Gwarancje i poręczenia ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych

Transkrypt

1 Gwarancje i poręczenia ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Program LEADER, maj 2006 rok 1

2 Podstawy prawne funkcjonowania ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z dnia 16 kwietnia 2004 r. (Dz. U. Nr 121 poz z dnia 31 maja 2004 r.) umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK 2

3 Cel działania zwiększenie dostępności kredytu zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji przeznaczonych na realizację projektów: współfinansowanych ze środków UE realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej 3

4 Banki współpracujące z BGK (stan na dzień r.) 1. Bank BPH S.A. 2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. 3. Bank Handlowy w Warszawie S.A. 4. Bank Millenium S.A. 5. Bank Ochrony Środowiska S.A. 6. Bank Pocztowy S.A. 7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. * 8. Bank Współpracy Europejskiej S.A. 9. Bank Zachodni WBK S.A. 10. BISE Bank S.A. * 11. BRE Bank S.A. 12. Danske Bank Polska S.A. 13. Deutsche Bank Polska S.A. 14. Dominet Bank S.A. 15. Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce 16. DZ Bank Polska S.A. 17. Fortis Bank Polska S.A. 18. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. 19. Bank Pekao S.A. 20. ING Bank Śląski S.A. * 21. INVEST-BANK S.A. 22. Krakowski Bank Spółdzielczy * 23. Kredyt Bank S.A. 24. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.* 25. Nordea Bank Polska S.A. 26. NORD/LB Bank Polska S.A. 27. PKO Bank Polski S.A. * 28. Raiffeisen Bank Polska S.A. 29. WestLB Bank Polska S.A. * Umowy portfelowe 4

5 Korzyści dla klientów uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: krótkiej historii kredytowej rozpoczynania działalności gospodarczej posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu oszczędność czasu konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem w przypadku niektórych banków obniżenie oprocentowania kredytów możliwość zadysponowania środkami z dotacji 5

6 Zasady i warunki udzielania gwarancji/poręczeń 6

7 Limity gwarancji/poręczeń finansowanie nakładów refinansowanych ze środków UE - do 80% kwoty kredytu - do 80% wartości nominalnej emisji obligacji finansowanie wkładu własnego - do 60% kwoty kredytu - do 60% wartości nominalnej emisji obligacji w trybie zwykłym i trybie rozszerzonym do 5 mln EUR KREDYT 14 mln EUR w trybie portfelowym do 100 tys. EUR KREDYT 280 tys. EUR 7

8 Dodatkowe warunki gwarancji/poręczeń - terminowe wydłużone o 3 miesiące w stosunku do okresu kredytowania - udzielane przed uruchomieniem kredytu - obejmują wykorzystaną i niespłaconą kwotę kredytu - nie obejmują części kredytu przeznaczonej na zapłacenie prowizji - wygasają w przypadku wykorzystania środków z kredytu lub emisji obligacji niezgodnie z przeznaczeniem UWAGA! Gwarancje/poręczenia nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK 8

9 Koszty poręczenia, gwarancji - jednorazowa opłata prowizyjna wynosi: dla poręczenia 0,50 % do 1 roku 0,75 % od 1 roku do 2 lat 1,00 % od 2 do 3 lat 1,25 % od 3 do 5 lat 1,5 % powyżej 5 lat dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia - uiszczana przez kredytobiorcę lub - potrącana z kwoty udzielonego kredytu w okresie pomiędzy uzyskaniem od kredytobiorcy dokumentu potwierdzającego objęcie przedsięwzięcia dofinansowaniem ze środków UE a dniem przekazania tego dokumentu do BGK 9

10 Procedury udzielania gwarancji/poręczeń 10

11 Tryby udzielania gwarancji/poręczeń tryb zwykły (decyzja do 15 dni roboczych) tryb rozszerzony (decyzja do 35 dni roboczych) tryb portfelowy (decyzja w banku kredytującym) UWAGA! Wnioski o udzielenie gwarancji/poręczenia w trybie zwykłym i rozszerzonym kredytobiorca składa w banku kredytującym 11

12 Tryb zwykły i rozszerzony - podstawowe załączniki do wniosku oryginał oświadczenia w związku z ustawą o ochronie danych osobowych - wzór nr 1 oryginał oświadczenia w związku z ustawą o ochronie danych osobowych - wzór nr 2 kopia wyników analizy stanowiącej podstawę podjęcia przez bank kredytujący decyzji o udzieleniu kredytu wraz z załącznikami do wniosku o kredyt kopia warunkowej umowy kredytu lub promesy kredytu 12

13 Tryb portfelowy 13

14 Zasady funkcjonowania nie trzeba składać wniosku jednostkowe poręczenie terminowe, udzielane na okres zgodny z okresem kredytu, wydłużony o trzy miesiące maksymalna jednostkowa kwota poręczenia EUR jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny 14

15 Rola banku kredytującego przyjmuje wniosek o kredyt od kredytobiorcy przeprowadza kompleksową analizę wniosku kredytobiorcy zgodnie z przepisami banku kredytującego podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i włączeniu do portfela przyjmuje od kredytobiorcy na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK o realizację poręczenia: opłacony i prawidłowo wystawiony/e weksel własny/weksle własne in blanco z klauzulą bez protestu wraz z deklaracją wekslową oświadczenie o poddaniu się egzekucji oświadczenie kredytobiorcy w związku z ustawą o ochronie danych osobowych wzór 1, które oprócz kredytobiorcy powinni podpisać także poręczyciele oświadczenie kredytobiorcy w związku z ustawą o ochronie danych osobowych wzór 2 15

16 Zabezpieczenie gwarancji i poręczenia 16

17 Podstawowe zabezpieczenie Podstawowe zabezpieczenie gwarancji/poręczenia - weksel in blanco: - wystawiony na urzędowym blankiecie wekslowym - opłacony znakami opłaty skarbowej - z klauzulą bez protestu" i podpisem wystawcy - wraz z deklaracją wekslową oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji składany i przechowywany w banku kredytującym UWAGA! Weksel wystawiony przez osobę fizyczną będącą w związku małżeńskim musi być poręczony przez współmałżonka 17

18 Dodatkowe zabezpieczenie w przypadku wysokiego ryzyka wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej gwarancji/poręczenia formalności dokonywane w Oddziale BGK UWAGA! Poręczenie na wekslu w Banku Kredytującym 18

19 1. Wniosek o kredyt 1. Klient 4. UE 6. Refinansowanie nakładów 2. Wniosek o udzielenie poręczenia 5. Uruchomienie kredytu 3a.Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie 2. Bank Kredytujący 3. Wniosek o udzielenie poręczenia 4. Udzielenie poręczenia 3. BGK 19

20 Promesa udzielenia gwarancji/poręczenia Przedsiębiorca może ubiegać się o wydanie promesy bezpośrednio w Oddziale BGK Promesa może być wydana po: - przeprowadzeniu analizy wniosku o wydanie promesy, - stwierdzeniu zdolności kredytowej wnioskodawcy, na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy, termin rozpatrzenia 15 dni roboczych, za wydanie promesy BGK nie pobiera żadnych opłat, korzyści dla klienta: - nie ponosi żadnych opłat z tytułu promesy, - ma możliwość negocjowania warunków kredytu, - przyspieszenie procesu decyzyjnego w banku kredytującym promesa nie dotyczy poręczeń udzielanych w trybie portfelowym. 20

21 Zmiana ustawy o FPU Ujednolicenie maksymalnego poziomu poręczenia do 80%, Wprowadzenie nowych instrumentów: regwarancja, gwarancja realizacji przedsięwzięcia, gwarancja dobrego wykonania kontraktu, Wprowadzenie gwarancji portfela kontraktów, Podwyższenie kwoty w ramach portfela do EURO (dla jednostek samorządu terytorialnego do EURO), Modyfikacja zasad udzielania poręczeń poręczenie na każdym etapie realizacji i finansowania przedsięwzięcia, Zastąpienie dotychczasowego poręczenia FPU poręczeniem KFPK udogodnienie dla przedsiębiorców, którzy mimo braku dofinansowania są zdecydowani na realizację przedsięwzięcia. 21

22 Podstawowe informacje o KFPK (1) Klienci rezydenci, Zabezpieczenie podstawowe weksel własny in blanco, Prowizja za poręczenie 1-2%, Podstawowe cele kredytów gospodarczych: finansowanie działalności gospodarczej mikro, małych i średnich przedsiębiorców, finansowanie inwestycji, tworzenie nowych miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych, technologicznych będących wynikiem badań naukowych lub prac rozwojowych, realizowanie kontraktów eksportowych, 22

23 Podstawowe informacje o KFPK (2) Tryb zwykły: do 70 % kwoty kredytu/pożyczki na podstawowe cele gospodarcze, nie więcej niż równowartość w złotych 5 mln EURO. Tryb uproszczony: do 50 % kwoty kredytu/pożyczki na podstawowe cele gospodarcze, nie więcej niż równowartość w złotych 100 tys. EURO, a dla klientów rozpoczynających lub prowadzących działalność krócej niż 2 lata nie więcej niż równowartość 50 tys. EURO. 23

24 Podstawowe informacje o KFPK (3) Poręczenia portfelowe jednostkowe poręczenie udzielane na okres zgodny z okresem kredytu, wydłużony o jeden miesiąc, maksymalna jednostkowa kwota poręczenia: do 50 tys EUR i do 50% kwoty kredytu/pożyczki lub do 25 tys EUR i do 70% kwoty kredytu/pożyczek, okres do 5 lat, jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny, klient może otrzymać kilka jednostkowych poręczeń, wszystkie formalności załatwiane są w banku kredytującym. 24

25 Kontakt Departament Funduszy Poręczeń i Gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego: - /22/ sekretariat - /22/ fax 25