INFORMATOR SGB. def3000 dla Zrzeszenia SGB str W cyklu Z wizytą u Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach str Polskie długi str.

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "INFORMATOR SGB. def3000 dla Zrzeszenia SGB str. 23-24. W cyklu Z wizytą u Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach str. 8-10. Polskie długi str."

Transkrypt

1 def3000 dla Zrzeszenia SGB str W cyklu Z wizytą u Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach str INFORMATOR SGB Poznań, marzec-kwiecień 2011 nr 2/157 fot. J. Brożek/Elite Studio Elektroniczne płatności Bilix i PayByNet str Polskie długi str Complaince art. dr Marka Szczepańskiego str

2 Lider informatyki Podczas uroczystej Gali 17 marca br. w Warszawie, wręczono statuetki IX edycji konkursu Lider informatyki instytucji finansowych Jurorzy wybierali spośród 13 zgłoszonych banków wdrażających, wykorzystujących nowe systemy IT i ich strategie inwestycji w informatykę. Konkursowi technologicznemu, którego organizatorem była Gazeta Bankowa przewodniczył profesor Andrzej Gospodarowicz, prorektor do spraw nauki Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu. Niezależna Kapituła od kilku lat ocenia rozwiązania informatyczne największych instytucji finansowych w kraju. Co roku wybiera najlepsze i najbardziej nowoczesne systemy. I takim właśnie uznano System def3000, wdrażany od 2010 r. w GBW SA i bankach Spółdzielczej Grupy Bankowej. System autorstwa Asseco Poland SA zrealizowano na podstawie koncepcji funkcjonalnych i założeń merytorycznych GBW SA. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA został laureatem, w kategorii Systemy transakcyjne, za wdrożenie systemu def3000. Źródło Gazeta Bankowa Na fot. Mariusz Mielnik, Pełnomocnik Zarządu GBW SA, który odbierał pamiątkową statuetkę fot. J. Brożek/Elite Studio Działania na rzecz szeroko pojętej informatyzacji prowadzone były w SGB od dawna i wynikały ze strategii Grupy. Model rozwiązania informatycznego jaki założono w SGB jest ambitnym przedsięwzięciem i wynika z realizacji planu strategicznego. Spółdzielcza Grupa Bankowa podjęła to wyzwanie, które w ocenie ekspertów kapituły konkursu zasługuje na wyróżnienie. Nagrodzony w konkursie system transakcyjny jest narzędziem, dzięki któremu GBW SA ma do zaoferowania swoim klientom usługi oparte na bardzo dobrych rozwiązaniach technologicznych. Natomiast, bankom Spółdzielczej Grupy Bankowej oferowana jest niezaprzeczalnie nowoczesna technologia będąca wsparciem działalności bankowej zgodne ze współczesnymi trendami. Scentralizowany system informatyczny def3000 realizuje założenia wypracowane w Zrzeszeniu dla modelu informatyzacji grupy SGB. System spełnia oczekiwania zrzeszenia i jest rozwiązaniem mającym wpływ na usprawnienie funkcjonowania i unowocześnienie obsługi klientów w bankach z niego korzystających. Na Gali przedstawiono również laureatów IV edycji konkursu Gazety Bankowej pt. HIT roku dla Instytucji Finansowych, którego celem jest promocja najlepszych ofert skierowanych do sektora finansowego. Laureatem tego konkursu została firma First Data, która wyróżniona została w kategorii Produkt specjalną Rekomendacją za Kartę Kibica przygotowaną wg koncepcji i założeń wydawcy, którym jest GBW SA. Karta to ciekawy bankowy produkt posiadający trzy funkcje: stadionową, płatniczą i miejską. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA przygotował ją specjalnie dla kibiców klubu piłkarskiego Lech Poznań. Od stycznia br. GBW SA wydał 23 tys. kart kibica. redakcja DOBRA MARKA 2011 Jakością, zaufaniem i renomą wyróżniają się firmy nagrodzone Certyfikatem DOBRA MARKA Redakcja Forum Biznesu Dziennika Gazety Prawnej w kategorii Instytucje Finansowe przyznała ten prestiżowy tytuł Gospodarczemu Bankowi Wielkopolski. Program DOBRA MARKA 2011 Jakość, Zaufanie, Renoma to propozycja dla najlepszych, najbardziej dynamicznych i najlepiej rozpoznawanych marek na rynku polskim. Redakcja Forum Biznesu pod patronatem IFiS Polskiej Akademii Nauk, przeprowadziła badania rynku pod względem obecności, wartości i siły poszczególnych marek. Przedmiotem analizy była m.in. rozpoznawalność marki, pozycja na rynku, zaufanie klientów a także jakość prezentowana przez produkty i usługi. W uzasadnieniu werdyktu Organizatorzy Konkursu podkreślili, iż produkty dostępne w bankach Spółdzielczej Grupy Bankowej zostały wysoko ocenione w przeprowadzonych badaniach rynku a zdobycie godła DOBRA MARKA 2011 Jakość, Zaufanie, Renoma jest potwierdzeniem statusu marki i jej producenta jako lidera w swojej branży.

3 Z życia SGB Nie ma demokracji, bez demokracji lokalnej Przedstawiciele jednostek samorządu terytorialnego w tym głównie wójtowie, burmistrzowie, starostowie i członkowie zarządów Banków Spółdzielczych spotkali się w Poznaniu, na dorocznej konferencji poświęconej współpracy między bankami a samorządami. Patronat nad konferencją objął Przemysław Pacia, wicewojewoda wielkopolski. Wicewojewoda był też jednym z prelegentów konferencji. W swoim otwierającym konferencję wystąpieniu pod tytułem Współpraca władzy samorządowej i wojewódzkiej dla harmonijnego rozwoju Wielkopolski podkreślił, że samorządowcy są gospodarzami małych ojczyzn i podobnie jak Banki Spółdzielcze zostali obdarzeni zaufaniem lokalnych społeczności. Wspomniał o inwestycjach, jakie wspólnie realizują władze samorządowe i administracja rządowa m. in. budowie boisk sportowych dla młodzieży orlików, czy Narodowym Programie Przebudowy Dróg Lokalnych. Wicewojewoda zwrócił uwagę na niezwykle ważne dla Polski nasze przewodnictwo w Radzie Unii Europejskiej, które rozpocznie się 1 lipca br. W części finansowej konferencji, prowadzonej m.in. przez bankowców, przed- stawiano możliwości finansowania jednostek samorządu terytorialnego, wykup wierzytelności i ubezpieczenia majątku. Konferencję zorganizował Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. Wiosenny deszcz nagród! Wiosenne ożywienie nie ominęło Spółdzielczej Grupy Bankowej. Kolejna Promocja Lokaty z nagrodami ruszyła 18 kwietnia. Po raz pierwszy dla klientów wybranych banków grupy SGB przygotowano aż dwie propozycje lokat. Oprócz tradycyjnej już lokaty 6-miesięcznej, zaoferowano krótszy, 3-miesięczny czas oszczędzania. Ta nowa forma promocji wzbogaca znacznie ofertę banków a Klient zyskuje możliwość wyboru. Jednak im dłuższy czas oszczędzania, tym większa szansa na szczęśliwy los. Wystarczy ulokować już 500 zł żeby wziąć udział w losowaniu setek atrakcyjnych nagród. Dotychczas niemal każdy klient zakładający lokatę w wybranym banku SGB, marzył, że wyjedzie z niego nowym autem. W tej promocji to marzenie spełni się aż 14 razy! Tyle bowiem płomiennie czerwonych Renault Twingo czeka na swoich właścicieli. A poza tym prawdziwy deszcz nagród : 53 nowoczesne laptopy, 49 aparatów cyfrowych, 177 zestawów śniadaniowych, 74 miejskie rowery i 167 kompletów noży ceramicznych. Czy kiedykolwiek oszczędzanie było aż tak ekscytujące? Najlepszą odpowiedzią na to pytanie będzie kwota zebranych w tej promocji lokat, które zakładać można do 24 czerwca br. (egos) Informator SGB nr 157 1

4 Z życia SGB Zgromadzenie Prezesów SGB Po otwarciu Zgromadzenia, przyjęto Regulamin obrad oraz dokonano wyborów: Przewodniczącego i Sekretarza Zgromadzenia oraz Komisji Mandatowo Wnioskowej. Wśród tematów zgromadzenia znalazły się następujace zagadnienia: 1. Informacja dotycząca podejmowanych działań w zakresie uatrakcyjnienia oferty dla zrzeszonych banków spółdzielczych, w tym panelu przedstawione zostały: oferta usług powierniczych SGB, oferta karty wielofunkcyjnej SGB, oferta usług faktoringowych SGB i wykupu wierzytelności samorządowych, prezentowana przez firmę Faktorzy SA, oferta usług w zakresie windykacji, restrukturyzacji i organizacji sprzedaży wierzytelności firma CDR, finansowanie poprzez rynek kapitałowy dla klientów banków spółdzielczych firma LMB. 2. Prezentacja systemu zarządzania zasobami ludzkimi firma consultingowa mhr. 3. Informacja o konkursach realizowanych i planowanych w 2011 roku, między innymi o Konkursie Złoty Bank SGB. Zakończenie Zgromadzenia Prezesów, było dla niektórych przedstawicieli zrzeszonych banków dużą niespodzianką. Z uwagi na rozstrzygnięcia konkursów, które systematycznie organizowane są w SGB. Wręczono nagrody laureatom w konkursie: Promotor Wiedzy organizowanym przez BODiE Sp. z o.o. oraz konkursie: Najlepszy bank dewizowy SGB 2010, w kategoriach dla eksporterów, importerów i najdynamiczniej rozwijającego się banku dewizowego 2010 roku, organizowanym przez GBW SA. Ponadto, podkreślić należy, iż w drugiej części Zgromadzenia uczestniczyli gościnnie Prezesi zarządów Banków Spółdzielczych zrzeszenia Mazowieckiego Banku Regionalnego SA. luka Przewodniczący Rad Nadzorczych Banków Spółdzielczych jak corocznie spotkali się w swoim gronie w marcu br. 2 Informator SGB nr 157

5 Z życia SGB SGB w filatelistyce fot. 3 Spółdzielcza Grupa Bankowa zaistniała w filatelistyce głównie dzięki stosowaniu maszyn frankujących. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA w Poznaniu jako bank zrzeszający używał w latach dziewięćdziesiątych ubiegłego wieku maszyny frankującej, przypisanej do UP Poznań 9 z cechą identyfikacyjną * 114 *. Zgodnie z Ordynacją pocztową do maszyn fot. 1 frankujących używano tuszu czerwonego (na fot. 1 znak opłaty i datownik). Do ekspedycji korespondencji używano również ten sam znak opłaty i datownik wraz z nakładką informacyjną ( fot. 2). fot. 2 W roku 2000 zmieniono typ maszyny frankującej, przypisanej również do UP Poznań 9 z cechą identyfikacyjną * 345 * wraz z nakładką informacyjną (fot. 3). Pomorsko-Kujawski Oddział Regionalny GBW SA używał maszyny frankującej przypisanej do UP Bydgoszcz 2, wyróżnik *2* (fot.4 przedstawia korespondencję z frankaturą i nakładką informacyjną z tej maszyny). Kolejną ciekawostką są dwubarwne frankatury mechaniczne. Prawdopodobnie na przełomie wieków, firma fot. 4 fot. 6 Pitney Bowes w części produkowanych maszyn frankujących zastosowała dwa kałamarze do różnych tuszy. Znak opłaty i datownik odbijano w kolorze czerwonym, zaś nakładka informacyjna była przeważnie w kolorze zielonym. Maszyna taka używana była w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Barlinku (fot. 5). Bank Spółdzielczy w Ustce używa maszyny frankującej typu Postalia T-1000 od 2002 roku, która przypisana jest do UP Ustka 1 i posiada wyróżnik *56* fot. 5 wraz z nakładką informacyjną. Bank Spółdzielczy w Ustce okresowo stosuje świąteczne, okolicznościowe nakładki informacyjne. Podobnej maszyny typu Postalia używał Bank Spółdzielczy w Stegnie. Reprodukcje tych frankatur prezentowane są na fot.6. Filatelistyka to również znaczki pocztowe. Bank Spółdzielczy w Białogardzie na swój jubileusz 65 lecia, wydał fot. 7 okolicznościowy znaczek personalizowany, który przedstawia fot. 7 wycinek koperty ze znaczkiem. Jerzy Bibro Autor i Redakcja będą wdzięczni za informacje z innych Banków o używanych maszynach frankujących, emitowanych znaczkach pocztowych czy stosowanych okolicznościowych datownikach pocztowych. W dniu 17 grudnia 1945 roku w Białogardzie (wówczas Białogrodzie) odbyło się zgromadzenie organizacyjne Powiatowego Banku Spółdzielczego. Uchwalony statut podpisało 11-tu założycieli spółdzielni. Wybrano 6-osobową Radę Nadzorczą w składzie: Paweł Domach, Ludomir Wagner, Aleksander Adryanczyk, Zdzisław Momentowicz, Adam Morzyński, Kazimierz Kubiak. Powołano Zarząd w osobach: Józef Markiewicz, Aleksander Matraszek, Halina Hajduk. Takie były początki Banku, który wspierał wówczas osadników z różnych zakątków kraju, rozpoczynających działalność na ziemi białogardzkiej. Aktualnie Bank prowadzi swoją działalność w 14 placówkach zatrudniając 77 osób. Pracuje w oparciu o scentralizowany system informatyczny Novum 4 GL z wykorzystaniem 9 własnych bankomatów. Wspólnie z innymi Bankami Spółdzielczymi i Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA w Poznaniu tworzymy Spółdzielczą Grupę Bankową. Jerzy Bibro, Prezes Zarządu Informator SGB nr 157 3

6 Aktualności ESBANK Bank Spółdzielczy rozdaje 1000 drzewek mieszkańcom pięciu miast ESBANK Bank Spółdzielczy rozdaje sadzonki dębów drzewek trafi do mieszkańców pięciu miast Radomska, Łodzi, Piotrkowa Trybunalskiego, Wielunia i Częstochowy. Sadzonki dębu symbolizują siłę, solidność i stabilność ESBANKU Banku Spółdzielczego. Od ponad 85 lat jesteśmy najbliżej lokalnej społeczności. Jesteśmy jednym z największych banków spółdzielczych w Polsce, posiadamy 26 placówek w trzech województwach. Zatrudniamy ponad 200 pracowników i obsługujemy blisko 35 tysięcy klientów indywidualnych i firmowych. Dowodem naszego nieustannego rozwoju jest także wejście na Rynek Catalyst Giełdy Papierów Wartościowych. Sadzonki dębu wręczane radomszczanom mają być tego symbolem mówi Jacek Zacharewicz, Prezes ES- BANKU Banku Spółdzielczego. Happening ma również wymiar proekologiczny. Zależy nam, aby na terenie Radomska było jak najwięcej zieleni. I mamy nadzieję, że rozdane podczas happeningu drzewka się do tego przyczynią. Poza tym drzewa absorbują dwutlenek węgla i produkują niezbędny nam do życia tlen dodaje Jacek Zacharewicz. Pierwszy happening odbył się 31 marca w Radomsku. Do radomszczan trafiło 200 sadzonek. Mieszkańcy naszego miasta z chęcią włączyli się do akcji i brali drzewka. Będą je sadzić na swoich działkach, w lasach czy koło bloków. Starsze osoby często brały drzewka dla swoich dzieci czy wnuków mówi Mariusz Ciupiński, kierownik Wydziału Marketingu ESBANKU Banku Spółdzielczego. RADA PROGRAMOWA ds. HISTORII SPÓŁDZIELCZOŚCI BANKOWEJ Rada Programowa ds. Historii Spółdzielczości Bankowej zachęca banki spółdzielcze do dokumentowania swojej historii i upowszechniania jej w lokalnych środowiskach. Rada Programowa nadzoruje merytorycznie działalność Ogólnopolskiej Izby Pamięci Spółdzielczości Bankowej im. Edwarda Kańskiego oraz pełni funkcje opiniodawczodoradczą Izby Pamięci. Rada Programowa czyni starania o zachowanie zbiorów i dokumentacji historycznej oraz udostępnianiu tych zbiorów wszystkim zainteresowanym, a głównie studentom, naukowcom i pracownikom sektora spółdzielczego. 4 Informator SGB nr 157

7 Aktualności W dniu 10 marca 2011 roku w Szydłowie odbyło się uroczyste otwarcie nowej siedziby Oddziału Nadnoteckiego Banku Spółdzielczego Uroczystość zaszczycili swą obecnością: Wiceprezes Zarządu GBW SA Zygmunt Miętki, Starosta Pilski Mirosław Mantaj, Wójt Gminy Szydłowo Dariusz Chrobak, Przewodniczący Rady Gminy Szydłowo Mirosław Pierko, Skarbnik Gminy Mirosław Przygodzki, radni, sołtysi i przedsiębiorcy z terenu Gminy Szydłowo. Ponadto na uroczystym otwarciu nowej siedziby obecni byli członkowie Rady Nadzorczej, Zarządu, Dyrektor Oddziału oraz pracownicy Banku. Gości przywitał Prezes Zarządu Nadnoteckiego Banku Spółdzielczego Stanisław Pyszka, wyrażając przekonanie, iż nowa siedziba Oddziału w Szydłowie oferująca szeroką gamę produktów i usług bankowych, a także aranżacja wnętrza, odpowiadająca nowoczesnym standardom bankowości, umożliwi komfortową obsługę oraz indywidualne podejście do potrzeb i oczekiwań obecnych i przyszłych Klientów Banku. Po uroczystym przecięciu wstęgi przez: Starostę Pilskiego, Wójta Gminy Szydłowo oraz Przewodniczącego Rady Nadzorczej Banku, nastąpiło poświęcenie budynku przez proboszcza parafii ks. Mariusza Woźniaka, po czym członkowie Zarządu zaprezentowali zebranym gościom nowo otwartą placówkę. W drugiej części uroczystości, która odbyła się w miejscowej restauracji Zacisze, Prezes Zarządu Stanisław Pyszka podziękował za przyjazne podejście i współpracę przy realizacji projektu. Podziękowania zostały przekazane osobom, które na poszczególnych etapach realizacji inwestycji, przy udziale swoich współpracowników, przyczyniły się do szybkiego zakończenia budowy Oddziału Banku. Podziękowania otrzymali: Mirosław Pierko Przewodniczący Rady Gminy Szydłowo Dariusz Chrobak Wójt Gminy Szydłowo Lech Wojtasik Pracownia Architektoniczna Kazimierz Dziuba generalny wykonawca projektu W dalszej części uroczystości głos zabrali zaproszeni goście, którzy wyrazili uznanie dla całego przedsięwzięcia, życząc by nowa siedziba sprzyjała realizacji zamierzonych celów oraz dalszego rozwoju Banku. Wiceprezes Zarządu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu Zygmunt Miętki, wręczył dla Oddziału obraz z wizerunkiem ks. Piotra Wawrzyniaka patrona i działacza polskiej spółdzielczości bankowej. info NBS Prasówka Łamigłówka Jakie informacje na temat bankowości spółdzielczej przekazuje codziennie prasa? Jak Spółdzielcza Grupa Bankowa postrzegana jest przez polskie media? Na te i podobne pytania można znaleźć odpowiedzi w PRASÓWCE, którą każdego dnia w Intranecie przygotowuje Departament Marketingu GBW SA. Aby zachęcić pracowników banków SGB do codziennego korzystania z tego narzędzia, w lutym ogłoszono konkursniespodziankę. Należało odpowiedzieć o ilu nagrodach i wyróżnieniach przyznanych pracownikom, produktom lub placówkom grupy SGB, można było przeczytać w lutowej PRASÓWCE. Wśród osób, które prawidłowo i w terminie odpowiedziały na pytanie, 28 marca br. rozlosowano trzy nagrody. Otrzymały je: Barbara Kulka (GBW SA/O Brodnica), Beata Jendrzejewska (Piastowski Bank Spółdzielczy w Janikowie) oraz Izabela Stefaniak (GBW SA/Centrala). Gratulujemy Zwycięzcom i zachęcamy do codziennego korzystania z PRASÓWKI! Z pewnością ten konkurs nie był ostatnią niespodzianką przygotowaną w Intranecie. (egos) Na zdjęciu: Dyrektor Departamentu Marketingu GBW SA Marek Kłos wraz z Zespołem podczas losowania Informator SGB nr 157 5

8 Aktualności SKO edukacja dzieci i młodzieży Wroku bieżącym po raz pierwszy w Kaszubskim Banku Spółdzielczym zorganizowano konkursy dla dzieci ze szkół podstawowych pod hasłem UMIEMY OSZCZĘDZAĆ W SKO oraz dla młodzieży ze szkół gimnazjalnych TWÓJ PRZYJACIEL BANK. Głównym celem konkursów jest upowszechnienie wśród dzieci i młodzieży oszczędzania oraz popularyzacja wiedzy ekonomicznej. Młodzież poznając zasady funkcjonowania systemu bankowego robi pierwszy krok w dorosłe życie, gdzie wiedza o finansach jest niezbędnym minimum, by rozsądnie zarządzać swoim budżetem domowym. Pierwszy z finałów konkursu, UMIEMY OSZCZĘDZAĆ W SKO w kategorii Nasze umiejętności, odbył się 10 lutego. Udział w nim wzięło 10 szkół podstawowych z całego regionu. Z pośród 187 nadesłanych prac plastycznych, których tematem przewodnim była idea oszczędzania, wybranych i nagrodzonych zostało 11. Nagrodę główną, rower marki Giant, zdobyła Julia Pendowska uczennica Samorządowej Szkoły Podstawowej im. G. Narutowicza w Gniewinie. Kolejne miejsca zajęli Jakub Marcjanek z Zespołu Kształcenia i Wychowania w Strzebielinie oraz Maja Sowińska ze Szkoły Podstawowej nr 9 w Wejherowie. Dla uczniów gimnazjów Kaszubski Bank Spółdzielczy przygotował konkurs TWÓJ PRZYJACIEL BANK. Podczas I Etapu, który stanowił eliminację szkolną do konkursu finałowego, uczestnicy mieli za zadanie w ciągu godziny rozwiązać test matematyczny składający się z 20 zadań. Z każdej ze szkół trzech najlepszych uczestników, zdobywców największej ilości punktów, otrzymało promocję do konkursu finałowego. W dniu 15 marca 2011 r. w Kaszubskim Banku Spółdzielczym w Wejherowie przeprowadzono finał konkursu, w którym wzięło udział 13 drużyn z regionu, aby rozstrzygnąć między sobą, kto przez rok będzie miał prawo do tytułu najlepszego młodego finansisty powiatu wejherowskiego i kartuskiego. W finałowych rozgrywkach uczniowie mieli za zadanie rozwiązanie testu składającego się z części teoretycznej (z zakresu wiedzy nt. polskiego systemu bankowego) oraz części rachunkowej (zadania matematyczne z zakresu finansów). Poziom trudności testu przez osoby postronne został uznany za wysoki, jednak młodzi finansiści nie mieli większych problemów i poradzili sobie doskonale. Konkurs rozstrzygnięto następująco: Pierwsze miejsce zajął Michał Zarach uczeń Gimnazjum im. Kardynała S. Wyszyńskiego w Stężycy, zdobywając 43 punkty/49 punktów możliwych do osiągnięcia, Drugie miejsce zajęła Anna Potrac uczennica Gimnazjum nr 3 z Zespołu Szkół nr 3 w Wejherowie, zdobywając 40 punktów/49 punktów możliwych do osiągnięcia, Trzecie miejsce zajął Paweł Langa uczeń Gimnazjum z Zespołu Szkół im. Unii Europejskiej w Choczewie, zdobywając 39 punkty/49 punktów możliwych do osiągnięcia. Uczniowie otrzymali atrakcyjne nagrody ufundowane przez Kaszubski Bank Spółdzielczy (rower, kamera video, odtwarzacz MP4). Dodatkowo Michał Zarach przez swoje zwycięstwo w konkursie zdobył również cenną nagrodę dla szkoły, w której się uczy tj. zestaw 5 mikroskopów biologicznych. Wyróżnionych zostało pięciu uczniów: Anna Kulwikowska uczennica Gimnazjum z Zespołu Kształcenia i Wychowania im. Aleksandra Majkowskiego w Klukowej Hucie, Adriana Dopke uczennica Gimnazjum nr 2 z Zespołu Szkół nr 2 w Redzie, Adrian Kunowski uczeń Gimnazjum z Zespołu Kształcenia i Wychowania w Szymbarku, Tristan Tomecki uczeń Gimnazjum nr 3 z Zespołu Szkół nr 3 w Wejherowie, Bartosz Pobłocki uczeń Gimnazjum z Zespołu Kształcenia i Wychowania im. Aleksandra Majkowskiego w Klukowej Hucie. Podczas wizyty w Centrali Banku uczestnicy konkursu mieli również okazję przyjrzeć się bankowi od kuchni. Wraz z Dyrektorem Oddziału, panem Jerzym Liszniańskim, odwiedzili wszystkie działy banku poznając tym samym wewnętrzną strukturę i zasady funkcjonowania Kaszubskiego Banku Spółdzielczego. Całe spotkanie zarejestrowała i wyemitowała telewizja TTM. Dużymi krokami zbliża się kolejny, już ostatni, finał konkursu UMIEMY OSZCZĘ- DZAĆ W SKO w kategorii Nasze oszczędności. W dniu r. zostaną podliczone wszystkie oszczędności zgromadzone przez szkoły biorące udział w akcji SKO. Uczeń, który zgromadzi najwięcej oszczędności, a tym samym zajmie pierwsze miejsce w finale, otrzyma 500,00 zł wkładu na książeczkę SKO, a dla swojej szkoły wygra zestaw 5 mikroskopów biologicznych. Kolejne premiowane miejsca w konkursie otrzymają odpowiednio 300 zł i 100 zł. 6 Informator SGB nr 157

9 Aktualności Podsumowano działalność Rejonowego Banku Spółdzielczego w Lututowie za 2010 rok Wsiedzibie Rejonowego Banku Spółdzielczego w Lututowie w dniu 31 marca br. odbyło się Zebranie Przedstawicieli członków Banku. Uczestniczyło w nim 35 Przedstawicieli Banku, a swoją obecnością Zebranie zaszczyciło liczne grono gości, między innymi Paweł Pawłowski Prezes Zarządu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu, Paweł Pyzik Prezes Zarządu Związku Rewizyjnego Banków Spółdzielczych w Poznaniu, Jerzy Czarnecki Dyrektor Oddziału Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Sieradzu, przedstawiciel Biura Poselskiego Posła na Sejm RP p. Mieczysława Łuczaka, a także samorządowcy: starostowie, burmistrzowie i wójtowie z Miast i Gmin, w których znajdują się siedziby Oddziałów Banku. Obrady przebiegały bardzo sprawnie, zgodnie z przyjętym porządkiem a wszystkie uchwały zapadały jednogłośnie. Zebranie Przedstawicieli przyjęło sprawozdanie Zarządu z działalności Banku za 2010 rok, które przedstawił Marian Fita Prezes Zarządu. Wypracowany w roku 2010 zysk netto w kwocie tys. zł, decyzją Zebrania Przedstawicieli, przeznaczono na zwiększenie funduszy własnych, co dla przyszłej działalności Banku ma kluczowe znaczenie. Udzielono członkom Zarządu Banku absolutorium. W trakcie dyskusji jej uczestnicy wypowiadali się bardzo pozytywnie o pracy Banku, jego pozycji na lokalnym rynku finansowym, osiągniętych wynikach oraz wskaźnikach ekonomiczno-finansowych. Podkreślano przy tym widoczną dynamikę przyrostu poszczególnych wielkości w roku ubiegłym. Miniony rok dla Banku był okresem zrównoważonego rozwoju. Suma bilansowa w porównaniu do roku 2009 zwiększyła się o ponad 40 mln zł i na koniec 2010 roku zamknęła się kwotą 392 mln zł. Portfel kredytowy osiągnął poziom 293 mln zł, a stan depozytów 312 mln zł. Współczynnik wypłacalności ukształtował się w wysokości 9,63%. Bank w 2010 roku prowadził rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, rachunków Rolnik, rachunków firm oraz rachunków walutowych. Liczba członków na koniec 2010 roku wyniosła osób. Uchwalone przez Zebranie Przedstawicieli kierunki rozwoju działalności Banku na rok 2011 stawiają przed Zarządem ambitne zadania. Bank będzie dążył do tego, aby był postrzegany, jako Bank przyjazny Klientom, profesjonalista świadczący nowoczesne, najwyższej jakości usługi finansowe, zachowując przy tym ich bezpieczeństwo. Dziękujemy Przedstawicielom oraz Gościom za uczestnictwo, podjęte trafne decyzje oraz miłe słowa skierowane pod adresem Rejonowego Banku Spółdzielczego w Lututowie. RBS Lututów Z ciekawą inicjatywą wyszedł Bank Spółdzielczy w Połczynie Zdroju. Bank chcąc promować markę Spółdzielczej Grupy Bankowej wystąpił do władz lokalnych z propozycją zamieszczania logotypu Grupy na tablicach informacyjnych przy drogach wjazdowych i wyjazdowych z miasta Połczyna Zdrój. Propozycja spotkała się z wielką przychylnością i na poboczach głównych dróg, na obrzeżach miasta, znalazły się informacje z logotypem SGB. Podobne działania Bank Spółdzielczy w Połczynie Zdroju zrealizuje również we współpracy z miastem Drawsko Pomorskie. W ten sposób Bank Spółdzielczy w Połczynie Zdroju promuje Spółdzielczą Grupę Bankową na lokalnym rynku. Informator SGB nr 157 7

10 Cykl Z wizytą u Samorządowiec i bankowiec w jednym Rozmowa z Kazimierzem Wirkijowskim, prezesem Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Policach Tylko w ubiegłym roku udzieliliśmy kredytów mieszkaniowych na kilka milionów złotych. Muszę przyznać, że są to dla banku bardzo rentowne produkty mówi Kazimierz Wirkijowski, prezes zarządu banku Za nami pierwszy kwartał 2011 roku, czy na podstawie tych trzech miesięcy może Pan powiedzieć, że spowolnienie gospodarcze w kraju mamy już za sobą? Odpowiedź na to pytanie nie jest taka prosta, ponieważ nasz bank prowadzi działalność w specyficznych warunkach. Police to miasto, które swój rozwój zawdzięcza przede wszystkim Zakładom Chemicznym Police. Zakłady powstały w latach 60 tych, dziś notowane są na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Zakłady zatrudniają ponad cztery tysiące ludzi. Wielu z nich to mieszkańcy Polic, spora część dojeżdża ze Szczecina i okolicznych miejscowości. Niemal każda rodzina bezpośrednio lub pośrednio związana jest z zakładami. Dużo firm kooperuje z największym pracodawcą w regionie. Bezrobocie w mieście sięga około 6 procent. Na bliskim sąsiedztwie z gigantycznym producentem nawozów korzysta też Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach. Oferujemy produkty i usługi z których korzystają m. in. pracownicy ZCH Police. Z okna Pana gabinetu widać fabryczne kominy. Współpracujecie z zakładami? Rzeczywiście z kominów wydobywa się głównie para wodna. Widzę, jak firma się rozwinęła a wraz z nią miasto. Niestety nie obsługujemy Polic. Uczciwie powiem, że jesteśmy zbyt małym bankiem, działamy w zupełnie innej skali. Tak wielka korporacja potrzebuje kapitału, kredytów obrotowych, nowoczesnej bankowości korporacyjnej. Nie mamy takich możliwości biznesowych. Wspomniał Pan, że pracownicy korzystają z usług banku. Może także okoliczne firmy? Dokładnie tak. Kiedy w regionie prowadzi działalność wielka firma, wokół swój biznes na mniejszą skalę prowadzą inni. W Policach jest wiele firm. Obsługujemy wiele podmiotów i małych przedsiębiorstw. Bardzo szybko reagujemy na potrzeby zmieniającego się otoczenia. Wykorzystujemy swoją Bankowość spółdzielcza w Policach swoimi korzeniami sięga połowy XX wieku. Dokładnie 18 czerwca 1950 roku o godz w Domu Ludowym w Jasienicy (obecnie dzielnica Polic) odbyło się Zgromadzenie Założycielskie Spółdzielni, które zdecydowało o powołaniu Gminnej Kasy Spółdzielczej w Jasienicy. Założycielami były 42 osoby najbardziej aktywni mieszkańcy Jasienicy i okolic. Główną ideą powstania banku było przyspieszenie rozwoju gospodarczego Polic i okolic. Pierwsze Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy odbyło się w kwietniu 1951 roku. W międzyczasie Gminna Kasa Spółdzielcza przekształciła się w Spółdzielnię Oszczędnościowo-Pożyczkową, następnie w Bank Spółdzielczy i Powiatowy Bank Spółdzielczy. Bank Spółdzielczy w Policach początkowo zrzeszony był w Bałtyckim Banku Regionalnym Bałtycki Bank Regionalny SA łączy się z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA z Poznania, tym samym Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach podobnie, jak inne banki spółdzielcze związane z BBR zrzesza się z GBW SA bank osiągnął poziom funduszy własnych powyżej 1 mln EURO Obecnie PBS w Policach umacnia swoją pozycję rynkową, osiąga dobre wyniki finansowe. Posiada cztery placówki, w których klienci mają zapewnioną pełną obsługę finansową. Zarządza dwoma bankomatami. Działa na terenie woj. zachodniopomorskiego. Bank Spółdzielczy w regionie Drugi raz na łamach Informatora SGB gościmy Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach. Bank należy do najbardziej znanych instytucji finansowych w powiecie polickim. W ramach cyklu Z wizytą u... Bank Spółdzielczy w regionie publikujemy także wywiad z prezesem zarządu banku. przewagę konkurencyjną, zawsze to powtarzam, że jesteśmy jedynym bankiem działającym w powiecie polickim i Policach, który ma centralę w Jasienicy, obecnie dzielnicy Polic. Police położone są blisko Szczecina, dużego miasta portowego. Czy takie sąsiedztwo ułatwia prowadzenie działalności biznesowej czy utrudnia? Uważam, że pomaga. Co prawda Szczecin nie ma takiego znaczenia, jak Poznań, Wrocław czy Gdańsk, ale położenie blisko dużej aglomeracji jest korzystne. Dzięki temu zyskujemy więcej klientów. Police mają dobrą komunikację publiczną łączącą miasto ze Szczecinem. A nie zamierzacie wejść na rynek Szczecina? Zdecydowanie nie. Jesteśmy uczestnikiem Spółdzielczej Grupy Bankowej i uważam, że wchodzenie na teren działania innych banków Grupy SGB jest nieeleganckie. Poza tym mamy klientów ze Szczecina, na przykład tych, którzy wzięli u nas kredyty mieszkaniowe. Właśnie wokół Polic widać bardzo dużo budynków jednorodzinnych o nowoczesnej architekturze. To prawda, obecnie chyba w całym kraju panuje tendencja, że mieszkańcy dużych miast budują domy na przedmieściach lub w małych, satelickich miejscowościach. Często posiłkują się kredytami zaciąganymi w bankach. Tylko w ubiegłym roku udzieliliśmy kredytów mieszkaniowych na kilka milionów złotych. Muszę przyznać, że są to dla banku bardzo rentowane produkty. Klienci swoje zobowiązania spłacają bardzo regularnie, często korzystają też z innych usług bankowych. 8 Informator SGB nr 157

11 Cykl Z wizytą u Opinie klientów Bank ma swoją placówkę w Trzebieży wypoczynkowej miejscowości z morskim przejściem granicznym Na jakiego klienta nastawiony jest Powiatowy Bank Spółdzielczy? Co jest głównym źródłem dochodów banku? Jak już wspomniałem wcześniej w naszej rozmowie jesteśmy nastawieni na obsługę przedsiębiorców ale nie tylko. Znaczący udział wśród naszych klientów mają osoby prywatne. One też często korzystają z kredytów na różne okazje. To dla nich w ofercie mamy Kredyty sezonowe. Jadąc na spotkanie z Panem, na ulicy Bankowej w Policach naliczyłem cztery placówki bankowe. Jak kieruje się bankiem przy takiej konkurencji? Teraz jest zdecydowanie trudniej niż dawniej. Ale jestem głęboko przekonany, że konkurencja, zwłaszcza konkurencja w usługach finansowych jest potrzebna. Klient powinien mieć wybór, im większa konkurencja, tym lepsza oferta a co za tym idzie jakość obsługi. Oferta wielu baków jest do siebie zbliżona. Czym bank wyróżnia się na tak wymagającym rynku? Jednym z naszych atutów jest bez wątpienia szybkość podejmowanych decyzji. W biznesie czas to pieniądz. Jeśli przedsiębiorca potrzebuje szybko kredytu inwestycyjnego czy obrotowego, jesteśmy w stanie zwołać zarząd banku, sprawdzić dokumenty i podjąć decyzję, w innych bankach takie decyzje zapadają w odległych centralach i wymagają czasu. Naszym wyróżnikiem jest także to, że doskonale znamy rynek, jego potrzeby i oczekiwania. Często wychodzimy klientom naprzeciw. Na przykład podpisaliśmy umowę z ENEĄ i mamy swój punkt obsługi w ich budynku. Klient może załatwić swoje sprawy w jednym miejscu. Dodam, że osoby fizyczne nie płacą prowizji za regulowanie opłat za energię elektryczną. Promujemy też swoją ofertę, jesteśmy obecni w lokalnych mediach. Nasze ogłoszenia niemal cały czas pojawiają się na łamach Wieści Polickich i Magazynu Polickiego. Spoty reklamowe emitujemy również w telewizji kablowej. Wiele banków SGB stawia na nowoczesne produkty bankowe. Usiłuje dostosować swoją ofertę do ludzi młodych. Jak to wygląda w PBS w Policach? Nie zostajemy w tyle. W swojej ofercie mamy usługi bankowości internetowej. Oferujemy całą paletę kart płatniczych w dwóch najpopularniejszych systemach płatniczych: VISA i MasterCard. Propagujemy stary, ale sprawdzony projekt Dziś oszczędzam w SKO, jutro w Banku Spółdzielczym. Współpracujemy z trzema szkołami na terenie gminy. Mam nadzieję, że przedsięwzięcie będzie się dalej rozwijało. Czy bank poza odpowiednią ofertą wspiera lokalną społeczność? Ryszard Komorowski, emeryt, mieszkaniec Polic Na emeryturze człowiek ma sporo wolnego czasu. Wszystko dzieje się wolniej, nie ma codziennej pogoni, można odsapnąć. Można spokojnie pójść do banku i załatwić swoje sprawy. Nie pamiętam od kiedy mam konto w banku, ale będzie już wiele, wiele lat. Bez wątpienia zaletą banku jest to, że mam do niego blisko. Placówka mieści się niedaleko mojego domu, na naszym osiedlu, jest położona w dobrym punkcie, na rogu. A co najbardziej mi się podoba? Oczywiście panie z obsługi, nie dość, że są bardzo ładne, to jeszcze wyjątkowo miłe. Wizyta w banku to taka przyjemność dla emeryta. Wiktor Szostak, prezes Spółdzielni Mieszkaniowej Chemik w Policach Powiatowy Bank Spółdzielczy w Policach cieszy się renomą i ma uznaną markę w mieście. Nasza spółdzielnia mieszkaniowa ma rachunek w banku. Co mogę powiedzieć o współpracy? Układa się bardzo dobrze, na partnerskich zasadach. Zaletą banku jest szybkość podejmowanych decyzji i elastyczność jeśli chodzi o oczekiwania klientów. Spółdzielnia wkrótce rozpocznie budowę nowoczesnego parkingu, inwestycję skredytuje bank. Wszyscy na tym skorzystamy, bo na osiedlu brakuje miejsc parkingowych. Prywatnie też korzystam z usług banku. W nim wziąłem kredyt mieszkaniowy, ponieważ zaoferował najlepsze warunki. Naszym klientom nie oferujemy wyłącznie usług finansowych na przyzwoitym poziomie. Staramy się oferować wartość dodaną. Dziś kiedy klienci mają do dyspozycji produkty i usługi o podobnym charakterze, zwracają uwagę na to, co jeszcze daje bank. My chcemy być obecni w życiu społeczności wśród której prowadzimy swój biznes. Jesteśmy obecni na festynie, wydarzeniu sportowym czy kulturalnym. Sponsorujemy wiele imprez organizowanych przez Miasto i Gminę np. Jarmark Augustiański. W miarę możliwości pomagamy finansowo organizacjom pożytku społecznego. Rozumiem, że w wielu imprezach bierze pan osobiście udział. Staram się, głównie dlatego, że po pierwsze sam jestem członkiem lokalnej społeczności, po drugie chcę w ten sposób okazać szacunek naszym klientom. Informator SGB nr 157 9

12 Z życia SGB Panie Prezesie kieruje Pan bankiem od 1996 roku. Co uważa Pan za swój największy sukces? Sukces nie jest zasługą jednego człowieka, przez lata pracuje na niego cały zespół. A kadra, którą mam zaszczyt kierować jest kompetentna i profesjonalna. W banku pracuje 25 osób i każdy jest przeze mnie cenionym bankowcem. Niektórzy przepracowali w banku ponad 30 lat. Razem budujemy pozycję i wizerunek banku. A nasz największy sukces? Bank powstał ponad 60 lat temu. Udało nam się razem, podkreślam razem wypracować fundusze własne w wysokości 1 miliona EURO. Nasz współczynnik wypłacalności wynosi 20 %, przy wymaganym 8 % a zalecanym 10 %. Jesteśmy bankiem cieszącym się dużym zaufaniem klientów, który stawia na zrównoważony rozwój. A jak Pan trafił do banku? Można powiedzieć, że moja kariera zawodowa przebiegała dwutorowo. Przez wiele lat pracowałem w administracji terenowej. Zarządzałem także Policami, piastując urząd naczelnika wówczas ta funkcja tak się nazywała. Przez długie lata byłem radnym, aż do ubiegłorocznych wyborów. A od 1987 roku byłem członkiem Rady Nadzorczej banku. Od piętnastu lat mam zaszczyt kierować bankiem razem z dwuosobowym zarządem. Można powiedzieć, że jestem samorządowcem i bankowcem z krwi i kości. Jak Pan spędza wolny czas? Jakie ma Pan hobby? Czasu wolnego za dużo nie mam. Ale w wolnym czasie zajmuję się działką. Natomiast coś co dodaje mi energii i ładuje akumulatory to spędzanie czasu z moimi wnukami Jakubem i Nikodemem. Z żoną widzimy się z nimi codziennie i muszę powiedzieć, że przeżywamy drugą młodość. A teraz robi się coraz cieplej, więc połączę przyjemne z pożytecznym. Będziemy zabierać wnuki na działkę. Dziękuję za rozmowę Roman Szewczyk First Data Polska świętował 20-lecie marki POLCARD First Data Polska S.A. właściciel marki POLCARD w tym roku świętował 20-lecie swojej działalności. Banki Spółdzielcze Spółdzielczej Grupy Bankowej i Gospodarczy Bank Wielkopolski SA współpracują z First Data Polska S.A. w zakresie obsługi bankomatów i wydawnictwa kart płatniczych od ponad 10 lat, wspólnie wypracowując najwyższe standardy jakościowe i technologiczne w dziedzinie bankowości elektronicznej. Z okazji Jubileuszu 10 lutego br. w Auli Politechniki Warszawskiej odbyła się Uroczysta Gala z udziałem ponad 400 gości zaproszonych przez Firmę First Data Polska S.A. Galę poprowadziła znana prezenterka Agata Młynarska. Jubileusz stał się okazją do podsumowania osiągnięć firmy oraz podziękowania klientom oraz partnerom biznesowym za dotychczasową współpracę. First Data Polska S.A. od 20 lat jest liderem na rynku bezgotówkowych płatności, wyznaczając wysokie standardy świadczonych usług. Przez dwie dekady swojego istnienia firma na trwałe wpisała się w krajobraz rynku usług finansowych w Polsce. Prezes First Data Polska Janusz Diemko podczas okolicznościowego wystąpienia podkreślił, że sukces marki POLCARD jest wynikiem współdziałania i współpracy z klientami oraz partnerami biznesowymi. Uroczystość była doskonałym momentem do wyróżnienia ich i przekazania podziękowań za zaufanie i dotychczasową współpracę. Wyróżnienia przyznawane były zarówno bankom jak i akceptantom kart. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA został wyróżniony w kategorii Bank o najdłuższym stażu współpracy z FDP w zakresie zarządzania bankomatami. Wśród wyróżnionych znalazły się również takie banki jak Alior Bank, BNP Paribas Fortis, Mazowiecki Bank Regionalny, Bank Gospodarki Żywnościowej, Societe Generale Oddział w Polsce oraz Raiffeisen Bank Polska oraz firmy: Real, Media Markt, Saturn, Castorama, Grupa Vistula oraz PKN ORLEN. Galę swoim udziałem zaszczycili m.in. Jerzy Owsiak, który z rąk Prezesa First W imieniu GBW SA okolicznościową statuetkę odebrała Grażyna Majkowska Dyrektor Departamentu Elektronicznych Kanałów Dostępu. Data otrzymał wyróżnienie za 15-letnią współpracę firmy z Wielką Orkiestrą Świątecznej Pomocy. Departament Elektronicznych Kanałów Dostępu 10 Informator SGB nr 157

13 Aktualności Informator SGB nr

14 Informacje Płatności za rachunki jednym kliknięciem z konta w banku spółdzielczym Wmarcu br. w siedzibie GBW SA odbyło się spotkanie Krajowej Izby Rozliczeniowej z Bankami Spółdzielczymi, poświęcone nowoczesnym rozwiązaniom, które mogą zwiększyć atrakcyjność oferty dla klientów BS. Podczas spotkania przedstawiciele Krajowej Izby Rozliczeniowej omówili zasady działania usługi EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment elektroniczna prezentacja i płatność rachunków), oferowanej pod nazwą BILIX. BILIX to usługa ułatwiająca szybkie i wygodne opłacanie rachunków i faktur. Klient korzystający z BILIXA otrzymuje rachunki lub faktury w formie elektronicznej w systemie bankowości elektronicznej i może regulować je jednym kliknięciem. Wraz z rachunkami lub fakturami mogą być również dostarczane inne materiały, które dotychczas przesyłane były w formie papierowej, takie jak bilingi, informacje o ofercie itp. BILIX całkowicie eliminuje z obiegu papierowe faktury i rachunki w kontaktach pomiędzy dostawcą masowych usług, a ich odbiorcą. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. oferuje usługę EBPP, wykorzystując swój potencjał technologiczny, zasoby kadrowe oraz wiedzę z zakresu efektywnej realizacji dużej liczby i rozliczeń między podmiotami gospodarczymi. Partnerami w świadczeniu usługi BILIX są dla Krajowej Izby Rozliczeniowej banki. Jak działa BILIX? Korzystanie z systemu jest intuicyjne, gdyż usługa pojawia się jako jeszcze jedna funkcja w ramach bankowości elektronicznej. Bilix pozwala na opłacanie nie tylko własnych rachunków, ale również rachunków np.; rodziców, którzy sami nie korzystają z bankowości elektronicznej, czy dzieci. Ponadto płatności za rachunki i faktury można dokonywać w dowolnym czasie i miejscu, w którym tylko użytkownik będzie miał dostep do swojej bankowości internetowej. BILIX jest dostępny przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku. Co więcej, płatność za faktury w usłudze BILIX jest wyjątkowo prosta: w kanale internetowym czeka na akceptację użytkownika wypełniony przelew. Schemat funkcjonowania BILIXA: W chwili obecnej usługa BILIX dostępna jest dla ponad 90% użytkowników bankowości elektronicznej w Polsce, przez co wkrótce stanie się standardem dla klientów korzystających z elektronicznych form otrzymywania i płatności rachunków. Wśród banków, które już udostępniły usługę BILX są PKO BP. Pekao SA, Millenium, BRE Bank, Citibank Handlowy, ING Bank, trwają wdrożenia w kilku innych bankach m.in. BPS, Raiffeisen Bank, BZ WBK. W chwili obecnej wśród wystawców faktur znajdziemy firmy z kilku sektorów (m.in. energetyka, ubezpieczenia, telewizja, szkolnictwo) rok będzie rokiem przełomowym dla upowszechnienia się usługi, gdyż trwają przygotowania do uruchomienia usługi dla klientów największych firm telekomunikacyjnych, co pozwoli na wykorzystanie sieciowego charaktery tej usługi. Bardzo ważnym czynnikiem przemawiającym na korzyść usługi BILIX jest jej sieciowy charakter ponieważ klient ma możliwość otrzymania rachunków od wielu dostawców za pośrednictwem jednego miejsca (bankowość elektroniczna) każdy dostawca korzystający z usługi wnosi określoną liczbę swoich klientów ale jednocześnie korzysta z faktu, iż część klientów, otrzymująca już rachunki za pośrednictwem BILIX od innych dostawców może w łatwy sposób przystąpić do opłacania również rachunków tego dostawcy w ten sposób każdy z dostawców wspiera wspólną pulę klientów korzystających z takiej formy płatności. Wdrożenie usługi BILIX w Spółdzielczej Grupie Bankowej pozwoli na uzyskanie szeregu korzyści związanych z tym systemem prezentacji i płatności rachunków a także pozwoli dołączyć SGB do grona banków oferujących najnowocześniejsze rozwiązania płatności rachunków na polskim rynku. Opis do schematu: 1. Dostawca (operator telekomunikacyjny, zakład energetyczny lub gazowniczy, dostawca Internetu lub telewizji kablowej, itd.) zamiast wysyłać do klienta kopertę zawierającą rachunek lub fakturę i pozostałe materiały drukowane, dostarcza do KIR S.A. dokumenty w formie elektronicznej. 2. KIR S.A., jako operator BILIXA świadczący usługi dla różnych dostawców usług i banków, grupuje zebrane dane i udostępnia je bankowi. 3. Bank prezentuje klientowi otrzymane z systemu BILIX dane za pośrednictwem systemu bankowości internetowej. 4. Klient zapoznaje się z prezentowanymi danymi i akceptuje (lub nie) płatność. 5. Bank informuje KIR S.A. o statusie przetwarzania danego dokumentu, w tym o fakcie zaakceptowania bądź odmowie wykonania płatności. 6. KIR S.A. grupuje otrzymane z banków informacje, które następnie przekazuje dostawcom w ustalonej formie. 7. Przepływ środków z tytułu opłaconych rachunków i faktur z banku klienta do 12 Informator SGB nr 157

15 Informacje banku dostawcy usług realizowany jest standardowo (poprzez system ELIXIR lub jako przelew wewnętrzny). Korzyści dla klientów: Oszczędność czasu brak konieczności uzupełniania danych do przelewu i brak możliwości popełnienia błędów w tym zakresie. Terminowość pewność otrzymywania rachunków na czas (brak opóźnień poczty tradycyjnej) i innych czynników mogących mieć wpływ na terminowość otrzymywania rachunków. Wygoda możliwość opłacania rachunków bez wychodzenia z domu, wystarczy chwila, by zalogować się do systemu bankowości internetowej i zaakceptować płatności oczekujące na realizację. Pełna kontrola nad stanem konta BILIX pozwala na realizację płatności tylko po akceptacji klienta. Łatwość zarządzania płatnościami BI- LIX gromadzi wszystkie rachunki i faktury w jednym miejscu, dzięki czemu nie ma obawy, że niezapłacony rachunek lub faktura gdzieś się zawieruszy. Bezpieczeństwo wykorzystanie kanałów bankowości elektronicznej oraz infrastruktury KIR do realizacji usługi. Wysokie bezpieczeństwo dla Dostawców i ich Klientów. Korzyści dla banków: Zadowolenie klienta przez wprowadzenie usługi BILIX, Zwiększenie aktywności klientów w systemie bankowości internetowej, Możliwość pozyskania większej liczby klientów korzystających z elektronicznego dostępu do konta, Wzmocnienie wizerunku banku jako nowoczesnej i innowacyjnej firmy, Oferowanie nowych usług dla klientów w oparciu o BILIX. Nowoczesne usługi w Spółdzielczej Grupie Bankowej Podczas spotkania dotyczącego usługi BILIX przedstawiono także nowoczesną usługę do realizacji płatności internetowych PayByNet. W celu przybliżenia czytelnikom naszego biuletynu tej usługi przeprowadziliśmy rozmowę z Arturem Wojtczukiem dyrektorem Linii biznesowej płatności internetowe w Krajowej Izbie Rozliczeniowej S.A. Czym różni się PayByNet od innych systemów do realizacji płatności w Internecie? PayByNet opracowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A., to pierwszy w Polsce system przekazujący w trybie on-line informację o realizacji bezpośredniego przelewu pomiędzy kupującym a e-sklepem. Oznacza to, że zapłata za zakupy jest przesyłana bezpośrednio z rachunku bankowego klienta na rachunek bankowy sklepu bez wykorzystania rachunków pośredniczących. Po zatwierdzeniu przelewu przez osobę dokonującą zakupu, KIR S.A. przesyła on-line informację o zrealizowanej płatności do sklepu internetowego. Informacje o zrealizowanych transakcjach przesyłane są przez 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Dzięki temu sklep otrzymuje błyskawiczne potwierdzenia dokonanych przelewów, co jest podstawą do realizacji usługi czy też wydania towaru. PayByNet został zakwalifikowany przez Narodowy Bank Polski do systemów autoryzacji i rozliczeń. Co oznacza, że w praktyce sklep otrzymuje informację o dokonaniu płatności, zanim pieniądze faktycznie znajdą się na jego koncie? Jak to możliwe? Jest to możliwe dzięki gwarancji płatności, jakiej udzielamy e-sklepom jako operator usługi. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. od lat realizuje międzybankowe, bezgotówkowe transakcje za pośrednictwem systemów ELIXIR i EuroELIXIR. Obecnie rocznie przetwarza ponad 1,3 mld transakcji. Dzięki ścisłej współpracy z bankami oraz otrzymanej od banków gwarancji, KIR S.A. zapewnia swoim partnerom sklepom internetowym otrzymanie wpłat za każdą potwierdzoną przez PayByNet płatność. Czy rzeczywiście informacja on-line o przelewie ma tak duże znaczenie dla sklepu? Na jakie problemy sklepów internetowych odpowiada PayByNet? PayByNet eliminuje jeden z głównych problemów, który występuje w elektronicznym handlu rezerwację towaru w oczekiwaniu na realizację płatności. Pozwala też na określenie limitu czasowego, po którym zarezerwowane towary mogą być ponownie kierowanie do sprzedaży, o ile nie nastąpiła płatność. Szybkość realizacji płatności ma np. szczególne znaczenie w przypadku rezerwacji i zakupu biletów. Klient kupujący bilet na samolot ma pewność, że bilet na wybrany lot udało mu się na pewno kupić przy jednoczesnej gwarancji ceny wybranego biletu. Operator sprzedający bilet wie natomiast, że może zamówić bilet u przewoźnika, ponieważ klient na pewno dokonał za niego zapłaty. Gwarancja bezpośredniej realizacji zapłaty pozwala sklepom lepiej nadzorować przepływ płatności za zamówienia a funkcjonowanie PayByNet 24h/7 dni w tygodniu usprawnia i upraszcza planowanie oraz uzupełnianie magazynów przez dostawców towarów. Jak wskazują kolejne skle- TNS OBOP maj 2010 Polacy chc p aci w sposób przejrzysty czyli bezpo rednio Informator SGB nr

16 Informacje py przyłączające się do PayByNet unikalne funkcjonalności systemu są bardzo przydatne. Gdy do tego dołożymy przyjazny model prowizyjny, mamy w efekcie już ponad 150 sklepów oferujących tę formę płatności swoim Klientom. Przechodząc do wspomnianych Klientów sklepów jakie korzyści im daje PayByNet? Zacznijmy od tego jak działa system z punktu widzenia Klienta PayByNet przekazuje do banku płatnika informacje niezbędne do zrealizowania płatności na rzecz sklepu internetowego. Bank ten prezentuje klientowi w systemie bankowości elektronicznej gotowy przelew, który klient może zaakceptować lub odrzucić. W prezentowanym przelewie klient widzi dane sklepu, numer rachunku bankowego sklepu, numer zamówienia oraz kwotę płatności. Taki sposób realizacji płatności eliminuje możliwość pojawienia się pomyłek przy wypełnianiu danych oraz jednoznacznie wskazuje w jakim e-sklepie dokonujemy zakupu. Informacje o płatnościach dokonanych przez kupującego na rzecz sklepów internetowych przekazywane są przez bank do KIR S.A., która przekazuje je do sklepów. Jak to wygląda w praktyce? Wyobraźmy sobie teraz sytuację, w której zamawiamy prezent urodzinowy, na dwa dni przed uroczystością. Sklep czeka na realizację płatności i dopiero wysyła przesyłkę. W rezultacie przesyłka dociera do nas trzy dni po urodzinach. Zdarza się, że czas realizacji transakcji finansowej wydłuża przebieg realizacji zamówienia klienta. Sklep czeka na potwierdzenie zapłaty i zamówiona paczka jest wysyłana później niż wynikałoby to z samego procesu logistycznego. Usługa PayByNet pozwala na znaczące przyspieszenie realizacji zamówień. Trzecią stroną zaangażowaną w usługę są banki. Jaki korzyści z wdrożenia PayByNet mają banki? Udostępnienie płatności internetowych PayByNet przyczynia się do zaktywizowania wykorzystania bankowości elektronicznej przez klientów banków a także może być jednym z czynników pozwalających na pozyskanie nowych klientów. Dzięki PayByNet klienci banku mają dostęp do wygodnego i bezpiecznego sposobu płacenia za zakupy internetowe. Potwierdzają to doświadczenia banków, które już wdrożyły usługę. Obecnie z PayByNet mogą korzystać użytkownicy bankowości elektronicznej Nordea Banku Polska S.A., Citi Handlowego oraz Banku Millennium. Ustalany jest również harmonogram integracji z następnymi bankami. Należy również podkreślić, że system PayByNet, jako jedyna forma płatności elektronicznych, został zintegrowany z rządową platformą epuap (www.epuap. gov.pl). Podpisywane są kolejne umowy na wdrożenie usługi przez urzędy administracji krajowej od szczebla gminy do urzędów wojewódzkich. Uruchamiane projekty tzw. e-administracji stanowią olbrzymi rynek dla płatności internetowych. PayByNet to również szansa dla Banków Spółdzielczych na zaproponowanie płatności internetowych dla obywateli korzystających z usług e-administracji na szczeblu gminy i powiatu. Nie można również zapominać o korzyściach finansowych. Biorąc pod uwagę liczoną w miliardach wielkość sprzedaży internetowej w Polsce, która corocznie wykazuje dwucyfrową dynamikę wzrostu, optymistycznie należy patrzeć na potencjalne przychody z tej usługi. Polskie długi Kwota nieuregulowanych w terminie zobowiązań polskich konsumentów i przedsiębiorców zbliża się do 100 mld złotych. W I połowie 2008 roku, kiedy Krajowy Rejestr Długów opublikował po raz pierwszy swój Kompleksowy Raport o Długach, poziom niespłacanych w terminie długów nie przekraczał 60 mld zł. Rosną przede wszystkim zaległości konsumentów. W strukturze polskich długów dominują przede wszystkim niespłacane kredyty bankowe, które stanowią aż 63% przeterminowanych zobowiązań polskich konsumentów i przedsiębiorców. Ocena tego zjawiska nie jest jednoznaczna. Z jednej strony mamy do czynienia z wyraźnym spadkiem tempa przyrostu przeterminowanych kredytów ogółem i w niektórych kategoriach, a drugiej strony dalszy wyraźny wzrost zadłużenia osób fizycznych z tytułu zaciągniętych kredytów gotówkowych i ratalnych. Jeśli powiązać to ze znacznym powiększeniem się bazy danych Krajowego Rejestru Długów w 2010 roku, to obraz jaki się jawi nie jest wesoły. Firmy lepiej, konsumenci gorzej W ostatnim kwartale 2010 roku kwota zaległości wobec banków wzrosła o 1,7%. O znacznej poprawie sytuacji świadczy fakt, że w analogicznym okresie 2009 r. przyrost wyniósł aż 15,2%. Co więcej, w IV kwartale 2010 r. zanotowano bardzo nieznaczny spadek odsetka, jaki wśród wszystkich bankowych należności stanowią te zagrożone (z 8,8% do 8,76%). Lepiej z regulowaniem zobowiązań wobec banków radzą sobie przedsiębiorstwa. Kwota zagrożonych kredytów firmowych zmniejszyła się o 0,3% do wartości 26,95 mld zł, a to za sprawą poprawy sytuacji w grupie największych firm. W sektorze MSP nadal obserwowany jest wzrost kwoty zadłużenia, jednak jego dynamika stale maleje. W grupie kredytów konsumenckich nadal dobrze spłacane są kredyty mieszkaniowe. Widać wyraźnie, że obostrzenia w ich przyznawaniu wprowadzone przez Komisję Nadzoru Finansowego odniosły skutek. Co ciekawe, mimo rosnącego kursu franka szwajcarskiego, nadal lepiej spłacane są pożyczki zaciągnięte w tej walucie. Problemem są wciąż kredyty konsumpcyjne. Wartość tych zagrożonych wzrosła aż o 10% w ostatnim kwartale 2010 r., osiągając poziom 20,43 mld zł. Co więcej, odsetek zaległości wynosi w tym przypadku aż 17,18% kwoty ogółu udzielonych pożyczek. To efekt dużej aktywności banków w tym sektorze. Firmy, jak wynika m.in. z badań Portfel należności polskich przedsiębiorstw przeprowadzanych co kwartał przez Krajowy Rejestr Długów i Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych, mają coraz lepszą sytuację finansową, a co za tym idzie dość własnych pieniędzy, by musiały sięgać po kredyty bankowe. To sprawia, że banki zwiększyły swoją aktywność w sektorze konsumenc- 14 Informator SGB nr 157

17 Informacje kim. Jednak wzrostowi akcji kredytowej gospodarstw domowych nie towarzyszyło takie samo tempo przyrostu płac, które tak naprawdę obserwowaliśmy dopiero w II półroczu 2010 roku. Stąd ciągle pogarszająca się spłacalność pożyczek konsumenckich. Niestety w I półroczu 2011 roku nie należy spodziewać się zbytniej poprawy sytuacji. Nielubiane podatki Nieuregulowane w terminie długi wobec banków, choć dominują, nie są jedynymi. Rosną także zaległości z tytułu podatków zarówno tych należnych skarbowi państwa, jak i gminom. Tu także większe problemy z ich regulowaniem mają konsumenci. O ile wartość niezapłaconego przez przedsiębiorstwa podatku dochodowego od 3 lat utrzymuje się mniej więcej na niezmienionym poziomie (1,1 mld zł), to w przypadku osób fizycznych nastąpił w tym czasie wzrost z 2,86 mld zł do 4,05 mld zł. Z kolei wartość nieuregulowanych w terminie zobowiązań, jakie przedsiębiorstwa i osoby fizyczne mają wobec gmin, wzrosła z 8,4 mld zł na koniec 2007 roku do 10,7 mld zł pod koniec 2010 roku. Tu także dłużnikami są przede wszystkim konsumenci, którzy zalegają przede wszystkim z podatkami i opłatami lokalnymi. Wobec niskiej skuteczności egzekucji podatków wskazanym byłaby rewizja stanowiska Ministerstwa Gospodarki i Sejmu, które w znowelizowanej w 2010 roku Ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, nie przewidziały możliwości publikowania informacji o zobowiązaniach publicznoprawnych w Biurach Informacji Gospodarczej, w tym w Krajowym Rejestrze Długów. Skuteczność windykacyjna takich wpisów jest bardzo wysoka. Barany płacą najrzadziej Z najnowszego Kompleksowego Raportu o Długach opublikowanego przez Krajowy Rejestr Długów wynika, że w roku 2010 liczba dłużników notowanych w tym Biurze Informacji Gospodarczej, wzrosła aż o 970 tysięcy. Statystyczny dłużnik to mężczyzna, zodiakalny Baran, w wieku lat, mieszkający w woj. śląskim. Jest zadłużony na kwotę nieprzekraczającą zł (w 84 przypadkach na 100), u jednego (80%), góra dwóch wierzycieli (19,7%). Bywają jednak i wyjątki. 0,1% konsumentów notowanych w KRD ma zaległości u 5-9 wierzycieli. Prawie 3% dłużników to emeryci, nawet 99-letni, zalegający w stosunku do dostawców energii, operatorów telefonii komórkowej, ale i wobec funduszy sekurytyzacyjnych, co oznacza, że ich dług został już sprzedany przez pierwotnego wierzyciela. 3/4 przedsiębiorców widniejących w bazie danych KRD ma jednego wierzyciela, ale już co piąty dwóch-trzech, a 0,27% nawet dziesięciu i więcej! Zadłużeni przedsiębiorcy najczęściej pochodzą z Mazowsza, a ich dług w 93% przypadków nie przekracza zł. Na co pożyczają pieniądze Polacy Pożyczanie pieniędzy jest w Polsce dość powszechne, kiedykolwiek zrobiło to 55% dorosłych Polaków. Najczęściej pożyczamy z banku, ale co trzecia pożyczka pochodzi od rodziny lub znajomych. 17% rodzin przeznacza na spłatę stałych zobowiązań ponad połowę swoich dochodów, co oznacza że są już bankrutami lub bankructwem zagrożeni. To wyniki sondażu TNS OBOP przeprowadzonego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów. Najczęściej pożyczają pieniądze osoby w wieku lat, oraz W tych grupach wiekowych robi to odpowiednio 72% i 65% ankietowanych. Pieniądze pożycza się najczęściej z banku (79%), znacznie rzadziej od rodziny (37%) bądź znajomych (32%). Jako najczęstszy powód zaciągania pożyczek wymienia się ogólnie życie (36%). Oprócz tego Polacy wspierają się zewnętrznym finansowaniem na sfinansowanie remontu domu lub mieszkania (32%), zakup nowego sprzętu RTV/AGD (29%) bądź samochodu (17%). Mało kto natomiast decyduje się na zaciągnięcie długu, aby opłacić wakacyjne podróże. Na taki krok decyduje się zaledwie 3% respondentów. Coraz większa liczba rodzin ma jednak kłopot ze spłatą stałych zobowiązań (raty kredytu, czynsz, opłaty za prąd, gaz, wodę, abonament telefoniczny i internetowy itp.). Aż 17% (czyli ok. 5,24 mln Polaków) przeznacza na to ponad połowę dochodu rodziny. W przypadku 46% Polaków stałe wydatki pochłaniają od 26% do 50% dochodu gospodarstwa domowego. Przekroczenie progu 50% dochodu przeznaczonego na obsługę stałych zobowiązań, oznacza że taka rodzina jest zagrożona bankructwem. Nie mogąc spłacać wszystkich zobowiązań, przestaje regulować te najmniej istotne lub najtrudniej ściągalne przez wierzycieli. Gdy wierzyciele przystępują do ściągnięcia długów, zaczynają zalegać z regulowaniem kolejnych rachunków itd. Skala zadłużenia konsumentów stale narasta. Kwota zagrożonych kredytów konsumpcyjnych jest już bardzo wysoka, nikt natomiast nie liczy ile pieniędzy jesteśmy winni rodzinie czy znajomym, a przecież co trzecia pożyczka pochodzi z tego źródła. Od 14 czerwca 2010 r. osoby fizyczne mogą dopisywać swoich dłużników do Krajowego Rejestru Długów, korzystając z Serwisu Ochrony Konsumenta. 2/3 wpisanych przez nich dłużników to inne osoby fizyczne. Jak więc widać rodzinie i znajomym też nie lubimy oddawać pieniędzy. W Krajowym Rejestrze Długów na koniec lutego notowanych było 2,015 mln dłużników. W ciągu ostatnich 12 miesięcy przybyło ich 989 tysięcy. W tej sytuacji nie dziwi fakt, że lawinowo wzrasta liczba pobieranych z KRD raportów. Wiele firm, jak i osób fizycznych, próbuje w ten sposób ustrzec się przed nawiązaniem współpracy z nierzetelnymi klientami i związanymi z tym kłopotami. W 2010 roku takich sprawdzeń było 6,35 mln. Andrzej Kulik Informator SGB nr

18 Informacje Compliance przyszłość nowoczesnej bankowości Słowo compliance coraz częściej pojawia się nie tylko w literaturze przedmiotu dotyczącej zarządzania, ale w praktyce biznesu. Niektóre przedsiębiorstwa i instytucje finansowe w Polsce już utworzyły specjalne działy compliance. Co kryje się z tym obco brzmiącym słowem? Czy stosowanie compliance może być pożyteczne także w bankach spółdzielczych? Zacznijmy od wyjaśnienia: co oznacza termin compliance? Otóż compliance oznacza zarządzanie ryzykiem braku zgodności. Chodzi przy tym nie tylko o zgodność z przepisami prawa, ale także zasadami dobrych praktyk, zasadami etyki biznesu, standardów stosowanych w relacjach między podmiotami gospodarującymi z ich klientami, kontrahentami, pracownikami, ale także z konkurentami. Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego, instytucja wyznaczająca powszechnie uznawane i stosowane standardy w bankowości, definiuje funkcję zgodności (compliance function) w odniesieniu do bankowości jako: Niezależną funkcję, która obejmuje zidentyfikowanie, oszacowanie, porady, monitorowanie i raportowanie w sprawie ryzyka banku rozumianego jako wszelkie prawne sankcje, straty finansowe lub utrata reputacji przez bank, co może być rezultatem braku zgodności z wszelkimi obowiązującymi prawami, regulacjami i kodeksami postępowania oraz standardami dobrych praktyk. Niektórzy autorzy ograniczają zakres znaczeniowy tego pojęcia do szeroko pojmowanych kwestii prawnych. W tym ujęciu termin compliance definiowany jest jako audyt i konsulting całego otoczenia prawnego przedsiębiorstwa (banku). Obejmuje on także działania profilaktyczne, wsparcie udzielane np. przez kancelarie prawne w postępowaniach prawnych, budowaniem odpowiednich procedur, słowem to wszystko, co ma wpływ na odpowiedzialność prawną i wizerunek przedsiębiorcy (bankowca). W tym rozumieniu compliance to całościowe zarządzanie ryzykiem prawnym, często we współpracy z wyspecjalizowanymi instytucjami zewnętrznymi (wspominane kancelarie prawne, ale także firmy konsultingowe, instytucje nadzoru np. Komisja Nadzoru Finansowego). Wydaje się jednak, że sprowadzenie compliance wyłącznie do zarządzania ryzykiem prawnym byłoby zbytnim uproszczeniem. Chodzi również o ryzyko utraty reputacji, przekładające się często na wymierne straty finansowe. Jak ważna jest reputacja dla banku nie trzeba fachowcom, jakim są czytelnicy Informatora SGB, tłumaczyć. Można powiedzieć, że compliance to nowoczesna funkcja zarządzania, wymagająca całościowego podejścia do zarządzania ryzykiem związanym z nieprzestrzeganiem prawa, ale także standardów, kodeksów dobrych praktyk, powszechnie respektowanych norm i zasad kulturowych. A skoro całościowe podejście, to zapewnienie skutecznego stosowania funkcji zgodności wymaga stworzenia całego, spójnego systemu compliance. System ten obejmuje m.in. przejrzyste regulacje takich zagadnień, jak wewnętrzna odpowiedzialność, raportowanie, standardy związane z obiegiem dokumentów, a także przestrzeganie zasad etyki biznesowej oraz stosowania wartości korporacyjnych wewnątrz firmy (banku), jak i w relacjach z jej klientami i innymi grupami interesariuszy (np. akcjonariusze, przedstawiciele społeczności lokalnych, ale także konkurenci). System compliance powinien dostarczyć kierownictwu przedsiębiorstwa (banku) instrumentów pozwalających na realizację i dokumentowanie następujących czynności: Sporządzenie wytycznych dotyczących polityki compliance w formie wewnętrznego regulaminu banku zawierającego m.in. wytyczne w sprawie wręczania prezentów, podarunków czy innych wyrazów wdzięczności. Szkolenie kierownictwa związane z compliance oraz realizacja szkoleń dla pracowników. Określenie przejrzystych zasad odpowiedzialności za kontrolę i monitoring dostosowanych do poszczególnych działów banku. Określenie zasad raportowania, obowiązków raportowania, systemu obiegu informacji. Ustanowienie wewnętrznego/zewnętrznego systemu raportowania o nieprawidłowościach. Skąd wzięło się compliance w bankowości? Otóż w latach 90. XX w. międzynarodowe instytucje nadzorcze (m.in. wspomniany już Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego) dostrzegły, że standardowe pojmowanie ryzyka w bankowości, obejmującego ryzyko płynności oraz ryzyko kredytowe, jest niewystarczające. Efektem tego było przygotowanie szeregu rekomendacji, zarówno o zasięgu lokalnym, jak i międzynarodowym, wskazujących na konieczność poszerzenia zarządzania ryzykiem na pomijane obszary. Zwrócono uwagę na to, że banki powinny mieć sprawne mechanizmy kontrolne zabezpieczające je przez ryzykiem strat związanych z sankcjami prawnymi, ryzykami strat finansowych oraz ryzkiem utraty reputacji. Ryzyko niestsowania się do zasad nie dotyczy jedynie nieprzestrzegania prawa obowiązującego w danym kraju, ale także zasad przyjętych w relacjach rynkowych oraz zasad uczciwości (wynikających z ogólnie przyjętych norm moralnych, a sprecyzowanych w odniesieniu do konkretnej profesji w ramach etyki biznesu, tzw. kodeksach dobrych praktyk itp). Dostosowanie banków do norm prawnych i standardów pomaga ograniczyć ryzyko pogorszenia lub utraty reputacji. Międzynarodowe instytucje nadzoru finansowego wskazują na potrzebę tworzenia w strukturach bankowych odrębnego systemu compliance oraz wydzielonych komórek organizacyjnych obsługujących ten system. Wcześniej funkcjonujące w bankach jednostki koncentrowały się z reguły (i czynią to nadal, do czego są powołane) na ograniczeniu ryzyka operacyjnego lub ryzyka kredytowego. Tymczasem bank musi stawić czoło wielu nowym zagrożeniom, związanym właśnie z brakiem zgodności z przepisami praw i standardami nieregulowanymi przez prawo, ale powszechnie respektowanymi i uznawanymi. Compliance nabiera znaczenia Przykłady problemów i wymiernych strat, jakie poniosły działające w Polsce 16 Informator SGB nr 157

19 Informacje banki, wskutek braku zgodności z przepisami prawa lub standardami dobrych praktyk bankowych można by mnożyć. Znane są dotkliwe kary nałożone przez Komisję Nadzoru Finansowego na banki za nieuczciwe reklamy (np. za wprowadzającą w błąd reklamę Banku PKO BP, który w reklamowanej lokacie podał stopę oprocentowania za 18 miesięcy, zamiast standardowo przyjętej stopy rocznej). Głośna była swego czasu kampania internetowa klientów Multibanku i MBanku, którzy skarżyli się na niekorzystne dla nich klauzule w umowach kredytów hipotecznych, uzależniających ich oprocentowanie od arbitralnej decyzji zarządu banku, a nie od stopy rynkowej (np. stawki LIBOR lub EURIBOR powiększonej o marżę banku). Niekorzystnie wpłynęło to na reputację banków, które musiały płacić kary lub zmieniać umowy kredytowe pod zmasowaną presją niezadowolonych klientów. Gdyby działy compliance wychwyciły wcześniej tego typu zagrożenia w stosowanych w banku procedurach, dokumentach, projektowanych materiałach promocyjnych, to takich nieprzyjemnych i kosztownych wpadek udałoby się uniknąć. Funkcja compliance początkowo pojawiły się w zagranicznych instytucjach finansowych. Stopniowo w coraz szerszym zakresie znalazły zastosowanie w przedsiębiorstwach produkcyjnych, w handlu i w usługach niefinansowych. O wzroście znaczenia tej funkcji świadczy wzrost liczby osób profesjonalnie zajmujących się compliance, czyli starających się przeciwdziałać lub przynajmniej minimalizować ryzyko braku zgodności. Początkowo były to komórki jednoosobowe, obecnie w wielu krajach zachodnioeuropejskich i w USA są to całe działy zatrudniające wysokiej klasy fachowców monitorujących różne obszary, na których może wystąpić brak zgodności z przepisami prawa (często bardzo szczegółowymi, zmieniającymi się) czy standardami oraz zasadami dobrych praktyk. Coraz częściej w ramach compliance prowadzone są prace mające na celu wykrywanie przyszłych zagrożeń na podstawie pierwszych symptomów czy tendencji (np. zagrożenie kryzysem finansowym, ryzyko polityczne, ryzyko pojawiające się na konkretnym rynku, w określonej branży itp.). W dziale compliance analizuje się ryzyko braku zgodności odnoszące się do działań całej firmy czy instytucji, ale także wydzielone obszary jej funkcjonowania, z którymi wykonywanie funkcji compliance jest szczególnie związane. Przykładowo: w banku może to być przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy (ani-money laundering, AML) oraz zapobieganie przestępstwom finansowym (financial crime prevention FCP), unikanie konfliktu interesów (np. podejmowanie przez pracownika banku decyzji kredytowych dotyczących jego bliskich znajomych, nie mówiąc już o rodzinie, kopiowanie pomysłu biznesowego przejętego od klienta banku przez osoby powiązane z bankowcem itp), przestrzegania zasady działania z należytą starannością i jednakowego traktowania wszystkich klientów, ochrony danych osobowych we komórkach organizacyjnych banku mających dostęp do danych klienta czy pracowników itp. Oprócz wewnętrznych komórek organizacyjnych wdrożenie systemu compliance lub przynajmniej przeprowadzenie audytu mającego na celu stopnia zgodności stosowanych w banku procedur z przepisami prawa i zasadami dobrych praktyk bankowych można powierzyć wyspecjalizowanym instytucjom zewnętrznym (np. kancelarii prawnej, firmie konsultingowej). Czym różni się compliance od przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML) i prewencji przestępstw finansowych (FCP)? Anti-money laundering (AML) dotyczy obszaru przeciwdziałania praniu pieniędzy (najczęściej ujmowanego łącznie z przeciwdziałaniem finansowania terroryzmu), Financial Crime Prevention (FCP) obejmuje zaś przeciwdziałanie nadużyciom finansowym. W polskiej bankowości najczęściej obszary te są traktowane jako rozdzielne obszary odpowiedzialności, ale np. brytyjska organizacja International Compliance Association wydaje certyfikat obejmujący łącznie te obszary Zakres odpowiedzialności jednostek Compliance, zależny jest od przyjętego modelu w danej instytucji, ale o ile najczęściej AML stanowi jedną z kluczowych funkcji Compliance, to zdarza się, że przeciwdziałaniem nadużyciom finansowym jest obszarem funkcjonującym poza Compliance. W praktyce różnica między zapobieganiem przestępstwom finansowym a przeciwdziałaniem praniu brudnych pieniędzy polega na tym, że przeciwdziałanie nadużyciom finansowym zajmuje się wykrywaniem tzw. przestępstw pierwotnych, np. wyłudzeniem kredytu z banku lub nieuprawnionym użyciem środków finansowych na rachunku klienta, natomiast przeciwdziałanie praniu pieniędzy koncentruje się na wykryciu i zgłoszeniu do organów ścigania przypadków wykorzystania instytucji finansowej do zalegalizowania środków finansowych pochodzących z przestępstwa, tzn. stworzenia pozoru, iż pochodzą ze zgodnej z prawem działalności. Powiązanie AML i FCP w ramach systemu compliance może pozwolić na bardziej skuteczne, całościowe zarządzanie ryzykiem w banku. Dobrym rozwiązaniem na początek wydaje się stworzenie choćby jednoosobowego stanowiska compliance ściśle współpracującego z innymi komórkami zarządzającymi ryzykiem w banku. Najważniejsze jest uświadomienie sobie, że niezależnie od obco jeszcze brzmiącej nazwy compliance jest naprawdę w banku potrzebne. Część czynności związanych z compliance jest już w różnych komórkach banku wykonywanych. Ich integracja, połączenie w jeden system i wyznaczenie odpowiednio przygotowanej osoby (osób) odpowiedzialnych za compliance może stworzyć nową jakość i zapewnić wymierne korzyści dla banku. dr Marek Szczepański Katedra Nauk Ekonomicznych Politechniki Poznańskiej Informator SGB nr

20 Edukacja Promotor Wiedzy Wyniki konkursu dla Banków Spółdzielczych Łączna liczba przeszkolonych Najbardziej aktywne Banki Spółdzielcze w zakresie współpracy szkoleniowej z BODiE w okresie r Łączna liczba osób przeszkolonych z podziałem na zrzeszenia SGB BPS MBR RBS Lututów RBS Lututów BS Koronowo BS Koronowo Braniewsko- Pasłęcki BS Braniewsko- Pasłęcki BS RBS Lututów RBS Lututów BS Wschowa BS Wschowa BS Sztum BS Sztum BS Oława BS Oława Braniewsko- Pasłęcki BS BS w Nowym Dworze Maz. BS w Nowym Dworze Maz. BS Wschowa BS Wschowa BS w Więcborku BS w Więcborku BS w Krokowej BS w Krokowej PBS w Janikowie PBS w Janikowie BS Chodzież BS Chodzież BS Starogard Gdańskim BS Starogard Gdańskim Warszawski BS Warszawski BS BS Kalisz Pomorski BS Kalisz Pomorski PBS w Strzelinie PBS w Strzelinie SBL w Złowowie SBL w Złowowie BS Czarnków BS Czarnków BS Koronowo BS Koronowo PBS Świdwin PBS Świdwin BS Skórcz BS Skórcz GBS Mosina GBS Mosina BS Sztum BS Sztum Bank RUMIA Spółdzielczy LBS Strzałkowo LBS Strzałkowo BS Pałuki BS Pałuki BS Chodzież BS Chodzież Najbardziej aktywne Banki Spółdzielcze w zakresie współpracy szkoleniowej z BODiE w 2009r. Braniewsko- Pasłęcki BS Bank RUMIA Spółdzielczy BS Strzelno BS Strzelno Zarząd Bankowego Ośrodka Doradztwa i Edukacji spółka z o.o w Poznaniu ogłasza wyniki konkursu PROMOTOR WIEDZY dla najaktywniejszych banków spółdzielczych w zakresie szkoleń. Konkurs przeprowadzony był w trzech kategoriach: 1. bank spółdzielczy który w okresie od do r. przeszkolił w BODiE największą liczbę osób 2. bank spółdzielczy który w okresie od do r. przeszkolił w BODiE największą liczbę osób w stosunku do liczby zatrudnionych pracowników 3. bank spółdzielczy który w okresie od do r. miał najwyższe obroty z BODIE w zakresie zakupu usług edukacyjnych. W kategorii liczba przeszkolonych w stosunku do liczby zatrudnionych: 1. Braniewsko-Pasłęcki Bank Spółdzielczy 291% 2. Bank Spółdzielczy w Jutrosinie 262 % 3. Bank Spółdzielczy w Kaliszu Pomorskim 251 % W kategorii najwyższe obroty z BODIE w zakresie zakupu usług edukacyjnych 1. Bank Spółdzielczy Wschowa 2. Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu 3. Bank Spółdzielczy w Nakle n/notecią Ponadto Zarząd BODiE przyznał nagrodę specjalną w kategorii największa LAUREACI W kategorii największa liczba przeszkolonych: 1. Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie 259 osób 2. Bank Spółdzielczy w Oławie 138 osób 3. Bank Spółdzielczy w Nowym Dworze Maz. 135 osób Szkolenia BODiE wg. miejsca szkolenia szkolenia stacjonarne szkolenia w siedzibie banku szkolenia wyjazdowe 18 Informator SGB nr 157

Internet Banking- -aktywacja usługi Bilix/Invooboll

Internet Banking- -aktywacja usługi Bilix/Invooboll Novum Bank Enterprise NOE Internet Banking- -aktywacja usługi Bilix/Invooboll Podręcznik użytkownika wersja 001 1. Jak uaktywnić usługę BILIX/Invoobill w banku BILIX to usługa ułatwiająca szybkie i wygodne

Bardziej szczegółowo

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów. Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Atuty współpracy banków lokalnych i samorządów Mirosław Potulski Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Bankowość spółdzielcza w Polsce 576 banków spółdzielczych Ponad 4,4 tys. placówek, tj. ok. 30% wszystkich

Bardziej szczegółowo

Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności

Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Express ELIXIR innowacyjny mechanizm dokonywania płatności Grzegorz Leńkowski Dyrektor Linii biznesowej płatności natychmiastowe Ożarów Mazowiecki, styczeń 2014 Rozpoznanie potrzeb rynku Przed uruchomieniem

Bardziej szczegółowo

Wykorzystanie przez Bank Pocztowy bezpiecznego podpisu elektronicznego do zawierania umów z Klientami

Wykorzystanie przez Bank Pocztowy bezpiecznego podpisu elektronicznego do zawierania umów z Klientami Wykorzystanie przez Bank Pocztowy bezpiecznego podpisu elektronicznego do zawierania umów z Klientami 19 lutego 2009 roku Misja Banku Pocztowego Uczynienie usług finansowych dostępnych i przystępnych dla

Bardziej szczegółowo

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Finansowanie działalności gospodarczej przez Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. Mirosław Potulski Prezes Zarządu BANK POLSKIEJ SPÓŁDZIELCZOŚCI S.A. AGENDA Sytuacja finansowa Banku BPS S.A. Analiza portfela

Bardziej szczegółowo

Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie

Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie Rynek faktoringu w Polsce rośnie szybciej niż w Europie Z opublikowanych na początku kwietnia tego roku danych wynika, że obroty firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów (PZF) wzrosły

Bardziej szczegółowo

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r.

Dobrze służy ludziom. Nowa odsłona Banku BGŻ. Warszawa, 13 marca, 2012 r. Dobrze służy ludziom Nowa odsłona Banku BGŻ Warszawa, 13 marca, 2012 r. Kim jesteśmy dziś Prawie 400 oddziałów w 90 proc. powiatów w Polsce Bank lokalnych społeczności, wspierający rozwój polskich przedsiębiorstw

Bardziej szczegółowo

RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r.

RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. RAPORT MIESIĘCZNY Marka S.A. KWIECIEŃ 2013 r. Białystok, 13 maj 2013 r. 1 z 6 Spis treści: 1. Informacje na temat wystąpienia tendencji i zdarzeń w otoczeniu rynkowym Spółki, które w jej ocenie mogą mieć

Bardziej szczegółowo

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ

BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Warszawa, 27 lipca 2005 r. Informacja prasowa BANK BPH KONTYNUUJE DYNAMICZNY ROZWÓJ Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po II kwartałach 2005 roku według MSSF osiągnięcie w I półroczu 578 mln zł

Bardziej szczegółowo

Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw

Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw dr Beata Świecka Wykorzystanie bankowości internetowej w zarządzaniu finansami przedsiębiorstw Bankowość (BI) skierowana jest głównie do klientów indywidualnych oraz małych i średnich podmiotów gospodarczych.

Bardziej szczegółowo

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy BOŚ S.A. Warszawa, dn. 30.06.2010 r. Wyniki BOŚ S.A. na tle konkurencji Zmiana 2009/2008 Wynik odsetkowy Wynik prowizyjny Suma bilansowa Zysk netto -18% -26% -16% -2% -32%

Bardziej szczegółowo

Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie Spółdzielcza Grupa Bankowa

Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie Spółdzielcza Grupa Bankowa PORZĄDEK OBRAD ZEBRANIA PRZEDSTAWICIELI REJONOWEGO BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W LUTUTOWIE W DNIU 26 MARCA 2015 ROKU 1. Otwarcie Zebrania Przedstawicieli. 2. Wybór Przewodniczącego i Sekretarza Zebrania Przedstawicieli.

Bardziej szczegółowo

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie.

Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Oferta dla rolników O BANKU Jeden z największych banków Europy Środkowo-Wschodniej, należący do Grupy UniCredit wiodącej międzynarodowej instytucji finansowej w Europie. Działa w Polsce od ponad 80 lat

Bardziej szczegółowo

WOJEWÓDZKI LIDER BIZNESU

WOJEWÓDZKI LIDER BIZNESU I. Organizator programu Wyłącznym organizatorem Programu,,Wojewódzki Lider Biznesu jest Regionalna Izba Gospodarcza w Lublinie. II. Cel Programu: Celem Programu jest : -wyłonienie (wyróżnienie) i promocja

Bardziej szczegółowo

GBS Bank dobrym rozwiązaniem na pożyczkę dla beneficjentów WFOŚiGW w Szczecinie.

GBS Bank dobrym rozwiązaniem na pożyczkę dla beneficjentów WFOŚiGW w Szczecinie. GBS Bank dobrym rozwiązaniem na pożyczkę dla beneficjentów WFOŚiGW w Szczecinie. 1. Rys historyczny. 2. Dzień dzisiejszy: jubileusz 65-lecia, teren działania wyniki finansowe, GBS Bank na tle innych bs.

Bardziej szczegółowo

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary

BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary BZ WBK LEASING S.A. 07-03-2014 Kowary Spis treści 1. Kim jesteśmy 2. Zalety leasingu jako formy finansowania 3. Leasing operacyjny, leasing finansowy 3. Co oferujemy Klientowi 4. Przewagi konkurencyjne

Bardziej szczegółowo

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku

Szanowni Państwo, Obligatariusze Banku Spółdzielczego w Płońsku Zarząd Banku Spółdzielczego w Płońsku: Teresa Kudlicka - Prezes Zarządu Dariusz Konofalski - Wiceprezes Zarządu Barbara Szczypińska - Wiceprezes Zarządu Alicja Plewińska - Członek Zarządu Szanowni Państwo,

Bardziej szczegółowo

Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków. Warszawa, 4 maja 2015 r.

Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków. Warszawa, 4 maja 2015 r. Bank BGŻ BNP Paribas połączenie dwóch komplementarnych banków Warszawa, 4 maja 2015 r. 1 Fuzja prawna połączenie dwóch Banków W wyniku połączenia Banku BGŻ i BNP Paribas Banku Polska, dwóch banków należących

Bardziej szczegółowo

Akcjonariusze TIM S.A.

Akcjonariusze TIM S.A. Wrocław, 20.03.2015 r. Krzysztof Folta Prezes Zarządu TIM S.A. Akcjonariusze TIM S.A. Szanowni Państwo, Mam zaszczyt przekazać Państwu jednostkowy Raport Roczny TIM SA oraz skonsolidowany Raport Roczny

Bardziej szczegółowo

Podkarpacki Bank Spółdzielczy po raz pierwszy brał udział w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców w 2004 roku

Podkarpacki Bank Spółdzielczy po raz pierwszy brał udział w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców w 2004 roku V edycji PBS w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców Podkarpacki Bank Spółdzielczy po raz pierwszy brał udział w Konkursie Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców w 2004 roku Laureat konkursu -uzasadnienie

Bardziej szczegółowo

Konferencja w ramach projektu ROZWÓJ ELEKTRONICZNEJ ADMINISTRACJI W SAMORZĄDACH WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO WSPOMAGAJĄCEJ NIWELOWANIE DWUDZIELNOŚCI

Konferencja w ramach projektu ROZWÓJ ELEKTRONICZNEJ ADMINISTRACJI W SAMORZĄDACH WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO WSPOMAGAJĄCEJ NIWELOWANIE DWUDZIELNOŚCI Konferencja w ramach projektu ROZWÓJ ELEKTRONICZNEJ ADMINISTRACJI W SAMORZĄDACH WOJEWÓDZTWA MAZOWIECKIEGO WSPOMAGAJĄCEJ NIWELOWANIE DWUDZIELNOŚCI PODZIAŁU WOJEWÓDZTWA 8 lipca 2010 r. E-GOSPODARKA WYKORZYSTAĆ

Bardziej szczegółowo

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010

Inteligo. Rozwój projektu maj-listopad 2010 Inteligo Rozwój projektu maj-listopad 2010 INTELIGO: powrót na pozycję lidera bankowości elektronicznej Zmiany wprowadzone od 11 maja do 15 listopada 2010 roku nowe Inteligo Zmiany Taryfy Pożyczka gotówkowa

Bardziej szczegółowo

Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014 r.

Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014 r. Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II kwartale 2014 r. Sierpień 2014 r. Informacja o rozliczeniach pieniężnych i rozrachunkach międzybankowych w II

Bardziej szczegółowo

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi

Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Banki Spółdzielcze naturalnym partnerem do współpracy z samorządami lokalnymi Potencjał bankowości spółdzielczej w Polsce 562 Banki Spółdzielcze tj. 89% wszystkich banków w Polsce ponad 4,4 tys. placówek

Bardziej szczegółowo

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM

POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM POŁĄCZENIE PRAWNE ALIOR BANKU Z MERITUM BANKIEM Lipiec 2015-0 - INFORMACJE DOTYCZĄCE FUZJI 30 czerwca 2015 r. nastąpiło prawne połączenie Meritum Banku z Alior Bankiem Połączony bank działa pod nazwą prawną

Bardziej szczegółowo

Rozdział I Postanowienia ogólne

Rozdział I Postanowienia ogólne POWIAT LIMANOWSKI Patronat Honorowy: Wicepremier Minister Gospodarki Janusz Piechociński Senator RP Stanisław Hodorowicz Marek Sowa Marszałek Województwa Małopolskiego Regulamin konkursu w ramach Gali

Bardziej szczegółowo

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej

Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Wyniki finansowe PKO Banku Polskiego po I półroczu 2007 r. Nr 18/2007 Wysoka dynamika wzrostu zysku netto i brutto Stabilny rozwój i umacnianie pozycji lidera w bankowości detalicznej Grupa Kapitałowa

Bardziej szczegółowo

Historia Banku Podkarpacki Bank Spółdzielczy to Bank o bogatej tradycji. Jego historia sięga roku 1871. W 2006 r. Bank obchodził rocznicę 135-lecia swojego istnienia. Fotografia: Sanok ul. Kościuszki,

Bardziej szczegółowo

WARTO BYĆ RAZEM. Bank Zachodni WBK liderem. Maciej Biniek, czerwiec 2008

WARTO BYĆ RAZEM. Bank Zachodni WBK liderem. Maciej Biniek, czerwiec 2008 WARTO BYĆ RAZEM Bank Zachodni WBK liderem wśród d emitentów w kart płatniczych p Maciej Biniek, czerwiec 2008 1 ZAWSZE JESTEŚMY BLISKO Ponad 430 oddziałów na terenie całej Polski, pracujących w jednolitym

Bardziej szczegółowo

BILIX jako wsparcie Polecenia Zapłaty

BILIX jako wsparcie Polecenia Zapłaty Usługa BILIX jako wsparcie Polecenia Zapłaty Plan prezentacji Jak działa BILIX BILIX dla użytkowników Polecenia Zapłaty BILIX dla klientów nie korzystających z Polecenia Zapłaty Korzyści i wsparcie dla

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół gimnazjalnych SPÓŁDZIELNIA DOBRYCH SERC Talenty mnoŝymy w ramach programu TalentowiSKO

REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół gimnazjalnych SPÓŁDZIELNIA DOBRYCH SERC Talenty mnoŝymy w ramach programu TalentowiSKO REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół gimnazjalnych SPÓŁDZIELNIA DOBRYCH SERC Talenty mnoŝymy w ramach programu TalentowiSKO Organizatorzy Konkursu 1. Organizatorem konkursu jest Bank Polskiej

Bardziej szczegółowo

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY

BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY BANK ZACHODNI WBK STRATEGIA, CELE I SUKCESY GRUPA BANKU ZACHODNIEGO WBK BZ WBK Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych BZ WBK Asset Management BZ WBK Leasing BZ WBK Faktor BZ WBK Aviva W oparciu o współpracę

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku. Sierpień 2011 BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Wyniki skonsolidowane za II kwartał 2011 roku Sierpień 2011 MODEL BIZNESOWY II kwartał 2011 roku podsumowanie Przychody () 689-16% 576 Rachunki bieżące korporacyjnesalda

Bardziej szczegółowo

Ranking "Faktor 2005"

Ranking Faktor 2005 Ranking "Faktor 00" Która firma faktoringowa jest najlepszym partnerem dla Twojej firmy? Redaktorzy Portalu Finansowego IPO.pl przeanalizowali atrakcyjność faktorów działających na rynku polskim. Efektem

Bardziej szczegółowo

OBSŁUGA OBLIGACJI KOMUNALNYCH I KOMERCYJNYCH DLA STRATEGICZNYCH KLIENTÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

OBSŁUGA OBLIGACJI KOMUNALNYCH I KOMERCYJNYCH DLA STRATEGICZNYCH KLIENTÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH OBSŁUGA OBLIGACJI KOMUNALNYCH I KOMERCYJNYCH DLA STRATEGICZNYCH KLIENTÓW BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH Jachranka, 19 stycznia 2010 r. www.sgb.pl PLAN PREZENTACJI Samorządy i przedsiębiorstwa strategicznymi partnerami

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KORZYSTANIA Z SYSTEMU GOPAY24.pl. Niniejszy regulamin (dalej: Regulamin) określa zasady korzystania z systemu GoPay24.

REGULAMIN KORZYSTANIA Z SYSTEMU GOPAY24.pl. Niniejszy regulamin (dalej: Regulamin) określa zasady korzystania z systemu GoPay24. REGULAMIN KORZYSTANIA Z SYSTEMU GOPAY24.pl Niniejszy regulamin (dalej: Regulamin) określa zasady korzystania z systemu GoPay24.pl 1 DEFINICJE 1. System GoPay24.pl - system informatyczny za pomocą, którego

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku

Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku Wyniki Grupy Kapitałowej GETIN Holding za I kwartał 2009 roku Prezentacja dla inwestorów i analityków niezaudytowanych wyników finansowych Warszawa, 15 maja 2009r. GETIN Holding w I kwartale 2009 roku

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU O NAGRODĘ GOSPODARCZĄ PREZYDENTA MIASTA LUBLIN EDYCJA 2014. Rozdział I Misja Konkursu. Rozdział II Cele Konkursu

REGULAMIN KONKURSU O NAGRODĘ GOSPODARCZĄ PREZYDENTA MIASTA LUBLIN EDYCJA 2014. Rozdział I Misja Konkursu. Rozdział II Cele Konkursu REGULAMIN KONKURSU O NAGRODĘ GOSPODARCZĄ PREZYDENTA MIASTA LUBLIN EDYCJA 2014 Rozdział I Misja Konkursu 1 Konkurs o Nagrodę Gospodarczą Prezydenta Miasta Lublin edycja 2014, zwany dalej Konkursem, jest

Bardziej szczegółowo

Bank Millennium: satysfakcjonujący zysk, rozwój technologii

Bank Millennium: satysfakcjonujący zysk, rozwój technologii 1 INFORMACJA PRASOWA Warszawa, 29 kwietnia 2016 roku Bank Millennium: satysfakcjonujący zysk, rozwój technologii Prezes Banku Millennium komentuje satysfakcjonujące wyniki Banku Najważniejsze akceleratory

Bardziej szczegółowo

GWARANCJE. w Banku BGŻ S.A.

GWARANCJE. w Banku BGŻ S.A. GWARANCJE w Banku BGŻ S.A. Informacje ogólne Bank BGŻ jest jednym z 10 największych banków w Polsce. Od ponad 30-lat aktywnie działamy na rynku. Jesteśmy bankiem uniwersalnym. Oferujemy produkty i usługi

Bardziej szczegółowo

Dzień przedsiębiorczości

Dzień przedsiębiorczości Program edukacyjny Dzień przedsiębiorczości XI edycja 2 kwietnia 2014 r. O Fundacji Fundacja Młodzieżowej Przedsiębiorczości to pozarządowa organizacja pożytku publicznego, której celem jest przygotowanie

Bardziej szczegółowo

Organizatorzy Konkursu. Cele Konkursu

Organizatorzy Konkursu. Cele Konkursu REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół podstawowych DZIŚ OSZCZĘDZAM W SKO, JUTRO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM Talenty dodajemy w ramach Programu TalentowiSKO Organizatorzy Konkursu 1. Organizatorem

Bardziej szczegółowo

Kredyt technologiczny

Kredyt technologiczny Kredyt technologiczny premia dla nowych technologii Andrzej Janicki Departament Programów Europejskich Gdańsk, czerwiec 2011 1. BGK jako instytucja zaangażowana we wdrażanie środków unijnych. 2. Działanie

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU

WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU WYNIKI FINANSOWE ZA I PÓŁROCZE 2013 PRZYSPIESZENIE W REALIZACJI AMBITNEGO PLANU Warszawa, 6 sierpnia 2013 r. ZYSK NETTO ZYSK NETTO (MLN ZŁ) -0.5% 5.3% +11.5% 1 415 1 407 704 666 742 1 Poł. 12 1 Poł. 13

Bardziej szczegółowo

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku

BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie 2011 roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015. 19 marca 2012 roku BANK HANDLOWY W WARSZAWIE S.A. Podsumowanie roku Kierunki Strategiczne na lata 2012-2015 19 marca 2012 roku / mln zł / / mln zł / wyniki podsumowanie Rozwój biznesu SEGMENT KORPORACYJNY Transakcje walutowe

Bardziej szczegółowo

III nagroda o wartości do 150 zł. Wyróżnienie o wartości do 500 zł

III nagroda o wartości do 150 zł. Wyróżnienie o wartości do 500 zł Regulamin IV Ogólnopolskiego Konkursu Plastycznego dla Dzieci Bezpiecznie na wsi nie zbliżaj się zuchu do maszyny w ruchu! Na terenie Oddziału Regionalnego KRUS Warszawa 1 Temat i cel Konkursu 1. Konkurs

Bardziej szczegółowo

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska

Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce. Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Konkurencyjność sektora banków spółdzielczych w Polsce Anna Rosa Katedra Finansów Wydział Nauk Ekonomicznych Politechnika Koszalińska Struktura prezentacji Banki spółdzielcze charakterystyka Konkurencja

Bardziej szczegółowo

OFERTA Płatności internetowe. ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.

OFERTA Płatności internetowe. ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay. OFERTA Płatności internetowe ul. Wielicka 72 30-552 Kraków tel.: +48 12 688 26 00 faks: +48 12 688 26 99 email: handlowy@dotpay.pl 1. KARTY PŁATNICZE Płatności przy użyciu karty to bardzo popularny, łatwy

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

Gwarancje i poręczenia BGK wspierające rozwój przedsiębiorczości na szczeblu regionalnym. Centrum Poręczeń i Gwarancji Warszawa, 2012 r.

Gwarancje i poręczenia BGK wspierające rozwój przedsiębiorczości na szczeblu regionalnym. Centrum Poręczeń i Gwarancji Warszawa, 2012 r. Gwarancje i poręczenia BGK wspierające rozwój przedsiębiorczości na szczeblu regionalnym Centrum Poręczeń i Gwarancji Warszawa, 2012 r. Oferta Banku Gospodarstwa Krajowego dla Przedsiębiorców, Fundacji

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU JURAJSKI PRODUKT ROKU 2013

REGULAMIN KONKURSU JURAJSKI PRODUKT ROKU 2013 Strona 1 z 5 1 Organizatorem Konkursu jest Regionalna Izba Przemysłowo - Handlowa w Częstochowie. 2 Konkurs jest organizowany dla przedsiębiorstw, firm i instytucji z terenu działalności Izby. 3 Konkurs

Bardziej szczegółowo

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński

Pieniądz w gospodarstwie domowym. Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Pieniądz w gospodarstwie domowym Pieniądze ma się po to, aby ich nie mieć Tadeusz Kotarbiński Od wieków pieniądz w życiu każdego człowieka spełnia rolę ekonomicznego środka wymiany. Jego wykorzystanie

Bardziej szczegółowo

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1

GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 20 grudnia 2013 r. Wyniki finansowe banków w okresie I-IX 2013 r. 1 W końcu września 2013 r. działalność operacyjną

Bardziej szczegółowo

RAPORT ROCZNY GEKOPLAST S.A. ZA 2014 R. Krupski Młyn, 16 marca 2015 r.

RAPORT ROCZNY GEKOPLAST S.A. ZA 2014 R. Krupski Młyn, 16 marca 2015 r. RAPORT ROCZNY GEKOPLAST S.A. ZA 2014 R. Krupski Młyn, 16 marca 2015 r. 1. List Prezesa Zarządu... 3 2. Wybrane dane finansowe... 4 3. Sprawozdanie finansowe za rok obrotowy 2014... 5 4. Sprawozdanie Zarządu

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1

Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1 GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Departament Studiów Makroekonomicznych i Finansów Warszawa, 24 września 2013 r. Wyniki finansowe banków w I półroczu 2013 r. 1 W końcu czerwca 2013 r. działalność operacyjną prowadziły

Bardziej szczegółowo

Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców.

Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla Przedsiębiorców. Bankowa jakość obsługi sektora MSP. Badania benchmarkingowe w ramach IX edycji konkursu Bank Przyjazny dla. Ewa Jakubowska-Krajewska, Członek Zarządu Polsko-Amerykańskiej Fundacji Doradztwa dla Małych

Bardziej szczegółowo

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r.

Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok. Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najwyższy zysk w historii Wyniki Grupy Banku Pocztowego za 2012 rok Warszawa, 28 lutego 2013 r. Najważniejsze osiągnięcia 2012 roku Rekordowe dochody i zysk netto: odpowiednio 298,3 mln zł (+ 15% r/r),

Bardziej szczegółowo

mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego

mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego mnożą korzyści! Propozycja współpracy sprzedaży ratalnej dla Twojego sklepu internetowego Siła Santander Consumer Banku lider w sprzedaży ratalnej współpracujący z 17 000 punktów sprzedaży, w tym ze sklepami

Bardziej szczegółowo

OFERTA SPECJALNA DLA WSPÓLNOT MIESZKANIOWYCH. Wspólny kapitał, wspólne oszczędności - efektywne zarządzanie finansami wspólnoty

OFERTA SPECJALNA DLA WSPÓLNOT MIESZKANIOWYCH. Wspólny kapitał, wspólne oszczędności - efektywne zarządzanie finansami wspólnoty Wspólny kapitał, wspólne oszczędności - efektywne zarządzanie finansami wspólnoty OFERTA SPECJALNA DLA WSPÓLNOT MIESZKANIOWYCH Opracowana we współpracy z Powszechnym Towarzystwem Ekspertów i Doradców Rynku

Bardziej szczegółowo

Krajowy system ekozarządzania i audytu. EMAS potrzeba czy konieczność?

Krajowy system ekozarządzania i audytu. EMAS potrzeba czy konieczność? Krajowy system ekozarządzania i audytu EMAS potrzeba czy konieczność? Agnieszka Zdanowska Departament Informacji o Środowisku Generalna Dyrekcja Ochrony Środowiska 25 listopada 2010 r., Poznań Międzynarodowe

Bardziej szczegółowo

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013

WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WYNIKI FINANSOWE ZA 1 KWARTAŁ 2013 WIĘKSZA STABILNOŚĆ, WYJĄTKOWY POTENCJAŁ Warszawa, 10 maja 2013 ZYSK NETTO ZYSK NETTO (mln zł) -6.3% 710,6 665,5 1kw 12 1kw 13 ROE Znormalizowane 18.9% 17.3% Początek

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU III EDYCJI

REGULAMIN KONKURSU III EDYCJI REGULAMIN KONKURSU III EDYCJI I. Organizatorem Konkursu jest Zachodnia Izba Przemysłowo-Handlowa we współpracy z partnerem strategicznym Gazetą Lubuską. Współorganizatorem konkursu są: Telewizja Polska

Bardziej szczegółowo

... ( nazwa i adres szkoły) ... (podpis Dyrektora Szkoły) Opiekun (osoba do kontaktów): Załącznik 1a do Regulaminu Konkursu. ... ( dyrekcja szkoły)

... ( nazwa i adres szkoły) ... (podpis Dyrektora Szkoły) Opiekun (osoba do kontaktów): Załącznik 1a do Regulaminu Konkursu. ... ( dyrekcja szkoły) Regulamin V Ogólnopolskiego Konkursu Plastycznego dla Dzieci Bezpiecznie na wsi zwierzaki to nie pluszaki! Na terenie Oddziału Regionalnego KRUS Warszawa 1 Temat i cel Konkursu 1. Konkurs ogłoszony jest

Bardziej szczegółowo

Nowoczesne zarządzanie biznesem z wykorzystaniem narzędzi e-gospodarki

Nowoczesne zarządzanie biznesem z wykorzystaniem narzędzi e-gospodarki Nowoczesne zarządzanie biznesem z wykorzystaniem narzędzi e-gospodarki (e-płatności, e-podpis, e-faktura) dr Mariusz Kopniak Szczecin, 24.10.2013 Plan prezentacji Elektroniczne rozliczenia międzybankowe

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KONKURSU DZIŚ OSZCZĘDZAM W SKO JUTRO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

REGULAMIN KONKURSU DZIŚ OSZCZĘDZAM W SKO JUTRO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM Załącznik do Uchwały Nr 75/37/ABC/DBS/2011 Zarządu Banku BPS SA z dnia 19 sierpnia 2011 r. REGULAMIN KONKURSU DZIŚ OSZCZĘDZAM W SKO JUTRO W BANKU SPÓŁDZIELCZYM pod patronatem Banku Polskiej Spółdzielczości

Bardziej szczegółowo

Jaki sposób płatności wybrać dla swojego sklepu internetowego? biznes

Jaki sposób płatności wybrać dla swojego sklepu internetowego? biznes biznes www.pigulkiwiedzy.tv 9. Przelew bankowy Zalety: 3. 4. Wpłaty przekazywane są bezpośrednio na rachunek bankowy sklepu. Za przyjmowanie wpłat nie są pobierane opłaty od właściciela sklepu. Wpłata

Bardziej szczegółowo

Grupa Nokaut rusza oferta publiczna

Grupa Nokaut rusza oferta publiczna Warszawa, 29 listopada 2011 rusza oferta publiczna Akwizycja Skąpiec.pl i Opineo.pl S.A. czołowy gracz e-commerce w Polsce, właściciel internetowych porównywarek cen opublikowała dziś prospekt emisyjny

Bardziej szczegółowo

ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH I GRUPA ANG ZARZĄD I RADA NADZORCZA MISJA, WIZJA I WARTOŚCI OBOWIĄZUJĄCE W RAPORTOWANYM OKRESIE 2

ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH I GRUPA ANG ZARZĄD I RADA NADZORCZA MISJA, WIZJA I WARTOŚCI OBOWIĄZUJĄCE W RAPORTOWANYM OKRESIE 2 wania. 03 ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH I GRUPA ANG ANG SPÓŁDZIELNIA DORADCÓW KREDYTOWYCH Powstała w 2010 roku Spółdzielnia ANG jest częścią Grupy ANG, w skład której wchodzą firmy realizujące

Bardziej szczegółowo

POWER PRICE S.A. Moc ukryta w cenie

POWER PRICE S.A. Moc ukryta w cenie POWER PRICE S.A. Moc ukryta w cenie Warszawa, styczeń 2011 r. Profil działalności Power Price Podstawowym przedmiotem działalności spółki Power Price S.A. jest obsługa platformy e-commerce przeznaczonej

Bardziej szczegółowo

RAPORT ROCZNY SKONSOLIDOWANY WDB BROKERZY UBEZPIECZENIOWI S.A. za rok 2014

RAPORT ROCZNY SKONSOLIDOWANY WDB BROKERZY UBEZPIECZENIOWI S.A. za rok 2014 RAPORT ROCZNY SKONSOLIDOWANY WDB BROKERZY UBEZPIECZENIOWI S.A. za rok 2014 Wrocław, dn. 03 czerwca 2015 roku 1. LIST PREZESA ZARZĄDU... 3 2. OŚWIADCZENIA ZARZĄDU... 5 3. WYBRANE DANE FINANSOWE... 7 4.

Bardziej szczegółowo

OGÓLNOPOLSKI RANKING LIDERZY EKSPORTU

OGÓLNOPOLSKI RANKING LIDERZY EKSPORTU OGÓLNOPOLSKI RANKING LIDERZY EKSPORTU REGULAMIN RANKINGU 1 Organizator Organizatorem Ogólnopolskiego Rankingu Liderzy Eksportu jest Amadeus Art z siedzibą w Bydgoszczy przy ul. Cieszkowskiego 24/5, zwany

Bardziej szczegółowo

C E N T R U M D O R A D Z T W A R O L N I C Z E G O z siedzibą w Brwinowie R E G U L A M I N XV EDYCJI OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU SPOSÓB NA SUKCES

C E N T R U M D O R A D Z T W A R O L N I C Z E G O z siedzibą w Brwinowie R E G U L A M I N XV EDYCJI OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU SPOSÓB NA SUKCES C E N T R U M D O R A D Z T W A R O L N I C Z E G O z siedzibą w Brwinowie R E G U L A M I N XV EDYCJI OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU SPOSÓB NA SUKCES na najlepsze działania przedsiębiorcze i społeczne na obszarach

Bardziej szczegółowo

BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW

BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW BANK PRZYJAZNY DLA PRZEDSIĘBIORCÓW Konkurs promujący najlepsze wzorce współpracy z MSP VIII EDYCJA maj 2006 r. - grudzień 2006 r. Motto VIII edycji Konkursu: Przejrzysta i nowoczesna oferta za rozsądną

Bardziej szczegółowo

RAPORT MIESIĘCZNY LUTY 2013

RAPORT MIESIĘCZNY LUTY 2013 RAPORT MIESIĘCZNY LUTY 2013 13 MARCA 2013 Spis treści 1. Informacje na temat wystąpienia tendencji i zdarzeń w otoczeniu rynkowym Emitenta, które w ocenie Emitenta mogą mieć istotne skutki dla kondycji

Bardziej szczegółowo

Ustawa o finansach publicznych określa dla jst granice zaciągania pożyczek i kredytów oraz zobowiązań.

Ustawa o finansach publicznych określa dla jst granice zaciągania pożyczek i kredytów oraz zobowiązań. Ustawa o finansach publicznych określa dla jst granice zaciągania pożyczek i kredytów oraz zobowiązań. Analiza struktury budżetów jednostek samorządu terytorialnego pozwala na stwierdzenie, iż sfinansowanie

Bardziej szczegółowo

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu!

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA na codziennych zakupach w oparciu o familo.com Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! Karty rabatowo - lojalnościowe Zakupy w Internecie TRENDY XXI WIEKU

Bardziej szczegółowo

Grupa Kredyt Banku S.A.

Grupa Kredyt Banku S.A. Grupa Kredyt Banku S.A. Wyniki finansowe po 2 kwartale 2008 Warszawa, 7 Sierpnia 2008 1 Najważniejsze wydarzenia Wyniki finansowe, Grupa Segmenty działalności, Bank Aneks 2 Czynniki kluczowe dla 2 kwartału

Bardziej szczegółowo

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby

Bardziej szczegółowo

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a

Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a Warszawa, 2011.07.08 Działalność przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego w 2010 roku a W 2010 r. badaniem objęto 59 firm pośrednictwa kredytowego. Wśród nich przeważały spółki kapitałowe (20 spółek akcyjnych

Bardziej szczegółowo

Ogólne zasady dotyczące polityki informacyjnej SGB-Banku S.A. w kontaktach z Klientami i Akcjonariuszami

Ogólne zasady dotyczące polityki informacyjnej SGB-Banku S.A. w kontaktach z Klientami i Akcjonariuszami Ogólne zasady dotyczące polityki informacyjnej SGB-Banku S.A. w kontaktach z Klientami i Akcjonariuszami W poszanowaniu potrzeb Klientów, Akcjonariuszy oraz osób trzecich, z uwzględnieniem Zasad ładu korporacyjnego

Bardziej szczegółowo

Forum Akcjonariat Prezentacja

Forum Akcjonariat Prezentacja Forum Akcjonariat Prezentacja 1 Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja została opracowana wyłącznie w celu informacyjnym na potrzeby klientów i akcjonariuszy PKO BP SA oraz analityków rynku i nie może być

Bardziej szczegółowo

SAUERSAND. programy lojalnościowe

SAUERSAND. programy lojalnościowe SAUERSAND programy lojalnościowe Kim jesteśmy? Budujemy lojalność! Firma SAUERSAND organizator Programu Lojalnościowego PREMIUM oraz PREMIUM-PLUS powstała w 2009 roku z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach.

Bardziej szczegółowo

STRATEGIA INTELIGO -CZĘŚCI BANKOWOŚCI DETALICZNEJ PKO BANKU POLSKIEGO

STRATEGIA INTELIGO -CZĘŚCI BANKOWOŚCI DETALICZNEJ PKO BANKU POLSKIEGO STRATEGIA INTELIGO -CZĘŚCI BANKOWOŚCI DETALICZNEJ PKO BANKU POLSKIEGO 1. Strategia PKO Banku Polskiego na lata 2010-2012 Zbigniew Jagiełło, Prezes Zarządu Banku 2. Strategia bankowości detalicznej PKO

Bardziej szczegółowo

Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS

Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS Projekty realizowane w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. przy współudziale i na rzecz Zrzeszenia BPS Departament Zarządzania Informatyką i Projektami BPS S.A. IX Spotkanie Liderów Informatyki Zrzeszenia

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 125/Z/2009 Zarządu Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu z dnia 17.12.2009r. REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Lubań 2009 SPIS TREŚCI: ROZDZIAŁ

Bardziej szczegółowo

Rozdział I Postanowienia ogólne

Rozdział I Postanowienia ogólne POWIAT LIMANOWSKI Patronat Honorowy: Minister Skarbu Państwa Andrzej Czerwiński Marek Sowa Marszałek Województwa Małopolskiego Regulamin XI edycji konkursu w ramach Limanowskiej Gali Przedsiębiorczości

Bardziej szczegółowo

KONTO PAYU wprowadzenie

KONTO PAYU wprowadzenie KONTO PAYU wprowadzenie Szanowni Państwo, cieszymy się, że chcą Państwo poznać szczegóły naszej oferty w zakresie Konta PayU; innowacyjnego produktu, który w znakomity sposób ułatwia Państwa Klientom zakupy

Bardziej szczegółowo

Architektura rynku bancassurance. Potrzeby klienta a doświadczenia STBU Advance

Architektura rynku bancassurance. Potrzeby klienta a doświadczenia STBU Advance Agenda STBU Advance Architektura rynku bancassurance Klient jego potrzeby i oczekiwania Potrzeby klienta a doświadczenia STBU Advance Wnioski i rekomendacje STBU Advance STBU Advance Konsorcjum STBU Brokerzy

Bardziej szczegółowo

KARTY PŁATNICZE JAKO INSTRUMENT ROZLICZEŃ FINANSOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH Część II Karty kredytowe i z odroczonym terminem płatności

KARTY PŁATNICZE JAKO INSTRUMENT ROZLICZEŃ FINANSOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH Część II Karty kredytowe i z odroczonym terminem płatności KARTY PŁATNICZE JAKO INSTRUMENT ROZLICZEŃ FINANSOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH Karty płatnicze to fenomen rozwijającego się sektora bankowego w Polsce. Wystarczyła jedna tylko dekada by z przedmiotu dostępnego

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół podstawowych Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym

REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół podstawowych Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym REGULAMIN OGÓLNOPOLSKIEGO KONKURSU dla uczniów szkół podstawowych Oszczędzanie w SKO procentuje w Banku Spółdzielczym Talenty dodajemy w ramach Programu TalentowiSKO Warszawa 2015 r. 1 Rozdział 1. Organizatorzy

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Banku) Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe Wprowadzana Nazwy produktów Dokumenty regulujące wysokość

Bardziej szczegółowo

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r.

Wyniki finansowe banków w I kwartale 2015 r. GŁÓWNY URZĄD STATYSTYCZNY Warszawa, 19.6.215 Opracowanie sygnalne Wyniki finansowe banków w I kwartale 215 r. W I kwartale 215 r. wynik 1 finansowy netto sektora bankowego wyniósł 4,, o 1,6% więcej niż

Bardziej szczegółowo

WYNIKI PO TRZECH KWARTAŁACH 2012 R. Konferencja prasowa 29 października 2012 r.

WYNIKI PO TRZECH KWARTAŁACH 2012 R. Konferencja prasowa 29 października 2012 r. WYNIKI PO TRZECH KWARTAŁACH 2012 R. Konferencja prasowa 29 października 2012 r. ZASTRZEŻENIE PRAWNE NIE PODLEGA ROZPOWSZECHNIANIU NA TERYTORIUM STANÓW ZJEDNOCZONYCH AMERYKI, KANADY, AUSTRALII ORAZ JAPONII

Bardziej szczegółowo

Faktoring w KUKE Finance. Finansujemy rozwój Twojego biznesu

Faktoring w KUKE Finance. Finansujemy rozwój Twojego biznesu Faktoring w KUKE Finance Finansujemy rozwój Twojego biznesu Chcesz rozwijać swoją firmę, ale potrzebna do tego gotówka jest zamrożona w niezapłaconych fakturach? Potrzebujesz wzmocnić swoją pozycję konkurencyjną

Bardziej szczegółowo

*Wybierz datę+ OFERTA FIRMOWA

*Wybierz datę+ OFERTA FIRMOWA 2010 *Wybierz datę+ OFERTA FIRMOWA O ULOTEX Toruń W dzisiejszych czasach nie łatwo jest zaistnieć. Rzeczywistość która nas otacza kreślona jest w dużej mierze przez surowe i bezwzględne prawa ekonomi.

Bardziej szczegółowo

RAPORT. Polskie firmy nie chcą iść na rękę klientom. Plany polskich przedsiębiorstw dotyczących przejścia na faktury elektroniczne

RAPORT. Polskie firmy nie chcą iść na rękę klientom. Plany polskich przedsiębiorstw dotyczących przejścia na faktury elektroniczne Polskie firmy nie chcą iść na rękę klientom RAPORT Plany polskich przedsiębiorstw dotyczących przejścia na faktury elektroniczne Zespół mailpro.pl MailPro Sp. z o.o. S t r o n a 1 Wstęp Od początku 2011

Bardziej szczegółowo

Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych:

Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Specjalna oferta Raiffeisen Bank Polska S.A. dla członków Śląskiego Oddziału Krajowej Izby Doradców Podatkowych: Mobilne Konto Osobiste Wygodna i nowoczesna forma zarządzania Twoimi finansami, która spełni

Bardziej szczegółowo