DUN AND BRADSTREET POLAND

Transkrypt

1 OPTYMALIZACJA PORTFOLIO PROCESU & CREDIT WINDYKACJI Nowoczesne narzędzia MANAGEMENT wspierające procesy SOLUTIONS Bisnode Polska PORTFOLIO MANAGER & DBAI DUN AND BRADSTREET POLAND Serock,

2 BISNODE KIM JESTEŚMY? Bisnode od 22 lat w Polsce zajmuje się sprzedażą CZASU Sprzedajemy czas, tj. optymalizujemy procesy nie generujące zysku firmie i pozwalamy alokować zaoszczędzony czas/zasoby na procesy budujące wartość firmy! Bisnode jest doradcą rozwiązań opartych o informację gospodarczą, wspartych modelami predykcyjnymi oraz technologią integrującą, które zmierzają do optymalizacji procesów. Dysponujemy: - Pełnym zbiorem danych gospodarczych - Dostępem do zbiorów podwykonawców - Gotowymi produktami online - Zasobami analitycznymi - Technologią integrującą 2

3 OPTYMALIZACJA PROCESU WINDYKACYJNEGO Bisnode wspiera i optymalizuje wszystkie etapy procesu. Wycena zlecenia Integracja danych i weryfikacja jakości Wycena potencjału dłużnika Wycena portfela przed wykupem Uzupełnienie danych Dane kontaktowe Dane rejestrowe & majątek Powiązania kapitałowe Działania windykacyjne Priorytety działań Monitoring Działania windykacyjne są jedynym elementem procesu generującym przychód i zysk firmy windykacyjnej Analiza Portfela i dynamiczna wycena 3

4 ETAP 1 - WYCENA ZLECENIA Etap wyceny jest kluczowy i pozwala już na początku projektu zminimalizować ryzyka/koszty. Weryfikacja poprawności danych Integracja danych wewnętrznych Oznaczenie spodziewanego wskaźnika odzysku Proces wyceny jest zwykle wykonywany ręcznie na podstawie szczątkowych danych klienta, wiekowania oraz danych wewnętrznych o prowadzonych sprawach. Proces może być w 95% zautomatyzowany. Dodatkowo proces walidacji danych pozwala odrzucać rekordy wadliwe/wątpliwe. 4

5 ETAP 1 - WYCENA ZLECENIA Etap wyceny jest kluczowy i pozwala już na początku projektu zminimalizować ryzyka/koszty. Normalizacja plików (48h lub Online) sprowadzamy do spójnego formatu, deduplikujemy oraz uzupełniamy brakujące pola Weryfikacja (48h lub Online) sprawdzamy poprawności danych adresowych i kontaktowych dostarczonych przez wierzyciela (porównanie zgodności danych rejestrowych firm pod wskazanym numerem NIP z danymi przesłanymi przez klienta) Uzupełnianie danych (48h lub Online) dodanie informacji na temat aktywów dłużników (w tym B2C na podstawie numerów PESEL) oraz powiązań dłużników B2B z innymi firmami (w tym informacja o zbieżności dłużnika z innymi prowadzonymi sprawami na podstawie powiązań osobowych i kapitałowych skrócenie procesu szukania danych w różnych dostępnych źródłach, co wpływa na zwiększenie skuteczności działu call-center lub windykatorów terenowych redukcja liczby niepoprawnych wezwań, pustych połączeń telefonicznych oraz ograniczenie ryzyka wysłania nieprawidłowych danych do e-sądu wykrywanie potencjalnych źródeł majątkowych lub miejsc przebywania dłużnika, już na początku procesu 5

6 ETAP 1 - WYCENA ZLECENIA Analiza online portfela wierzytelności przedsiębiorstw już na początku procesu wspomaga podjęcie decyzji o kolejności prowadzonych działań. Ustalenie priorytetów windykacji oraz wprowadzenie przebadanych firm na właściwe etapy działań pozwala zoptymalizować koszty windykacji. 6

7 ETAP 2 UZUPEŁNIANIE DANYCH Etap wyceny jest kluczowy i pozwala już na początku projektu zminimalizować ryzyka/koszty. Weryfikacja Danych rejestrowych Zbieranie danych kontaktowych Ustalenie źródeł majątku Proces uzupełniania jest zwykle wykonywany ręcznie i wielu obszarach jest nieefektywny czasowo odciąga uwagę od faktycznych działań (szczególnie w działach call center) Proces pozwala ograniczyć czas nieefektywnego poszukiwania danych rozproszonych oraz czas manualnego przetwarzania danych. 7

8 ETAP 2 UZUPEŁNIANIE DANYCH Istotnym wyzwaniem przy windykacji przedsiębiorstw / konsumentów jest etap przygotowania zbioru danych kontaktowych i rejestrowych. Czas Obszar nieefektywnego poszukiwania Dane klienta Zbiór danych dostępnych w źródłach rejestrowych Zakres danych 8

9 ETAP 2 UZUPEŁNIANIE DANYCH Ważnym elementem jest zastosowanie powiązań osobowych i kapitałowych przy wiązaniu wiedzy wewnętrznej i zewnętrznej. Informacja online przedstawiająca online relacje pomiędzy windykowanymi podmiotami w różnych portfelach pozwala natychmiast zwiększyć skuteczność działań. 9

10 ETAP 2 UZUPEŁNIANIE DANYCH Ważnym elementem optymalizacji jest zastosowanie narzędzi hurtowego przetwarzania danych Wycena ryzyka portfeli przed ich wykupem (48h), off-line, nielimitowana liczba portfeli Analiza powiązań kapitałowych (Online) i osobowych pomiędzy dłużnikami w różnych portfelach umożliwia szybką wycenę portfela przez pryzmat prawidłowej ceny wykupu wraz z identyfikacją ukrytego ryzyka lub oceny kosztów prowadzenia spraw, np. w momencie gdy duży procent portfela stanowią firmy wykreślone/zawieszone lub będące w procesie upadłości Integracje pomiędzy portfelami/sprawami na rzecz wielu wierzycieli 10

11 ETAP 3 DZIAŁANIA WINDYKACYJNE Każda firma windykacyjna ma swój unikalny proces windykacji podzielony na etapy. To jest jednocześnie najważniejszy obszar kreacji zysku. Windykacja Polubowna Windykacja Terenowa Windykacja Sądowa Przeciętna firma windykacyjna stosuje proces kroczący, poza wybranymi przypadkach będący powtórzeniem sekwencyjnym wszystkich działań Firmy działające na portfelach mogą znacząco obniżyć koszty działalności przez eliminację tych etapów postępowania, które z góry są skazane na niepowodzenie 11

12 ETAP 3 DZIAŁANIA WINDYKACYJNE Zastosowanie prostych narzędzi tworzących klasy ryzyka, pozwala już w dniu pierwszym dopasować etap startowy procesu windykacji. Eliminacja procesów polubownych w obszarach, gdzie podmiot jest w stanie krytycznym pozwala zminimalizować koszty oraz zwiększyć efektywność. 12

13 ETAP 4 ANALIZACJA WYCENY / MONITORING W trakcie trwania procesu windykacyjnego (często bardzo długotrwałego), następuje konieczność powtórnej analizy zasadności kontynuacji działań Monitoring danych Weryfikacja wyceny Dynamiczna Zmiana priorytetów Zakończenie procesu Firmy rzadko wracają do początku procesu i weryfikują dane o ile nie ma kolejnego zlecenia lub nie występuje problem z dotarciem bezpośrednim Jest wiele zdarzeń pozytywnych i negatywnych, które wpływają na ocenę wartości należności ( wycena wtórna) przez co mogą wpłynąć na zmianę priorytetów. 13

14 ETAP 4 ANALIZACJA WYCENY / MONITORING W trakcie trwania procesu windykacyjnego (często bardzo długotrwałego), następuje konieczność powtórnej analizy zasadności kontynuacji działań Gotowe rozwiązania online pozwalają śledzić zmiany wyceny poszczególnych firm. 14

15 ETAP 4 ANALIZACJA WYCENY / MONITORING W trakcie trwania procesu windykacyjnego i pracy na wielu portfelach zachodzi konieczność równoległej pracy na wierzytelnościach różnych klientów, często dotyczących tych samych dłużników. Gotowe rozwiązania online pozwalają śledzić zmiany wyceny należności w czasie trwania poszczególnych etapów windykacji. 15

16 ETAP 4 ANALIZACJA WYCENY / MONITORING W trakcie trwania procesu windykacyjnego (często bardzo długotrwałego), następuje konieczność powtórnej analizy zasadności kontynuacji działań Pełne sprawdzenie całego portfela pod kątem występowania negatywnych zdarzeń prawnych (upadłości, likwidacjie, listy komornicze) w celu odfiltorwania spraw o najwyższym ryzyku nieskutecznej windykacji Weryfikacja portfela on-line w serwisie Portfolio Manager indywidualnie, z zachowaniem poufności firmy prowadzącej sprawę oraz wierzyciela. Bezpłatny monitoring aktywnych portfeli tworzenie priorytetów w windykacji oraz zwiększenie skuteczności wyceny portfela przed wykupem porównanie ilości i wartości spraw własnych do spraw prowadzonych przez inne firmy windykacyjne Optymalizacja procesu i priorytetów windykacji oraz obserwacja tempa spłat i zmieniającego się ryzyka zewnętrznego 16

17 NASTĘPNE KROKI 1. ZAREJESTRUJ SIĘ, BY UZYSKAĆ PEŁNĄ INFORMACJĘ 2. PRZEANALIZUJMY WSPÓLNIE TWÓJ PROCES WINDYKACYJNY 3. PRZETESTUJ W PRAKTYCE REKOMENDOWANE ROZWIĄZANIA 4. POLICZ KORZYŚCI ZE WSPÓŁPRACY Z BISNODE ANDRZEJ OSIŃSKI Wiceprezes Zarządu Tel andrzej.osinski@bisnode.pl 17

18 MAKE A SMART DECISION