Polska Fundacja Dzieci i Młodzieży, ul. Kredytowa 6/20, Warszawa, tel PEKiO

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Polska Fundacja Dzieci i Młodzieży, ul. Kredytowa 6/20, 00-062 Warszawa, tel. 22 826 10 16 www.pcyf.org.pl. PEKiO"

Transkrypt

1 Polska Fundacja Dzieci i Młodzieży, ul. Kredytowa 6/20, Warszawa, tel PEKiO Program Edukacji Konsumenckiej i Obywatelskiej

2

3 Polska Fundacja Dzieci i Młodzieży, ul. Kredytowa 6/20, Warszawa, tel PEKiO Program Edukacji Konsumenckiej i Obywatelskiej

4 STRONA REDAKCYJNA TYTUŁ: Program Edukacji Konsumenckiej i Obywatelskiej; Materiały dla uczniów AUTORZY: Piotr Zdaniewicz, Anna Kędziora, Peter Gnielczyk Redakcja merytoryczna: Katarzyna Koszewska Publikacja powstała w ramach Programu Edukacji Konsumenckiej i Obywatelskiej, realizowanego przez Polską Fundację Dzieci i Młodzieży. Projekt realizowany przy wsparciu Szwajcarii w ramach szwajcarskiego programu współpracy z nowymi krajami Publikacja jest przeznaczona wyłącznie dla uczniów biorących udział w programie. Projekt okładki: Michał Stefanowski Opracowanie redakcyjne i korekta tekstu: Anna Kreutz Copyright by Polska Fundacja Dzieci i Młodzieży WARSZAWA 2012 Wydawca: Polska Fundacja Dzieci i Młodzieży ul. Kredytowa 6/ Warszawa Tel

5 Spis treści Wstęp 1 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu 3 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja 11 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 21 Lekcja 4: Zachowania konsumenckie i zachowania obywatelskie 49 Lekcja 5: Planowanie finansowe, własny budżet 57 Lekcja 6: Prawa konsumenta 71 Lekcja 7: Postawy obywatelskie w lokalnej społeczności 83 Lekcja 8: Gospodarka globalna 91

6

7 1 Wstęp Program Edukacji Konsumenckiej i Obywatelskiej (PEKiO) to inicjatywa edukacyjna, której założenia oparte są na efektach współpracy Polskiej Fundacji Dzieci i Młodzieży z grupą ekspertów berlińskiego Instytutu Konsumenckiego (Verbraucherinstitut). Celem programu jest przygotowanie młodego człowieka do bycia aktywnym i świadomym obywatelem w swoim środowisku lokalnym oraz do poruszania się w rzeczywistości gospodarczej, uczącego planowania finansowego i reagowania w korzystny sposób na informacje docierające do niego jako do konsumenta. Program realizowany jest przy wsparciu Szwajcarii w ramach szwajcarskiego programu współpracy z nowymi krajami Podstawową ideą PEKiO jest włączenie zajęć kształtujących kompetencje konsumenckie i obywatelskie do programu nauczania realizowanego w szkołach. Program adresowany jest do młodzieży w wieku lat, uczniów techników, liceów profilowanych oraz zasadniczych szkół zawodowych Lublina, Łodzi i Warszawy. PEKiO łączy przygotowanie młodych ludzi do bycia aktywnym i świadomym obywatelem oraz bycia dojrzałym konsumentem. Poprzez zdobywanie takich umiejętności jak zarządzanie finansami osobistymi, czy planowanie wydatków, młodzi ludzie będą mieli okazję rozwijać w sobie m.in. postawę odpowiedzialności, co z kolei ma duże znaczenie dla uczestnictwa w życiu publicznym i zaangażowania społecznego. Przygotowany przez ekspertów i edukatorów program, umożliwia przekazywanie młodzieży wiedzy m.in. o: psychologicznych uwarunkowaniach odbioru reklam, typowych zachowaniach konsumenckich młodych ludzi oraz o wynikających z nich zagrożeniach, społecznych i globalnych konsekwencjach decyzji konsumenckich, prawach przysługujących konsumentom, świadomego uczestnictwa w życiu lokalnej społeczności, możliwościach odpowiedzialnego konstruowania budżetu w okresie osiągania samodzielności i wchodzenia w dorosłość, sposobach krytycznej analizy informacji dotyczącej produktów kredytowych i ubezpieczeniowych w kontekście własnych możliwości i potrzeb. Podczas zajęć młodzież doskonalić będzie umiejętności związane z powyższymi obszarami wiedzy.

8 2 Cykl prowadzonych zajęć został podzielony na osiem modułów: 1. Motywacje i emocje w marketingu 2. Reklama a rzetelna informacja 3. Kredyty, raty, ubezpieczenia 4. Zachowania konsumenckie i zachowania obywatelskie 5. Planowanie finansowe, własny budżet 6. Prawa konsumenta 7. Postawy obywatelskie w lokalnej społeczności 8. Gospodarka globalna Niniejsza publikacja zawiera: materiały pomocnicze do lekcji, wydrukowane prezentacje multimedialne.

9 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu 3 Lekcja 1 Motywacje i emocje w marketingu

10 4 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu

11 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu 5 Materiał pomocniczy nr 1.1 Oferty Oferta wczasów: To jest maksymalna porcja słońca i wrażeń. A wspomnienia! Proszę sobie wyobrazić: drobny, czysty i jasny piasek, odpoczywa Pani na plaży w cieniu palmy, powoli sączy drinki z parasolką przez słomkę, a od oceanu wieje lekka bryza Ciepły klimat, w czasie wolnym od wycieczek można poleżeć na plaży i popływać w morzu. Oferta telewizji kablowej: Wyobraź sobie, że siedzisz w fotelu i nie opuszczając go, uczestniczysz w najrozmaitszych zdarzeniach, które sam wybierasz za pomocą pilota Telewizja tego typu na całym świecie staje się coraz bardziej popularna, ma Pan do wyboru 50 kanałów tematycznych. Ubezpieczenie: Proszę sobie wyobrazić, że od niezgaszonej świeczki zajęła się ogniem firanka w Pani salonie! Pożar udało się ugasić, ale Pani poparzyła sobie paskudnie rękę i będzie Pani musiała się leczyć przez długie miesiące, a ile nerwów i pieniędzy to Panią kosztuje Nasze ubezpieczenie pokrywa koszty długotrwałego leczenia.

12 6 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu

13 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu 7 Materiał pomocniczy nr 1.2 Lista emocji 1. Radość 2. Miłość 3. Szczęście 4. Zadowolenie 5. Smutek 6. Zniechęcenie 7. Przygnębienie 8. Strach 9. Wstręt 10. Zainteresowanie 11. Zaskoczenie 12. Gniew 13. Zmartwienie 14. Pogarda 15. Lęk 16. Wina 17. Wstyd 18. Emocje związane z seksem 19. Wesołość 20. Humor 21. Sympatia 22. Poczucie komfortu 23. Satysfakcja 24. Zazdrość 25. Zemsta 26. Zakłopotanie 27. Zażenowanie 28. Panika 29. Fascynacja 30. Przyjemność

14 8 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu

15 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu 9 Materiał pomocniczy nr 1.3 Przykłady produktów i haseł reklamowych Zaspokajający produkt hobby woda mundury samochody meble karty kredytowe biżuteria sklepy posiadłości doświadczenia ubrania kluby napoje słodycze polisy ubezpieczeniowe systemy alarmowe zabezpieczenie emerytalne zainteresowania przynależność do klubów ochrona podstawowe pokarmy lekarstwa obrazy podróże Przykłady haseł reklamowych Bądź sobą - wybierz Pepsi Snickers, kiedy nagle poczujesz głód. Przygotuj się na sukces. Laboratorium sukcesu Gilette. Program PLATINIUM to elitarna i kompleksowa usługa bankowa Danio- najlepsza metoda na głoda Pogodna jesień Mój dom - moja twierdza. Agencja ochrony W trosce o pewną przyszłość Bezpieczeństwo dziecka jest warte fortunę, ale nie musi tyle kosztować. Na relaksujący początek i koniec każdego dnia. Twoja oaza relaksu. Każda matka, która kocha swoje dziecko To, co proponujemy, cieszy się największą popularnością wśród klientów banków polskich. Renault Megane 8 cm więcej powodów do dumy

16 10 Lekcja 1: Motywacje i emocje w marketingu

17 LEKCJA 1 MOTYWACJE I EMOCJE W MARKETINGU MOTYWACJE I EMOCJE W MARKETINGU Firmy, tworząc strategie marketingowe służące do sprzedażyswoich produktów, odwołują się do emocji, wzbudzają motywacje klientów do zakupów. EMOCJE Powstają w wyniku zaburzenia równowagi pomiędzy człowiekiem a otoczeniem. Ich celem jest przywrócenie tej zachwianej równowagi. Mobilizują konsumenta do odpowiedniej reakcji- zakupu 1

18 TECHNIKI MARKETINGOWE ODWOŁUJĄ SIĘ DO EMOCJI PRZYJEMNYCH I PRZYKRYCH PRZYKŁADY EMOCJI PRZYKRYCH I ICH ZASTOSOWANIE W MARKETINGU Emocje: lęk, niepewność. Przekazanie konsumentowi wiadomości, że jeśli nie będzie stosował danego produktu lub usługi, może mu się przydarzyć coś złego lub znajdzie się w trudnej sytuacji. WYWOŁANIE LĘKU Pokazanie konsumentowi, że jeżeli nie ubezpieczy domu to w przypadku powodzi lub pożaru pozostanie bez dachu nad głową. Wywołany lęk motywuje do zakupu polisy. 2

19 WYWOŁANIE LĘKU ZWIĄZANEGO Z ODRZUCENIEM Pokazanie młodemu konsumentowi, że jeżeli nie posiada markowych rzeczy to nie będzie trendy, jazzy, cool Obawa przed odrzuceniem przez grupę motywuje do zakupu. PRZYKŁADY EMOCJI PRZYJEMNYCH I ICH ZASTOSOWANIE W MARKETINGU Emocje: radość, szczęście, rozczulenie. Przyjemne emocje wywołane przez reklamę są nieświadomie kojarzone z reklamowanym produktem. WYWOŁANIE RADOŚCI Pojawienie się dziecka w reklamie wzbudza uczucia tkliwości i rozczulenia. Wywołana radość motywuje do zakupu produktu, na który nieświadomie przenieśliśmy przyjemne emocje związane z dzieckiem. 3

20 MARKETINGOWCY CZĘSTO ARANŻUJĄ SYTUACJE WZMAGAJĄCE EMOCJE związane z samym faktem posiadania Coś co posiadamy jest dla nas o wiele więcej warte /Dan Ariely/ budujące skojarzenia produktu z realizacją wartości wyższych PRZYKŁADY SYTUACJI UJAWNIAJĄCYCH EMOCJE ZWIĄZANE Z POSIADANIEM Testowanie (internet na próbę, usługi na komórkę na miesiąc, jazda próbna) Aukcje internetowe (im dłużej nasza oferta jest najlepsza tym bardziej przywiązujemy się do myśli posiadania produktu i łatwiej możemy przekroczyć cenę którą sobie założyliśmy) Satysfakcja gwarantowana lub możliwość zwrotu (oddanie produktu odczuwamy jako stratę) BUDOWANIE SKOJARZEŃ PRODUKTU Z REALIZACJĄ WARTOŚCI WYŻSZYCH Sprzedając konkretny towar, producent obiecuje realizację wartości wyższych. 4

21 BUDOWANIE SKOJARZEŃ PRODUKTU Z REALIZACJĄ WARTOŚCI WYŻSZYCH - PRZYKŁADY Kupując buty sportowe osiągniesz wolność, Kupując zabawki marki. sprawisz, że dziecko będzie cię kochało, Dając dziecku czekoladę, dajesz mu szczęście, Dając czekoladki w ramach przeprosin wzmacniasz przyjaźń. CO TO JEST MOTYWACJA? Motywacja stan gotowości istoty rozumnej do podjęcia określonego działania Bodźcem do uruchomienia motywacji jest stan napięcia wewnętrznego, które wywołane jest przez potrzeby (motywy). Potrzeba-odczuwany przez jednostkę stan braku czegoś Stan napięcia znika po osiągnięciu celu 5

22 Piramida hierarchii potrzeb A.H.Maslowa Potrzeba samorealizacji (samospełnienie, wzbogacenie, doświadczeń) Potrzeby społeczne (status, prestiż, wykształcenie) Potrzeby przynależności (miłość, przyjaźń, akceptacja) Potrzeby bezpieczeństwa (schronienie, ubezpieczenia) Potrzeby fizjologiczne (pożywienie, woda, sen, lekarstwa) NAJBARDZIEJ POPULARNYM I SKUTECZNYM NARZĘDZIEM MARKETINGOWYM WYKORZYSTUJĄCYM EMOCJE JEST REKLAMA 6

23 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja 11 Lekcja 2 Reklama a rzetelna informacja

24 12 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja

25 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja 13 Materiał pomocniczy nr 2.1 Lista haseł umieszczonych w reklamie Pasztet z drobiem i pomidorami Jajka wiejskie Parówki z cielęciną dla dzieci Parówki z indyka Czekolada z nadzieniem toffi Olej rzepakowy bez cholesterolu Jogurt naturalny bez cukru Ściągaj pliki na próbę /reklama na stronie portalu internetowego/ Internet za 1zł /reklama sieci komórkowej/

26 14 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja

27 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja 15 Materiał pomocniczy nr 2.2 Lista informacji umieszczonych na opakowaniach 1 Pasztet z drobiem i pomidorami (woda, tłuszcz wieprzowy, mięso oddzielone mechanicznie z kurcząt i gęsi 13%, wątroba z kurcząt 11%, wątroba wieprzowa, jaja, koncentrat pomidorowy, kasza manna z pszenicy, serca z kurcząt 3%, sól, białko sojowe, skrobia modyfikowana, cebula, papryka, przyprawy) 2 Jajka wiejskie Jajka od kur hodowanych w klatkach 3 Parówki z cielęciną dla dzieci (wieprzowina 73%, skórki, tłuszcze, emulgatory pozostałe 27%, w tym do 3% mięsa cielęcego) 4 Parówki z indyka (mięso z indyka 46%, mięso wieprzowe 10%, tłuszcz wieprzowy) 5 Czekolada z nadzieniem toffi (cukier, tłuszcz kakaowy, miazga kakaowa, mleko zagęszczone, syrop glukozowo-fruktozowy, syrop cukru inwertowanego, substancja konserwująca, mleko w proszku, serwatka w proszku i inne) 6 Olej rzepakowy bez cholesterolu Żadne produkty roślinne nie zawierają cholesterolu 7 Jogurt naturalny bez cukru Żadne jogurty naturalne nie mogą zawierać dodatku cukru 8 Ściągaj pliki na próbę /reklama na stronie portalu internetowego/ Po zaakceptowaniu promocji klient akceptuje regulamin wg którego darmowe ściąganie jest tylko przez 10 dni 9 Internet za 1zł /reklama sieci komórkowej/ Oferta tylko przez okres 3 miesięcy. W przypadku braku wypowiedzenia staje się odpłatna 50 zł/miesiąc

28 16 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja

29 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja 17 Materiał pomocniczy nr 2.3 Przykłady nierzetelnych informacji 1. Jeżeli produkt ma skład lub cechy niepożądane (np. kaloryczność, zawartość cukru, tłuszczu, konserwantów, sztucznych włókien, materiałów nieekologicznych) mogące obniżyć sprzedaż, producent nie umieszcza tych informacji (jeżeli jest to zgodne z prawem) w widocznym miejscu lub próbuje zrobić z tego atut. Na przykład na etykiecie podane jest zawartość cukru tylko 5 g, ale brak informacji, że dotyczy to opakowania, w którym znajduje się 30 g produktu, podczas gdy inne porównywalne produkty mają około 10 g cukru, ale w 100 g. 2. W przypadku danych pożądanych (np. błonnik, witaminy, kwasy tłuszczowe omega, białko, wapń) producent postępuje przeciwnie niż w przykładzie z pkt. 1 - umieszcza dane w przeliczeniu na większą objętość. 3. Gra słów: kiełbasa wiejska (oczekujemy produktu ekologicznego), kiełbasa drobiowa (jesteśmy przekonani, że została zrobiona z mięsa drobiowego), fit, light, lekkie (oczekujemy produktu o niskiej kaloryczności), napój 100% (oczekujemy, że zawiera w 100% owoce), garnitur wełniany (oczekujemy ubrania wykonanego z wełny, a nie tylko z 10% domieszką), buty ze skóry (oczekujemy butów wykonanych ze skóry, a nie tylko z wyściółką skórzaną). 4. Informacje na etykiecie sugerujące, że produkt ma specjalny skład (właściwości) odróżniające go od produktów konkurencji, podczas gdy w tej grupie produktów obecność danego składnika jest standardem. Np. olej rzepakowy bez cholesterolu (żadne produkty roślinne nie zawierają cholesterolu), jogurt naturalny bez cukru (żadne jogurty naturalne nie mogą być dosładzane). Jedynym sposobem potwierdzenia tych informacji jest dotarcie do składu produktu lub dokładnej specyfikacji.

30 18 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja

31 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja 19 Materiał pomocniczy nr 2.4 Karta produktów Informacja jednoznaczna Produktem jest woda mineralna cytrynowa. Stwórz reklamę cytrynowej wody mineralnej. Woda zawiera prawdziwy sok z owoców, jednak tylko 0,5 %. Zawiera sztuczne aromaty i jest słodzona cukrem Informacja wieloznaczna Produktem jest woda mineralna cytrynowa. Stwórz reklamę cytrynowej wody mineralnej. Woda zawiera prawdziwy sok z owoców, jednak tylko 0,5% na litr napoju. Zawiera sztuczne aromaty i jest słodzona cukrem Informacja jednoznaczna Produkt to urządzenie wielofunkcyjne: drukarka, skaner i ksero w jednym. Stwórz reklamę tego sprzętu. Szybkość druku zależy od koloru: w czerni: 8,4 str./min. w kolorze: 4,8 str./min. Wydajność czarnego tuszu: stron Informacja wieloznaczna Produkt to urządzenie wielofunkcyjne: drukarka, skaner i ksero w jednym. Stwórz reklamę tego sprzętu. Szybkość druku zależy od koloru: w czerni: 8,4 str./min w kolorze: 4,8 str./min. Wydajność czarnego tuszu: stron Informacja jednoznaczna Produktem jest konto w jednym z banków, w którym nic się nie płaci za samo jego prowadzenie. Stwórz reklamę tego konta. Wysokość opłat za to konto uzależniona jest od liczby wykonywanych w ciągu miesiąca przelewów. Do 3 wykonanych przelewów 0 złotych Od 4 do 6 wykonanych przelewów 10 złotych Od 7 do 10 wykonanych przelewów 15 złotych Od 11 wykonanych przelewów 20 złotych

32 20 Lekcja 2: Reklama a rzetelna informacja Informacja wieloznaczna Produktem jest konto w jednym z banków, w którym nic się nie płaci za samo jego prowadzenie. Stwórz reklamę tego konta. Wysokość opłat za to konto uzależniona jest od liczby wykonywanych w ciągu miesiąca przelewów. Do 3 wykonanych przelewów 0 złotych Od 4 do 6 wykonanych przelewów 10 złotych Od 7 do 10 wykonanych przelewów 15 złotych Od 11 wykonanych przelewów 20 złotych Informacja jednoznaczna Produktem jest jogurt truskawkowy. Stwórz reklamę tego jogurtu. Jogurt nie zawiera tłuszczu (0%). Słodzony cukrem. Zawiera kultury bakterii jogurtowych. Zawiera wsad owocowy od 2 do 7% Informacja wieloznaczna Produktem jest jogurt truskawkowy. Stwórz reklamę tego jogurtu. Jogurt nie zawiera tłuszczu (0%). Słodzony cukrem. Zawiera kultury bakterii jogurtowych. Zawiera wsad owocowy od 2 do 7%

33 LEKCJA 2 REKLAMA A RZETELNA INFORMACJA REKLAMA I JEJ WPŁYW NA ODBIORCÓW Reklama zawiera w sobie zarówno aspekt informacyjny jak i perswazyjny Działanie współczesnej reklamy nastawione jest nie tyle na przekazywanie istotnych informacji o produkcie, co raczej na wzbudzanie odpowiednich emocji u odbiorcy REKLAMA Narzędzie marketingowe mające za zadanie przyciągnąć uwagę i zachęcić do kupna produktu lub skorzystania z danej usługi 1

34 REKLAMA DZIAŁA POPRZEZ: Kreowanie potrzeb (uświadamianie braków i rozbudzanie chęci posiadania) Ukazywanie i przypominanie walorów użytkowych określonego produktu Kształtowanie preferencji i dostarczenie zestawu argumentów przemawiających za wyborem danej marki Kształtowanie pozytywnego wyobrażenia o nadawcy reklamy INFORMACJA W REKLAMIE Reklama przedstawia nam tylko określone informacje o produkcie najczęściej informacje te sprowadzone zostają do: Marki, nazwy produktu Szczególnych właściwości, cech czy zastosowań RÓŻNICE POMIĘDZY REKLAMĄ A RZETELNĄ INFORMACJĄ REKLAMA Podstawowym i najważniejszym wyznacznikiem reklamy jest sprzedaż Reklama ma podkreślić mocne strony reklamowanego produktu Inne cechy są często przemilczane Często wykorzystuje informacje niejednoznaczne powodując dezinformację 2

35 RÓŻNICE POMIĘDZY REKLAMĄ A RZETELNĄ INFORMACJĄ RZETELNA INFORMACJA Prawdziwa, Dokładna - przedstawia wszystkie cechy produktu, Nie wprowadzająca w błąd, Jednoznaczna - nie budząca wątpliwości. INFORMACJA NIEJEDNOZNACZNA W REKLAMIE KREDYTU Kredyt dostaniesz od ręki lub na dowód Informacja jest niejasna i niepełna, Nie podaje fałszywych informacji, przedstawia jednak produkt w sposób tendencyjny, podając niepełną informację, W rzeczywistości kredyt może dostać tylko osoba z umową o pracę lub posiadająca żyrantów. INFORMACJA JEDNOZNACZNA Jeśli posiadasz umowę o pracę i stały dochód, kredyt dostaniesz za okazaniem dowodu. 3

36 INNE PRZYKŁADY NIERZETELNYCH INFORMACJI W REKLAMACH PRODUKTÓW FINANSOWYCH Reklamy uwypuklają pozytywne parametry produktów kredytowych pomijając te negatywnie postrzegane przez klientów, Kredyty zero - procentowe - ich cena ukryta jest w prowizji banku, Metoda drobnego druku - informacje istotne dla konsumenta podawane najmniejszą czcionką, Niejednoznaczne pojęcia tj. promocyjne czy minimalne stopy procentowe. 4

37 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 21 Lekcja 3 Kredyty, raty, ubezpieczenia

38 22 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia

39 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 23 Materiał pomocniczy nr 3.1 Historia pierwszego kredytu Wiktora Wiktor ma 18 lat, uczy się w technikum i mieszka w internacie w innym mieście niż jego rodzice. Dostaje regularnie co miesiąc stypendium naukowe 200 zł i kieszonkowe od rodziców 300 zł na rachunek w banku. Wiktor pobiera gotówkę z konta za pomocą karty debetowej z bankomatów swojego banku, co nie wiąże się z żadną dodatkową opłatą. W związku ze stałymi wpływami na konto bank zaoferował mu kartę kredytową z limitem 1000 zł i z okresem bezodsetkowym- 54 dni (jeśli spłaci w terminie, odsetki nie są naliczane). Kartą kredytową może płacić za zakupy lub pobierać gotówkę z bankomatu. Jednak wypłata gotówki z bankomatu za pomocą karty kredytowej wiąże się z koniecznością zapłaty wysokiej prowizji oraz z odsetkami, które są naliczane od dnia dokonania wypłaty. Wiktor skorzystał z oferty. Jest to pierwszy kredyt w życiu Wiktora. Jak przewidujesz: 1. W pierwszym miesiącu po otrzymaniu karty kredytowej Wiktor wydał tak jak dotychczas 500 zł, a limit kredytowy potraktował jako zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych okoliczności. 2. Wiktor wydał wszystkie pieniądze dostępne w ramach limitu kredytowego (kupił nowe markowe buty, spodnie, telefon komórkowy po okazyjnej cenie, dwie książki informatyczne i wodę toaletową).

40 24 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia

41 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 25 Materiał pomocniczy nr 3.2 Karta debetowa a karta kredytowa Kartę debetową standardowo otrzymuje się przy otwieraniu konta bankowego. I jest z tym kontem powiązana. Umożliwia dysponowanie środkami pieniężnymi, jakie posiadasz na swoim rachunku bankowym. Istnieje możliwość zaciągania debetu w rachunku, wówczas płacąc kartą debetową, można korzystać także ze środków postawionych do dyspozycji klienta w ramach takiej linii kredytowej. Dokonując transakcji kartą, korzystając z salda debetowego zaciągasz jednak kredyt w rachunku, co oznacza, że wpływy na konto w pierwszej kolejności zostaną przeznaczone na spłatę debetu. Niektóre karty debetowe pozwalają na płatności internetowe. Karta kredytowa nie wymaga otworzenie konta w banku. Korzystając z karty kredytowej, poruszasz się w ramach limitu kredytowego przyznanego przez bank wydający kartę. Karta kredytowa nie jest powiązana z kontem osobistym, tak jak w przypadku karty debetowej. Dokonując płatności kartą kredytową, zadłużasz się w ciężar karty, w ramach przydzielonego przez bank limitu kredytowego. Jeśli spłacisz wykorzystany limit w terminie, wówczas bank nie nalicza odsetek od kredytu.

42 26 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia

43 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 27 Materiał pomocniczy nr 3.3 Poker ubezpieczeniowy. Instrukcja W grze może brać udział od trzech do sześciu graczy. Każdy uczeń zaczyna grę z kwotą zł zaznaczoną na arkuszu rozliczeniowym. Jeżeli podczas gry splajtuje, będzie miał możliwość pożyczenia pieniędzy z kasyna i spłacania długu w kolejnych 5 ratach, po tym jak wyjdzie na plus. Jeden z graczy (lub dodatkowa osoba) pełni rolę krupiera kasyna. Krupier tasuje karty ze zdarzeniami ubezpieczeniowymi (mogą prowadzić do zysku lub straty) i rozkłada (zapisaną stroną do dołu) po jednej na każdym polu planszy (materiał pomocniczy nr 3.6). Gracze grają w kolejności zgodnej z ruchem wskazówek zegara. Zanim uczestnicy rozpoczną rzucanie kostką., na początku każdej kolejki licytują kwotę. Minimalna kwota wpisowa (obowiązkowa przed każdą kolejką) wynosi 100 zł. Podwojenie stawki podwaja ewentualny zysk, ale też i stratę. Krupier zapisuje kwotę zalicytowaną przez każdego z graczy. Grę rozpoczyna uczeń siedzący po lewej stronie krupiera, rzuca kostką i odpowiednio do wylosowanej liczby oczek bierze z pola kartę ze zdarzeniem ubezpieczeniowym. Gracze odczytują na głos wylosowane zdarzenia ubezpieczeniowe i odnotowują zysk lub stratę na arkuszach rozliczeniowych (materiał pomocniczy nr 3.4). Krupier również zaznacza kwoty wpływające lub wypływające z kasyna (materiał pomocniczy nr 3.5). Odczytane karty gracze odkładają na poprzednie miejsce tekstem do góry. Zdarzenia mogą się powtarzać w ramach jednej kolejki. Po każdej rundzie gry pola kart uzupełniane są nowymi kartami z talii. Rozpoczyna się nowa runda. Uczniowie licytują stawkę. Na zakończenie gry podliczamy pieniądze. Gracze dokonują bilansu, które ubezpieczenia się opłaciły, a które nie.

44 28 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia

45 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 29 Materiał pomocniczy nr 3.4 Arkusz rozliczeniowy gracza nr Kwota początkowa zł 1.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 2.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 3.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 4.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 5.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 6.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 7.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 8.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 9.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 10.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 11.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 12.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 13.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 14.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) 15.kolejka Bilans po kolejce (łącznie z kredytem) Kwota licytowana Min.100 zł (-) Zdarzenie prowadzące do straty (-) Zdarzenie prowadzące do zysku (+) Wynik końcowy:..

46 30 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia

47 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 31 Materiał pomocniczy nr 3.5 Arkusz rozliczeniowy Kasyna Kolejka 1: Licytacja Wynik Kolejka 2: Licytacja Wynik Kolejka 3: Licytacja Wynik Kolejka 4: Licytacja Wynik Kolejka 5: Licytacja Wynik Kolejka 6: Licytacja Wynik Kolejka 7: Licytacja Wynik Kolejka 8: Licytacja Wynik Kolejka 9: Licytacja Wynik kolejka 10: Licytacja Wynik Kolejka 11: Licytacja Wynik Kolejka 12: Licytacja Wynik Kolejka 13: Licytacja Wynik Kolejka 14: Licytacja Wynik Kolejka 15: Licytacja Wynik Wynik końcowy Gracz 1 Gracz 2 Gracz 3 Gracz 4 Gracz 5 Gracz 6

48 32 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia Udzielone kredyty: Wysokość kredytu Rata 1 Rata 2 Rata 3 Rata 4 Rata 5 Gracz 1 Gracz 2 Gracz 3 Gracz 4 Gracz 5 Gracz 6

49 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 33 Materiał pomocniczy nr 3.6 Zdarzenia ubezpieczeniowe (karty do gry) Dlaczego dałeś się namówić na ubezpieczenie bagażu podróżnego i ubezpieczenie rezygnacji z podróży, nie czytając zakresu ubezpieczenia? Takie ubezpieczenia mają różne zakresy. Wyrzuciłeś w błoto Złodzieje włamali się do twojego mieszkania i zdewastowali je. Mieszkanie wygląda strasznie. Szkoda wynosi 7000 zł. Twój ubezpieczyciel płaci odszkodowanie w wysokości ceny ponownego zakupu przedmiotów takiego samego rodzaju i jakości w stanie nowym (miałeś ubezpieczenie w wariancie wartości nowej mienia), a więc 7000 zł W zeszłym roku wykupiłeś polisę komunikacyjną OC, ale nie porównałeś ofert pod kątem wysokości składek i zakresu ubezpieczenia. Teraz porównałeś oferty i wypowiedziałeś umowę z zachowaniem terminu wypowiedzenia na dzień przed jej wygaśnięciem. Na składkach oszczędzasz 300 zł Włamano się do twojego mieszkania. O sprzęcie hi-fi i kamerze możesz już zapomnieć. Ale masz szczęście w nieszczęściu. Z polisy ubezpieczenia mienia ruchomego otrzymasz 3000 zł Wykupując ubezpieczenie OC w życiu prywatnym ale nie porównałeś wysokości składek. Szkoda. W porównaniu do innego ubezpieczenia z identycznym zakresem przepłacasz rocznie 100 zł Podczas jazdy rowerem za szybko wjechałeś w zakręt i potrąciłeś pieszego. Niestety, nie masz polisy ubezpieczenia OC w życiu prywatnym. Odszkodowanie w wysokości zł płacisz z własnej kieszeni Wykupiłeś ubezpieczenie bagażu podróżnego, nie przeczytałeś dokładnie warunków ogólnych ubezpieczenia. Nie obejmuje ono żadnego istotnego ryzyka, jest drogie, a w OWU aż się roi od gwiazdek, kruczków i wykluczeń. Mogłeś spokojnie zaoszczędzić te 100 zł Uszkodziłeś sobie dysk w kręgosłupie i jesteś niezdolny do wykonywania zawodu. Masz ubezpieczenie od następstw niezdolności do wykonywania zawodu. Chcesz teraz skorzystać ze świadczeń z tytułu tego ubezpieczenia. Niestety, przy zawieraniu umowy nie udzieliłeś szczegółowych informacji na temat swojego stanu zdrowia. Towarzystwo ubezpieczeniowe odmawia więc świadczeń z powodu naruszenia obowiązku informacyjnego przed zawarciem umowy. Twoja strata to zł

50 34 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia

51 Lekcja 3: Kredyty, raty, ubezpieczenia 35 Byłeś u znajomego i nieumyślnie spowodowałeś szkodę. Twoje ubezpieczenie OC w życiu prywatnym wypłaca 400 zł. Gdybyś nie miał polisy, musiałbyś zapłacić ze swojej kieszeni Pożyczyłeś od znajomego wiertarkę i ją zepsułeś. Zgłaszasz szkodę w twoim towarzystwie ubezpieczeniowym, w którym wykupiłeś polisę OC w życiu prywatnym. Ubezpieczenie odmawia wypłaty odszkodowania, ponieważ zgodnie z listą wykluczeń ubezpieczenie nie obejmuje rzeczy wypożyczonych, wynajętych lub wydzierżawionych. 100 zł płacisz więc z własnej kieszeni Byłeś na zakupach i przy wkładaniu zakupów do bagażnika wózek na zakupy stoczył się na stojący obok samochód. Szkoda zostanie pokryta z twojego ubezpieczenia OC w życiu prywatnym. Oszczędzasz 200 zł Wykupiłeś ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Ponieważ porównałeś składki oraz zakresy ubezpieczeń i świadczeń, przez najbliższe 5 lat oszczędzisz 500 zł Miałeś poważny wypadek drogowy i jesteś niezdolny do wykonywania zawodu. Masz też ubezpieczenie od następstw niezdolności do wykonywania zawodu. Zuch z ciebie! Przez zawarciem umowy porównałeś składki i zakres świadczeń oraz odpowiedziałeś szczegółowo na pytania o stan zdrowia. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie może się teraz wymigać od realizacji świadczeń przyrzeczonych w umowie. Dostajesz miesięczną rentę w wysokości 1000 zł Chcesz dorobić do kieszonkowego i opiekujesz się kilkoma psami. Niestety, jeden z nich ucieka podczas spaceru i powoduje wypadek drogowy. Twoje ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie obejmuje Opieki nad psami osób trzecich zł płacisz z własnej kieszeni Masz problemy finansowe. Na szczęście dokonałeś niedawno konwersji drogiego ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym na tańsze, terminowe ubezpieczenie na życie. Oszczędzasz rocznie 800 zł W zeszłym roku zaproponowano ci kompletnie nieprzejrzysty pakiet ubezpieczeniowy, który na dodatek był bardzo drogi. Zrezygnowałeś z oferty. Oszczędzasz 500 zł Rozmawiałeś z agentem ubezpieczeniowym, nie porównawszy wcześniej ofert innych towarzystw ubezpieczeniowych i dałeś sobie wcisnąć drogi pakiet ubezpieczeniowy o wątpliwym zakresie ochrony. Rocznie tracisz 500 zł Dziś rano było trochę zamieszania: znajomy, który u ciebie nocował, zakładał właśnie soczewki kontaktowe, gdy postanowiłeś go przestraszyć. Wskutek tego jedna z soczewek spadła na ziemię, a na dodatek to ty na nią nadepnąłeś podczas poszukiwań. Wynik: soczewka nie nadaje się do użytku! Szkoda wynosi 200 zł. Twoje ubezpieczenie OC obejmuje takie przypadki

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:31) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:53) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 175 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 06122015 (23:03) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:33) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: Dane identyfikacyjne:

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:35) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741

Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741 Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741 Gwarantowana Renta Kapitałowa Co to jest? Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) to możliwość zasilania swojego domowego budżetu dodatkowymi

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane):

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane): Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 11112015 (22:16) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

Karty kredytowe. Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU

Karty kredytowe. Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU Karty kredytowe Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU W Banku BPH udostępniamy karty, dzięki którym możesz płacić mniej za paliwo (Autokarta, KArta GOLD AutoPlus), zakupy w sklepach

Bardziej szczegółowo

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:20) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 3,07 % 3,45 % 3,39 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 211,97 zł 50,57 zł 154,07 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 3,07 % 3,45 % 3,39 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 211,97 zł 50,57 zł 154,07 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:48) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

sprawdź nowe możliwosci naszych produktów

sprawdź nowe możliwosci naszych produktów sprawdź nowe możliwosci naszych produktów konto classic Konto classic przygotowaliśmy z myślą o osobach, które preferują osobiste wizyty w oddziale i bezpośredni kontakt z doradcą. Jest ono prowadzone

Bardziej szczegółowo

ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM

ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM Zadanie: ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM Cel zadania: przybliżenie uczniom zagadnień związanych z zakładaniem i korzystaniem z konta bankowego oraz oszczędnościowego. Poszukiwanie najkorzystniejszej

Bardziej szczegółowo

Karta kredytowa. Visa Classic. Przewodnik użytkownika

Karta kredytowa. Visa Classic. Przewodnik użytkownika Karta kredytowa Visa Classic Przewodnik użytkownika 1. Aktywacja karty 2. Korzystanie z karty Serdecznie witamy w gronie posiadaczy karty kredytowej Visa Classic eurobanku Aby móc przekonać się o wszystkich

Bardziej szczegółowo

Oferta produktowa. dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie

Oferta produktowa. dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie Oferta produktowa dla Pracowników Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie Eurokonto Mobilne to nowoczesny pakiet mobilnych rozwiązań dla osób aktywnych pozwalający kontaktować się z Bankiem w dowolnym miejscu

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Oferta przygotowana dnia:02.07.2015 (23:25) Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Oferta przygotowana dnia:02.07.2015 (23:25) Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego

Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania

Bardziej szczegółowo

1. a) za przyznanie kredytu lub pożyczki - do 1 roku 2,0% - do 2 lat 2,5% - powyżej 2 lat 3,0%

1. a) za przyznanie kredytu lub pożyczki - do 1 roku 2,0% - do 2 lat 2,5% - powyżej 2 lat 3,0% IV. KREDYTY A. Pobiera się prowizję i opłaty za następujące czynności i usługi bankowe: 1. a) za przyznanie kredytu lub pożyczki - do 1 roku 2,0% - do 2 lat 2,5% - powyżej 2 lat 3,0% b) za udzielenie gwarancji

Bardziej szczegółowo

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r.

I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r. I Konkurs Matematyka i Ekonomia dla uczniów klas V-VI szkół podstawowych Etap I 28 lutego 2013 r... Imię i nazwisko, klasa Test składa się z 30 zadań wielokrotnego wyboru (w każdym zadaniu dokładnie jedna

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł.

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

Historia inna niż wszystkie. Przyszedł czas na banki

Historia inna niż wszystkie. Przyszedł czas na banki Historia inna niż wszystkie Jest rok 1949, Nowy Jork, USA. Frank McNamara wybrał się do restauracji. Przy płaceniu rachunku okazało się, że zapomniał portfela, wziął więc kawałek kartoniku i napisał na

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA, TABELA OPŁAT I PROWIZJI DLA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH ZABEZPIECZONYCH DLA MAŁYCH PRZEDSIĘBIORSTW.

TABELA OPROCENTOWANIA, TABELA OPŁAT I PROWIZJI DLA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH ZABEZPIECZONYCH DLA MAŁYCH PRZEDSIĘBIORSTW. TABELA OPROCENTOWANIA, TABELA OPŁAT I PROWIZJI DLA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH ZABEZPIECZONYCH DLA MAŁYCH PRZEDSIĘBIORSTW. Ogólne zasady pobierania opłat i prowizji bankowych: 1. Tabela oprocentowania, Opłat

Bardziej szczegółowo

Temat lekcji: Jak bank udziela kredytu?

Temat lekcji: Jak bank udziela kredytu? Eliza Kotowicz Departament Inspekcji Bankowych, Instytucji Płatniczych i Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych Urząd Komisji Nadzoru Finansowego Stan prawny na 20.10.2015 r. Temat lekcji: Jak

Bardziej szczegółowo

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r.

Matematyka finansowa 11.10.2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy. XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Komisja Egzaminacyjna dla Aktuariuszy XXXIII Egzamin dla Aktuariuszy - 11 października 2004 r. Część I Matematyka finansowa Imię i nazwisko osoby egzaminowanej:... WERSJA TESTU Czas egzaminu: 100 minut

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH ZA USŁUGI BANKOWE W WALUCIE KRAJOWEJ W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W ŁASINIE

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH ZA USŁUGI BANKOWE W WALUCIE KRAJOWEJ W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W ŁASINIE IV.B. KREDYTY KLIENCI INSTYTUCJONALNI Lp. Rodzaj czynności Tryb pobierania opłaty Stawka obowiązująca 1. za udzielenie kredytu lub pożyczki: 1.1. do 1 roku od kwoty kredytu 2,0% 1.2. do 2 lat od kwoty

Bardziej szczegółowo

Adres Al. Jana Pawła II 61, lok.10, 01 031 Warszawa Telefon +48 22 1006010 info@netcredit.pl Faks +48 22 1005966

Adres Al. Jana Pawła II 61, lok.10, 01 031 Warszawa Telefon +48 22 1006010 info@netcredit.pl Faks +48 22 1005966 Standardowy europejski arkusz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego Szybka pożyczka dla osób fizycznych: 21.05.2013 1. Dane identyfikacyjne i kontaktowe dotyczące kredytodawcy Kredytodawca NET

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

O OSZ MATERIA Y DLA NAUCZYCIELI. Gimnazju m. konto bankowe?

O OSZ MATERIA Y DLA NAUCZYCIELI. Gimnazju m. konto bankowe? O OSZ MATERIA Y DLA NAUCZYCIELI Gimnazju m konto bankowe? ZAJĘCIA 2: Czy warto mieć konto bankowe? Grupa wiekowa: gimnazjum Czas zajęć: 1,5 godziny Wprowadzenie Obecnie posiadanie konta bankowego jest

Bardziej szczegółowo

JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC?

JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? TRANSPORT JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? www.firmatransportowa.pl TRANSPORT JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? Spis treści Jaki zakres ochrony możesz

Bardziej szczegółowo

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA Dla Wariantu 2 określonego w Zał. nr 2 Umowy Grupowego Ubezpieczenia na Życie Kredytobiorców Ubezpieczenie Spłaty Zadłużenia nr 9956 1. Definicje 1. Klient / Kredytobiorca

Bardziej szczegółowo

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych

Oferta Specjalna Banku Millennium. dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Oferta Specjalna Banku Millennium dla Związku Zawodowego Ratowników Górniczych Bank Millennium Bank dla osób, które cenią swój czas i wygodę Obsługa przez całą dobę -swoimi finansami można zarządzać przez

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

Twoje Centrum Ubezpieczeń

Twoje Centrum Ubezpieczeń UBEZPIECZENIE DOMU / MIESZKANIA To jedno z najważniejszych ubezpieczeń majątkowych, które proponujemy swoim Klientom. Dla wielu ludzi to właśnie dom/mieszanie stanowią największy dorobek życia. Zdarzenia

Bardziej szczegółowo

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4

TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Bankiem

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe Obowiązuje od 9 września 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy zawarli umowę rachunku

Bardziej szczegółowo

Listopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu

Listopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Listopad 2011 Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Nowa Perspektywa - charakterystyka produktu Ubezpieczenie z elementami inwestycji Nowa Perspektywa to ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym

Bardziej szczegółowo

Warunki ubezpieczenia:

Warunki ubezpieczenia: Polisa nr Okres ubezpieczenia: od 15.11.2015 00:00 do 14.11.2016 23:59 Ubezpieczyciel: Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń Ergo Hestia SA Tymczasowy nr TP000086014 Dane Ubezpieczającego: Dane Ubezpieczonego:

Bardziej szczegółowo

1) rozpatrzenie wniosku, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt

1) rozpatrzenie wniosku, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH ZA CZYNNOŚCI BANKOWE OD KLIENTÓW DETALICZNYCH lipca 009 r. DZIAŁ VII. KREDYTY ROZDZIAŁ. Kredyty dla posiadaczy konta osobistego ) Aktywny Opłata przygotowawcza za: (w

Bardziej szczegółowo

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO 1. Dla kogo jest ta polisa indywidualna? 2. Co to jest ubezpieczenie terminowe MONO? 3. Korzyści dla Ubezpieczonego 4. Cechy ubezpieczenia 5. Suma ubezpieczenia i

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Reklama a wywieranie wpływu dr Izabela Sowa Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach 22 października 2012 r. Czym jest reklama? 1.Reklama przekazuje klientom informację o

Bardziej szczegółowo

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Szanowni Państwo! Witamy w gronie posiadaczy Pilnej Pożyczki i dziękujemy za wybranie oferty Banku Millennium. Oddajemy w Państwa ręce krótki przewodnik po Pilnej

Bardziej szczegółowo

Inwestor musi wybrać następujące parametry: instrument bazowy, rodzaj opcji (kupna lub sprzedaży, kurs wykonania i termin wygaśnięcia.

Inwestor musi wybrać następujące parametry: instrument bazowy, rodzaj opcji (kupna lub sprzedaży, kurs wykonania i termin wygaśnięcia. Opcje na GPW (II) Wbrew ogólnej opinii, inwestowanie w opcje nie musi być trudne. Na rynku tym można tworzyć strategie dla doświadczonych inwestorów, ale również dla początkujących. Najprostszym sposobem

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych

Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych 1 1. Postanowienia zawarte w niniejszym Regulaminie regulują zasady otwierania i prowadzenia pakietu

Bardziej szczegółowo

DECYZJE KONSUMENCKIE 2

DECYZJE KONSUMENCKIE 2 DECYZJE KONSUMENCKIE 2 PRALKA PROCES DECYZYJNY 1 decyzja o zakupie 2 inicjowanie procesu decyzyjnego, presja czasu Analiza dostępnych opcji (modeli pralki) Wybór najlepszego wariantu (w oparciu o wybrane

Bardziej szczegółowo

Jaki sposób płatności wybrać dla swojego sklepu internetowego? biznes

Jaki sposób płatności wybrać dla swojego sklepu internetowego? biznes biznes www.pigulkiwiedzy.tv 9. Przelew bankowy Zalety: 3. 4. Wpłaty przekazywane są bezpośrednio na rachunek bankowy sklepu. Za przyjmowanie wpłat nie są pobierane opłaty od właściciela sklepu. Wpłata

Bardziej szczegółowo

MOBILNY DORADCA MOTORYZACYJNY. Nowy zawód przyszłości na rynku Polskim AutoGoPlus sp. z o.o. Przedstawicielstwa Menadżerów Wojewódzkich

MOBILNY DORADCA MOTORYZACYJNY. Nowy zawód przyszłości na rynku Polskim AutoGoPlus sp. z o.o. Przedstawicielstwa Menadżerów Wojewódzkich MOBILNY DORADCA MOTORYZACYJNY Nowy zawód przyszłości na rynku Polskim AutoGoPlus sp. z o.o. Przedstawicielstwa Menadżerów Wojewódzkich Jak to działa? AutoGO+ to innowacyjny i nowoczesny projekt, który

Bardziej szczegółowo

Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych:

Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Mobilne Konto Osobiste Wygodna i nowoczesna forma zarządzania Twoimi finansami, która spełni

Bardziej szczegółowo

OPROCENTOWANIE/OPŁATY/ PROWIZJE. 1.1 Prowizja za rozpatrzenie wniosku brak opłat. 1.4 Opłata za pisma wysyłane w toku windykacji PLN 60,00

OPROCENTOWANIE/OPŁATY/ PROWIZJE. 1.1 Prowizja za rozpatrzenie wniosku brak opłat. 1.4 Opłata za pisma wysyłane w toku windykacji PLN 60,00 Tabela Opłat i Prowizji dla produktów kredytowych niezabezpieczonych dla Małych Przedsiębiorstw w Raiffeisen Bank Polska S.A., oraz Tabela Oprocentowania, Tabela Opłat i Prowizji dla produktów kredytowych

Bardziej szczegółowo

ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU O UDZIELENIE POŻYCZKI

ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU O UDZIELENIE POŻYCZKI Karkonoska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. 58-500 Jelenia Góra ul. 1 Maja 27 ZAŁĄCZNIK DO WNIOSKU O UDZIELENIE POŻYCZKI (PEŁNA KSIĘGOWOŚĆ) 1 Dokumenty wymagane przy składaniu wniosku o pożyczkę: Dokumenty

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Telefon (serwis automatyczny) Telefon (konsultant) WWW 0 PLN 0 PLN 0 PLN WAP

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Telefon (serwis automatyczny) Telefon (konsultant) WWW 0 PLN 0 PLN 0 PLN WAP Obowiązuje od 3 września 2012 r. do 2 stycznia 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy

Bardziej szczegółowo

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt

Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Leasing auta bardziej opłacalny niż kredyt Autor: Katarzyna Rola-Stężycka, Tax Care; Agata Szymborska-Sutton, Tax Care 13.12.2011. Prawie 15 tys. zł może zaoszczędzić przedsiębiorca, który kupując drogi

Bardziej szczegółowo

Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Credit Agricole Bank Polska S.A. obowiązujące od dnia 12 kwietnia 2015 r.

Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Credit Agricole Bank Polska S.A. obowiązujące od dnia 12 kwietnia 2015 r. RODZAJ KARTY I. OPŁATY I PROWIZJE Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Credit Agricole Bank Polska S.A. obowiązujące od dnia 12 kwietnia 2015 r. Visa Gold MasterCard Gold Visa Silver MasterCard

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) Karty Kredytowe CLUBCARD Wprowadzana zmiana Przed zmianą Po zmianie Komentarz Numer rachunku

Bardziej szczegółowo

Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.

Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Bank zaufanie na całe życie Czy warto powierzać pieniądze bankom? nna Chmielewska Miasto Bełchatów 24 listopada 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY Uniwersytet Dziecięcy,

Bardziej szczegółowo

SPOKOJNY KREDYT PRODUKT W PIGUŁCE

SPOKOJNY KREDYT PRODUKT W PIGUŁCE SPOKOJNY KREDYT PRODUKT W PIGUŁCE 1.Spokojny kredyt Może być zabezpieczeniem spłaty kredytu gotówkowego Klienta w trudnych sytuacjach życiowych takich jak: Do dnia wcześniejszej spłaty kredytu w Pierwotnym

Bardziej szczegółowo

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat)

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) "Kredyt nie droższy niż to nowa usługa Banku, wprowadzająca wartość maksymalną stawki referencyjnej WIBOR 3M służącej do ustalania wysokości zmiennej stopy

Bardziej szczegółowo

Czy studenci mają wysoki poziom wiedzy finansowej?

Czy studenci mają wysoki poziom wiedzy finansowej? EDUKACJA FINANSOWA Czy studenci mają wysoki poziom wiedzy finansowej?? Zająć się rozwiązaniem tego problemu postanowiła grupa zainicjowana w ramach projektu Klub Pomocy Środowiskowej w sierpniu 2011roku

Bardziej szczegółowo

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004

WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 WERSJA ZAKTUALIZOWANA 10.09.2004 DODATKOWE KOSZTY I PROWIZJE ZWIĄZANE Z ZACIĄGNIĘCIEM KREDYTU HIPOTECZNEGO (finansowanie kredytem hipotecznym zakupu mieszkania stanowiącego odrębną własność na rynku pierwotnym)

Bardziej szczegółowo

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych

TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych TARYFA OPŁAT I PROWIZJI Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla klientów indywidualnych DZIAŁ III. KREDYTY I POŻYCZKI ROZDZIAŁ 1. KREDYTY I POŻYCZKI - BIEŻĄCA

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste Tabela oprocentowania dla konsumentów konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe

Bardziej szczegółowo

Program ubezpieczeniowy dla Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości na rok 2009 pośrednicy w obrocie nieruchomościami

Program ubezpieczeniowy dla Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości na rok 2009 pośrednicy w obrocie nieruchomościami Rok założenia 1990 INFORMACJA NA TEMAT UBEZPIECZENIA OC POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI stowarzyszonych i niestowarzyszonych w regionalnych stowarzyszeniach należących do PFRN na 2009 rok Szanowni

Bardziej szczegółowo

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu!

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA na codziennych zakupach w oparciu o familo.com Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! Karty rabatowo - lojalnościowe Zakupy w Internecie TRENDY XXI WIEKU

Bardziej szczegółowo

PUBLIKACJE O TEMATYCE

PUBLIKACJE O TEMATYCE PUBLIKACJE O TEMATYCE FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Poznań, 22 grudnia 2010, 10:15 CZ.1 Zbliżają się Święta. Zbliża się Mikołaj. Od ponad półtora roku na szkoleniach o tematyce funduszy inwestycyjnych pomijam

Bardziej szczegółowo

Dzień Młodego Naukowca. Pakietyzacja mieszkaniowego kredytu hipotecznego z perspektywy użytkownika kredytobiorcy

Dzień Młodego Naukowca. Pakietyzacja mieszkaniowego kredytu hipotecznego z perspektywy użytkownika kredytobiorcy Dzień Młodego Naukowca Pakietyzacja mieszkaniowego kredytu hipotecznego z perspektywy użytkownika kredytobiorcy Agenda 1. Produkt kredyt hipoteczny jako odpowiedź na potrzeby i oczekiwania użytkowników

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE

REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE Bank Deutsche Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie. Kredytobiorca będąca Konsumentem osoba fizyczna lub osoby fizyczne wymienione

Bardziej szczegółowo

USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich

USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich Kancelaria Sejmu s. 1/1 USTAWA z dnia 17 lipca 1998 r. o pożyczkach i kredytach studenckich Art. 1. 1. Prawo do otrzymania pożyczek i kredytów, zwanych dalej pożyczkami studenckimi i kredytami studenckimi,

Bardziej szczegółowo

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego 1.Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego KREDYTODAWCA: POLI INVEST Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

Bardziej szczegółowo

Arkusz kalkulacyjny MS EXCEL ĆWICZENIA 3

Arkusz kalkulacyjny MS EXCEL ĆWICZENIA 3 Arkusz kalkulacyjny MS EXCEL ĆWICZENIA 3 Uwaga! Każde ćwiczenie rozpoczynamy od stworzenia w katalogu Moje dokumenty swojego własnego katalogu roboczego, w którym będziecie Państwo zapisywać swoje pliki.

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r.

UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r. UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r. Kontrakt! PLAN SPOTKANIA: Częstochowa, 25.11.2014 r. 1. CZYM SA UBEZPIECZENIA? A) WSTĘP B) PRZYKŁAD C) HISTORIA D) KTO OFERUJE? 2. RODZAJE

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów konta Konto osobiste konta 0,50% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 12.08.2013 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) Wprowadzana zmiana Przed zmianą Po zmianie Komentarz Nazwy Kart kredytowych Numer rachunku

Bardziej szczegółowo

Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: r.

Regulamin programu Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: r. Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 20.01.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych

Bardziej szczegółowo

Terminowe Ubezpieczenie na Życie "MONO PLUS"

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO PLUS Terminowe Ubezpieczenie na Życie "MONO PLUS" 1. Dla kogo jest ta polisa indywidualna? 2. Co to jest ubezpieczenie terminowe Mono Plus 3. Korzyści dla Ubezpieczonego 4. Cechy ubezpieczenia 5. Suma ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UDZIELANIA DOPUSZCZALNEGO SALDA DEBETOWEGO W LUDOWYM BANKU SPÓŁDZIELCZYM W STRZAŁKOWIE

REGULAMIN UDZIELANIA DOPUSZCZALNEGO SALDA DEBETOWEGO W LUDOWYM BANKU SPÓŁDZIELCZYM W STRZAŁKOWIE Przyjęto Uchwałą nr 99/2014 Zarządu LBS w Strzałkowie z dnia 24.10.2014 r. Uchwała wchodzi w życie z dniem 24.10.2014 r. REGULAMIN UDZIELANIA DOPUSZCZALNEGO SALDA DEBETOWEGO W LUDOWYM BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

... (imię i nazwisko Wnioskodawcy/ów)... (adres stałego zameldowania)... (adres do korespondencji, nr telefonu)

... (imię i nazwisko Wnioskodawcy/ów)... (adres stałego zameldowania)... (adres do korespondencji, nr telefonu) Załącznik nr 1 do wszystkich instrukcji dotyczących udzielania kredytów konsumpcyjnych lub pożyczek w Spółdzielczym Banku Ludowym w Skalmierzycach. Spółdzielczy Bank Ludowy w Skalmierzycach Oddział w...*

Bardziej szczegółowo

Rozdział Przed zmianą Po zmianie Rozdział I Postanowienia ogólne

Rozdział Przed zmianą Po zmianie Rozdział I Postanowienia ogólne Rozdział Przed zmianą Po zmianie Rozdział I Postanowienia ogólne Rozdział II, Rachunki bankowe Rozdział II, pkt. 4, podpkt. 1Osoby powyżej 80 roku życia posiadające ROR w BS, pracownicy i emeryci BS zwolnieni

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste konta 0,25% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 16.12.2014 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego

Bardziej szczegółowo

Tabela oprocentowania dla konsumentów

Tabela oprocentowania dla konsumentów KONTA Konto osobiste konta 0,10% Brak kwoty minimalnej. zmienne obowiązuje od 18.05.2015 r. Miesięczna kapitalizacja odsetek. Odsetki za niedozwolone saldo debetowe - 4-krotność stopy kredytu lombardowego

Bardziej szczegółowo

SCENARIUSZE CYKLU LEKCJI, ZREALIZOWANYCH W RAMACH PROJEKTU SEKRETY BANKÓW W LICEACH OGÓLNOKSZTAŁCĄCYCH SPOŁECZNEGO TOWARZYSTWA OŚWIATOWEGO

SCENARIUSZE CYKLU LEKCJI, ZREALIZOWANYCH W RAMACH PROJEKTU SEKRETY BANKÓW W LICEACH OGÓLNOKSZTAŁCĄCYCH SPOŁECZNEGO TOWARZYSTWA OŚWIATOWEGO SCENARIUSZE CYKLU LEKCJI, ZREALIZOWANYCH W RAMACH PROJEKTU SEKRETY BANKÓW W LICEACH OGÓLNOKSZTAŁCĄCYCH SPOŁECZNEGO TOWARZYSTWA OŚWIATOWEGO I. Lekcje wprowadzające Mogą to być zajęcia przeprowadzone w ramach

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Temat spotkania: Finanse dla sprytnych Dlaczego inteligencja finansowa popłaca? Prowadzący: dr Anna Miarecka Wyższa Szkoła Informatyki i Zarządzania w Rzeszowie 28 maj

Bardziej szczegółowo