muszę?... 4 Mam dług mam problem?... 5 Długi do remontu... 6 Z długiem w świat... 7 Dzieci ważniejsze

Bardziej szczegółowo

Liczą się proste rozwiązania wizyta w warsztacie

Liczą się proste rozwiązania wizyta w warsztacie Liczą się proste rozwiązania wizyta w warsztacie Szybciej poznaję ceny. To wszystko upraszcza. Mistrz konstrukcji metalowych, Martin Elsässer, w rozmowie o czasie. Liczą się proste rozwiązania wizyta w

Bardziej szczegółowo

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

Kredyty bankowe a finansowanie energooszczędnych budynków

Kredyty bankowe a finansowanie energooszczędnych budynków Grażyna Kasprzak ekspert ds. inżynierii środowiska Bank Ochrony Środowiska S.A. Kredyty bankowe a finansowanie energooszczędnych budynków IV Forum Budownictwa Energooszczędnego i Pasywnego BUDMA, Poznań,

Bardziej szczegółowo

Załącznik Nr 7 do SIWZ

Załącznik Nr 7 do SIWZ Załącznik Nr 7 do SIWZ UMOWA NR /ZT/2011 zawarta w Warszawie w dniu 2011 r. pomiędzy : Zakładem Gospodarowania Nieruchomościami w Dzielnicy Bielany m. st. Warszawy, 01-808 Warszawa, ul. Grębałowska 23/25

Bardziej szczegółowo

Zbuduj swoją historię kredytową

Zbuduj swoją historię kredytową Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została

Bardziej szczegółowo

Vertriebszentrale für Zentralstaubsaugsysteme GmbH. Systemy wentylacji. powietrza

Vertriebszentrale für Zentralstaubsaugsysteme GmbH. Systemy wentylacji. powietrza Vertriebszentrale für Zentralstaubsaugsysteme GmbH Systemy wentylacji powietrza Zalety Dlaczego stosować wentylację z odzyskiem ciepła? Dobre powietrze jest ważne, aby ludzie przebywający w przeważnie

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Złoża Zysku

lokata ze strukturą Złoża Zysku lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej

Bardziej szczegółowo

Wymogi dla warunków wspierania budownictwa mieszkaniowego

Wymogi dla warunków wspierania budownictwa mieszkaniowego Wymogi dla warunków wspierania budownictwa mieszkaniowego (1) Warunki ekonomiczne budownictwa czynszowego W celu określenia warunków ekonomicznych dla wspierania budownictwa czynszowego, przygotowana została

Bardziej szczegółowo

Praktyczne Seminarium Inwestowania w Nieruchomości

Praktyczne Seminarium Inwestowania w Nieruchomości Praktyczne Seminarium Inwestowania w Nieruchomości Kalkulator finansowy 10BII pierwsze kroki www.edukacjainwestowania.pl Kalkulator finansowy 10BII, oprócz typowych funkcji matematycznych i statystycznych,

Bardziej szczegółowo

Oferta Firmy. Lokus Nieruchomości. na Zarządzanie dla Wspólnot Mieszkaniowych

Oferta Firmy. Lokus Nieruchomości. na Zarządzanie dla Wspólnot Mieszkaniowych Oferta Firmy Lokus Nieruchomości na Zarządzanie dla Wspólnot Mieszkaniowych Wybór odpowiedniego zarządcy nieruchomości jest niezwykle trudną decyzją, w znacznej mierze decydującą o walorach nieruchomości.

Bardziej szczegółowo

OFERTA ZARZĄDZANIA LOKALAMI

OFERTA ZARZĄDZANIA LOKALAMI OFERTA ZARZĄDZANIA LOKALAMI Poznań, dnia 25/09/2012 Szanowni Państwo! ADMICO Sp. z o.o. istnieje na rynku od 1997 roku i prowadzi działalność w zakresie zarządzania, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami,

Bardziej szczegółowo

TERMOMODERNIZACJA CERTYFIKACJA ENERGETYCZNA BUDYNKÓW

TERMOMODERNIZACJA CERTYFIKACJA ENERGETYCZNA BUDYNKÓW TERMOMODERNIZACJA CERTYFIKACJA ENERGETYCZNA BUDYNKÓW opracował: mgr inŝ. Dariusz Jazdończyk STAN ISTNIEJĄCY GENEZA TERMOMODERNIZACJI W POLSCE KOSZTY ENERGETYCZNE BUDYNKU W UNII EUROPEJSKIEJ W POLSCE 4,5%

Bardziej szczegółowo

Objaśnienia wartości przyjętych w wieloletniej prognozie finansowej na lata 2012-2020 Powiatu Ostródzkiego.

Objaśnienia wartości przyjętych w wieloletniej prognozie finansowej na lata 2012-2020 Powiatu Ostródzkiego. Objaśnienia wartości przyjętych w wieloletniej prognozie finansowej na lata 2012-2020 Powiatu Ostródzkiego. Wieloletnią prognozę finansową przyjęto na lata 2012-2020, natomiast prognozę spłaty długu przyjęto

Bardziej szczegółowo

Pilotaż Programu Priorytetowego RYŚ termomodernizacja budynków jednorodzinnych

Pilotaż Programu Priorytetowego RYŚ termomodernizacja budynków jednorodzinnych Z a i n w e s t u j m y r a z e m w ś r o d o w i s k o Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej Pilotaż Programu Priorytetowego RYŚ termomodernizacja budynków Paweł Bartoszewski Główny

Bardziej szczegółowo

BUDYNKI PASYWNE FAKTY I MITY. Opracowanie: Magdalena Szczerba

BUDYNKI PASYWNE FAKTY I MITY. Opracowanie: Magdalena Szczerba BUDYNKI PASYWNE FAKTY I MITY Opracowanie: Magdalena Szczerba MITY Budynki bardzo drogie na etapie budowy Są droższe ale o 5-10% w zależności od wyposażenia Co generuje dodatkowe koszty Zwiększona grubość

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ

Karta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Klient: Jan Kowalski Karta Produktu Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A. Agent ubezpieczeniowy: Zbigniew Nowak Karta

Bardziej szczegółowo

OŚWIADCZENIE o sytuacji rodzinnej, materialnej i finansowej F- 062/1 NACZELNIK URZĘDU SKARBOWEGO W WODZISŁAWIU ŚLĄSKIM

OŚWIADCZENIE o sytuacji rodzinnej, materialnej i finansowej F- 062/1 NACZELNIK URZĘDU SKARBOWEGO W WODZISŁAWIU ŚLĄSKIM 1. Numer Identyfikacji Podatkowej podatnika 2. Nr sprawy 3. Nr dokumentu F- 062/1 OŚWIADCZENIE o sytuacji rodzinnej, materialnej i finansowej Podstawa prawna: Art. 180 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r.

Bardziej szczegółowo

PORÓWNYWARKA CEN ENERGII ELEKTRYCZNEJ ZOBACZ ILE MOŻESZ ZAOSZCZĘDZIĆ

PORÓWNYWARKA CEN ENERGII ELEKTRYCZNEJ ZOBACZ ILE MOŻESZ ZAOSZCZĘDZIĆ PORÓWNYWARKA CEN ENERGII ELEKTRYCZNEJ ZOBACZ ILE MOŻESZ ZAOSZCZĘDZIĆ PORÓWNYWARKA JAK OBNIŻYĆ RACHUNKI za energię elektryczną? Wybór sprzedawcy prądu jest Twoim prawem! Od 2007 roku możesz swobodnie wybierać

Bardziej szczegółowo

Analiza przepływów pieniężnych spółki

Analiza przepływów pieniężnych spółki Analiza przepływów pieniężnych spółki Przepływy pieniężne mierzą wszystkie wpływy i wypływy gotówki z i do spółki, a do tego od razu przyporządkowują je do jednej z 3 kategorii: przepływy operacyjne -

Bardziej szczegółowo

Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber

Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber Finansowanie strukturalne nieruchomości oferowane przez PKO Bank Polski S.A. WARSZAWA 19 MARCA 2012 Przygotował: Edmund Cumber Departament Finansowania Projektów Inwestycyjnych zajmuje się udzielaniem

Bardziej szczegółowo

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat)

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) "Kredyt nie droższy niż to nowa usługa Banku, wprowadzająca wartość maksymalną stawki referencyjnej WIBOR 3M służącej do ustalania wysokości zmiennej stopy

Bardziej szczegółowo

Standardowy dom energooszczędny Termoizolacja

Standardowy dom energooszczędny Termoizolacja Standardowy dom Termoizolacja Fundament styrodur pionowa (dookoła płyty fundamentowej) 20 cm Dach styropian 20 cm styropian 30 cm Ściana Tylko jedna (zewnętrzna) warstwa izolacji 15 cm Mostki termiczne

Bardziej szczegółowo

Warszawa, 13 lutego 2014

Warszawa, 13 lutego 2014 Warszawa, 13 lutego 2014 Nieduże, odnawialne źródła energii to większe szanse polskich rodzin na kupno własnego domu i realne, sięgające nawet 2 mld zł rocznie oszczędności w kosztach krajowego systemu

Bardziej szczegółowo

Przykładowe rozwiązania ścian dwuwarstwowych z wykorzystaniem asortymentu Xella

Przykładowe rozwiązania ścian dwuwarstwowych z wykorzystaniem asortymentu Xella System 20 cm PLUS łączy zalety bloków SILKA i YTONG z bloczkami YTONG MULTIPOR i jest najlepszym oraz najnowocześniejszym rozwiązaniem budowlanym proponowanym przez firmę Xella. Jego stosowanie gwarantuje

Bardziej szczegółowo

Rozproszone źródła energii: perspektywy, potencjał, korzyści Prosumenckie mikroinstalacje OZE i budownictwo energooszczędne Senat RP, 01.04.2014 r.

Rozproszone źródła energii: perspektywy, potencjał, korzyści Prosumenckie mikroinstalacje OZE i budownictwo energooszczędne Senat RP, 01.04.2014 r. Rozproszone źródła energii: perspektywy, potencjał, korzyści Prosumenckie mikroinstalacje OZE i budownictwo energooszczędne Senat RP, 01.04.2014 r. Bank promuje elektroniczny obieg dokumentów, który chroni

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r.

UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r. UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r. Kontrakt! PLAN SPOTKANIA: Częstochowa, 25.11.2014 r. 1. CZYM SA UBEZPIECZENIA? A) WSTĘP B) PRZYKŁAD C) HISTORIA D) KTO OFERUJE? 2. RODZAJE

Bardziej szczegółowo

Krajobraz bezpiecznych inwestycji

Krajobraz bezpiecznych inwestycji Krajobraz bezpiecznych inwestycji BRILAND to nowoczesny i kompleksowy program inwestycyjny, przeznaczony dla osób zainteresowanych bezpiecznym lokowaniem kapitału w nieruchomości. BRILAND oferuje własnościowy

Bardziej szczegółowo

SPÓŁDZIELNIA MIESZKANIOWA BARBARA ul. Wiejska 8, 41-503 Chorzów REGULAMIN

SPÓŁDZIELNIA MIESZKANIOWA BARBARA ul. Wiejska 8, 41-503 Chorzów REGULAMIN 1 SPÓŁDZIELNIA MIESZKANIOWA BARBARA ul. Wiejska 8, 41-503 Chorzów REGULAMIN określający zasady przeprowadzania i rozliczania przedsięwzięć termomodernizacji budynków oraz przedsięwzięć remontowych związanych

Bardziej szczegółowo

IV. Bieżąca analiza finansowa

IV. Bieżąca analiza finansowa IV. Bieżąca analiza finansowa 4.1 Przychody i koszty w latach 2002-2005 4.1.1 Przychody Przychody otrzymywane są ze sprzedaży usług w postaci wynajmu pokoi hotelowych i lokali użytkowych przez cały rok.

Bardziej szczegółowo