KREDYTY NA FINANOSWANIE BUDOWNICTWA. Marta Celińska Maciej Świętochowski

Transkrypt

1 KREDYTY NA FINANOSWANIE BUDOWNICTWA Marta Celińska Maciej Świętochowski

2 AGENDA Czym jest kredyt? Rodzaje kredytów na finansowanie budownictwa Kredyt mieszkaniowy Kredyt hipoteczny Pożyczki hipoteczne Odwrotne pożyczki hipoteczne

3 CZYM JEST KREDYT? To stosunek ekonomiczny między kredytodawcą a kredytobiorcą. Ogólnie rzecz biorąc transakcja przyznawania kredytu polega na przekazaniu przez kredytodawcę środków pieniężnych na określonych przez siebie warunkach. Kredytobiorca zobowiązuje się z nich skorzystać na zasadach, jakie ustalił kredytodawca. Zatem kredytobiorca jest zobligowany do zwrotu kwoty kredytu w określonym czasie wraz z odsetkami i d o d a t k o w y m i k o s z t a m i k r e d y t u. C z a s s p ł a t y zobowiązania finansowego liczony jest w dniach, miesiącach lub latach. Wynagrodzeniem za udzielony kredyt są dla banku odsetki. Odsetki to inaczej podstawa przychodu banku. Ich wysokość zależy od sumy pożyczonych pieniędzy i długości terminu umowy.

4 WYMAGANE DOKUMENTY 1. Dokumenty potwierdzające tożsamość kredytobiorcy 2. Wniosek kredytowy 3. Załączniki PRZYZNANIE KREDYTU ZALEŻY OD: 1. Zdolności kredytowej 2. Odpowienich zabezpieczeń kredytowych 3. Odpowiednich skłonnoci do spłaty kredytu przez kredytobiorce

5 INSTRUMENTY NA FINANSOWANIE BUDOWNICTWA Kredyty mieszkaniowe Kredyty hipoteczne Pożyczki hipoteczne Odwrócowne pożyczki hipoteczne

6 KREDYTY MIESZKANIOWE K r e d y t m i e s z k a n i o w y t o k r e d y t przyznawany na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości. Możemy nim sfinalizować remont generalny lub budowę domu od podstaw. Co więćej, pod kryteria kredytu mieszkaniowego zalicza się finansowanie zakupu ziemi rolnej, działek budowlanych, magazynów itp.

7 ZALETY KREDYTU MIESZAKANIOWEGO 1. Wysokie kwoty przyznawanych kredytów 2. Długi maksymalny okres kredytowania 3. Niskie oprocentowanie 4. Zdolność kredytowa obliczna jest na podstawie nie tylko uzyskiwanych dochodów ale głównie na podstawie wartości kredytowanej nieruchomości dzięki czemu dochody wnioskodawcy nie są tak istotne jak w przypadku kredytu gotówkowego 5. Duże możliwości negocjacji warunków kredytowania nieruchomości dzięki czemu możemy uzyskać mniejsze oprocentowanie, marżę bądź prowizję, 6. Kredyt w różnych walutach 7. Możliwość uzyskania dofinansowania z rządowego programu "Mieszkanie dla młodych".

8 WADY KREDYTU MIESZAKANIOWEGO 1. Skomplikowana i długotrwała procedura przyznawania kredytu wymagająca dostarczania wielu dokumentów do banku bez gwarancji, że kredyt zostanie nam przyznany 2. W przypadku kredytów udzielanych w obcych walutach istnieje spore ryzyko walutowe 3. Spore koszty, które musi ponieść wnioskodawca w trakcie procesu przyznawania kredytu (wycena nieruchomości, kopie dokumentów, wypisy z ksiąg wieczystych, djazdy do banku itp.)

9 PORÓWNANIE KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH

10 PORÓWNANIE KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH %

11 KREDYT HIPOTECZNY To kredyt obciążający hipotekę n i e r u c h o m o ś c i, m o ż e b y ć przyznawany na dowolny cel, najczęściej z jego środków finansuje się zakup mieszkania bądź budowę domu. Każdy kredyt mieszkaniowy to kredyt hipoteczny ALE Nie każdy kredyt hipoteczny to kredyt mieszkaniowy

12 POŻYCZKA A KREDYT KREDYT Na konkretny cel Udziela tylko bank Tylko pieniądze Zawsze odpłatny Tańszy od pożyczki Zawsze pisemny POŻYCZKA Bez celu Każdy może udzielić Nie tylko pieniądze Może nie być odpłatna Zazwyczaj droższa od kredytu Pisemna powyżej 500zł

13 POŻYCZKA HIPOTECZNA Pożyczka hipoteczna jest udzielana pod zastaw hipoteki na dolowny cel. Czas spałaty pożyczki hipotecznej jest dużo krótszy niż spłaty kredytu hipotecznego. Pożyczka hipoteczna to najtańszy sposób na dużą gotówkę, którą można przeznaczyć na dowolny cel.

14 PORÓWNANIE POŻYCZEK HIPOTECZNYCH

15 PORÓWNANIE POŻYCZEK HIPOTECZNYCH %

16 ODWRÓCONA POŻYCZKA HIPOTECZNA Odwrócony lub rewersyjny kredyt hipoteczny adresowany do osób w wieku powyżej 60 lat, którzy posiadają własne mieszkanie lub dom, bądź własnościowe prawo do mieszkania spółdzielczego. Osoba, ktora korzysta z tego kredytu otrzymuje co miesięczne raty lub jednorazową transzę gotówki od banku. Po jej śmierci bank przejmuje nieruchomość i sprzedaje po aktualnej cenie rynkowej. Statystyczny emeryt moźe liczyć w tym roziązaniu na otrzymanie 30-40% wartości swojego lokalu, przy zachowaniu dożywotniego prawa do jego zajmowania.

17 FINANSOWANIE NIERUCHOMOŚCI KOMERCYJNYCH Coraz popularniejszą formą finansowania nieruchomości jest finansowanie w formule PROJEKT FINANCE. Zakłada ono, że zabezpieczneiem b a n k u u d z i e l a j ą c e g o kredytu spółce celowej będą przepływy pieniężne generowane przez dany projekt i majątek przekazany przez właścicieli, np. grunt, i wytworzony w specjalnie do tego celu powołanej spółce specjalnego przenzaczenia (SPV)

18 PODSUMOWANIE

19 DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ! Marta Celińska Maciej Świętochowski