Ubezpieczenie spo eczne Social Security

Transkrypt

1 Z serii: Ubezpieczenie spo eczne Social Security El bieta Baumgartner Zagadnienia: Karta Social Security a imigranci Kiedy cudzoziemiec potrzebuje SSN, a kiedy nie Podatki FICA Jak sprawdziç swoje konto Emerytury Wczesne i póêne przejêcie na emerytur Renty rodzinne, inwalidzkie wdowie i sieroce Prawa ony Pobieranie Êwiadczeƒ w Polsce Zasi ek SSI Emerytura i podatki Ubezpieczenie Medicare Polisy Medigap i ich wybór Jak zaliczyç nielegalnie przepracowane lata

2 Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment pełnej wersji całej publikacji. Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu. Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie internetowym Salon Cyfrowych Publikacji epartnerzy.com.

3 Ubezpieczenie społeczne Social Security Elżbieta Baumgartner Wydanie dziesiąte rozszerzone Niniejsza publikacja została napisana w oparciu o informacje pochodzące z wiarygodnych źródeł, ale nie obejmuje wszystkich aspektów poruszanych tematów. Dlatego czytelnik powinien zwrócić się do urzędu SSA przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji dotyczącej świadczeń Social Security. Copyright by Polpress Services 255 Park Lane Douglaston, NY Tel ,

4 Okładka: Przemysław Skok, Skok Communication Arts Co., tel Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel Konsultacja w dziedzinie podatkowości Leon Fuks, CPA, tel Redakcja tekstu: Danuta Marciszek Copyright 2009, Polpress Services, ISBN-10: X Kopiowanie całości lub fragmentów tej książki bez pozwolenia jej wydawcy stanowi naruszenie praw autorskich. Treść niniejszej książki ma charakter ogólnej informacji i nie powinna być traktowana jako porada prawna. Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji czytelnik powinien rozważyć swoją własną sytuację i ew. zasięgnąć opinii prawnika. Twórcy książki dołożyli wszelkich starań, by przedstawić aktualne i prawdziwe informacje. Czytelnik powinien być świadomy, że przepisy, adresy i numery telefonów ulegają zmianie. Specjalne podziękowania należą się osobom, które przyczyniły się do powstania tej książki. Są to: Mirek Rosół, Mieczysław Rowinski, Barbara Stobnicka, Roman Kupczak i Agnieszka Taciak.

5 Ubezpieczenie społeczne Social Security 1 Spis treści 1. Wstęp do Social Security Karta Social Security a imigranci Rodzaje kart Social Security Czy cudzoziemiec może otrzymać SSN Kiedy cudzoziemiec może potrzebować SSN Kiedy cudzoziemiec nie potrzebuje SSN Kiedy cudzoziemiec potrzebuje SSN Jak ubiegać się o SSN W Social Security można domówić się po polsku Jak płacimy na Social Security Pracownicy najemni Osoby pracujące na własny rachunek Świadczenia emerytalne Social Security Co to jest kwartał Od kiedy można przejść na emeryturę Od czego zależy wysokość emerytury Jeżeli pobierasz emeryturę i pracujesz Renta rodzinna Składasz wniosek o emeryturę Czy trzeba się przyznać do emerytury ZUS składając wniosek o SS? Bezpośredni depozyt świadczeń Social Security Jak obliczyć wysokość przyszłej emerytury Renta inwalidzka (disability) Co to jest renta inwalidzka Kto kwalifikuje się do renty inwalidzkiej Jak ubiegać się o rentę inwalidzką Ile wynosi renta inwalidzka Wymóg rehabilitacji Renta inwalidzka i członkowie rodziny Gdzie dowiedzieć się więcej Renty wdowie i sieroce Kto jest ubezpieczony Kto otrzyma rentę wdowią lub sierocą Jak ubiegać się o rentę Ile wynosi renta wdowia (sieroca) Opłacalna strategia SSI pomoc dla najbiedniejszych Kto kwalifikuje się do zapomogi SSI... 45

6 2 Ubezpieczenie społeczne Social Security 7.2. SSI i imigranci Ile płaci SSI Jak ubiegać się o SSI Opodatkowanie świadczeń Social Security i potrącenia Opodatkowanie emerytury Wymiar podatków federalnych Potrącenia emerytury pobieranej w Polsce Potrącenie za polską emeryturę czy rentę Emerytura Social Security a podatki w Polsce Medicare ubezpieczenie zdrowotne dla starszych ludzi Podstawy Medicare Medicare tradycyjne i nowe Jak płaci Medicare Co pokrywa Medicare Czy warto opóźnić wykupienie Medicare B? Jak płacić mniej za Medicare Gdy nie zgadzasz się z decyzją Medicare Gdzie dowiedzieć się więcej Polisy Medigap Luki w ubezpieczeniu Medicare Rodzaje polis Medigap Opcje ubezpieczenia Medigap Ile kosztuje Medigap Gdzie dowiedzieć się więcej Pobieranie świadczeń Social Security poza USA Emeryci nieobywatele za granicą Świadczenia dla rodziny w Polsce Jak słać emeryturę do Polski Jak SSA sprawdza nas za granicą Deportacja a Social Security Medicare za granicą Gdzie dowiedzieć się więcej Jak zaliczyć kwartały Social Security Czy można zapłacić zaległe składki Social Security? Zaległe składki pracującego na własnym rozrachunku Jak dociągnąć do 40 kwartałów Świadczenia Social Security a nielegalni imigranci Co zmienia Social Security Protection Act Kto nie dostanie emerytury albo renty inwalidzkiej Dla kogo emerytura tylko w Polsce Przykłady sytuacji nielegalnych imigrantów Jak urzędnik rozpatrzy twoje podanie Gdzie składać wniosek Problemy imigrantów z Social Security Typowe problemy... 97

7 Ubezpieczenie społeczne Social Security Jak SSA rozwiązuje problemy Gdy pracowałeś na niewłaściwy numer SS Gdy pracowałeś na cudze nazwisko Co jeszcze warto wiedzieć o Social Security Jak uzyskać kartę Social Security dla dziecka Jak sprawdzić swoje konto Social Security Jak wyrobić duplikat zagubionej karty Jak zmienić nazwisko na karcie Social Security Czy numer SSN jest prawdziwy Procedura odwoławcza Zasady polsko-amerykańskiej umowy o zabezpieczeniu społecznym Zakres Umowy o zabezpieczeniu społecznym Uwzględnianie okresów ubezpieczenia dla celów przyznania świadczeń z ZUS Emerytury-renty z ZUS z amerykańskimi okresami ubezpieczenia Podstawa wymiaru emerytur dla osób, które pracowały za granicą Emerytury-renty z ZUS bez amerykańskich okresów ubezpieczenia Emerytury mieszane za okresy ubezpieczenia w Polsce i USA Kiedy brak jest możliwości uwzględnienia okresów ubezpieczenia z drugiego państwa Renty z tytułu niezdolności do pracy Kapitał początkowy dla osób, które pracowały w Polsce i w USA Jak uzyskać emeryturę lub rentę z Polski i USA Warunki nabycia prawa do emerytury lub renty Zgłoszenie do ZUS wniosku o świadczenia z Polski i USA Zgłoszenie wniosku z Polski i USA do instytucji amerykańskiej Wypłata emerytur i rent z ZUS i ich transfer do USA Obowiązki informacyjne emeryta w USA wobec ZUS Zmniejszenie lub zawieszenie świadczeń z ZUS za przychód z USA Przeliczenie emerytury przyznanej przez ZUS przed wejściem w życie Umowy Odwołania i terminy Jeżeli zataiłeś w SSA fakt pobierania emerytury ZUS Gdzie uzyskać dalsze informacje na temat stosowania Umowy Gdzie dowiedzieć się więcej Social Security Administration Stanowe departamenty d/s seniorów Organizacje Załącznik 1: Książki Poradnika Sukces Książki w języku angielskim dostępne w wersji tradycyjnej i elektronicznej Książki w języku polskim dostępne w wersji tradycyjnej i elektronicznej Książki dostępne tylko w wersji tradycyjnej Materiały pomocnicze do kursów Książki wydane w wersji elektronicznej (e-książki) Książki w języku angielskim wydane w wersji elektronicznej (e-książki)

8 4 Ubezpieczenie społeczne Social Security 20. Załącznik 2: Wybrane formularze Form SSA-7008, Request for Correction of Earnings Record Form SSA-308, Kwestionariusz SSA do wyjawienia zagranicznej emerytury PL/USA 4, Wniosek o polską emeryturę/rentę z tytułu niezdolności do pracy155

9 Ubezpieczenie społeczne Social Security 5 1. WSTĘP DO SOCIAL SECURITY Co to jest Social Security Definicja: Social Security to system ubezpieczenia społecznego w Stanach Zjednoczonych, odpowiednik polskiego Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, obejmujący prawie wszystkich pracowników najemnych jak i pracujących na własnym rozrachunku. Ubezpieczeniu Social Security nie podlegają tylko niektórzy pracownicy rządowi i pracownicy kolejowi (railroad workers). System Social Security prowadzony jest przez Administrację Social Security (Social Security Administration, w skrócie SSA). Został on powołany do życia uchwałą Kongresu w 1936 roku w reakcji na konsekwencje Wielkiej Depresji, by zapewnić mieszkańcom Ameryki ochronę finansową i zdrowotną dla osób biednych, starszych i niepełnosprawnych. Wiele rządowych programów tak federalnych, stanowych, jak lokalnych służy pomocą ludziom w potrzebie. Do większości programów kwalifikują się tylko osoby legitymujące się odpowiednio niskim dochodem i stanem posiadania. Natomiast Social Security jest federalnym programem ubezpieczeniowym, na który płaci się składki przez długi czas, a później korzysta ze świadczeń po osiągnięciu wieku emerytalnego lub po utracie zdolności do pracy. Świadczenia Social Security nie zależą od obecnej zamożności emeryta, lecz od wysokości jego zarobków w przeszłości. Rząd federalny również prowadzi dwa programy ubezpieczenia zdrowotnego Medicare dla osób starszych oraz Medicaid dla osób pobierających pomoc społeczną. Co daje Social Security Nowo przybyłym Social Security kojarzy się z kartą Social Security i numerem identyfikacyjnym, który jest niezbędny do normalnego życia w Ameryce. Tymczasem Social Security to rozległy program emerytalny i system szeroko zakrojonej pomocy społecznej, który wypłaca 44 milionom ludzi około $615 mld rocznie w postaci świadczeń. System Social Security administruje i wypłaca: emerytury (retirement benefits) dla pracowników i renty rodzinne (family benefits) dla osób będących na utrzymaniu emerytów; renty inwalidzkie dla osób niezdolnych do pracy; renty wdowie i sieroce (survivors benefits) i jednorazowy zasiłek pośmiertny; Supplemental Security Income (SSI) zasiłki dla najbiedniejszych osób starszych i inwalidów. SSA prowadzi również Medicare system ubezpieczenia zdrowotnego dla seniorów.

10 6 Ubezpieczenie społeczne Social Security Wszystkie te formy działalności omawiamy w niniejszym opracowaniu. Social Security zabezpieczeniem przed biedą Przestroga: Trzeba podkreślić, że Social Security stanowi tak słabą siatkę zabezpieczającą mieszkańców USA, że niektórzy nazywają ją social insecurity. Są po temu powody. Po pierwsze, świadczenia emerytalne czy inwalidzkie są bardzo niskie. Po sumiennym przepracowaniu całego życia więcej zarabiający stwierdzają, że emerytura Social Security wyniesie zaledwie kilkanaście procent ich zarobków. Świadczenia emerytalne osoby zarabiającej np. $40,000 wyniosą około 1/3 dotychczasowych poborów. Przeciętna emerytura wynosi $1,153 miesięcznie w roku 2009 (1,876 dla pary małżonków), co stanowi kwotę, z której w wielu rejonach kraju nie można wyżyć. Po drugie, w miarę jak starzeje się społeczeństwo i coraz mniejsza liczba młodych ludzi pracuje na jednego emeryta, systemowi Social Security zaczyna grozić deficyt. Jeżeli nic nie zostanie zmienione, za 15 lat wypłaty świadczeń przekroczą wpływy, a za 30 lat system wyczerpie fundusze. Ażeby uniknąć bankructwa, ustawodawcy muszą przedsięwziąć jakieś środki: opóźnić wiek emerytalny, zmniejszyć świadczenia i podnieść składki. Dlatego też nasza przyszła emerytura może być jeszcze niższa niż wykazują dzisiejsze obliczenia. Z powyższych powodów każdy mieszkaniec USA powinien liczyć przede wszystkim na siebie i zabezpieczyć się finansowo na starsze lata przez oszczędzanie i mądre inwestowanie pieniędzy. Może w tym pomóc wydana przez Poradnik Sukces książka pt. Jak inwestować w fundusze powiernicze (patrz załącznik na końcu tej publikacji).

11 Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment pełnej wersji całej publikacji. Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu. Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie internetowym Salon Cyfrowych Publikacji epartnerzy.com.