REGULAMIN SYSTEMU BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ CENTRUM USŁUG INTERNETOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GLIWICACH

Transkrypt

1 REGULAMIN SYSTEMU BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ CENTRUM USŁUG INTERNETOWYCH DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W GLIWICACH (Wersja do użytku przez Pracowników Banku) GLIWICE S t r o n a

2 SPIS TREŚCI Rozdział I Postanowienia ogólne... 3 Rozdział II Udostępnienie Centrum Usług Internetowych... 5 Rozdział III Składanie dyspozycji i oświadczeo... 6 Rozdział IV Autoryzacja... 6 Rozdział V Odpowiedzialnośd... 7 Rozdział VI Opłaty i prowizje... 7 Rozdział VII Rozwiązanie umowy... 8 Rozdział VIII Postanowienia koocowe S t r o n a

3 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 1. Niniejszy Regulamin określa zasady świadczenia usług bankowości elektronicznej Centrum Usług Internetowych, zwanej dalej CUI dla klientów indywidualnych przez Bank Spółdzielczy w Gliwicach. 2. System bankowości elektronicznej CUI aktywowany jest wyłącznie do rachunków: 1) oszczędnościowo rozliczeniowych, 2) oszczędnościowo rozliczeniowych PLUS, 3) oszczędnościowych PLUS, 4) innych rachunków, gdy regulacje dotyczące tych rachunków przewiduje dostęp do CUI. 3. System bankowości elektorniczej CUI dla klientów indywidualnych w Banku BPS S.A. jest Asseco Poland SA z siedzibą w Rzeszowie, al. Armii Krajowej Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumied: 1) Bank, 2) CUI usługa polegająca na zapewnieniu dostępu do rachunków bankowych Klienta oraz dostępu do innych produktów bankowych z wykorzystaniem przeglądarki internetowej oraz łącza internetowego, 3) Umowa umowa o korzystanie z systemu bankowości internetowej Centrum Usług Internetowych, 4) Klient posiadacz rachunku, który zawarł z Bankiem Umowę, 5) Użytkownik wskazana przez Klienta we wniosku osoba posiadająca pełną zdolnośd do czynności prawnych, która otrzymuje dostęp do rachunków bankowych Klienta za pomocą CUI, 6) Rachunek bankowy każdy rodzaj rachunku prowadzony przez Bank, który umożliwia korzystanie z CUI, 7) Token osobiste urządzenie zabezpieczające, generujące hasła jednorazowe, umożliwiające jednoznaczną identyfikację użytkownika CUI, 8) Identyfikator nadana przez Bank nazwa Użytkownika składająca się z ciągu znaków, 9) Hasło ciąg znaków służący wraz z identyfikatorem i wskazaniem tokena do identyfikacji Użytkownika, 10) Dodatkowe hasło ciąg znaków służących identyfikacji osoby, informującej o utracie karty, zamieszczany we wniosku o udostępnienie CUI, 11) Klucz szyfrowy klucz składający się identyfikatora, hasła i wskazania tokena, 12) Tabela opłat i prowizji Tabela opłat i prowizji obowiązująca w Banku Spółdzielczym w Gliwicach, 13) Rachunek lokat rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej, 14) Dzieo roboczy każdy dzieo, który nie jest dniem wolnym od pracy, 15) Dzieo wolny od pracy dzieo ustawowo wolny od pracy oraz soboty Każda dyspozycja i oświadczenie złożone za pośrednictwem CUI jest równoznaczne z dyspozycją lub oświadczeniem w formie pisemnej i jej autentycznośd nie podlega kwestionowaniu. 2. Wszystkie dyspozycje złożone przez Użytkowników dokonywane są w imieniu i na rzecz Klienta Przekazany Klientowi/Użytkownikowi Token stanowi własnośd Banku. 3 S t r o n a

4 2. Klientowi/Użytkownikowi użycza się nieodpłatnie jeden Token. 3. W przypadku utraty, zniszczenie lub uszkodzenia w stopniu znacznym tokena Klient obowiązany jest uiścid opłatę w wysokości określonej w Tabeli opłat i prowizji. 4. Na pisemny wniosek Klienta, w przypadkach określonych w ust. 2 wydawany jest, za opłatą określoną w Tabeli opłat i prowizji, nowy Token. 5. W przypadku rozwiązania Umowy Klient zobowiązany jest zwrócid Token w terminie 14 dni od dnia rozwiązania umowy. 6. Po upływie terminu, o którym mowa w ust. 5 Klient obciążony zostanie opłatami w wysokości określonej w Tabeli opłat i prowizji. 7. W przypadku rozwiązania umowy rachunku bankowego Bank ma prawo do zablokowania środków Posiadacza rachunku w wysokości odpowiadającej zadłużeniu wobec Banku z tytułu opłat i prowizji Nikt poza Klientem/Użytkownikiem nie może posługiwad się posiadanymi przez Użytkownika: identyfikatorem, Tokenem, hasłem oraz hasłem dodatkowym. 2. Użytkownik ponosi pełną odpowiedzialnośd za szkody spowodowane: 1) niewłaściwym używaniem identyfikatora, Tokena, hasła oraz hasła dodatkowego, 2) niekompletnym lub błędnym przekazaniem do Banku danych. 3. Bank nie realizuje zleceo dokonanych z błędnym kluczem szyfrowym. 4. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji, gdy okoliczności uzasadniają wątpliwości co do jej autentyczności lub zgodności z przepisami. 5. Klient/Użytkownik odpowiada w pełnej wysokości za zabezpieczenie hasła, hasła dodatkowego oraz tokena przed jego użyciem przez osoby nieuprawnione W przypadku utraty tokena Klient zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomid o tym fakcie Bank w celu zablokowania dostępu do rachunku za pośrednictwem CUI. 2. Zawiadomienie odbywa się poprzez: 1) zgłoszenie telefoniczne, po podaniu przez zawiadamiającego numeru rachunku, serii lub/i numeru dokumentu tożsamości oraz numeru PESEL, identyfikatora oraz dodatkowego hasła. 2) zgłoszenie osobiście w placówce Banku po okazaniu dokumentu tożsamości. 3. Odblokowanie rachunku jest możliwe tylko za pośrednictwem placówki Banku Z CUI może korzystad Klient/Użytkownik. 2. W ramach CUI Bank udostępnia Klientowi/Użytkownikowi: 1) w zakresie rachunków bankowych: a) listę dostępnych rachunków bankowych w złotych, b) salda rachunków i dostępne środki na rachunkach, c) zestawienie operacji lista operacji wykonywanych na rachunku, d) wydruki możliwośd wydruku potwierdzenia operacji i zestawienia operacji, e) informacje o sumie zablokowanych środków na rachunku, f) informacje o sumie zaległych opłat i prowizji, g) informacja o przyznanym limicie kredytowym, 2) w zakresie przelewów: a) przelewy w złotych na inne rachunki bankowe, b) przelewy do ZUS, 4 S t r o n a

5 c) przelewy do organów podatkowych, d) zlecenia stałe, e) listę złożonych przelewów, 3) w zakresie lokat: a) zakładanie lokat z oferty dostępnej w CUI, b) listę aktywnych lokat, c) tabelę oprocentowania lokat, 4) w zakresie listy odbiorców: a) dodawanie, edytowanie i usuwanie danych odbiorcy (definiowanie odbiorców), b) listę zdefiniowanych odbiorców, 5) zmianę hasła. 3. CUI jest dostępny dla Użytkowników przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z zastrzeżeniem ust Bank zastrzega sobie możliwośd wprowadzenia przerw w funkcjonowaniu CUI niezbędnych do wykonania czynności związanych z prawidłowym jego funkcjonowaniem, w tym konserwacja, ulepszeniem lub zabezpieczeniem. Rozdział II Udostępnienie Centrum Usług Internetowych 8 1. Udostępnienie CUI jest możliwe po wypełnieniu wniosku oraz podpisaniu w wybranej placówce Banku umowy, z zastrzeżeniem Warunkiem udostępnienia CUI jest posiadanie rachunku bankowego w Banku. 3. Klient występująca o udostępnienie CUI obowiązany jest przed podpisaniem umowy okazad pracownikowi dokument stwierdzający tożsamośd (dowód osobisty, paszport). 4. We wniosku Klient podaje: 1) Numery rachunków bankowych, do które będą obsługiwane przez Klienta i Użytkownika za pomocą CUI wraz z produktami powiązanymi, określonymi w 7, 2) Imienną listę użytkowników uprawnionych do korzystania z CUI. 5. Wniosek oraz Umowę wraz z załącznikami podpisuje Posiadacz rachunku Bank może na zlecenie Posiadacza, przesład na jego adres dwa egzemplarze umowy. Posiadacz po otrzymaniu umowy podpisuje ją, a następnie egzemplarze niezwłocznie przekazuje do Banku. Zwrot podpisanej umowy może nastąpid w drodze osobistego przekazania do Banku przez Posiadacza. 2. Umowę o korzystanie z CUI uznaje się za zawartą w dniu doręczenia do Banku egzemplarza zawierającego podpis Posiadacza. 10 Bank zastrzega sobie prawo odmowy zawarcia Umowy bez podania przyczyny. 11 Bank może zwrócid się do Posiadacza rachunku, występującego o udostępnienie CUI, o udzielenie dodatkowych informacji lub przedłożenie dodatkowych dokumentów. 12 Udostępnienie CUI następuje w ciągu 7 dni roboczych od dnia zawarcia Umowy. 5 S t r o n a

6 Rozdział III Składanie dyspozycji i oświadczeo Złożenie dyspozycji bądź oświadczenia polega na wypełnieniu elektronicznego formularza umieszczonego na stronie Internetowej Banku oraz potwierdzeniu wprowadzenia danych poprzez autoryzację. Wszystkie dyspozycje i oświadczenia Użytkownika składane w formie elektronicznej muszą byd zatwierdzone poprzez autoryzację. 2. Za wszelkie skutki wynikłe ze złożenia błędnej lub niewłaściwej dyspozycji bądź oświadczenia, a w szczególności z podania błędnego numeru rachunku odbiorcy, całkowitą odpowiedzialnośd ponosi Klient/Użytkownik. 3. Po wysłaniu dyspozycji bądź oświadczenia do Banku nie może byd ono odwołane. 4. Dyspozycje i oświadczenia realizowane są w granicach wolnych środków na rachunku bankowym oraz w przypadku ustalenia limitów operacji dziennych i jednorazowych realizowanych przez Internet w granicach tych limitów Klient/Użytkownik może składad dyspozycje i oświadczenia w dowolny dzieo o dowolnej porze. 2. Dyspozycje realizowane będą niezwłocznie, nie później niż w najbliższym dniu roboczym następującym po dniu złożenia dyspozycji Klient jest zobowiązany do bieżącego sprawdzania prawidłowości poleceo przelewu dokonywanych za pośrednictwem CUI i do skontaktowania się z Bankiem, w przypadku wystąpienia nieprawidłowości w tym zakresie. 2. Wszelkie reklamacje związane z funkcjonowaniem CUI powinny byd zgłaszane przez Klienta w Banku w ciągu 14 dni od dnia wystąpienia przyczyny reklamacji. Na żądanie Banku, Klient zobowiązany jest złożyd reklamację w formie pisemnej. 3. Rozpatrzenie reklamacji przez Bank i powiadomienie Klienta następuje w ciągu miesiąca od daty jej otrzymania. Rozdział IV Autoryzacja Zarówno logowanie się do systemu, jak i każda dyspozycja i oświadczenie składane przez Użytkownika za pośrednictwem CUI, muszą byd zatwierdzone poprzez autoryzację. 2. Autoryzacja polega na podaniu przez Użytkownika klucza złożonego z: 1) Identyfikatora Użytkownika nadawanego przez Bank, 2) Hasła kodu ustalonego przez Użytkownika. Hasło ustala użytkownik podczas pierwszej wizyty w CUI po podaniu nazwy użytkownika oraz wskazania tokena. 3) Wskazania tokena niepowtarzalnej kombinacji cyfr wskazywanej przez Token. 3. Autoryzacja Klienta/Użytkownika zalogowanego do CUI składa się wyłącznie z hasła oraz wskazania Tokena. 4. Ustalenie hasła powinno nastąpid niezwłocznie po podpisaniu umowy. 5. Tokenem może posługiwad się tylko Klient/Użytkownik. 6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z ujawnienia identyfikatora, hasła, wskazao tokena lub hasła dodatkowego osobom trzecim. 6 S t r o n a

7 Rozdział V Odpowiedzialnośd Bank nie ponosi odpowiedzialności, w szczególności za: 1) niezrealizowane dyspozycje w przypadku nieprawidłowych lub niepełnych informacji dotyczących w szczególności numeru rachunku odbiorcy oraz tytułu prawnego, w związku z którym następuje rozliczenie, 2) termin w jakim nastąpi uznanie rachunku odbiorcy w obcym banku, 3) skutki błędnie wydanej przez Klienta/Użytkownika CUI dyspozycji. 2. Bank ponosi odpowiedzialnośd za prawidłowośd i terminowośd realizacji zleceo Klienta/ Użytkownika złożonych za pośrednictwem CUI. 3. Bank odpowiada wyłącznie za rzeczywiste i udowodnione straty Klienta/Użytkownika spowodowane przez nieprawidłowe lub nieterminowe realizowanie przez Bank zleceo, złożonych za pośrednictwem CUI, zgodnie z niniejszym Regulaminem. Rozdział VI Opłaty i prowizje Za czynności związane z CUI Bank pobiera opłaty i prowizję w wysokości określonej w Tabeli opłat i prowizji. 2. Tabela opłat i prowizji ustalana jest w drodze Zarządzenia Prezesa Zarządu Banku. 3. Pobieranie opłat i prowizji następuje w drodze potrąceo z rachunku bankowego. 4. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany w Tabeli opłat i prowizji, w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z poniższych przesłanek: 1) dostosowania obowiązujących stawek do poziomu inflacji, 2) podwyższenie standardów usługi, 3) zmiany zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług, 4) wzrost kosztów funkcjonowania usługi wskutek czynników niezależnych od Banku, a w szczególności: zmiany cen energii, połączeo telekomunikacyjnych, rozliczeo międzybankowych, 5) zmiany parametrów rynkowych, środowiska konkurencji, przepisów prawa, w szczególności prawa podatkowego i z zakresu rachunkowości, stosowanych w sektorze bankowym, 6) zmiany wysokości opłat i prowizji pobieranych przez inne banki. 5. O zmianach w Tabeli opłat i prowizji, w zakresie dotyczącym przedmiotu niniejszego Regulaminu Bank informuje Posiadacza rachunku poprzez zamieszczenie komunikatów na wyciągach bankowych oraz poprzez zamieszczenie informacji na tablicach ogłoszeo w lokalach Banku lub na stronach internetowych Banku. 6. W przypadku zmiany wysokości opłat i prowizji Klientowi przysługuje prawo wypowiedzenia Umowy do dnia wskazanego w powiadomieniu. Jeśli do dnia wskazanego w powiadomieniu Klient nie złoży pisemnego oświadczenia o braku akceptacji, zmianę uważa się za przyjętą. Złożenie oświadczenia Klienta o braku akceptacji jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy, dokonanym z dniem złożenia oświadczenia. 7. Bank nie ponosi odpowiedzialności za nieodebranie lub odebranie korespondencji przez Klienta po upływie terminu wskazanego w powiadomieniu, o którym mowa w ust S t r o n a

8 8. Posiadacz rachunku udziela Bankowi nieodwołalnego pełnomocnictwa do spłaty ze środków zgromadzonych na posiadanych rachunkach lub lokatach zadłużenia powstałego na innych rachunkach z tytułu pobrania należnych Bankowi opłat i prowizji. Rozdział VII Rozwiązanie umowy Umowa może byd rozwiązana przez każdą ze Stron: 1) za wypowiedzeniem z zachowaniem 14 dniowego okresu wypowiedzenia, przy czym Bank może wypowiedzied Umowę tylko z ważnych przyczyn, 2) w drodze porozumienia w każdym czasie. 2. Rozwiązanie umowy nie wywołuje żadnych skutków w stosunku do umowy rachunku bankowego zawartej przez Klienta z Bankiem. 3. Bank może wypowiedzied Umowę ze skutkiem natychmiastowym w przypadku: 1) podania przez Posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawieraniu Umowy, 2) wypowiedzenia umowy rachunku bankowego do którego zostało udostępnione CUI. 4. Wypowiedzenie wymaga dla swej ważności formy pisemnej. Rozdział VIII Postanowienia koocowe 20 Zgodnie z Prawem bankowym i na zasadach w nim określonych, Bank i osoby w nim zatrudnione oraz osoby za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności bankowe, zobowiązane są zachowad tajemnicę bankową oraz udzielad informacji wyłącznie w przypadkach przewidzianych przepisami prawa W razie wystąpienia sytuacji awaryjnej Bank zastrzega sobie prawo zmiany procedur obsługi za pośrednictwem CUI, w tym czasu dostępności systemu, czasu realizacji zleceo lub czasowego zawieszenia obsługi. 2. W przypadku, gdy sytuacja awaryjna nastąpi z przyczyn niezależnych od Banku, Bank zwolniony jest od odpowiedzialności za skutki wynikłe ze zmian procedury, o których mowa w ust W przypadku, o którym mowa w ust. 1 Bank niezwłocznie informuje Klienta/Użytkownika o odmowie lub braku możliwości wykonania zleconej operacji. 4. W przypadku przewidywanej konserwacji systemu informatycznego Banku, Bank zawiadamia Użytkownika o niemożności przesyłania zleceo za pośrednictwem CUI. Komunikat na ten temat pojawia się na stronie internetowej Banku Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w Regulaminie. 2. Informacja Posiadacza o zmianach, o których mowa w ust. 1 dokonywana jest w drodze przesłania tekstu zmian na adres do korespondencji lub doręczona do rąk Posiadacza. 3. Jeżeli w terminie 14 dni od dnia doręczenia Posiadaczowi rachunku treści zmian, o której mowa w ust. 2 Posiadacz rachunku nie zgłosi pisemnego oświadczenia o odmowie ich przyjęcia uznaje się, że Posiadacz rachunku zaakceptował nową treśd Regulaminu. 8 S t r o n a

9 23 W zakresie nieuregulowanym niniejszym Regulaminem mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w szczególności: 1) ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U. z 1964 r. Nr 16 poz. 93 z późn. zm.), 2) ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. z 1997 r. Nr 140, poz. 939 z późn. zm.), 3) ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz.U. z 2002 r. Nr 169 poz z późn. zm.). 9 S t r o n a