Polacy zadłużają się na potęgę. Czym jest dług? Kim jest klient podwyższonego ryzyka finansowego?

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Polacy zadłużają się na potęgę. Czym jest dług? Kim jest klient podwyższonego ryzyka finansowego?"

Transkrypt

1

2 Każdy z nas wie, jak trudno oprzeć się pokusie zaciągania długów. Banki i inne instytucje kredytowe na każdym kroku kuszą nas okazjami - pożyczka od zaraz, niskie raty, oprocentowanie 0%... Dlaczego więc znowu jechać na wakacje do Kołobrzegu, skoro w 5 minut zdobędziemy środki na all inclusive w Egipcie? Cóż z tego, że będzie trzeba później spłacać pożyczkę, przecież jest bardzo opłacalna, wręcz za darmo. Niestety, takie rozumowanie wpędza coraz więcej Polaków w pętlę zadłużenia, z której można wyjść, jednak należy przestrzegać kilku podstawowych zasad. Polacy zadłużają się na potęgę Według raportu InfoDług przygotowywanego cyklicznie przez Biuro Informacji Gospodarczej BIG, Polacy zadłużeni są łącznie na kwotę prawie 41 miliardów złotych (dane z lipca 2014 r.). Wartość ta stale rośnie, od czerwca ubiegłego roku suma nieuregulowanego długu Polaków zwiększyła się aż o miliard złotych. Ponad 6% z nas nie opłaca terminowo swoich zobowiązań. Rośnie również poziom średniego, przeterminowanego zadłużenia Polaków należących do klientów tzw. podwyższonego ryzyka, wynosząc obecnie zł. Jednak to głównie mniejsze kwoty prowadzą do problemów ze spłatą zadłużenia ponad 60% niespłaconych zobowiązań nie przekracza łącznie 5 tysięcy złotych. Kim jest klient podwyższonego ryzyka finansowego? To osoba niespłacająca swoich długów. Obecnie jest ich ; zgodnie ze statystykami InfoDługu, w grupie tej mężczyźni poniżej 40. roku życia, zamieszkali w Warszawie, Katowicach lub innych miastach powyżej 500 tys. mieszkańców, chociaż największy ich odsetek zamieszkuje województwa mazowieckie i śląskie. Czym jest dług? To na pozór bardzo proste pytanie, jednak w rzeczywistości wielu z nas nieświadomie podejmuje kolejne zobowiązania, nie zdając sobie sprawy, że tak naprawdę zaciągnęli dług. Jeżeli unikasz kredytów, bo dobrze wiesz, jak potrafią być niebezpieczne, nie znaczy to jeszcze, że nie jesteś dłużnikiem! Na zadłużenie składają się wszelkie nieuregulowane płatności opłaty za mieszkanie, media czy abonamenty, ale także wszystkie dokonane na raty zakupy, wydatki z karty kredytowej czy debet na koncie, oraz wszystkie niespłacone zobowiązania, np. alimenty. Tak więc długiem nie jest tylko chwilówka na imprezę pierwszokomunijną, ale również kupiony na raty laptop, przeznaczony na prezent, debet, z którego zapłaciliśmy za usługi fotografa, kupiona za pomocą karty kredytowej sukienka czy garnitur, a także abonament za telefon i kablówkę, który zapłacimy za miesiąc, żeby w tym nie obciążać budżetu. Dodajmy do tego jeszcze spłacany kredyt hipoteczny za mieszkanie i pożyczkę na samochód. Sporo, prawda? Jak pokazują dane, problem niespłacanego zadłużenia w Polsce jest bardzo duży. Nadmierne zadłużenie może doprowadzić do katastrofy w sferze domowych finansów. Dla prawidłowej oceny naszej sytuacji finansowej, musimy podliczyć wysokość całkowitego zadłużenia i porównać ją z kwotą przychodów, jaką realnie dysponujemy w skali miesiąca. Taka analiza może nas przyprawić o ból głowy, ale powinna również być przestrogą przed podejmowaniem kolejnych, pochopnych decyzji.

3 Pierwszym przykazaniem każdego dłużnika powinno być nie podejmuj kolejnych zobowiązań finansowych. Ta niby oczywista porada, może wydawać się wielu osobom nieprzemyślana. Przecież kiedy pogarsza się nasza sytuacja finansowa, przykładowo z powodu utraty pracy czy też choroby w rodzinie, brak jest oszczędności, a regularne zobowiązania przecież trzeba uiszczać, najłatwiejszym rozwiązaniem wydaje się kredyt. Nie zadłużaj się bardziej! Jednak zaciąganie pożyczki w sytuacji, kiedy nie możemy z całą pewnością przewidzieć kiedy i z czego ją spłacimy, jest co najmniej lekkomyślne. A branie kredytu na spłatę poprzedniego kredytu, to prosta droga do finansowej katastrofy. Przy zaciąganiu kredytów nie możemy się kierować słynnym mottem Scarlett O Hara, bohaterki Przeminęło z wiatrem, czyli pomyślę o tym jutro, bo takie rozumowanie najprawdopodobniej sprawi, że to nie problemy, tylko nasze pieniądze przeminą z wiatrem... Co więc zrobić, kiedy nie stać nas na opłaty? Pierwszą czynnością powinno być poszukiwanie jakiegokolwiek źródła zarobkowania. Nie musi to być stała praca na etat, w sytuacji naprawdę krytycznej mogą nas uratować proste zajęcia dodatkowe, o charakterze fizycznym czy usługowym (opieka nad dziećmi, sprzątanie, korepetycje, wykładanie towaru w markecie czy praca przy zbiorze owoców). Możemy także poszukać dodatkowych pieniędzy na popularnych portalach zakupowych typu allegro, wystawiając na aukcję część posiadanych przez nas dóbr. Jest to rozwiązanie znacznie lepsze, niż chwilówka, którą będzie trzeba za tydzień spłacić. Po drugie, warto spróbować pertraktować z naszymi wierzycielami, bardzo prawdopodobne, że zgodzą się na odroczenie terminu płatności. Również w sytuacji, kiedy jeszcze nie mamy przysłowiowego noża na gardle, musimy bardzo uważać na nasze zadłużenie. Każdy zakup dokonywany w odroczonym systemie płatności powinien być bardzo dokładnie przemyślany. Czy na pewno sezonowe wyprzedaże są warte zaciągania zobowiązania na karcie kredytowej? Czy nowy telewizor nie jest tylko zachcianką? Czy musimy koniecznie kupować samochód prosto z salonu? Chociaż dostępność kredytu i kuszące zakupy ratalne sprawiają złudne wrażenie, że stać nas na wszystko tu i teraz, nie jest to jednak prawdą. Jeżeli nie możemy sobie pozwolić na zakup bez zaciągania kredytu, znaczy to, że nie jest nas na daną rzecz de facto stać.

4 Zawsze trzeba brać pod uwagę wszystkie scenariusze, również te najgorsze. Możliwe, że stracimy pracę, ulegniemy wypadkowi, zapadniemy na przewlekłą chorobę. Co się wtedy stanie z naszymi finansami? Czy stałe płatności, wynikające z długoterminowych zobowiązań oraz kredytów, nie pociągną nas na dno? Niezbędne jest zapewnienie sobie pewnej poduszki bezpieczeństwa. Zabezpiecz pieniądze Eksperci radzą, żeby kwota oszczędności pozwalała na spokojne przeżycie przynajmniej pół roku, a lepiej roku i więcej. Oczywiście, jest to plan minimum. Im więcej uda nam się odłożyć, tym spokojniejsi możemy być o przyszłość naszą i naszej rodziny. Podobnie, regularne oszczędzanie pozwoli nam na zakup wszystkich upragnionych sprzętów z własnych pieniędzy, bez konieczności uciekania się do systemów ratalnych. Jeżeli w tej chwili myślisz, ze nie jesteś w stanie odkładać co miesiąc np. 200 zł na poczet przyszłych zakupów (np. telewizora), to w jaki sposób będziesz później spłacać te same 200 zł w postaci rat za zakupiony telewizor? Tzw. konsumpcja odroczona jest koncepcją, u której podstaw leży idea opóźnionej gratyfikacji. O co w tym chodzi? Mianowicie, to, że w tej chwili bardzo chcesz kupić nowy samochód, nie oznacza, że musisz to zrobić (zwłaszcza przy pomocy kredytu). Pierwszym etapem powinno być przemyślenie tego impulsu. Być może już jutro okaże się, że jednak stary samochód ma ogromną wartość sentymentalną, a przy okazji sprawuje się jeszcze bardzo dobrze. Jeżeli za tydzień czy miesiąc tak samo będziesz odczuwać potrzebę zakupu, to znaczy, że warto go rozważyć. Ale nie finansując go całkowicie z kredytu! W przypadku mniejszych zakupów, np. sprzętu komputerowego czy wycieczek zagranicznych, jedynym źródłem finansowania powinny być oszczędności. Ziarnko do ziarnka Regularne zbieranie na określony cel, poza niezależnością od instytucji kredytowej, ma jeszcze ten plus, że przez okres odkładania pieniędzy możemy dokładnie przemyśleć naszą decyzję. Dokonany zakup będzie więc w pełni świadomy i podyktowany głębszą analizą, a nie chwilowym impulsem. W przypadku zakupów powyżej pewnego pułapu cenowego, który powinien zależeć od indywidualnych zdolności finansowych każdego z nas, można, a często trzeba, wesprzeć się kredytem. Przykładem może być zakup mieszkania, domu, czy nawet samochodu. Jednak w takim przypadku również nie wolno zapominać o oszczędzaniu im większy będzie nasz wkład własny, tym mniejsza będzie kwota ciążącego na nas kredytu. Każdy zakup dokonywany w odroczonym systemie płatności powinien być bardzo dokładnie przemyślany.

5 W standardowej sytuacji, odkładając pieniądze na lokatę bankową, a jednocześnie spłacając ogromny kredyt hipoteczny, po prostu tracimy. A co w sytuacji, kiedy zobowiązania kredytowe już nas przerosły? Rozwiązaniem nie jest na pewno zaprzestanie spłacania zadłużenia. Jest to najprostsza droga do rejestru dłużników niewypłacalnych, co z kolei zmusza nas do poszukiwania źródeł finansowania poza sektorem bankowym. Spłacaj długi Wydaje się to oczywiste, a jednak często o tym zapominamy. Bo skoro można odroczyć spłatę karty kredytowej o kolejny miesiąc, to dlaczego mamy ograniczać konsumpcję już teraz? Dlatego, że nigdy nie możemy mieć stuprocentowej pewności, czy nasza sytuacja finansowa nie ulegnie nagłemu pogorszeniu. Dlatego, dopóki dysponujemy pewnymi nadwyżkami finansowymi, albo możemy je bez nadmiernego zaciskania pasa wygospodarować, naszym celem powinno być jak najszybsze spłacenie ciążących na nas zobowiązań. Jeżeli tylko możemy, starajmy się nadpłacać kredyty, również te długoterminowe. Możemy z tego zrezygnować tylko wtedy, kiedy jesteśmy naprawdę bardzo sprawnymi inwestorami, zdolnymi zagospodarować nadwyżki finansowe tak, żeby zysk z inwestycji przewyższał koszt obsługi kredytów. Chwilówki Tak zwane chwilówki są najbardziej niebezpieczną formą pożyczek. Ich koszty obsługi są na ogół bardzo wysokie, wymagana jest szybka spłata, a firmy ich udzielające często są znacznie mniej skłonne do pertraktacji niż banki. Im wcześniej skontaktujemy się z wierzycielem, tym mniejsze ryzyko nawarstwienia odsetek związanych z zaprzestaniem spłacania długu. Czarna lista dłużników Poza wpisem na czarną listę dłużników, grozi nam sprawa sądowa i komornicze zajęcie majątku. Nie ma się co łudzić, że można uciec przed zadłużeniem. Oczywiście, jest wiele nielegalnych i na wpół legalnych metod ukrywania dochodów w celu uniknięcia egzekucji komorniczej, jednak na dłuższą metę są one nieefektywne. Instytucja kredytowa, w której jesteśmy zadłużeni, może wynająć firmę windykacyjną, która w profesjonalny sposób zajmie się uprzykrzaniem życia dłużnikowi do takiego stopnia, że prędzej czy później podda się i zacznie spłacać zaległy dług. Jedyne, co zyskujemy nie spłacając zadłużenia, to jego wzrost o dodatkowe odsetki. Co więc robić? Pierwszym krokiem powinno być powiadomienie wierzycieli o problemach ze spłatą zadłużenia. Dzięki negocjacjom zapewne uda nam się uzyskać korzystne przedłużenie terminów czy też rozłożenie długu na większą liczbę rat, a nawet czasowe zawieszenie konieczności ich spłacania. Pamiętajmy, że naszemu wierzycielowi nie opłaca się dopuszczanie do przedawnienia długu, ponieważ będzie on zmuszony ponosić dodatkowe koszty przy jego odzyskiwaniu, albo też sprzeda go za ułamek wartości firmie windykacyjnej. Im wcześniej skontaktujemy się z wierzycielem, tym mniejsze ryzyko nawarstwienia odsetek związanych z zaprzestaniem spłacania długu.

6 To, że nie odbierzemy telefonów i listownych ponagleń od wierzyciela, w żaden sposób nie uwolni nas od obowiązku spłaty długu. Przez ten czas, kiedy unikamy kontaktu, rośnie kwota zadłużenia, powiększona o koszty ponagleń i szalejące odsetki. Również na dalszych etapach prowadzonej przeciwko nam windykacji, unikanie kontaktu nic nam nie da. Firma windykacyjna zdoła nas odnaleźć, a komornik, nawet jeśli nie odbierzemy korespondencji, zajmie nasze przychody z tytułu wynagrodzenia za pracę. Nie unikaj kontaktu Pamiętajmy, ze nieodebrane awiza są dla sądu jednoznaczne z przyjęciem przez nas korespondencji! Teoretycznie możemy unikać spłaty długu, jeżeli nie mamy (przynajmniej oficjalnie) dochodów z tytułu zatrudnienia. Jednak nie jest to takie proste, ponieważ egzekucja komornicza objąć może również nasze nieruchomości czy ruchomości, jak samochód i inne wartościowe przedmioty. Czasem, w naprawdę tragicznej sytuacji finansowej, dłużnik decyduje się na samobójstwo. Jednak nie jest to również rozwiązanie, które zwalniałoby z obowiązku płacenia długu, który po prostu przechodzi na spadkobierców. Co więc możemy zrobić? Najlepszym rozwiązaniem jest próba negocjacji. Zapewne uda się nam uzyskać w miarę dogodne warunki dalszej spłaty zadłużenia w formie ratalnej. Następnie pozostaje nam już tylko spłacać długi, a jednocześnie budować finansową poduszkę bezpieczeństwa. Oczywiście, nie będzie to łatwe zadanie, jednak jeśli się powiedzie, będziemy w stanie nie tylko wyjść na prostą, ale również zabezpieczyć się na wypadek nieprzewidzianych komplikacji finansowych w przyszłości. Konsoliduj zobowiązania Rozwiązaniem dla osób mających problemy ze spłatą długu, jest także kredyt konsolidacyjny. Polega on na kompilacji różnych długów w jeden kredyt, o charakterze długoterminowym. Plusem jest możliwość spłacania tylko jednego kredytu, ponadto często banki dorzucają do kwoty kredytu konsolidacyjnego pewną nadwyżkę ponad wartość zadłużenia, więc dostaniemy zapewne trochę gotówki od ręki. Powinna ona zostać przeznaczona na działania umożliwiające wyjście ze spirali zadłużenia, chociażby kursy doszkalające czy przekwalifikowanie, jeśli problemy wynikły z braku zatrudnienia. Kredyt konsolidacyjny jest znacznie lepszym rozwiązaniem, niż finansowanie dotychczasowych kredytów kolejnymi. Daje on przejrzystość finansów (płacimy tylko jedną ratę) oraz zmniejsza liczbę wierzycieli, przez co musimy ewentualne dostosowania warunków kredytowania negocjować już z jednym tylko wierzycielem.

7 Konsultacja z profesjonalistą jest dobrym pomysłem na każdym etapie walki z zadłużeniem. Nawet w momencie podejmowania decyzji o pierwszym i/lub jedynym poważnym kredycie, pomoc doradcy jest nie do przecenienia. Doradcy specjalizują się w wyszukiwaniu najlepszych ofert, dopasowanych do potrzeb klienta. Dzięki temu, już w momencie zaciągania kredytu, np. hipotecznego, doradca pomoże oszacować maksymalną jego wysokość oraz pomoże dobrać odpowiednie raty, oprocentowanie i walutę. Doradztwo finansowe Niejednokrotnie, młodzi Polacy podejmując decyzje o zakupie własnego domu, przeszacowują znacznie swoje możliwości kredytowe, opierając się na optymistycznych oczekiwaniach co do przyszłych zarobków. Profesjonalista odwiedzie nas także od wielu chybionych decyzji kredytowych, opartych na impulsach i przekazach reklamowych banków i instytucji kredytowych. Na ogół pożyczka 0% obarczona jest znaczną ilością kosztów dodatkowych, obowiązkowych ubezpieczeń, prowizji i innych opłat. Wiele z pozoru atrakcyjnych ofert, jest tak naprawdę znacznie mniej opłacalne, niż z pozoru nieciekawy, standardowy produkt kredytowy. Profesjonalne doradztwo Doradca jest pomocny przy wyborze kredytu na każdy cel, podpowie również w jaki sposób skonstruować bezpieczną poduszkę finansową oraz stabilny budżet domowy. Jego pomoc jest niezwykle cenna dla osób poważnie zadłużonych, niezależnie od tego czy już zaczęły odczuwać trudności w spłacie zadłużenia, czy jeszcze ten moment nie nastąpił. Konsoliduj zobowiązania Doradca pomoże przygotować się do rozmów z bankiem czy inną instytucją, która jest naszym wierzycielem, będzie również wsparciem przy konstruowaniu zmodyfikowanej umowy kredytowej w przypadku problemów ze spłatą na dotychczasowych warunkach. Wreszcie doradca będzie służył swoją wiedzą przy wyborze kredytu konsolidacyjnego, a jest to dość wymagające zadanie. Kredyt tego rodzaju może być skonstruowany w sposób mało przyjazny dla klienta, zawierając dodatkowe prowizje, niekorzystne oprocentowanie i inne instrumenty, które pozwolą bankowi zniwelować ryzyko, jakie ponosi, udzielając kredytowania klientowi mocno zadłużonemu, który na ogół ma już problemy ze spłatą dotychczasowych zobowiązań. Dodatkowo, przy kredycie konsolidacyjnym często wymagane jest poręczenie i/lub zabezpieczenie. Z powodu tych wszystkich cech charakterystycznych opisywanego produktu, sięganie po kredyt konsolidacyjny nie zawsze jest najlepszym wyjściem. Na ogół do czasu, gdy jesteśmy w stanie spłacać zadłużenie, które nad nami ciąży, nie powinniśmy dać się skusić ofercie jednej, niższej raty w kredycie konsolidacyjnym. Jednak w przypadku problemów z bieżącym regulowaniem rat, oraz zadłużenia w kilku miejscach jednocześnie, kredyt konsolidacyjny będzie wręcz wybawieniem. O tym, który moment jest odpowiedni na wzięcie kredytu konsolidacyjnego (i który produkt tego rodzaju wybrać), pomoże nam zadecydować doradca.

8 Kilka prostych wskazówek uchroni Cię przed większymi problemami. Zastosowanie się do nich ułatwi Ci radzenie z problemami finansowymi. Systematyczny plan wyjścia z długów to najlepsze rozwiązanie. Pamiętaj! Nie ma sytuacji bez wyjścia i tylko przemyslane kroki pozwolą Ci poprawić swoją sytuację. 10 prostych zasad Skrupulatnie planuj swoje wszystkie wydatki. Oszczędzaj każdą sumę pieniędzy, nawet niewielkie kwoty. Rozważ podjęcie dodatkowej pracy i zyskaj dodatkowe pieniądze. Planuj wszystkie wydatki. Dokładnie przemyśl każdy najmniejszy zakup. Nie spłacaj kredytów kredytami i szybkimi pożyczkami. Kupując na raty wpłacaj jak największą sumę pieniędzy jako wkład. Nie unikaj wierzycieli, pism, wezwań i kontaktu. Zrezygnuj z zakupów na raty i kartą kredytową. Skorzystaj z wiedzy doradców, którzy pomogą Ci przeprowadzić konsolidację. Zaplanuj strategię wyjścia z długów. Rozpisz plany i możliwości na kolejne miesiące. Sprawdzaj postęp. Masz problem z długami? Zadzwoń

9 INVESTO Kancelaria Inwestycyjna Sp. z o.o. to pierwsza tego rodzaju firma na polskim rynku, oferująca swoim Klientom najwyższy poziom usług finansowych oraz profesjonalne doradztwo finansowe w zakresie wyboru inwestycji. Powstała z myślą o zwiększonych wymaganiach Klientów odnośnie doradztwa i obsługi w zakresie pomnażania środków. Standard Investo Produkty i usługi finansowe Poradniki inwestora Redakcja Redakcja merytoryczna Magdalena Nawrot Projekt i skład publikacji PReal s public relations t.: INVESTO Kancelaria Inwestycyjna Sp. z o. o. Dział Obsługi Klienta t.: Centrala t.: f.: Adres korespondencyjny ul. Grójecka 194 lok. 2, Warszawa KRS: NIP: REGON:

Zbuduj swoją historię kredytową

Zbuduj swoją historię kredytową Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została

Bardziej szczegółowo

Źródła finansowania działalności gospodarczej

Źródła finansowania działalności gospodarczej Źródła finansowania działalności gospodarczej ŹRÓDŁA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ISTOTA FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI PRZEDSIĘBIORSTWA FINANSOWANIE polega na: pozyskiwaniu środków pieniężnych przez

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

RAPORT ZADŁUŻENIE POLAKÓW

RAPORT ZADŁUŻENIE POLAKÓW RAPORT ZADŁUŻENIE POLAKÓW 1. O raporcie 4 2. Co Polacy myślą o pożyczkach 6 3. Sytuacja materialna Polaków 8 4. Czy pożyczamy? 12 5. Na co pożyczają Polacy 14 6. Problemy ze spłatą zobowiązań 18 7. Powody

Bardziej szczegółowo

Analiza przepływów pieniężnych spółki

Analiza przepływów pieniężnych spółki Analiza przepływów pieniężnych spółki Przepływy pieniężne mierzą wszystkie wpływy i wypływy gotówki z i do spółki, a do tego od razu przyporządkowują je do jednej z 3 kategorii: przepływy operacyjne -

Bardziej szczegółowo

1) rozpatrzenie wniosku, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt

1) rozpatrzenie wniosku, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH ZA CZYNNOŚCI BANKOWE OD KLIENTÓW DETALICZNYCH lipca 009 r. DZIAŁ VII. KREDYTY ROZDZIAŁ. Kredyty dla posiadaczy konta osobistego ) Aktywny Opłata przygotowawcza za: (w

Bardziej szczegółowo

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:53) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 175 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

Nadmierne zadłużanie się

Nadmierne zadłużanie się Nadmierne zadłużanie się Kredyt jako kategoria ekonomiczna Kredyt bankowy to stosunek prawno - finansowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Stosunek ten wyraża się przekazaniem przez bank określonej kwoty

Bardziej szczegółowo

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Gwarancja de minimis

Gwarancja de minimis Gwarancja de minimis wsparcie dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw Bank Gospodarstwa Krajowego, utworzony w 1924 r., jest jedynym bankiem państwowym w Polsce Misją BGK jest sprawna i efektywna

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 06122015 (23:03) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł Pożyczka hipoteczna zastępuje inne typy kredytów Tania gotówka na wyciągnięcie ręki Planujesz zakup samochodu lub inny duży wydatek? Zamiast innego typu kredytu wybierz pożyczkę hipoteczną. To obecnie

Bardziej szczegółowo

N a s z e D ł u g i A. D. 2 0 0 9. Nasze Długi - główne wyniki badań. Próba badawcza

N a s z e D ł u g i A. D. 2 0 0 9. Nasze Długi - główne wyniki badań. Próba badawcza N AS Z E DŁUGI A. D. 2009 N a s z e D ł u g i A. D. 2 0 0 9 Nasze Długi - główne wyniki badań 45% Polaków ma obecnie większe problemy finansowe, niŝ przed kryzysem 77% społeczeństwa uwaŝa, Ŝe osoby, które

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 3,07 % 3,45 % 3,39 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 211,97 zł 50,57 zł 154,07 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 3,07 % 3,45 % 3,39 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 211,97 zł 50,57 zł 154,07 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:48) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

RELACJA KLIENT A DORADCA DG- INWEST FINANSE KLIENT DORADCA FINANSOWY DG-INWEST FIANASE

RELACJA KLIENT A DORADCA DG- INWEST FINANSE KLIENT DORADCA FINANSOWY DG-INWEST FIANASE RELACJA KLIENT A DORADCA DG- INWEST FINANSE KLIENT DORADCA FINANSOWY DG-INWEST FIANASE RZECZOZNAWCA FAKTORING SAMOCHÓD BIURO RACHUNKOWE INWESTYCJE DOTACJE Z UE UBEZPIECZENIA NIERUCHOMOŚCI LEASING KREDYT

Bardziej szczegółowo

Młodzi pożyczają finansowy portret młodych

Młodzi pożyczają finansowy portret młodych Młodzi pożyczają finansowy portret młodych Życie na kredyt jest dla wielu młodych ludzi jedyną możliwością na rozpoczęcie samodzielnego życia. Jak wynika z badania Finansowy portret młodych Krajowego Rejestru

Bardziej szczegółowo

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje?

Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje? Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje? Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław Mudel Edycja z dnia: 02 stycznia 2012 W ostatnim okresie nastąpiło

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 125/Z/2009 Zarządu Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu z dnia 17.12.2009r. REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Lubań 2009 SPIS TREŚCI: ROZDZIAŁ

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165

Finansowanie działalności przedsiebiorstwa. Finanse 110630-1165 Finansowanie działalności przedsiebiorstwa przedsiębiorstw-definicja Przepływy pieniężne w przedsiębiorstwach Decyzje finansowe przedsiębiorstw Analiza finansowa Decyzje finansowe Krótkoterminowe np. utrzymanie

Bardziej szczegółowo

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:33) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? nna Chmielewska Miasto Bełchatów 24 listopada 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Uniwersytet Dziecięcy,

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

InfoDług www.big.pl/infodlug Profil klienta podwyższonego ryzyka Klient podwyższonego ryzyka finansowego to najczęściej mężczyzna pomiędzy 30 a 39 rokiem życia, mieszkający w województwie śląskim lub mazowieckim,

Bardziej szczegółowo

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej

Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Oferta przygotowana dnia:02.07.2015 (23:25) Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Oferta przygotowana dnia:02.07.2015 (23:25) Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3

Procent prosty Def.: Procent prosty Zad. 1. Zad. 2. Zad. 3 Procent prosty Zakładając konto w banku, decydujesz się na określone oprocentowanie tego rachunku. Zależy ono między innymi od czasu, w jakim zobowiązujesz się nie naruszać stanu konta, czyli tzw. lokaty

Bardziej szczegółowo

Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A.

Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A. Jak wykorzystać BIG w działalności sklepu internetowego? Marcin Ledworowski, Wiceprezes Zarządu BIG InfoMonitor S.A. O czym będę mówił? Diagnoza kryzysu finansowego wzrost liczby zadłużonych firm i konsumentów

Bardziej szczegółowo

Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm

Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm Credit Agricole Bank Polska oferta produktowa dla małych i średnich firm Konferencja FRIG Zielona Góra 27.02.2012 Credit Agricole Bank Polska S.A. Bank Credit Agricole od 117 lat teraz także w Polsce.

Bardziej szczegółowo

LIMIT KREDYTOWY WIELOCELOWY

LIMIT KREDYTOWY WIELOCELOWY LIMIT KREDYTOWY WIELOCELOWY Konin, 24.02.2015r. Regionalne Centrum Korporacyjne w Kaliszu Agenda Definicja i podstawowe cechy produktu Funkcjonowanie produktu Analiza przykładowego rozwiązania Korzyści

Bardziej szczegółowo

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Szanowni Państwo! Witamy w gronie posiadaczy Pilnej Pożyczki i dziękujemy za wybranie oferty Banku Millennium. Oddajemy w Państwa ręce krótki przewodnik po Pilnej

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:31) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016

Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016 Raport Mieszkanie Dla Młodych IQ 2016 Łomża, 04.01.2016 1 Podsumowanie Niniejszy raport przedstawia w wielkim skrócie rządowy program w nabyciu pierwszego mieszkania dla młodych ludzi Mieszkanie dla Młodych.

Bardziej szczegółowo

JAK ZMINIMALIZOWAĆ KOSZTY ZWIĄZANE Z DŁUGIEM? (odsetki, koszty procesu, koszty egzekucji komorniczej)

JAK ZMINIMALIZOWAĆ KOSZTY ZWIĄZANE Z DŁUGIEM? (odsetki, koszty procesu, koszty egzekucji komorniczej) Radca Prawny Mateusz Data ul. św. Maksymiliana Kolbe 2 64-100 Leszno NIP 697-211-85-19 Pz-3775 JAK ZMINIMALIZOWAĆ KOSZTY ZWIĄZANE Z DŁUGIEM? (odsetki, koszty procesu, koszty egzekucji komorniczej) Wprowadzenie.

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane):

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane): Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 11112015 (22:16) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI 1. Dane identyfikacyjne i kontaktowe dotyczące Pożyczkodawcy Pożyczkodawca Adres: Numer telefonu: Adres poczty elektronicznej: Adres strony internetowej: SuperGrosz

Bardziej szczegółowo

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:20) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

RYNEK CONSUMER FINANCE

RYNEK CONSUMER FINANCE RYNEK CONSUMER FINANCE WZROST W OBLICZU WYZWAŃ I ZAGROŻEŃ? dr Piotr Białowolski Szkoła Główna Handlowa Kongres Consumer Finance, AGENDA PREZENTACJI Rynek consumer finance wielkość, cele sięgania po kredyt

Bardziej szczegółowo

więcej kasy? Jak mieć nie tracić? Jak jej czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych?

więcej kasy? Jak mieć nie tracić? Jak jej czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Jak mieć więcej kasy? Jak jej nie tracić? czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Oprocentowanie to nie jedyny koszt. Opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata manipulacyjna, ubezpieczenie

Bardziej szczegółowo

Prawo bankowe. Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r.

Prawo bankowe. Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r. Prawo bankowe Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r. Nr 126 Kredyt konsumencki kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: Dane identyfikacyjne:

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać

Bardziej szczegółowo

WYDATKI KONTROLOWANE: RAPORT RAPORT. przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA

WYDATKI KONTROLOWANE: RAPORT RAPORT. przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA RAPORT przygotowany przez P.R.E.S.C.O. GROUP SA Lipiec 2014 1 Spis treści Wprowadzenie... 3 Dług chcę, czy muszę?... 4 Mam dług mam problem?... 5 Długi do remontu... 6 Z długiem w świat... 7 Dzieci ważniejsze

Bardziej szczegółowo

Objaśnienia wartości przyjętych w wieloletniej prognozie finansowej Miasta Nowego Sącza

Objaśnienia wartości przyjętych w wieloletniej prognozie finansowej Miasta Nowego Sącza Załącznik Nr 3 do Uchwały Nr Rady Miasta Nowego Sącza z dnia Objaśnienia wartości przyjętych w wieloletniej prognozie finansowej Miasta Nowego Sącza Uwagi ogólne: W wieloletniej prognozie finansowej na

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 30.09.2013 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXV Egzamin dla Aktuariuszy z 30 września 2013 r.

Matematyka finansowa 30.09.2013 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. LXV Egzamin dla Aktuariuszy z 30 września 2013 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy LXV Egzamin dla Aktuariuszy z 30 września 2013 r. Część I Matematyka finansowa WERSJA TESTU A Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... Czas egzaminu: 100 minut 1 1.

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:35) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane

Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane Alior Bank S.A. produkty zmodyfikowane Informacje wprowadzające Niniejsze zestawienie zawiera opis zmodyfikowanych produktów kredytowych dostępnych w Alior Bank S.A. w ramach projektu systemowego pt. Planowanie

Bardziej szczegółowo

ANALIZA WSKAŹNIKOWA WSKAŹNIKI PŁYNNOŚCI MATERIAŁY EDUKACYJNE. Wskaźnik bieżącej płynności

ANALIZA WSKAŹNIKOWA WSKAŹNIKI PŁYNNOŚCI MATERIAŁY EDUKACYJNE. Wskaźnik bieżącej płynności ANALIZA WSKAŹNIKOWA WSKAŹNIKI PŁYNNOŚCI Wskaźnik bieżącej płynności Informuje on, ile razy bieżące aktywa pokrywają bieżące zobowiązania firmy. Zmniejszenie wartości tak skonstruowanego wskaźnika poniżej

Bardziej szczegółowo

InfoDług Kwota zaległych płatności w poszczególnych województwach Na koniec grudnia 2011 r. większość województw polskich przekroczyła 1 miliard złotych zaległości płatniczych, obecnie jest ich 13 z 16

Bardziej szczegółowo

DŁUGI JAKO WSTYDLIWY PROBLEM

DŁUGI JAKO WSTYDLIWY PROBLEM DŁUGI JAKO WSTYDLIWY PROBLEM Raport przygotowany na zlecenie KRUK S.A. Marzec 2010 1 G Ł Ó W N E W Y N I K I B A D A N I A 1. Dla ponad 50% respondentów bycie osobą zadłużoną oznacza coś wstydliwego. 2.

Bardziej szczegółowo

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK 2015 Spis treści I. II. III. IV. V. Główne wnioski z badania Cele i metodologia badania Ocena i zaufanie do instytucji

Bardziej szczegółowo

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 DODATKOWE KOSZTY I PROWIZJE ZWIĄZANE Z ZACIĄGNIĘCIEM KREDYTU HIPOTECZNEGO (finansowanie kredytem hipotecznym zakupu mieszkania stanowiącego odrębną własność na rynku pierwotnym)

Bardziej szczegółowo

Korzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDZAJ WIARYGODNOŚĆ

Korzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDZAJ WIARYGODNOŚĆ Korzystanie z informacji gospodarczej przewagą konkurencyjną firm SPRAWDZAJ KONTRAHENTÓW, ODZYSKUJ NALEŻNOŚCI, POTWIERDZAJ WIARYGODNOŚĆ Źródło: Raport BIG, wrzesień 2014 r. Nieterminowe płatności a prowadzenie

Bardziej szczegółowo

ZAŁĄCZNIK DO WIELOLETNIEJ PROGNOZY FINANSOWEJ

ZAŁĄCZNIK DO WIELOLETNIEJ PROGNOZY FINANSOWEJ ZAŁĄCZNIK DO WIELOLETNIEJ PROGNOZY FINANSOWEJ OBJAŚNIENIA DO WIELOLETNIEJ PROGNOZY FINANSOWEJ Wieloletnia Prognoza Finansowa została sporządzona w trybie określonym ustawą o finansach publicznych. Prognoza

Bardziej szczegółowo

Czym jest poręczenie???

Czym jest poręczenie??? Spotkanie dla przedsiębiorców grudzień 2008 r. Czym jest poręczenie??? Definicja poręczenia Poręczenie według prawa cywilnego - jest to najdogodniejsza i zarazem najczęściej stosowana forma prawnego zabezpieczenia

Bardziej szczegółowo

www.cpb.pl Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji

www.cpb.pl Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji www.cpb.pl Infrastruktura sektora bankowego i główne przepływy informacji System wymiany informacji finansowej w Polsce i na świecie rola BIK POWSTANIE BIK Powstanie BIK październik 1997. Akcjonariusze:

Bardziej szczegółowo

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Autor: Katarzyna Rola-Stężycka, Tax Care; Agata Szymborska-Sutton, Tax Care 13.12.2011. Prawie 15 tys. zł może zaoszczędzić przedsiębiorca, który kupując drogi

Bardziej szczegółowo

WNIOSEK O KREDYT SZYBKA GOTÓWKA DLA FIRM

WNIOSEK O KREDYT SZYBKA GOTÓWKA DLA FIRM gotówka dla Firm Załącznik nr 1 do Metryki Kredytu Szybka WNIOSEK O KREDYT SZYBKA GOTÓWKA DLA FIRM I. PODSTAWOWE INFORMACJIE O TRANSAKCJI: 1. WNIOSKODAWCA: Nazwa Wnioskodawcy Siedziba Wnioskodawcy Regon

Bardziej szczegółowo

RAPORT: MMP a sposoby finansowania działalności w sytuacji zatorów płatniczych

RAPORT: MMP a sposoby finansowania działalności w sytuacji zatorów płatniczych RAPORT: MMP a sposoby finansowania działalności w sytuacji zatorów płatniczych Wyniki badania dotyczącego sposobów radzenia sobie z utratą płynności przez polskie mikro- i małe przedsiębiorstwa, udzielające

Bardziej szczegółowo

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata

Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Autor: Agata Szymborska- Sutton, Magdalena Piórkowska - Tax Care 23.06.2012. Od przedsiębiorców starających się o kredyt banki wymagają najczęściej przynajmniej

Bardziej szczegółowo

POŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA

POŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA POŻYCZKA Z BUDŻETU PAŃSTWA MINISTERSTWO ZDROWIA WARSZAWA 15 kwietnia 2005 1 I. ZASADY OGÓLNE ZAKRES PODMIOTOWY UDZIALANIA POŻYCZKI Z BUDŻETU PAŃSTWA NA PODSTAWIE USTAWY O POMOCY PUBLICZNEJ I RESTRUKTURYZACJI

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Głogówku

Bank Spółdzielczy w Głogówku Bank Spółdzielczy w Głogówku Grupa BPS Załącznik do Uchwały Nr 30/2015/Z Zarządu Banku Spółdzielczego w Głogówku z dnia 05.03.2015r. Tabela oprocentowania kredytów w Banku Spółdzielczym w Głogówku Głogówek,

Bardziej szczegółowo

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych DZIAŁ III. KREDYTY I POŻYCZKI ROZDZIAŁ 1. KREDYTY I POŻYCZKI - BIEŻĄCA

Bardziej szczegółowo

Co należy wiedzieć o racie mieszkaniowego kredytu hipotecznego?

Co należy wiedzieć o racie mieszkaniowego kredytu hipotecznego? Co należy wiedzieć o racie mieszkaniowego kredytu hipotecznego?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław

Bardziej szczegółowo

WINDYKACJA NALEŻNOŚCI OFERTA WSPÓŁPRACY

WINDYKACJA NALEŻNOŚCI OFERTA WSPÓŁPRACY Kancelaria Radcy Prawnego Andrzej Stachowiak WINDYKACJA NALEŻNOŚCI OFERTA WSPÓŁPRACY Kancelaria: Biuro Windykacji: Rynek 46/47 lok. 5 ul. Sztabowa 76B 60-116 Wrocław 53-310 Wrocław tel. (071) 369 90 70

Bardziej szczegółowo

Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych?

Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych? Co należy wiedzieć o spreadzie walutowym i różnicach kursowych?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007 Przemysław

Bardziej szczegółowo

OFERTA SPIS TREŚCI RAPACKI

OFERTA SPIS TREŚCI RAPACKI BIURO DETEKTYWISTYCZNE RAPACKI OFERTA SPIS TREŚCI OFERTA...2 WPROWADZENIE, INFORMACJE OGÓLNE... 2 ETAP I. CZYNNOŚCI PRZEDSĄDOWE...3 Windykacja listowna:...3 Windykacja telefoniczna:...3 Negocjacje i rozłożenie

Bardziej szczegółowo

Odpowiedź Klienta 1 Prosimy o informację, czy na wekslu i deklaracji wekslowej zostanie złożona kontrasygnata Skarbnika. TAK. Pytanie do Klienta

Odpowiedź Klienta 1 Prosimy o informację, czy na wekslu i deklaracji wekslowej zostanie złożona kontrasygnata Skarbnika. TAK. Pytanie do Klienta Jastrowie, dnia.06.05r. Gmina i Miasto Jastrowie Znak sprawy FN.05..05 Wykonawcy, ubiegający się o udzielenie zamówienia Burmistrz Gminy i Miasta w Jastrowiu w związku z otrzymaniem zapytania do Specyfikacji

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Głogówku

Bank Spółdzielczy w Głogówku Bank Spółdzielczy w Głogówku Grupa BPS Załącznik nr 2 do Uchwały Nr 48/2015/Z Zarządu Banku Spółdzielczego w Głogówku z dnia 16.04.2015r. Obowiązuje od dnia 20.04.2015r. Tabela oprocentowania kredytów

Bardziej szczegółowo

WNIOSEK O KREDYT SZYBKA GOTÓWKA DLA FIRM

WNIOSEK O KREDYT SZYBKA GOTÓWKA DLA FIRM Załącznik nr 1 do Metryki Kredytu Szybka gotówka dla Firm WNIOSEK O KREDYT SZYBKA GOTÓWKA DLA FIRM I. PODSTAWOWE INFORMACJIE O TRANSAKCJI: 1. WNIOSKODAWCA: Nazwa Wnioskodawcy Siedziba Wnioskodawcy Regon

Bardziej szczegółowo

Pożyczka. Jak pożyczać, żeby łatwo odzyskać dług umowa pożyczki i weksel

Pożyczka. Jak pożyczać, żeby łatwo odzyskać dług umowa pożyczki i weksel Zapewne wszyscy znamy mądrości ludowe chcesz stracić przyjaciela, pożycz mu pieniądze oraz dobry zwyczaj nie pożyczaj, jednak często nie pamiętamy o nich w życiu codziennym. W ten sposób szybka pożyczka

Bardziej szczegółowo

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.

1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Głogówku

Bank Spółdzielczy w Głogówku Bank Spółdzielczy w Głogówku Grupa BPS Załącznik do Uchwały Nr 61/2015/Z Zarządu Banku Spółdzielczego w Głogówku z dnia 19.06.2015r. obowiązuje od dnia 01-07-2015r. Tabela oprocentowania kredytów w Banku

Bardziej szczegółowo

Umorzenie odsetek od opłat w lokalach mieszkalnych:

Umorzenie odsetek od opłat w lokalach mieszkalnych: REGULAMIN naliczania odsetek od zaległości czynszowych oraz ustalenia warunków dokonywania odstępstw od ich egzekwowania w Spółdzielni Mieszkaniowej w Ciechocinku 1. 1. Regulamin ustala zasady naliczania

Bardziej szczegółowo

Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.powiat.pabianice.pl

Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.powiat.pabianice.pl Strona 1 z 5 Adres strony internetowej, na której Zamawiający udostępnia Specyfikację Istotnych Warunków Zamówienia: www.powiat.pabianice.pl Pabianice: Kredyt długoterminowy zaciągany przez Powiat Pabianicki

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

Wskaźniki do oceny sytuacji finansowej jednostek samorządu terytorialnego w latach 2008-2010

Wskaźniki do oceny sytuacji finansowej jednostek samorządu terytorialnego w latach 2008-2010 MINISTERSTWO FINANSÓW Wskaźniki do oceny sytuacji finansowej jednostek samorządu terytorialnego w latach 2008-2010 Warszawa 2011 r. SPIS TREŚCI I. Wstęp II. III. Opis wskaźników Wskaźniki dla gmin miejskich

Bardziej szczegółowo

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie

Bardziej szczegółowo

Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w wysokości do 2 032 812 PLN dla Gminy Głogówek na wydatki inwestycyjne

Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w wysokości do 2 032 812 PLN dla Gminy Głogówek na wydatki inwestycyjne FN.III.271.4.2015 Głogówek, 18.05.2015r. Dotyczy: nr ogłoszenia 68349-2015 z dnia 13.05.2015r. Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w wysokości do 2 032 812 PLN dla Gminy Głogówek na wydatki inwestycyjne

Bardziej szczegółowo

K A T A R Z Y N A K O C H A N I A K U N I W E R S Y T E T E K O N O M I C Z N Y W K R A K O W I E

K A T A R Z Y N A K O C H A N I A K U N I W E R S Y T E T E K O N O M I C Z N Y W K R A K O W I E UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA KONSEKWENCJE REGULACJI DLA ZJAWISKA WŁĄCZENIA FINANSOWEGO K A T A R Z Y N A K O C H A N I A K U N I W E R S Y T E T E K O N O M I C Z N Y W K R A K O W I E NOWA REGULACJA UPADŁOŚCI

Bardziej szczegółowo

Bank Spółdzielczy w Głogówku

Bank Spółdzielczy w Głogówku Bank Spółdzielczy w Głogówku Grupa BPS Załącznik do Uchwały Nr 134/2014/Z Zarządu Banku z dnia 19.11.2014r. Tabela oprocentowania kredytów w Banku Spółdzielczym w Głogówku Głogówek, listopad 2014 1 Spis

Bardziej szczegółowo

Praktyczne Seminarium Inwestowania w Nieruchomości

Praktyczne Seminarium Inwestowania w Nieruchomości Praktyczne Seminarium Inwestowania w Nieruchomości Kalkulator finansowy 10BII pierwsze kroki www.edukacjainwestowania.pl Kalkulator finansowy 10BII, oprócz typowych funkcji matematycznych i statystycznych,

Bardziej szczegółowo

Oferta finansowania dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego

Oferta finansowania dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Oferta finansowania dla podmiotów rozpoczynających działalność gospodarczą z gwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego Dolnośląskie Spotkania Biznesowe, maj 2014 r. ZESPÓŁ PRODUKTÓW KREDYTOWYCH KLIENTA

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

Firma Windykacyjna DELEGAT

Firma Windykacyjna DELEGAT Oferta Firmy DELEGAT. MATERIAŁ POUFNY str. 1 SPIS TREŚCI Oświadczenie o zachowaniu poufności Str. 3 Kilka słów o Firmie DELEGAT Str. 4 Windykacja Polubowna Str. 5 Propozycja cenowa w zakresie windykacji

Bardziej szczegółowo