OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH, KREDYTÓW I POŻYCZEK W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PŁOŃSKU

Transkrypt

1 Załącznik do uchwały nr 105/Z/2010 Zarządu BS w Płońsku z dnia r. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH, KREDYTÓW I POŻYCZEK W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PŁOŃSKU I. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH, KREDYTÓW I POŻYCZEK DLA OSÓB FIZYCZNYCH 1. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach złotowych dla osób fizycznych (w stosunku rocznym) Tabela l. Rachunki oszczędnościowe, płatne na każde żądanie. Wkłady oszczędnościowe na kontach osobistych 1. UNIKONTO 0,00 % 2. Rachunki oszczędnościowe płatne na żądanie 0,00 % 3. Rachunki oszczędnościowe płatne na żądanie Szkolnych Kas Oszczędnościowych 4. Unikonto Oszczędnościowe 4,00 % 0,00 zł 999,99 zł. 1,00 % 1.000,00 zł ,99 zł. 2,00 % ,00 zł i powyżej 3,50 % Tabela 2. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych Lp Oprocentowanie Rodzaj lokaty Stałe Zmienne l miesięczne do 9.999,99 zł. 2,00 % od ,00 zł do ,99 zł 2,10 % od ,00 zł 2,50% 3 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,30% 2,40% od ,00 zł do ,99 zł 2,50% 2,60% od ,00 zł 2,80% 2,80% 6 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,70% od ,00 zł do ,99 zł 2,90% od ,00 zł 3,30% 9 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,80% od ,00 zł do ,99 zł 3,00% od ,00 zł 3,40% 12 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,10% od ,00 zł do ,99 zł 3,30% od ,00 zł 3,60% 15 miesięczne do 9.999,99 zł. 3,20% od ,00 zł do ,99 zł 3,40% od ,00 zł 3,70% 24 miesięczne do ,99 zł 3,50% od ,00 zł 4,00% 36 miesięczne do ,99 zł 3,60%

2 od ,00 zł 4,10% 9. Lokata INWESTOR II" 6,12,24,36,48,60 miesięczna* 3,70% 10 Lokata INWESTOR III " 60 miesięczna 5.000,00 zł ,99 zł. 3,70% ,00 zł ,99 zł. 3,80% ,00 zł ,99 zł. 4,00% ,00 zł. i powyżej 4,20% 11 Lokata Podwójna krótka 1-dniowa (możliwość przedłużenia do 365 dni) od 1.000,00 zł do ,00 zł 3,70% 12 Unilokata 3 miesięczna 3,50% 6 miesięczna 3,70% 13 Unizachęta (lokata 3 miesięczna powiązana z inwestycją w Fundusze Inwestycyjne) 6,00% 14 Wkłady na książeczkach mieszkaniowych 1,00% 15 Dynamiczna lokata oszczędnościowa dla osób fizycznych na okres 12 miesięcy likwidowana, w miesiącu od daty jej założenia** - a) Pierwszym 0,00% b) Drugim 1,00% c) Trzecim 1,20% d) Czwartym 1,40% e) Piątym 1,50% f) Szóstym 1,70% g) Siódmym 1,90% h) Ósmym 2,20% i) Dziewiątym 2,40% J) Dziesiątym 2,60% k) Jedenastym 2,80% l) Dwunastym 3,00% ł) po upływie okresu umownego 3,20% 16 Dynamiczna lokata oszczędnościowa dla osób fizycznych likwidowana w miesiącu od daty jej założenia**- 18 m-cy 24 m-ce a) Pierwszym 0,00% 0,00% b) Drugim 1,00% 1,00% c) Trzecim 1,20% 1,20% d) Czwartym 1,40% 1,40% e) Piątym 1,50% 1,50% f) Szóstym 1,70% 1,70% g) Siódmym 1,90% 1,90% h) Ósmym 2,20% 2,20% i) Dziewiątym 2,40% 2,40% J) Dziesiątym 2,60% 2,60% k) Jedenastym 2,80% 2,80% l) Dwunastym 3,00% 3,00% ł) Trzynastym 3,10% 3,10% m) Czternastym 3,20% 3,20% n) Piętnastym 3,30% 3,30% o) Szesnastym 3,40% 3,40% p) Siedemnastym 3,50% 3,50% r) Osiemnastym 3,60% 3,60% s) Dziewiętnastym X 3,70% t) Dwudziestym X 3,80% u) Dwudziestym pierwszym X 3,90% w) Dwudziestym drugim X 4,00% y) Dwudziestym trzecim X 4,10% z) Dwudziestym czwartym X 4,20% ż) Po okresie umownym 3,70% 4,30% *Minimalna kwota lokaty INWESTOR II wynosi: 5.000,00 zł., **Minimalna wysokość lokaty dynamicznej 12, 18 i 24 miesięcznej wynosi: 5.000,00 zł. 2

3 Tabela 3. Internetowe Lp Oprocentowanie Rodzaj lokaty Stałe Zmienne Lok@ta Internetowa 14 dniowa od 2.000,00 do ,99 zł. 2,80% od do ,99 zł. 3,00% od ,00 zł. 3,20% Lokata Jedynka 1-dniowa (możliwość przedłużenia do 365 dni) od 5.000,00 zł. do ,00 zł. 3,90% powyżej ,00 zł. do ,00 zł. 4,00% powyżej ,00 zł 4,20% Lokaty Internetowe standardowe od 1.000,00 zł 1 miesięczna 4,00% 3 miesięczna 4,10% 6 miesięczna 4,20% 12 miesięczna 4,40% 2. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach w walutach wymienialnych osób fizycznych Tabela 1: Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych Lp. Rodzaj rachunku 1. Rachunki walutowe z wkładem oszczędnościowym płatnym na każde żądanie 3 EUR USD 0,00% 0,00% Tabela 2: Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych Lp. Okres zadeklarowany EUR 1. 1 miesięczne 0,40% 0,20% 2. 3 miesięczne 0,60% 0,50% 3. 6 miesięczne 0,80% 0,80% Minimalna kwota wymagana do otwarcia rachunku wynosi: dla lokat 500 USD i 250 EURO, dla rachunków a' vista 100 USD i 100 EURO. Oprocentowanie w przypadku podjęcia środków przed upływem zadeklarowanego terminu w wysokości oprocentowania rachunków płatnych na każde żądanie. 3. Oprocentowanie kredytów złotowych udzielonych osobom fizycznym Tabela 1. Oprocentowanie kredytu konsumenckiego dla posiadaczy kont osobistych w BS Płońsk 1 ) 1. Kredyt odnawialny w ROR UNIKONTO do 12 m-cy - z możliwością automatycznego przedłużania na kolejne okresy 12 miesięczne 2. Kredyt konsumencki gotówkowy do wysokości 10 krotnych wpływów miesięcznych 5-10 tys. zł. Do 20 tys. zł. Powyżej 20 tys. zł. Do 1 roku 13,50% 12,50% 11,50% Do 2 lat 14,00% 13,00% 12,00% Do 3 lat 15,00% 13,50% 12,50% 1) obowiązuje od r. USD 15,50% Tabela 2. Oprocentowanie kredytów złotowych udzielonych osobom fizycznym (w stosunku rocznym) Kredyt konsumencki gotówkowy na potrzeby własne Stawka podstawowa Stawka minimalna 1. a) z terminem spłaty do 1 roku 16,00% od 14,50% b) z terminem spłaty do 2 lat 17,00% od 15,50% c) z terminem spłaty do 3 lat 17,50% od 16,00% e) z terminem spłaty do 1 roku zabezpieczony lokatą w BS Płońsk 10,00% Kredyt na zakup pojazdów a) do 2 lat 12,50% od 11,50% b) do 3 lat 13,00% od 12,00% c) powyżej 3 lat 13,50% od 12,50% Kredyt na cele mieszkaniowe dotyczy kredytów udzielonych do r. a) z terminem spłaty do 5 lat 11,50% b) z terminem spłaty od 5 do 10 lat 11,80%

4 4. c) z terminem spłaty od 10 do 15 lat 12,30% Kredyt mieszkaniowy Cztery kąty - Wkład własny kredytobiorcy Poniżej zł od zł do zł pow zł 20-50% WIBOR 6M + marża (od 4,4 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 4,1 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,9 p.p.) 50-70% WIBOR 6M + marża (od 4,2 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,9 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,7 p.p.) pow. 70% WIBOR 6M + marża (od 4,0 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,7 p.p.) WIBOR 6M + marża (od 3,5 p.p.) WIBOR 6M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 6M z poprzedniego półrocza kalendarzowego i obowiązuje od 1 dnia następnego półrocza. 5. Jubileuszowy Kredyt na 110. (udzielany do r.) od 3.000,00 zł do ,00 zł, na okres do 24 miesięcy 6. Kredyt Bezpieczna Gotówka (udzielany do r.) 7. do ,00 zł, na okres do 24 miesięcy Pożyczka hipoteczna z terminem spłaty do 3 lat 13,00% z terminem spłaty od 3 do 5 lat 13,50% z terminem spłaty od 5 do 10 lat 14,00% 11% oprocentowanie stałe 9% oprocentowanie stałe 8. Kredyty/pożyczki przeterminowane 4 krotność stopy kredytu lombardowego II. OPROCENTOWANIE ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH I KREDYTÓW DLA PRZEDSIĘBIORCÓW I ROLNIKÓW 1. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach złotowych przedsiębiorców i rolników (w stosunku rocznym) Tabela l. Rachunki rozliczeniowe bieżące i pomocnicze L.p. Oprocentowanie - l. Przedsiębiorców i rolników 0,00% 2. Jednostek samorządu 0,50% Tabela 2. Rachunki lokat terminowych Oprocentowanie L.p. Lokata oraz okres zadeklarowany Stale zmienne 1. automatyczne inwestowanie salda lokata overnight 1,50% 2. lokata 7 dniowa pow. 30 tys. zł. 1,70% 3. lokata 14 dniowa pow. 30 tys. zł. 1,90% 4. lokata 21 dniowa pow. 30 tys. zł. 2,10% 5. 1 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,00% od ,00 zł do ,99 zł 2,10% od ,00 zł 2,50% 6. 3 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,40% od ,00 zł do ,99 zł 2,60% od ,00 zł 2,80% 7. 6 miesięczne do 9.999,99 zł. 2,70% od ,00 zł do ,99 zł 2,90% od ,00 zł 3,30% Minimalna kwota wymagana do otwarcia rachunku lokat 1,3 i 6-cio miesięcznych wynosi: 500 złotych. 4

5 2. Oprocentowanie środków pieniężnych na rachunkach w walutach wymienialnych przedsiębiorców i rolników Tabela 1. Rachunki rozliczeniowe bieżące i rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych L.p. Okres zadeklarowany EUR USD Oprocentowanie zmienne I. Rachunki bieżące 0,00% 0,00% II. Rachunki lokat terminowych 1. 7 dniowe 0,20% X dniowe 0,25% X dniowe 0,30% X 4. 1 miesięczne 0,40% 0,20% 5. 3 miesięczne 0,60% 0,50% 6. 6 miesięczne 0,80% 0,80% Minimalna kwota wymagana do otwarcia rachunku wynosi dla lokat 500 USD i 250 EURO dla rachunków a' vista 100 USD i 100 EURO. Oprocentowanie w przypadku podjęcia środków przed upływem zadeklarowanego terminu w wysokości oprocentowania rachunków bieżących. 3. Oprocentowanie kredytów złotowych udzielonych przedsiębiorcom i rolnikom Tabela 1. Kredyty oprocentowane wg zmiennej stawki procentowej (w stosunku rocznym) stawka stawka L.p. Rodzaj kredytu podstawowa minimalna 1 1. Kredyt w rachunku bieżącym dla przedsiębiorców i rolników 13,50% od 11,00% 2. Kredyt obrotowy lub inwestycyjny w sytuacji normalnej i pod obserwacją a) z terminem spłaty do 1 roku 14,00% od 11,50% b) z terminem spłaty od 1 roku do 3 lat 14,50% od 12,50% c) Kredyt odnawialny 14,50% od 12,50% d) Kredyt płatniczy 14,50% od 12,50% e) Kredyt inwestycyjny z terminem spłaty powyżej 3 lat 15,00% od 13,00% 3. Kredyt inwestycyjny rolniczy na zakup gruntów, maszyn i urządzeń: a) z terminem spłaty do 3 lat 14,30% od 11,50% b) z terminem spłaty od 3 do 5 lat 15,30% od 12,00% 4. Kredyt inwestycyjny dla korzystających ze środków SAPARD 11,50% X 5. Kredyty ratalne rolnicze a) z terminem spłaty do 1 roku 15,00% od 12,50% b) z terminem spłaty do 3 lat 16,00% od 13,50% 6. Kredyt na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej 10,00 % X 7. Kredyt udzielony Niepublicznym Zakładom Opieki Zdrowotnej a) z terminem spłaty do 1 roku 12,50% od 9,50% b) z terminem spłaty do 3 lat 13,00% od 10,50% c) z terminem spłaty do 5 lat 13,50% od 11,40% 8. Kredyty/pożyczki przeterminowane 4 krotność stopy kredytu lombardowego 1 ) rzeczywista stawka dla Klienta ustalana jest jako stawka podstawowa minus (plus) punkty procentowe. Tabela 2. Kredyty oprocentowane na podstawie stawki WIBOR*(w stosunku rocznym) - 1. Kredyt w rachunku bieżącym dla przedsiębiorców i rolników WIBOR 1M/3M + marża (od 4,0 p.p.) 2. Kredyt obrotowy i inwestycyjny a) z terminem spłaty do 1 roku WIBOR 1M/3M + marża (od 4,0 p.p.) b) z terminem spłaty od 1 roku do 3 lat WIBOR 1M/3M+ marża (od 4,5 p.p.) c) kredyt inwestycyjny z terminem spłaty powyżej 3 lat WIBOR 1M/3M+ marża (od 5,0 p.p.) * WIBOR 1M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca i obowiązuje od 1 dnia następnego miesiąca. WIBOR 3M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 3M z poprzedniego kwartału kalendarzowego i obowiązuje od 1 dnia następnego kwartału. Z kredytów których oprocentowanie ustala się w oparciu o WIBOR mogą korzystać klienci, którzy ubiegają się o kredyt powyżej 100 tys. zł. lub ich zadłużenie w banku przekracza 100 tys. zł. Tabela 3. Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych z dopłatami ze środków strukturalnych UE na podstawie stawki WIBOR*(w stosunku rocznym) - Kredyt inwestycyjny z dopłatami ze środków strukturalnych UE a) z terminem spłaty do 1 roku WIBOR 1M/3M + marża (od 4,0 p.p.) b) z terminem spłaty od 1 roku do 3 lat WIBOR 1 M/3M + marża (od 4,5 p.p.) c) z terminem spłaty od 3 do 5 lat WIBOR 1M/3M + marża (od 5,0 p.p.) d) z terminem spłaty powyżej 5 lat WIBOR 1M/3M + marża (od 5,5 p.p.) * WIBOR 1M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca i obowiązuje od 1 dnia następnego miesiąca. WIBOR 3M obliczany jest jako średnia arytmetyczna stopa WIBOR 3M z poprzedniego kwartału kalendarzowego i obowiązuje od 1 dnia następnego kwartału. Oprocentowanie stosowane jest od dnia podpisania przez Kredytobiorcę umowy przyznającej Kredytobiorcy dotacje z funduszy strukturalnych Unii Europejskiej. 5

6 III. OPROCENTOWANIE KREDYTÓW ZŁOTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W PŁOŃSKU W ODDZIALE W DZIERZĄŻNI Lp Rodzaj kredytu Wysokość oprocentowania Kredyty dla rolników 1 Kredyty inwestycyjne na uzupełnienie ceny zakupu gruntów rolnych do 10 lat* 10,40% 2 Kredyty inwestycyjne SAPARD * 11,00% Kredyty mieszkaniowe 1. Mieszkaniowe powyżej 2 lat * 9,80% Kredyty dla osób prywatnych 1 Konsumenckie na samochodu osobowego* z terminem spłaty: powyżej 2 lat do 3 lat 13,00% powyżej 3 lat do 4 lat 13,50% 2 Kredyty konsumenckie gotówkowe powyżej 1 roku do 4 lat, udzielone do r. (włącznie) 18,80% *dla kredytów udzielonych do r. 6

7 Wykaz stawek makroekonomicznych jakie wprowadzane są do systemu defbank oraz źródeł z jakich są one pobierane: Tabela Nazwa Opis (śr. z ostatniego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje T 001 WIBOR 1 m-c od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. T 291 T 297 T 302 T 313 T 296 T 282 T 289 T 290 T 093 T 010 T 092 WIBOR 3 m-ce WIBOR 3 m-ce WIBOR 3 m-ce WIBOR 6 m-cy WIBID 1 m-c WIBID 1 m-c LIBOR (USD) EURIBOR (EURO) AGROLINIA RATY PRZETERMINOWANE ODSETKI USTAWOWE (z ostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego kwartału kalendarzowego. (śr. z kwartału kalendarzowego) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego kwartału kalendarzowego. (z przedostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego) Informacja z Polskiego Portalu Internetowego Bankier.pl - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego kwartału kalendarzowego. (z ostatniego dnia roboczego półrocza) Informacja z Polskiego Portalu Internetowego Bankier.pl - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego półrocza kalendarzowego. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A obowiązuje od ostatniego dnia roboczego miesiąca do przedostatniego dnia roboczego następnego miesiąca. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (z ostatniego dnia roboczego miesiąca) Informacja z Dep. Skarbu BPS S.A - obowiązuje od 1 do ostatniego dnia następnego miesiąca. (oprocentowanie kredytów wg WIBOR 3 m-ce z ostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego x współczynnik 0,85) 4 stopa lombardowa Komunikat Rady Polityki Pieniężnej Rozporządzenie Rady Ministrów w sprawie określenia wysokości odsetek ustawowych. 7