ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE! AKADEMIA ROZWOJU PRACOWNIKÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB ANALIZA KREDYTOWA

Transkrypt

1 ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE! AKADEMIA ROZWOJU PRACOWNIKÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB ANALIZA KREDYTOWA

2 WPROWADZENIE Każde stanowisko pracy zawiera własne funkcje, które w danym zespole pracowników mogą być realizowane przez wiele stanowisk, od poziomu podstawowego do wysoko wyspecjalizowanego. Przedstawiamy Państwu cykl szkoleń, które w zależności od specjalizacji są skierowane do poszczególnych poziomów stanowisk, tak aby kompleksowo objąć wszystkie funkcje sprawowane w danym zespole. Jednocześnie może on stanowić pomoc w rozwoju własnych kompetencji, od tych podstawowych do wysoko rozwiniętych, zarówno w strukturze pionowej, jak i poziomej zespołu. Każdy z proponowanych tematów szkoleniowych został zbudowany jako ścieżka rozwoju dla osób pracujących na różnych stanowiskach w Bankach Spółdzielczych SGB. Poniższy moduł skierowany jest do pracowników zespołów kredytowych. Każdy pojedynczy kurs kończy się testem poszkoleniowym. Cały cykl szkoleniowy w ramach jednego modułu zostanie zakończony egzaminem pisemnym. Uzyskanie zaliczenia z egzaminu końcowego jest warunkiem wydania uczestnikowi Certyfikatu ukończenia kursu. Szkolenia prowadzą wykładowcy, którzy na co dzień pracują w Departamencie Ryzyk Kredytowych SGB-Banku S.A. Akademię rozpoczęliśmy w maju 2014 r., jednakże z uwagi na duże powodzenie cyklu szkoleniowego, zdecydowaliśmy o jego kontynuacji od września br. Miejsce realizacji Poznań, siedziba BODiE. 2

3 Co uzyskają Państwo poprzez udział w Akademii Rozwoju pracowników Banków Spółdzielczych SGB? Usystematyzowanie wiedzy w danym obszarze Specjalizację profilu zawodowego Weryfikcję posiadanych kompetencji Wzrost efektywności w pracy Możliwość wymiany doświadczeń z pracownikami innych banków Certyfikat ukończenia Akademii Rozwoju BS Dodatkowo dla uczestników cyklu szkoleniowego z kredytów przewidzieliśmy gratis e-book pt. Bankowa analiza przedsiębiorstwa na potrzeby oceny ryzyka kredytowego. 3

4 ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE! CYKL SZKOLEŃ DLA PRACOWNIKÓW ZESPOŁÓW KREDYTOWYCH BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH SGB ANALIZA KREDYTOWA 1. Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego, 2 dni 2. Analiza kredytowa klienta indywidualnego, 2 dni 3. Analiza kredytowa JST, 1 dzień 4. Zarządzanie zespołem kredytowym, 2 dni Zapraszamy do zapoznania się z ofertą i aktywnego udziału w szkoleniach. 4

5 MODUŁ ANALIZA KREDYTOWA ZAŁOŻENIA PROGRAMOWE W obszarze Analizy kredytowej proponujemy Państwu następującą ścieżkę szkoleniową: I. Analiza kredytowa klienta indywidualnego 1. Analiza formalno-prawna wnioskodawcy: a) weryfikacja przedstawionej dokumentacji pod względem formalnym i merytorycznym w zakresie aktualności, kompletności, czytelności, autentyczności oraz zgodności ze stanem faktycznym oraz prawnym, b) weryfikacja dokumentów tożsamości, c) weryfikacja dokumentów dotyczących sytuacji osobistej, d) weryfikacja dotycząca zobowiązań finansowych. 2. Analiza ekonomiczno-finansowa: a) ocena wiarygodności kredytowej poprzez weryfikację Wnioskodawcy w bazach danych (np. BIK S.A., BIG InfoMonitor, KRD BIG SA, MIG BR, MIG DZ, def3000), b) weryfikacja dokumentów potwierdzających źródło uzyskiwania dochodów, c) ocena zdolności kredytowej. 3. Analiza transakcji: a) weryfikacja dokumentów związanych z przedmiotem kredytowania, b) weryfikacja inwestora w przypadku kredytów mieszkaniowych, c) analiza celowości transakcji. 4. Analiza zabezpieczenia: a) ustalenie wartości zabezpieczenia, b) sprawdzenie stanu prawnego zabezpieczenia, c) weryfikacja wartości zabezpieczenia. 5. Kompletowanie teczki kredytu: a) przygotowanie teczki kredytu, b) sporządzenie aplikacji kredytowej, c) rekomendacja kredytowa wniosku. 6. Decyzja kredytowa: a) weryfikacja przeprowadzonej analizy kredytowej, b) wydanie decyzji kredytowej. 7. Rejestracja decyzji kredytowej. 8. Archiwizacja decyzji kredytowej. Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę klienta niebędącego osobą prawną. 5

6 II. Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego 1. Analiza formalno-prawna wnioskodawcy weryfikacja przedstawionej dokumentacji pod względem formalnym i merytorycznym w zakresie aktualności, kompletności oraz zgodności ze stanem faktycznym i prawnym. 2. Wizyta u wnioskodawcy. 3. Kompletowanie teczki kredytu: a. przygotowanie teczki kredytu, b. sporządzenie aplikacji kredytowej. 4. Analiza ekonomiczno-finansowa: a. ocena wiarygodności kredytowej poprzez weryfikację wnioskodawcy w bazach danych (np. BIK S.A., BIG InfoMonitor, KRD BIG SA, MIG BR, MIG DZ, def3000), b. weryfikacja dokumentów finansowych, c. ocena zdolności kredytowej. 5. Analiza transakcji: a. weryfikacja dokumentów związanych z przedmiotem kredytowania, b. analiza celowości transakcji, c. analiza branży. 6. Analiza zabezpieczenia: a. ustalenie wartości zabezpieczenia, b. sprawdzenie stanu prawnego zabezpieczenia, c. weryfikacja wartości zabezpieczenia. 7. Pozyskanie opinii prawnej. 8. Rekomendacja kredytowa wniosku na podstawie sporządzonej aplikacji kredytowej. 9. Decyzja kredytowa: a. weryfikacja przeprowadzonej analizy kredytowej, b. wydanie decyzji kredytowej. 10. Rejestracja decyzji kredytowej. 11. Archiwizacja decyzji kredytowej. Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę klienta instytucjonalnego oraz prowadzącego działalność gospodarczą. III. Analiza kredytowa JST 1. Pozyskanie informacji o ogłoszonym zamówieniu publicznym na zaciągnięcie kredytu przez JST. 2. Analiza formalno-prawna wnioskodawcy: a) weryfikacja ogłoszenia o zamówieniu publicznym i specyfikacji istotnych warunków zamówienia, b) weryfikacja uchwał organów statutowych wnioskodawcy oraz opinii regionalnych izb obrachunkowych, c) weryfikacja podmiotów powiązanych samodzielne publiczne zakłady opieki zdrowotnej. 3. Analiza ekonomiczno-finansowa wnioskodawcy: a) weryfikacja sprawozdań finansowych wnioskodawcy (struktura dochodów, wydatków, stopień realizacji planów w latach poprzednich, pozycje jednorazowe, posiadane umowy o dofinansowanie i sprzedaż majątku, zadłużenie), 6

7 b) weryfikacja prognoz finansowych wnioskodawcy (realność prognoz na podstawie sprawozdań za lata poprzednie i posiadanych umów o dofinansowanie, zagrożenia w związku z pozycjami jednorazowymi w budżecie, spełnianie ustawowych kryteriów obciążenia dochodów spłatą i długiem w JST), c) weryfikacja sytuacji podmiotów powiązanych spzoz (sprzedaż, wynik finansowy, suma bilansowa, fundusze własne, zobowiązania). 4. Analiza zabezpieczenia: a) ustalenie wartości zabezpieczenia, b) sprawdzenie stanu prawnego zabezpieczenia c) weryfikacja wartości zabezpieczenia. 5. Kompletowanie teczki kredytu: a) przygotowanie teczki kredytu, b) sporządzenie aplikacji kredytowej, c) rekomendacja kredytowa wniosku, d) pozyskanie opinii prawnej. 6. Decyzja kredytowa: a) weryfikacja przeprowadzonej analizy kredytowej b) wydanie decyzji kredytowej. 7. Rejestracja decyzji kredytowej. 8. Archiwizacja decyzji kredytowej. 9. Przygotowanie formalnej oferty kredytowej (po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej): a) obliczenie ceny kredytu zgodnie z wymogami specyfikacji istotnych warunków zamówienia, b) przygotowanie oferty zgodnie z wymogami specyfikacji istotnych warunków zamówienia (formularze, oświadczenia, dokumenty banku, projekty umów, wpłata wadium, pełnomocnictwa dla banków spółdzielczych w przypadku konsorcjów), c) rejestracja oferty, d) odnotowanie wyników przetargu w rejestrach banku. Adresaci: dla pracowników prowadzących obsługę kredytową jednostek samorządu terytorialnego. Po zakończeniu trzech powyższych modułów szkoleniowych uczestnik będzie potrafił: Obsługiwać systemy i programy do analizy kredytowej w danym obszarze, Przeprowadzać analizy sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy, Oceniać rynek i warunki, w jakich działa kredytobiorca, Oceniać wartość zabezpieczeń, Czytać sprawozdania finansowe, Identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź technicznej, Interpretować wyniki przeprowadzanych analiz, Formułować jednoznacznie rekomendacje decyzji, Raportować o poziomie ryzyka do władz banku. 7

8 IV. Zarządzanie Zespołem Kredytowym 1. Nadzorowanie pracy podległych pracowników. 2. Przydział wniosków podległym analitykom kredytowym. 3. Weryfikacja oraz analiza wniosków kredytowych. 4. Weryfikacja zebranych dokumentów i sprawdzenie ich zgodności z obowiązującymi procedurami. 5. Weryfikacja oceny zdolności i wiarygodności kredytowej. 6. Weryfikacja oceny dokumentów stanowiących źródło informacji o dochodach mających zabezpieczyć spłatę ekspozycji kredytowych. 7. Weryfikacja oceny wartości nieruchomości przyjmowanych na zabezpieczenie ekspozycji kredytowych. 8. Weryfikacja i podpisywanie ofert kredytowych banku. 9. Kontrola zaangażowania kapitałowego, powiązań kapitałowych i organizacyjnych przed wydaniem rekomendacji lub decyzji kredytowej. 10. Przewidywanie i definiowanie ryzyk związanych z ekspozycjami kredytowymi oraz rekomendowanie decyzji kredytowych zgodnie z uprawnieniami kredytowymi. 11. Podejmowanie decyzji kredytowych zgodnie z uprawnieniami kredytowymi. 12. Rekomendowanie decyzji na wyższe szczeble decyzyjne zgodnie z uprawnieniami kredytowymi. 13. Kontrola i zapewnienie właściwego i terminowego procedowania wniosków kredytowych. 14. Opiniowanie regulacji kredytowych. 15. Współpraca z Bankami Spółdzielczymi Zrzeszenia oraz jednostkami organizacyjnymi banku wspierającymi lub uczestniczącymi w procesie analizy kredytowej. Adresaci: dla kierowników prowadzących zespoły kredytowe lub osób mających objąć stanowisko kierownicze. Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił: Weryfikować i udoskonalać systemy i programy do analizy kredytowej w danym obszarze, Weryfikować analizy sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy, Opiniować zdolność kredytową kredytobiorcy, Opiniować wartość zabezpieczeń, Opiniować sprawozdania finansowe, Weryfikować kompletność i zgodność dokumentacji kredytowej, Identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź technicznej, 8

9 Kontrolować przepływy kapitałowe przed wydaniem decyzji kredytowych zgodnie z uprawnieniami, Interpretować wyniki przeprowadzanych analiz, Rekomendować decyzje na wyższe szczeble decyzyjne, Zapewniać terminowość realizacji wniosków kredytowych, Nadzorować realizację zadań, Monitorować poziom ryzyka kredytowego, Opiniować regulacje kredytowe, Przeprowadzać kontrolę wewnętrzną w placówkach banku, Raportować o poziomie ryzyka do władz banku. METODOLOGIA Dydaktycznie prowadzone szkolenia zakładają realizację w formie wykładu i warsztatu, gdzie proporcje wyniosą odpowiednio 40/60%. Ćwiczenia odnoszące się do modeli, raportów, analiz i opracowań odbędą się na komputerach, w arkuszach będących w bieżącym użyciu banków. 9

10 Analiza i wizualizacja danych zaawansowana praca z arkuszem kalkulacyjnym Microsoft Excel 1. Bazy danych a. Pojęcie baza danych w Excelu b. Sprawdzanie poprawności danych c. Filtrowanie danych przy pomocy narzędzia Autofiltr d. Filtr zaawansowany e. Formularz bazy danych f. Sortowanie danych g. Grupowanie danych h. Sumy pośrednie i. Tabela przestawna j. Wykres tabeli przestawnej. 2. Formuły i funkcje a. Wstawianie i modyfikacja formuł b. Adresowanie względne i bezwzględne komórek c. Tablicowanie d. Podstawowe funkcje e. Wstawianie funkcji f. Użycie funkcji i. Statystycznych ii. Daty i czasu iii. Finansowych iv. Logicznych v. Matematycznych vi. Baz danych vii. Tekstowych viii. Wyszukiwania i adresu g. Edycja funkcji h. Błędy i. Inspekcja formuł. 3. Narzędzia analizy danych a. Scenariusze b. Menedżer raportów c. Użycie zautomatyzowanych narzędzi analizy i. Szukaj wyniku ii. Solver iii. Analiza danych 4. Formatowanie zaawansowane a. Formatowanie warunkowe b. Niestandardowe formaty danych c. Formatowanie i dostosowanie grafiki. 5. Współpraca a. Udostępnianie skoroszytu b. Śledzenie zmian c. Scalanie dokumentów d. Ochrona skoroszytu. 6. Wymiana danych 10

11 a. Tworzenie i edycja szablonów b. Import i. Obiektów ii. Serii danych c. Eksport i. Obiektów ii. Serii danych d. Łącza z innymi skoroszytami e. Konsolidacja danych f. Tworzenie obszaru roboczego. 7. Dostosowanie aplikacji a. Rejestrowanie, edycja i uruchamianie makr b. Wstęp do Visual Basic for Applications. Adresaci: Pracownicy banków spółdzielczych, którzy rozpoczynają pracę z programem Microsoft Excel, korzystają z programu w niewielkim stopniu, bądź chcą ugruntować posiadaną wiedzę na podstawie praktycznych przykładów. Szkolenie przeznaczone jest dla pracowników, których stanowisko pracy wymaga tworzenia zbiorów danych, ich analizy i wyciągania logicznych wniosków. Po zakończeniu szkolenia uczestnik będzie potrafił: Sprawnie pracować na dużych bazach danych poprzez wykorzystanie tabel przestawnych, list dynamicznych, możliwości filtrowania i sortowania, Dokonywać kreatywnych obliczeń, stosując wybrane funkcje logiczne, tekstowe, matematyczne, statystyczne, finansowe oraz bazodanowe, Przygotowywać czytelne raporty wykorzystując analizę symulacji i zaawansowane możliwości formatowania, Pracować jednocześnie na jednym skoroszycie z wieloma współpracownikami dzięki udostępnianiu i scalaniu plików, W wygodny sposób pobierać do Excela informację ze stron internetowych oraz zewnętrznych baz danych, Zautomatyzować proste czynności poprzez wykorzystanie podstawowych makropoleceń. 11

12 INFORMACJE ORGANIZACYJNE W przypadku uczestniczenia we wszystkich szkoleniach danego cyklu, uczestnicy otrzymują rabat 5% na cały cykl szkoleniowy. Istnieje również możliwość zorganizowania wybranego szkolenia dla pracowników w siedzibie Banku Spółdzielczego. Dodatkowo uczestnicy cyklu szkoleniowego otrzymują specjalną cenę na udział w kursie Analiza i wizualizacja danych w programie Microsoft Office Excel poziom zaawansowany. Opłaty podczas korzystania z noclegów: Hotele Ikar (ul. Kościuszki 118 ): 150 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją i śniadaniem, oraz dowóz do i z hotelu) Hotel Włoski ( ul. Dolna Wilda 8 ): 200 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją i śniadaniem, oraz dowóz do i z hotelu). Uwagi: Dowóz zawarty w cenie noclegu obejmuje przejazd w dniu szkolenia z BODiE do hotelu oraz w kolejnym dniu szkolenia z hotelu do BODiE. Hotele posiadają odpłatny parking. Do rezerwacji pokoju jednoosobowego doliczamy 100 zł. O wyborze hotelu decyduje dostępność miejsc noclegowych. Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji zastrzega sobie prawo wyboru hotelu dla całej grupy szkoleniowej. 12

13 Zgłoszenia przyjmują i informacji udzielają: Fatima Mojzykiewicz Kierownik Oddziału tel. (61) tel. kom fax (61) f.mojzykiewicz@bodie.pl poznan@bodie.pl Katarzyna Stempel Doradca tel. (61) tel. kom fax (61) k.stempel@bodie.pl poznan@bodie.pl Katarzyna Panada Organizator szkoleń tel. (61) fax (61) k.panada@bodie.pl poznan@bodie.pl Zgłoszenia na cykl przyjmujemy w trybie ciągłym Istnieje również możliwość zgłoszenia na pojedyncze szkolenie oraz zorganizowania szkolenia w siedzibie banku. 13

14 FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY Prosimy o wypełnienie i przesłanie formularza wyboru usługi. Wybór szkolenia I. Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego II. Analiza kredytowa klienta indywidualnego III. Analiza kredytowa JST IV. Zarządzanie Zespołem Kredytowym V. Analiza i wizualizacja danych w programie Microsoft Office Excel poziom zaawansowany Lp. Imię i nazwisko Nocleg Pokój dwuosobowy Pokój jednoosobowy za dodatkową opłatą 100 zł Bank zgłaszający uczestnictwo Nazwa... Adres... Tel...Fax Osoba do kontaktu z BODiE: Nadesłane zgłoszenia traktujemy jako dowód zawarcia umowy, co w konsekwencji będzie nas uprawniało do wystawienia faktury za szkolenie, niezależnie od przybycia i obecności osoby zgłoszonej. Jednocześnie wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych zawartych w zgłoszeniu dla potrzeb organizacji szkoleń zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych z dnia r. (Dz.U. nr 133/99, poz.833). Gł. Księgowy Prezes/Dyrektor (data i podpis).. (pieczątka i podpis) 14

15 15