Ranking kart kredytowych 2012

Transkrypt

1 Ranking kart kredytowych 2012

2 Money.pl przeanalizowa³ ofertê 36 kart kredytowych dostêpnych w 24 bankach. Sprawdziliœmy nie tylko koszty u ytkowania, oprocentowanie i d³ugoœæ okresu bezodsetkowego, ale tak e rabaty czy mo liwoœæ zarabiania na karcie. W sumie wziêliœmy pod uwagê a 13 kryteriów. Na tej podstawie wybraliœmy najlepsze karty kredytowe dostêpne dla szerokiego grona klientów. Szukaliœmy najlepszej propozycji dla osoby, która miesiêcznie wykonuje co najmniej 3 transakcje na kwotê 600 z³otych (7200 rocznie) i sp³aca d³ug w okresie bezodsetkowym. Dodatkowo nasz modelowy klient raz w roku zaci¹ga kredyt ratalny w karcie na kwotê 1200 z³otych. Pytaliœmy banki, jak¹ prowizjê za to zap³aci oraz jak raty bêd¹ oprocentowane. Poza tym badaliœmy czy mo liwe jest wykonanie przelewu z karty i na jakich warunkach. Sprawdzaliœmy tak e, jaki jest maksymalny limit zad³u enia oraz wymagana minimalna sp³ata zad³u enia. Premiowaliœmy te dodatkowe korzyœci, np. darmowe ubezpieczenia). Za ka d¹ kategoriê mo na by³o otrzymaæ maksymalnie 10 punktów. Ró na by³a jednak ich waga. Najwiêkszy nacisk po³o yliœmy na koszty karty w pierwszym i drugim roku, oprocentowanie oraz d³ugoœæ okresu bezodsetkowego (grace period). Maksymalnie karta mog³a uzyskaæ 10 punktów. BANK KARTA OPROC. GRACE PERIOD ZA 1. ROK * ZA 2. ROK * MONEY- BACK RABATY PUNKTY 1 BOŒ Visa Classic 14,50% 55 0 z³ 0 z³ nie tak 5,70 2 Polbank Praktyczna karta kredytowa 21,90% 56 0 z³ 0 z³ tak nie 5,54 3 BOŒ Visa Classic 16,50% 55 0 z³ 0 z³ nie tak 5,30 5 BG Mastercard Standard 19% 56 0 z³ 60 z³ tak nie 5,15 6 BNP PARIBAS BANK POLSKA S.A. VISA Classic / Classic 20% z³ 39 z³ nie tak 5,13 7 Meritum ICB S.A. VISA Classic 15,9% 54 0 z³ 0 z³ nie nie 4,94 8 AmericanExpress 20,475%* 56 0 z³ 75 z³ nie tak 4,72 9 Visa 20,475%* 56 0 z³ 75 z³ nie tak 4, ,475%* 56 0 z³ 75 z³ nie tak 4,66 10 Alior S.A. World 20% z³ 70 z³ nie tak 4,57 11 Zachodni WBK PAYBACK 22% 54 0 z³ 58 z³ nie tak 4,42 12 PKO BP B³êkitna karta kredytowa VISA lub 20,40% 54 0 z³ 0 z³ nie nie 4,39 13 Credit Agricole Polska Credit Agricole Visa Standard 23,8% 54 0 z³ 0 z³ nie tak 4,22 2

3 BANK KARTA OPROC. GRACE PERIOD ZA 1. ROK * ZA 2. ROK * MONEY- BACK RABATY PUNKTY 14 Pekao SA Pekao Credit z wizerunkiem UEFA EURO ,9% 55 0 z³ 12,50 z³ nie tak 4,22 15 Multi Visa Credit 23% z³ 70 z³ nie tak 4,19 15 Multi Standard 23% z³ 70 z³ nie tak 4,19 17 BPS BPS Visa Credit 19% 51 0 z³ 0 z³ nie nie 4,10 18 BPH 19 Inteligo 20 PKO BP Program Karta Z³otówka VISA/ Inteligo PayPass Karta kredytowa W ASNY K T 23,40% 54 0 z³ 0 z³ tak nie 4,05 20,20% 55 0 z³ 35 z³ nie nie 3,97 20,40% 54 34,50 z³ 34,50 z³ nie nie 3,91 21 Meritum ICB S.A. VISA Karta Kierowcy 20,90% 54 0 z³ 0 z³ tak nie 3,89 22 Inteligo Inteligo Visa paywave 20,20% 55 0 z³ 35 z³ nie nie 3,82 23 m Visa Classic 23% z³ 70 z³ nie tak 3,74 23 m Standard 23% z³ 70 z³ nie tak 3, Raiffeisen Santander Consumer S.A. VISA Classic 22,99% 59 23,88 z³ 79 z³ nie tak 3,72 Visa TurboKARTA 23% 54 46,8 z³ 0 z³ tak nie 3,32 27 INVEST BANK SA Classic EMV 19%/20% z³ 60 z³ nie tak 3,29 28 SGB Visa Classic (I wersja) 19,90 % 52 0 z³ 42 z³ nie nie 3,07 28 SGB Standard 19,90 % 52 0 z³ 42 z³ nie nie 3,07 29 Euro Visa Classic Standard 22% 52 0 z³ 0 z³ nie nie 2,93 30 Pocztowy Pocztowa Karta Kredytowa 19%-23% z³ 48 z³ nie nie 2,87 31 SGB Visa Classic (II wersja) 18-19,50 % z³ 42 z³ nie nie 2,79 32 Kredyt Visa Classic 24% z³ 75 z³ nie tak 2,70 32 BPH 34 BPH Program Karta Zakupowa VISA/ Program Autokarta VISA/ 23,40% z³ 85 z³ tak nie 2,70 23,40% z³ 85 z³ tak nie 2,60 35 Citi Handlowy Karta Kredytowa Citibank Silver 24% z³ 96 z³ nie tak 2,55 3

4 * koszt roczny dla ustalonego modelu klient wykonuje miesiêcznie co najmniej 3 transakcje na ³¹czn¹ kwotê 600 z³otych ** Visa 20,475% to œrednie oprocentowanie za pierwszy rok. P³acimy 9,90 proc. przez pierwsze 3 miesi¹ce, po tym okresie 24 proc. Najlepsz¹ propozycjê dla naszego przyk³adowego klienta oferuje BOŒ. Karta Visa Classic (proponowana w banku w dwóch wariantach) ma bezkonkurencyjne oprocentowanie 14,5 proc. lub 16,5 proc. Trzy czwarte analizowanych kart ma oprocentowanie przewy szaj¹ce 20 procent. Dodatkowym atutem jest d³ugi okres bezodsetkowej sp³aty (55 dni). Mankamentem jest jednak brak dodatkowych us³ug i bonusów w karcie. BOŒ dla posiadaczy Visy Classic proponuje tylko system rabatowy. Nie ma mo liwoœci zaci¹gania kredytu ratalnego, nie dokonamy przelewu z karty, nie ma te tzw. moneyback, czyli mo liwoœci odzyskania czêœci wydatków za które zap³aciliœmy plastikiem. Dziêki temu, e wiêkszoœæ tych us³ug proponuje Polbank, jego Praktyczna Karta Kredytowa uzyska³a dodatkowe punkty i zdoby³a drugie miejsce, pomimo wy szego oprocentowania. Analizowane przez nas zwyk³e karty kredytowe s¹ stosunkowo ³atwo dostêpne - nie trzeba wykazywaæ wysokich dochodów, by je otrzymaæ. Oczywiœcie bank sprawdzi nasz¹ zdolnoœæ kredytow¹, ale jeœli nie mamy innych obci¹ eñ, wystarczy e udowodnimy miesiêczne wp³ywy na poziomie zaledwie od 500 do 1200 z³otych. Z takim plastikiem w portfelu mo emy po yczyæ najczêœciej od 10 do 20 tysiêcy z³otych. Najbardziej szczodry jest Alior (oferuje limit do 100 tysiêcy z³otych). Kilka banków (Inteligo, BNP Paribas, ) po yczy nam po³owê tej kwoty. Oczywiœcie tego typu szybki kredyt jest wysoko oprocentowany. Jednak sp³acaj¹c go w okreœlonym terminie unikamy p³acenia odsetek. Najwiêcej czasu na to maj¹ posiadacze Visa Classic, oferowanej przez bank BNP Paribas - a 61 dni. D³ugoœæ okresu bezodsetkowego i wysokoœæ oprocentowania to najwa niejsze czynniki dla kogoœ, kto zamierza z karty aktywnie korzystaæ. Dlatego, e ma byæ ona Ÿród³em ³atwego i szybkiego kredytu. Inaczej jest w przypadku osoby, która traktuje plastik jako zabezpieczenie na czarn¹ godzinê. Wtedy trzeba liczyæ siê z tym, e bank pobierze od nas op³atê za kartê (od 20 do 96 z³otych rocznie). Tylko Inteligo w pierwszym roku nie pobiera op³aty od nieaktywnych u ytkowników karty Inteligo Visa paywave i Inteligo PayPass. Z kolei Multibank skasuje od nas zaledwie 10 z³otych za wydanie karty (Visa Credit i Standard). W pozosta³ych bankach op³at mo emy unikn¹æ, ale spe³niaj¹c pewne warunki. Np. jedna transakcja w ci¹gu 90 dni od wydania plastiku znosi op³atê w u. Czêœciej jednak wa na jest œrednia wysokoœæ transakcji w miesi¹cu (najni szy limit to 300 z³ na karcie wydanej przez PKO BP). Nasz modelowy klient, który wykonuje co najmniej trzy transakcje w sumie na 600 z³, zosta³ zwolniony z op³aty w kilkunastu bankach. Zaledwie szeœæ banków premiuje aktywne korzystanie z karty, proponuj¹c system moneyback. Maksymalnie mo na dostaæ zwrot od 15 do 40 z³otych miesiêcznie pod warunkiem, e zap³acimy kart¹ w sklepie spo ywczym, w restauracji lub na stacji benzynowej. Rok temu w ten sposób kusi³o klientów, dwa razy wiêcej banków. Znacznie lepiej jest z systemem rabatowym, dziêki któremu klient ma mo liwoœæ robienia tañszych zakupów w okreœlonych sklepach. Ten bonus do zwyk³ych kart oferuje trzy razy wiêcej banków ni moneyback. 4

5 Z kolei mo liwoœæ roz³o enia wysokiej transakcji na raty oferuje zaledwie po³owa banków. To korzystne rozwi¹zanie dla klienta, który po powiadomieniu banku, otrzymuje mo liwoœæ sp³aty tego zad³u enia w ratach o ni szym ni standardowe oprocentowanie. Waha siê ono od 11,9 proc. do niemal 20 proc. Tylko Polbank oferuje zerowe oprocentowanie raty, ale za to œci¹ga 5 procentow¹ prowizjê. Najni szy koszt uruchomienia takiej transakcji to 2 proc. Zdarzaj¹ siê jednak wyj¹tki, bank BPS, BZ WBK, m i Multi nie pobieraj¹ za uruchomienia rat prowizji. Jeszcze mniej powszechn¹ us³ug¹ jest mo liwoœæ dokonania przelewu z karty. Za tego typu us³ugê dodatkowe punkty dosta³o zaledwie po³owa analizowanych kart. Jak pokazuj¹ dane NBP, Polacy maj¹ w portfelach o 3,9 mln mniej kart kredytowych ni trzy lata temu. Wynika to miêdzy innymi z zaostrzenia kryteriów ich przyznawania i nowych limitów. i baczniej weryfikuj¹ zdolnoœæ kredytow¹ klientów, czêœciej odmawiaj¹ wznowienia karty kredytowej. Wycofane zosta³y tak e te nieaktywne. Oprócz liczby kart spad³o te zad³u enie na nich. Ile kart kredytowych maj¹ Polacy? 10,858 9,404 8,901 6, Na koniec zesz³ego roku Polacy mieli 13,4 mld z³otych d³ugu zaci¹gniêtego z wykorzystaniem kart kredytowych. To o 300 mln mniej ni trzy miesi¹ce wczeœniej. Warto pamiêtaæ o tym, e nawet nieu ywana karta ogranicza nasz¹ zdolnoœæ kredytow¹, co jest istotne np. przy staraniu siê o kredyt mieszkaniowy. Dlatego warto rozwa anie ustaliæ maksymalny limit. Jest to jednak wygodne rozwi¹zanie dla osób, które nie otrzymuj¹ regularnej pensji, np. przedsiêbiorcy lub osoby wykonuj¹ce wolny zawód. Warunkiem jest jednak pilnowanie terminów sp³aty i odpowiednie skalkulowanie wszystkich op³at (w tym za ubezpieczenie karty). 5

6 Autor: Anna Frankowska, redaktor Money.pl