Umowa nr: a Panem/ Panią Dane Kredytobiorcy : Imię i nazwisko. Adres zameldowania PESEL/Paszport. zwanym dalej Kredytobiorcą, zostaje zawarta:

Transkrypt

1 Imię i nazwisko Adres korespondencyjny W dniu pomiędzy BRE Bankiem SA z siedzibą w Warszawie przy ul. Senatorskiej 18, wpisanym do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS , posiadającym numer identyfikacji podatkowej NIP: , o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość wg stanu na dzień r. wynosi złotych ( przy czym w związku z realizacją warunkowego podwyższenia kapitału zakładowego, na podstawie uchwały XXI WZ z dnia 16 marca 2008, oraz uchwały XVI NWZ z dnia 27 października 2008, kapitał zakładowy może ulec podwyższeniu do kwoty zł. Akcje w podwyższonym kapitale zakładowym BRE Banku SA będą w całości opłacone), zwanym dalej mbankiem, reprezentowanym przez: , a Panem/ Panią Dane Kredytobiorcy : Imię i nazwisko Adres zameldowania PESEL/Paszport zwanym dalej Kredytobiorcą, zostaje zawarta: Ramowa Umowa Kredytowa Strony postanawiają co następuje: Strony zawierają Ramową Umowę Kredytową (zwaną dalej RUK lub niniejszą Umową ), na podstawie której mbank na wniosek Kredytobiorcy, po spełnieniu warunków określonych w ust. 2, zobowiązuje się do udzielania Kredytobiorcy kredytów wskazanych w Regulaminie kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mbanku. 2. Warunkami udzielenia lub zmiany warunków udzielenia kredytu na podstawie RUK są: a) złożenie prawidłowo wypełnionego wniosku o udzielenie kredytu, b) posiadanie przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, c) przedstawienie dokumentów wskazanych przez mbank, d) posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, e) zawarcie umowy o dany kredyt (zwanej dalej Umową kredytu ) w formie elektronicznej lub pisemnej w trybie określonym w niniejszej Umowie, f) spełnienie innych warunków wskazanych w Regulaminie kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mbanku. 3. Integralną część Umowy kredytu, zawartej w trybie określonym w 3 niniejszej Umowy stanowią: a) Potwierdzenie udzielenia kredytu ; wydawane do każdego udzielonego kredytu po spełnieniu warunków wskazanych w ust. 2; b) Potwierdzenie zmiany warunków udzielenia kredytu wydawane do każdej zmiany udzielonego kredytu po spełnieniu warunków wskazanych w ust W zakresie nieuregulowanym w RUK lub zawartej na jej podstawie Umowie kredytu stosuje się: a) Regulamin kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mbanku ; b) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych i oszczędnościowych, c) Taryfę prowizji i opłat bankowych w mbanku ; d) Tabelę oprocentowania w mbanku. 5. Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem RUK oraz Umowy Kredytu otrzymał dokumenty, o których mowa w ust. 4 lit. a), b), wyciąg z dokumentów o których mowa w ust. 4 lit. c) i d) oraz przyjmuje do wiadomości i stosowania ich treść Warunki Umowy kredytu, zawartej na podstawie RUK, będą obejmowały w szczególności: a) kwotę i walutę kredytu, b) cel, na który kredyt został udzielony, c) okres Umowy kredytu oraz terminy spłat kredytu, 1

2 Umowa nr: d) wysokość oprocentowania kredytu, e) sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, f) terminy i sposób postawienia do dyspozycji Kredytobiorcy środków pieniężnych, g) wysokość prowizji i opłat związanych z udzieleniem kredytu, h) wysokość rzeczywistej rocznej stopy procentowej i całkowitego kosztu kredytu o ile podanie ich dla danego kredytu jest wymagane, i) warunki i tryb odstąpienia od Umowy kredytu, j) oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji, k) inne postanowienia wymagane przez obowiązujące przepisy prawa. 2. Pozostałe warunki w/w umów, a w szczególności: a) zasady spłaty kredytu, b) warunki zmiany oprocentowania, prowizji i opłat, c) zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, d) warunki dokonywania zmian i rozwiązywania Umów kredytów, zawarte są w Regulaminie kredytów konsumpcyjncyh dla osób fizycznych w mbanku. 3. Umowy kredytów zawarte w ramach RUK będą zawierane w następującym trybie, z zastrzeżeniem 6: 1. Kredytobiorca składa wniosek o przyznanie danego kredytu poprzez mlinię, sieć sprzedaży mbanku lub poprzez stronę internetową mbanku dostępną w sieci Internet pod adresem (zwaną dalej stroną internetową mbanku ). 2. Po podjęciu przez mbank decyzji o przyznaniu kredytu, mbank przesyła do Kredytobiorcy warunki udzielenia kredytu, zawierające wszystkie elementy określone w 2 niniejszej Umowy. 3. Warunki udzielenia danego kredytu są przesyłane za pośrednictwem komunikatu dostępnego dla Kredytobiorcy po zalogowaniu przez Kredytobiorcę do serwisu transakcyjnego mbanku, dostępnego na stronie internetowej mbanku. 4. Przesłanie warunków udzielenia kredytu w w/w trybie jest równoznaczne ze złożeniem przez mbank oferty zawarcia Umowy kredytu, zgodnej z tymi warunkami. 5. Akceptując warunki udzielenia kredytu przekazane przez mbank zgodnie z ust. 2-4 powyżej, Kredytobiorca składa tym samym oświadczenie o zawarciu z mbankiem Umowy kredytu zgodnej z tymi warunkami, po uprzednim dokonaniu aktywacji kanału dostępu do serwisu transakcyjnego mbanku za pośrednictwem mlinii lub strony internetowej mbanku. 6. Akceptacja warunków udzielenia kredytu następuje w sposób określony w serwisie transakcyjnym dostępnym na stronie internetowej mbanku. Postępowanie w sposób niezgodny z informacjami wskazywanymi w serwisie transakcyjnym może doprowadzić do zablokowania kanału dostępu lub przerwania procesu akceptacji i nie zawarcia Umowy kredytu. 7. Aktywacja w/w kanałów dostępu wymaga poprawnej identyfikacji osoby uprawnionej do uzyskania dostępu. Kredytobiorca otrzymuje niepowtarzalny identyfikator, który jest poufny i nie może być ujawniany osobom trzecim. Po otrzymaniu identyfikatora Kredytobiorca ustala hasło do kanału dostępu. Hasło to nie może być ujawniane. Złożenie przez Kredytobiorcę oświadczenia o zawarciu z mbankiem Umowy kredytu zgodnej z warunkami określonymi w ust. 2-4) następuje po zidentyfikowaniu Kredytobiorcy zgodnie z ust. 9 poniżej. 8. Przed złożeniem oświadczenia o zawarciu z mbankiem Umowy kredytu Kredytobiorca zobowiązany jest zapoznać się z Tabelą funkcjonalności kanałów dostępu, dostępną na stronie internetowej mbanku lub u operatora mlinii. 9. Identyfikacja Kredytobiorcy następuje przy pomocy: a) Identyfikatora - otrzymanego po pozytywnym procesie identyfikacji, b) hasła ustalanego przez Kredytobiorcę dla kanału dostępu, c) haseł jednorazowych dodatkowego zabezpieczenia realizacji dyspozycji wskazanych w Tabeli funkcjonalności kanałów dostępu. Informacje o sposobie zamówienia, aktywacji, o rodzajach stosowanych haseł jednorazowych oraz wszelkie dodatkowe informacje można uzyskać u operatora mlinii i za pośrednictwem strony internetowej mbanku dostępnej w sieci Internet pod adresem Błędne wprowadzenie Identyfikatora lub hasła może spowodować zablokowanie kanału lub przerwanie procesu aktywacji. Odblokowanie kanału dostępu możliwe jest za pośrednictwem wskazanych przez mbank kanałów dostępu, w szczególności przez mlinię i stronę internetową mbanku. 11. Kredytobiorca powinien wylogować się z danego kanału dostępu przed opuszczeniem miejsca umożliwiającego bezpośredni osobisty nadzór danego kanału dostępu. 12. mbank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z użycia Identyfikatora oraz haseł do kanałów dostępu przez osoby trzecie. 13. Złożenie przez Kredytobiorcę oświadczenia w trybie określonym powyżej, skutkuje zawarciem Umowy kredytu pomiędzy mbankiem a Kredytobiorcą, na warunkach ustalonych przez Strony w trybie ust. 2-7 powyżej oraz określonych w Regulaminie kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mbanku. 14. W ciągu 7 dni od daty zawarcia Umowy kredytu w powyższym trybie mbank wyśle Kredytobiorcy pisemne Potwierdzenie udzielenia kredytu. 15. Strony zgodnie uznają, iż każda z umów zawarta w powyższym trybie spełnia wymóg formy pisemnej, zgodnie z art. 7 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. - Prawo Bankowe oraz 3 pkt. 1b) rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 26 października 2004 r. w sprawie sposobu tworzenia, utrwalania, przekazywania, przechowywania i zabezpieczenia dokumentów związanych z czynnościami bankowymi, sporządzanych na elektronicznych nośnikach informacji. 4 Strony mogą dokonywać zmian warunków Umów kredytów, zawartych na podstawie niniejszej Umowy, w formie aneksów zawieranych w trybie opisanym w 3. Zmiany oprocentowania kredytów udzielonych na podstawie Umów kredytów oraz zmiany limitów kredytów nie stanowią zmiany niniejszej Umowy i Umów kredytów. 5 Podpis złożony przez Kredytobiorcę pod niniejszą Umową stanowi wzór podpisu dla wszystkich pisemnych dyspozycji dotyczących Umów kredytów, zawieranych na jej podstawie.. 2

3 6 Zawarcie Umowy kredytu pomiędzy mbankiem a Kredytobiorcą lub zmiana warunków takiej Umowy, może również nastąpić w formie pisemnej Kredytobiorca oświadcza, że w zakresie roszczeń mbanku wynikających z Umów kredytów zawartych na podstawie niniejszej Umowy w formie przewidzianej w 3 ust. 15 lub 6 niniejszej Umowy dobrowolnie poddaje się egzekucji prowadzonej według Kodeksu postępowania cywilnego i upoważnia mbank do: a. wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego do kwoty zadłużenia wskazanej w Umowie kredytu, obejmującej kwotę długu głównego wraz z odsetkami i innymi kosztami oraz wydatkami niezbędnymi do celowego dochodzenia praw przez mbank; b. wystąpienia z wnioskiem o nadanie klauzuli wykonalności bankowemu tytułowi egzekucyjnemu wystawionemu do kwoty zadłużenia wskazanej w Umowie kredytu, najpóźniej w terminie trzech lat od dnia rozwiązania Umowy kredytu. 2. Od dnia następującego po dniu wystawienia przez mbank bankowego tytułu egzekucyjnego/ od dnia wytoczenia powództwa o zapłatę wierzytelności mbanku z tytułu umowy, mbank ma prawo pobierać odsetki w wysokości określonej w Tabeli prowizji i opłat bankowych mbanku dla złotowych należności przeterminowanych od całej kwoty zadłużenia, tj. obejmującej kwotę udzielonego kredytu, należne odsetki, prowizje, opłaty oraz inne kwoty należne mbankowi. 8 Kredytobiorca niniejszym oświadcza, iż wszelkie dane, które przekazał mbankowi w celu zawarcia RUK, są kompletne i prawdziwe Niniejsza Umowa zostaje zawarta na czas nieokreślony. 2. Każda ze stron może wypowiedzieć niniejszą Umowę w trybie przewidzianym w Regulaminie kredytów konsumpcyjnych dla osób fizycznych w mbanku. 3. Kredyty udzielane są na okresy określone w Umowach kredytów zawartych na podstawie niniejszej Umowy. Wygaśnięcie lub rozwiązanie Umowy kredytu nie skutkuje wygaśnięciem lub rozwiązaniem niniejszej Umowy Kredytobiorca może, bez podania przyczyny, odstąpić od każdej z Umów kredytów zawartych na podstawie niniejszej Umowy w terminie 14 dni od dnia zawarcia takiej Umowy. 2. Termin do odstąpienia od Umowy kredytu jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem złoży pisemne oświadczenie o odstąpieniu od takiej Umowy. 3. Odstąpienie od niniejszej Umowy jest równoznaczne z odstąpieniem od wszystkich kredytów udzielonych w ramach niniejszej Umowy. 4. W przypadku uruchomienia kredytu przed upływem terminu do odstąpienia od Umowy kredytu, odstąpienie staje się skuteczne, jeżeli świadczenie zostanie zwrócone mbankowi łącznie z oświadczeniem o odstąpieniu od Umowy kredytu. a) W razie odstąpienia przez Kredytobiorcę od Umowy kredytu o kredyt gotówkowy oraz Umowy kredytu o kredyt odnawialny mbank zwróci Kredytobiorcy koszty udzielonego kredytu z wyjątkiem opłaty przygotowawczej oraz pobranych przez Kredytodawcę opłat związanych z ustanowieniem zabezpieczenia. b) Kredytobiorca może odstąpić od Umowy kredytu o korzystanie z karty kredytowej w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej karty, o ile nie dokonał żadnej operacji przy użyciu tej karty. W takim przypadku mbank zwraca Kredytobiorcy kwotę poniesionych opłat z wyjątkiem opłat za wydanie karty. 11. Kredytobiorca wraz z niniejszą Umową, otrzymuje wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umów kredytów, zawieranych na podstawie niniejszej Umowy. Oświadczenie może być złożone wg innego wzorca, niż dostarczony przez mbank Kredytobiorca zobowiązuje się do niezwłocznego informowania mbanku o wszelkich okolicznościach mających wpływ na jego sytuację finansową i gospodarczą oraz wykorzystywanie i spłatę kredytów udzielonych na podstawie Umów kredytów. W szczególności Kredytobiorca zobowiązuje się do informowania Banku o powstaniu ustroju małżeńskiej wspólności majątkowej lub jego ustaniu. 2. Kredytobiorca wyraża zgodę na przesyłanie drogą elektroniczną, w tym za pośrednictwem sms wszelkich informacji dotyczących Kredytów udzielonych mu przez mbank na zasadach określonych w Ramowej Umowie Kredytowej, w szczególności informacji o stanie zadłużenia. 3. Kredytobiorca wyraża zgodę na składanie za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz mlinii przez mbank propozycji zawarcia Umów kredytów oferowanych na podstawie niniejszej Umowy Kredytobiorca ma prawo złożyć wniosek o rozstrzygnięcie sporu bezpośrednio do Bankowego Arbitra Konsumenckiego działającego przy Związku Banków Polskich. 2. Wszystkie spory wynikające z wykonania niniejszej Umowy, nierozwiązane na mocy porozumienia pomiędzy stronami niniejszej Umowy oraz Umów kredytów zawartych na jej podstawie, będą rozstrzygane przez właściwy miejscowo i rzeczowo sąd powszechny. 14 3

4 Niniejszą Umowę sporządzono w 2 jednakowo brzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron Bank może przenieść wszelkie przysługujące mu z tytułu Umów Kredytu, o których mowa w 1 niniejszej umowy wierzytelności na osoby trzecie, w tym także na rzecz funduszu sekurytyzacyjnego, na co Kredytobiorca wyraża zgodę. Wraz z nabywanymi wierzytelnościami na nabywcę przechodzą wszelkie związane z nimi prawa. 2. Wobec zaistnienia zdarzenia, o którym mowa w ust. 1 Kredytobiorca upoważnia Bank do przekazywania przyszłemu nabywcy wierzytelności wszelkich informacji o Kredytobiorcy i wierzytelności będącej przedmiotem cesji. Bank zwolniony jest wówczas z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej i obowiązków wynikających z Ustawy o ochronie danych osobowych. 16 W sprawach nieuregulowanych niniejszą Umową mają zastosowanie powszechnie obowiązujące przepisy prawa DATA I CZYTELNY PODPIS KREDYTOBIORCY BRE BANK SA mbank (1) stempel firmowy i podpis/podpisy osoby/osób działających w imieniu mbanku * Podpis składany w obecności przedstawiciela mbanku* Podpis/y/ złożono w mojej obecności: Data i podpis oraz imienna pieczęć przedstawiciela mbanku Wyrażam bezwarunkową zgodę na zawarcie niniejszej Umowy oraz zawieranie na jej podstawie Umów kredytów przez moją Współmałżonkę/mojego Współmałżonka. Potwierdzam, że pozostajemy we wspólności ustawowej w rozumieniu Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, i że zawarcie niniejszej Umowy oraz czynności prawne i faktyczne dokonywane w toku obowiązywania niniejszej Umowy oraz Umów kredytów zawartych na podstawie niniejszej Umowy dokonywane będą w ramach zarządu majątkiem wspólnym i rozliczane z majątku wspólnego. Imię i Nazwisko:... Adres zameldowania:... PESEL: (data i czytelny podpis Współmałżonki/Współmałżonka) * Podpis składany w obecności przedstawiciela mbanku* Podpis/y/ złożono w mojej obecności: Data i podpis oraz imienna pieczęć przedstawiciela mbanku ** Podpis składany w obecności Kuriera ** Oświadczam, że wyżej podane dane są danymi mojego współmałżonka i potwierdzam ich autentyczność.... (czytelny podpis Kredytobiorcy) 4.

5 mbank, Bankowość Detaliczna BRE Banku SA Departament Kredytów Detalicznych Skrytka Pocztowa Łódź 2 OŚWIADCZENIE O ODSTĄPIENIU OD UMOWY / UMÓW* ZAWARTEJ/ -TYCH Z mbankiem NA PODSTAWIE RAMOWEJ UMOWY KREDYTOWEJ Ja, niżej podpisany/-a... imię i nazwisko Kredytobiorcy składającego Oświadczenie o odstąpieniu od umowy legitymujący/-a się dowodem osobistym/paszportem *, numer i seria dokumentu Kredytobiorcy składającego Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy posiadający numer PESEL, numer PESEL Kredytobiorcy składającego Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy zamieszkały w aktualny adres stałego zamieszkania Kredytobiorcy składającego oświadczenie o odstąpieniu od Umowy niniejszym oświadczam, że działając na podstawie: art. 2 ust. 1 Ustawy z dnia r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny (Dz. U. Nr 22, poz. 271 z późn. zm.) oraz art. 11 Ustawy z dnia r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. Nr 100, poz z późn. zm.), odstępuję od*: Umowy o kredyt odnawialny nr, udzielonego w Rachunku nr, numer Rachunku do którego udzielony został kredyt odnawialny Umowy o kredyt gotówkowy nr, udzielonego w Rachunku ekonto nr, numer Rachunku do którego udzielony został kredyt gotówkowej * niepotrzebne skreślić. 5

6 Umowy o kredyt gotówkowy nr, udzielonego w Rachunku nr, niniejszym oświadczam, że działając na podstawie: art. 2 ust. 1 Ustawy z dnia r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny (Dz.U. Nr.22, poz.271 z późn. zm.) oraz art. 11 Ustawy z dnia r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. Nr 100, poz z późn. zm.), art. 18 Ustawy z dnia o elektronicznych instrumentach płatniczych (Dz.U. Nr 169 poz z późn. zm.), odstępuję od*: Umowy o korzystanie z karty kredytowej nr, uprawniającej do posługiwania się kartą kredytową nr, numer karty kredytowej zawartej/zawartych* na podstawie Ramowej Umowy Kredytowej nr:... numer Ramowej Umowy Kredytowej z dnia.... Poniesione przeze mnie koszty związane z zawartą z mbankiem Umową/Umowami *, od której/których* odstępuję proszę przesłać na rachunek bankowy. nazwa i numer rachunku lub przesłać pod adres... ulica, numer domu, miejscowość, kod pocztowy Przyjmuję do wiadomości, że: 1) w odniesieniu do Umów kredytów o kredyt odnawialny, kredyt gotówkowy, w przypadku, gdy środki z przyznanego kredytu zostaną wykorzystane, opłata przygotowawcza oraz pobrane przez mbank opłaty związane z ustanowieniem zabezpieczenia/ zabezpieczeń nie podlegają zwrotowi (podstawa prawna art. 11 ust. 5 Ustawy z dnia r. o kredycie konsumenckim, Dz. U. Nr 100, poz. 1081), 2) w odniesieniu do Umowy kredytu o korzystanie z karty kredytowej pobrana opłata za wydanie karty nie zostanie zwrócona na rachunek w mbanku, do którego została wydana karta, 3) w odniesieniu do Umowy kredytu o korzystanie z karty kredytowej, mbank ma prawo obciążyć mnie kosztami wydania karty w zakresie określonym w umowie o korzystanie z karty kredytowej (podstawa prawna: art. 18 ustawy z dnia 12 września 2002 o elektronicznych instrumentach płatniczych, Dz. U. z dnia r., Nr 169, poz z późn. zm.), 4) niniejsza dyspozycja, w odniesieniu do Umowy kredytu o korzystanie z karty kredytowej, może zostać złożona w terminie 14 dni od dnia zawarcia Umowy kredytu, o ile nie została dokonana żadna operacja przy użyciu którejkolwiek z kart kredytowych wydanych w ramach umowy. 5) niniejsza dyspozycja, w odniesieniu do Umowy kredytu o korzystanie z karty kredytowej, nie obejmuje kart wznowionych * Niepotrzebne skreślić.. 6

7 Miejsce i data Podpis Kredytobiorcy * właściwe zaznaczyć 7