Bezpłatny dwumiesięcznik SKOK PIAST i Towarzystwa Edukacji Finansowej. Cała prawda. czytaj str Rób zakupy przez Internet

Wielkość: px
Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Bezpłatny dwumiesięcznik SKOK PIAST i Towarzystwa Edukacji Finansowej. Cała prawda. czytaj str. 2. 4. Rób zakupy przez Internet"

Transkrypt

1 30/2014 Bezpłatny dwumiesięcznik SKOK PIAST i Towarzystwa Edukacji Finansowej Nie tylko od święta. Dobre zwyczaje finansowe Świąteczna muzyka, zapach piernika, pomarańczy, cynamonu, otaczające nas ozdoby, wszystko to, co widzimy w sklepach, centrach handlowych zachęca nas do wejścia i wydania pieniędzy. Według przeprowadzonych przez ISBnwes badań tegoroczne świąteczne wydatki Polaków będą o 13% wyższe niż w roku ubiegłym. Statystyczna rodzina planuje przeznaczyć na prezenty, jedzenie, wyjazdy i spotkania blisko zł. Czy w czasach, gdy konsumpcjonizm jest tak wszechobecny jesteśmy w stanie wyjść z kanonu i nie wpaść w spiralę wydatków, które opustoszą nasz portfel? Czy na wydatkach świątecznych da się w ogóle zaoszczędzić? Poniżej przedstawię kilka sposobów jak nie wpaść w gorączkę świątecznych zakupów. 1. Po pierwsze planuj Przed rozpoczęciem zakupów świątecznych ustal, na ile możesz sobie pozwolić, odliczając standardowe koszty. Przemyśl wszystko dokładnie i zrób listę wydatków wliczając wszystkie prezenty i zakupy żywności. Pamiętaj, aby w czasie zakupów nie wkładać do koszyka niczego, co nie znajduje się na liście. Sprzedawcy dokładnie znają nasze słabości i wiedzą jakich metod użyć, by przyciągnąć naszą uwagę na produkty, po zakupie których często stwierdzamy, że nie były nam potrzebne. Ucisz swoją spontaniczność, wchodząc do sklepu. 2. Rób zakupy jak najwcześniej Wyprawa na zakupy na kilka dni przed świętami może nas sporo kosztować, nie Cała prawda o SKOK! czytaj str. 2 tylko finansowo. Musimy pamiętać, że zostawiając wszystko na ostatnią chwilę pozbawiamy się możliwości wyboru, często kupujemy za dużo i niekoniecznie to, czego chcieliśmy. To także czas spędzony w kolejkach, przepchanie się w tłumie innych zagubionych konsumentów i podróże od sklepu do sklepu w poszukiwaniu tego właściwego prezentu. Zaoszczędźmy sobie tego wszystkiego i rozpocznijmy zakupy kilka tygodni wcześniej. 3. Pamiętaj o paragonach Dokumentuj każdy zakup paragonem. Przydadzą się one do kontroli wydanych już pieniędzy oraz w razie potrzeby zwrotów wadliwych lub nieprzemyślanych towarów do sprzedawcy. Przechowywanie paragonów gwarantuje nam również możliwość reklamacji produktów. Przetrzymywanie ich w plastikowym pojemniku w lodówce zapewni, że nadruk na paragonie nie wyblaknie. 4. Rób zakupy przez Internet W sklepach internetowych możemy znaleźć produkty po znaczenie niższych cenach niż w tradycyjnym sklepie. Znając produkt, który chcemy kupić korzystajmy z okazji pojawiających się w sieci. Producenci i internetowi przedsiębiorcy często nagradzają nas za dokonywanie takich zakupów dodatkowymi rabatami a 2 grudnia również darmową dostawą. Zakupy internetowe zaoszczędzą nam również czas spędzony w kolejkach i na dojazdach do sklepów. zjeść, a jeśli już koniecznie musimy kupić więcej to podzielmy się tą nadwyżką z potrzebującymi. 6. Nie pożyczaj pieniędzy Pamiętajmy o tym, że święta to nie okres, w którym powinna spełnić się doktryna zastaw się a postaw się. Zorganizujmy je na miarę własnych możliwości, zamiast drogich prezentów podarujmy komuś swój czas i energię. Jeśli natomiast pożyczka jest zaplanowana i nie okaże się dla naszego portfela aż takim obciążeniem w przyszłości, pamiętamy, aby kredyt zaciągnąć w zaufanej instytucji finansowej. 7. Ustal koszt prezentu Umów się z rodziną i znajomymi na górny limit kwotowy związany z zakupem prezentu, który będzie rozsądny dla wszystkich. W świętach nie chodzi o to, aby naszą miłość pokazać w kosztownym prezencie. To ważne szczególnie w przypadku osób starszych, dla których obecna rzeczywistość jest ciężka. Przypomnijmy naszym Babciom i Dziadkom, że dla wnuczków najlepszym prezentem będzie wspólne kolędowanie przy ulubionych pierogach przygotowanych przez Babcię. 5. Nie przesadzaj z ilością jedzenia Problem wyrzucania jedzenia jest obecnie często poruszany w mediach, wie- Mając dużą rodzinę często kupno prezen- 8. Zasada 1 prezent dla 1 osoby lokrotnie jest bowiem tak, że kupujemy tów nawet stanowiących drobiazg, sumarycznie staje się sporym wydatkiem. Warto żywność w ilościach, których nie jesteśmy w stanie skonsumować przed upływem ich zastanowić się nad systemem jedna osoba robi prezent dla konkretnej innej oso- terminu ważności. Pamiętajmy, że 12 tradycyjnych potraw na wieczerzy wigilijnej by, najlepiej wytypowanej w drodze losowania. nie musi wyglądać jak 12 pełnych półmisków jedzenia. Zastanówmy się, ile kupiliśmy w ubiegłym roku i ile byliśmy w stanie Dokończenie na str. 2 Drobnym druczkiem Korzyści i koszty przezorności Kopytko do płatności Chińczyk nie trzyma się mocno Czytanie umów przed podpisaniem to konieczność. Podpowiadamy, o co jeszcze warto zapytać w przypadku zaciągania zobowiązania finansowego. Decydując się na zaciągnięcie kredytu często jest nam oferowane ubezpieczenie. Podpowiadamy, kiedy warto skorzystać z takiego zabezpieczenia. Płaska czy tłoczona. A może złota? Czy wygląd karty ma znaczenie? I do czego służy inprinter zwany potocznie żelazkiem lub kopytkiem? Gry planszowe zdobywają szturmem polski rynek, przeżywając swoisty renesans. W czym tkwi ich fenomen? Jaka gra będzie najlepsza dla dziadka i wnuczka? Czytaj całość str. 3 Czytaj całość str. 4 Czytaj całość str. 7 Czytaj całość str. 9

2 2 Komentarz zadzwoń Od redakcji Magia świąt czy szał zakupów? Osobiście wolę magię świąt: choinki, rozświetlone lampkami miasto, jarmarki, szlachetne paczki i świętych Mikołajów. Uwielbiam świąteczne przeboje puszczane w stacjach radiowych i śpiewam w głos razem z ich wykonawcami. Oczywiście jeśli nikt mnie nie słyszy. Dlatego unikam szału zakupów te załatwiam w październiku i listopadzie a w ostateczności przez internet. Jedyne czego w związku ze świętami nie lubię i nie rozumiem to kolejka w piekarni w dniu 24 grudnia. Nie lubię w niej stać, gdyż jest kilkukrotnie dłuższa niż w każdy inny dzień; a to czego nie rozumiem to kupowanie ogromnych ilości chleba. Nie wiem jak u innych lecz w mojej lodówce znajduje się tyle smakołyków, że chleb przegrywa z sałatką jarzynową, pierogami, zupą rybną, sernikiem, śledzikiem czy pieczenią. W sprawie kulinarnych specjałów sugeruję wypróbować przepisy ze Skokowicza. O szale świątecznych zakupów oraz zasadach, jakimi warto się w tym czasie kierować, piszemy na pierwszej stronie. A między tymi stronami znajdą Państwo wiele ciekawych zagadnień, które staramy się przekazywać w sposób przystępny i zrozumiały dla każdego. W tym wydaniu przyglądamy się także sytuacji SKOK-ów, których rozwój jest ograniczany przez polityczne decyzje, co wobec podstawowych zasad równego traktowania podmiotów na rynku nie powinno mieć miejsca. W kolejnych wydaniach będziemy rozszerzać tę tematykę, aby pokazać całą prawdę o SKOK. Naszym Czytelnikom życzymy magicznych świąt i szaleństwa sylwestrowej nocy. A w nowym roku samych trafnych decyzji finansowych i satysfakcji z podejmowanych wyzwań. Szczęśliwego Nowego Roku! Marta Nowakowicz-Jankowiak Redaktor naczelna Bezpłatny dwumiesięcznik SKOK PIAST i Towarzystwa Edukacji Finansowej Spośród wielu głosów, informacji oraz doniesień niełatwo jest wyłonić te prawdziwe. Wolny od nieścisłości i manipulacji przekaz o SKOK-ach, czyli spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, został zebrany na stronie Dzięki nowej witrynie Czytelnicy dowiedzą się m. in. czym są spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, jak realizują swoją misję społeczną oraz jak wyglądają relacje z nadzorem, a także poznają nasze stanowiska w stosunku do publikowanych na nasz temat informacji. W sytuacji, w której niejednokrotnie uniemożliwia się nam aktywny udział w debacie, która nas dotyczy, uruchomienie tego serwisu stało się koniecznością. Komisja Europejska przyjęła skargę Kasy Krajowej 3 grudnia 2014 r. Komisja Europejska przyjęła skargę Kasy Krajowej w sprawie nieprzestrzegania podstawowych zasad oraz przepisów prawa Unii Europejskiej przez władze Rzeczypospolitej Polskiej. Skarga Kasy Krajowej dotyczy m.in. dyskryminacji, nierównego traktowania spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oraz uniemożliwiania im współuczestnictwa na równych prawach z innymi podmiotami na jednolitym rynku Unii Europejskiej. Przesłaniem serwisu jest obrona tego, co polskie. Na stronie zebrane zostały te realizacje, dzięki którym SKOK-i wniosły swój wkład w budowę silnej, polskiej tożsamości narodowej. Przybliżone zostały akcje z zakresu ochrony skarbów rodzimej kultury i sztuki, a także te inicjatywy, które chronią dziedzictwo katolickie Polaków. Dzięki nowej stronie odsłonięte zostaną wnikliwe analizy nieścisłości na temat SKOK-ów, które przebijają się do opinii publicznej. Użytkownicy serwisu znajdą także odpowiedź na pytanie, czym Kasy różnią się od banków oraz jak wygląda sytuacja odpowiedników SKOK-ów na świecie. Źródło: dostęp r. Wobec ignorowania wszelkich uwag przez władze Rzeczypospolitej Polskiej, niedopuszczania do publicznej debaty, Kasa Krajowa wyraża nadzieję, że skarga ta stanowić będzie wyraźny sygnał, iż rozwój spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w Polsce, jako spółdzielni finansowych uznanych w prawie traktatowym oraz orzecznictwie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, nie może być uzależniony od arbitralnych decyzji politycznych. Źródło: dostęp r. Wydanie: 30/2014 Numer zamknięto: Nakład: egzemplarzy Redakcja nie zwraca materiałów nie zamówionych oraz zastrzega sobie prawo do skrótu redakcyjnego i opracowania tekstów przyjętych do druku. Skład redakcyjny: Redaktor naczelna: Marta Nowakowicz-Jankowiak Zespół redakcyjny: Alicja Nagi, Anna Turek, Ewelina Markowska, Jakub Homan, Martyna Dryja, Michał Staniek, Michał Wiechoczek Wsparcie: Stowarzyszenie Rozwoju Gospodarności Finansowej z Brzeszcz Adres redakcji: Skokowicz, ul. Nowokościelna 35, Tychy Adres Skład i produkcja: ARF design, Nie tylko od święta. Dobre zwyczaje finansowe Dokończenie ze str. 1 To nie tylko pozwoli nam nie szaleć z wydatkami, ale będzie stanowić świetną zabawę i ciekawość tego, kto jest naszym Mikołajem. 9. Zrób ozdoby we własnym zakresie W okresie świątecznym chcemy także, aby nasze domy i mieszkania wyglądały szczególnie. W sklepach za ozdoby choinkowe i stroiki trzeba zapłacić sporo pieniędzy. Warto pomyśleć o ozdobach, które możemy przygotować samemu: bombki z pierników, orzechów czy suszonych plastrów pomarańczy nadadzą nie tylko uroku choince, ale także pięknego zapachu całemu pomieszczeniu. Do łask powracają również szydełkowe gwiazdki i aniołki, za które na świątecznych straganach trzeba zapłacić sporą sumę. Pamiętajmy, że Boże Narodzenie to przede wszystkim czas spędzony z naszymi rodzinami i bliskimi, okres wielkiej radości i kultywowania tradycji. Nie pozwólmy jednak, aby kojarzył nam się z zaciągniętym kredytem, który będzie dla nas pamiątką po wydatkach jeszcze przez kilka miesięcy po świętach. Pamiętajmy o powiedzeniu Jakiś w Wigilię, takiś w cały rok, kiedy już niedługo ruszymy do sklepów. Opracowanie: Miętowa

3 Rzetelna informacja o ofercie Edukacja finansowa 3 Żyjemy w czasach olbrzymiej konkurencji na rynku finansowym. Firmy sprzedające swoje usługi zachęcają klientów różnorodnością swoich ofert, pozornie udzielanych na bardzo atrakcyjnych warunkach. Aby uniknąć problemów przed podpisaniem umowy dokładnie czytajmy, co podpisujemy. Zapoznajmy się z regulaminami oraz taryfami opłat i prowizji. Często umowy są bardzo długie i niejednokrotnie napisane w sposób niezrozumiały dla klienta. Zdarza się, że są napisane małą czcionką utrudniającą dokładne zapoznanie się z warunkami umowy. A co istotne najważniejsze informacje są umieszczane na ostatnich stronach umowy, do których czytania można być już zniechęconym. Regulacje prawne W kwestii dotyczącej udzielania pożyczek może ich udzielać każdy, zarówno osoba fizyczna, jak i firma. Obowiązuje jednak jeden wymóg w stosunku do pożyczkodawcy - musi on być właścicielem pożyczanych pieniędzy. Dlatego sposób ich udzielania jest regulowany przez Kodeks Cywilny. Inaczej jest w przypadku ich udzielania przez banki czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-rozliczeniowe (SKOK-i). Środki przeznaczone na ten cel nie są ich własnością, ale pochodzą z depozytów powierzonych im przez klientów, a w przypadku SKOK-ów przez ich członków. Formularz informacyjny Wcześniejsze zapoznanie się z warunkami umowy ułatwia obowiązkowy formularz informacyjny, zawierający podstawowe informacje o pożyczce, takie jak koszty jej udzielenia, całkowita kwota do spłaty, wysokość oprocentowania, wymagane zabezpieczenia, obowiązkowe ubezpieczenia itp. Formularz ma na celu udzielenie pomocy konsumentom w ocenie produktu oraz umożliwienie porównania ofert różnych instytucji udzielających pożyczek. Poza tym, jeśli pożyczkobiorca spełnia warunki do udzielenia mu pożyczki, ma prawo do otrzymania na jego wniosek, bezpłatnego projektu umowy. Warto o tym uprawnieniu pamiętać, aby móc na spokojnie, w odpowiednich warunkach przeanalizować postanowienia umowy. Korzystajmy z naszych praw, aby móc podejmować przemyślane decyzje. Koszty odstąpienia Jeżeli przedstawiona nam oferta nie spełnia naszych oczekiwań, to pamiętajmy, iż zgodnie z obowiązującą od 18 grudnia 2011 r. ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, konsument ma prawo bez podania przyczyny do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy. Uprawnienie do odstąpienia nie może wiązać się z poniesieniem jakichkolwiek kosztów, takich jak np. kara umowna, za wyjątkiem kosztów poniesionych przez kredytodawców na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych. Jeżeli kredyt został już kredytobiorcy wypłacony, konsument jest jedynie zobowiązany do zapłaty odsetek za okres od dnia wypłaty do dnia spłaty kredytu, a kredytodawca musi zwrócić opłatę przygotowawczą, prowizję czy koszty ubezpieczenia. Nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy kredytobiorca powinien zwrócić kwotę udostępnionego kredytu wraz z należnymi odsetkami. Przy zawieraniu umowy, konsument powinien otrzymać wzór odstąpienia od umowy, a termin do odstąpienia jest zachowany, jeżeli konsument przed jego upływem złoży pod wskazany adres oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Natomiast, jeżeli z umową o kredyt związana jest usługa dodatkowa świadczona przez kredytodawcę lub osobę trzecią np. umowa ubezpieczenia kredytu - odstąpienie to jest skuteczne także wobec umowy o usługę dodatkową. RRSO Ustawa o kredycie konsumenckim narzuca również wymóg podawania informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO) w ofertach i reklamach dotyczących kredytu konsumenckiego, w przypadku umieszczania w nich informacji o jego koszcie. RRSO to w istocie wskaźnik mający charakteryzować kredyt jest to wyrażony w procentach całkowity koszt kredytu uwzględniający wszystkie koszty (odsetki, prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty), które konsument jest zobowiązany zapłacić za kredyt. RRSO jest wyliczana indywidualnie dla każdego kredytu w zależności od jego wartości, daty udzielenia i okresu spłaty oraz kosztów kredytu ponoszonych przez kredytobiorcę. Dzięki temu możemy się zorientować, które instytucje finansowe oferują najtańszy kredyt na cele konsumpcyjne. Banki, SKO- K-i i niebankowe firmy pożyczkowe zobligowane są do rzetelnego informowania o swoich produktach i przedstawiania oferty w sposób zrozumiały, tak, aby klient miał pełną świadomość, na jaki produkt się decyduje. Informacja o RRSO uwzględnia różnorodność warunków składających się na ofertę kredytową i umożliwia zorientowanie się w całościowej wysokości przyszłego zobowiązania. Anna Turek Finansowy strzał w kolano Wielu z nas popełnia błędy w zarządzaniu środkami, jakie posiadamy. W skutek tych błędów zdarza się, że już kilka dni po wypłacie nasze konto może świecić pustkami. W sytuacji, gdy nie dysponujemy żadnymi oszczędnościami często zdarza się, że z łatwością wybieramy się do banku po kolejną pożyczkę takie działania niestety napędzają spiralę naszego zadłużenia. Unikamy też odpowiedzialności za nasze zobowiązania, co tylko nas finansowo pogrąża ciągle narastające koszty odsetek karnych za zwłokę. Nierzadką praktyką w erze konsumpcjonizmu jest również kupowanie ponad miarę naszych możliwości. Istnieje kilka prostych zasad, które pozwolą nam ustrzec się tych błędów. Oszczędzajmy Brak jakichkolwiek oszczędności może być dużym problemem dla osób, które nie radzą sobie dobrze z rozplanowaniem swojego budżetu domowego. Zdarzają się też w życiu sytuacje nie zależne do nas np. awaria lodówki, choroba czy co gorsza utrata pracy. Mając w takiej sytuacji zaoszczędzone środki nie popadamy od razu w finansowy dołek ponieważ w chwili kryzysu będziemy mogli po nie sięgnąć i spokojnie zając się tym, by nasze życiu wróciło do normy zamiast biec od razu po kredyt. Odłożenie kilkunastu złotych miesięcznie może wydawać nam się rzeczą trudną, szczególnie, jeśli nigdy nie oszczędzaliśmy. Gdy nasze zarobki są na średnim dla nas poziomie i już wtedy nie zaczniemy oszczędzać to na pewno nie zrobimy tego, gdy nasze zarobki osiągną dla nas poziom satysfakcjonujący. Oszczędzanie jest kwestią przyzwyczajenia przyzwyczajenia, które daje nam poczucie komfortu. Pomocnym narzędziem, które będzie przydatne dla osób zaczynających oszczędzanie jest na pewno Rachunek Systematycznego Oszczędzania, rachunek taki w swojej ofercie posiada niemalże już każdy SKOK czy bank. Oszczędzanie na takim rachunku polega na odkładaniu miesięcznie określonej przez nas kwoty, do której mamy przez cały czas swobodny dostęp. I tak odkładając już 20 złotych miesięcznie możemy uzbierać sumę, która okaże się zbawienna na przykład podczas okresu wakacyjnego czy świątecznego, gdyż nasze wydatki wtedy często przekraczają nasz miesięczny budżet. Oczywiście rachunek taki jest oprocentowany, co przynosi nam dodatkowy zysk. Nie zadłużajmy się by spłacić zadłużenie Każdej osobie posiadającej kredyt może się zdarzyć taka sytuacja, że nie będzie dysponowała środkami na spłacenie bieżącej raty. Część osób w takiej sytuacji bez wahania uda się do innej instytucji finansowej, gdzie zaciągnie kolejne pożyczki na spłatę starych zobowiązań. Niestety nie jest to dobra praktyka, gdyż powoduje popadanie, coraz głębiej w spiralę zadłużenia. Zanim zdecydujemy się na kolejny kredyt zastanówmy się przez chwilę, co możemy zrobić, aby pozyskać dodatkowe środki na spłatę swoich zobowiązań. Po pierwsze zawsze możemy wpłacić na poczet zadłużenia tyle ile mamy na daną chwilę, co już pozwoli nam zmniejszyć koszty, które narastają od karnych odsetek. Jeśli posiadamy jakieś oszczędności możemy je przeznaczyć na spłatę zobowiązań, będzie nas to mniej kosz- Dokończenie na str. 4

4 4 Porady SKOK PIAST zadzwoń Finansowy strzał w kolano Dokończenie ze str. 3 towało niż zaciąganie kolejnej pożyczki. Kolejnym sposobem może być podjęcie dodatkowej pracy np. na weekendy, do czasu aż uda nam się wyjść na prostą. Możemy też rozważyć możliwości pożyczenia danej kwoty od rodziny czy przyjaciół. Gdy stwierdzimy, że miesięczne zobowiązania z tytułu rat przekraczają jednak nasze możliwości, zawsze możemy udać się do naszego SKOK-u czy też banku, aby złożyć wniosek o pożyczkę konsolidacyjną. Dzięki takiej pożyczce będziemy mieli możliwość skonsolidowania wszystkich swoich zobowiązań w jeden kredyt. Będziemy płacić jedną niższą ratę zamiast kilku małych rat często w różnych instytucjach finansowych. Zobowiązanie rozłoży się w czasie a wysokość miesięcznej raty będzie ustalona na odpowiadającym nam poziomie. Rozmawiajmy z wierzycielami Uciekanie od problemu nieterminowych płatności na pewno nam w niczym nie pomoże. Wierzyciel to nie krwiopijca, który chce wyssać do ostatniej kropli środki potrzebne nam do życia. Relacja wierzyciel dłużnik może przebiegać w atmosferze wzajemnego dialogu i porozumienia to wszystko zależy jednak od woli obu stron. Wyrażając chęć współpracy możemy osiągnąć rozwiązania korzystne dla nas jak i dla wierzyciela. Może to być na przykład rozłożenie zadłużenia na raty, które będziemy w stanie spłacić a które będą też satysfakcjonujące dla wierzyciela. Kolejną wyjściem może być przesunięcie terminu płatności, umorzenie części odsetek czy też zaprzestanie naliczania kolejnych. Ustalając nowe warunki spłat, możemy uratować naszą sytuacje finansową, która wydawała się beznadziejna. Nie kupujmy rzeczy, na które nas nie stać Każdy z nas chyba lubi otaczać się pięknym rzeczami. Nic w tym złego pod warunkiem, że nas na nie stać i nie kupujemy ich kosztem rzeczy, które są nam niezbędne do codziennego egzystowania. Bo cóż nam z nowych butów, jeśli nie będziemy mieli co włożyć do przysłowiowego garnka? Absurdalne, ale prawdziwe. Gdybyśmy chcieli spełniać wszystkiego nasze zachcianki musielibyśmy pracować, pracować i jeszcze raz pracować. Czy zawsze kupujemy rzeczy nam niezbędne? Dobrym sposobem na sprawdzenie tego będzie rozejrzenie się po mieszkaniu, jeśli znaleźliśmy choć trzy nie potrzebne rzeczy najwyższy czas coś zrobić ze swoimi przyzwyczajeniami zakupowymi. Jeśli decydujemy się na zakup sprzętu AGD, mebli czy nawet samochodu dobrze byłoby zainwestować w rzeczy dobre jakościowo, posiadające gwarancję. Produkty o niskiej jakości będą często się psuły, co spowoduje, że koszty napraw czy też zakupu nowego sprzętu przerosną wartością nowy sprzęt dobrej jakości. Lepiej zainwestować w zakup dobrego sprzętu i cieszyć się nim przez długie lata. Jeśli postaramy się wprowadzić w życie choćby jedną z wymienionych wskazówek na pewno nam to pomoże zapanować w jakimś stopniu nad naszym budżetem. Kilka przydatnych porad jak mniej wydawać zostały opisane w 28. wydaniu SKOKOWICZA zapraszam do lektury. Ewelina Markowska Czy warto ubezpieczyć kredyt? Zaciągając kredyt, stajemy przed pytaniem jaką formę jego zabezpieczenia wybrać? Instytucje finansowe najczęściej proponują nam ubezpieczenie. Czy jest one nam potrzebne? Wiele osób uznaje, że ubezpieczenie jest jedynie zbędnym kosztem kredytu. Niestety mało kto zastanawia się, jak poradzi sobie ze spłatą comiesięcznych zobowiązań w sytuacji, gdy utraci pracę albo jak obciąży to budżet naszych bliskich w przypadku śmierci Kredytobiorcy. Poniższy artykuł pomoże odpowiedzieć na to nurtujące nas pytanie. Zaciągając kredyt, jesteśmy skierowani na nasze cele np. chcemy zrobić długo wyczekiwany remont domu, wyjechać w wymarzoną podróż, zapłacić za naprawę samochodu, albo spłacić inne zobowiązania, tak aby mieć jedną niższą ratę. W takich momentach nie zastanawiamy się, co będzie w przyszłości jak będzie wyglądała nasza sytuacja finansowa za rok albo za pięć lat? Powinniśmy mieć jednak świadomość, że w obecnej sytuacji na rynku pracy w każdej chwili możemy ją utracić, mimo zawartej umowy na czas nieokreślony. Ponadto powinniśmy liczyć się również z innymi nieprzewidzianymi zdarzeniami losowymi, które powodują całkowitą niezdolność do pracy albo co najgorsze śmierć. Osoby, które znalazły się w podobnych sytuacjach z pewnością przyznałyby rację, że ubezpieczenie kredytu to dobre rozwiązanie, które zapewnia poczucie bezpieczeństwa w okresie jego spłaty. Najczęściej proponowane przez instytucje finansowe ubezpieczenia do kredytów, które zapewniają nam spokojną przyszłość to: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), ubezpieczenia od utraty pracy. Korzyści Decydując się na ubezpieczenie, w pierwszej kolejności powinniśmy pamiętać o ubezpieczeniu na życie, dzięki któremu Towarzystwo Ubezpieczeniowe przejmuje na siebie spłatę zobowiązań w przypadku śmierci Kredytobiorcy, a jego rodzina w tym trudnym dla niej momencie nie musi borykać się z dodatkowym problemem związanym ze spłatą kredytu. Podobnie sytuacja wygląda w ubezpieczeniach od następstw nieszczęśliwych wypadków, jednak zakres ochrony ogranicza się do nagłych, losowych zdarzeń wywołanych przyczyną zewnętrzną. Z uwagi na takie ograniczenie, zakres ubezpieczeń NNW zostaje często rozszerzony o świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu oraz całkowitej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku. W przypadku wspomnianej, całkowitej niezdolności do pracy Towarzystwo również przejmuje na siebie spłatę zobowiązań, a Kredytobiorca, nie martwiąc się przykrymi konsekwencjami niespłacania kredytu, może przeznaczyć swoje oszczędności lub odszkodowania np. na potrzeby rehabilitacji. Natomiast w przypadku utraty pracy, najczęściej Towarzystwo podejmuje się spłaty określonej w umowie liczby rat lub wypłaca określoną sumę ubezpieczenia. Takie ubezpieczenie pozwoli uniknąć konieczności podejmowania trudnych decyzji jak zapłacić zbliżającą się ratę, gdy nasze oszczędności są już na wyczerpaniu? Z uwagi na fakt, że ubezpieczenie zapewnia stabilność finansową w okresie poszukiwania nowej pracy, nie musimy również decydować się na pierwszą lepszą ofertę i mamy czas na znalezienie takiej, która spełnia nasze oczekiwania. Zabezpieczenie nas samych, jak i najbliższych nam osób oraz zapewnienie im bezpieczeństwa i stabilności jest w życiu większości osób najważniejszym zadaniem. Właśnie z tego wynika największa zaleta ubezpieczeń, gdyż dzięki nim zapewniamy rodzinie spokój w całym okresie spłaty. Dodatkową zaletą wynikającą z wykupienia ubezpieczenia jest możliwość uzyskania korzystniejszych warunków kredytowania, związanych z niższym oprocentowaniem lub niższą prowizją. Ponadto dzięki ubezpieczeniom zazwyczaj unikamy konieczności poszukiwania poręczycieli, a oczywistą sprawą jest, że bywa z tym ciężko. Koszty Wykupując ubezpieczenie musimy liczyć się z koniecznością opłacenia składki ubezpieczeniowej. Zazwyczaj składki opłacane są jednorazowo z góry za cały okres kredytowania, jednak istnieją wyjątki od tej reguły i w ofercie funkcjonują również ubezpieczenia, gdzie składki opłacane są z częstotliwością miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną. W tej kwestii wszystko zależy od ogólnych warunków ubezpieczenia lub wybranej przez nas opcji płatności. Na wysokość składek ubezpieczeniowych wpływ ma rodzaj ubezpieczanego ryzyka, suma ubezpieczenia, która zazwyczaj odpowiada kwocie zaciągniętego kredytu oraz długość okresu w jakim Towarzystwo ma ponosić odpowiedzialność czyli okresu kredytowania. W związku z powyższym typowe ubezpieczenie na życie będzie droższe od ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków, ale i zakres ochrony znacznie większy. Ponadto wiek kredytobiorcy nie pozostaje bez wpływu na wysokość składki ubezpieczeniowej, szczególnie w ubezpieczeniach na życie osoby starsze muszą liczyć się z wyższymi stawkami taryfowymi, gdyż ryzyko Towarzystwa też znacznie wzrasta. Podsumowując zaciągając w przyszłości kredyt warto rozważyć opcję dobrego zabezpieczenia swoich zobowiązań. Ubezpieczenie stanowi dodatkowy koszt, ale nie jest zbędne. Poczucie bezpieczeństwa dla siebie i rodziny to ważna sprawa, która nie powinna mieć żadnej ceny. Koszt ubezpieczenia jest zazwyczaj nieproporcjonalnie niższy niż wysokość pozostałego kapitału do spłaty w sytuacji nieprzewidzianego zdarzenia. Zaciągając kredyt, miejmy na uwadze przysłowie przezorny zawsze ubezpieczony bo na mądry Polak po szkodzie może być już za późno. Jakub Homan

5 Porady SKOK PIAST 5 Stopy procentowe wpływ na konsumentów Ostatnio często słyszy się o wpływie stawek podstawowych stóp procentowych na życie przeciętnego Kowalskiego. Zgodnie z opiniami ekonomistów i analityków w najbliższych miesiącach możemy spodziewać się ich ponownego spadku. Jak zmiany stóp wpływają na konsumentów z zaciągniętą pożyczką, a jak na kogoś, kto posiada lub zamierza założyć lokatę? Sprawdźmy to. Stopa referencyjna Wskazuje minimalne oprocentowanie krótkoterminowych papierów wartościowych sprzedawanych przez Narodowy Bank Polski (bonów pieniężnych) bankom komercyjnym. Określa ona więc najniższe oprocentowanie operacji otwartego rynku, których celem jest przywrócenie równowagi rynkowej. Wysokość stopy wpływa przede wszystkim na poziom WIBO- R u, czyli oprocentowania kapitału, jaki pożyczają między sobą banki komercyjne. W praktyce dla przeciętnego konsumenta wysokość stopy referencyjnej wpływa na wszystkie pożyczki i kredyty (o zmiennym oprocentowaniu), które uzależnione są od wskaźnika WIBOR 3M, WI- BOR 6M lub pozostałych. Stawka WIBOR musi być wyższa od stopy referencyjnej, dlatego spadek tej stopy będzie powodować automatycznie zmniejszenie oprocentowania naszych zobowiązań. Stopa lombardowa Określa maksymalną cenę, po której bank centralny udziela kredytów bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych. Stopa ta służy również do wyznaczania maksymalnego poziomu oprocentowania na rynku. Zgodnie z obowiązującą w Polsce ustawą antylichwiarską od 20 lutego 2006 roku instytucje finansowe nie mogą pobierać wyższych odsetek niż 4-krotność stopy lombardowej. Zatem obniżka tego instrumentu będzie dla przeciętnego pożyczkobiorcy oznaczała możliwość zmniejszenia wysokości raty odsetkowej, w zależności od wysokości oprocentowania kredytu jaki został mu udzielony. Stopa depozytowa Określa wysokość oprocentowania jednodniowych depozytów składanych przez banki komercyjne w banku centralnym. Jej wysokość może mieć zatem wpływ na wysokość oferowanego oprocentowania lokat czy rachunków. Instytucje finansowe często oferują swoje produkty depozytowe uzależniając je od wysokości stopy WIBID (określa ona oprocentowanie wkładów depozytowych lokowanych przez banki między sobą). Stawka WIBID musi być wyższa od stopy depozytowej, zatem jeśli oprocentowanie tej stopy rośnie możemy spodziewać się większych zysków od ulokowanych w instytucjach finansowych środków. Stopa redyskontowa Określa, po jakiej cenie bank centralny przyjmuje od banków komercyjnych weksle. Banki komercyjne skupują weksle stosując indywidualne dyskonto, np. 10%. Oznacza ono, że za nominał wart zł bank zapłaci 900 zł. Następnie weksle te odsprzedawane są do banku centralnego, który ustala cenę na podstawie właśnie tego instrumentu. Jest on narzędziem do określania podaży pieniądza, każdy wzrost stopy zmniejsza kreację pieniądza, a jej obniżenie zwiększa ją. W praktyce zmiana wysokości stopy redyskontowej nie wpłynie bezpośrednio na koszt kredytu przeciętnego konsumenta. Jedynie w przypadku kredytów specjalnych np. studenckich, dla których wysokość oprocentowania uzależniona jest właśnie od stawki tej stopy procentowej, zmiana parametru będzie przekładać się na wysokość płaconej raty. Rada Polityki Pieniężnej Na zebraniach Rady Polityki Pieniężnej zapadają decyzje czy aktualna wysokość stóp jest odpowiednia do zakładanych przez bank centralny celów. Od trzeciego kwartału 2014 r. w Polsce odnotowuje się zjawisko deflacji, czyli spadku przeciętnego poziom cen w gospodarce. Oznacza to, że za tę samą sumę pieniędzy konsumenci są w stanie kupić coraz więcej dóbr. Długotrwała deflacja prowadzić może do wystąpienia recesji, czyli zahamowania rozwoju gospodarki krajowej. Rada Polityki Pieniężnej, aby zminimalizować to zjawisko w październiku 2014 r. dokonała obniżki stóp procentowych. Od r. stopa referencyjna wynosi 2,00%, stopa lombardowa 3,00%, stopa redyskonta weksli 2,25%. Nie zmieniono poziomu lombardowej stopy procentowej, która od r. wynosi 1,00%. Efekty Na efekty wprowadzonych zmian nie trzeba było długo czekać, to co widzimy obecnie to faktyczna obniżka oprocentowania lokat terminowych. Celem tego działania jest zachęcenie Polaków do robienia zakupów i inwestycji, nie do oszczędzania. Nie możemy jednak narzekać, w porównaniu z krajami zachodniej Europy oprocentowanie na naszym rynku jest stosunkowo wysokie. W ostatnim czasie jeden z niemieckich banków od swoich największych deponentów (czyli osób/firm utrzymujących środki na rachunkach) postanowił pobierać opłaty za możliwość przechowywania w nim środków. W takim przypadku to nie bank, a właściciel pieniędzy zapłaci za przywilej ich posiadania na koncie. Zmniejszenie stopy lombardowej miało zachęcić konsumentów do ich zaciągania. Od 9 października nominalne oprocentowanie kredytów nie przekroczyć 12%. Czy jednak faktycznie zmiany te spowodowały, że koszty pożyczanych pieniędzy okażą się dla nas mniejsze? Niższe przychody odsetkowe mogą być rekompensowane przez banki w inny sposób np. podwyższaniem prowizji. Od grudnia 2011 r. polskie przepisy nie regulują wysokości prowizji pobieranych przy kredytach konsumenckich. Nie możemy oczekiwać, że instytucje będą w stanie pokrywać z własnych kieszeni powstałych wskutek obniżek stóp procentowych strat. Można spodziewać się wzrostów kosztów związanych np. z ubezpieczeniem związanym z kredytem czy innymi produktami. Ograniczmy zatem entuzjazm związany ze spadkiem kosztów odsetkowych i sprawdzajmy, jaki będzie faktyczny koszt zaciąganego przez nas zobowiązania. Opracowanie: Miętowa reklama

6 6 Reklama SKOK Ubezpieczenia zadzwoń Sprawdź zanim się ubezpieczysz W kolejnej części poradnika ubezpieczeniowego eksperci SKOK Ubezpieczenia pomagają rozszyfrować dobrze wszystkim znane skróty terminów ubezpieczeniowych. I choć znane, to nie zawsze zrozumiałe. NW (nieszczęśliwy wypadek) to nagłe zdarzenie losowe wywołane przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego ubezpieczony - niezależnie od swojej woli - doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. Z pojęciem tym związany jest skrót NNW czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków umożliwia otrzymanie odszkodowania, jeżeli doznane uszkodzenie ciała spowoduje trwały uszczerbek na zdrowiu. Jeśli chodzi o jakikolwiek uszczerbek na zdrowiu, trwały, czy też tymczasowy, to o wysokości świadczenia decyduje specjalna komisja lekarska, w skład której wchodzą specjaliści z zakresu medycyny. Bardzo często uszczerbek na zdrowiu wyceniany jest procentowo, np. - złamanie ręki - 10%, złamanie żebra 5%, utrata kończyny dolnej 70% - i taki procent sumy ubezpieczenia jest wypłacany poszko- dowanemu. Każdy jeden procent w konkretnym towarzystwie ubezpieczeniowym to - w zależności od składki - z góry określona kwota. OC (Odpowiedzialność Cywilna) to obowiązkowe ubezpieczenie dla wszystkich posiadaczy aut. Chroni ono przed odpowiedzialnością cywilną osoby, które wyrządziły szkodę, prowadząc swoje auto. AC (Autocasco) chroni przed poniesieniem winy za uszkodzenia samochodu dokonane przez wypożyczającego, gdy sprawca nie uszkodzeń nie jest znany, gdy uszkodzenia są skutkiem zderzenia ze zwierzętami, działania żywiołów oraz w przypadku kradzieży pojazdu. Pakiet OC + AC chroni interes majątkowy ubezpieczonego w przypadku kolizji z udziałem jego samochodu i wyrządzenia szkody innym osobom. Zabezpiecza także przed kradzieżą lub uszkodzeniami samochodu przez innych kierowców lub zdarzenia losowe. Dokonując zakupu ubezpieczenia OC warto zwrócić uwagę na wysokość zniżek, jakie ubezpieczyciel oferuje za bezszkodową jazdę. Maksymalny upust z tego tytułu wynosi 60 proc. Wybierając OC lub AC z oferty MTU, z którym w zakresie dystrybucji produktów współpracują SKOK Ubezpieczenia, klienci mogą liczyć dodatkowo na zniżki ze względu na wiek, zawód oraz skorzystanie z rozwiązań pakietowych. Na przykład kierowca w wieku lat otrzyma 10 proc. zniżki na ubezpieczenie OC, zaś pracownikowi SKOK, Poczty Polskiej czy nauczycielowi przysługuje 5 proc. upust. Assistance to programy całodobowej pomocy udzielanej ubezpieczonym w różnych sytuacjach i potrzebach życiowych - w domu, na drodze, w podróży, na terenie kraju i za granicą. Assistance dotyczyć może prawie wszystkich aspektów codziennego życia zaczynając od pomocy fachowca w domu, przez wsparcie medyczne, po holowanie uszkodzonego pojazdu. Główną zaletą assistance jest szybkość działania oraz dostępność. Osoba potrzebująca pomocy dzwoni pod wskazany w polisie numer telefonu i informuje o sprawie, a pomoc udzielana jest natychmiast przez odpowiedniego fachowca w miejscu zaistnienia potrzeby. Posiadanie assistance w wielu sytuacjach może okazać się niezwykle przydatne. Dlatego decydując się na zakup polisy, warto zwrócić uwagę, czy zawiera ona pakiet assistance. Komentarz eksperta Duża część społeczeństwa kieruje się mylnym przeświadczeniem, że towarzystwa ubezpieczeniowe świadomie stosują niezrozumiałe skróty, skomplikowane zapisy czy małą czcionkę, żeby wprowadzić ich w błąd, a wszystko po to, by świadczenie odszkodowawcze było jak najniższe. Często także popularne media interesują się tematyką ubezpieczeniową wyłącznie wtedy, gdy można zaprezentować materiał o złym ubezpieczycielu i pokrzywdzonym kliencie. Taki obraz jest przerysowany, a kontekst różnych spornych sytuacji jest dużo szerszy. Niestety bardzo często nieświadomy klient nie wie, czego może się spodziewać oraz jakie zagrożenia może napotkać w trakcie realizacji ochrony ubezpieczeniowej. Dlatego SKOK Ubezpieczenia nieustannie podejmują działania zmierzające do przygotowania klienta na prowadzenie rozmów z ubezpieczycielem na każdym etapie współpracy. Iwona Kondracka, dyrektor Działu Rozwoju i Wsparcia Sprzedaży SKOK Ubezpieczenia Ubezpieczenie mieszkania oferowane przez SKOK Ubezpieczenia wzbogacone jest o pakiet Assistance w Domu, który uprawnia do skorzystania z pomocy różnego rodzaju specjalistów na koszt ubezpieczyciela - może to być np. wizyta hydraulika, który naprawi cieknący kran czy szklarza, który wstawi stłuczoną szybę. W ofercie SKOK Ubezpieczenia dostępne jest również ubezpieczenia podróżne z pakietem assistance gratis, który zapewnia pomoc w nagłych wypadkach. Np. w razie zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku daje możliwość skorzystania z konsultacji lekarskiej, czy zapewnia transport w związku z koniecznością szybszego powrotu do kraju. Przyda się również m.in. wtedy, gdy podczas podróży zagranicznej zagubi się nasz bagaż albo w sytuacji, gdy nieszczęśliwie padniemy ofiarą kradzieży dokumentów. reklama

7 Płaskie, wypukłe, debetowe, charge, kredytowe Różnice pomiędzy kartami Porady SKOK PIAST 7 W czasach kiedy w naszych portfelach znajduje się coraz więcej plastiku warto wiedzieć, czym charakteryzują się poszczególne karty i jakie są między nimi różnice. Błędnym stwierdzeniem jest, że wszystkie wypukłe karty (z wypukłym numerem i danymi posiadacza) to karty kredytowe a płaskie debetowe. Dla tego rodzaju funkcjonalności największe znaczenie ma forma zapisu informacji na karcie elektronicznej, a nie jej wygląd. Karta płaska i tłoczona Różnica między zastosowanym na karcie rodzajem nadruku sprowadza się przede wszystkim do możliwości korzystania z karty. Karty płaskiej możemy używać jedynie w miejscach wyposażonych w terminal. Z tego powodu jej posiadacz może wyciągnąć gotówkę z bankomatu lub dokonać płatności w sklepie, który posiada elektroniczny czytnik POS. Dzięki wytłoczonym na karcie nadrukom mamy więcej możliwości. Wypukłe karty są bardziej uniwersalne w przypadku gdy terminal płatniczy zawiedzie z powodu awarii prądu lub łącza. Tłoczone dane na karcie pozwalają, aby dokonać płatności bezgotówkowej przy użyciu tzw. inprintera (zwanego również potocznie żelazkiem, kopytkiem lub ręcznym powielaczem). To urządzenie niegdyś popularne, dzisiaj używane jest wyłącznie w przypadkach awaryjnych w wielu większych sklepach. Zasada działania tego urządzenia jest prosta i polega na wykonaniu odcisku karty na specjalnym blankiecie papieru samokopiującego to właśnie wytłoczone na karcie dane umożliwiają wykonanie tego zapisu. Dzięki temu działaniu sprzedawca otrzymuje wszystkie niezbędne informacje, aby w terminie późniejszym otrzymać przelew za dokonane przez nas zakupy. Można śmiało porównać funkcjonowanie inprintera i karty wypukłej do zasady działania czeku bankowego. Dzięki tej funkcjonalności karta wypukła daje posiadaczowi gwarancję dokonania płatności w każdym miejscu kuli ziemskiej. Karty debetowe Karty debetowe umożliwiają dysponowanie środkami znajdującymi się na rachunku posiadacza lub do wysokości ustalonego w koncie limitu (debetu). Oferowane przez instytucje finansowe karty mają coraz więcej możliwości. Standardową opcją jej posiadacza jest wybranie gotówki, sprawdzenie stanu rachunku lub zmiana PIN-u w bankomacie. Jej posiadacze mogą również dokonać zapłaty za towary w punktach usługowo-handlowych ale także coraz częściej realizować płatności za zakupy w Internecie. Dodatkowo coraz popularniejsza staje się dostępna na kartach opcja płatności zbliżeniowych, która umożliwia płatność za zakupy do wysokości 50 zł bez używania PINu w sklepach wyposażonych w odpowiednie urządzenia. Instytucje finansowe, prześcigając się w swoich ofertach, oferują również usługę CASHBACK. Dzięki niej, przy okazji dokonywania zakupów kartą w wyznaczonych punktach możemy wypłacać również gotówkę. W zależności od instytucji wydającej kartę możemy liczyć na korzystanie z różnych rodzajów programów lojalnościowych, polegających na zbieraniu punktów przy okazji płacenia za pomocą karty. Za uzbierane punkty możemy otrzymać rabaty u wybranych sprzedawców lub materialne nagrody. Karty kredytowe Wydaje się je osobom pełnoletnim posiadającym zdolność kredytową są bowiem formą kredytu przyznawanego przez instytucje jej posiadaczowi. Oznacza to, że wydane z niej środku musimy kiedyś oddać. Każda karta wydawana jest indywidualnie dlatego jej limit, oprocentowanie i opłaty mogą różnić się w zależności od jej właściciela i instytucji, która ją wydała. Kartą kredytową dokonamy płatności w punktach handlowo-usługowych oraz w Internecie. Przydaje się ona szczególnie w przypadkach gdy dokonujemy płatności za przelot, hotel lub wynajem samochodu za granicą. Wyróżnia się 3 rodzaje kart kredytowych: standardowe (opisane wyżej), premium i tzw. partnerskie. Karta Premium może być złota, platynowa lub czarna, w zależności od przyznanego w niej limitu. Są to karty wydawane dla szczególnych posiadaczy rachunków, o bardzo niskim ryzyku kredytowym. Najwyższym prestiżem wśród posiadaczy kart cieszy się karta czarna. Wydawana jest indywidualne wybranym osobom i nie ma ona zbyt wiele wspólnego ze zwykłym plastikiem. Jest najczęściej kartą bez ustalonego limitu kwotowego, a jej wygląd przypominać może drogą biżuterię. Karty partnerskie, inaczej zwane kartami co-brandowymi wydawane są przy współpracy innej instytucji, organizacji czy właściciela popularnej marki której dane znajdują się na karcie stanowiąc tym samym formę reklamy. Najczęstszym benefitem korzystania z tego rodzaju karty są zniżki, promocje lub programy punktowe za dokonywane zakupy. Karty charge Osobnym rodzajem kart elektronicznych są karty obciążeniowe (charge). Produkt ten jest skierowany przede wszystkim dla przedsiębiorców, a użytkownikami kart są pracownicy kadry zarządzającej lub osoby przebywające w delegacji. Karta charge uprawnia do dokonywania transakcji bezgotówkowych oraz wypłaty gotówki w bankomacie. Właściciel rachunku ustala maksymalny limit wydatków dla każdej karty, który w zależności od bieżących potrzeb firmy może zostać zmieniony. Karty charge z odroczoną płatnością, jak sama nazwa wskazuje, charakteryzują się nietypowym cyklem rozliczeniowym obciążenie rachunku za dokonane płatności odbywa się raz w miesiącu. Używanie karty jest coraz wygodniejsze i bezpieczniejsze, a dzięki ograniczaniu obrotu gotówkowego przez instytucje finansowe staje się też coraz bardziej dla nas atrakcyjne. Pamiętajmy jednak, że łatwo stracić kontrolę nad dokonanymi płatnościami i niemiło się zaskoczyć sprawdzając stan konta po zakupowym weekendzie. Wiele płatności, najczęściej dokonywanych zbliżeniowo, księgowanych jest na koncie nawet z kilkudniowym opóźnieniem (szczególnie gdy zapłata wykonana została w sobotę lub niedzielę). W przypadku osób, które nie mają ustalonego debetu na koncie może to być szczególnie kosztowne, gdyż odsetki za nieprzyznany limit zadłużenia na rachunku są wtedy bardzo wysokie. Starajmy się więc zawsze kontrolować i świadomie korzystać z elektronicznych kart, nie przysparzając sobie przez to dodatkowych kosztów. Opracowanie: Miętowa reklama

8 8 zadzwoń Bitwa pod Cedynią 24.VI.972 Przenieśmy się do początków państwa polskiego. Po otrzymaniu chrztu z rąk biskupów czeskich w roku 966, polski władca Mieszko I planuje powiększenie terytorium państwa o Pomorze. Umacniająca się pozycja Mieszka, budzi zaniepokojenie w regionie. Sąsiedzi, wierni utartej zasadzie, iż najlepszą obrona jest atak najechali terytorium naszego kraju. Państwo Polskie w X wieku Plemię Polan zamieszkujące terytorium dzisiejszej Wielkopolski podbija sąsiednie plemiona Goplan i Mazowszan. Właśnie z plemienia Polan wywodzi się władająca Polską przez wiele wieków dynastia Piastowska. W roku 960 władcą zostaje Mieszko I syn Siemomysła. Książę Mieszko I poprzez swe dobre rządy, ślub z Dobrawą oraz przyjęcie chrztu w roku 966, znacznie umacnia pozycję kraju na arenie międzynarodowej. Wcześniej rozwojowa polityka rządów Mieszka I zakładała podbijanie sąsiednich terytoriów, toteż Polacy przygotowują się do zajęcia nowych terenów na północy. Zaniepokojone takim rozwoje sprawy niemieckie państwo Wielwetów dokonuje drugiego najazdu na polskie ziemie. Pierwszy najazd Wielwetów Już wcześniej, bo w roku 963 Wielwetowie na czele ze swym bezwzględnym wielmożą niemieckim Wichmanem, przekraczają zachodnią granicę na Odrze. Toczą krwawe bitwy z wojskami Mieszka. W jednej z bitew z rąk Wichmana ginie Leszek brat księcia Polan. Ogólny bilans pierwszego najazdu nieprzyjaciela okazuje się bardzo niekorzystny dla strony polskiej. Wichman wraz ze swoimi wojami niszczy co się da i wraca do swojego kraju z bogatymi łupami, które odbiera Polakom. Zrozpaczony po śmierci brata książę Mieszko I obiecuje sobie jednak pomścić jego śmierć. Drugi najazd Po kilku latach pokoju, w roku 967 ziemię Mieszka I zostają ponownie najechane. Dowódcą najeźdźcy ponownie jest Wichman, którego siły wzmocnione przez plemię Wolinian wydają się jeszcze potężniejsze niż podczas pierwszego najazdu. Lecz tym razem książę był przygotowany na wizytę nieprzyjaciela. Już wcześniej zwrócił się o pomoc do Czechów, którzy przysyłają 6000 wojów, w tym konnych. Efektem czego siły sprzymierzonych oddziałów polsko-czeskich składają się zarówno z piechoty jak i jazdy konnej. Czego nie można było powiedzieć o wojsku wroga. Otóż Wichman opiera swoją siłę tylko na wojskach pieszych. Mieszko blokuje pochód nieprzyjaciela i gdy doszło do starcia wojsk, książę stosując odpowiednią taktykę zakładającą wciągniecie piechoty przeciwnika w głąb pola bitwy, a następnie wykonanie manewru okrążającego przez swe wojska konne, kończy batalię wielkim zwycięstwem. Mieszko spełnia także swą obietnicę pomszczenia śmierci brata, gdyż wysłany przez niego pościg zabija Wichmana, dowódcę najeźdźcy. Przyczyny bitwy pod Cedynią Kolejny sąsiad Mieszka I, margrabia marchii łużyckiej Hodon poprzez ostatnie zwycięstwa księcia Polan czuje wielkie zagrożenie za strony swojego wschodniego sąsiada. Toteż w roku 972 margrabia organizuje wyprawę militarną na ziemię Polską. Siły Hodona oraz sprzymierzeńców liczą około 1300 konnych oraz 3000 dobrze wyszkolonej piechoty. Gdy rozpoczął się najazd, Polanie pilnujący granicy nie mogą przeciwstawić się natarciu takiej armii i wycofują się w głąb kraju. Książe Mieszko I mobilizuje wojów i obmyśla plan obronny. Postanawia wykorzystać szybki i śmiały pochód wroga i zaskoczyć nieprzyjaciela pod Cedynią. Bitwa Kiedy w dzień św. Jana Chrzciciela starli się z Mieszkiem, odnieśli zrazu zwycięstwo, lecz potem w miejscowości zwanej Cidini brat jego Czcibor zadał im klęskę, kładąc trupem wszystkich najlepszych rycerzy z wyjątkiem wspomnianych grafów Cedynia gród na wzgórzu, o bardzo utrudnionym dostępie, gdyż z w okolicy od strony Odry znajdują się bagna, a do samego miasta prowadzi wąska kręta droga. Mieszko I wykorzystując takie położnie geograficzne postanawia podzielić swoje siły. Pierwsza część zajmuje ukrytą pozycję na stoku wzgórza pod grodem, w skład tej jednostki wchodzą łucznicy, tarczownicy z pospolitego ruszenia oraz część jazdy dowodzona przez brata Mieszka, księcia Czcibora. Druga składowa pod wodzą samego księcia Mieszka I blokuje przewężenie drogi do grodu, która tworzy przeprawę na Odrze. Nieprzyjaciel umieszcza na szpicy wojska konne, które wspierają ustawione na tyłach kolumny piechurów. Pogoda nie sprzyja najeźdźcy, toteż tuż po opadnięciu porannej mgły wojsko Hodona przystępuje do ataku na jazdę Mieszka. Mieszko wycofuje się wciągając nieprzyjaciela na jeszcze węższy odcinek drogi aby impet oraz siła ataku wojsk margrabiego zmalała. Hodon wraz ze swymi wojami znalazł się w potrzasku. Jazda Czcibora odcina wrogowi drogę odwrotu, a jedyna droga ucieczki biegnie przez bagna. Grad strzał łuczników ukrytych na stoku, wsparty atakiem tarczowników powoduje nieuchronną klęskę przeciwnika. Z pola walki z życiem uchodzą nieliczni wrogowie z Hodonem na czele natomiast ze strony Polan straty są niewielkie. Władca Mieszko I po raz kolejny wykazuję się sprytem i umiejętnościami taktycznymi. Manewr zastosowany w bitwie pod Cedynią Polanie stosują jeszcze przez kilka kolejnych wieków. Po bitwie Zwycięstwo z 24 czerwca 972 roku umożliwia księciu Mieszkowi I dalszą ekspansję jego wojsk na tereny Pomorza oraz panowanie na tym obszarze. Nie wszystko jednak układa się po myśli księcia. Zwycięstwa księcia Polan zaniepokoiły nawet samego cesarza niemieckiego Ottona I, który by zabezpieczyć Cesarstwo przed atakiem ze strony Mieszka I, w roku 973 zwołuje zjazd w Quedlinburgu. W zjeździe uczestniczą Hodon wraz z sojusznikami a także książę Polan Mieszko I. Decyzją Cesarza całą winą za konflikt polsko-niemiecki zostaje obarczony Mieszko. Toteż w czasie spotkania uchwalono zarządzenie, że Pomorze zostanie pod panowaniem Mieszka lecz w zamian aby zagwarantować pokój na wschodniej granicy Cesarstwa (która była zarazem zachodnią granicą terytorium opanowanego przez Polan), książę oddaje w niewolę swojego syna. Efektem takich ustaleń oraz dzięki wygranym bataliom do końca X wieku na naszej zachodniej granicy oraz terenach opanowanych przez Mieszka I panował względny pokój a polskie państwo mogło rozwijać się zgodnie z jego ideą. Jakub Homan

9 Renesans gier planszowych Porady SKOK PIAST 9 Każdy z nas pamięta proste gry planszowe w jakie grano wiele lat temu. Będąc dzieckiem, podczas wakacji u dziadków, wiele godzin spędzałem grając w Chińczyka, od czasu do czasu robiąc sobie przerwę na warcaby. Dzisiaj jest jednak zupełnie inaczej gry komputerowe zawładnęły światem rozrywki, a my sami rozsiedliśmy się wygodnie przed telewizorami i monitorami. Czy w świecie zdominowanym przez komputery, Internet i telewizję jest jeszcze miejsce dla gier planszowych? Trochę rewolucji i sporo ewolucji Co rok w Essen odbywają się targi Spiel, podczas których uczestnicy mogą poznać najnowsze gry planszowe, a także zagrać w te już wcześniej poznane, klasyczne tytuły. Również nasz rodzimy rynek gier planszowych rozrasta się z każdym rokiem. Sklepy posiadające w swej ofercie planszówki wyrastają jak grzyby po deszczu. Nie brakuje również poświęconym im serwisów a nawet knajp, w których poza standardową ofertą można również pograć we własne lub wypożyczone gry. Planszówki naszego dzieciństwa przeszły długą drogą i znalazły sobie trwałe miejsce w rozrywce zdominowanej przez komputerowych kuzynów. Sekret renesansu gier planszowych tkwi zarówno w ich tradycyjnej formie, jak i ewolucji jaką przeszły przez ostatnie 20 lat. Czy ktoś chce wymienić owcę na drewno? Jedną z niezaprzeczalnych zalet gier planszowych jest ich społeczny charakter. Co prawda istnieją gry, w które można zagrać samemu, jednakże planszówki wymagają od nas bezpośredniego kontaktu z innymi graczami. Aspekt ten integruje graczy i buduje między nimi pozytywne, przyjacielskie relacje- wszak nic nie daje takiej satysfakcji, jak zakończenie zwycięstwem wspólnej, trwającej 4 godziny rozgrywki, pełnej zmagań z równie inteligentnym jak my przeciwnikiem. Po co tracić wieczór na oglądaniu telewizji czy przewijaniu stron internetowych, skoro można zadzwonić do przyjaciół i umówić się na wieczór pełen planszówek? Należy zwrócić przy tym uwagę, iż nie wszystkie gry planszowe wymuszają rywalizację między graczami, wiele z nich zakłada bowiem kooperację. Wspólna wieczorna partia jest dobrym pomysłem zarówno w rodzinnym gronie, jak i wśród znajomych. Wiek nie jest tutaj żadną barierą moja babcia bawi się równie świetnie grając ze mną w Carcassone, jak ja! Planszówka bez planszy Sprzedawane obecnie gry planszowe przeznaczone są nie tylko dla najmłodszych. Wiele z nich skierowana jest bowiem dla znacznie starszych graczy. Sklepy oddają w nasze ręce szeroki wybór gier strategicznych, ekonomicznych, fantasy, historycznych czy też logicznych. Na szczególną uwagę zasługuje tutaj również fenomenalna grupa gier dla całej rodziny - wystarczająco prostych dla dzieci, a przy tym niepohamowanie wciągających dla dorosłych. Tradycjonaliści poczują się jak ryba w wodzie w świecie klasycznych gier z polami i pionkami. Fani nowoczesnych rozwiązań zapewne chętnie sięgną po gry z rozbudowanymi planszami lub takie, w których plansza jest tworzona od podstaw przy każdej nowej rozgrywce i zawsze się zmienia, a plastikowe pionki zastąpione są precyzyjnie odlanymi figurkami. Współczesne gry w wielu wypadkach nie potrzebują również kostek do gry, a ślepy los zastąpiony jest inteligencją i fantazją grających. Na dobry początek Każdemu, kto pragnie rozpocząć swoją przygodę z grami planszowymi po raz pierwszy, z czystym sumieniem mogę polecić Osadników z Catanu. Jest to pierwsza planszówka jaką zakupiłem w swoim dorosłym życiu, w której 4 graczy wciela się w rolę osadników przybywających na nową wyspę Catan, a naszym celem jest wybudowanie jak największych osad. Uroku grze dodaje fakt możliwości handlu między poszczególnymi graczami. Bogactwo możliwych do zakupienia dodatków do tej gry pozwoli na jej urozmaicenie i uczyni każdą partię jeszcze ciekawszą i zróżnicowaną. Kolejne miejsce w kategorii gier dla początkujących zajmuje ulubiona gra mojej babci - Carcassone. W grze tej wyciągamy losowe elementy planszy i kładąc je na stole, układamy tak, aby stworzyć nowe zamki, rzeki, łąki. Gdy stworzymy już nowy obiekt, możemy przejąć nad nim kontrolę a tym samym zdobyć punkty potrzebne do zwycięstwa. Ekonomiści i elektrycy Wielu z nas zapewne pamięta pierwszą typowo ekonomiczną grę planszową dostępną w latach 90. w Polsce jaką był poczciwy Eurobiznes - praktycznie najstarsza gra dostępna na naszym rynku. Jej zasady nie odbiegają od klasyka, jakim jest bez wątpienia Monopoly. Jednakże poza tymi dwoma najszerzej znanymi tytułami istnieje również szereg innych gier ekonomicznych. Osobiście polecam tutaj Wysokie Napięcie grę, w której licytujemy elektrownie (węglowe, atomowe, wiatrowe) po czym podłączamy je do sieci elektrycznej w celu zasilenia w prąd miast. Każda elektrownia wymaga innego surowca, a ich ceny zmieniają się dynamicznie w trakcie gry. Dla bardziej wytrwałych, pragnących spędzić trochę więcej czasu na grę w zimowe wieczory, polecam również Cywilizację: Poprzez Wieki. Jedyną w swoim rodzaju okazję pozwalającą poprowadzić cywilizację poprzez najważniejsze epoki historii- od antyku po nowoczesność. W trakcie gry możemy budować cuda architektoniczne (takie jak piramidy), opracowywać nowe technologie oraz rozbudowywać naszą potęgę militarną! Wytrawnych graczy zachwyci Master of Economy - trudna gra pozbawiona czynnika losowego, prawdziwe wyzwanie dla księgowych i ekonomistów. Dla zdobywców! Tym z nas, którzy marzą o roli wojskowego przywódcy polecam natomiast grę Shogun, w której wcielamy w przywódcę jednego z wielkich rodów w XVI wiecznej Japonii i konkurujemy z innymi graczami o władzę nad krajem kwitnącej wiśni. Każdy fan Gry o tron winien natomiast zaopatrzyć się w jej planszówkową edycję, a tym samym poczuć, jak prawdziwy władca Westeros! Zapatrzeni w gry komputerowe powinni natomiast spróbować planszowego wydania gry Starcraft i poprowadzić swoich plastikowych żołnierzy do walki o galaktykę! Narodowe akcenty Polscy twórcy mają szczególne miejsce na rynku gier planszowych. Ich propozycje są nie tylko ciekawe i innowacyjne, lecz również cechują się naszym specyficznym narodowym humorem. Przykładem niech będzie tutaj gra Inwigilacja luksusowa, w której w krzywym zwierciadle przedstawiono kuluary polskiej polityki, a zadaniem graczy jest ustalenie afer ich przeciwników. Równie ironiczne spojrzenie ma gra Wiochmen 2, w której wcielamy się w rolę woźniców mknących 20 km/h przez tajemnicze polskie wsie. Obie wspomniane gry niosą ze sobą olbrzymią dawkę humoru oraz ironii i stanowią świetne pozycje do wspólnej rozgrywki ze znajomymi w długie zimowe wieczory. Wraz z nadejściem komputerów i masowej rozrywki planszówki nie odeszły do lamusa. Nadal bawią i uczą kolejne pokolenia. Jak też przedstawiłem w tym krótkim artykule- współczesne gry planszowe nie są tylko dla dzieci, wręcz przeciwnie! Jest to zabawa dla całej rodziny bez względu na wiek! Wybierając tegoroczny prezent świąteczny dla naszych bliskich warto pomyśleć zatem nad podarowaniem im pod choinkę gry planszowej. Jej koszt uzależniony będzie głównie od naszego wyboru, a dobrej jakości planszówki kupimy już nawet za około zł. Serdecznie zapraszam do gry! Michał Wiechoczek

10 10 zadzwoń Infolinia SKOK PIAST Dzień dobry, w czym mogę pomóc? Przepisy kulinarne Pyta Pani Irena z Pabianic: Chciałam zacząć oszczędzać. Przeglądając waszą stronę skokpiast.pl znalazłam ofertę RSO STANDART i RSO MAX. Czym różnią się te dwa rachunki? Infolinia odpowiada: Zarówno RSO STANDARD jak i RSO MAX można założyć na okres od 6 do 60 miesięcy, minimalna wpłata to 20 zł a maksymalna 1000 zł miesięcznie. Oprocentowanie na rachunku RSO STANDARD to maksymalnie 3,50% natomiast RSO MAX może być oprocentowany maksymalnie 3,75 %. RSO MAX jest przeznaczony dla członków posiadających w naszej Kasie rachunek IKS PLUS. Zapraszam do kontaktu z Infolinią lub do Punktu Kasowego w Pabinicach przy ul. Zamkowej 24. Pyta Pan Jacek z Głogowa: Czy w Waszej Kasie jest możliwość założenia konta, do którego mógłbym posiadać kartę płatniczą? Infolinia odpowiada: Szanowny Panie, SKOK PIAST posiada w swojej ofercie Rachunek Osobisty IKS z funkcją rozliczeniową IKS PLUS. Do tego konta może zostać wydana karta płatnicza VISA. Można nią dokonać wypłat gotówkowych w bankomatach SKOK 24 oraz wypłat gotówki w punktach Cashback. Zapraszam Pana do Punktu Kasowego mieszczącego się w Głogowie przy Aleji Wolności 2. Pyta Pan Marek z Otwocka: Chciałbym otrzymać niewielką pożyczkę na kwotę zł. Pracuję jednak na umowę zlecenie. Czy z taką umową mógłbym się starać o pożyczkę w SKOK PIAST? Infolinia odpowiada: Umowa zlecenie może być podstawą do otrzymania u nas pożyczki. Wymagane dokumenty to dwa dokumenty tożsamości ze zdjęciem, umowę zlecenie do wglądu, nie starsze niż 30 dni zaświadczenie o uzyskiwanych średnich dochodach z 3 ostatnich miesięcy oraz potwierdzenie wpływów uzyskiwanych dochodów z 6 ostatnich miesięcy np. historia obrotów na rachunku bankowym. Zapraszam Pana serdecznie do Punktu Kasowego w Otwocku przy ul. Andriollego 36/11. Pyta Pani Monika z Rzeszowa: Chciałam się u Was ubiegać o kredyt. Znajoma powiedziała mi, że muszę mieć dwa dokumenty tożsamości ze zdjęciem ale ja mam tylko dowód osobisty, nie posiadam paszportu ani prawa jazdy. Czy jest jakieś inne rozwiązanie w tej sytuacji? Infolinia odpowiada: Wystarczy, że wraz z dowodem osobistym przedstawi Pani jakikolwiek rachunek np. za gaz lub za prąd, który jest wystawiony na Panią, na ten sam adres co w dowodzie osobistym, a także podczas wizyty w Punkcie Kasowym wypełni Pani oświadczenie, iż nie posiada Pani innego dokumentu tożsamości ze zdjęciem oprócz dowodu osobistego. Jeśli mają Państwo pytania dotyczące oferty Kasy PIAST zachęcamy do kontaktu z Infolinią: Czekamy także na Państwa listy pod adresem: Sałatka z suszonymi pomidorami 2 szklanki makaronu świderki 2 garści słonecznika 6 pomidorów suszonych (może być więcej) Słoiczek zielonych oliwek Oliwa z pomidorów + czosnek Makaron świderki ugotować w osolonej wodzie, odcedzić i ostudzić. Słonecznik uprażyć na suchej patelni i ostudzić. Pomidory pokroić w kostkę, oliwki na plastry. Wszystko wymieszać. Czosnek przepuścić przez praskę i wymieszać z oliwą z pomidorów i zalać sałatkę. Można podawać na zimno i ciepło (posypane żółtym serem). Świąteczny schabik Świąteczny schabik 5 kotletów schabowych bez kości 30 dag pieczarek 15 dag sera żółtego (lub mniej jak kto lubi) 5 ząbków czosnku Mały kubeczek gęstej, kwaśnej śmietany 2 szklanki rosołku (może być bulion grzybowy dla bardziej intensywnego smaku) Sól i pieprz Mąka i olej do smażenia Kotlety schabowe rozbić, oprószyć solą i pieprzem, obtoczyć w mące i podsmażyć z obu stron. Do rondla włożyć: kotlety, pieczarki obrane i pokrojone w plasterki i czosnek. Zalać bulionem. Dusić do miękkości na małym ogniu. Na koniec zabielić śmietaną, doprawić do smaku. Zdjąć z ognia i posypać startym, żółtym serem. Podawać z surówką (na zdjęciu surówka z kapusty pekińskiej, z oliwkami i papryką konserwową). Wspaniały pasztet na wyjątkowe okazje 1, 5 kg surowego boczku bez skóry 2 łyżki przyprawki 2 ząbki czosnku 1 szklanka śmietany 18% Boczek zmielić. Czosnek zmiażdżyć.połączyć wszystkie składniki, zostawić na godzinę aby się przegryzły. Piec w piekarniku w wąskiej brytfance (lub keksówce) ok. 1 godziny. Po upieczeniu nie wylewać powstałego soku. Podawać na zimno. Przechowywać w lodówce. Sernik z kokosem Ciasto na spód: 1 i ½ szklanki mąki, 2 jajka, 10 dag margaryny, 10 dag cukru, 1 łyżeczka proszku do pieczenia połączyć i wyłożyć na blachę. Warstwa serowa: 6 żółtek utrzeć z 25 dag cukru, dodać 4 łyżki oleju. Do tego dodać 1 kg i 20 dag zmielonego sera białego. Wszystko utrzeć, potem dodać 1 i ½ szklanki mleka rozpuszczonego z dwoma żółtymi budyniami. Wymieszać i wylać na ciasto. Piana z kokosem: 6 szt. białek ubić z ½ szklanki cukru. Potem dodać 15 dkg kokosu. Wylać na ser Całość piec ok. 1 godziny w 180 ºC. Alicja Nagi

11 Krzyżówka nr Poziomo Indeks, wskaźnik 8 Pluszowy 9 Nauka o gardle i uszach 10 Duży owoc 12 Kuzyn kruka 15 Aparat wylęgowy 17 Nie może żyć bez tlenu 19 Kruchy, w czekoladzie 21 Mała Aleksandra 22 Niedorzeczny, nielogiczny 24 Inkaust 26 Podstawowe pojęcie z analizy matematycznej 27 Sojusznik, stronnik Pionowo 1 Naprawia opony 2 Pachołek, służący 3 Dawna miara powierzchni 4 Powalenie na deski 5 Córka Tantala 6 Ozdobna litera początkowa 7 Antonim zimna 11 Przesąd 13 and roll 14 W papierosie 16 Źródło światła 18 Jądrowy 20 Zespół Macieja Miecznikowskiego 23 Malarskie lub do włosów 25 Cztery w talii Rozwiązanie krzyżówki prosimy wysyłać pocztą tradycyjną lub elektroniczną na adres redakcji Skokowicza do roku z podaniem swojego imienia, nazwiska oraz adresu do korespondencji. Nagrody jak zwykle czekają! Wśród autorów prawidłowych odpowiedzi rozlosujemy upominkowe gadżety. Rozrywka Zwycięzcy krzyżówki z 29 numeru Skokowicza Zwycięzcami zostali pan Karol Neugebauer z Dąbrowy Górniczej i pan Leszek Bączek z Sopotu. Nagrody wyślemy pocztą. Zapraszamy do zabawy! Rozwiązanie krzyżówki z numeru 29/2014 Siatkarze. 11 Dzień Sprzątania Własnego Biurka Zdarza się, że na naszych biurkach oprócz stosu nie potrzebnych papierów, nie piszących długopisów, popsutych przyrządów biurowych, kremów do rąk możemy także znależć plamy po kawie i okruszki po jedzeniu. Zaśmiecone biurko nie zapewnia higieny, komfortu ani bezpieczeńśtwa przetwarzanych danych. W Dniu Sprzątania Własnego Biurka, który przypada na 5 stycznia warto się przyjrzeć swojemu miejscu pracy. Zasada czystego ekranu Biuro. Przerwa. Wychodzisz dosłownie na 2 minuty, aby zaparzyć kawę. W aneksie kuchennym spotykasz szefa, zaczynacie rozmawiać na ważne tematy i tak chwilowa nieobecność przy naszym biurku-stanowisku pracy może stać się godziną. Tym czasem komputer pozostawiony sam sobie staje się łatwym celem dla osób, które nie powinny wiedzieć nad czym w danej chwili pracujemy. Podczas nieobecności ważne pliki z naszego komputera mogą zostać skopiowane na inne urządzenie, zmodyfikowane lub całkowicie usunięte. Ktoś może nam też wgrać niebezpieczne oprogramowanie. Dlatego, aby uniknąć takich sytuacji w wielu firmach stosowana jest zasada czystego ekranu. Wiąże się z tym, że pracownicy są zobowiązani do tego, że przy każdorazowym odejściu od komputera blokują go. Zablokowany komputer jest wówczas chroniony przed potencjalnym zagrożeniem. Cała nasza praca, wszystkie nasze zasoby i prywatność, a także dane osobowe i ważne informacje, jakie przechowujemy na dysku będą bezpieczne. Zasada czystego biurka Czy czasem zdarzyło Ci się zastanowić, skąd bierze się bałagan na Twoim biurku? Aby utrzymać na nim porządek wystarczy zastosować się do kilku prostych zasad. Przede wszystkim każda rzecz na biurku powinna mieć swoje miejsce. Aby ważne dokumenty nie uległy zniszczeniu w ciągu dnia starajmy się trzymać na naszym stanowisku pracy tylko te dokumenty, które są nam niezbędne do bieżącej pracy. Po zakończonym dniu w pracy należy wszystkie dokumenty schować do szafy zamykanej na klucz po to, aby nie dostały się one w niepowołane ręce lub nie uległy zniszczeniu. Dokumenty zawierające ważne informacje czy też dane osobowe, a które nie są nam już potrzebne powinny zostać niezwołocznie zniszczone w niszczarce do papieru. Te proste czynności wykonywane na bieżąco powinny wejść nam w nawyk, co pozwoli nam na utrzymanie na biurku niezbędnego do komfortowej pracy ładu. Porządek na biurku i na ekranie komputera zapewni nam nie tylko komfort pracy, ale pozwoli także na zbezpieczenie tych najważniejszych dla naszej firmy informacji, Dzięki schludnie prowadzonemu stanowisku pracy nasi współpracownicy będą postrzegać nas jako profesjonalistów. Ewelina Markowska reklama

12 12 SKOK PIAST w Twoim mieście Zapraszamy w odwiedziny Załatwianie spraw Członków SKOK PIAST odbywa się w zależności od ich rodzaju a niektóre czynności można wykonać bez wychodzenia z domu. Jednak zawieranie umów jest uwarunkowane ich podpisaniem, a co za tym idzie osobistym stawiennictwem w punkcie kasowym. Jeszcze kilka lat temu nawet najbardziej banalna operacja wymagała wizyty w oddziale. Dziś w dobie internetu w wielu sytuacjach wystarczy zalogowanie do serwisu internetowego, dzięki któremu większość spraw możemy załatwić bez wychodzenia z domu. Przez Internet Korzyścią jest nie tylko oszczędzanie czasu, ale i pieniędzy, bo usługi oferowane przez internet są bezpłatne. Dzięki usłudze eskok bez zbędnych formalności użytkownik może uzyskać dostęp do informacji o swoich rachunkach oraz składać dyspozycje przelewów. Dla użytkowników tej usługi została też przygotowana specjalna lokata na atrakcyjnych warunkach. Dla osób, które nie posiadają dostępu do internetu udostępniono usługę umożliwiająca uzyskanie informacji o saldach na rachunkach telefonicznie po uprzednim podpisaniu formularza i ustanowieniu hasła. Karta płatnicza SKOK Visa umożliwia reklama również dostęp do gotówki bez konieczności wizyty w oddziale poprzez dokonywanie transakcji bezgotówkowych i wypłaty gotówki we wszystkich bankomatach oznaczonych symbolem VISA oraz wypłaty gotówki w ramach usługi cashback. W oddziale Dla swoich Członków Kasa systematycznie przygotowuje specjalną ofertę dotycząca pożyczek i lokat. Często są organizowane konkursy i dni otwarte, kiedy to można w miłej atmosferze uzyskać bezpłatnych informacji na temat oferty produktowej oraz otrzymać drobny poczęstunek lub upominek. Zawarcie umowy czy to pożyczki, czy tradycyjnej lokaty wiąże się z wizytą w oddziale, bez tego elementu nie można skorzystać z oferty. A przede wszystkim aby zostać Członkiem SKOK PIAST trzeba zajrzeć do jednego z naszych Punktów Kasowych. Osoby, które nie mają dostępu do internetu lub wolą być obsługiwane w sposób standardowy oraz osoby, których u nas jeszcze nie było zachęcamy do odwiedzenia oddziału. Osobom zabieganym proponujemy umówienie wizyty na konkretną godzinę w tym celu prosimy o telefon do wybranego oddziału. Ich lista znajduje się obok. Anna Turek A B C D E G J K L M O P R S T W Z Ż miasto ulica tel. godziny otwarcia Andrychów Rynek 33 (33) Bartoszyce Pl. Konstytucji 3 Maja 3 (89) Będzin Bema 1a (32) Bielsko-Biała Barlickiego 5 (33) Bieruń Granitowa 16 (32) Braniewo Gdańska 20 (55) :30 Brzeszcze Kościuszki 1 (32) Bydgoszcz Dworcowa 27/2 (52) Chełm Lwowska 7A (82) Chocianów Plac Wolności 16 (76) Chrzanów Świętokrzyska 7 (32) Czechowice-Dziedzice Kolejowa 1 (32) Dąbrowa Górnicza Konopnickiej 30 (32) Dąbrowa Górnicza Legionów Polskich 107a Dąbrowa Górnicza Piłsudskiego 32 (32) Dąbrowa Górnicza Piłsudskiego 92 (03) Elbląg Odrodzenia 37 (55) Elbląg Królewiecka 87 (55) Gdańsk Bora Komorowskiego 30 (58) Głogów Aleja Wolności 2 (76) Jawiszowice Paderewskiego 12 (32) :00 Jawor Rynek 3-4 (76) :00 Katowice Dębowa 7 (32) Katowice Karolinki 1 (32) Katowice Modelarska 12 (32) Katowice Witosa 17 (32) Kęty Rynek 5 (33) :00 Kielce Leśna 9 (41) Legnica Piastowska 4a (76) Lędziny Lędzińska 1 (32) :00 Lędziny Pokoju 4 (32) Lubin Parkowa 8A (76) Lubin Skłodowskiej-Curie (Zakł. Górn.) 188 (76) Lubin Rynek 11 (76) :00 Lublin 1 Maja 25 (81) :00 Lublin Narutowicza 76/1 (81) Mikołów Jana Pawła II 17 (32) Morąg Mickiewicza 9A (89) :45-16 :30 Oleśnica św. Jadwigi 12 (71) :00 Olkusz Sławkowska 4 (32) Opole Kościuszki 1 (77) Ostrowiec Świętokrzyski Rynek 19 (41) :00 Oświęcim Łukasiewicza 4 (33) :00 Oświęcim Plebańska 1 (33) Otwock Andriollego 36/11 (22) Pabianice Zamkowa 24 (42) Pasłęk Plac Grunwaldzki 8 (55) Płock Rembielińskiego 6 (24) Polkowice Kilińskiego 5 (76) :00 Pruszków Kościuszki 36 (22) Przemyśl Dworskiego 2 (16) :00 Pszczyna Dworcowa 13 (32) :00 Racibórz Mickiewicza 11 (32) Rybnik Rynek 6 (32) Rzeszów Targowa 2a (17) Skarżysko-Kamienna Sokola 2 (41) Skoczów Rynek 4 (33) : 00 Sosnowiec Małachowskiego 1a (32) Sosnowiec Bohaterów Monte Cassino 30 (32) Sosnowiec Wojska Polskiego 73 (32) Starachowice Niska 1 (41) Szczytno Odrodzenia 40 (89) :00 Tychy Grota Roweckiego 69 (32) Tychy Biblioteczna 12 (32) Tychy Dmowskiego 15 (32) Warszawa Dzieci Polskich 21 (22) Warszawa Nowolipie 23/6 (02) Wodzisław Śląski Kubsza 18 (32) Wola Pszczyńska 10a (32) Zamość Nowy Rynek 17 (84) Złotoryja Rynek 13 (76) :00 Żywiec Kościuszki 22 (33) :00

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej

URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW. Przed zawarciem umowy z bankiem. Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej URZÑD OCHRONY KONKURENCJI I KONSUMENTÓW Przed zawarciem umowy z bankiem Publikacja przygotowana dzi ki wsparciu finansowemu Unii Europejskiej Przed zawarciem umowy z bankiem RACHUNEK OSZCZ DNOÂCIOWY Wybierając

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1.

Akademia Młodego Ekonomisty Matematyka finansowa dla liderów Albert Tomaszewski Grupy 1-2 Zadanie 1. Grupy 1-2 Zadanie 1. Sprawdźcie ofertę dowolnych 5 banków i wybierzcie najlepszą ofertę oszczędnościową (lokatę lub konto oszczędnościowe). Obliczcie, jaki zwrot przyniesie założenie jednej takiej lokaty

Bardziej szczegółowo

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego okazjonalnego sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego okazjonalnego sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego okazjonalnego sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,57 % 3,33 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 204,98 zł 153,48 zł 151,10 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł

2,00% 5,00% 0,00% 3,13% 2,53% 3,07% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 141,40 zł 190,78 zł 189,62 zł. 0,00 zł 0,00 zł 30,56 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:51) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 280 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł

0,00 % 1,64 % 0,00 % 3,42 % 3,34 % 3,09 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,19 zł 151,10 zł. 0 zł 1 259,98 zł 99,73 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:20) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

0,00% 5,00% 1,59% 3,13% 2,53% 3,26% ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 150,13 zł 119,24 zł 99,35 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:11062015 (23:53) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: waluta: PLN, kwota: 175 000, wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł

5,00 % 0,00 % 1,59 % 2,53 % 3,27 % 3,26 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,41 zł 205,80 zł 170,31 zł. 0 zł 33,20 zł 0 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:31) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Adres Al. Jana Pawła II 61, lok.10, 01 031 Warszawa Telefon +48 22 1006010 info@netcredit.pl Faks +48 22 1005966

Adres Al. Jana Pawła II 61, lok.10, 01 031 Warszawa Telefon +48 22 1006010 info@netcredit.pl Faks +48 22 1005966 Standardowy europejski arkusz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego Szybka pożyczka dla osób fizycznych: 21.05.2013 1. Dane identyfikacyjne i kontaktowe dotyczące kredytodawcy Kredytodawca NET

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 0,00 % 2,58 % 3,28 % 3,27 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 205,12 zł 152,99 zł 259,65 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 06122015 (23:03) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł

0,00 % 2,00 % 1,64 % 3,42 % 3,41 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 262,06 zł 171,95 zł 171,19 zł. 0 zł 0 zł 1 259,98 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

Akademia Młodego Ekonomisty

Akademia Młodego Ekonomisty Temat spotkania: Matematyka finansowa dla liderów Temat wykładu: Matematyka finansowa wokół nas Prowadzący: Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 14 października 2014 r. Matematyka finansowa dla liderów Po

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: (siedziba) Numer telefonu: Dane identyfikacyjne:

Bardziej szczegółowo

Finansowanie składek ubezpieczeniowych

Finansowanie składek ubezpieczeniowych Finansowanie składek ubezpieczeniowych Przewodnik dla Klientów Czym jest finansowanie składek Zakup ubezpieczenia zazwyczaj wiąże się z koniecznością jednorazowego opłacenia składki. Tego typu płatność

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO 1. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane):

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Podstawowe parametry: Produkty dodatkowe (wymagane): Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 11112015 (22:16) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

2,00 % 5,00 % 0,00 % 2,99 % 2,57 % 3,20 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 150,09 zł 204,98 zł 152,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:33) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 02/III/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 05-03-2014r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł

5,00 % 0,00 % 1,64 % 2,57 % 3,27 % 3,34 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 6. 204,98 zł 152,89 zł 171,19 zł. 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02092015 (23:35) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO. Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO. Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO Imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca Adres (siedziba) Alior Bank SA 02-232 Warszawa, ul.

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik Nr 1 do Uchwały Nr 01/III/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 04 marca 2015r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

Karty kredytowe. Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU

Karty kredytowe. Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU Karty kredytowe Przewodnik o kartach NAJWAŻNIEJSZE INFORMACJE W JEDNYM MIEJSCU W Banku BPH udostępniamy karty, dzięki którym możesz płacić mniej za paliwo (Autokarta, KArta GOLD AutoPlus), zakupy w sklepach

Bardziej szczegółowo

Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r.

Regulamin programu Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r. Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 01.04.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW

TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW Załącznik do Uchwały Nr 05/VII/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Mszanie Dolnej z dnia 29 lipca 2015 r. Bank Spółdzielczy w Mszanie Dolnej TABELA OPROCENTOWANIA DEPOZYTÓW I KREDYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM

Bardziej szczegółowo

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego 1.Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego KREDYTODAWCA: POLI INVEST Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

Bardziej szczegółowo

Planowanie finansów osobistych

Planowanie finansów osobistych Planowanie finansów osobistych Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują

Bardziej szczegółowo

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł

0,00 % 0,00 % 1,99 % 3,48 % 3,92 % 3,81 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 154,95 zł 269,90 zł 176,23 zł. 42,16 zł 0 zł 1 298,88 zł Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:28) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

więcej kasy? Jak mieć nie tracić? Jak jej czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych?

więcej kasy? Jak mieć nie tracić? Jak jej czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Jak mieć więcej kasy? Jak jej nie tracić? czyli Bądź mądry przed szkodą! Jak unikać pułapek kredytowych? Oprocentowanie to nie jedyny koszt. Opłata za rozpatrzenie wniosku, opłata manipulacyjna, ubezpieczenie

Bardziej szczegółowo

Zajęcia 1. Pojęcia: - Kapitalizacja powiększenie kapitału o odsetki, które zostały przez ten kapitał wygenerowane

Zajęcia 1. Pojęcia: - Kapitalizacja powiększenie kapitału o odsetki, które zostały przez ten kapitał wygenerowane Zajęcia 1 Pojęcia: - Procent setna część całości; w matematyce finansowej korzyści płynące z użytkowania kapitału (pojęcie używane zamiennie z terminem: odsetki) - Kapitalizacja powiększenie kapitału o

Bardziej szczegółowo

UBEZPIECZENIE PODRÓŻ BEZ ZMARTWIEŃ

UBEZPIECZENIE PODRÓŻ BEZ ZMARTWIEŃ Karta Produktu UBEZPIECZENIE PODRÓŻ BEZ ZMARTWIEŃ Ubezpieczający: Raiffeisen Bank Polska S.A., zwany dalej Bankiem Ubezpieczony: Osoba fizyczna (18-70 lat) będąca Klientem Banku, będąca posiadaczem karty

Bardziej szczegółowo

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Oferta przygotowana dnia:02.07.2015 (23:25) Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny

Jakub Misiewicz jakub.misiewicz@homebroker.pl Oferta przygotowana dnia:02.07.2015 (23:25) Parametry: PLN 300 000 333 334 90,00 Równe Wtórny Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia:02072015 (23:25) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruc homośc

Bardziej szczegółowo

System bankowy i tworzenie wkładów

System bankowy i tworzenie wkładów System bankowy i tworzenie wkładów Wykład nr 4 Wyższa Szkoła Technik Komputerowych i Telekomunikacji w Kielcach 2011-03-29 mgr Wojciech Bugajski 1 Prawo bankowe z dn.27.08.1997 Definicja banku osoba prawna

Bardziej szczegółowo

Zbuduj swoją historię kredytową

Zbuduj swoją historię kredytową Krzysztof Nyrek Zbuduj swoją historię kredytową Niniejszy ebook jest wartością prywatną. Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie, w jakiej została

Bardziej szczegółowo

Historia inna niż wszystkie. Przyszedł czas na banki

Historia inna niż wszystkie. Przyszedł czas na banki Historia inna niż wszystkie Jest rok 1949, Nowy Jork, USA. Frank McNamara wybrał się do restauracji. Przy płaceniu rachunku okazało się, że zapomniał portfela, wziął więc kawałek kartoniku i napisał na

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWEJ

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWEJ FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI KRÓTKOTERMINOWEJ 1. Dane identyfikacyjne i kontaktowe dotyczące Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca: Adres: SuperGrosz Sp. z o.o. ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY POŻYCZKI 1. Dane identyfikacyjne i kontaktowe dotyczące Pożyczkodawcy Pożyczkodawca Adres: Numer telefonu: Adres poczty elektronicznej: Adres strony internetowej: SuperGrosz

Bardziej szczegółowo

Regulamin rachunków systematycznego oszczędzania Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo- Kredytowej Beskidy w Bielsku Białej

Regulamin rachunków systematycznego oszczędzania Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo- Kredytowej Beskidy w Bielsku Białej Załącznik do uchwały Zarządu nr 7/XIV/10 z dnia 31.05.2010r. Regulamin rachunków systematycznego oszczędzania Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo- Kredytowej Beskidy w Bielsku Białej Regulamin obowiązuje

Bardziej szczegółowo

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt?

Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Refinansowanie już od jakiegoś czasu mam kredyt, czy mogę obniżyć jego koszt? Poniższy tekst jest przeniesiony z książki TAJNA BROŃ KREDYTOBIORCY praktycznego poradnika dla wszystkich kredytobiorców. Założenie

Bardziej szczegółowo

ZANIM ZDECYDUJESZ SIĘ NA ZACIĄGNIĘCIE POŻYCZKI, ODPOWIEDZ SOBIE NA TRZY PYTANIA:

ZANIM ZDECYDUJESZ SIĘ NA ZACIĄGNIĘCIE POŻYCZKI, ODPOWIEDZ SOBIE NA TRZY PYTANIA: NIE DAJ SIĘ www.zanim-podpiszesz.pl NABRAĆ. SPRAWDŹ, ZANIM PODPISZESZ. PORADNIK POŻYCZKOWY Zanim weźmiesz pożyczkę, przeczytaj i zachowaj tę broszurę. 1 ZANIM ZDECYDUJESZ SIĘ NA ZACIĄGNIĘCIE POŻYCZKI,

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W LUBAWIE

TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W LUBAWIE I. PRODUKTY W OFERCIE ROZDZIAŁ I. KARTY KREDYTOWE TAB. 1 Karty kredytowe w złotych Załącznik do Uchwały nr 119/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Lubawie z dnia 30 czerwca 2015r TABELA OPROCENTOWANIA

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I DEPOZYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TYCHACH

TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I DEPOZYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TYCHACH Załącznik do Uchwały nr 51/2014 Zarządu Banku Spółdzielczego w Tychach z dnia 22.08.2014 r. TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I DEPOZYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TYCHACH Rozdział I. Oprocentowanie produktów

Bardziej szczegółowo

sprawdź nowe możliwosci naszych produktów

sprawdź nowe możliwosci naszych produktów sprawdź nowe możliwosci naszych produktów konto classic Konto classic przygotowaliśmy z myślą o osobach, które preferują osobiste wizyty w oddziale i bezpośredni kontakt z doradcą. Jest ono prowadzone

Bardziej szczegółowo

Zał. nr 5 do SIWZ WZÓR UMOWY kredytu inwestycyjnego w rachunku kredytowym w walucie polskiej. Zawarta w dniu., pomiędzy:

Zał. nr 5 do SIWZ WZÓR UMOWY kredytu inwestycyjnego w rachunku kredytowym w walucie polskiej. Zawarta w dniu., pomiędzy: Zał. nr 5 do SIWZ WZÓR UMOWY kredytu inwestycyjnego w rachunku kredytowym w walucie polskiej Zawarta w dniu., pomiędzy: (NAZWA BANKU), w imieniu którego działają : 1. 2.... a Gminą Złota z siedzibą : Złota,

Bardziej szczegółowo

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO 1. Dla kogo jest ta polisa indywidualna? 2. Co to jest ubezpieczenie terminowe MONO? 3. Korzyści dla Ubezpieczonego 4. Cechy ubezpieczenia 5. Suma ubezpieczenia i

Bardziej szczegółowo

5,00 % 0,00 % 0,00 % 3,07 % 3,45 % 3,39 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 211,97 zł 50,57 zł 154,07 zł.

5,00 % 0,00 % 0,00 % 3,07 % 3,45 % 3,39 % ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert. Strona 1 z 5. 211,97 zł 50,57 zł 154,07 zł. Jakub Misiewicz email: jakubmisiewicz@homebrokerpl telefon: Oferta przygotowana dnia: 07012016 (12:48) ZAKUP podsumowanie najlepszych ofert Parametry: Waluta: PLN, Kwota: 300 000, Wartość nieruchomości:

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe. Konsultant. Kanały samoobsługowe. Kanały samoobsługowe Obowiązuje od 9 września 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy zawarli umowę rachunku

Bardziej szczegółowo

Oszczędzanie a inwestowanie..

Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie a inwestowanie.. Oszczędzanie to zabezpieczenie nadmiaru środków finansowych niewykorzystanych na bieżącą konsumpcję oraz czerpanie z tego tytułu korzyści w postaci odsetek. Jest to czynność

Bardziej szczegółowo

lokata ze strukturą Czarne Złoto

lokata ze strukturą Czarne Złoto lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na

Bardziej szczegółowo

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego

Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego. Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Adres: VIVUS FINANCE Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie,

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO

REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 125/Z/2009 Zarządu Łużyckiego Banku Spółdzielczego w Lubaniu z dnia 17.12.2009r. REGULAMIN KREDYTOWANIA JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO Lubań 2009 SPIS TREŚCI: ROZDZIAŁ

Bardziej szczegółowo

Terminowe Ubezpieczenie na Życie "MONO PLUS"

Terminowe Ubezpieczenie na Życie MONO PLUS Terminowe Ubezpieczenie na Życie "MONO PLUS" 1. Dla kogo jest ta polisa indywidualna? 2. Co to jest ubezpieczenie terminowe Mono Plus 3. Korzyści dla Ubezpieczonego 4. Cechy ubezpieczenia 5. Suma ubezpieczenia

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM Załącznik nr 1 do Uchwały nr 10/2013 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie z dnia 28.03.2013 r. TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE

Bardziej szczegółowo

Karta kredytowa. Visa Classic. Przewodnik użytkownika

Karta kredytowa. Visa Classic. Przewodnik użytkownika Karta kredytowa Visa Classic Przewodnik użytkownika 1. Aktywacja karty 2. Korzystanie z karty Serdecznie witamy w gronie posiadaczy karty kredytowej Visa Classic eurobanku Aby móc przekonać się o wszystkich

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Przemkowie.

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Przemkowie. REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Przemkowie. Rozdział 1. Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin udzielania kredytów konsumenckich w Banku Spółdzielczym w Przemkowie,

Bardziej szczegółowo

Prawo bankowe. Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r.

Prawo bankowe. Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r. Prawo bankowe Kredyt konsumencki ochrona praw konsumenta USTAWA z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim; z. U. z 2011 r. Nr 126 Kredyt konsumencki kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł

Bardziej szczegółowo

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM

TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O CHARAKTERZE NIEBANKOWYM AZałącznik nr 12 do Uchwały nr 34/2012 Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Lubaczowie z dnia 23.10.2012 r. TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH PRZEZ PBS LUBACZÓW ZA CZYNNOŚCI BANKOWE I USŁUGI O

Bardziej szczegółowo

Materiał porównawczy do ustawy z dnia 29 lipca 2011 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw. (druk nr 1325)

Materiał porównawczy do ustawy z dnia 29 lipca 2011 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw. (druk nr 1325) BIURO LEGISLACYJNE/ Materiał porównawczy Materiał porównawczy do ustawy z dnia 29 lipca 2011 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (druk nr 1325) USTAWA z dnia 29 sierpnia 1997

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W RZEPINIE

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W RZEPINIE Załącznik nr 1 do Uchwały nr 101/2011 Zarządu BS Rzepin z dnia 14 grudnia 2011 REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W RZEPINIE Rzepin, grudzień 2011r. Spis treści Rozdział

Bardziej szczegółowo

Rozdział 4 Kredyty i pożyczki

Rozdział 4 Kredyty i pożyczki Rozdział 4 Kredyty i pożyczki 1. Kredyt obrotowy/inwestycyjny na działalność gospodarczą 1. Prowizje 1) rozpatrzenie wniosku o kredyt (przygotowawcza) 1,1% - 1,7% (min. ) 2) za udzielenie kredytu 1,1%

Bardziej szczegółowo

Regulamin udzielania kredytów konsumenckich

Regulamin udzielania kredytów konsumenckich Załącznik do Uchwały nr 72/R/2014 Zarządu Kaszubskiego Banku Spółdzielczego w Wejherowie z dnia 30 grudnia 2014 r. Regulamin udzielania kredytów konsumenckich Wejherowo, grudzień 2014 r. Spis treści ROZDZIAŁ

Bardziej szczegółowo

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu!

NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA. na codziennych zakupach w oparciu o familo.com. Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! NOWATORSKI PROJEKT OSZCZĘDZANIA I ZARABIANIA na codziennych zakupach w oparciu o familo.com Skorzystaj z wyjątkowego źródła dochodu! Karty rabatowo - lojalnościowe Zakupy w Internecie TRENDY XXI WIEKU

Bardziej szczegółowo

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku

Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł.

Bardziej szczegółowo

Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: r.

Regulamin programu Kredyt Hipoteczny Banku BPH. Obowiązuje od dnia: r. Regulamin programu "Kredyt Hipoteczny Banku BPH Obowiązuje od dnia: 20.01.2015 r. 1 Rozdział I Postanowienia ogólne 1 Zakres Przedmiotowy Niniejszy Regulamin określa zasady ustalania warunków cenowych

Bardziej szczegółowo

1) rozpatrzenie wniosku, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt

1) rozpatrzenie wniosku, przygotowanie i zawarcie umowy o kredyt TARYFA PROWIZJI I OPŁAT POBIERANYCH ZA CZYNNOŚCI BANKOWE OD KLIENTÓW DETALICZNYCH lipca 009 r. DZIAŁ VII. KREDYTY ROZDZIAŁ. Kredyty dla posiadaczy konta osobistego ) Aktywny Opłata przygotowawcza za: (w

Bardziej szczegółowo

Regulamin udzielania kredytów konsumenckich w Banku Spółdzielczym w Starogardzie Gdańskim

Regulamin udzielania kredytów konsumenckich w Banku Spółdzielczym w Starogardzie Gdańskim Regulamin udzielania kredytów konsumenckich w Banku Spółdzielczym w Starogardzie Gdańskim Starogard Gdański, styczeń 2015 r. Spis treści Rozdział 1. Postanowienia ogólne... 2 Rozdział 2. Zasady i warunki

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Telefon (serwis automatyczny) Telefon (konsultant) WWW 0 PLN 0 PLN 0 PLN WAP

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Telefon (serwis automatyczny) Telefon (konsultant) WWW 0 PLN 0 PLN 0 PLN WAP Obowiązuje od 3 września 2012 r. do 2 stycznia 2013 r. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych, dla Klientów, którzy

Bardziej szczegółowo

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł

Maksymalny okres spłaty 2% min. 200 zł Pożyczka hipoteczna zastępuje inne typy kredytów Tania gotówka na wyciągnięcie ręki Planujesz zakup samochodu lub inny duży wydatek? Zamiast innego typu kredytu wybierz pożyczkę hipoteczną. To obecnie

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Chodzieży

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Chodzieży Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 103 /B/2013 Zarządu Banku Spółdzielczego w Chodzieży z 23 grudnia 2013 r. REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Banku Spółdzielczym w Chodzieży Chodzież, grudzień 2013

Bardziej szczegółowo

Polisa nr 556000000000

Polisa nr 556000000000 SOPOCKIE TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ ERGO HESTIA SA ul. Hestii 1, 81-731 Sopot. Numer KRS 0000024812 Sądu Rejonowego Gdańsk-Północ w Gdańsku, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego. NIP 585-000-16-90.

Bardziej szczegółowo

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji)

Kanał dostępu (sposób wykonania operacji) Obowiązuje od 4 lipca 2013 r. do dnia podanego przez Bank w odrębnym komunikacie. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego dla kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych,

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE

REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE REGULAMIN DZIAŁALNOŚCI KREDYTOWEJ DEUTSCHE BANK POLSKA S.A. 1 DEFINICJE Bank Deutsche Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie. Kredytobiorca będąca Konsumentem osoba fizyczna lub osoby fizyczne wymienione

Bardziej szczegółowo

Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego?

Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego? Co należy wiedzieć o oprocentowaniu mieszkaniowego kredytu hipotecznego?, czyli na co zwrócić szczególną uwagę przy doborze kredytu. Autor: Przemysław Mudel p.mudel@niezaleznydoradca.pl Copyright 2007

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I DEPOZYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TYCHACH OBOWIĄZUJĄCA OD DNIA 23.06.2015 ROKU

TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I DEPOZYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TYCHACH OBOWIĄZUJĄCA OD DNIA 23.06.2015 ROKU Załącznik do Uchwały nr 27/2015 Zarządu Banku Spółdzielczego w Tychach z dnia 19.06.2015 r. TABELA OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I DEPOZYTÓW W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W TYCHACH OBOWIĄZUJĄCA OD DNIA 23.06.2015 ROKU

Bardziej szczegółowo

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy

Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Ekonomiczny Uniwersytet Dziecięcy Czy warto powierzać pieniądze bankom Dr Robert Jagiełło Szkoła Główna Handlowa w Warszawie 23 kwietnia 2010 r. EKONOMICZNY UNIWERSYTET DZIECIĘCY 1 WWW.UNIWERSYTET-DZIECIECY.PL

Bardziej szczegółowo

Forward Rate Agreement

Forward Rate Agreement Forward Rate Agreement Nowoczesne rynki finansowe oferują wiele instrumentów pochodnych. Należą do nich: opcje i warranty, kontrakty futures i forward, kontrakty FRA (Forward Rate Agreement) oraz swapy.

Bardziej szczegółowo

TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W STAREJ BIAŁEJ W WALUCIE KRAJOWEJ

TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W STAREJ BIAŁEJ W WALUCIE KRAJOWEJ Załącznik do Uchwały Zarządu nr 11/2014 z dnia 31.01.2014 r. zmieniony Uchwałą Zarządu nr 88/2015 z dnia 22.07.2015 r. SPÓŁDZIELCZA GRUPA BANKOWA TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH BANKU SPÓŁDZIELCZEGO

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN rachunku lokaty TWOJA INWESTYCJA SKOK im. Powstańców Śląskich

REGULAMIN rachunku lokaty TWOJA INWESTYCJA SKOK im. Powstańców Śląskich REGULAMIN rachunku lokaty TWOJA INWESTYCJA SKOK im. Powstańców Śląskich I. Postanowienia ogólne 1 Regulamin określa zasady otwierania i prowadzenia rachunku lokaty terminowej Inwestycja, zwanego dalej

Bardziej szczegółowo

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK

Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK Polacy o instytucjach i produktach finansowych Raport z badania ilościowego THINKTANK 2015 Spis treści I. II. III. IV. V. Główne wnioski z badania Cele i metodologia badania Ocena i zaufanie do instytucji

Bardziej szczegółowo

Ustawa o pożyczkach i kredytach studenckich z dnia 17 lipca 1998 r. (Dz.U. Nr 108, poz. 685)

Ustawa o pożyczkach i kredytach studenckich z dnia 17 lipca 1998 r. (Dz.U. Nr 108, poz. 685) Data generacji: 2009-5-13 13:21 ID aktu: 25251 brzmienie od 2005-09-01 Ustawa o pożyczkach i kredytach studenckich z dnia 17 lipca 1998 r. (Dz.U. Nr 108, poz. 685) Art. 1. [Prawo do otrzymania pożyczki

Bardziej szczegółowo

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku)

WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) WYKAZ NAJWAŻNIEJSZYCH ZMIAN (wprowadzanych z dniem połączenia działalności operacyjnej Alior Banku i Meritum Banku) Wprowadzana zmiana Przed zmianą Po zmianie Komentarz Nazwy Kart kredytowych Numer rachunku

Bardziej szczegółowo

ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM

ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM Zadanie: ODKŁADAMY NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM Cel zadania: przybliżenie uczniom zagadnień związanych z zakładaniem i korzystaniem z konta bankowego oraz oszczędnościowego. Poszukiwanie najkorzystniejszej

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY

FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY Nazywam się: FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY (należy wypełnić wielkimi literami) Nazwisko:.... Imię:. Mieszkam w: Ulica: Nr domu: Nr mieszkania:. Miasto: Kod pocztowy:..... Województwo:.... Tel. kontaktowy: e-mail:...

Bardziej szczegółowo

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych.

Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Warto mieć już w umowie kredytowej zagwarantowaną możliwość spłaty rat w walucie kredytu lub w złotych. Na wyrażoną w złotych wartość raty kredytu walutowego ogromny wpływ ma bardzo ważny parametr, jakim

Bardziej szczegółowo

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat)

Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) Kredyt nie droższy niż (w okresie od 1 do 5 lat) "Kredyt nie droższy niż to nowa usługa Banku, wprowadzająca wartość maksymalną stawki referencyjnej WIBOR 3M służącej do ustalania wysokości zmiennej stopy

Bardziej szczegółowo

KARTY PŁATNICZE JAKO INSTRUMENT ROZLICZEŃ FINANSOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH Część II Karty kredytowe i z odroczonym terminem płatności

KARTY PŁATNICZE JAKO INSTRUMENT ROZLICZEŃ FINANSOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH Część II Karty kredytowe i z odroczonym terminem płatności KARTY PŁATNICZE JAKO INSTRUMENT ROZLICZEŃ FINANSOWYCH PODMIOTÓW GOSPODARCZYCH Karty płatnicze to fenomen rozwijającego się sektora bankowego w Polsce. Wystarczyła jedna tylko dekada by z przedmiotu dostępnego

Bardziej szczegółowo

Portfele Comperii - lipiec 2011

Portfele Comperii - lipiec 2011 Portfele Comperii - lipiec 2011 Czym są Portfele Comperii? Portfele Comperii (dawniej zwane Wskaźnikami Comperii ) to analiza ukazująca, jak w ostatnich kilku tygodniach (a także miesiąc wcześniej oraz

Bardziej szczegółowo

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki

Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Informator posiadacza Pilnej Pożyczki Szanowni Państwo! Witamy w gronie posiadaczy Pilnej Pożyczki i dziękujemy za wybranie oferty Banku Millennium. Oddajemy w Państwa ręce krótki przewodnik po Pilnej

Bardziej szczegółowo

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO ( REGULAMIN)

FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO ( REGULAMIN) FORMULARZ INFORMACYJNY DOTYCZĄCY KREDYTU KONSUMENCKIEGO ( REGULAMIN) I. Imię i Nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy Kredytodawca : Cash & Go Sp. Cywilna, Adres (siedziba firmy) : ul. Długa

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Ludowym Banku Spółdzielczym w Strzałkowie

REGULAMIN UDZIELANIA KREDYTÓW KONSUMENCKICH w Ludowym Banku Spółdzielczym w Strzałkowie Przyjęto Uchwałą nr 47/2014 Zarządu LBS w Strzałkowie z dnia 18.06.2014r. Uchwała wchodzi w życie z dniem 23.06.2014r. Jednocześnie traci moc Uchwała nr 4/2014 z dnia 22.01.2014r. REGULAMIN UDZIELANIA

Bardziej szczegółowo

Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Credit Agricole Bank Polska S.A. obowiązujące od dnia 12 kwietnia 2015 r.

Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Credit Agricole Bank Polska S.A. obowiązujące od dnia 12 kwietnia 2015 r. RODZAJ KARTY I. OPŁATY I PROWIZJE Tabela opłat i prowizji dla kart kredytowych Credit Agricole Bank Polska S.A. obowiązujące od dnia 12 kwietnia 2015 r. Visa Gold MasterCard Gold Visa Silver MasterCard

Bardziej szczegółowo

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie.

zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje w skarpecie. Fundusze inwestycyjne to instytucje, które zajmują się profesjonalnym lokowaniem powierzonych im pieniędzy. Do funduszu może wpłacić swoje oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać w skarpecie. Wynajęci

Bardziej szczegółowo

Ubez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a

Ubez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a Ubezpieczenie Uniwersalne Diamentowa Strategia 17 październik 2012 Diamentowa Strategia pozwoli Ci zabezpieczyć finansowo rodzinę przed utratą głównych dochodów w przypadku: inwalidztwa, poważnego zachorowania,

Bardziej szczegółowo

REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM ZŁOTOWYCH KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH w Banku Spółdzielczym w Kowalu

REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM ZŁOTOWYCH KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH w Banku Spółdzielczym w Kowalu REGULAMIN UDZIELANIA OSOBOM FIZYCZNYM ZŁOTOWYCH KREDYTÓW KONSUMPCYJNYCH w Banku Spółdzielczym w Kowalu SPIS TREŚCI str. Rozdział I Postanowienia ogólne 2 Rozdział II Zasady i warunki udzielania kredytów

Bardziej szczegółowo

Oferta. koszt wg taryfy operatora

Oferta. koszt wg taryfy operatora Oferta Kasa Stefczyka Kasa Stefczyka to instytucja finansowa odwołująca się do ponad 100-letniej tradycji Kas Spółdzielczych, zakładanych na terenach Polski. Kasa działa od 18 lat, a jej kapitał jest w

Bardziej szczegółowo

Część I. Dział I. Tabela opłat i prowizji dla Kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) Przed dniem 11 maja 2010 r.*

Część I. Dział I. Tabela opłat i prowizji dla Kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) Przed dniem 11 maja 2010 r.* Część I. Taryfa prowizji i opłat bankowych PKO Banku Polskiego SA dla Kont Inteligo prywatnych (indywidualnych i wspólnych) i firmowych dla klientów, którzy zawarli umowę Konta Inteligo Przed dniem 11

Bardziej szczegółowo