Umowa pożyczki Biznes Pożyczka nr... (Umowa)

Transkrypt

1 Umowa pożyczki Biznes Pożyczka nr... (Umowa) zawarta w dniu... pomiędzy Alior Bank Spółką Akcyjną z siedzibą Warszawa, ul. Łopuszańska 38D, wpisaną do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy KRS pod nr KRS: , Kapitał zakładowy PLN, w całości opłacony, NIP: , zwaną dalej Bankiem a Wzór zapisu dla przedsiębiorcy indywidualnego prowadzącym działalność gospodarczą pod nazwą: <nazwa firmy> Adres siedziby firmy: <miejscowość> ul.., NIP zwanym dalej Pożyczkobiorcą Wzór zapisu dla spółki cywilnej będącymi wspólnikami spółki cywilnej prowadzonej pod nazwą: <nazwa firmy> Adres siedziby firmy: <miejscowość> ul.., NIP zwanymi dalej Pożyczkobiorcą Wzór zapisu dla gospodarstwa rolnego prowadzącym/prowadzącymi gospodarstwo rolne Adres siedziby gospodarstwa rolnego: <miejscowość> ul.., NIP zwanym/zwanymi dalej Pożyczkobiorcą została zawarta Umowa następującej treści: Na warunkach określonych w Umowie, Bank udziela Pożyczkobiorcy, na okres od <DD.MM.RRRR> do <DD.MM.RRRR>, pożyczki w kwocie <XXXXXX,XX> PLN (słownie:<..>) z przeznaczeniem na cel związany z działalnością gospodarczą prowadzoną przez Pożyczkobiorcę prowadzonym przez Pożyczkobiorcę gospodarstwem rolnym, w tym na: 1) pokrycie kosztów z tytułu należnej Bankowi prowizji od udzielonej pożyczki w kwocie <XXXX,XX> PLN, 2) pokrycie kosztów z tytułu należnej Bankowi opłaty za weryfikację polisy ubezpieczeniowej w kwocie <XXX,XX> PLN mającej stanowić zabezpieczenie pożyczki, o której mowa w 4 ust. 1, 2) pokrycie kosztów związanych z zabezpieczeniem pożyczki, o których mowa 4 w ust. 1, 3) spłatę zobowiązań finansowych Pożyczkobiorcy z tytułu: a) umowy kredytu (nr umowy) w <nazwa Banku> w kwocie <XXXXX,XX> zł słownie:.), b) umowy kredytu (nr umowy) w <nazwa Banku> w kwocie <XXXXX,XX> zł słownie:.), c) umowy kredytu (nr umowy) w <nazwa Banku> w kwocie <XXXXX,XX> zł słownie:.), 2. Kwota pożyczki (po odliczeniu kwoty należnej Bankowi prowizji od udzielonej pożyczki wymienionej w ust. 1 pkt 1 oraz opłaty za weryfikację polisy ubezpieczeniowej wymienionej w ust. 1 pkt. 2) w wysokości <XXXXX,XX> PLN, zostanie uruchomiona, zgodnie z dyspozycją Pożyczkobiorcy, nie później niż w ciągu 5 dni roboczych <od spełnienia przez Pożyczkobiorcę następujących warunków>. 3. W przypadku niespełnienia przez Pożyczkobiorcę warunków określonych w ust. 2 w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia zawarcia Umowy Bank może odmówić uruchomienia pożyczki Odsetki od kwoty pożyczki naliczane są według zmiennej stopy bazowej Banku obowiązującej dla pożyczki Biznes Pożyczka, która na dzień zawarcia Umowy wynosi <XX,XX>% w skali roku, powiększonej o marżę Banku. Oprocentowanie pożyczki w dniu zawarcia Umowy wynosi <XX,XX>% w stosunku rocznym. 2. W trakcie trwania Umowy oprocentowanie pożyczki nie będzie wyższe niż określone prawem odsetki maksymalne. 3. Do obliczania odsetek przyjmuje się, że miesiąc liczy 30 dni a rok 360 dni. 4. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany stopy bazowej w czasie trwania Umowy, w przypadku wystąpienia przynajmniej jednego z niżej wymienionych warunków: zmiany oprocentowania depozytów na rynku międzybankowym, zmiany podstawowych stóp procentowych NBP, zmiany rentowności papierów skarbowych, zmiany stopy rezerwy obowiązkowej NBP, zmiany wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych ogłaszanego przez Główny Urząd Statystyczny, zmiany obowiązujących przepisów prawa, które mogą mieć wpływ na wysokość stopy bazowej. 5. Informację o zmianie oprocentowania Bank przekaże Pożyczkobiorcy w formie:

2 1) elektronicznej, za pośrednictwem Serwisu Internetowego Elektronicznych Kanałów Dostępu lub poczty Pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty udzielonej pożyczki wraz z należnymi odsetkami umownymi w <XX> ratach kapitałowo-odsetkowych (ratach pożyczki) zawierających dodatkowo kwotę prowizji administracyjnej, o której mowa w 5 ust. 1, płatnych na rachunek Alior Bank SA nr <XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX> w terminach i wysokości: 1) pierwsza rata w dniu < DD.MM.RRRR> w wysokości <XXX,XX> PLN, 2) kolejne raty w dniu <dd> każdego kolejnego miesiąca w wysokości <XXX,XX> PLN, Ostatnia rata pożyczki ma charakter wyrównujący i wynosi <XXX,XX> PLN. 2. W przypadku, gdy termin spłaty przypada w dniu wolnym od pracy, Pożyczkobiorca dokona spłaty w najbliższym dniu roboczym przypadającym po tym terminie. Jeżeli termin płatności przypada na dzień, który w danym miesiącu nie występuje, Pożyczkobiorca dokona spłaty w ostatnim dniu danego miesiąca. Za dzień spłaty uznaje się dzień wpływu środków na wskazany rachunek Banku. 3. Bank zalicza spłaty w następującej kolejności: należne opłaty i prowizje, odsetki umowne, kapitał pożyczki, odsetki karne. 4. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany kolejności zaliczania spłat, o których mowa w ust Pożyczkobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty części lub całej kwoty pożyczki powiadamiając Bank, najpóźniej w terminie 14 dni przed planowanym terminem spłaty. 6. Spłata całości lub części pożyczki powinna być dokonana w terminie płatności raty pożyczki. 7. Wcześniejsza spłata części pożyczki wymaga złożenia przez Pożyczkobiorcę wniosku o zmianę warunków spłaty, w przeciwnym razie wpłata nie będzie wpływać na ustaloną wysokość odsetek i będzie zaliczana przez Bank na spłatę kolejnych rat pożyczki, należnych odsetek i opłat, zgodnie z ustalonymi w Umowie warunkami spłat. Spłata ta również nie upoważnia Pożyczkobiorcy do żądania odsetek za okres od dnia zaliczenia tej kwoty na poczet spłaty pożyczki. 8. Bank uznaje pożyczkę za spłaconą w przypadku niedopłaty lub nadpłaty w wysokości, która nie przekroczy na dzień dokonania rozliczenia pożyczki przez Bank, dwukrotności podstawowej opłaty za przekaz pocztowy, wg cennika za usługi pocztowe PPUP Poczta Polska, obowiązującego w dniu dokonania rozliczenia pożyczki. Koszty zwrotu nadpłaty ponosi Pożyczkobiorca Prawne zabezpieczenie spłaty pożyczki stanowi: <niewymagane> <ubezpieczenie Pożyczkobiorcy ze wskazaniem Banku jako uposażonego/uprawnionego do odbioru sumy ubezpieczenia>. 2. W przypadku rezygnacji Pożyczkobiorcy z ochrony ubezpieczeniowej stanowiącej zabezpieczenie pożyczki, o której mowa w ust.1, w trakcie trwania Umowy, Bank zastrzega sobie prawo do żądania od Pożyczkobiorcy ustanowienia w ciągu 14 dni od dnia złożenia rezygnacji, zabezpieczenia majątkowego w postaci hipoteki na nieruchomości lub zastawu rejestrowego bądź przewłaszczenia składników majątku Pożyczkobiorcy, z zastrzeżeniem, że wartość przedmiotu zabezpieczenia nie może być niższa niż dwukrotność kwoty kapitału pożyczki pozostałego do spłaty. 3. Niezależnie od uprawnienia Banku wskazanego w ust 2, Bank w terminie 7 dni kalendarzowych od daty złożenia rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej, o której mowa w ust. 2 podwyższy marżę Banku stanowiącą składnik oprocentowania pożyczki, o którym mowa w 2 ust.1, o 5 punktów procentowych, z zastrzeżeniem, iż oprocentowanie pożyczki nie będzie wyższe niż określone prawem odsetki maksymalne. 4. Informację o zmianie oprocentowania Bank przekaże Pożyczkobiorcy w formie: 1) elektronicznej, za pośrednictwem Serwisu Internetowego Elektronicznych Kanałów Dostępu lub poczty Z tytułu obsługi pożyczki Pożyczkobiorca zapłaci Bankowi pobieraną w cyklu miesięcznym prowizję administracyjną w wysokości.% liczoną od kwoty pożyczki wskazanej w 1 ust. 1. Prowizja jest pobierana w dniu zapadalności raty pożyczki. 2. Bank może pobierać opłaty i prowizje według zasad i stawek określonych w Umowie oraz Tabeli Opłat i Prowizji w zakresie udzielania pożyczek Biznes Pożyczka przez Meritum Bank (Tabela). 3. W przypadku obciążenia Pożyczkobiorcy opłatą określoną w Tabeli, Bank pobierze należną Bankowi kwotę zgodnie z postanowieniami 6 ust. 2 lub wezwie Pożyczkobiorcę do jej uiszczenia. 4. W okresie obowiązywania Umowy Bank zastrzega sobie prawo do zmiany wysokości opłat i prowizji lub zasad ich stosowania i naliczania lub wprowadzenia opłaty za wykonywanie czynności nie ujętych w Tabeli, w przypadku wystąpienia przynajmniej jednej z poniższych przyczyn: 1) zmiany w stawce WIBOR, WIBID lub LIBOR, EURIBOR o co najmniej 0,001 punktu procentowego, 2) zmiany stopy rezerwy obowiązkowej od depozytów ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej o co najmniej 0,001 punktu procentowego, 3) zmiany którejkolwiek z podstawowych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, o co najmniej 0,001 punktu procentowego, 4) zmiany przepisów wpływających bezpośrednio na wzajemne prawa i obowiązki stron Umowy,

3 5) zmiany zakresu i/lub formy realizacji określonych czynności i usług, 6) zmiany wysokości kosztów operacji i usług ponoszonych przez Bank związanych z obsługą Umowy i powiązanych z nią usług. 5. W przypadku wprowadzenia zmian w Tabeli Bank prześle Pożyczkobiorcy informację o zmianach w formie: 1) elektronicznej, za pośrednictwem Serwisu Internetowego Elektronicznych Kanałów Dostępu lub poczty Tabela dostępna jest również na stronie internetowej Banku oraz w oddziałach Banku Niespłaconą w terminie, określonym w Umowie, ratę pożyczki Bank od dnia następnego traktuje jako zadłużenie przeterminowane. Od kwoty niespłaconego kapitału pożyczki Bank nalicza i pobiera odsetki karne według zmiennej stopy procentowej, określonej jako czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. W dniu zawarcia Umowy stopa procentowa, o której mowa w zdaniu poprzednim wynosi <XX>% w skali roku i będzie się zmieniała w przypadku zmiany stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. 2. W przypadku powstania zadłużenia przeterminowanego z tytułu braku spłaty pożyczki, udzielonej na podstawie Umowy, Bank ma prawo do pobrania, w każdym czasie trwania Umowy, wymagalnych kwot (z tytułu spłaty kapitału, odsetek, prowizji, opłat) ze środków dostępnych, znajdujących się na rachunkach obecnie prowadzonych w Banku na rzecz Pożyczkobiorcy oraz otwartych w przyszłości, łącznie z realizacją dyspozycji pobrania w ciężar przyznanych limitów kredytowych w ramach tychże rachunków, przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem tytułów egzekucyjnych i dokumentów mających moc takich tytułów, bez odrębnej dyspozycji Pożyczkobiorcy, do czego niniejszym Pożyczkobiorca upoważnia Bank. 3. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do nieustanawiania innych pełnomocników do dysponowania środkami pieniężnymi znajdującymi się na rachunkach bankowych, o których mowa w ust. 2, do czasu wygaśnięcia niniejszego upoważnienia tj. spłaty wszystkich zobowiązań z tytułu pożyczki udzielonej na podstawie Umowy W przypadku niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę warunków udzielenia pożyczki albo w przypadku utraty przez Pożyczkobiorcę zdolności kredytowej Bank może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia, a w razie zagrożenia upadłością Pożyczkobiorcy z zachowaniem 7 dniowego okresu wypowiedzenia. 2. Bank będzie miał również prawo wypowiedzenia Umowy w przypadku ujawnienia rozbieżności między danymi zawartymi we wniosku, dokumentach przedstawionych Bankowi w związku z ubieganiem się o udzielenie pożyczki, a stanem faktycznym jak również rozbieżności, które ujawnią się w trakcie trwania Umowy. 3. Bank zawiadamia Pożyczkobiorcę o wypowiedzeniu Umowy w formie pisemnej, listem poleconym. 4. Pożyczkobiorca może na piśmie wypowiedzieć Umowę, z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia Pożyczkobiorca zobowiązuje się niezwłocznie powiadomić Bank w formie pisemnej o zmianie: nazwiska, adresu zameldowania, adresu do korespondencji, adresu poczty elektronicznej i numerów telefonów oraz danych dotyczących prowadzonej działalności gospodarczej/prowadzonego gospodarstwa rolnego. Bank nie ponosi odpowiedzialności za konsekwencje związane z niedopełnieniem tego zobowiązania przez Pożyczkobiorcę oraz za ewentualne szkody wynikłe z tego tytułu. 2. Niniejszym Pożyczkobiorca wyraża zgodę na telefoniczne porozumiewanie się Banku z Pożyczkobiorcą oraz nagrywanie za pomocą elektromagnetycznych nośników dźwięku i wizji wszystkich rozmów telefonicznych Pożyczkobiorcy z Bankiem oraz wykorzystanie ich do celów dowodowych. 9. Bank informuje, że ma prawo przekazywać dane o zobowiązaniach powstałych z tytułu Umowy do biur informacji gospodarczej działających na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. Nr 81, poz. 530), jeżeli kwota zobowiązań wobec Banku przekroczy 500 PLN, opóźnienie w zapłacie wyniesie co najmniej 60 dni i upłynie 30 dni od wysłania przez Bank wezwania zawierającego ostrzeżenia o zamiarze przekazania danych do tego biura oraz do systemu Międzybankowej Informacji Gospodarczej Bankowy Rejestr, którego Administratorem Danych jest Związek Banków Polskich (ZBP) w Warszawie. Dane dotyczące Pożyczkobiorcy zgromadzone w systemie ZBP mogą być udostępnione biurom informacji gospodarczej w zakresie i na warunkach określonych w wyżej wymienionej ustawie, na podstawie wniosków tych biur i w zakresie w nich określonych Pożyczkobiorca zobowiązuje się do: 1) informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację ekonomiczną i finansową, 2) składania w Banku w terminie 25 dni od daty złożenia we właściwych urzędach kopii rocznych deklaracji podatkowych oraz do składania w Banku dokumentów (w zakresie i w terminach określonych przez Bank) niezbędnych do oceny jego bieżącej sytuacji ekonomiczno-finansowej,

4 3) utrzymania w całym okresie trwania Umowy sytuacji ekonomiczno-finansowej, w szczególności w zakresie uzyskiwania w kolejnych latach obowiązywania Umowy średniomiesięcznych przychodów i dochodów/ średniomiesięcznych dochodów, na poziomie nie niższym niż stanowiącym podstawę udzielenia pożyczki, 4) umożliwienia przedstawicielom Banku badań w siedzibie Pożyczkobiorcy, w zakresie związanym z oceną sytuacji gospodarczej i finansowej, 5) niepodejmowania działań skutkujących negatywnym wpływem prowadzonej działalności gospodarczej/prowadzonego gospodarstwa rolnego na środowisko naturalne bądź bezpieczeństwo społeczne/pracowników lub jego wzrostem w stosunku do stanu na dzień złożenia wniosku o udzielenie pożyczki, 6) bezzwłocznego zawiadamiania Banku w formie pisemnej o wystąpieniu zdarzeń mogących mieć negatywny wpływ na środowisko naturalne lub bezpieczeństwo społeczne / pracowników, 7) bezzwłocznego składania w Banku aktualizacji złożonych oświadczeń w zakresie opisanym w pkt 5 oraz 6 / pkt 4 oraz Bank zastrzega sobie prawo do podwyższenia marży, o której mowa w 2 ust. 1 o 2 p.p. w przypadku niezrealizowania obowiązku, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, po uprzednim wezwaniu Pożyczkobiorcy do jego spełnienia. Podwyższona marża Banku obowiązywać będzie do 15 dnia (lub kolejnego dnia roboczego, w przypadku gdy 15 dzień jest dniem wolnym od pracy) miesiąca następującego po miesiącu, w którym Pożyczkobiorca spełnił obowiązek, o którym mowa w ust. 1 pkt Z zastrzeżeniem ust. 2 oraz 2 ust. 4, 3 ust. 7, 5 ust. 4, 4 ust. 2, 8 ust. 1, 10 wszelkie zmiany do Umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności. 2. W przypadkach zmiany warunków spłaty pożyczki, na wniosek Pożyczkobiorcy zaakceptowany przez Bank, Bank prześle Pożyczkobiorcy pisemną informację o zmianach. 3. Bank może odmówić zawarcia Umowy bez podania przyczyny. 4. Wszelkie spory pomiędzy Bankiem a Pożyczkobiorcą rozstrzyga sąd właściwy miejscowo dla siedziby Banku. 12. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron. Oświadczenie Pożyczkobiorcy o poddaniu się egzekucji w zakresie roszczeń wynikających z Umowy. Bank informuje, że w oparciu o złożone przez Pożyczkobiorcę oświadczenie o poddaniu się egzekucji Bank będzie uprawniony po powstaniu wymagalnej zaległości, do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego. Tytuł ten będzie mógł być podstawą egzekucji prowadzonej według przepisów Kodeksu postępowania cywilnego po nadaniu mu przez sąd klauzuli wykonalności. Pożyczkobiorca oświadcza, że w zakresie roszczeń Banku wynikających z Umowy, poddaje się egzekucji w trybie określonym w art. 97 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe i upoważnia Bank do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego do kwoty <XXXX,XX> PLN. Bank ma prawo objąć bankowym tytułem egzekucyjnym niespłaconą kwotę zadłużenia wraz z należnymi odsetkami, opłatami, prowizjami oraz innymi kosztami związanymi z realizacją umowy w tym związanymi z dochodzeniem spłaty należności Banku. Bank może wystąpić o nadanie bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli wykonalności najpóźniej w terminie do 3 lat liczonych od dnia rozwiązania Umowy. <imię i nazwisko> - <stanowisko> podpis Pożyczkobiorcy <imię i nazwisko> - <stanowisko> podpis Pożyczkobiorcy (pieczątka firmowa oraz podpis/-y i pieczątka/-i imienna/-e osoby/osób reprezentującej/-ych Bank)

5 Tożsamość osób, które podpisały Umowę sprawdzono z okazanym dokumentem tożsamości. Stwierdzam własnoręczność podpisów złożonych w mojej obecności podpis osoby uprawnionej Zgoda współmałżonka..., legitymująca/y się dowodem tożsamości... i PESEL (imię i nazwisko) (seria i nr dowodu) (nr PESEL) Niniejszym wyrażam zgodę na zaciąganie zobowiązania wynikającego z powyższej Umowy pożyczki Biznes Pożyczka przez mojego współmałżonka. Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez Bank moich danych osobowych, które przekazuję dobrowolnie w związku z zawarciem i wykonaniem niniejszej Umowy przez mojego małżonka. Jednocześnie przyjmuję do wiadomości, że Administratorem danych jest Bank i że jestem uprawniony do kontroli przetwarzania moich danych osobowych oraz żądania ich poprawiania. Bank może przekazać moje dane kancelariom prawniczym w zakresie pomocy prawnej udzielanej Bankowi oraz nabywcy wierzytelności Banku, w tym funduszom inwestycyjnym... (podpis współmałżonka)