Bankowość w kraju społecznej gospodarki rynkowej

Transkrypt

1 Bankowość w kraju społecznej gospodarki rynkowej Krzysztof Pietraszkiewicz Prezes Związku Banków Polskich dr Urszula Wiśniewska Dyrektor Programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem Wrocław

2

3 Szybki wzrost funduszy własnych banków: Fundusze własne sektora bankowego do PKB w % Źródło: Opracowanie własne

4 Fundusze własne sektora bankowego dla współczynnika wypłacalności (mln PLN) Większość wypracowanych zysków banki przeznaczają na fundusze własne, Cechą polskiego systemu bankowego jest wysoka jakość i stabilność kapitałów bankowych Źródło: KNF

5 źródło: NBP

6 Dobra jakość aktywów ; Udział należności ze stwierdzoną utratą wartości w należnościach ogółem w % ,1 27, ,4 17,9 21,121, ,7 13, ,210,5 14,9 11 7,4 5,2 4,4 7,6 8,79 8,29 8,9 8, /2015 Źródło: KNF

7 Zadłużenie gospodarstw domowych

8

9 Zadłużenie przedsiębiorstw w stosunku do PKB

10 Edukacja finansowa wyzwaniem dla polskiego społeczeństwa

11 Bank Światowy sygnalizuje, że Polacy muszą więcej oszczędzać i to nie tylko po to, żeby zapewnić sobie odpowiednie emerytury, ale też po to, by Polska mogła utrzymać wysokie tempo wzrostu gospodarczego. Ważniejsze od stworzenia odpowiednich instrumentów finansowych zachęcających do oszczędzania jest edukacja społeczeństwa.

12 Stan wiedzy finansowej Polaków dane z 2014 r. Znaczna część Polaków ma zarówno kłopoty z dokonywaniem podstawowych obliczeń, jak i ma duże braki w wiedzy dotyczącej podatków czy funkcjonowania produktów bankowych. Tylko połowa Polaków wie o uldze na dzieci, a jednocześnie prawie co czwarta osoba nie jest w stanie wymienić żadnego odliczenia, które może wykorzystać. Można z tego zatem wnioskować, że aż 25% Polaków nie korzysta z przysługujących im ulg podatkowych. Zaledwie 20% Polaków wie, że po wejściu w wyższy próg podatkowy zmienia się sposób obliczania podatku dla części, a nie całego dochodu. Niewiele wiemy także o podatku Belki tylko co piąta osoba orientuje się, od czego jest odprowadzany podatek od dochodów kapitałowych. Większość Polaków nie zna wartości rocznej inflacji i w związku z tym nie wie, czy oferowane przez bank oprocentowanie lokaty jest dla nich korzystne, czy nie. Poziom inflacji z ubiegłego roku zna tylko co czwarty Polak. Średnio co trzecia badana osoba wiedziała, że przy pobieraniu gotówki z bankomatu może być naliczana prowizja w różnej wysokości. Mniej niż połowa Polaków zdaje sobie sprawę, że limity na kartach płatniczych można zmieniać.

13 Wyzwania w edukacji finansowej Polaków Edukacja finansowa w Polsce jest głównie rezultatem działań oddolnych (głównie organizacji pozarządowych) i lokalnych. Brakuje takich działań na poziomie całego państwa i społeczeństwa. Edukacja finansowa powinna być zdaniem OECD elementem szerszej polityki finansowej i edukacyjnej państwa. Edukacja finansowa w Polsce ma przeważnie charakter przypadkowy (ad hoc) lub "wycinkowy" (obszarowy). Zauważalny mankament edukacji finansowej w Polsce to krótkookresowość podejmowanych działań. Brakuje systematycznych i długofalowych działań edukacyjnych, adresowanych do ogółu obywateli. Jeszcze do niedawna zauważalny był niewielki udział firm sektora finansowego we wspieraniu i rozwijaniu działań z zakresu edukacji finansowej społeczeństwa. Tylko nieliczne banki i instytucje finansowe podejmowały się (pośrednio lub bezpośrednio) organizacji rzetelnych i nastawionych na podnoszenie kompetencji finansowych projektów w tym obszarze. Dało się także zauważyć brak współpracy w samym sektorze finansowym na rzecz wspólnych i szeroko zakrojonych działań edukacyjnych na terenie całego kraju. Wobec stosunkowo małej oferty edukacyjnej dostępnej w postaci szkoleń, spotkań, warsztatów, głównym źródłem wiedzy o finansach, zwłaszcza dla ludzi młodych i w średnim wieku, staje się internet. Tu znaleźć można wiele ciekawych zasobów edukacyjnych, takich jak filmy animowane (np. Podstawowe pojęcia ekonomiczne), komiksy ekonomiczne, edukacyjne prezentacje multimedialne, kursy e-learning, także gry symulacyjne, które kształcą praktyczne umiejętności.

14 Wyzwania w edukacji finansowej Polaków Najświeższe wyniki badania eksperckiego przeprowadzonego przez instytut ProPublicum i ośrodek badań i analiz Alterum z 2015r., którego wyniki ukazały słabe i mocne strony polskiego sektora bankowego oraz szanse i zagrożenia dla jego funkcjonowania w najbliższych latach, wskazują, że jednym z największych i najważniejszych wyzwań sektora jest edukacja finansowa klientów. Proces sukcesji w przedsiębiorstwie to kolejne, bardzo duże wyzwanie zarówno w dużych korporacjach jak i firmach rodzinnych badania wskazują na niedobór osób odpowiednio wykwalifikowanych, by zająć istotne stanowiska przywódcze. Młodym menadżerom brakuje wiedzy praktycznej o zarządzaniu z zachowaniem niskiego poziomu ryzyka dotyczy to właścicieli oraz menadżerów małych i średnich przedsiębiorstw, które są głównym motorem napędzającym rozwój polskiej gospodarki potrzeba wzmocnienia ich kompetencji.

15 Program współpracy szkół wyższych i sektora finansowego

16 W programie uczestniczą 122 uczelnie

17 Program NZB dotychczas Wykłady: Łącznie odbyło się ponad 580 wykładów W wykładach uczestniczyło ponad 28 tys. studentów

18 Program NZB dotychczas Drzwi otwarte stoiska konsultacyjne: Łącznie zorganizowano 124 drzwi otwarte Stoisko odwiedziło ponad 21 tys. studentów

19 Program NZB dotychczas Dotychczas zorganizowano 8 szkoleń dla ponad 300 pracowników naukowych Uczestniczyliśmy w ponad 90 konferencjach uczelnianych

20 Dotychczas realizowane moduły tematyczne Wykorzystywanie przez przedsiębiorców informacji gospodarczych do ograniczania ryzyka /Wymiana informacji gospodarczej program realizowany ze Związkiem Banków Polskich, Biurem Informacji Kredytowej, Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor Popularyzacja elektronicznego obrotu gospodarczego, wykorzystywania nowoczesnych, elektronicznych systemów płatności i rozliczeń oraz bezpieczeństwa i szybkości płatności bezgotówkowych program realizowany ze Związkiem Banków Polskich oraz Krajową Izbą Rozliczeniową Ubezpieczenia społeczne niezbędne w prowadzeniu firmy i codziennym życiu każdego człowieka program realizowany z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych

21 Moduły tematyczne realizowane od nowego roku akademickiego 2015/2016 Zarządzanie ryzykiem finansowym w biznesie i życiu osobistym program realizowany ze Związkiem Banków Polskich, Biurem Informacji Kredytowej, Biurem Informacji Gospodarczej InfoMonitor Popularyzacja elektronicznego obrotu gospodarczego, wykorzystywania nowoczesnych, elektronicznych systemów płatności i rozliczeń oraz bezpieczeństwa i szybkości płatności bezgotówkowych program realizowany ze Związkiem Banków Polskich oraz Krajową Izbą Rozliczeniową Ubezpieczenia społeczne niezbędne w prowadzeniu firmy i codziennym życiu każdego człowieka program realizowany z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych Nowy wymiar bankowości spółdzielczej - Banki spółdzielcze-banki społecznie odpowiedzialne program realizowany z SGB Bank S.A. Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe program realizowany ze Związkiem Banków Polskich, Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Izbą Gospodarczą Towarzystw Emerytalnych, Giełdą Papierów Wartościowych, Izbą Zarządzających Funduszami i Aktywami, Polską Izbą Ubezpieczeń.

22 Inne działania edukacyjne realizowane w Programie NZB od nowego roku akademickiego 2015/2016 Szkolenia i warsztaty dla wykładowców i pracowników naukowych z zagadnień NZB. Organizacja konferencji i debat na temat wyzwań w edukacji ekonomicznej społeczeństwa. Realizacja Ogólnopolskiego Programu Praktyk i Staży. Przedmiot Akademia Nowoczesnego Zarządzania Biznesem (połączony z certyfikacją). Szkolenia e-learningowe z zagadnień omawianych w realizowanych modułach. Współpraca z kołami naukowymi oraz inkubatorami przedsiębiorczości.

23 Partnerzy Programu Partnerzy inicjujący Program Partnerzy merytoryczni Partnerzy wspierający

24 Partnerzy Medialni

25