Choć paliwowa drożyzna
|
|
- Klaudia Kubiak
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 SKOK Świetne wyniki Kasy Stefczyka Coraz lepsze wyniki finansowe cieszą, bo korzystają na tym wszyscy członkowie naszej Kasy, a jest ich już niemal 800 tysięcy mówi Andrzej Sosnowski, prezes Kasy Stefczyka. STR. 7 LOKATY Fiskus dobierze się do oszczędności Klamka zapadła. Tylko do końca roku można oszczędzać pieniądze na tzw. lokatach jednodniowych. Od stycznia nie uciekniemy od tzw. podatku Belki naliczanego od zysków z oszczędzania. STR. 6 BANKI Wymiana może być kosztowna Jeśli potrzebujesz drobniaków. Albo odwrotnie jeśli garść monet chcesz wymienić na banknoty, musisz przygotować się na to, że za taką operację w banku będziesz musiał zapłacić. STR. 6 PRAWO Ile podziała twoja lodówka? Zdaniem ministra środowiska, producenci tak konstruują sprzęt AGD i RTV, byśmy jak najczęściej go wymieniali. Dlatego proponuje on, by przyklejać na sprzęcie informację, ile będzie nam służył. STR Nr indeksu ISSN W numerze: Wielkie wyprzedaże pauperyzują w najgorszy sposób, bo ciągną w dół ceny rynkowe nieruchomości, tworzą tani rynek rzeczy używanych, co niszczy część bieżącej produkcji przemysłowej oraz faktycznie obniża wartość tych aktywów, które nie są przedmiotem wyprzedaży. (...). Wyprzedaże były i są dziś wynikiem polityki podatkowej pisze prof. Witold Modzelewski. STR. 8 Paliwo jest drogie, ale bywało gorzej Klnąc na wakacyjną drożyznę przy dystrybutorze przypomnijmy sobie, ile można było kupić paliwa za średnią pensję w czasach PRL JUSTYNA WĘCEK Choć paliwowa drożyzna nieco odpuszcza, eksperci nie mają wątpliwości: w lipcu i sierpniu o tańszej benzynie czy oleju napędowym możemy zapomnieć, bo ceny znowu pójdą w górę. Czy jednak na pewno mamy do czynienia z najwyższymi cenami paliwa w historii polskiej motoryzacji? Cena litra oleju napędowego pod koniec zeszłego tygodnia po raz pierwszy od wielu tygodni spadła poniżej 5 złotych. Kierowcy tankujący ropę oddychają z ulgą, zaś właściciele benzyniaków z nadzieją śledzą ceny najpopularniejszej Pb95. Na próżno. Choć ceny ropy naftowej na światowych rynkach ustabilizowały się i kurs złotego przestał lecieć na łeb na szyję, wszystko wskazuje na to, że ceny paliwa nie zmaleją. A to dlatego, że zbliża się sezon urlopowy, gdy co roku ceny na stacjach w okresie czerwiec sierpień szybują w górę. Nie inaczej będzie i tym razem. Wzrost popytu na paliwa, z jakim mamy do czynienia latem, może spowodować, że ceny pójdą w górę potwierdza Urszula Cieślak, ekspert paliwowy z Biura Maklerskiego Reflex. Uspokaja jednak wzrosty będą niewielkie. Np. Pb95 nie powinna przekroczyć 5,30 złotego. Chodzi oczywiście o średnią cenę za litr. Może się jednak zdarzyć, że będą stacje, gdzie za benzynę trzeba będzie zapłacić 5,50 zł 5,60 zł, a nawet więcej. Podobnie będzie 5,30 zł tyle w czasie wakacji będzie wynosić średnia cena litra benzyny z olejem napędowym. Na pewno drożyzny należy spodziewać się w kurortach. Tam stacje bez litości łupią turystów, windując ceny. Na pewno spora część Polaków zrezygnuje z wakacji za kółkiem z powodu drożyzny. Wysoka cena paliw, z jaką mamy do czynienia od kilku tygodni, już sprawiła, że popyt na paliwa zmniejszył się mówi Urszula Cieślak. Podwyżki doskwierają polskim kierowcom od stycznia. Najpierw z powodu zamieszek w krajach Afryki Północnej i nagłego osłabienia złotego ceny benzyny i oleju napędowego ostro poszły w górę. To spowodowało, że wielu kierowców z powodu oszczędności zostawiło samochody w garażach i przesiadło się do komunikacji publicznej. Innym rozwiązaniem był montaż instalacji gazowej, to dlatego, że LPG jest o wiele tańszym paliwem. Rezultat? Sprzedaż benzyny Pb95 spadła w ciągu pierwszych trzech miesięcy tego roku o 5 procent. I kwartał w roku to zwykle okres niższego zapotrzebowania na paliwa ciekłe, a w bieżącym roku to obniżenie było jeszcze wzmocnione przez stan pogody i galopadę cen zauważają eksperci Polskiej Organizacji Przemysłu i Handlu Naftowego. Na pociechę lekcja ekonomii i historii. Otóż drogo na stacjach benzynowych już było, zwłaszcza za czasów PRL. Przeczytaj na następnej stronie, ile wtedy kosztował litr benzyny, ile można było kupić paliwa za średnią pensję i ile spalały maszyny, które wtedy królowały na polskich szosach. więcej. str.2 Polacy winni miliardy Niemal 175 milionów złotych mają do zapłacenia Polacy. Ale tylko za jazdę bez biletu. W sumie zadłużenie Polaków sięga 31 miliardów złotych. Długi podróżujących na gapę w ciągu roku wzrosły o 14 milionów złotych wynika z danych Krajowego Rejestru Dłużników. Statystyczny gapowicz to 30-letni mężczyzna z województwa śląskiego, dolnośląskiego lub mazowieckiego. Rekordzista ma 40 tysięcy złotych długu. Zalegamy nie tylko z zapłatą za jazdę bez biletu, ale także z płatnościami czynszu, rat pożyczek czy rachunków za internet, telefon komórkowy, gaz, energię elektryczną. Najczęściej zalegamy ze spłatą niewielkich kwot do 2 tysięcy złotych. JUW Znikają hipermarkety Zamiast ogromnych hipermarketów coraz częściej wybieramy małe sklepiki i tam robimy zakupy. Wielkie sieci handlowe postanowiły na to zareagować. Wielkie sklepy mają zamienić się w pasaże handlowe, na osiedlach mają powstawać minimarkety. Tak będzie np. na warszawskim Ursynowie, gdzie Tesco chce zamienić się w galerię handlową. Z kolei Carrefour zamierza tylko w tym roku otworzyć 200 osiedlowych marketów informuje Dziennik. Gazeta Prawna. Skorzystać na tym mają klienci, którzy tanie zakupy będą mogli robić tuż pod swoim domem. JUW RAPORT NIK Na Euro zabraknie ponad 400 kilometrów dróg Najwyższa Izba Kontroli alarmuje: skala opóźnień przy inwestycjach związanych z przygotowaniami do Mistrzostw Europy w piłce nożnej jest tak duża, że może zagrozić prawidłowemu przebiegowi imprezy. Najgorzej jest z drogami. Jak wyliczają kontrolerzy, przed Euro 2012 nie uda się oddać m.in. kluczowych odcinków autostrad A1 i A4, nie będą też gotowe niektóre odcinki A18 i drogi ekspresowej SP. W sumie zabraknie 403,9 km dróg. Mimo to NIK wystawiła pozytywną ocenę Generalnej Dyrekcji Drog Krajowych i Autostrad. Wkrótce kontrolerzy wezmą pod lupę przetarg i przebieg budowy odcinków na feralnej autostradzie A2 budowanej przez chińską firmę Covec. JUW Polscy rolnicy dostaną odszkodowania? Nawet 7,5 tysiąca euro na gospodarstwo, czyli równowartość niemal 30 tys. zł takie rekompensaty mogą dostać rolnicy, którzy ponieśli straty wskutek wybuchu epidemii EHEC. Atak groźnej bakterii EHEC spowodował, że drastycznie spadła sprzedaż owoców i warzyw. W związku z tym Komisja Europejska zastanawia się nad wypłatą odszkodowań rolnikom. Nie tylko w Hiszpanii czy Portugalii. Chcemy znaleźć rozwiązanie problemu, który dotknął całą Unię Europejską mówi rzecznik komisarza UE ds. rolnictwa Roger Waite. Wczoraj ministrowie rolnictwa krajów UE omawiali ten problem na nadzwyczajnym spotkaniu w Luksemburgu. Na jaką pomoc mogą liczyć rolnicy? Za wycofanie z rynku owoców i warzyw rolnicy mogliby dostać rekompensatę w wysokości 5 proc. ich rocznej produkcji. Takie wsparcie byłoby wypłacone producentom zrzeszonym w organizacjach producenckich. Innym rozwiązaniem jest wypłata po 7,5 tys. euro odszkodowania na każde gospodarstwo z budżetów krajowych. Tylko czy takie rozwiązanie poprą rządy poszczególnych krajów, które teraz zmagają się z wysokim deficytem budżetowym i gdzie się da szukają oszczędności? więcej na temat skutków wybuchu epidemii str. 3 BOGUSŁAW SACHARCZUK/Newspix.pl KOMENTARZ NUMERU Mrożenie franka WALDEMAR PAWLAK wicepremier Zamrożenie kursu walutowego nie musi odbywać się odgórnym dekretem. Same banki mogą wprowadzić taką możliwość. Węgrzy do końca 2014 roku będą Waldemar Pawlak spłacać raty kredytu we frankach po stałym kursie 180 forintów (obecny kurs to ok. 220 forintów). Różnica między kursami będzie zamieniana przez bank na dodatkowy kredyt, który później pożyczkobiorcy będą musieli spłacić. Takie rozwiązania instytucje finansowe mogą wprowadzić we własnym zakresie. Jeżeli bank widzi, że ktoś nie daje sobie rady ze zbyt dużymi ratami, to może zaproponować przez pewien okres inną formułę spłaty. To lepsze wyjście niż doprowadzenie do bankructwa i licytacji nieruchomości. Obecnie bolączką polskiego kredytobiorcy jest zbyt wysoki spread, sięgający w niektórych bankach nawet 12 proc. Na naszej stronie internetowej zamieszczamy dane o bieżących spreadach. Chcemy, żeby przyszli kredytobiorcy mieli pełną wiedzę na temat oferowanych przez banki warunków.
2 02 TEMAT NUMERU Fakt Pieniądze DROGIE PALIWA W PRL benzyna była po 6,50 zł za litr Obecne ceny paliw wcale nie są rekordowo wysokie. Dużo drożej było w epoce Gierka, a najgorzej tuż po zmianie ustroju w 1989 r. PAP/ZBIGNIEW STASZYSZYN; ROMAN KOTOWICZ/FORUM; LESZEK LOZYNSKI/REPORTER ELWIRA BURLIŃSKA Kierowcy narzekają na drogie paliwo na stacjach. I trudno się im dziwić. Ale czy rzeczywiście cena benzyny i oleju napędowego osiąga szczyty? Otóż okazuje się, że drogie paliwo już było. Np. w 1970 roku litr kosztował aż 6,50 zł. Do tego pensje były niższe, a auta bardziej paliwożerne. Czarna rozpacz! Kiedy na początku lat 70. przez wieś turlał się samochód osobowy, to za nim w chmarze niebieskawego dymu leciała cała dziatwa. Gdy kurz opadł, chłopcy zaczynali marzyć, że jak dorosną, to będą kierowcami i kupią sobie syrenkę. Ale zaraz, ile się wtedy zarabiało? W 1970 r. średnio 2235 złotych. A wspomniany obiekt westchnień, syrenka, kosztowała wówczas 72 tysiące. Przy cenie litra benzyny na poziomie 6,60 wychodziło, że za jedną średnią pensję można było wtedy kupić tylko Tyle kosztował litr benzyny 1970 r. - 6,50 zł, 1989 r zł, 1991 r zł, 2008 r. - 3,66 zł Fiat 125 p poj. siln cm sześc. moc 60 KM V max. 140 km/h śr. spalanie 8,2 l/100 km 344 litry paliwa. Do tego królowa szos miała spory apetyt. Dwusuwowy, trzycylindrowy silnik, który tę piękną maszynę mógł rozpędzić nawet do zabójczej prędkości 120 km/h, zjadał za miastem przy spokojnej jeździe 9 litrów benzyny na setkę. Ale syrenka to jeszcze nic przy warszawie, której 50-konny silnik potrzebował aż 14 litrów benzyny na sto km. Kilka lat później było jeszcze gorzej. Władza wprowadziła reglamentację paliwa. Posiadacz fiata 126p miał prawo kupić 30 litrów benzyny miesięcznie, a fiata 125p 45 litrów. Tylko taksówkarze byli uprzywilejowani mieli prawo do zakupu 250 litrów benzyny. Niestety, wielu z nich jeździło jeszcze rozklekotanymi warszawami, więc ta norma nie wystarczała na długo. Polak jednak potrafi. Gdy tylko wprowadzono kartki na benzynę, taksówkarze zaczęli masowo wkładać do swoich samochodów silniki Diesla z multikarów, czyli NRD-owskich wózków na węgiel. Bo ropę można było wtedy kupić bez ograniczeń. Jeszcze do dziś wielu kierowców pamięta, co się działo, gdy w Dzienniku Telewizyjnym spiker zapowiadał kolejną regulację (czytaj: podwyżkę) cen benzyny. Kto żyw ruszał do najbliższego CPN-u, by zatankować przed podwyżką. W 1989 roku nadchodzi wolna Polska. Zarabiamy już grube tysiące Syrena 101 poj. siln. 746 cm sześc. moc 25 KM V max. 100 km/h śr. spalanie 8,5 l/100 km średnio złotych. Benzyna już nie jest na kartki. Ale co z tego! Jest jeszcze gorzej niż za Gierka. Litr benzyny kosztuje 1200 złotych, a za średnią pensję możemy kupić tylko 172 litry niespełna cztery zbiorniki dzisiejszych aut! Dwa lata później odbijamy się od dna. W 1991 roku litr benzyny kosztuje 5098 zł, za średnie zarobki można było kupić już 347 litrów! Najlepiej było w 2008 roku. Benzyna po 3,66, a średnia krajowa 2943 zł. Czyli aż 804 litry. Dziś paliwo podrożało odczuwalnie, nie ma się co czarować. Ale też i średnia pensja poszła w górę. Pozwala na zatankowanie 680 litrów Pb95. No i samochody są coraz bardziej ekonomiczne. Czy zatem, wspominając czasy PRL, jest za czym tęsknić? Chyba tylko za młodością... Polska została wpisana na listę potencjalnych bankrutów Co łączy m.in.hiszpanię, Portugalię czy Irlandię? To kraje, którym wkrótce grozić będzie niewypłacalność wynika z rankingu przygotowanego przez serwis Business Insider. Co gorsza, do klubu tego została zaliczona także Polska. Zdaniem Business Insider bankructwo grozi 21 gospodarkom świata wśród nich oprócz państw, które otrzymały już pomoc Międzynarodowego Funduszu Walutowego, jest także nasz kraj. Pierwsze miejsce w rankingu zdobyła Grecja, która już otarła się o bankructwo. Przed plajtą uratowało ją 110 mld euro pożyczki od MFW i Unii Europejskiej. Polska, nazwana przez premiera Donalda Tuska zieloną wyspą, zajęła 20 lokatę. Do wyznaczania pozycji w rankingu posłużono się wartością CDS-ów (ang. credit default swap) dla pięcioletnich obligacji danego kraju. Właśnie notowania CDS-ów najlepiej ilustrują ryzyko niespłacenia długów zaciągniętych przez państwo. Co to jest? Najprościej mówiąc to ubezpieczenie nabywane przez inwestorów, którzy wcześniej wykupili obligacje wyemitowane przez dany kraj. W razie jego niewypłacalności, inwestor, który wykupił CDS, może liczyć na pokrycie strat. W przypadku Grecji wartość 5-letnich CDS-ów wynosi 1393,33 punktów, dla porównania w Polsce 140,32. Za nami znalazła się jeszcze Rosja. Wartość CDS-ów: 136,83. Nasz największy sąsiad zamyka listę 21 państw zagrożonych bankructwem. JUW, WP Więcej pieniędzy dla samorządów O 3,9 proc. więcej niż w tym roku wyniosą przyszłoroczne subwencje dla samorządów tak przewiduje projekt budżetu na przyszły rok. W sumie trafi do nich przeszło 50 mld 221 mln zł. Najwięcej pieniędzy trafi do oświaty 38 mld 712 mln zł. To o 4,8 proc. więcej niż w tym roku. W kwocie tej uwzględnione zostały środki przeznaczone na podwyżki pensji dla nauczycieli o 3,8 proc. od września 2012 roku. O 9,6 proc. mniejsza niż w tym roku będzie kierowana do województw tzw. część wyrównawcza subwencji ogólnej; wyniesie ona nieco ponad miliard złotych. Środki te otrzymają te województwa, których dochody podatkowe na jednego mieszkańca są najniższe. JUW, PAP Raty kredytów złotówkowych znowu pójdą w górę? Kredytobiorcy nie mają łatwego życia. Wiele wskazuje na to, że raty kredytów w złotówkach znów pójdą w górę. Dziś Rada Polityki Pieniężnej zdecyduje o podwyżce stóp procentowych. To byłaby czwarta podwyżka w tym roku. Według ekspertów sięgnie ona ćwierć punktu procentowego i główna stopa wzrośnie do poziomu 4,5 proc. Wszystko przez galopujące ceny i zbyt wysoką inflację. Podnosząc stopy procentowe, RPP chce zniechęcić Polaków do kupowania i zmusić do oszczędzania. Co podwyżka oznacza dla kredytobiorców? Że więcej pieniędzy będą oddawać bankom. Skutek tylko tej podwyżki to skok raty o ok. 20 zł na każde 100 tysięcy kredytu. Tyle że osoby, które zadłużyły się w złotówkach, dopiero teraz odczują w portfelu skutki majowej podwyżki stóp. W rezultacie w najbliższych tygodniach raty mogą wzrosnąć o ok. 35 zł na każde 100 tys. zł długu. Kiedy wreszcie skończy się ta fala podwyżek? Tu ekonomiści są podzieleni. Zdaniem prof. Jerzego Osiatyńskiego, doradcy prezydenta RP do spraw ekonomicznych, więcej podwyżek już nie będzie. Jeśli teraz zahamuje się oczekiwania inflacyjne, nie będzie trzeba dokonywać następnych podwyżek w dalszej części roku przewiduje. Z kolei główna ekonomistka banku BPH Maja Goettig prognozuje, że w tym roku czekają nas jeszcze dwie podwyżki stóp procentowych, w rezultacie główna stopa ma wzrosnąć do 5 proc. JUW
3 Fakt Pieniądze FINANSE OSOBISTE 03 W skrócie Sejm nie zdąży z podatkiem bankowym Z wielkiej ofensywy legislacyjnej rządu - nici. 36 projektów kluczowych dla państwa ustaw, m.in o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym, nie uda się uchwalić w tej kadencji. Ale nie tylko ich. Sejm na pewno nie zajmie się też projektem ustawy dotyczącym tzw. podatku bankowego. Według nowych przepisów przygotowanych przez Ministerstwo Finansów wpływy z tej opłaty wyniosą mln zł netto rocznie i obejmie ona banki krajowe, oddziały instytucji kredytowych, oddziały banków zagranicznych oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo- -kredytowe. Fiskus odzyskał 2 miliardy zł z zaległych podatków Fikcyjne faktury, oszustwa na akcyzie, sfałszowane oświadczenia podatkowe tak oszukujemy na podatkach. W ubiegłym roku kontrolerzy przeprowadzili ponad 10 tys. kontroli skarbowych, ujawniając ponad 2 mld zaległych podatków - informuje Rzeczpospolita. Urzędnicy fiskusa skupili się głównie na firmach. Te oszukują najczęściej na fikcyjnych fakturach, za pomocą których próbują wyłudzić VAT. Kontrolerzy ujawnili 84 tys. takich faktur. To najbardziej rozpowszechniony sposób na oszukanie fiskusa stanowi ponad 46 proc. wszystkich przypadków ujawnionych w 2010 roku. Tusk skrytykował pomysły minister Jolanty Fedak Pomysł minister pracy Jolanty Fedak przewidujący, by na 10 lat przed przejściem na emeryturę pieniądze zgromadzone w OFE przelewać do ZUS, nie spodobał się premierowi. Pani minister nie powinna przesadzać z autorskimi występami w tej materii stwierdził Donald Tusk. I zapewnił, że pomysł, jaki przedstawiła szefowa MPiPS, nie jest projektem rządowym i nie będzie rozpatrywany w najbliższej przyszłości. Rozliczenie PIT-u przestało być koszmarem Połowa Polaków samodzielnie rozliczających się z fiskusem przyznała, że wypełnienie PIT-u nie sprawiło większych problemów. To pierwszy raz w historii składania deklaracji wynika z badania CBOS. Co drugiemu podatnikowi pomagał ktoś z najbliższego otoczenia, co trzeci korzystała z programu komputerowego. Co czwarta osoba zwracała się z tym problemem do fachowców. Autobusem pojedziesz nawet za złotówkę Im wcześniej zarezerwujesz bilet, tym mniej za niego zapłacisz. Wzorem tanich linii lotniczych rusza PolskiBus tanie przejazdy autobusowe. Cena biletu już od złotówki. Firma ma połączyć największe polskie miasta (Białystok, Gdańsk, Kraków, Szczecin, Lublin, Poznań, Toruń, Łódź, Wrocław) i zapewnić połączenia z czterema europejskimi stolicami: Pragą, Bratysławą, Wiedniem i Berlinem. Dodatek do Gazety Codziennej Fakt Redaktor naczelny: Robert Feluś Projekt graficzny: Piotr Grzybowski Zespół: Justyna Węcek, Dorota Bandurska, Elwira Burlińska, Tomasz Walerzak (foto), Bartłomiej Belerski (grafik) Fakt Redaktor naczelny: Grzegorz Jankowski Dyrektor artystyczny: Piotr Grzybowski Foto: Wojciech Rzążewski Wydawca: Ringier Axel Springer Polska Sp. z o.o., Warszawa, ul. Domaniewska 52, tel , fakt@fakt.pl ZAŁAMANIE RYNKU WARZYW Wszystkie polskie warzywa są smaczne i bezpieczne Panująca w Europie panika, wywołana falą zatruć bakterią coli, naraziła polskich rolników na duże straty JUSTYNA WĘCEK Pierwsze, dorodne truskawki, jakie wiosną zalewają polskie bazarki, nie pochodzą wcale z polskich plantacji. Przyleciały do nas z Egiptu, Turcji lub Hiszpanii. Właśnie z ciepłych krajów wprost na nasze stoły trafiają także pomidory, kalafiory, kapusta, brokuły, fasolka szparagowa. Dlatego jeśli na początku kwietnia przy czerwonych pachnących truskawkach wraz z ceną zobaczymy dopisek truskawka krajowa możemy potraktować to tylko w kategoriach żartu. Bo pierwsze polskie truskawki pojawiają się zwykle dopiero w połowie maja. Kilka tygodni później do sprzedaży trafiają krajowe ziemniaki i młoda kapusta. Na pierwsze polskie pomidory i ogórki musimy czekać do czerwca. Do tego czasu jemy tylko warzywa importowane. Na nasze stoły trafia żywność z całego świata. Przez cały rok możemy delektować się soczystymi arbuzami z dalekiej Argentyny czy holenderskimi malinami. W kwietniu, gdy drzewa owocowe w Polsce dopiero kwitną, na bazarach już pojawiają 120 mln euro taka była wartość warzyw sprzedanych z Polski do Rosji w 2010 r. się pierwsze czereśnie. Sprowadzane są z Węgier i są cztero pięciokrotnie droższe od polskich. Obecnie za kilogram w hurcie trzeba zapłacić 16 zł. Z kolei z Cypru przyjeżdżają do nas ziemniaki przypominające trochę w smaku polskie młode kartofle. Co więcej, dostępne są u nas niemal przez cały rok. Pory, które smakiem niczym nie odbiegają od Hiszpańscy rolnicy wysypują niesprzedane warzywa przed siedzibą niemieckiego konsulatu w Walencji krajowych, pochodzą z Turcji, szczypiorek z Pakistanu lub Chin. Z Kraju Środka przywożony jest czosnek. Często jednak nielegalnie. To dlatego, że sprowadzając z Chin do Unii Europejskiej czosnek, trzeba zapłacić bardzo wysokie cło sięgające niemal 10 proc. wartości transportu i dodatkowo 1200 euro za każdą tonę. Przemytnicy jednak i na to mają sposób, w dokumentach przewozowych piszą, że transportują... cebulę, która nie jest objęta dodatkowymi opłatami. Owocowo warzywnym potentatem jest jednak Hiszpania. To stąd przywozi się pomidory, morele, śliwki, kapustę i bakłażany. Stąd miały też pochodzić ogórki, na których odnaleziono pałeczkę okrężnicy EHEC czyli Escherichii coli, która spowodowała zatrucia u setek Niemców. Zamieszanie z hiszpańskimi ogórkami spowodowało panikę. Teraz wiadomo, ze bakteria odkryta na hiszpańskich ogórkach była innego typu niż te, którym zarazili się chorzy, jednak zła fama na temat warzyw rozeszła się po całej Europie. Także w Polsce sprzedaż warzyw załamała się. To o tyle może dziwić, że na rynku właśnie pojawiły się pierwsze polskie produkty. Najmocniej spadła sprzedaż krajowych ogórków, bo tych z importu nie ma już od kilku tygodni mówi Małgorzata Skoczewska, rzecznik warszawskiej giełdy owocowo warzywnej w Broniszach. Ich cena spada na łeb na szyję. Tymczasem polskie warzywa produkowane są pod osłonami, w ostrym reżimie. I na pewno są bezpieczne. To bardzo droga produkcja. Brak wyjaśnienia o tym, co jest przyczyną epidemii w Niemczech, powoduje załamanie sprzedaży, na tym Koniec z dożywotnimi mieszkaniami komunalnymi Mieszkanie komunalne nie będzie przyznawane dożywotnio, ograniczone zostanie ich dziedziczenie, a osoby eksmitowane nie będą musiały mieć przydzielonego mieszkania zastępczego. Wzrosną także czynsze takie zmiany w ustawie o ochronie lokatorów chce wprowadzić rząd. Wszystko po to, by pomóc samorządom zaoszczędzić na czynszówkach. Uwaga, ale zmiany nie dotkną osób, które już mają podpisane umowy najmu z gminami. Projektem ustawy, który został przygotowany przez Ministerstwo Infrastruktury, już jutro zajmie się Komitet Stały Rady Ministrów informuje Dziennik. Gazeta Prawna. Jeżeli projekt przejdzie bez PAP/EPA. 3,63 zł tyle wynosi opłata za mkw. w mieszkaniu komunalnym uwag, postaramy się, by w przyszłym tygodniu przyjął go rząd mówi wiceminister infrastruktury Piotr Styczeń. Co zmiany oznaczają dla lokatorów? Przede wszystkim gminy będą z najemcami podpisywać umowy maksymalnie na kilka lat. Gdy ten termin minie, lokator po raz kolejny będzie musiał złożyć wniosek, a wtedy urzędnicy sprawdzą, czy jego sytuacja materialna jest faktycznie na tyle zła, by po raz kolejny przydzielić mu mieszkanie komunalne. Obecnie tylko w wyjątkowych sytuacjach umowa podpisywana jest tylko na kilka lat. Czynsze w gminnych lokalach zostaną urealnione. Obecnie średnia opłata za mkw wynosi 3,63 zł. Opłaty muszą zostać ustalone na takim poziomie, by pokryły koszty eksploatacji i niezbędne naprawy. A to oznacza podwyżki. Lokale komunalne nie będą także automatycznie dziedziczone. W przypadku eksmisji na bruk, gmina nie będzie musiała już zapewnić lokalu zastępczego. O tym, czy mieszkanie takie zostanie przydzielone, zadecyduje sąd. JUW cierpią gospodarstwa. Jeśli tak dalej pójdzie, zmuszone będą zwalniać pracowników, a to odczuje już cała gospodarka dodaje Skoczewska. Sytuację polskich rolników (czytaj o tym w Fakcie na str. 8) dodatkowo komplikuje to, że Rosja z obawy przed epidemią wprowadziła zakaz importu świeżych warzyw, pochodzących ze wszystkich krajów Unii Europejskiej. Tymczasem z danych Ministerstwa Rolnictwa wynika, że w 2010 roku Polska wyeksportowała do Rosji warzywa o wartości 120 milionów euro. To warzywne zamieszanie przypomina sytuację sprzed kilku miesięcy, gdy Polacy panicznie zaczęli wykupywać cukier mówi Mariusz Dziwulski, ekspert Banku Gospodarki Żywnościowej. Jak to całe zamieszanie odbije się na naszym rynku? To trudno przewidzieć dodaje. NBP zaprasza na dni otwarte Jak rozpoznać fałszywe banknoty? A w ogóle to od jak dawna istnieją pieniądze? Tego wszystkiego będzie można dowiedzieć się podczas dni otwartych. Narodowy Bank Polski organizuje je już po raz ósmy. Od marca do listopada dni otwarte odbywały się w poszczególnych oddziałach NBP. Ale prawdziwa gratka dopiero przed nami. 18 i 19 czerwca dla wszystkich dostępna będzie centrala NBP. Dzięki temu będzie można poznać od środka jedną z najważniejszych instytucji finansowych w Polsce i dowiedzieć się, jak ważną rolę w gospodarce pełni bank centralny. Oprócz tego można poznać historię pieniędzy i zobaczyć projekty polskich banknotów. Odwiedzający dostaną pamiątkowe żetony oraz dyplomy z oryginalnym stemplem. Wstęp wolny, więcej informacji na: JUW
4
5
6 06 EKONOMIA MIKRO I MAKRO Fakt Pieniądze ZMIANY W PRZEPISACH Fiskus dopadnie nasze oszczędności Od Nowego Roku antybelkowe lokaty jednodniowe przejdą do historii. Banki muszą znaleźć inny sposób na ochronę naszych pieniędzy JUSTYNA WĘCEK Nie będzie zmiłuj. Od stycznia wszyscy ciułacze będą musieli zyskiem z lokat podzielić się z państwem. Z rynku będą musiały zniknąć tzw. lokaty jednodniowe, które pozwalały uniknąć 19 proc. podatku Belki. Rząd już przyjął założenia do ordynacji podatkowej i ustawy o PIT, które wprowadzają te niekorzystne dla oszczędzających zapisy. Wynika z nich, że nie będzie już taryfy ulgowej. I nawet jeśli teraz podpiszesz umowę z bankiem i założysz roczną lokatę, podatek i tak zapłacisz. Jeszcze do niedawna lokaty jednodniowe nie interesowały fiskusa. Teraz jednak stały się solą w oku Ministerstwa Finansów, które chce, by wszystkie lokaty, bez wyjątku, były objęte podatkiem od zysków kapitałowych. Podatek ten nie jest polskim wymysłem. W innych krajach Europy opodatkowanie depozytów jest zjawiskiem powszechnym mówi Paweł Majtkowski, analityk Expandera. I tak np. w Szwecji od odsetek bankowych czy operacji giełdowych trzeba oddać fiskusowi aż 30 proc. Niemcy dzielą się zyskiem ze swoich oszczędności dopiero od niedawna. Tam podatek od zysków kapitałowych został wprowadzony dopiero w 2009 roku i wynosi 25 proc. W Wielkiej Brytanii 20 proc. W Polsce tzw. podatek Belki wynosi 19 proc. To jednak nasze banki wpadły na pomysł, jak uniknąć płacenia tego haraczu. Wykorzystały do tego lukę w naszych przepisach. Ponieważ podatek od zysków kapitałowych pobierany jest dopiero wtedy, gdy dzienne odsetki wyniosą co najmniej 2,50 złotego, banki tak konstruowały W bankach nie brakuje lokat, które pozwalają ochronić zyski przed fiskusem Bank Okres Oproc. netto oproc. brutto Bank Okres Oproc. netto oproc. brutto FM Bank 12 m-cy 5,35% 6,78% Getin Bank 3 m-ce 4,21% 5,20% Meritum Bank 6 m-cy 5,04% 6,30% BPH 12 m-cy 4,20% 5,16% Getin Bank 12 m-cy 5,02% 6,20% Allianz Bank 3 m-ce 4,15% 5,15% Meritum Bank 12 m-cy 5,02% 6,36% Kredyt Bank 1 dzień 4,05% 5,00% FM Bank 6 m-cy 5,00% 6,23% BPH 6 m-cy 4,05% 4,86% Getin Online 12 m-cy 4,94% 6,25% Kredyt Bank 12 m-cy 4,05% 5,00% Bank Pocztowy 6 m-cy 4,81% 6,00% Raiffeisen Bank 6 m-cy 4,05% 5,00% Polbank EFG 1 dzień 4,75% 4,75% Millennium 3 m-ce 4,05% 5,00% Polbank EFG 3 m-ce 4,75% 5,90% Millennium 6 m-cy 4,05% 5,00% Polbank EFG 6 m-cy 4,75% 5,90% BZ WBK 3 m-ce 4,03% 5,00% Allianz Bank 12 m-cy 4,75% 6,00% Multibank 12 m-cy 4,00% 4,94% Polbank EFG 12 m-cy 4,75% 5,90% BPS 1 dzień 4,00% 4,94% FM Bank 3 m-ce 4,65% 5,77% BPS 3 m-ce 4,00% 4,94% Getin Online 6 m-cy 4,61% 5,76% BPS 6 m-cy 4,00% 4,94% Invest Bank 12 m-cy 4,60% 5,68% BPS 12 m-cy 4,00% 4,94% Mazowiecki 6 m-cy 4,55% 5,55% ING Bank Śląski 6 m-cy 3,85% 4,80% Bank Regionalny Raiffeisen Bank 3 m-ce 3,81% 4,70% Meritum Bank 3 m-ce 4,51% 5,60% BPH 3 m-ce 3,80% 4,35% Euro Bank 12 m-cy 4,50% 5,68% Bank Pocztowy 3 m-ce 3,80% 4,70% Raiffeisen Bank 12 m-cy 4,46% 5,50% BZ WBK 1 dzień 3,75% 4,63% Kredyt Bank 6 m-cy 4,45% 5,50% Multibank 6 m-cy 3,70% 4,57% Getin Online 3 m-ce 4,43% 5,50% Bank Pocztowy 1 dzień 3,70% 4,60% Getin Bank 6 m-cy 4,41% 5,44% BGŻ 1 dzień 3,60% 4,44% Allianz Bank 6 m-cy 4,40% 5,49% Multibank 3 m-ce 3,50% 4,32% Mazowiecki 3 m-ce 4,40% 5,45% mbank 6 m-cy 3,40% 4,20% Bank Regionalny Multibank 1 dzień 3,30% 4,07% Alior Bank 6 m-cy 4,35% 5,43% mbank 3 m-ce 3,20% 3,95% Invest Bank 4 m-ce 4,35% 5,37% mbank 1 dzień 3,00% 3,70% Meritum Bank 1 dzień 4,30% 5,31% źródło: Expander Kredyt Bank 3 m-ce 4,29% 5,30% lokaty, by codziennie kapitalizowany zysk nie przekraczał 2,49 złotego. Proste, prawda? Na początku lokaty te nie cieszyły się zbyt wielkim zainteresowaniem. To jednak przeszłość. Obecnie wśród oszczędzających mają ogromną popularność. Polacy trzymają na jednodniowych lokatach aż 50 miliardów złotych. Lokaty z dzienną kapitalizacją to obecnie najlepiej oprocentowane depozyty na rynku. Przy wysokiej inflacji jako jedyne pozwalają deponentom na odnoszenie rzeczywistych zysków na lokatach. Wydaje się, że od 1 stycznia 2012 roku, kiedy zniknie możliwość unikania podatku Belki na lokatach jednodniowych, banki będą musiały zaoferować klientom inne rozwiązania pozwalające na unikanie płacenia tego podatku mówi Majtkowski. Jakie? Zapewne będą to poliso-lokaty, czyli lokaty bankowe opakowane w formę polisy na życie i dożycie. Od podatku nie uchroni nas już zwykła lokata z dzienną kapitalizacją odsetek. Ta, podobnie jak inne depozyty, będzie opodatkowana. I nawet jeśli dziś podpisalibyśmy umowę z bankiem i wybrali 12-miesięczną lokatę antybelkową, i tak od stycznia zyskami z niej będziemy musieli podzielić się z fiskusem. To dlatego, że rząd nie zgodził się na wprowadzenie okresu przejściowego. Ministerstwo Finansów szacuje, że dzięki zmianie przepisów do budżetu trafi dodatkowo około 380 mln zł rocznie. Rząd zakłada też, że nowe regulacje doprowadzą do konkurencji ZDANIEM EKSPERTA Podatek od odsetek jest w całej Europie Paweł Majtkowski analityk Expandera W większości europejskich krajów nie ma możliwości uniknięcia zapłaty podatku od zysków kapitałowych i jest on opłacany od całej kwoty zgromadzonego depozytu. W niektórych wypadkach depozyty do pewnej określonej kwoty mogą być zwolnione od podatku. Dodatkowo np. w Danii osoba, która spłaca kredyty, może od kwoty uzyskanych odsetek od depozytów odjąć odsetki zapłacone od spłacanych kredytów i w ten sposób obniżyć płacony podatek. Sposobem na niepłacenie podatku od zysków kapitałowych będą poliso-lokaty. Trzeba pamiętać, że w przypadku polisy na życie i dożycie, poza bankiem w procesie tworzenia produktu musi jeszcze uczestniczyć ubezpieczyciel. W ten sposób koszty oferowanego rozwiązania rosną, a zyskiem uzyskanym przez uniknięcie zapłaty podatku Belki klient musi się podzielić już nie tylko z bankiem, ale także z ubezpieczycielem. Zatem oprocentowanie takich lokat jest niższe niż tych jednodniowych. między bankami, które będą musiały zabiegać o klienta, oferując odpowiednie oprocentowanie lokat. Mimo trzech tegorocznych podwyżek stóp procentowych oprocentowanie depozytów bardzo powoli pnie się do góry. Z danych Open Finance wynika, że klienci więcej zarobią na lokatach kwartalnych, rocznych i dwuletnich. Średnie stawki oprocentowania lokat rocznych i kwartalnych (te ostatnie rosną najszybciej) są na najwyższym poziomie od ponad roku. Chcesz rozmienić pieniądze? To zapłacisz Wiele banków próbuje nas zniechęcić do wymiany nominałów gotówki, pobierając bardzo słone prowizje Drobniaki ciążą ci w portfelu? A może plik banknotów chcesz rozmienić na monety? Jeśli taką operację zamierzasz przeprowadzić w banku, musisz liczyć się z tym, że nie odda ci z powrotem całej kwoty. Bo może potrącić od tego prowizję. I to niemałą, bo sięgającą nawet kilkudziesięciu złotych! Banki czasem nakładają opłaty tam, gdzie się ich zupełnie nie spodziewamy. Taka niespodzianka może nas czekać wtedy, gdy zdecydujemy się wymienić drobniaki na banknoty lub też gdy grubsze pieniądze zdecydujemy się rozmienić na monety. W takiej sytuacji lepiej nie działać na oślep i przed wizytą w banku dokładnie sprawdzić, czy dana instytucja finansowa za taką operację nie każe nam płacić radzą eksperci. Zdecydowanie warto przemyśleć wcześniej, dokąd udać się w celu wymiany nominałów gotówki. Po pierwsze w razie braku konta w danym banku pracownik oddziału może odmówić wykonania operacji. Tak jest np. w DnB NORD, BNP Paribas Fortis albo Citi Handlowym mówi Mikołaj Fidziński, analityk porównywarki Comperia. pl. Po drugie, w zależności od instytucji, koszty wymiany bardzo się różnią. W Kredyt Banku stanowczo nie lubią tej czynności bankowej, bo nawet od swojego klienta kasjer Opłaty za wymianę pieniędzy różnią się w zależności od banku Bank Klient posiada rachunek Klient nie posiada rachunku osobisty w danym banku osobistego w danym banku: BNP Paribas Fortis 0,00 zł - BPH 0,00 zł 0,00 zł BPS do 10 szt. 0 zł, do 10 szt. 0 zł, powyżej 10 szt. - 0,5 proc., powyżej 10 szt. - 0,5 proc., min. 2,00 zł min. 2,00 zł Citi Handlowy 0,00 zł* - Deutsche Bank 2 proc., min. 1,00 zł 2 proc., min. 1,00 zł DnB NORD 0,00 zł - HSBC 0,00 zł - ING Bank Śląski 10,00 zł 10,00 zł Kredyt Bank 2 proc., min 50,00 zł 2 proc., min 50,00 zł Millennium Bank 2 proc., min 20,00 zł 2 proc., min 20,00 zł Nordea Bank sztuk 5,00 zł, sztuk 5,00 zł, >100 - od 0,5 proc., >100 - od 0,5 proc., min 15,00 zł min 15,00 zł PKO BP od 0,5 proc., min. 3,00 zł od 0,5 proc., min. 3,00 zł źródło: Comperia.pl, *usługa dostępna w wybranych oddziałach banku pobierze przynajmniej 50 zł. W BPH za to nawet klient obcy ( czyli bez rachunku) nie zostanie obarczony żadną opłatą dodaje Fidziński. Bez względu na to, czy oszczędności wpłacamy w monetach czy w banknotach, banki nie mają prawa pobierać od nas prowizji, jeśli pieniądze te wpłacamy na konto. Prawidłowość ta nie dotyczy jednak... osób prowadzących firmy. Przedsiębiorca nie może być zawsze pewien, że wyjdzie z placówki banku bez finansowego uszczerbku. O ile BPH informuje, że ewentualna wpłata zależy od indywidualnej umowy, to np. PKO BP, ING Bank Śląski albo Kredyt Bank są bardziej stanowcze mówi Mikołaj Fidziński. Ten pierwszy pobierze półprocentową prowizję, drugi w zależności od rodzaju rachunku i formy wpłaty (zamknięta czyli w specjalnej wrzutni, albo otwarta w oddziale) zażąda od 0,03 proc. do 1 proc., trzeci pobierze prowizję za wpłatę gotówkową, w dodatku wyższą od standardowej o 50 proc., jeśli bilon będzie nieuporządkowany. Podobnie postępuje Deutsche Bank za przeliczenie ponad 50 monet pobierze opłatę dodatkową w wysokości 0,6 proc., minimum 20 zł. Banki są od zarabiania pieniędzy? Jak widać, instytucje finansowe wzięły to powiedzenie sobie za mocno do serca... Wybiorą najlepszy bank Kto ma najlepszą pozycję na rynku? Osiągnął najwyższe zyski? Po raz dziewiętnasty Gazeta Bankowa wybierze najlepszy bank w Polsce. Już jutro dowiemy się, która z działających w Polsce instytucji bankowych została finalistą konkursu. Patronat nad konkursem objął Fakt Pieniądze. Nagrody będą przyznane w trzech kategoriach: banki uniwersalne (duże, o kapitale własnym ponad 500 mln zł), banki specjalistyczne (małe i średnie) oraz spółdzielcze instytucje finansowe. Dla banków w formie spółek akcyjnych wymagane są dane z opinią audytora. Analizę tych danych przeprowadzi PwC patron merytoryczny konkursu. W zeszłym roku zwycięzcą konkursu Najlepsze Banki 2010 w kategorii banki duże został PKO Bank Polski. Bank Polskiej Spółdzielczości zdobył pierwsze miejsce w kategorii banki małe i średnie, zaś w kategorii banki spółdzielcze zwycięzcą okazał się Bank Spółdzielczy w Oławie. W 2010 roku po raz pierwszy wybrany został również Najlepszy SKOK 2010 zwycięzcą został SKOK Stefczyka. JUW
7 Fakt Pieniądze WIADOMOŚCI ZE SKOK-ów To wielki sukces polskiego kapitału ANDRZEJ SOSNOWSKI, prezes Kasy Stefczyka opowiada o zaletach integracji z innymi Kasami 07 Fakt Pieniądze: Kasa Stefczyka osiągnęła rekordowy wynik. Imponujące jest porównanie wyniku osiągniętego przez pierwszych pięć miesięcy tego roku (440 mln zł brutto) z wynikiem finansowym osiągniętym przez cały dotychczas rekordowy rok 2010 (183,4 mln zł brutto)... Andrzej Sosnowski: Coraz lepsze wyniki cieszą, bo skorzystają na tym wszyscy członkowie Kasy Stefczyka, a jest ich już niemal 800 tysięcy. Warto jednak przypomnieć, że polskie kasy kredytowe nie są instytucjami komercyjnymi, dlatego zysk nie jest naszym priorytetem. Działamy zgodnie z zasadami spółdzielczości, a to oznacza, że cały zysk przeznaczamy na zwiększanie bezpieczeństwa pieniędzy ulokowanych w Kasach, na inwestowanie w nowe technologie, dzięki którym możemy oferować lepsze i tańsze usługi. W bankach komercyjnych zysk jest wypłacany w formie dywidend ich właścicielom. W kasach kredytowych ponieważ ich członkowie są jednocześnie ich współwłaścicielami zysk wraca do spółdzielców w formie tańszych usług. W Kasie Stefczyka promujemy lojalność wobec naszej Kasy, czyli staż członkowski, oferując niższe oprocentowanie pożyczek i wyższe oprocentowanie lokat w porównaniu z ofertą, która jest dostępna dla wszystkich. Według mojej wiedzy niewiele banków komercyjnych docenia fakt, że klient od wielu lat korzysta z jego usług. Często osoba przychodząca do banku z ulicy może tam liczyć na lepszą ofertę niż lojalny klient korzystający z usług tego banku np. od kilkunastu lat. Jakie są przyczyny tak dużego sukcesu? Integracja Kas to racjonalność ekonomiczna: kumulując jednostkowe koszty wielu operacji, możemy oferować tańsze usługi. Równie istotne jest jednak to, że dzielimy się z naszymi przyjaciółmi z innych Kas tymi wszystkimi osiągnięciami technologicznymi, które przez lata wypracowała Kasa Stefczyka. Warunkiem jest podpisanie porozumienia o współpracy. My, jako największa polska kasa kredytowa, wdrażaliśmy wszystkie nowoczesne projekty i nowe usługi, wykładaliśmy środki finansowe na prace rozwojowe. Z drugiej strony dzięki integracji my również czerpiemy z doświadczeń naszych partnerów i zyskujemy na tym. Małe kasy kredytowe widząc sukces Kasy Stefczyka, zobaczyły w tym szansę, więc na początku 2010 r. SKOK-i połączyły swoje działania, by oferować lepsze i tańsze usługi oraz szerszą ofertę. Już dziewięć Kas podpisało porozumienie o współpracy pod wspólną nazwą Kasy Stefczyka. Dodatkowym atutem kas kredytowych jest fakt, że SKOK-i działają w oparciu o tylko i wyłącznie polski kapitał. Z rozmów z członkami Kas wynika, że dla Polaków jest to ważny sygnał. Wbrew pozorom w dzisiejszym zagonionym świecie funkcjonuje jeszcze takie pojęcie jak patriotyzm. Z drugiej strony w społeczeństwie wzrasta świadomość finansowa. Ludzie wiedzą, że firma z polskim kapitałem przysparza zysków Polsce, a więc nam wszystkim, bo tu płaci podatki. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo- -kredytowe powstały w Polsce dziewiętnaście lat temu. Był pan jednym z twórców tej idei i działa pan na rzecz SKOK-ów do dzisiaj. Dlaczego po kilkudziesięciu latach reaktywowano kasy kredytowe? Dziewiętnaście lat temu, kiedy zakładaliśmy SKOK-i, przyświecał nam tylko jeden cel: chcieliśmy stworzyć alternatywne rozwiązanie dla ludzi, którym banki odmawiają kredytów, bo mają zbyt małe dochody. Chcieliśmy, żeby wszyscy Polacy, niezależnie od zasobności portfela, mieli dostęp do usług finansowych. Jesteśmy wierni idei przedwojennych Kas, które zorganizował w Galicji nasz patron Franciszek Stefczyk. Chciał w ten sposób walczyć z lichwą i pomagać tym, którzy nie mogli liczyć na pożyczkę Andrzej Sosnowski prezes Kasy Stefczyka z banku. Sto lat później na przełomie XX i XXI wieku nic się nie zmieniło. W Polsce funkcjonują instytucje finansowe oferujące tak kosztowne pożyczki, że należy je nazwać lichwiarskimi. Nadal wiele osób o niższych dochodach nie może liczyć na pożyczkę z banku. Spółdzielcze kasy ponieważ nie działają komercyjnie, ale według prawa spółdzielczego, w interesie swoich członków mogą oferować tańsze pożyczki. Czas pokazał, że kasy kredytowe są w naszym kraju potrzebne z naszych usług korzystają już ponad dwa miliony Polaków. Czas pokazał również, że sposób, w jaki działamy, jest właściwy kryzys nas nie dotknął. Mimo to w mediach wciąż powtarza się, że depozyty w SKOK-ach nie są dostatecznie chronione, bo nie chroni ich Bankowy Fundusz Gwarancyjny... Każdy temat można przedstawić jednostronnie. Stwierdzenie, że depozytów spółdzielców nie obejmuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny, jest prawdziwe, ale media nie dodają, że depozyty członków Kas są skutecznie chronione przez Program Ochrony Depozytów Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. Na program ten składają się dwa elementy: fundusz stabilizacyjny, tworzony ze składek płaconych przez wszystkie Kasy, będący w dyspozycji Krajowej SKOK, oraz ubezpieczenie depozytów oferowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych (TUW SKOK). TUW SKOK jest towarzystwem ubezpieczeniowym podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Od 2007 r. TUW SKOK, podobnie jak Bankowy Fundusz Gwarancyjny, jest członkiem EFDI European Forum of Deposit Insurers, organizacji zrzeszającej instytucje zajmujące się gwarantowaniem depozytów w krajach europejskich. Depozyty członków SKOK-ów chronione są do takiej samej wysokości co klientów banków, czyli do równowartości euro. Jak w marcu podały media w Polsce w latach upadło pięć banków komercyjnych i 89 banków spółdzielczych. Wypłaty 800 tys. tylu członków liczą Kasy Stefczyka Bankowego Funduszu Gwarancyjnego wyniosły 814,4 mln zł i objęły prawie 319 tys. osób, którym groziła utrata oszczędności. Tymczasem przez 19 lat istnienia w Polsce SKOKów żadna z naszych kas kredytowych nie zbankrutowała. Nikt nie stracił złotówki. Proszę samemu odpowiedzieć sobie na pytanie, czy depozyty złożone w SKOK-ach są bezpieczne. W 2010 r. w rankingu 300 największych spółdzielni świata, opublikowanym przez Międzynarodowy Związek Spółdzielczy, znalazła się Kasa Stefczyka, i to jako jedyny reprezentant Polski... Duży może więcej i taniej, dlatego ten sukces cieszy. Godnym uwagi jest fakt, iż 300 największych spółdzielni świata wytwarza PKB równy produktowi krajowemu brutto Kanady dziesiątej gospodarki świata. W Polsce jednak spółdzielczość jest niedoceniana. Przykładowo w marcu tego roku brytyjski rząd przyznał 73 miliony funtów na kontynuację rozbudowy i modernizację systemu unii kredytowych w Wielkiej Brytanii. Dlaczego? Bo unie dostarczają produkty i usługi finansowe ludziom o niższych dochodach, którzy w bankach nie mają szans na kredyt. Dodatkowo kasy kredytowe powodują, że komercyjne banki zmuszone do konkurencji starają się utrzymać na rozsądnym poziomie oprocentowanie pożyczek. Dlatego m.in. w USA, Kanadzie i Australii rządy wspierały i wspierają rozwój unii kredytowych. Dlatego ONZ ogłosiło rok 2012 Międzynarodowym Rokiem Spółdzielczości, bo w ocenie ONZ dzięki spółdzielniom powstają nowe miejsca pracy, a przede wszystkim spółdzielnie skutecznie przyczyniają się do eliminowania biedy. Rezolucja ONZ zaleca państwom członkowskim wspieranie rozwoju organizacji spółdzielczych i tworzenie takiego prawa, które zagwarantuje trwały ich rozwój. Polskie unie kredytowe, czyli SKOK-i nie dość, że nie otrzymują tego rodzaju wsparcia, to na dodatek trudno zrozumieć, dlaczego za pomocą nowej ustawy o SKOK-ach chce się w majestacie prawa zaszkodzić SKOK-om. Niezrozumiałe jest, dlaczego ustawa nie podlegała uzgodnieniom międzyresortowym, dlaczego konsultacje społeczne były fikcją, dlaczego projekt ustawy dotyczący spółdzielczości finansowej przygotowali posłowie PO związani z sektorem bankowym, a nie specjaliści od prawa spółdzielczego. Dziwi decyzja Bronisława Komorowskiego, zmierzająca w praktyce do uniemożliwienia zbadania ustawy przez Trybunał Konstytucyjny. Kasy Stefczyka osiągnęły znakomite wyniki finansowe Kasa Stefczyka na koniec maja osiągnęła najlepszy wynik w swojej historii, wypracowując przez pierwszych 5 miesięcy tego roku 440 mln zł brutto. Dla porównania dotychczas rekordowy 2010 rok Kasa Stefczyka zamknęła wynikiem finansowym na 440 mln zł to wynik Kasy Stefczyka w tym roku poziomie 183,4 mln zł brutto (172,9 mln zł netto). Warto przypomnieć, że zgodnie z ustawą o SKOK całość zysku Kasy jest przeznaczana na jej kapitały własne, tym samym wzmacniając jej bezpieczeństwo. Osiągnięcie tak dobrego wyniku możliwe było dzięki wprowadzeniu nowych technologii w zakresie zarządzania Kasą i grupą Kas Stefczyka. Zwiększenie efektywności działania Kasy poprzez udział w grupie Kas Stefczyka i wspólnie realizowane projekty pozwoli Kasie zaoferować swoim członkom współwłaścicielom jeszcze korzystniejsze usługi finansowe. Sukces Kasy Stefczyka i grupy Kas Stefczyka jest potwierdzeniem atrakcyjności spółdzielczego modelu gospodarowania w sektorze finansowym i konsekwencją oparcia się w działalności w całości o polski kapitał. Jak stwierdził prezes Kasy Stefczyka Andrzej Sosnowski: Spełniając wytyczne nadzoru dotyczące kapitałów własnych i odpisów aktualizujących wartość zagrożonych kredytów, co wiąże się z bezpieczeństwem depozytów, dzięki tak dobrym rezultatom możemy bez obaw spoglądać w przyszłość oraz dalej umacniać pozycję największej Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej w Polsce i jednej z 300 największych spółdzielni na świecie. Firmy ubezpieczeniowe systemu SKOK zainwestują w zabezpieczenie Cudownego Obrazu Będą nowe zabezpieczenia Obrazu Cudowny Obraz Matki Bożej Częstochowskiej będzie miał nowe zabezpieczenia tak zdecydowali ojcowie paulini, opiekunowie klasztoru na Jasnej Górze. W ramach prac remontowych, jakie trwają na Jasnej Górze, wymienione zostaną zabezpieczenia obrazu. Wizerunek Matki Bożej uznawany za najcenniejsze dobro Rzeczpospolitej Polskiej, zostanie otoczony szybą pancerną. Konstrukcja, w jakiej stanie obraz, wyposażona zostanie w specjalny system klimatyczny, dzięki któremu przez kolejne lata obraz zostanie zachowany w nienaruszonym stanie. Podobnie zabezpieczone są już dzieła sztuki na całym świecie, wśród nich watykańska Pieta i Mona Lisa Leonarda Da Vinci. Patronat nad zabezpieczeniem objęły firmy ubezpieczeniowe systemu Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych SKOK i Towarzystwo Ubezpieczeń SKOK Życie SA. Decyzję wsparcia zakonu paulinów w zainstalowaniu tego zabezpieczenia na Jasnej Górze podjęliśmy bez zastanowienia. To dla nas oczywiste, że ten najcenniejszy skarb Kościoła i dziedzictwa narodowego wart jest maksymalnego zaangażowania z naszej strony mówi Grzegorz Buczkowski, prezes zarządu TUW SKOK i TU SKOK ŻYCIE SA. Od samego początku naszej działalności, jednym z priorytetów jest dla nas uczestniczenie w ważnych wydarzeniach społecznych oraz udział w życiu kulturalnym Polaków. Jestem przekonany, że również nasze zaangażowanie w obecną inicjatywę powstania profesjonalnego zabezpieczenia Cudownego Obrazu Matki Bożej Częstochowskiej, jednego z najważniejszych i najlepiej rozpoznawalnych symboli Kościoła w Polsce, to nasz obowiązek. Przykładając się do zapewnienia obrazowi lepszej ochrony możemy przyczynić się do zachowania go dla przyszłych pokoleń dodaje Grzegorz Buczkowski.
8 08 EKONOMIA PO POLSKU OCHRONA KONSUMENTA Dowiemy się, jak długo nasza pralka będzie na chodzie Minister środowiska chce, by na sprzęcie AGD umieszczać informację o jego przewidywanej żywotności JUSTYNA WĘCEK Niezawodna pralki Frania była nie do zdarcia, podobnie jak odkurzacz Zelmera. Starszym modelom komórek niestraszne były woda, kurz czy upadki. Dziś trudno trafić na przedmioty codziennego użytku, które bez usterek służyłyby nam przez dłuższy czas. Zewsząd otaczają nas buble i niedoróbki. Właśnie dlatego minister środowiska Andrzej Kraszewski chce, by na etykietach sprzętu znalazła się informacja, o tym, jak długo będzie nam służył. Nieprawidłowe użytkowanie, wada czy też celowe działanie producentów sprzętu AGD i RTV? Jak to jest, że telewizor, pralka czy telefon komórkowy psują się niedługo po upływie terminu gwarancji? Co w takiej sytuacji zrobić: wydać kilkaset złotych na naprawę, czy też dołożyć i kupić nowy sprzęt? Oto dylematy współczesnych konsumentów. By nieco ułatwić nam podejmowanie decyzji, minister środowiska Andrzej Kraszewski proponuje, by na sprzęcie znajdowała się informacja o jego przewidywanej żywotności. Rzeczy powinny służyć nam dłużej. Nowe urządzenia niosą ze sobą postęp, ale jeżeli ktoś mi powie, że ten postęp dokonał się w taki sposób, że w tej chwili pralki są programowane, żeby technicznie skończyć swoje życie w ciągu 5 czy 6 lat, to nie Maciej Piasta Kupowany teraz sprzęt AGD coraz częściej psuje się wkrótce po upływie terminu gwarancji uwierzę mówi minister Kraszewski i dodaje: Tu nie chodzi o postęp, tylko przede wszystkim o to, żeby zmusić konsumenta do ciągłego kupowania nowych rzeczy. Koszt środowiskowy w tej logice się nie liczy. Co na to eksperci? Producenci robią wszystko, by konsumenci mogli jak najdłużej się cieszyć sprzętem AGD i RTV. Wpływ na jego żywotność ma m.in. sposób jego użytkowania ripostuje Michał Kanownik ze Związku Importerów i Producentów Sprzętu Elektrycznego i Elektronicznego Branży RTV i AGD. Poza tym na wymianę sprzętu decydujemy się nie tylko wtedy, gdy jest wadliwy lub popsuty, ale także ze względu na to, że ciągle jest unowocześniany. Jednak naukowcy są innego zdania. Prof. Tadeusz Kulik, prorektor Politechniki Warszawskiej, twierdzi, że producenci celowo ograniczają żywotność urządzeń. Firmy zatrudniają inżynierów, którzy projektują w urządzeniach słabe ogniwa, a ich zadaniem jest unieruchomienie sprzętu po określonym czasie pracy ujawnia naukowiec w tygodniku Wprost. Potwierdzają to specjaliści z serwisów AGD i RTV. Specjalnie montowane są mniej trwałe elementy, które znajdują się w kluczowych miejscach. W przypadku pralki to może być programator, w lodówce chłodzenie, w czajniku elektrycznym grzałka. Przez to sprzęt służy nam o wiele krócej i częściej się psuje twierdzi jeden z warszawskich serwisantów. I często nie opłaca się go naprawiać, tylko od razu zainwestować w nowy. Pytanie, kto i na jakiej zasadzie określałby, jak długo lodówka czy pralka powinny działać. Może na podstawie oświadczeń samych producentów proponuje Michał Kanownik. Jednak, jak podkreśla, wprowadzenie takiej regulacji mogłoby spowodować, że ceny sprzętu AGD i RTV, poszłyby w górę. Trzeba będzie oddzielić w fabrykach sprzęt kierowany na polski rynek i wyposażyć w dodatkowe etykiety. To dodatkowa praca, za którą trzeba będzie zapłacić mówi Kanownik. Ceny sprzętu AGD i RTV mogą podskoczyć o ok. 5 proc. Fakt Pieniądze Era przeszła do historii. Jest T-Mobile Nie ma już Ery. Od niedzieli operator działa pod logo T Mobile. Operacja zmiany marki ma kosztować około 100 milionów złotych. A co będzie oznaczała dla klientów stracą czy zyskają? Nie zmieniają się numery telefonów ani sposób dzwonienia. Wszystkie usługi dostępne w Erze są przez cały czas aktywne. Operator zapewnia, że wprowadzenie T Mobile, który zastąpi istniejącą od 15 lat Polską Telefonię Cyfrową (działającą u nas właśnie pod marką Era GSM), to operacja zupełnie nieodczuwalna dla klientów tego operatora. Ale czy będzie dla nich opłacalna? Na pewno okaże się korzystna dla osób, które skuszą się na nową ofertę T-Mobile. Jej filarami mają być nielimitowane połączenia w sieci, tanie rozmowy za granicą i przystępne ceny za transfer danych w roamingu. Wprowadzona została m.in. nowa usługa Zawsze Rozmawiaj. Osoby, które ją wybiorą, mogą bez limitu i za darmo rozmawiać ze wszystkimi numerami w sieci T Mobile nie tylko w Polsce, ale także we wszystkich krajach, w których istnieje ta sieć. Ile to będzi ekosztować? Dla nowych klientów to 39 złotych przy podpisaniu umowy na półtora roku lub dwa lata. Obecni klienci z usługi tej mogą także skorzystać, ale muszą ją dodatkowo wykupić. To oferta dla osób, które nie potrzebują nowego telefonu. Dla tych, którzy chcą mieć także nowy aparat, przygotowano abonamenty od 25 zł (80 minut do wszystkich sieci 39 groszy za minutę), do 199 zł (1000 minut 30 groszy za minutę). Czy wszystko, co nas otacza, jest na sprzedaż? W każdej epoce historycznej zdarzały się wielkie wyprzedaże, czyli kilka słów o rządzeniu, podatkach i o obrocie złomem PROF. DR HAB. WITOLD MODZELEWSKI Instytut Studiów Podatkowych Po okresach stabilizacji następują wielkie wyprzedaże. Co pewien czas dysponenci wielu (większości?) istotnych dóbr (celowo pomijam słowo właściciele ) masowo wyzbywają się ich. Następuje to w sensie prawnym (sprzedaż) jak i czysto obiektywnym poprzez porzucenie. To najważniejszy rys nie tylko dni obecnych w Polsce, ale całego mijającego dwudziestolecia wielu krajów Europy, gdzie całe wsie i miasta są na sprzedaż albo je porzucono. Taki stosunek miała również rewolucja bolszewicka, unicestwiając praktycznie wszystkich właścicieli a także niektóre transformacje ustrojowe, niezależnie od tego, pod jakimi sztandarami je przeprowadzono. Wiem, że to zestawienie może być zbyt drastyczne. Tu jednak interesuję się tylko efektem tych zdarzeń i ich, chyba niedocenianego, znaczenia historycznego. Zjawiska, które nazywam wielką wyprzedażą, miały miejsce również u zarania okresu powojennego, gdy w końcu bardzo słabą klasę kapitalistów i większość przedsiębiorców zniszczyła wojna. Prawie cała własność uznana za poniemiecką, mimo częściowego formalnego upaństwowienia, stała się majątkiem porzuconym, a ziemiaństwo zmiótł nie tylko dekret PKWN, ale strach, zapewne zasadny, Witold Modzelewski Instytut Studiów Podatkowych przed bolszewizmem. Warto zauważyć, że historyczne zmiany własnościowe nie muszą wiązać się tylko z wielkimi wyprzedażami. XIX-wieczne reformy włościańskie, które w różny sposób przeprowadzono w każdym z trzech zaborów, raczej nie miały tego charakteru. Również XIX-wieczne rewolucje nie zawsze przynosiły wielką wyprzedaż. Niszcząc co prawda część dotychczasowych posiadaczy, tworzyły jednak szybko klasę nowych, często bardziej agresywnych i obiektywnie lepszych właścicieli, którzy już później tworzyli historię. Większość znanych nam operacji uwłaszczeniowych, choć wiele niszczyły, nie doprowadziła do masowej chęci wyzbycia się tego, co uwłaszczeniem uzyskali. Na przeciwstawnym biegunie są znane nam programy powszechnej prywatyzacji z polskim NFI na czele, które doprowadziły nie tylko do wielkiej wyprzedaży nabytych papierów wartościowych, lecz również majątków przedsiębiorstw, które miały być tą drogą prywatyzowane. Ważne przemiany nie muszą wiązać się z wielkimi wyprzedażami, które degradują zarówno stan własności, jak i państwa, gdzie następują. Chyba nie ma żadnego determinizmu: nawet godne jednoznacznego potępienia czy wręcz zbrodnicze sposoby pozbycia się jakiejś części istniejących właścicieli nie muszą rodzić wyłącznie kolejnego zła w postaci wielkich wyprzedaży. Rzecz jest bardziej złożona. Potwierdzają to nie tylko francuskie, ale, nasze dzieła wielkich historyków i historiozofów. W okresie dyrektoriatu i okresie napoleońskim, gdy wyeliminowano również fizycznie część właścicieli, szybko przyszli rządni bogactwa i zaszczytów plebejusze, co na dłużej nie osłabiło, a wręcz wzmocniło ówczesne państwo i społeczeństwo, które ogólnie stało się bogatsze i zasobniejsze. Wielkie wyprzedaże pauperyzują w najgorszy sposób, bo ciągną w dół ceny rynkowe nieruchomości, tworzą tani rynek rzeczy używanych, co niszczy część bieżącej produkcji przemysłowej oraz faktycznie obniża wartość tych aktywów, które nie są przedmiotem wyprzedaży. Trzeba również odnieść się do wielkich wyprzedaży będących skutkami wojen najazdowych. Przykładowo nasze piśmiennictwo na temat okresu konfederacji targowickiej, sejmu grodzieńskiego i okresu po powstaniu kościuszkowskim raczej udowadniają tezę, że również wtedy przeszliśmy okres wielkiej wyprzedaży, dotyczącej wcale nie tak małej własności państwowej oraz prywatnych banków i powiązanych z nimi przedsiębiorców. Okres po powstaniach listopadowym i styczniowym był pod tym względem znacznie łagodniejszy. Podobnie dotyczyło to likwidacji własności państw zaborczych i eliminacji związanych z nimi grup interesów na terenie Polski po 1918r. Pora wrócić do czasów dzisiejszych. Tu wyprzedaże były i są dziś wynikiem polityki podatkowej. Za pomocą skoordynowanej akcji właściwych służb, skierowanej w stosunku do całej branży lub grup podatników, można wywołać na mniejszą lub większą skalę to zjawisko. Tak w latach powojennych domiarami likwidowano klasy wyzyskiwaczy w handlu, przemyśle, a później w rolnictwie. Podobnie za pomocą podatków restrukturyzowano na początku lat dziewięćdziesiątych przemysł państwowy, PGR-y, gospodarkę morską oraz gospodarkę drobnotowarową, czyli badylarzy i rzemiosło odziedziczonych po okresie Polski ludowej. Również dziś może się coś takiego zdarzyć. Jeżeli władze skarbowe podejmą w tym samym czasie akcję dotyczącą całej branży (dziś np. obrót złomem), to co najmniej sparaliżuje się działalność części tych firm, a zapewne wyeliminuje część innych, tworząc coś na wzór branżowej wyprzedaży ich majątku, a rynki będą do przejęcia i to raczej za tanie pieniądze (albo za nic).
Ranking lokat terminowych luty 2010 r.
Ranking lokat terminowych luty 2010 r. Warszawa, 24.02.2010 Oprocentowanie lokat terminowych systematycznie spada, ale najlepsze depozyty przynoszą jeszcze blisko 6-procentowy zysk. To lokaty z dzienną
Bardziej szczegółowoRAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego
RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego OFERTA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Styczeń 2010 W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź,
Bardziej szczegółowoWszyscy ponoszą koszty spreadu walutowego
Warszawa, 22.09.2009 Wszyscy ponoszą koszty u walutowego istotnie zwiększa cenę hipotecznego w walucie, a kredytobiorca nie ma szans na jego uniknięcie. Jednak koszty u ponoszą nie tylko kredytobiorcy,
Bardziej szczegółowoKonta oszczędnościowe. Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl
Konta oszczędnościowe Ranking Money.pl Autor: Maciej Miskiewicz, Money.pl Wrocław, październik 2008 Banki ostro walczą o pieniądze klientów. Kuszą już nie tylko wyższym oprocentowaniem lokat. Na coraz
Bardziej szczegółowoDlaczego system bankowy musi upaść? Robert Brzoza
Dlaczego system bankowy musi upaść? Robert Brzoza System bankowy przejął władzę nad gospodarką Przejął podaż pieniądza. Przejął zasilanie gospodarki nowymi pieniędzmi. Udziela korupcyjnie utworzonych kredytów.
Bardziej szczegółowoKredyty w euro rata o 20 proc. niższa
KOMENTARZ Open Finance, 14.12.2009 r. Kredyty w euro rata o 20 proc. niższa Średnia marża kredytu w euro to w tej chwili 3,75, o 1,15 pkt proc. więcej niż średnia dla złotego. Nawet przy uwzględnieniu
Bardziej szczegółowoMaksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł
Pożyczka hipoteczna zastępuje inne typy kredytów Tania gotówka na wyciągnięcie ręki Planujesz zakup samochodu lub inny duży wydatek? Zamiast innego typu kredytu wybierz pożyczkę hipoteczną. To obecnie
Bardziej szczegółowoPortfele Comperii - lipiec 2011
Portfele Comperii - lipiec 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc wcześniej oraz
Bardziej szczegółowoRanking kredytów gotówkowych.
. Money.pl wybrał najlepsze oferty kredytów gotówkowych dostępne w 24 bankach. Wzięliśmy pod uwagę, nie tylko oprocentowanie i prowizje, ale także całkowity koszt pożyczki oraz konieczność wykupu ubezpieczenia.
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie niskiego wkładu nie jest wcale tanie
Warszawa, 22.09.2010 Ubezpieczenie niskiego wkładu nie jest wcale tanie Zamieszanie wokół Rekomendacji T sprawiło, że problem ubezpieczenia niskiego wkładu ożył w mediach i zaczął wzbudzać coraz większe
Bardziej szczegółowoRozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe
Raport: Warszawa, 20 październik 2011 Rozsądni Polacy w akcji, czyli najbardziej poszukiwane lokaty bankowe Eksperci porównywarki finansowej Comperia.pl zbadali preferencje użytkowników dotyczące lokat
Bardziej szczegółowoLokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach
Lokaty: czas zapomnieć o 7 - proc. zyskach Autor: Michał Sadrak, Open Finance 12.03.2012. Portal finansowy IPO.pl Kres oszczędzania na lokatach antypodatkowych oznacza dla klientów konieczność przyzwyczajenia
Bardziej szczegółowonewss.pl Expander: Mniejsze koszty kredytu dzięki zawężeniu "spreadu"
KNF zrobiła świąteczny prezent wszystkim spłacającym kredyty hipoteczne w walutach obcych. Najpóźniej od lipca przyszłego roku będą mogli spłacać swoje kredyty bezpośrednio we frankach szwajcarskich, euro
Bardziej szczegółowoWarto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.
Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim
Bardziej szczegółowoRanking lokat dla firm Ranking lokat dla firm 2012
Ranking lokat dla firm 2012 1 Który bank oferuje najwyżej oprocentowane dla firm? Money.pl sprawdził, gdzie warto umieścić oszczędności firmy. Wybraliśmy najlepsze z nich dla kilku wariantów. Przeanalizowaliśmy
Bardziej szczegółowoLicz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego
Licz i zarabiaj matematyka na usługach rynku finansowego Przedstawiony zestaw zadań jest przeznaczony dla uczniów szkół ponadgimnazjalnych i ma na celu ukazanie praktycznej strony matematyki, jej zastosowania
Bardziej szczegółowoMała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta
Mała firma może słono zapłacić za korzystanie z konta Oferta bankowa dla małych i średnich firm jest bardzo zróżnicowana. Rocznie za korzystanie z konta i wydanej do niego karty można zapłacić od 0 zł
Bardziej szczegółowoRAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego
RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego KREDYTY HIPOTECZNE W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł Ó D Ź, O L S Z T Y N, T O R
Bardziej szczegółowo1. Co to jest lokata? 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7.
Lokaty 1. Co to jest lokata? Spis treści 2. Rodzaje lokat bankowych 3. Lokata denominowana 4. Lokata inwestycyjna 5. Lokata negocjowana 6. Lokata nocna (overnight) 7. Lokata progresywna 8. Lokata rentierska
Bardziej szczegółowoAnaliza ofert instytucji finansowych posiadaj
Analiza ofert instytucji finansowych posiadających akredytacje do udzielania gwarancji bankowych w ramach zaliczek wypłacanych przez ARiMR na wybrane działania PROW 20072013 Nabór wniosków w ramach PROW
Bardziej szczegółowoKREDYTY HIPOTECZNE. Jarosław Sadowski Expander Advisors
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoW SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję.
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoPortfele Comperii - wrzesień 2011
1 S t r o n a Portfele Comperii - wrzesień 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc
Bardziej szczegółowoW SKRÓCIE: Średnia marża kredytów w MdM jest najwyższa w historii i wynosi 2,08%
Grudzień 2015 W SKRÓCIE: Średnia marża kredytów w MdM jest najwyższa w historii i wynosi 2,08% Podwyżki marż od grudnia wprowadziły Pekao, mbank, Deutsche Bank i Euro Bank. Od stycznia wprowadzi je również
Bardziej szczegółowoPlanowanie finansów osobistych
Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują
Bardziej szczegółowoInstrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego
Katedra Inwestycji Finansowych i Zarządzania Ryzykiem Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu Witold Szczepaniak Instrumenty strukturyzowane inwestycja na rynku kapitałowym w okresie kryzysu finansowego Rynek
Bardziej szczegółowoAkademia Młodego Ekonomisty
Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po
Bardziej szczegółowoOszczędzanie a inwestowanie..
Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność
Bardziej szczegółowoRaport Money.pl. Konta oszczędnościowe dla firm
Raport Money.pl Konta oszczędnościowe dla firm Money.pl po raz drugi przyjrzał się ofercie firmowych kont oszczędnościowych. Przeanalizowaliśmy 30 kont w 25 bankach. Wybraliśmy najlepsze. Sprawdź, gdzie
Bardziej szczegółowonewss.pl Raport tygodniowy Inwestycje.pl: Zmiany w kontach oszczędnościowych
W sytuacji systematycznych cięć oprocentowania lokat, banki proponują klientom nowe rozwiązania w obszarze kont oszczędnościowych. Niektóre obniżają również koszt kredytów. Żeby nie było tak różowo podnoszą
Bardziej szczegółowozajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.
Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci
Bardziej szczegółowoProgram MDM - co to jest i które banki udzielają takiego kredytu mieszkaniowego
W programie MDM trzeba mieć mniej niż 35 lat, jak również i kupić mieszkanie od dewelopera, którego cena nie jest wyższa, niż limit wyliczony przez wojewodę. Co więcej, osoby starające się o dostanie do
Bardziej szczegółowoRaport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl.
Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości KRN.pl. Raport KRN.pl: Kupować czy wynajmować? Niniejszy raport został przygotowany przez specjalistów portalu nieruchomości
Bardziej szczegółowoTab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoe-finanse rosną w siłę Autor: Maciej Miskiewicz, Arkadiusz Droździel, Money.pl
e-finanse rosną w siłę Autor: Maciej Miskiewicz, Arkadiusz Droździel, Money.pl Wrocław, maj 2008 Internauci Money.pl w sieci najczęściej zakładają konta osobiste, kupują jednostki funduszy inwestycyjnych
Bardziej szczegółowoAkademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.
Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty
Bardziej szczegółowoJest grupa inwestorów, która podwyżki stóp przyjmuje z zadowoleniem, bowiem pośrednio przekłada się to na wzrost ich zysków.
Jest grupa inwestorów, która podwyżki stóp przyjmuje z zadowoleniem, bowiem pośrednio przekłada się to na wzrost ich zysków. Kolejna podwyżka stóp procentowych wywołuje z reguły niezbyt przyjemne myśli
Bardziej szczegółowoMASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE.
MASZ TO JAK W BANKU, CZYLI PO CO NAM KARTY I INNE PRODUKTY BANKOWE. Szczecin, maj 2018 Tatiana Mazurkiewicz BANK KOMERCYJNY Instytucja finansowa: o gromadzi środki pieniężne gromadzi depozyty klientów
Bardziej szczegółowoObserwator procentowy Comperii - sierpień 2011
Obserwator procentowy Comperii - sierpień 2011 Średnie oprocentowanie produktów bankowych: Nazwa produktu Rok Lokaty bankowe 4,30% 4,18% 4,14% Kredyty hipoteczne 6,89% 6,88% 6,75% Kredyty gotówkowe 23,10%
Bardziej szczegółowoSBB.III.P Warszawa, 28 marca 2018 r.
SBB.III.P.8.2018 Warszawa, 28 marca 2018 r. Pan Marek Niechciał Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta Działając na mocy art. 86 Ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów
Bardziej szczegółowonewss.pl Raport tygodniowy Inwestycje.pl: Superlokaty odchodzą do lamusa
Banki reagują na trzecią obniżkę stóp procentowych przez RPP. Dwucyfrowe zyski z lokat są już tylko wspomnieniem. Poszukujący sensownego zysku mogą rozważyć inwestycję w struktury. Co w ciągu minionego
Bardziej szczegółowoJak znaleźć najlepszy kredyt
03. Poradnik dla kupujących mieszkanie Jak znaleźć najlepszy kredyt Znalezienie odpowiedniego kredytu hipotecznego to nie lada wyzwanie, są jednak instytucje, które pomagają w jego uzyskaniu. Warto wypróbować
Bardziej szczegółowoRaport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej
Raport z Ogólnopolskiego Badania Zdolności Kredytowej Ogólnopolskie Badanie Zdolności Kredytowej pokazało, że wciąż ogromne jest zainteresowanie Polaków kredytami mieszkaniowymi. W ciągu dwóch dni, swoją
Bardziej szczegółowoKREDYTY HIPOTECZNE. Tab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowonewss.pl Expander: Nawet 800 zł rocznie za korzystanie z konta bankowego
Strona 1 z 2Osoba, która zleca dyspozycje przelewów w oddziale banku, nawet posiadając najtańsze konto tradycyjne, może zapłacić za korzystanie z niego rocznie ponad 800 zł wynika z analizy Expandera.
Bardziej szczegółowoTEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4
TEST WIEDZY EKONOMICZNEJ nr 4 TEST WYBORU (1 pkt za prawidłową odpowiedź) Przeczytaj uważnie pytania, wybierz jedną poprawną odpowiedź spośród podanych i zakreśl ją znakiem X. Czas pracy 30 minut. 1. Bankiem
Bardziej szczegółowoTab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoRanking polis lokacyjnych Manipulacja poziomem oprocentowania i pojęciem lokata
Ranking polis lokacyjnych Manipulacja poziomem oprocentowania i pojęciem lokata Bezpieczne prawie jak depozyty bankowe, ale bardziej dochodowe na polskim rynku mamy ostatnio prawdziwy wysyp tzw. polis
Bardziej szczegółowoPlacówki bankowe znowu w modzie?
Warszawa, 19 lipca 2006 Placówki bankowe znowu w modzie? W Polsce wraca moda na placówki bankowe. Mimo rosnącego znaczenia kanałów elektronicznych, banki masowo otwierają nowe oddziały. To zmiana dotychczasowego
Bardziej szczegółowo05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308
05-530 Góra Kalwaria, ul. Pijarska 21 tel.: [22] 717-82-65 fax: [22] 717-82-66 kom.: [0] 692-981-991, [0] 501-633-694 Info: 0 708 288 308 biuro@assman.com.pl http://www.assman.com.pl 21-11-2006 W części
Bardziej szczegółowoRAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego
RAPORT Szybko.pl i Expandera - Niezależnego Doradcy Finansowego Analiza wtórnego rynku nieruchomości Luty 2010 W A R S Z A W A, K R A K Ó W, G D A Ń S K, P O Z N A Ń, W R O C Ł A W, K A T O W I C E, Ł
Bardziej szczegółowoIndywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Twoja emerytura. Wyższa emerytura. Niższe podatki!
Twoja emerytura Wyższa emerytura Niższe podatki! Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to wyjątkowy program oszczędnościowy w formie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi,
Bardziej szczegółowoNAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014
NAJLEPSZE KREDYTY W SIERPNIU 2014 KRYTERIA RANKINGU Podstawą oceny ofert była suma kosztów, jakie klient musi zapłacić w ciągu pierwszych 5 lat od czasu zakupu mieszkania. W przypadku kilku wariantów kredytu
Bardziej szczegółowoSPIS TREŚCI. Część II PORADY PRAWNE
SPIS TREŚCI Część I PORADY FINANSOWO-BUDOWLANE Jak sfinansować budowę domu?... 4 Kredyty z dopłatą... 9 Kupujemy działkę... 12 Wybieramy projekt budynku... 15 Wybieramy wykonawcę... 16 Sytuacja na rynku
Bardziej szczegółowoKupujemy domek letniskowy na kredyt Wiele osób decyduje się na zakup domku letniskowego, szczególnie gdy ma ulubione i stałe miejsce spędzania urlopu.
Kupujemy domek letniskowy na kredyt Wiele osób decyduje się na zakup domku letniskowego, szczególnie gdy ma ulubione i stałe miejsce spędzania urlopu. Często taka nieruchomość może być również formą inwestycji
Bardziej szczegółowoW SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję.
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowo1 746,89 zł ,90 zł. Franki kontra złote
KOMENTARZ Open Finance, 04.08.2011 r. Franki kontra złote Frank po 4 zł, strach w oczach, ale w kieszeni wciąż spory plik banknotów zaoszczędzony na niższych ratach. Finansowa przewaga spłacających kredyty
Bardziej szczegółowoRanking OFE 2013: fundusze lepsze od ZUS-u. Który zarobił najwięcej?
: fundusze lepsze od ZUS-u. Który zarobił najwięcej? Nawet najgorszy OFE zarobił w ostatnich latach dla swoich klientów więcej niż ZUS. Mimo niedawnej zapaści na rynkach finansowych i roku 2008 oraz 2011,
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy grudniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF
Bardziej szczegółowoW SKRÓCIE: Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję.
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy majowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF Kredyty
Bardziej szczegółowoPOLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI. Lipiec 2011
- POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI Lipiec 2011 W SKRÓCIE W tym roku średnie ceny transakcyjne mieszkań z rynku wtórnego wzrosły w pięciu na siedem analizowanych miast Łódź jest jedynym miastem, w którym znacząco
Bardziej szczegółowoPrzedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata
Przedsiębiorcy muszą czekać na kredyt nawet 2 lata Autor: Agata Szymborska- Sutton, Magdalena Piórkowska - Tax Care 23.06.2012. Od przedsiębiorców starających się o kredyt banki wymagają najczęściej przynajmniej
Bardziej szczegółowoUSDPLN to analogicznie poziom 3,26 i wsparcie 3,20-3,22.
09:00 Okazuje się, że wczorajsze dane o wykorzystanie deficytu budżetowego w Polsce nie były tragiczne i dodatkowo EURUSD znów zaczyna rosnąć więc występują naturalne czynniki sprzyjające umocnieniu PLN.
Bardziej szczegółowoProdukt bankowy pożyczka świąteczna
Produkt bankowy pożyczka świąteczna Zbliżają się święta W każdej rodzinie łączy się to z dodatkowymi wydatkami. Taka jest już polska tradycja. Każdy chciałby żeby na świątecznym stole znalazło się wszystko,
Bardziej szczegółowoZestawienie sporządzono według danych na dzień 21.09.2009 r.
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy wrześniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF
Bardziej szczegółowoPODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH. Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014
PODSUMOWANIE BADANIA CEN, OPŁAT I PROWIZJI BANKOWYCH Raport dla Związku Przedsiębiorców i Pracodawców Warszawa, lipiec 2014 Spis treści Tytuł slajdu 1. Wprowadzenie 2. Opłaty 2.1.Klienci indywidualni III
Bardziej szczegółowoEkonomiczny Uniwersytet Dziecięcy
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL
Bardziej szczegółowoMINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ
MINISTERSTWO PRACY I POLITYKI SPOŁECZNEJ DEPARTAMENT ANALIZ EKONOMICZNYCH I PROGNOZ ANALIZA ROZLICZNIE SKŁADEK EMERYTALNYCH WPŁACANYCH DO ZUS I OFE ZA OKRES LIPIEC 1999 CZERWIEC WARSZAWA, LISTOPAD r. Analiza
Bardziej szczegółowoKREDYTY HIPOTECZNE. Jarosław Sadowski Expander Advisors
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoPOLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI
prze- POLSKI RYNEK NIERUCHOMOŚCI Sierpień 2012 W SKRÓCIE KREDYTY HIPOTECZNE W lipcu aż 7 banków podwyższyło marże kredytowe, a obniżki dokonał tylko jeden. Już drugi miesiąc z rzędu rosną marże w mbanku
Bardziej szczegółowoZbuduj swoją historię kredytową
Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została
Bardziej szczegółowoOpłata za wypłatę z bankomatu innego banku. Miesięczna opłata za kartę
Ranking kont firmowych Założenia: firma z segmentu mikro, działająca na rynku i używająca konta minimum rok (miesięcznie: 3 przelewy do ZUS, 2 przelewy do US, 10 przelewów do innego banku, 4 zlecenia stałe,
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy listopadowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF
Bardziej szczegółowoWyprawka za kredyt. Warszawa, 26.08.2009
Warszawa, 26.08.2009 Wyprawka za kredyt Ostatnie dni sierpnia oznaczają dla rodziców wzmożone wydatki związane z przygotowaniem swoich pociech do nowego roku szkolnego. Niestety z roku na rok zakup wyprawki
Bardziej szczegółowoAkademia Młodego Ekonomisty
Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa wokół nas Michał Trzęsiok Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach 6 listopada 2017 r. Czym jest pieniądz? Pieniądz - dobro, które jest powszechnie akceptowane
Bardziej szczegółowoFinanse dla sprytnych
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Uniwersytet w Białymstoku 28 kwietnia 2011 r. Finanse dla sprytnych Dlaczego inteligencja finansowa popłaca? dr Adam Wyszkowski EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL
Bardziej szczegółowoAkademia Młodego Ekonomisty
kademia Młodego Ekonomisty Banki w Praktyce nna Chmielewska Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 20 kwietnia 2010 r. Banki w Praktyce 2 Każdy chce więcej - potrzebny nam pośrednik 3 Skąd bank ma pieniądze?
Bardziej szczegółowoCzy warto wziąć kredyt w euro? Kto ma szansę?
Czy warto wziąć kredyt w euro? Kto ma szansę? Kończą się czasy, w których banki chętnie udzielały kredytów hipotecznych denominowanych do waluty obcej. Dziś otrzymanie kredytu walutowego jest trudne. Kto
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy kwietniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF
Bardziej szczegółowoZa kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście?
Raport Lion s Banku, 15.05.2014 r. Za kawalerkę, M3, M4 ile wyniesie rata kredytu w dużym mieście? W maju zakup mieszkania na kredyt był odrobinę droższy niż miesiąc wcześniej wynika z szacunków ekspertów
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy marcowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF Indeks
Bardziej szczegółowoStraty funduszy akcyjnych z ostatnich czterech miesięcy średnio przekraczają już 20%.
Straty funduszy akcyjnych z ostatnich czterech miesięcy średnio przekraczają już 20%. Straty funduszy akcyjnych z ostatnich czterech miesięcy średnio przekraczają już 20%. Choć jak to zazwyczaj bywa opinie
Bardziej szczegółowoZałącznik do dokumentu zawierającego kluczowe informacje WARTA Inwestycja
Załącznik do dokumentu zawierającego kluczowe informacje WARTA Inwestycja Masz zamiar kupić produkt, który nie jest prosty i który może być trudny w zrozumieniu Data sporządzenia dokumentu: 19-12-2017
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy lutowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF Kredyty
Bardziej szczegółowoTwój osobisty fundusz emerytalny
Twój osobisty fundusz emerytalny Autor: Adam Jagielnicki Pewne pieniądze w niepewnych czasach! Emerytura to dla wielu z nas upragniony koniec pracy zawodowej. Ma to być okres życia, który będziemy mogli
Bardziej szczegółowoWyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2011 roku 1
Warszawa 18.05.2012 Wyniki finansowe otwartych funduszy emerytalnych i powszechnych towarzystw emerytalnych w 2011 roku 1 W końcu grudnia 2011 r. w ewidencji Centralnego Rejestru Członków prowadzonego
Bardziej szczegółowoRola banku w gospodarce Po co potrzebne są banki? Katarzyna Szarkowska-Ludew
Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Rola banku w gospodarce Po co potrzebne są banki? Katarzyna Szarkowska-Ludew Uniwersytet w Białymstoku 5 grudnia 2013 r. O czym będziemy rozmawiać? 1.Jak powstały banki?
Bardziej szczegółowoTab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy czerwcowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF
Bardziej szczegółowoKredyt hipoteczny na działkę budowlaną
Kredyt hipoteczny na działkę budowlaną Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na działkę budowlaną uznawane jest za nieco trudniejsze i bardziej czasochłonne niż zobowiązania na zakup domu czy mieszkania. Eksperci
Bardziej szczegółowoRanking kredytów gotówkowych Money.pl
- Money.pl Money.pl i MarketMoney.pl po raz kolejny wzięły pod lupę ofertę kredytów gotówkowych udzielanych przez 23 banki. Sprawdziliśmy na jakich warunkach klienci mogą pożyczyć 2,5 tysiąca lub 5 tysięcy
Bardziej szczegółowoKredyt mieszkaniowy - jak zapłacić niższą ratę
Kredyt mieszkaniowy - jak zapłacić niższą ratę Oczekiwane zmjsze dynamiki kredytów hipotecznych powoduje, że banki coraz częściej skłaniają się ku refinansowaniu. Co ciekawe, oferty dla osób, które chcą
Bardziej szczegółowoAnaliza. Przedstawiamy raport popularności wybranych marek bankowych w Internecie. W badaniu uwzględniono ponad 52 tysiące publicznych wzmianek
Analiza. Przedstawiamy raport popularności wybranych marek bankowych w Internecie. W badaniu uwzględniono ponad 52 tysiące publicznych wzmianek pochodzących z listopada i grudnia 2011. Liczba wzmianek.
Bardziej szczegółowoTab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty
W SKRÓCIE: Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym
Bardziej szczegółowolokata ze strukturą Złoża Zysku
lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej
Bardziej szczegółowoDrogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże?
Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Bankowość Rynki finansowe Pulpit Analizy Drogi frank wpędził banki w koszty. SNB pomoże? Ustanowienie przez Narodowy Bank Szwajcarii (SNB) maksymalnego pułapu
Bardziej szczegółowoW SKRÓCIE: Średnia cena ofertowa w 15 miastach w październiku jest o 0,3% wyższa niż we wrześniu.
Listopad 2015 W SKRÓCIE: Mimo zaleceń KNF dostępność kredytów jest tylko 4% niższa niż na początku roku. Jeśli zostaną obniżone stopy procentowe to o kredyt może być jeszcze łatwiej. Marże kredytów z najniższym
Bardziej szczegółowoPrzegląd rynku bankowych produktów detalicznych
Przegląd rynku bankowych produktów detalicznych Prezentujemy styczniowy zbiór indeksów produktów bankowych przygotowany przez Portfel.pl. Lokaty terminowe Klientów indywidualnych Lokaty terminowe w CHF
Bardziej szczegółowoDo najczęściej spotykanych opłat pobieranych przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI) należą opłaty za:
Które z tych opłat są obligatoryjne, a których można uniknąć? Jeśli zamierzasz zainwestować w fundusz inwestycyjny, elementem na który powinieneś zwrócić szczególną uwagę podczas analizy ofert Towarzystw
Bardziej szczegółowo