ZESZYTY NAUKOWE UNIWERSYTETU SZCZECI SKIEGO RATING RACHUNKÓW OSZCZ DNO CIOWO- -ROZLICZENIOWYCH METOD TAKSONOMICZNEGO MIERNIKA ROZWOJU
|
|
- Andrzej Skrzypczak
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 ZESZYTY NAUKOWE UNIWERSYTETU SZCZECI SKIEGO NR 394 PRACE KATEDRY EKONOMETRII I STATYSTYKI NR STANISŁAW FLAK Zakład Ubezpiecze Społecznych o/koszalin PIOTR OBIDZI SKI Uniwersytet Szczeci ski RATING RACHUNKÓW OSZCZ DNO CIOWO- -ROZLICZENIOWYCH METOD TAKSONOMICZNEGO MIERNIKA ROZWOJU WST P Przemiany społeczno-gospodarcze zapocz tkowane w latach 90 XX wieku w du ym stopniu wpłyn ły na system bankowy. Wzrosła rola banków, zarówno w yciu gospodarczym jak i społecznym. Podmioty gospodarcze i osoby fizyczne zacz ły cz ciej korzysta z tradycyjnych produktów bankowych, takich jak kredyt czy lokata. W lad za inwestycjami w sektorze bankowym, na rynku pojawiły si równie nowe, jak na polskie warunki, produkty bankowe. Nale do nich wcze niej nieznane w Polsce karty kredytowe i płatnicze. Ich przyznanie banki cz sto uzale niaj od zało enia rachunku oszcz dno ciowo-rozliczeniowego, czyli tak zwanego konta osobistego. Zatrudnieni, zwłaszcza pracownicy maj cy umowy zawarte na czas nieokre lony, tak e czerpi korzy ci z istnienia i posiadania kont osobistych. Nale- do nich: a) brak niedogodno ci zwi zanych z pobieraniem gotówki z kasy; b) stały, całodobowy dost p do rodków zgromadzonych na koncie i jednoczesne oprocentowanie tych rodków; mo liwo wypłacania go-
2 78 Stanisław Flak, Piotr Obidzi ski tówk z bankomatów lub regulowania płatno ci w formie bezgotówkowej; c) dodatkowe rodki pieni ne w ramach salda debetowego lub kredytu odnawialnego w ROR, które s standardowym elementem rachunku oszcz dno ciowo-rozliczeniowego; d) oszcz dno ci zwi zane z dokonywaniem przelewów z konta osobistego, za które opłaty s ni sze ni za wpłaty gotówkowe; e) ni sze prowizje od udzielonych kredytów i ich oprocentowania oraz spłata rat kredytów z konta bez prowizji; f) korzystanie z kart kredytowych akceptowanych na całym wiecie bez konieczno ci wymieniania waluty krajowej na waluty pa stw, w których dokonuje si transakcji; Spo ród banków działaj cych na polskim rynku do analizy wybrano banki najbardziej dost pne (liczba oddziałów, bankomatów, dost p przez ró ne media), a odrzucono banki o charakterze regionalnym. Dane do analizy zebrano w sierpniu 2002 roku. Obecnie niektóre banki dokonały zmian w swoich taryfach opłat i prowizji. 1. PODZIAŁ RACHUNKÓW ZE WZGL DU NA RODZAJ KLIENTA DO KTÓREGO S ADRESOWANE Banki dokonuj segmentacji rynku, adresuj c swoje produkty do ró nych grup odbiorców. Celem podziału klientów na ró ne grupy jest dostosowanie oferowanych produktów do zidentyfikowanych potrzeb i mo liwo ci klientów oraz tworzenie produktów odpowiadaj cych kreowanym potrzebom. Jednym z typowych kryteriów podziału rynku s dochody klientów. Analizowany zbiór rachunków podzielono na trzy grupy ze wzgl du na minimalne wymagane wpływy oraz wysoko opłat za zlecenia stałe i jednorazowe. Okre lono je jako: a) standardowy rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy (wymagane najmniejsze wpływy), b) rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy dla osób zamo niejszych (wymagane rednie wpływy), c) rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy dla VIP-ów (wymagane du e wpływy).
3 Rating rachunków rozliczeniowo-oszcz dno ciowych Nast pnie przy wykorzystaniu iteracyjnego algorytmu klasyfikacji rozmytej nadano ka demu rachunkowi stopie przynale no ci do jednej z grup. Dane te przedstawiono w tabeli 1. Tabela 1 Przynale no kont bankowych do grup ze wzgl du na minimalne wpływy Stopie! przynale no ci do nale no ci do le no ci do Stopie! przy- Stopie! przyna- Bank i konto (wymagane minimalne wpływy) I grupy II grupy III grupy # # # Bank Pekao S.A. Plus (1800) 0,029 0,967 0,004 Bank Pekao S.A. Standard (500) 0,975 0,023 0,002 Bank Pekao S.A. VIP (5000) 0,045 0,119 0,836 BG" Integrum (1) 0,983 0,015 0,002 BIG Bank Gda! ski ROR (250) 1,000 0,000 0,000 BPH PBK Sezam (100) 0,993 0,006 0,001 BPH PBK Srebrny Sezam (2500) 0,035 0,951 0,014 BPH PBK Złoty Sezam (10000) 0,114 0,172 0,714 BZ WBK Konto24 Plus (1) 0,983 0,015 0,002 BZ WBK Presti (5000) 0,045 0,119 0,836 Citibank CitiGold (1000) 0,323 0,662 0,014 Citibank CitiKonto (100) 0,993 0,006 0,001 ING Bank l$ ski Komfort (2000) 0,002 0,998 0,000 ING Bank l$ ski Presti (5000) 0,045 0,119 0,836 ING Bank l$ ski Standard (1) 0,983 0,015 0,002 Invest Bank Komfort (800) 0,154 0,837 0,009 Invest Bank Start (50) 0,989 0,010 0,001 Kredyt Bank Ekstrakonto (500) 0,975 0,023 0,002 Kredyt Bank Profit (1000) 0,322 0,664 0,014 Kredyt Bank Elita (10000) 0,114 0,172 0,714 LG Petro Bank Gold (5000) 0,045 0,119 0,836 LG Petro Bank Silver (2000) 0,002 0,998 0,000 LG Petro Bank Standard (500) 0,975 0,023 0,002 Lukas Bank Standard (1) 0,983 0,015 0,002 mbank ekonto (1) 0,983 0,015 0,002 Millennium Millepensja (1300) 0,346 0,638 0,016 Millennium Premium (5000) 0,045 0,119 0,836
4 80 Stanisław Flak, Piotr Obidzi ski % Millennium Unikonto (1) 0,983 0,015 0,002 PKO BP Superkonto (1) 0,983 0,015 0,002 PKO BP Złote Konto (6000) 0,000 0,001 0,999 Raiffeisen Bank Standard (1) 0,983 0,015 0,002 Raiffeisen Bank Lokacyjne 0,322 0,664 0,014 (1000) ródło: opracowanie własne na podstawie danych poszczególnych banków. Na tej podstawie rachunki podzielono na trzy grupy: a) standardowy rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy minimalne wpływy kształtuj ce si w przedziale od 0 do 799 zł; b) rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy dla osób zamo niejszych minimalne wpływy kształtuj ce si na poziomie od 800 do 5000 zł; c) rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy dla VIP-ów minimalne wpływy kształtuj ce si na poziomie 5000 zł i wi cej. Istot zastosowania algorytmu klasyfikacji rozmytej było pogrupowanie rachunków na trzy klasy. Na podstawie wyników otrzymanych z algorytmu wywnioskowano, jakie wielko ci minimalnych wpływów rozdzielaj poszczególne grupy. Zastosowanie algorytmu dało podstaw do sposobu tego podziału.
5 Rating rachunków rozliczeniowo-oszcz dno ciowych Lp. Segmentacja rynku rachunków ze wzgl du na minimalne wpływy Konto standardowe Konto dla zamo niejszych Bank (minimalna wpłata (minimalna pln) wpłata pln) Tabela 2 Konto VIP (minimalna wpłata 5000 pln i wi cej) # % 1 PKO SA EUROKONTO PLUS EUROKONTO VIP STANDARD (500)* (1800) (5000) 2 BZ WBK KONTO24 PRE- KONTO24 (1) S.A. STI" (5000) 3 BG" INTEGRUM (1) 4 BIG Bank Gda! ski SA ROR (250) 5 BPH PBK KONTO BPH KONTO SREBRNY ZŁOTY SEZAM (10 SEZAM (100) (2500) 000) 6 Citibank CITIKONTO (100) CITIGOLD (1000) 7 ING Bank KONTO Z LWEM KONTO Z LWEM KONTO Z LWEM l$ ski SA STANDARD (1) KOMFORT (2000) PRESTI" (5000) 8 Invest Bank INVEST KONTO INVEST KONTO START (50) KOMFORT (800) 9 Kredyt Bank SA EKSTRAKONTO (500) EKSTRAKONTO PROFIT (1000) EKSTRAKONTO ELITA (10000) 10 LG Petro LG KONTO STAN- LG KONTO SILVER LG KONTO GOLD Bank DARD (500) (2000) (5000) 11 Lukas Bank SA STANDARD (1) 12 mbank ekonto (1) 13 Millennium MILLEPENSJA UNIKONTO PRE- UNIKONTO (1) (1300) MIUM (5000) 14 PKO BP ZŁOTE KONTO SUPERKONTO (1) SA (6000) 15 Raiffeisen KONTO OSOBISTE KONTO LOKACYJ- Bank STANDARD (1) NE (1000 ) * W nawiasach podano dokładne kwoty minimalnych wpłat wymaganych przez banki. ródło: opracowanie własne na podstawie danych poszczególnych banków. 2. CECHY DECYDUJ CE O KOSZTACH I KORZY& CIACH ZWI ZANYCH Z POSIADANIEM RACHUNKU BANKOWEGO Na polskim rynku funkcjonuje obecnie wiele banków oferuj cych po kilka rodzajów kont osobistych. W tej sytuacji wybór wła ciwego konta wymaga szczegółowego przeanalizowania ofert poszczególnych banków. Szczególn
6 )( ' 82 Stanisław Flak, Piotr Obidzi ski uwag nale y zwróci na koszty i korzy ci zwi zane z posiadaniem danego rachunku, czyli mi dzy innymi na: wymagane minimalne wpływy. opłaty za prowadzenie rachunku, oprocentowanie wkładów, cz sto kapitalizacji, opłaty za zlecenia stałe i przelewy, oferowane karty debetowo-bankomatowe, płatniczo-kredytowe, kredytowe itp., wysoko przyznawanego debetu i jego oprocentowanie, liczb oddziałów i bankomatów z mo liwo ci bezprowizyjnego wypłacania gotówki. Wielo czynników, które nale y wzi pod uwag przy wyborze wła ciwego konta, sprawia, e zasadne wydaje si u ycie metod taksonomicznych do analizy i klasyfikacji rachunków oferowanych przez banki. W tabeli 3 przedstawiono omawiane cechy w pierwszej grupie. Podobne tabele mo na przedstawi dla pozostałych grup. Konta standardowe o minimalnej wpłacie od 1 do 799 zł Tabela 3 Bank Nazwa konta Minimalne wpływy (zł) Opłata za prowadzenie (zł) Opłata za zlecenia stałe (zł) Opłata za zlecenia jednorazowe (zł) Oprocentowanie wkładów (%) Cz sto kapitalizacji Liczba bankomatów Kwota debetu (zł) Oprocentowanie debetu (%) Bank Pekao Eurokonto S.A. Standard 500 6,00 1,00 3,00 1,50 M ,33 Bank Zachodni Konto24 Plus 1 6,00 1,50 4,00 2,00 M 565 WBK BG" INTEGRUM 1 3,00 0,70 5,00 2,75 K ,25 BIG Bank Gda! ski ROR 250 2,50 1,00 2,50 0,95 M 207 WW* 24,40 Konto BPH BPH PBK Sezam 100 4,00 0,00 4,50 2,02 K 710 WW* 18,88 Citibank CitiKonto 100 4,00 2,00 3,00 2,00 M 650
7 Rating rachunków rozliczeniowo-oszcz dno ciowych Bank LG Petro Bank KONTO S LG Konto Standard 500 2,00 1,00 3,00 4,50 K ,00 Lukas Bank Standard 1 2,50 2,00 2,00 5,00 K 565 WW* 20, Konto ING Bank z Lwem 1 4,00 0,00 3,00 2,00 M 461 WW* 16,50 # l$ ski Standard Invest Bank Invest-Konto 50 0,00 0,50 2,00 3,00 K 70 WW* 23,00 START Kredyt EKSTRA ,50 1,00 3,00 5,00 K ,38 mbank ekonto 1 0,00 0,00 0,00 7,00 M 650 WW* 22,00 Millennium Unikonto 1 2,00 2,00 2,00 0,20 M 149 SUPER- PKO BP 1 3,00 0,00 2,00 1,80 M 1289 WW* 19,90 KONTO Raiffeisen Konto osobiste Standard 1 10,00 0,00 0,00 2,80 M 6 Bank * WW w wysoko ci wpływów % ródło: opracowanie własne na podstawie danych poszczególnych banków. Opisane cechy maj charakter stymulant b d* destymulant. Na potrzeby algorytmu wszystkie cechy o charakterze destymulant zostały zamienione na stymulanty za pomoc wzoru: X k ( ) Yk = 1, k = 1,2,3,..., dla cech opłata za prowadzenie konta, opłata za zlecenia stałe, opłata za przelewy, oraz X = 1, k = 1,2,3,... k Y k dla cechy oprocentowanie debetu, gdzie: Y destymulanta, k X stymulanta. k
8 ... 0 / , Stanisław Flak, Piotr Obidzi ski 3. METODY WYKORZYSTANE PRZY OBLICZENIACH 3.1. Taksonomiczny miernik rozwoju (TMR) Zastosowano metod taksonomicznego miernika rozwoju, który syntetycznie oceni ka dy rachunek oszcz dno ciowo-rozliczeniowy. Zmienne syntetyczne do porz dkowania wielowymiarowych obiektów społeczno-gospodarczych po raz pierwszy zaproponował Z. Hellwig 1. Kolumny macierzy X to cechy obiektów ustawionych w wierszach. Aby cechy były porównywalne, dokonano standaryzacji przez przekształcenie macierzy obserwacji X w macierz Z : X = m m m z z z, Z = m 2 n1 n nm z z... z 8..., z n1 z n2... z nm za pomoc9 wzoru: z ij ij j =, s j gdzie: i = 1, 2,..., m obiekty, j = 1, 2,..., n cechy, s 1 = n j ij n i = 1 j = 1 n, n ( ij j ) i = 1 2. Po standaryzacji wyznaczono punkt wzorcowy przez wybranie najwi: kszych warto; ci poszczególnych cech po wszystkich obiektach: 1 Por. [1]; [4].
9 Rating rachunków rozliczeniowo-oszcz< dno= ciowych j i { z } z * = ma. j Nast: pnie obliczono odległo; ci od punktu wzorcowego, tworz> c macierz D o wyrazach: d i 1 = m m j= 1 z ij z * j, gdzie m liczba cech diagnostycznych. Na koniec policzono warto; ci TMR według wzoru: di TMRi = Q, gdzie: Q = d + as d norma zmiennej syntetycznej, a dowolna liczba dodatnia, któr> ustala si: tak, aby warto; ci TMR i mie- ; ciły si: w przedziale (0,1), d warto;? ; rednia z wyliczonych odległo; ci, S d odchylenie standardowe odległo; ci Algorytm klasyfikacji rozmytej Do klasyfikacji rachunków bankowych na rozł> czne grupy u@ yto iteracyjnego algorytmu klasyfikacji rozmytej 2 opartego na teorii zbiorów rozmytych 3. Istot> zastosowania teorii zbiorów rozmytych do grupowania elementów jest podział danych z próby na pewne grupy w taki sposób, aby elementy nale@> ce do tej samej grupy były ze sob> bardziej zwi> zane ni@ elementy nale@> ce do ró@ nych grup (klas). Zwi> zanie to mo@ na te@ nazwa? podobiea - stwem elementów. Ogólnie mo@ na e chcemy, aby elementy w jednej grupie były ze sob> w relacji podobiea stwa. 2 Por. [2]. 3 Por. [3].
10 86 Stanisław Flak, Piotr ObidziB ski Algorytm klasyfikacji rozmytej wymaga znajomo; ci m-wymiarowych obserwacji (w tym przypadku s> to dane dotycz> ce minimalnych wpływów na konto oraz koszty zlecea stałych i jednorazowych w poszczególnych bankach), ustalenia liczby rozmytych klas przynale@ no; ci i nadania pocz> tkowych stopni przynale@ no; ci. 4. WYKORZYSTANIE TMR DO KLASYFIKACJI RACHUNKÓW W PO- SZCZEGÓLNYCH GRUPACH Opisane rachunki oszcz: dno; ciowo-rozliczeniowe w poszczególnych bankach s> obiektami, a cechy decyduj> ce o kosztach i korzy; ciach cechami. Mamy zatem 3 grupy obiektów, a ka@ dy obiekt jest charakteryzowany przez 8 cech. Dokonamy osobnej klasyfikacji rachunków oszcz: dno; ciowo-rozliczeniowych w ka@ dej z trzech grup. Grupa 1. Konta standardowe o minimalnej wpłacie od 1 do 799 zł. 1. Dla rachunków, na których banki nie udost: pniaj> debetu, za warto;c? cechy kwota debetu przyj: to 0, natomiast za warto;? cechy oprocentowanie debetu oprocentowanie kredytu konsumpcyjnego b> dd, gdy bank go nie udziela, oprocentowanie karty kredytowej. 2. Gdy bank umo@ liwia korzystanie z debetu w ramach rachunku w kwocie nie wi: kszej ni@ 500 zł, za warto;c? cechy kwota debetu przyj: to Gdy bank umo@ liwia korzystanie z debetu w ramach rachunku, w wysoko; ci ; rednich miesi: cznych wpływów, za warto;? cechy kwota debetu przyj: to 2. Dla ułatwienia interpretacji zmieniono kierunek preferencji miary, odejmuj> c od jedno; ci poszczególne warto; ci TMR.
11 Rating rachunków rozliczeniowo-oszcz< dno= ciowych Tabela 4 WartoE ci TMR dla poszczególnych banków Lp Bank 1-TMR 1. Mbank 0,527 F J 2. PKO BP 0, ING Bank lg ski SA 0, Lukas Bank SA 0, Kredyt Bank SA 0, Invest Bank SA 0, Bank Pekao SA 0, BPH PBK 0, LG Petro Bank 0, BIG Bank GdaH ski 0, Millennium 0, BGI 0, Raiffeisen Bank 0, Citibank 0, BZ WBK 0,066 ródło: opracowanie własne. GRUPA 2. Konta dla zamok niejszych o minimalnej wpłacie od 800 do 4999 zł. 1. Warto;C? cech przyj: to jak dla pierwszej grupy. 2. Gdy bank umo@ liwia korzystanie z debetu w ramach rachunku w kwocie nie wi: kszej ni@ wymagane minimalne wpływy, za warto;? cechy kwota debetu przyj: to Gdy bank umo@ liwia korzystanie z debetu w ramach rachunku w wysoko- ; ci ; rednich miesi: cznych wpływów, za warto;? cechy kwota debetu przyj: to 2.
12 88 Stanisław Flak, Piotr ObidziB ski F J Tabela 5 WartoE ci TMR dla poszczególnych banków Lp Bank 1-TMR 1. ING Bank lg ski SA 0, BPH PBK 0, Bank Pekao SA 0, Kredyt Bank SA 0, Raiffeisen Bank 0, LG PetroBank 0, Invest Bank 0, Citibank 0, Millennium 0,024 ródło: opracowanie własne. GRUPA 3. Konta dla VIP-ów o minimalnej wpłacie 5000 zł. Warto; ci cech przyj: to takie same, jak w drugiej grupie. Tabela 6 WartoE ci TMR dla poszczególnych banków Lp. Bank 1-TMR 1. PKO BP 0,525 F J 2. ING Bank lg ski SA 0, Bank Pekao SA 0, Kredyt Bank SA 0, BPH PBK 0, LG Petro Bank 0, BZ WBK 0, Millennium 0,077 ródło: opracowanie własne. WNIOSKI W przeprowadzonej analizie na szczególn> uwag: zasługuje uplasowanie si: ING Banku L l> skiego SA w pierwszej trójce rankingów zarówno kont
13 Rating rachunków rozliczeniowo-oszcz< dno= ciowych standardowych jak i dla zamo@ niejszych oraz dla tak zwanych Vip-ów. Bank ten dokonał segmentacji rynku i dla ka@ dego segmentu zaproponował konkurencyjny produkt. Warto tak@ e zauwa@ e w ogólnym rankingu kont wszystkie analizowane rachunki ING Banku L l> skiego SA plasuj> si: w pierwszej dziesi> tce. Podobnie jest w banku PKO BP SA. Tu jednak nale@ y y?, nie oferuje on rachunku grupie tak zwanych zamo@ niejszych Interesuj> ca jest tak@ e wysoka pozycja internetowego banku mbank, b: d> cego bankowo; ci> detaliczn> BRE Banku SA. Banki internetowe obni@ aj> swoje koszty utrzymania, zatrudniaj> c niewielu pracowników oraz nie otwieraj> c oddziałów, których działalno;c? jest kosztowna. Dzi: ki temu banki internetowe notuj> du@ e wkłady, które s> jednocze; nie finansowym zapleczem dla kredytów udzielanych przez macierzyste banki. Niestety, nale@ y zauwa@ e banki internetowe po okresie promocji cenowej zaczynaj> wprowadza? pewne opłaty. Na przykład mbank od 1 wrze; nia 2002 roku b: dzie pobierał opłat: w wysoko; ci 36 zł za wydanie karty Visa Electron dla wła; cicieli rachunków emax. Na szczególn> uwag: zasługuje warto; ci wskad nika 1-TMR, które dla prawie wszystkich banków (poza powy@ ej wymienionymi) mieszcz> si: w przedziale od 0 do 0,4 i s> bardzo do siebie zbli@ one. Mamy wi: c spore oddalenie analizowanych rachunków od wyznaczonego punktu wzorcowego. Oznacza e bankom ci:@ ko konkurowa? ze sob>. Przyci> gaj> one klientów zró@ nicowanymi opłatami za ró@ ne usługi, jednak cało; ciowo nie ró@ ni> si: znacznie mi: - dzy sob>. LITERATURA 1. Hellwig Z.: Zastosowanie metody taksonomicznej do typologicznego podziału krajów ze wzgl< du na poziom ich rozwoju oraz zasoby i struktur< wykwalifikowanych kadr. PrzeglG d Statystyczny 1968, nr Interdyscyplinarne Wykorzystanie Metod Ilo= ciowych. Red. M. GaziH ska. Materiały z konferencji zorganizowanej przez Koło Naukowe Metod IloE ciowych działajg ce przy Katedrze Ekonometrii i Statystyki Uniwersytetu SzczeciH skiego. Szczecin Ostasiewicz W.: Zastosowanie zbiorów rozmytych w ekonomii. PWN, Warszawa 1986.
14 90 Stanisław Flak, Piotr ObidziB ski 4. TarczyH ski W.: Metody ilo= ciowe w analizie otoczenia przedsi< biorstwa. Szczecin RATING OF PERSONAL BANK ACCOUNTS BY MEANS OF THE TAXONOMIC MEASURE OF DEVELOPMENT Summary The article indicates possibilities of application of traditional classification methods to classify objects in the economics. In the introduction the authors important social meaning of personal bank account as the basic bank product. Sections I IV present rating of bank accounts by means of the taonomic measure of development. The last section presents the authors conclusions referring to the bank sector in Poland. Translated by Piotr ObidziB ski
Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: 26.11.2014 r.
Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 26.11.2014 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji rachunek z premi. 1. Organizator Promocji
Regulamin Promocji rachunek z premi 1. Organizator Promocji 1. Promocja rachunek z premi zwana dalej Promocj organizowana jest przez BRE Bank SA (mbank) z siedzib w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18,
Bardziej szczegółowoopłata za prowadzenie (zł/ mies.) liczba placówek Euronet inne krajowe zagraniczne zrzeszone 2,5%, min. 5 2,5%, min. 5 0,0 zł 3%, min.
Rachunki studenckie 1. Dane podstawowe BGŻ INTEGRUM Student brak,5 4, 336 brak,75 2,5 367 Pekao SA Eurokonto Akademickie 2,5 4, 827 brak 1,5 1,5 511 BZ WKB Konto24 X-tra Student brak,25, 43 GBG Konto Student
Bardziej szczegółowoRanking kont bankowych ze względu na koszt utrzymania
Wyższa Szkoła Zarządzania i Finansów we Wrocławiu Wydział Zastosowań Informatyki System studiów: zaoczne inżynierskie Kierunek: Informatyka i Ekonometria Ranking kont bankowych ze względu na koszt utrzymania
Bardziej szczegółowoZESTAWIENIE INFORMACJI O WARUNKACH SPŁATY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH WYRAŻONYCH W CHF (02.11.2015-06.11.2015)
ZESTAWIE INFORMACJI O WARUNKACH SPŁATY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH WYRAŻONYCH W CHF (02.11.2015-06.11.2015) Informacje prezentowane w zestawieniu dotyczą wyłącznie okresu 02.11.2015-06.11.2015. Nie obejmują
Bardziej szczegółowonewss.pl Expander: Nawet 800 zł rocznie za korzystanie z konta bankowego
Strona 1 z 2Osoba, która zleca dyspozycje przelewów w oddziale banku, nawet posiadając najtańsze konto tradycyjne, może zapłacić za korzystanie z niego rocznie ponad 800 zł wynika z analizy Expandera.
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH W BS W WOLBROMIU
Załącznik nr 1 do Uchwały nr 15/10/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Wolbromiu z dnia 24.02.2016r. ( obowiązuje od 01.03.2016 r.) TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH W BS W WOLBROMIU I. Wkłady
Bardziej szczegółowo0 zł za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej bezwarunkowo
za prowadzenie konta i obsługę karty debetowej bezwarunkowo konto/prowizje prowadzenie konta obsługa karty debetowej przelew krajowy przelew SEPA (EUR) zlecenie stałe (Internet) bankomat wpłata/wypłata
Bardziej szczegółowo1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.P. Nazwa Lokaty Okres umowny Oprocentowanie w skali roku. 9 miesięcy 2,30%
Duma Przedsiębiorcy 1/5 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA OSÓB FICZYCZNYCH PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ (Zaktualizowana w dniu 27 kwietnia 2015 r.) 1. Oprocentowanie
Bardziej szczegółowo1. Oprocentowanie LOKATY TERMINOWE L.P. Nazwa Lokaty Okres umowny Oprocentowanie w skali roku. 4. Lokata CLOUD-BIZNES 4 miesiące 3,00%/2,00% 1
Duma Przedsiębiorcy 1/6 TABELA OPROCENTOWANIA AKTUALNIE OFEROWANYCH LOKAT BANKOWYCH W PLN DLA OSÓB FICZYCZNYCH PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ (Zaktualizowana w dniu 24 kwietnia 2015 r.) 1. Oprocentowanie
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW DEPOZYTOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W LUBAWIE obowiązuje od 01.06.2016r.
ZRZESZENIE BANKU POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI BANK SPÓŁDZIELCZY W LUBAWIE Rok założenia 1870 Załącznik do Uchwały nr 58/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubawie z dnia 31 maja 2016r. TABELA OPROCENTOWANIA
Bardziej szczegółowoIntegracja Banków Pekao S.A. i BPH S.A. Warszawa, 16 listopada 2006 r.
Integracja Banków Pekao S.A. i BPH S.A. Warszawa, 16 listopada 2006 r. 1 AGENDA 1 Kilka słów o integracji 2 Plan Podziału 3 Nowe Pekao niekwestionowany lider 4 Nowy BPH platforma wzrostu 5 Następne kroki
Bardziej szczegółowoZASADY REKLAMOWANIA USŁUG BANKOWYCH
Załącznik do uchwały KNF z dnia 2 października 2008 r. ZASADY REKLAMOWANIA USŁUG BANKOWYCH Reklama i informacja reklamowa jest istotnym instrumentem komunikowania się z obecnymi jak i potencjalnymi klientami
Bardziej szczegółowoDokumentacja usługi SMS (Aplikacja def3000/sms)
Dokumentacja usługi SMS (Aplikacja def3000/sms) 1 Spis treści 1. Wstęp... 3 2. Opis funkcjonalności aplikacji... 3 3. Funkcje pasywne (Powiadamianie o zdarzeniu)... 3 3.1 Informacje o saldzie... 3 3.2
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MILICZU
Załącznik do Uchwały Zarządu Banku Spółdzielczego w Miliczu Nr 38/16 z dnia 31.03.2016 r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W MILICZU Tekst jednolity na dzień 08.04.2016 r.
Bardziej szczegółowoPor czenia, gwarancje i regwarancje ze rodków. Funduszu Por cze Unijnych. Warszawa, 2006 rok
Por czenia, gwarancje i regwarancje ze rodków Funduszu Por cze Unijnych Warszawa, 2006 rok Podstawy prawne funkcjonowania Ustawa o Funduszu Por cze Unijnych z 16 kwietnia 2004 r. (Dz. U. Nr 121 poz. 1262
Bardziej szczegółowoBank Spółdzielczy w Olecku. 4 zł w formie zlecenia stałego 2 zł. szej lub równej 1.000.000,0zł
Bank Spółdzielczy w Olecku Rodzaj usług (czynno 2 1 niekomercyjnych działaj 1 1 6 zł niekomercyjnych działaj 1 Wpłaty gotówkowe na rachunek prowadzony w BS Olecko od wpłacaj Wypłaty gotówkowe od wypłat
Bardziej szczegółowoTabele stóp procentowych mbanku w Polsce dla osób fizycznych Oprocentowanie w stosunku rocznym (obowiązuje od 09.05.2013 r.)
Tabele stóp procentowych mbanku w Polsce dla osób fizycznych Oprocentowanie w stosunku rocznym (obowiązuje od 09.05.203 r.) Spis treści I. Rachunki oszczędnościowo - rozliczeniowe oraz oszczędnościowe...
Bardziej szczegółowoInstrumenty wsparcia ze środków Funduszu Termomodernizacji i Remontów
Instrumenty wsparcia ze środków Funduszu Termomodernizacji i Remontów Tomasz Makowski Specjalista Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, 27 listopada 2015 r. Z BGK przyszłość zaczyna się dziś Misją BGK
Bardziej szczegółowoKredyt technologiczny premia dla innowacji
Kredyt technologiczny premia dla innowacji Bogus awa Skomska Zast pca Dyrektora Departamentu Wspierania Przedsi biorczo ci i Innowacji Warszawa, 2 pa dziernika 2009 r. Kredyt technologiczny PO Innowacyjna
Bardziej szczegółowoOprocentowanie konta 0,10%
KONTA Konto osobiste konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego
Bardziej szczegółowoWypłata gotówkowa z konta
Konto walutowe w CHF i EUR Bank BNP Paribas Konto walutowe/n azwa Rachunek walutowy Czy aby otworzyć konto walutowe, trzeba mieć zwykły ROR? Miesięczny koszt prowadzenia konta walutowego franki i euro/opłata
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
Załącznik do uchwały Zarzadu z dnia 29-01-2016 roku TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W DĄBROWIE TARNOWSKIEJ DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Dąbrowa Tarnowska 2016 1 Spis treści:
Bardziej szczegółowoNiniejszy dokument obejmuje: 1. Szablon Umowy zintegrowanej o rachunek ilokata, 2. Szablon Umowy zintegrowanej o rachunek ilokata oraz o rachunek
Niniejszy dokument obejmuje: 1. Szablon Umowy zintegrowanej o rachunek ilokata, 2. Szablon Umowy zintegrowanej o rachunek ilokata oraz o rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Umowa zintegrowana o rachunek
Bardziej szczegółowoRegulamin oferty specjalnej - Bonus za dopłaty
Regulamin oferty specjalnej - Bonus za dopłaty 1 Użyte w Regulaminie określenia oznaczają: 1. Bank ING Bank Śląski S.A. z siedzibą w Katowicach, przy ul. Sokolskiej 34; wpisany do Rejestru Przedsiębiorców
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Andrespolu
Załącznik Nr 1 do Uchwały Zarządu Nr 36.1/2012 Banku Spółdzielczego w Andrespolu z dnia 010. 2012 r. z późn. zmianami Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Andrespolu Andrespol,
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TORUNIU
W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TORUNIU obowiązuje od 12 października 2015 roku ROZDZIAŁ I OPROCENTOWANIE PRODUKTÓW KREDYTOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH KREDYTY NA CELE MIESZKANIOWE ORAZ CELE ZWIĄZANE Z BUDOWNICTWEM
Bardziej szczegółowoPODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH. Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014
PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014 Spis treści Tytuł slajdu 1. Wprowadzenie 2. Opłaty 2.1.Klienci indywidualni III
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W NIECHOBRZU
Załącznik nr 1 do uchwały nr 5/I/2013 Zarządu Banku Spółdzielczego w Niechobrzu z dnia 22.01.2013 r. BANK SPÓŁDZIELCZY W NIECHOBRZU. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W NIECHOBRZU
Bardziej szczegółowoU C H W A Ł A NR XIX/81/2008. Rady Gminy Ostrowite z dnia 21 maja 2008 roku. u c h w a l a s ię:
U C H W A Ł A NR XIX/81/2008 Rady Gminy Ostrowite z dnia 21 maja 2008 roku w sprawie regulaminu udzielania pomocy materialnej o charakterze socjalnym dla uczniów. Na podstawie art. 90f. ustawy z dnia 7
Bardziej szczegółowoRachunki standardowe. 1. Dane podstawowe. INTEGRUM Konto brak 0,50 4,00 e-skalacja brak 4,00 0,00 MillePensja 0 0,1-1,75 0,00
Rachunki standardowe 1. Dane podstawowe wymagane mies. wpływyw (/ oproc. nom. (%) opłata (/ liczba placówek INTEGRUM,5 4, e-skalacja 4,, MillePensja,1-1,75, Uni 1,1-1,75 gdy średnie łączne mies. saldo
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna Nazwa rachunku: Konto Inteligo prywatne 1 (indywidualne i wspólne) dla klientów którzy
Bardziej szczegółowoUSŁUGA ZARZĄDZANIA. Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych. oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A.
USŁUGA ZARZĄDZANIA Indywidualnym Portfelem Instrumentów Finansowych oferowana przez BZ WBK Asset Management S.A. Poznań 2012 Na czym polega usługa Zarządzania Portfelem Usługa Zarządzania Portfelem (asset
Bardziej szczegółowoWyciąg z taryfy prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe dla Klientów Banku Spółdzielczego Ziemi Kaliskiej Stan aktualny na dzień 01.03.2011r.
CZĘŚĆ 1 prowizje i opłaty za czynności i usługi bankowe pobierane od OSÓB FIZYCZNYCH DZIAŁ I RACHUNKI. ROZDZIAŁ I - Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy ROR. OTWARCIE I PROWADZENIE STANDARD JUNIOR (osoby
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SŁOMNIKACH (oferowanych od 2 maja 2016 r.)
Załącznik Nr 2 do Uchwały Nr 15/3/2016 Zarządu Banku Spółdzielczego w Słomnikach z dnia 27 kwietnia 2016 r. /tekst jednolity/ TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W SŁOMNIKACH
Bardziej szczegółowoOprocentowanie środków pieniężnych dla klientów instytucjonalnych z Segmentu Klientów Biznesowych (Mikroprzedsiębiorstw) Banku BGŻ BNP Paribas S.A.
Oprocentowanie środków pieniężnych dla klientów instytucjonalnych z Segmentu Klientów Biznesowych (Mikroprzedsiębiorstw) Banku BGŻ BNP Paribas S.A. z dnia 15 lutego 2016 r. Bank BGŻ BNP Paribas Spółka
Bardziej szczegółowoWyciąg z Taryfy prowizji i opłat bankowych mbanku S.A. dla Klientów Private Banking
Wyciąg z Taryfy prowizji i opłat bankowych mbanku S.A. dla Klientów Private Banking Kredyty i karty kredytowe z uwzględnieniem zmian obowiązujących od 4 grudnia 2013 r. Kredyty 1. Kredyt odnawialny Lp.
Bardziej szczegółowoURZĄD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW
URZĄD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Wyniki monitorowania pomocy publicznej udzielonej spółkom motoryzacyjnym prowadzącym działalność gospodarczą na terenie specjalnych stref ekonomicznych (stan na
Bardziej szczegółowoMała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta
Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł
Bardziej szczegółowoBANK SPÓŁDZIELCZY W LEŚNICY
BANK SPÓŁDZIELCZY W LEŚNICY Tabela oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Leśnicy obowiązująca od 01 czerwca 2016r. Strzelce Opolskie 2016r. Spis treści: Część A - KLIENCI INDYWIDUALNI...
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem płatniczym. Pełne informacje
Bardziej szczegółowoz dnia 31 grudnia 2015 r. w sprawie ustawy o podatku od niektórych instytucji finansowych
U C H WA Ł A S E N A T U R Z E C Z Y P O S P O L I T E J P O L S K I E J z dnia 31 grudnia 2015 r. w sprawie ustawy o podatku od niektórych instytucji finansowych Senat, po rozpatrzeniu uchwalonej przez
Bardziej szczegółowoRegulamin Rankingu Złoty Bankier
Regulamin Rankingu Złoty Bankier I. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1. Organizatorem rankingu Złoty Bankier ( Ranking ) jest spółka pod firmą: Bonnier Business (Polska) Sp. z o.o z siedzibą w Warszawie przy ul. Kijowskiej
Bardziej szczegółowoT A B E L A OPROCENTOWANIA
Załącznik do uchwały Zarządu Banku Nr 29/2011 z dnia 30 maja 2011 r. BANK SPÓŁDZIELCZY W SZCZEKOCINACH T A B E L A OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH SZCZEKOCINY, MAJ 2011 I. KLIENCI INDYWIDUALNI TABELA
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem płatniczym. Pełne informacje
Bardziej szczegółowoSYSTEM FINANSOWANIA NIERUCHOMOŚCI MIESZKANIOWYCH W POLSCE
SYSTEM FINANSOWANIA NIERUCHOMOŚCI MIESZKANIOWYCH W POLSCE Wstęp Rozdział 1 przedstawia istotę mieszkania jako dobra ekonomicznego oraz jego rolę i funkcje na obecnym etapie rozwoju społecznego i ekonomicznego.
Bardziej szczegółowoOprocentowanie rachunku podstawowego. Opłata za pakiet
www.privatebanking.pl Dariusz Korczakowski Zestawienie oferty usług typu Private na dzień 31.12.2006 (na podstawie informacji z materiałów reklamowych i stron internetowych banków, artykułów i zestawień
Bardziej szczegółowoFormularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania kredytów Rybnickiego Banku Spółdzielczego (obowiązuje dla kredytów udzielonych od dnia 05.03.2015 1 )
Załącznik do uchwały zarządu nr 204 /2015 z dnia 30.12.2015 r. wchodzi w życie z dniem 01.01.2016. r. Tabela kredytów Rybnickiego Banku Spółdzielczego (obowiązuje dla kredytów udzielonych od dnia 05.03.2015
Bardziej szczegółowoREGULAMIN UDZIELANIA PRZEZ BANK ZACHODNI WBK S.A. KREDYTÓW MŚP-ONLINE
1 REGULAMIN UDZIELANIA PRZEZ BANK ZACHODNI WBK S.A. KREDYTÓW MŚP-ONLINE 1. PRZEPISY OGÓLNE 1. Bank Zachodni WBK SA, zwany dalej Bankiem, udziela kredyty MŚP-online, tj. z wykorzystaniem strony internetowej,
Bardziej szczegółowoOprocentowanie rachunku podstawowego. Opłata za pakiet
www.privatebanking.pl Dariusz Korczakowski Zestawienie oferty usług typu Private na dzień 30.06.2006 (na podstawie informacji z materiałów reklamowych i stron internetowych banków, artykułów prasowych)
Bardziej szczegółowoWytyczne ministerialne przewidywały niekorzystny sposób rozliczania leasingu w ramach dotacji unijnych. Teraz się to zmieni.
Wytyczne ministerialne przewidywały niekorzystny sposób rozliczania leasingu w ramach dotacji unijnych. Teraz się to zmieni. Wytyczne ministerialne przewidywały niekorzystny sposób rozliczania leasingu
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie - Koźlu
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Kędzierzynie - Koźlu ROZDZIAŁ I Tekst jednolity z dnia 05 stycznia 2016r. SPIS TREŚCI: Rozdział Wyszczególnienie Str. Rozdział
Bardziej szczegółowoSegmentacja i plasowanie dr Grzegorz Mazurek. Wybór rynku docelowego. Istota segmentacji
Segmentacja i plasowanie dr Grzegorz Mazurek Wybór rynku docelowego Istota segmentacji Do rzadkości należy sytuacja, w której jedno przedsiębiorstwo odnosi znaczne sukcesy w sprzedaży wszystkiego dla wszystkich
Bardziej szczegółowoZAPYTANIE OFERTOWE. Zamawiający Przedsiębiorstwo Gospodarki Komunalnej Spółka z o. o. ul. Komunalna 5, 75-724 Koszalin
ZAPYTANIE OFERTOWE W związku z art. 4 ust. 8 ustawy z dnia 29 stycznia 2004 r. Prawo zamówień publicznych (DZ. U. Z 2010 R. NR 113, POZ. 759, NR 161, POZ. 1078 I NR 182, POZ. 1228 ORAZ Z 2011 R. NR 5,
Bardziej szczegółowoZestawienie informacji na temat zasad wyceny nieruchomości w bankach
Zestawienie informacji na temat zasad wyceny nieruchomości w bankach Czy bank wymaga wyceny? Kto organizuje proces wyceny? Podmiot dokonujący wyceny Strona ponosząca koszty wyceny Koszt wyceny Alior Wycena
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem płatniczym. Pełne informacje
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM
Wzór druku nr 1.4.1. DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Z TYTUŁU USŁUG ZWIĄZANYCH Z RACHUNKIEM PŁATNICZYM Podane w dokumencie opłaty i prowizje dotyczą najbardziej reprezentatywnych usług powiązanych z rachunkiem
Bardziej szczegółowoRachunki prestiżowe. 1. Dane podstawowe. 2. Koszt wypłaty gotówki. liczba. wymagane mies. wpływy w (zł/ mies.) placówek
Rachunki prestiżowe 1. Dane podstawowe wymagane mies. wpływy w (/ mies.) oproc. nom. (%) prowadze (/ mies.) liczba placówek BGŻ INTEGRUM VIP wymagany status VIP 1, 7, 336 Prestige 1,8 2, Prestige Gold
Bardziej szczegółowoSpecjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych:
Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Mobilne Konto Osobiste Wygodna i nowoczesna forma zarządzania Twoimi finansami, która spełni
Bardziej szczegółowoKRYSTIAN ZAWADZKI. Praktyczna wycena przedsiębiorstw i ich składników majątkowych na podstawie podmiotów sektora bankowego
KRYSTIAN ZAWADZKI Praktyczna wycena przedsiębiorstw i ich składników majątkowych na podstawie podmiotów sektora bankowego Niniejsza analiza wybranych metod wyceny wartości przedsiębiorstw opiera się na
Bardziej szczegółowoOpłata za wypłatę z bankomatu innego banku. Miesięczna opłata za kartę
Ranking kont firmowych Założenia: firma z segmentu mikro, działająca na rynku i używająca konta minimum rok (miesięcznie: 3 przelewy do ZUS, 2 przelewy do US, 10 przelewów do innego banku, 4 zlecenia stałe,
Bardziej szczegółowoRozpoczęcie działalności gospodarczej (cz. 6) - Rachunek bankowy dla firmy
Rozpoczęcie działalności gospodarczej (cz. 6) - Rachunek bankowy dla firmy Rachunek bankowy wymagany jest przez służby skarbowe do rozliczania podatku. Współczesny przedsiębiorca - niezależnie od tego,
Bardziej szczegółowoKanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe
Obowiązuje od 9 września 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy zawarli umowę rachunku
Bardziej szczegółowoTabela Oprocentowania Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
Tabela Oprocentowania Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych (obowiązuje od 1 stycznia 2014 r.) 1/6 Rozdział I. Oprocentowanie Rachunku Oszczędnościowo-Rozliczeniowego RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWO- ROZLICZENIOWY
Bardziej szczegółowoKOMUNIKAT STAWEK OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW DLA OSÓB FIZYCZNYCH W BANKU PEKAO S.A.
KOMUNIKAT STAWEK OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW DLA OSÓB FIZYCZNYCH W BANKU PEKAO S.A. 1 WYKAZ NR 1/DEP/2012 STAWEK OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW DLA OSÓB FIZYCZNYCH W BANKU TABELA 1 Wysokość oprocentowania
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Starachowicach
Załącznik nr 1 do Uchwały nr 21/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Starachowicach z dnia 25 kwiecień 2014 r. Tabela oprocentowania produktów bankowych Banku Spółdzielczego w Starachowicach obowiązuje
Bardziej szczegółowoDOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT
DOKUMENT DOTYCZĄCY OPŁAT Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Podkarpacki Bank Spółdzielczy z siedzibą w Sanoku przy ulicy Mickiewicza 7 Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy typu Konto
Bardziej szczegółowoCzy jest możliwość zabezpieczenia limitu karty blokadą na rachunku papierów wartościowych lub na lokacie
Nazwa banku Nazwa karty Maksymalny limit dostępny na karcie kredytowej to: Dostępne waluty, w jakich można rozliczyć transakcje to: Czy bank oferuje przeniesienie karty z innego banku? Jeśli tak, na jakich
Bardziej szczegółowoOprocentowanie rachunku podstawowego. Opłata za pakiet
www.privatebanking.pl Dariusz Korczakowski Zestawienie oferty usług typu Private na dzień 31.12.2005 (na podstawie informacji z materiałów reklamowych i stron internetowych banków, artykułów prasowych)
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Handlowy w Warszawie S.A. Nazwa rachunku: Subkonto Walutowe do Konta Osobistego CitiKonto Data: 8.08.2018 Niniejszy dokument zawiera
Bardziej szczegółowoTabela oprocentowania produktów depozytowych
Załącznik nr 1 do Uchwały nr 90/2016 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni z dnia 104.2016 roku Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni Rok założenia 1871 Tabela oprocentowania produktów depozytowych
Bardziej szczegółowoOprocentowanie rachunku podstawowego. Opłata za pakiet
www.privatebanking.pl Dariusz Korczakowski Zestawienie oferty usług typu Private ing na dzień 30.03.2007 (na podstawie informacji z materiałów reklamowych i stron internetowych banków, artykułów i zestawień
Bardziej szczegółowoZAPYTANIE OFERTOWE. Zamawiający Przedsiębiorstwo Gospodarki Komunalnej Spółka z o. o. ul. Komunalna 5, 75-724 Koszalin
ZAPYTANIE OFERTOWE W związku z art. 4 ust. 8 ustawy z dnia 29 stycznia 2004 r. Prawo zamówień publicznych (DZ. U. Z 2010 R. NR 113, POZ. 759, NR 161, POZ. 1078 I NR 182, POZ. 1228 ORAZ Z 2011 R. NR 5,
Bardziej szczegółowoREGULAMIN ZAWIERANIA I WYKONYWANIA TERMINOWYCH TRANSAKCJI WALUTOWYCH
Tekst jednolity -Załącznik do Zarządzenia Członka Zarządu nr 53/2002 z dnia 04.03.2002 B a n k Z a c h o d n i W B K S A REGULAMIN ZAWIERANIA I WYKONYWANIA TERMINOWYCH TRANSAKCJI WALUTOWYCH Poznań, 22
Bardziej szczegółowoZarządzanie projektami. wykład 1 dr inż. Agata Klaus-Rosińska
Zarządzanie projektami wykład 1 dr inż. Agata Klaus-Rosińska 1 DEFINICJA PROJEKTU Zbiór działań podejmowanych dla zrealizowania określonego celu i uzyskania konkretnego, wymiernego rezultatu produkt projektu
Bardziej szczegółowo1.2. Konkurs odbywa się zgodnie z zasadami określonymi w niniejszym regulaminie, zwanym dalej "Regulaminem" oraz przepisami prawa polskiego.
Regulamin konkursu "Bosman związany z regionem" - konkurs plastyczny 1. Postanowienia ogólne 1.1. Organizatorem konkursu pod nazwą " Bosman związany z regionem", zwanego dalej "konkursem", jest Carlsberg
Bardziej szczegółowoKonta dla osób fizycznych. Konto podwójnie zarabiające
Konta dla osób fizycznych Konto podwójnie zarabiające promocja do 19 kwietnia 2017r. Promocja skierowana jest do nowych klientów mbanku, otwierających rachunki ekonto z taryfą standard lub z taryfą plus.
Bardziej szczegółowonewss.pl Raport tygodniowy Inwestycje.pl: Zmiany w kontach oszczędnościowych
W sytuacji systematycznych cięć oprocentowania lokat, banki proponują klientom nowe rozwiązania w obszarze kont oszczędnościowych. Niektóre obniżają również koszt kredytów. Żeby nie było tak różowo podnoszą
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna Nazwa rachunku: Konto Inteligo prywatne 1 (indywidualne i wspólne) dla Klientów Konta
Bardziej szczegółowoZobacz to na własne oczy. Przyszłość już tu jest dzięki rozwiązaniu Cisco TelePresence.
Informacje dla kadry zarządzającej Zobacz to na własne oczy. Przyszłość już tu jest dzięki rozwiązaniu Cisco TelePresence. 2010 Cisco i/lub firmy powiązane. Wszelkie prawa zastrzeżone. Ten dokument zawiera
Bardziej szczegółowoUMOWA SPRZEDAŻY NR. 500 akcji stanowiących 36,85% kapitału zakładowego. AGENCJI ROZWOJU REGIONALNEGO ARES S.A. w Suwałkach
Załącznik do Uchwały Nr 110/1326/2016 Zarządu Województwa Podlaskiego z dnia 19 stycznia 2016 roku UMOWA SPRZEDAŻY NR 500 akcji stanowiących 36,85% kapitału zakładowego AGENCJI ROZWOJU REGIONALNEGO ARES
Bardziej szczegółowoSzczegółowe wyjaśnienia dotyczące definicji MŚP i związanych z nią dylematów
1 Autor: Aneta Para Szczegółowe wyjaśnienia dotyczące definicji MŚP i związanych z nią dylematów Jak powiedział Günter Verheugen Członek Komisji Europejskiej, Komisarz ds. przedsiębiorstw i przemysłu Mikroprzedsiębiorstwa
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Handlowy w Warszawie S.A. Nazwa rachunku: Konto Osobiste CitiKonto Data: 8 sierpnia 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik do Uchwały Nr 1 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 04.01.2016r. TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W JAROSŁAWIU Obowiązuje od 01 luty 2016r. Jarosław
Bardziej szczegółowoFormularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego 1.Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego KREDYTODAWCA: POLI INVEST Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
Bardziej szczegółowoRegulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: r.
Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 20.01.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych
Bardziej szczegółowoRegulamin Promocji Assistance 500+ Obowiązuje od 05.04.2016 r. do 30.06.2016 r.
Regulamin Promocji Assistance 500+ Obowiązuje od 05.04.2016 r. do 30.06.2016 r. 1 1 Regulamin Promocji Assistance 500+ 1 Organizator Promocji 1. Promocja Assistance 500+, zwana dalej Promocją organizowana
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym
Dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym Nazwa podmiotu prowadzącego rachunek: Bank Spółdzielczy w Suchej Beskidzkiej Nazwa rachunku: Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy
Bardziej szczegółowoPolska-Warszawa: Usługi skanowania 2016/S 090-161398
1 / 7 Niniejsze ogłoszenie w witrynie TED: http://ted.europa.eu/udl?uri=ted:notice:161398-2016:text:pl:html Polska-Warszawa: Usługi skanowania 2016/S 090-161398 Państwowy Instytut Geologiczny Państwowy
Bardziej szczegółowoRZECZPOSPOLITA POLSKA. Prezydent Miasta na Prawach Powiatu Zarząd Powiatu. wszystkie
RZECZPOSPOLITA POLSKA Warszawa, dnia 11 lutego 2011 r. MINISTER FINANSÓW ST4-4820/109/2011 Prezydent Miasta na Prawach Powiatu Zarząd Powiatu wszystkie Zgodnie z art. 33 ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 13 listopada
Bardziej szczegółowoDokument dotyczący opłat
Dokument dotyczący opłat Bank Spółdzielczy w Koronowie Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Dla młodych 8 sierpień 2018 r. Niniejszy dokument zawiera informacje o opłatach za korzystanie z usług powiązanych
Bardziej szczegółowoRegulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r.
Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych
Bardziej szczegółowoTABELA OPROCENTOWANIA
Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 61 Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 04.10.2013r. ZMIANA I - Uchwała Nr 21Zarządu Banku Spółdzielczego w Jarosławiu z dnia 16.05.2014r. ZMIANA II - Uchwała Nr
Bardziej szczegółowoWyjaśnienie nr 1 i Zmiana nr 2 treści specyfikacji istotnych warunków zamówienia
Gdańsk, dnia 18.08.2015 r. Akademia Wychowania Fizycznego i Sportu im. Jędrzeja Śniadeckiego w Gdańsku 80-336 Gdańsk, ul. Kazimierza Górskiego 1, tel. 58-554-71-90, faks 58-554-72-27 Wykonawcy Wyjaśnienie
Bardziej szczegółowoPLAN POŁĄCZENIA UZGODNIONY POMIĘDZY. Grupa Kapitałowa IMMOBILE S.A. z siedzibą w Bydgoszczy. Hotel 1 GKI Sp. z o.o. z siedzibą w Bydgoszczy
PLAN POŁĄCZENIA UZGODNIONY POMIĘDZY Grupa Kapitałowa IMMOBILE S.A. z siedzibą w Bydgoszczy a Hotel 1 GKI Sp. z o.o. z siedzibą w Bydgoszczy Bydgoszcz, dnia 29 luty 2016r. 1 Plan Połączenia spółek Grupa
Bardziej szczegółowoMASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE.
MASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE. Szczecin, maj 2018 Tatiana Mazurkiewicz BANK KOMERCYJNY Instytucja finansowa: o gromadzi środki pieniężne gromadzi depozyty klientów
Bardziej szczegółowo