ŻYCIE W HOLANDII: Ubezpieczenie zdrowotne (zorgverzekering)

Transkrypt

1 Wszyscy mieszkańcy Holandii są prawnie zobowiązani do ubezpieczenia się na pokrycie kosztów opieki medycznej, w tym lekarza domowego, szpitala jak również lekarstw. Obowiązek przyjęcia Ubezpieczyciele mają obowiązek przyjęcia każdej osoby zgłaszającej chęć wyciągnięcia ubezpieczenia zdrowotnego w danej firmie. Oznacza to, że pakiet podstawowy należy się każdej osobie, bez względu na wiek czy stan zdrowia. Ubezpieczenie uzupełniające (aanvullende zorgverzekering) Oprócz ubezpieczenia podstawowego, ubezpieczalnie oferują również. Jeżeli osoba oczekuje więcej niż oferuje mu opieka medyczna oferowana z pakietu podstawowego, to może ubezpieczyć się dodatkowo. Przy tej opcji ubezpieczyciele nie mają prawnego obowiązku przyjęcia każdej osoby i mogą odmówić wystawienia takiego ubezpieczenia. Obowiązek ubezpieczenia się Prawo dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego (zorgverzekeringwet) zostało zmienione 1 stycznia 2006 roku i stanowi, że wszyscy mieszkańcy Holandii muszą być ubezpieczeni. Każda nie ubezpieczona osoba ryzykuje grzywną oraz wysokimi kosztami medycznymi. Jeżeli mieszkasz w Holandii, jesteś zobowiązany do wyciągnięcia ubezpieczenia podstawowego. Również osoby, które w Holandii pracują (nawet jeśli nie są tutaj zameldowane) i płacą tutaj podatki oraz dzieci poniżej 18 roku życia mają obowiązek posiadania przynajmniej ubezpieczenia podstawowego. Dzieci do lat osiemnastu również muszą być ubezpieczone. O wystawienie ubezpieczenia dla dziecka musi wystąpić jedno z rodziców, ale nie musi za nie płacić, dziecięcą składkę ubezpieczeniową pokrywa holenderski rząd. Jeżeli nie jest się ubezpieczonym zachodzi duże prawdopodobieństwo, że zostanie się ukaranym grzywną. Kara wynosi 30% całej zaległej sumy (składka jest liczona od momentu, w którym powinniśmy się byli ubezpieczyć czyli data zameldowania się w gminie lub data rozpoczęcia pracy, w zależności od tego które nastąpiło pierwsze). Składka plus kara jest naliczana maksymalnie 5 lat do tyłu (obecnie max od ). Spróbujmy w takim razie przybliżyć jakie mogą być z tym związane koszty. Załóżmy optymistyczną wersję, że nie mieliśmy ubezpieczenia przez 6 miesięcy, a średnia składka wynosi 90. Osoba, która nie płaciła składki przez 6 miesięcy będzie musiała zapłacić 6x 90, czyli 540. Do tego doliczana jest kara w wysokości 30%, czyli 162. Razem musimy zapłacić 702 za te nie ubezpieczone 6 miesięcy. Zawartość pakietu podstawowego 1 / 5

2 W skład pakietu podstawowego wchodzi: opieka medyczna, w której skład wchodzą lekarze domowi, szpitale, lekarze specjaliści oraz opieka pielęgniarska; lekarstwa; trzy zabiegi in vitro; opieka położnicza; pomoce medyczne; dentysta dla osób do 22 roku życia; pobyt w szpitalu; przewóz do szpitala; specjalistyczne zabiegi szczękowe. Każda ubezpieczalnia posiada dokładny opis tego co wchodzi w skład ubezpieczenia i do jakiego stopnia koszty medyczne są pokrywane. Fizjoterapia w pakiecie podstawowym Fizjoterapia jest częściowo zawarta w pakiecie podstawowym. Jaką część pokrywa ubezpieczenie zależy od sytuacji i od ubezpieczalni. Osoby poniżej 18 roku życia mają prawo do 9 zabiegów. Jeżeli zabiegi nie dadzą pożądanego efektu, ubezpieczyciel czasami refunduje następne 9 wizyt. Decyzja ta należy do ubezpieczalni i zależy od okoliczności w jakich znajduje się pacjent. Osoby powyżej 18 roku życia płacą za pierwsze 9 zabiegów same. Jeżeli potrzebne są następne zabiegi, ubezpieczyciel może pokryć ich koszty, pod warunkiem, że choroba znajduje się na liście chorób refundowanych (np. choroby chroniczne). Na wizytę z fizjoterapeutą nie potrzebujemy skierowania od lekarza domowego. Koszty fizjoterapii Fizjoterapia od 1 stycznia 2008 roku nie jest związana odgórnie stałymi cenami. Każda praktyka ma swój własny cennik, która ma być umieszczony w gabinecie w widocznym dla pacjenta miejscu. Osoby potrzebujące pomocy fizjoterapeuty powinny przed wizytą upewnić się u swojego ubezpieczyciela za co dostaną zwrot i do jakiego stopnia pokryje on koszty terapii. Ubepieczyciel jest zobowiązany do udzielenia takiej informacji. Dentysta a pakiet podstawowy Usługi dentystyczne są częściowo włączony do pakiety podstawowego. Dzieci i młodzież do 22 roku życia otrzymują zwrot za większość normalnych zabiegów stomatologicznych, np. za okresowy przegląd uzębienia, usunięcie kamienia nazębnego, znieczulenie, wypełnienie. Osoby dorosłe, aby pokryć koszty leczenia stomatologicznego muszą ubezpieczyć się dodatkowo. Transport pacjenta W większości przypadków transport medyczny jest refundowany z pakietu podstawowego, ale 2 / 5

3 oczywiście musi to być przewóz niezbędny z medycznego punktu widzenia. Czasami do przewozu trzeba dopłacić. Jeżeli do przewozu chorego użyło się własne auto, można starać się o zwrot kosztów ( 0,28/km). Lista opisująca refundację jest dostępna u ubezpieczyciela. Leki Niezbędne leki oraz pomoce medyczne są zawarte w pakiecie podstawowym. Jeżeli lek jest przepisany przez lekarza domowego lub specjalistę, to w większości przypadków są one refundowane, dotyczy to również lekarstw specjalnie przyrządzonych przez aptekarza. Obecnie na rynku wiele lekarstw ma wiele swoich odpowiedników w różnych cenach. Tylko najtańsze są całkowicie refundowane. Lista leków, preparatów i instrumentów medycznych refundowanych z ubezpieczenia jest dostępna u ubezpieczyciela. Pomoce medyczne, jak aparaty słuchowe, protezy, instrumenty medyczne dla diabetyków, psy-przewodniki, są zawarte w pakiecie podstawowym. Do jakiego stopnia są refundowane oraz komu się należą trzeba zawsze potwierdzić w ubezpieczalni. Lekarz specjalista, szpital Lekarz domowy musi wypisać skierowanie, aby otrzymać specjalistyczną opiekę medyczną. Pobyt w szpitalu do roku czasu (dokładnie 365 dni) jest pokryty z ubezpieczenia podstawowego. Ubezpieczenie dodatkowe Ubezpieczenie dodatkowe nie jest obowiązkowe i rodzaj takiego ubezpieczenia można samodzielnie wybrać. Wybór zależy od sytuacji osobistej lub też użyteczności ubezpieczenia dodatkowego. Ubezpieczyciele sami ustalają zawartość swojego pakietu dodatkowego, a więc te pakiety różnią się między ubezpieczalniami. Reguła jest taka: im większe pokrycie kosztów leczenia tym większa cena ubezpieczenia. Ubezpieczenie dodatkowe pozwala pokryć koszty leczenia nie zawartego w pakiecie podstawowym, np. może to być leczenie stomatologiczne czy poszerzone zakres zabiegów fizjoterapeutycznych. Ryzyko własne Do ubezpieczenia podstawowego należy ryzyko własne (eigen risico). To w zasadzie oznacza, że pierwszą część kosztów wynikających z opieki zdrowotnej płaci sam pacjent. Obowiązkowe ryzyko własne w roku 2009 wynosiło 155, a w roku 2010 roku wzrośnie do 165. Każda osoba powyżej 18 roku życia posiada obowiązkowe ryzyko własne w ubezpieczeniu zdrowotnym. Można też dobrowolnie wybrać wyższe ryzyko własne. Suma ta zostanie odliczona od składek ubezpieczeniowych dzięki czemu opłata miesięczna będzie niższa. 3 / 5

4 Nie każda pomoc medyczna podlega pod ryzyko własne, np. wizyty u lekarza domowego, opieka stomatologiczna dzieci i młodzieży, opieka pielęgniarska i położnicza. Zmiana ubezpieczalni Zmiany firmy ubezpieczającej można dokonać raz do roku. Należy to zrobić pod koniec roku, czyli do 31 grudnia trzeba zakończyć procedurę zamknięcia kontraktu z obecną firmą. Następnie ma się czas, maksymalnie do 1 lutego, aby podpisać umowę z inną ubezpieczalnią. Nowe ubezpieczenie jest wtedy ważne od dnia 1 stycznia i od tego momentu pobierane są składki. Ile płacimy za ubezpieczenie i kto określa jego wysokość Każda osoba płaci za ubezpieczenie podstawowe składkę miesięczną stałej wysokości. Jej wysokość nie zależy od stanu zdrowia ubezpieczającej się osoby, czy też dochodów lub wieku. Ubezpieczalnia sama ustala jaka to jest suma. Pomimo konkurencji pomiędzy ubezpieczalniami, różnica między składkami ubezpieczalni są dość duże. Składka za pakiet podstawowy różni się w zależności od ubezpieczalni ponieważ firmy ubezpieczeniowe oferują różne warianty ubezpieczenia. Oprócz stałej stawki płaci się pewien procent z dochodów. Procent ten jest ustalany przez rząd. Składka ta jest potrącana z wypłaty i odprowadzana przez pracodawcę do Urzędu Skarbowego. Osoby z własną działalnością gospodarczą płacą tą dodatkową składkę raz do roku po wyliczeniu dochodów (5,1% w roku 2008). Dofinansowanie (Zorgtoeslag) Osoby o niskich dochodach mogą otrzymać częściową rekompensatę kosztów ubezpieczenia podstawowego. Należy się wtedy zwrócić do Urzędu Podatkowego (Belastingdienst) o taki dodatek (zorgtoeslag). Koszt ubezpieczenia w roku 2010 Podajemy kilka ubezpieczalni i koszt składek miesięcznych za pakiet podstawowy przy minimalnym ryzyku własnym ( 165). Ubezpieczalnia składka AnderZorg 83,00 OHRA 89,50 DSW 90,00 CZ 93,75 AGIS 95,50 FBTO 95,50 AZIVO 95,75 ONVZ 96,04 4 / 5

5 5 / 5