Realizacja roszczenia z gwarancji

Transkrypt

1 Realizacja roszczenia z gwarancji Współpraca Inwestora, Wykonawcy i Gwaranta na podstawie doświadczeń Euler Hermes Warszawa, 15 kwietnia 2013

2 SPIS TREŚCI 1. Gwarancje ubezpieczeniowe Euler Hermes 2. Schemat powiązań pomiędzy stronami kontraktu/gwarancji 3. Klasyczny sposób realizacji roszczenia 4. Czy można inaczej? 5. Doświadczenia Euler Hermes

3 Euler Hermes i Allianz - sieć o międzynarodowym zasięgu Gwarancje Euler Hermes i Allianz w Europie Szwecja, Norwegia, Dania, Finlandia, Polska, Niemcy, Austria, Szwajcaria, W. Brytania, Irlandia, Francja, Belgia, Holandia, Rumunia, Węgry, Słowacja, Włochy i Portugalia Gwarancje Euler Hermes i Allianz poza Europą Brazylia, Kolumbia, Argentyna, Singapur, Indonezja, Malezja Euler Hermes Allianz

4 Euler Hermes i Allianz sieć o międzynarodowym zasięgu Nasza siła międzynarodowa obecność Działamy bezpośrednio w ponad 20 krajach świata Marka Euler Hermes jest dobrze rozpoznawalna w Europie i poza nią. Szeroka sieć współpracujących z Euler Hermes lokalnych ubezpieczycieli i banków. Świetny rating Euler Hermes nadany i monitorowany przez międzynarodowe firmy ratingowe. Pozycja wzmocniona siłą Grupy Allianz, z którą jesteśmy w pełni skonsolidowani. Wspieramy naszych klientów wiedzą i długoletnim doświadczeniem, W Polsce i wielu innych krajach.

5 2. SCHEMAT POWIĄZAŃ POMIĘDZY STRONAMI KONTRAKTU/GWARANCJI

6 Umowa o udzielenie gwarancji ubezpieczeniowej z klauzulą regresu Trójkąt gwarancyjny Gwarant Wykonawca kontraktu Kontrakt na realizację usług lub dostawę produktów Inwestor Beneficjent gwarancji

7 Gwarancje ubezpieczeniowe Euler Hermes Gwarancje przetargowe (wadialne) stosowane przy przetargach publicznych, gwarantują, że klient, jako zwycięzca przetargu podpisze kontrakt i podejmie wykonanie zlecenia Gwarancje należytego wykonania kontraktu zabezpieczają wykonanie usługi lub dostawę towaru Gwarancje właściwego usunięcia wad i usterek okres ważności do 6 lat, zapewniają zwolnienie kwot zatrzymanych i natychmiastową poprawę płynności wykonawcy Gwarancje zwrotu zaliczki zabezpieczają zwrot zaliczki Pozostałe gwarancje gwarancje celne, gwarancje czynszowe, gwarancje środowiskowe, gwarancje na rzecz ARiMR, ARR, PARP związane z wykorzystaniem funduszy unijnych

8 3. KLASYCZNY SPOSÓB REALIZACJI ROSZCZENIA

9 Najczęstsze powody roszczenia z gwarancji Realizacja kontraktu została wstrzymana z uwagi na brak możliwości technicznych/finansowych po stronie Wykonawcy lub spór z Inwestorem Realizacja kontraktu jest drastycznie opóźniona brak porozumienia pomiędzy Inwestorem i Wykonawcą w zakresie dalszej realizacji kontraktu Po wykonaniu kontraktu wykryto wady w przedmiocie kontraktu Wykonawca odmawia usunięcia wykrytych usterek lub nie posiada możliwości finansowych/technicznych do usunięcia usterek Pomimo zakończenia kontraktu, Wykonawca nie rozliczył wszystkich płatności na rzecz Podwykonawców Kontrakt został zakończony, jednak Inwestor domaga się od Wykonawcy zapłaty kar umownych z uwagi na opóźnienia w realizacji lub z innych powodów wymienionych w umowie

10 Klasyczny sposób realizacji roszczenia - schemat (1) Roszczenie / wezwanie z gwarancji (2) Wypłata roszczenia/ wezwania z gwarancji Inwestor Beneficjent gwarancji Gwarant Wykonawca kontraktu

11 Konsekwencje realizacji roszczenia z gwarancji Dla Inwestora: Pomimo odzyskania kwoty z gwarancji, przedmiot kontraktu nadal nie jest wykonany lub usterki nie usunięte Dla zakończenia prac lub usunięcia usterek należy wybrać kolejnego wykonawcę (proces długotrwały i kosztowny) Należy liczyć się ze zmianą cen i możliwym zwiększeniem kosztów w porównaniu z pierwotnym kosztorysem Dla Wykonawcy: Konieczność zwrotu kwot wypłaconych przez Gwaranta (często również pokrycia kosztów regresu) Utrata reputacji Dla Gwaranta: Ryzyko braku możliwości regresu Pogorszenie wskaźników rentowności Możliwe konsekwencje dla linii produktowej wzrost cen, ograniczenia w oferowaniu produktów Dla wszystkich stron: Pogorszenie wzajemnych relacji Długotrwałe komplikacje finansowe Znaczące wydłużenie procesu inwestycyjnego

12 4. CZY MOŻNA INACZEJ?

13 Proaktywne podejście do problemu (1) Wypłata z gwarancji nie rozwiązuje problemów żadnej ze stron Inwestor zwykle nie pokrywa wszystkich poniesionych kosztów i musi się liczyć ze znaczącym wydłużeniem procesu inwestycyjnego Wykonawca traci reputację i jest zobowiązany pokryć wydatki Gwaranta związane z wypłatą roszczenia Gwarant wypłaca roszczenie i nie ma pewności co do skutecznego regresu Kto jest w stanie odnaleźć źródło problemów i dotrzeć do możliwych rozwiązań Jeśli doszło do przesłania roszczenia z gwarancji, polubowne rozwiązanie problemów między Inwestorem i Wykonawcą staje się trudne Gwarant jako strona najmniej zaangażowana w bezpośrednią realizację kontraktu jest w stanie zachować większą obiektywność oceny Zobowiązanie gwaranta jest nieodwołalne nie narażając Inwestora na utratę sumy gwarancyjnej Gwarant może podjąć próby rozwiązania problemów Co można/należy zrobić? Zidentyfikować źródło problemów Potwierdzić, że wszystkie strony są zainteresowane zakończeniem inwestycji Ustalić plan działania i warunki umożliwiające zakończenie inwestycji Monitorować realizację planu aż do momentu zakończenia inwestycji

14 Proaktywne podejście do problemu (2) NAJPOWSZECHNIEJSZY POWÓD PROBLEMÓW W REALIZACJI KONTRAKTU: PROBLEMY FINANSOWE WYKONAWCY Brak środków na zakończenie realizacji kontraktu Częściowa lub całkowita utrata płynności stanowiąca zagrożenie dla dalszego funkcjonowania Wykonawcy

15 Proaktywne podejście do problemu (3) Kiedy i w jaki sposób działać? Istotny element: bieżące monitorowanie sytuacji Wykonawcy i zgodności stopnia realizacji kontraktu z harmonogramem Kontakt z Wykonawcą i Inwestorem w przypadku opóźnień weryfikacja przyczyn opóźnień Ustalenie warunków niezbędnych dla dokończenia kontraktu (finansowanie, zgoda Inwestora na ew. przesunięcie terminu oddania inwestycji) Gotowość do rozmów z Podwykonawcami, instytucjami finansującymi, wierzycielami Wykonawcy Z jakimi problemami trzeba się zmierzyć? Brak informacji lub luki w informacji nt zapewnienia płynności przedsięwzięcia, finansowania działalności, kontaktów z Podwykonawcami itp Brak zaufania w sytuacji kryzysowej każda strona chce zaspokoić/zabezpieczyć swoje roszczenia natychmiast, bez względu na ewentualne konsekwencje dla kontraktu Konieczność zapewnienia wystarczającego komfortu Inwestorowi, Kredytodawcom, Podwykonawcom, Wierzycielom

16 Proaktywne podejście do problemu (4) Współpraca z Inwestorem Udział w monitorowaniu realizacji inwestycji, pozyskanie pełnej informacji nt stopnia zaawansowania prac, zakresu prac niezbędnych do zakończenia inwestycji, ustalenie terminów zakończenia inwestycji, wyznaczenie eksperta-audytora monitorującego dalszy postęp prac Współpraca z Wykonawcą Brak informacji lub luki w informacji nt zapewnienia płynności przedsięwzięcia, finansowania działalności, kontaktów z Podwykonawcami itp. Współpraca z Podwykonawcami Ustalenie sald wierzytelności, zakresu i harmonogramu prac, monitorowanie przyszłych rozliczeń i odbiorów prac Współpraca z instytucjami finansującymi Porozumienia dot rozliczenia zobowiązań, dalszego finansowania, audytu i bieżącej wymiany informacji, jeśli potrzeba stand still agreement Współpraca z pozostałymi wierzycielami Wykonawcy Ustalenie sald wierzytelności, harmonogramów spłaty wierzytelności itp

17 4. DOŚWIADCZENIA EULER HERMES

18 Zespół w Niemczech Dwóch pełnoetatowych specjalistów zajmujących się restrukturyzacją zagrożonych kontraktów Zespół współpracujących prawników wewnętrznych i kancelarie zewnętrzne wyspecjalizowane w kontraktach handlowych i budowlanych oraz postępowaniach upadłościowych i układowych Współpracujący audytorzy specjaliści od monitorowania kontraktów i badania/nadzorowania działalności przedsiębiorstw (restrukturyzacja w firmie Wykonawcy) Zespół co roku obsługuje przypadków, w każdym organizując 2 6 spotkań z wykonawcami, inwestorami, instytucjami i bankami finansującymi

19 Zespół w Polsce Pierwsze przypadki współpracy z Inwestorem i Wykonawcą: 2012r Bliska współpraca z kancelarią prawną wyspecjalizowaną w Prawie Zamówień Publicznych, Prawie Upadłościowym i szeroko pojętej obsłudze podmiotów gospodarczych Ścisła współpraca z Działem Oceny Ryzyka Euler Hermes i Euler Hermes Collections

20 Doświadczenia Euler Hermes w Polsce (1) KONTRAKT NA BUDOWĘ ZAKŁADU UTYLIZACJI ODPADÓW Inwestor: gmina/miasto Wykonawca: podmiot prywatny Euler Hermes zabezpieczał należyte wykonanie kontraktu i usunięcie wad i usterek Przed odbiorem technicznym Wykonawca ogłosił upadłość, Inwestor stwierdził wady w funkcjonowaniu urządzeń Inwestor wezwał Wykonawcę do usunięcia wad, Wykonawca w trakcie postępowania upadłościowego zgłosił niemożność ich usunięcia Inwestor wystąpił z roszczeniem z gwarancji należytego wykonania kontraktu Euler Hermes, w porozumieniu z Wykonawcą rozpoczął rozmowy z Inwestorem Inwestor uzyskał zapewnienie wypłaty całości żądanej sumy gwarancyjnej Wyjaśniono faktyczny zakres prac wymagających wykonania Euler Hermes pokrył koszty inwestora w zakresie wymagającym wyboru Wykonawcy Zastępczego i zakończenia prac

21 Doświadczenia Euler Hermes w Polsce (2) USUWANIE WAD ZGŁASZANYCH PRZEZ INWESTORÓW WOBEC WYKONAWCY, KTÓRY OGŁOSIŁ UPADŁOŚĆ UKŁADOWĄ Wykonawca: podmiot prywatny, w trakcie postępowania układowego Euler Hermes: posiada zaangażowanie wynikające z kilkunastu czynnych gwarancji usunięcia wad i usterek Beneficjenci gwarancji: głównie podmioty publiczne Wstępne porozumienie z Wykonawcą, który poczuwa się do usuwania usterek, jednak nie dysponuje środkami na wykonanie prac Deklaracja bliskiej współpracy ze wszystkimi Beneficjentami, którzy zgłoszą roszczenia z gwarancji Wykonawca zbierze i przedstawi do akceptacji Euler Hermes i Beneficjenta propozycje Wykonawców Zastępczych, którzy usuną zgłoszone wady i usterki Euler Hermes zapewni finansowanie związane z pracami wykonywanymi przez Wykonawców Zastępczych Beneficjenci zaspokoją swoje roszczenia wynikające z obowiązujących gwarancji usunięcia wad i usterek

22 Thank you for your attention. Dziękuję za uwagę Grzegorz Kwieciński Dyrektor Działu Sprzedaży Gwarancji Ubezpieczeniowych Tel: Mobile: