Ogólne Warunki Ubezpieczenia Życia i Zdrowia Kredytobiorców

Transkrypt

1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Życia i Zdrowia Kredytobiorców

2 Spis treści Postanowienia wstępne 3 Definicje 3 Przedmiot i zakres ubezpieczenia 4 Warunki zawarcia Umowy Ubezpieczenia 5 Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności 5 Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia/Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego 6 Wyłączenia odpowiedzialności 6 Suma Ubezpieczenia Wysokość Świadczeń Ubezpieczeniowych 7 Zgłoszenie roszczenia 8 Czynności podejmowane przez Ubezpieczyciela w przypadku zgłoszenia roszczenia 9 Składka Ubezpieczeniowa 10 Postanowienia końcowe 11 strona 2 z 11

3 Ogólne Warunki Ubezpieczenia Życia i Zdrowia Kredytobiorców (zwane dalej: OWU) Postanowienia wstępne 1 Na podstawie OWU, Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A., zwane dalej TU na Życie Europa S.A. lub Ubezpieczycielem, zawiera Umowy Ubezpieczenia z osobami fizycznymi, zwanymi dalej Ubezpieczającymi. Definicje 2 Poniższe terminy w rozumieniu OWU mają następujące znaczenie: 1) Agent Raiffeisen Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie wykonujący w imieniu i na rzecz Ubezpieczyciela czynności agencyjne; 2) Bank podmiot, który udzielił Kredytu na podstawie zawartej z Kredytobiorcą Umowy Kredytu; 3) Całkowita Niezdolność do Pracy - fizyczne uszkodzenie ciała lub utrata zdrowia spowodowane Nieszczęśliwym wypadkiem lub Chorobą, w rezultacie którego Ubezpieczony całkowicie utracił zdolność do wykonywania jakiejkolwiek pracy, potwierdzone Orzeczeniem; 4) Choroba schorzenie powodujące zaburzenia w funkcjonowaniu układów lub narządów ciała Ubezpieczonego, niezależne od woli Ubezpieczonego, powstałe w wyniku patologii możliwej do zdiagnozowania przez lekarza, wymagające leczenia, diagnostyki lub rehabilitacji; 5) Cykl Rozliczeniowy miesięczny okres rozliczeniowy w Banku, na koniec którego Kredytobiorcy generowany jest wyciąg z podsumowaniem dokonanych transakcji na Kredycie; 6) Dzień Zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego - w przypadku: a) zgonu - dzień zgonu Ubezpieczonego wskazany w akcie zgonu, b) Całkowitej Niezdolności do Pracy - dzień powstania niezdolności do pracy Ubezpieczonego wskazany w Orzeczeniu; w przypadku, gdy Orzeczenie nie wskazuje dnia powstania niezdolności do pracy Ubezpieczonego, za dzień jej powstania przyjmuje się dzień wydania Orzeczenia, 7) Kredyt kredyt odnawialny Kredyt Bezpieczny udzielony Ubezpieczonemu przez Bank na podstawie Umowy Kredytu zawartej pomiędzy tymi podmiotami z przeznaczeniem na dowolny cel konsumpcyjny; 8) Kredytobiorca osoba fizyczna będąca stroną Umowy Kredytu z Bankiem, której życie i zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia, posiadająca stałe lub czasowe zameldowanie na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej; 9) Kwota zadłużenia na dzień zajścia zdarzenia kapitał Kredytu pozostający do spłaty w dniu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego wraz z nieprzeterminowanymi odsetkami na dzień zajścia zdarzenia; 10) Nieszczęśliwy Wypadek nagłe i niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od jakiej- strona 3 z 11

4 kolwiek Choroby, będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego; za Nieszczęśliwy wypadek nie uważa się zdarzeń wywołanych procesami zachodzącymi wewnątrz organizmu ludzkiego: zawału, krwotoku, udaru mózgu, nagłego zatrzymania krążenia i długotrwałego działania stresu; 11) Okres Rozliczeniowy okres liczony od 2-go dnia miesiąca do 1-go dnia kolejnego miesiąca kalendarzowego, za który należna jest składka ubezpieczeniowa; 12) Orzeczenie prawomocne orzeczenie wydane przez właściwego lekarza orzecznika lub lekarza rzeczoznawcę, właściwą komisję lekarską, lub decyzja organu rentowego, wydane na podstawie właściwych przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, lub prawomocny wyrok sądu, stwierdzające Całkowitą niezdolność do pracy Ubezpieczonego na okres powyżej 12 miesięcy; 13) Rekreacyjne uprawianie sportu o wysokim stopniu ryzyka niezawodowe i niewyczynowe uprawianie sportu: alpinizm, wspinaczka górska i skałkowa, rafting, speleologia, baloniarstwo, bobsleje, saneczkarstwo, sporty motorowe i motorowodne, jeździectwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, lotnictwo, spadochroniarstwo, szybownictwo, szermierka, sporty siłowe, sporty walki i obronne, kajakarstwo wysokogórskie, taternictwo jaskiniowe, skoki do wody, skoki na linie, nurkowanie z użyciem specjalistycznego sprzętu, surfing, windsurfing; 14) Świadczenie Ubezpieczeniowe świadczenie pieniężne wypłacane przez Ubezpieczyciela Uprawnionemu lub Ubezpieczonemu z tytułu zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego; 15) Ubezpieczający Kredytobiorca zawierający z Ubezpieczycielem Umowę Ubezpieczenia na zasadach określonych w niniejszych OWU; 16) Ubezpieczony Kredytobiorca, objęty ochroną ubezpieczeniową na warunkach określonych w OWU; 17) Ubezpieczyciel Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. z siedzibą we Wrocławiu; 18) Umowa Ubezpieczenia umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Ubezpieczycielem na warunkach określonych w OWU, na podstawie Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, której potwierdzeniem zawarcia jest Polisa; 19) Umowa Kredytu umowa zawarta pomiędzy Kredytobiorcą a Bankiem określająca m.in. warunki udzielenia oraz zwrotu Kredytu; 20) Uprawniony osoba lub podmiot wskazana/wskazany pisemnie przez Ubezpieczonego jako uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego, zgodnie z 11 OWU; 21) Wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia/Polisa dokument składany przez Ubezpieczającego, określający warunki Umowy Ubezpieczenia/dokument potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia; 22) Wyczynowe Uprawianie Sportu - niezawodowe uprawianie sportu w ramach sekcji lub klubów sportowych z jednoczesnym uczestniczeniem w zawodach wyścigach, występach lub treningach sportowych nie organizowanych przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy, 23) Wypadek Komunikacyjny Nieszczęśliwy wypadek w ruchu lądowym, powietrznym lub wodnym, któremu uległ Ubezpieczony jako: a) pasażer lub kierujący pojazdem silnikowym w rozumieniu ustawy Prawo o ruchu drogowym oraz motorowerem, pojazdem szynowym, statkiem morskim, promem morskim lub pasażerskim statkiem powietrznym, b) rowerzysta, c) pieszy; 24) Zawodowe Uprawianie Sportu forma aktywności fizycznej, polegająca na uprawianiu dyscyplin sportowych przez osoby uprawnione na podstawie umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej do otrzymywania w związku z uprawianiem sportu wynagrodzenia w dowolnej formie, w tym także stypendium niezależnie od tego, czy sport jest uprawiany indywidualnie, czy w ramach gier zespołowych; 25) Zdarzenie Ubezpieczeniowe zajście w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela i wskutek przyczyn zaistniałych w okresie ubezpieczenia: a) zgonu Ubezpieczonego, b) Całkowitej Niezdolności do Pracy Ubezpieczonego albo zgonu Ubezpieczonego w wyniku Wypadku Komunikacyjnego, Przedmiot i zakres ubezpieczenia 3 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego. 2. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez Ubezpieczyciela: 1) Dla Kredytobiorców, którzy ukończyli 18 lat, i których wiek nie przekroczyłby 65 lat w rocznicę Umowy Kredytu w zakresie ryzyka: a) Zgon Ubezpieczonego w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku b) Całkowita Niezdolność do Pracy w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku albo zgon Ubezpieczonego w wyniku Wypadku Komunikacyjnego 2) Dla Kredytobiorców, których wiek przekroczyłby 65 lat i nie przekroczyłby 75 lat w rocznicę Umowy Kredytu w zakresie ryzyka: a) Zgon Ubezpieczonego w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku b) Całkowita Niezdolność do Pracy w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku albo zgon Ubezpieczonego w wyniku Wypadku Komunikacyjnego. strona 4 z 11

5 3. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w przypadku zgonu i Całkowitej Niezdolności do Pracy Ubezpieczonego w okresie pierwszych 12 miesięcy liczonych od daty rozpoczęcia odpowiedzialności, ograniczona jest wyłącznie do zdarzeń będących następstwem Nieszczęśliwego Wypadku. Warunki zawarcia Umowy Ubezpieczenia 4 1. Umowa Ubezpieczenia zawierana jest na podstawie i na okres wskazany we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia składanego przez Ubezpieczającego Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Agenta. 2. Wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia może zostać złożony w placówce Agenta lub w trakcie rozmowy telefonicznej za pośrednictwem infolinii Agenta. 3. Umowa Ubezpieczenia zawierana jest na czas określony równy okresowi trwania Umowy Kredytu. 4. Umowę Ubezpieczenia uznaje się za zawartą w dniu potwierdzenia przez Agenta w imieniu Ubezpieczyciela zgodności danych podanych we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia oraz po jego podpisaniu przez Ubezpieczającego. Potwierdzeniem zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest Polisa. 5. W przypadku zawierania umów w trakcie rozmowy telefonicznej Umowę Ubezpieczenia uznaje się za zawartą w dniu, w którym Ubezpieczający zatwierdził kompletnie wypełniony przez Agenta w imieniu Ubezpieczyciela Wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. 6. Ochroną ubezpieczeniową może być objęty Kredytobiorca, który w dniu złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia spełnia jednocześnie warunki wskazane poniżej: 1) posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz 2) miejsce jego zamieszkania znajduje się na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej oraz 3) którego wiek w dniu zawarcia Umowy Ubezpieczenia powiększony o okres ubezpieczenia nie przekracza 75 lat, 4) w zakresie ubezpieczenia na wypadek Całkowitej Niezdolności do Pracy, z zastrzeżeniem pkt 5): a) podlega przepisom prawa polskiego o emeryturach i rentach oraz b) nie posiada stwierdzonego prawa do emerytury lub renty z tytułu orzeczonej niezdolności do pracy na podstawie przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach oraz c) nie zostało wydane w odniesieniu do niego Orzeczenie, 5) w zakresie ubezpieczenia na wypadek zgonu w wyniku Wypadku Komunikacyjnego w dniu złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia nie spełnia lub w okresie trwania Umowy Ubezpieczenia przestał spełniać którykolwiek z warunków wskazanych w pkt. 4) powyżej. 7. W przypadku, gdy Kredyt nie zostanie uruchomiony, wówczas Umowę Ubezpieczenia uznaje się za niezawartą. 8. Wszelkie zmiany w Umowie ubezpieczenia są dokonywane w drodze negocjacji, w trybie ofertowym bądź w inny przewidziany ogólnie obowiązującymi przepisami prawa sposób i potwierdzane w formie pisemnej. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności 5 1. Okres ubezpieczenia w stosunku do danego Ubezpieczonego rozpoczyna się z dniem udostepnienia Kredytu, jednak nie wcześniej niż następnego dnia po dniu zawarcia Umowy Ubezpieczenia i trwa do dnia rozwiązania Umowy Kredytu. Okres ubezpieczenia składa się z kolejno następujących po sobie okresów odpowiedzialności, o których mowa w ust. 2. Okresy odpowiedzialności są automatycznie przedłużane na warunkach z dnia kontynuacji, jednak nie dłużej niż do dnia rozwiązania Umowy Kredytu bez konieczności składania dodatkowych Wniosków o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. 2. Pierwszy okres odpowiedzialności rozpoczyna się w dniu udostępnienia Kredytu, jednak nie wcześniej niż od następnego dnia po dniu złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, który jest również dniem zawarcia Umowy Ubezpieczenia i trwa do końca pierwszego pełnego Okresu rozliczeniowego. Każdy kolejny okres odpowiedzialności równy jest Okresowi rozliczeniowemu. 3. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego wygasa z upływem najwcześniejszej z poniższych dat: 1) z ostatnim dniem okresu ubezpieczenia, o którym mowa w ust. 1, z zastrzeżeniem ust.2, lub 2) z dniem zgonu Ubezpieczonego lub 3) z dniem wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zajścia Całkowitej Niezdolności do Pracy lub strona 5 z 11

6 4) w zakresie Ubezpieczenia na wypadek Całkowitej Niezdolności do Pracy - z dniem nabycia przez Ubezpieczonego uprawnień do świadczeń emerytalnych lub rentowych na podstawie obowiązujących przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach lub 5) w zakresie Ubezpieczenia na wypadek Całkowitej Niezdolności do Pracy - z dniem wydania Orzeczenia lub 6) z dniem, w którym Ubezpieczający złożył oświadczenie woli o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia, zgodnie z 6 lub 7) z ostatnim dniem Cyklu rozliczeniowego następującego po miesiącu, w którym Ubezpieczający złożył oświadczenie woli o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, zgodnie z 6, z zastrzeżeniem pkt 6), w zależności od tego, które z tych zdarzeń nastąpi jako pierwsze. 4. W razie, gdyby przed wydaniem Orzeczenia upłynął okres odpowiedzialności Ubezpieczyciel jest zobowiązany do spełnienia Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu Ubezpieczenia na wypadek Całkowitej Niezdolności do Pracy Ubezpieczonego po dacie wydania Orzeczenia, pod warunkiem że data powstania Całkowitej Niezdolności do pracy Ubezpieczonego wskazana w Orzeczeniu znajduje się w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia/Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego 6 1. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy Ubezpieczenia. Oświadczenie o odstąpieniu może zostać złożone za pośrednictwem Agenta lub bezpośrednio Ubezpieczycielowi w terminie 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia wskazanego w Polisie, pod warunkiem, że nie zaszły przesłanki do wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego. 2. Ubezpieczający może w każdym czasie złożyć za pośrednictwem Agenta lub bezpośrednio Ubezpieczycielowi oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, pod warunkiem, ze nie zaszły przesłanki do wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego. 3. Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia jest skuteczne z dniem, w którym niniejsze oświadczenie zostało złożone, zgodnie z ust Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia jest skuteczne z ostatnim dniem miesiąca Cyklu Rozliczeniowego następującego po miesiącu, w którym Ubezpieczający złożył oświadczenie woli o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, zgodnie z ust Treść oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia lub wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia powinna zawierać dane pozwalające na identyfikację osoby składającej oświadczenie oraz Umowy Ubezpieczenia. 6. Oświadczenie o odstąpieniu lub wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia mogą być złożone Ubezpieczycielowi: 1) w formie telefonicznej za pośrednictwem Agenta; 2) w formie pisemnej za pośrednictwem Agenta lub bezpośrednio u Ubezpieczyciela; 3) w formie elektronicznej em do Biura Obsługi Klienta Ubezpieczyciela na adres: bok@tueuropa.pl. Złożenie dyspozycji odstąpienia od, wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia em może nastąpić wyłącznie po wcześniejszym zarejestrowaniu adresu Ubezpieczającego w Biurze Obsługi Klienta. Zarejestrowanie adresu Ubezpieczającego, o którym mowa w zdaniu poprzednim, możliwe jest telefonicznie w Biurze Obsługi Klienta pod numerem infolinii Ubezpieczyciela, tj lub Za dzień złożenia oświadczenia o odstąpieniu lub wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia przyjmuje się: 1) dzień otrzymania przez Agenta w formie telefonicznej dyspozycji odstąpienia, wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia 2) dzień otrzymania przez Agenta lub przez Ubezpieczyciela pisemnego oświadczenia o odstąpieniu lub wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, 3) dzień wysłania do Ubezpieczyciela em dyspozycji odstąpienia od Umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia 8. Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres, w którym Ubezpieczyciel świadczył ochronę ubezpieczeniową. Wyłączenia odpowiedzialności 7 1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpił wskutek samobójstwa popełnionego w okresie 2 pierwszych lat od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia. 2. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie Ubezpieczeniowe nastąpiło na skutek lub w związku z: strona 6 z 11

7 1) pozostawaniem Ubezpieczonego po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości w rozumieniu przepisów o wychowaniu w trzeźwości i przeciwdziałaniu alkoholizmowi, lub w stanie po użyciu środków odurzających lub substancji psychotropowych albo środków zastępczych, w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, lub w stanie po użyciu lekarstw lub innych środków wyłączających świadomość, z wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie tych środków nastąpiło w celach medycznych i po zaleceniu lekarza, 2) działaniami wojennymi, rozruchami, zamieszkami, stanem wojennym, aktami terroryzmu lub sabotażu, udziałem Ubezpieczonego w nielegalnych strajkach, 3) bójkami z wyjątkiem działania w obronie koniecznej i pod warunkiem przedstawienia raportu policyjnego dokumentującego działanie Ubezpieczonego w obronie koniecznej, 4) eksplozją atomową lub napromieniowaniem radioaktywnym, 5) nieprzestrzeganiem zaleceń lekarza lub poddaniem się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób, za wyjątkiem udzielania Ubezpieczonemu pierwszej pomocy w związku z nieszczęśliwym wypadkiem, 6) umyślnym samookaleczeniem lub uszkodzeniem ciała na prośbę Ubezpieczonego, 7) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień, 8) uczestnictwem Ubezpieczonego w locie w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera samolotu poza koncesjonowanymi liniami lotniczymi, 9) alkoholizmem lub zaburzeniami psychicznymi Ubezpieczonego (choroba zakwalifikowana w Międzynarodowej Statystycznej Kwalifikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych jako zaburzenia psychiczne lub zaburzenia zachowania, w tym nerwice), 10) Rekreacyjnym uprawianiem sportu o wysokim stopniu ryzyka lub Zawodowym i Wyczynowym uprawianiem sportu, chyba że nie miało to wpływu na zajście Zdarzenia Ubezpieczeniowego. 3. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie Ubezpieczeniowe powstało w następstwie: 1) innego zdarzenia zaistniałego w okresie 24 miesięcy poprzedzającego dzień przystąpienia do ubezpieczenia i pomiędzy tym zdarzeniem a Zdarzeniem Ubezpieczeniowym zachodzi bezpośredni i adekwatny związek przyczynowy bądź 2) wszelkiej choroby, która była zdiagnozowana lub leczona lub kontrolowana lub wymagała porady lekarskiej w okresie 24 miesięcy poprzedzających dzień przystąpienia do ubezpieczenia i pomiędzy chorobą a Zdarzeniem Ubezpieczeniowym zachodzi bezpośredni i adekwatny związek przyczynowy Suma Ubezpieczenia Wysokość Świadczeń Ubezpieczeniowych 8 1. W przypadku, o którym mowa w 3 ust 2 pkt 1), z tytułu zgonu w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku lub Całkowitej Niezdolności do Pracy w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku albo zgonu w wyniku Wypadku Komunikacyjnego Ubezpieczyciel wypłaca jednorazowe Świadczenie Ubezpieczeniowe ustalone zgodnie z ust. 2 poniżej do wysokości sumy ubezpieczenia, o której mowa w ust. 3 poniżej. 2. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalana jest na dzień zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego i równa jest średniemu zadłużeniu w Okresie Rozliczeniowym, w którym zaszło Zdarzenie Ubezpieczeniowe, z zastrzeżeniem sytuacji, gdy Kredytobiorca zawiera Umowę Ubezpieczenia równocześnie z zawarciem Umowy Kredytu i Zdarzenie Ubezpieczeniowe zaszło pomiędzy zawarciem Umowy Ubezpieczenia, a pierwszym dniem Okresu Rozliczeniowego ochrony ubezpieczeniowej następującym po dacie zawarcia Umowy Ubezpieczenia w takim przypadku za średnie zadłużenie uznaje się 40% przyznanego przez Bank limitu Kredytu dla danego Kredytobiorcy. 3. W przypadku, o którym mowa w 3 ust 2 pkt 2) z tytułu zgonu w wyniku Choroby Ubezpieczyciel wypłaca jednorazowe Świadczenie Ubezpieczeniowe w wysokości odsetek aktualnych na dzień zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego. Z tytułu zgonu w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku lub Całkowitej Niezdolności do Pracy w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku albo zgonu w wyniku Wypadku Komunikacyjnego Ubezpieczyciel wypłaca jednorazowe Świadczenie Ubezpieczeniowe ustalone zgodnie z ust. 2 powyżej do wysokości sumy ubezpieczenia, o której mowa w ust. 4 poniżej. 4. Suma ubezpieczenia z tytułu zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego stanowi górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela i nie może przekroczyć: 1) zł w przypadku Umów Ubezpieczenia zawieranych w placówkach Agenta, 2) zł w przypadku Umów Ubezpieczenia zawieranych podczas rozmowy telefonicznej za pośrednictwem infolinii Agenta. 5. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko za to Zdarzenie Ubezpieczeniowe w postaci zgonu w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku, zgonu w wyniku Wypadku Komunikacyjnego lub Całkowitej Niezdolności do Pracy w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku, które nastąpiło jako pierwsze. strona 7 z 11

8 Zgłoszenie roszczenia 9 1. Zawiadomienie o zajściu Zdarzenia Ubezpieczeniowego Wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego można złożyć: 1) elektronicznie, na stronie: 2) pisemnie lub osobiście u Ubezpieczyciela, wzór Wniosku o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego został pomocniczo przygotowany przez Ubezpieczyciela i jest dostępny u Ubezpieczyciela i Agenta; 3) telefonicznie pod numerami telefonu wskazanymi we Wniosku o wypłatę świadczenia. 2. Należne Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego wypłacane jest Uprawnionemu lub Ubezpieczonemu, z zastrzeżeniem postanowień 7 oraz z uwzględnieniem postanowień 10. Zgłaszający roszczenie powinien dołączyć następujące dokumenty niezbędne do przeprowadzenia przez Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, z uwzględnieniem ust. 1 oraz z zastrzeżeniem ust. 3 i ust. 5: 1) w zakresie Ubezpieczenia na wypadek zgonu: a) odpis aktu zgonu Ubezpieczonego; b) dokumenty stwierdzające okoliczności zgonu Ubezpieczonego (np. informacja policji lub prokuratury, jeśli zostały sporządzone; c) zaświadczenie lekarskie o przyczynie zgonu lub karta zgonu (karta statystyczna do karty zgonu); chyba, że Uprawniony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa polskiego nie może ich uzyskać; 2) w zakresie Ubezpieczenia na wypadek Całkowitej Niezdolności do Pracy: a) Orzeczenie, b) dokumentacja, na podstawie której wydano Orzeczenie, chyba, że Ubezpieczony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa polskiego nie może ich uzyskać. 3. W razie, gdy Zdarzenie Ubezpieczeniowe nastąpiło wskutek Nieszczęśliwego Wypadku, oprócz dokumentów, o których mowach w ust. 2, należy doręczyć także informacje, postanowienia, raporty, notatki, i inne podobne dokumenty wydane przez Policję, Prokuraturę lub inne dokumenty potwierdzające zajście i opis okoliczności tego zdarzenia chyba, że któryś z wymienionych w tym ustępie dokumentów na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może być uzyskany. 4. Występujący z roszczeniem udostępnia inne niż wskazane w ust. 2-3 dokumenty, o które Ubezpieczyciel zwróci się w związku z rozpatrywanym roszczeniem, niezbędne do przeprowadzenia przez Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, jeżeli występujący z roszczeniem takie dokumenty posiada lub może je uzyskać na podstawie przepisów obowiązującego prawa polskiego. 5. W przypadku, gdy Ubezpieczycielowi nie zostaną dostarczone wszystkie niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego dokumenty, o których mowa w ust. 2-4, osoba występująca z roszczeniem o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego powinna udzielić Ubezpieczycielowi informacji w zakresie miejsca i daty zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego, nazwy i adresu organu lub instytucji, w której wyżej wspomniane dokumenty się znajdują lub mogą się znajdować, chyba, że osoba występująca z roszczeniem o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego takich informacji nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa polskiego nie może ich uzyskać. 6. Ubezpieczyciel może zażądać, aby Ubezpieczony poddał się na koszt Ubezpieczyciela badaniom lekarskim w celu potwierdzenia zasadności roszczenia o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego (nie dot. Zdarzenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu). 7. Udzielenie informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych przez zgłaszającego roszczenie o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego lub Uprawnionego, może być podstawą do odmowy jego wypłaty, jeżeli miało to wpływ na ustalenie okoliczności Zdarzenia Ubezpieczeniowego, odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub miało na celu wyłudzenie Świadczenia Ubezpieczeniowego. 8. Ubezpieczyciel może zażądać dostarczenia oryginałów lub potwierdzonych za zgodność z oryginałem przez Agenta lub Ubezpieczyciela dokumentów niezbędnych do przeprowadzenia przez Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego. strona 8 z 11

9 Czynności podejmowane przez Ubezpieczyciela w przypadku zgłoszenia roszczenia W terminie 7 dni od otrzymania zawiadomienia o zajściu Zdarzenia Ubezpieczeniowego Wniosku o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel informuje pisemnie o jego otrzymaniu Ubezpieczającego lub Uprawnionego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz przeprowadza postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania. 2. Świadczenie Ubezpieczeniowe wypłacane jest w ciągu 30 (trzydziestu) dni od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zajściu Zdarzenia Ubezpieczeniowego Wniosku o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego. 3. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego okazało się niemożliwe, w szczególności z uwagi na niedostarczenie przez Ubezpieczonego lub Uprawnionego dokumentów niezbędnych do przeprowadzenia przez Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, Świadczenie Ubezpieczeniowe powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia Ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel wypłaci w terminie przewidzianym w ust Jeżeli Ubezpieczyciel nie wypłaci Świadczenia Ubezpieczeniowego w terminie określonym w ust. 2, zawiadamia pisemnie osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub w części, a także wypłaca bezsporną część Świadczenia Ubezpieczeniowego. 5. Jeśli Świadczenie Ubezpieczeniowe przysługuje, Ubezpieczyciel przekazuje pisemną informację o wypłacie Świadczenia Ubezpieczeniowego Uprawnionemu lub Ubezpieczonemu w zależności od tego komu jest wypłacane. 6. Jeżeli Świadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie Ubezpieczonego/Uprawnionego oraz osobę zgłaszającą roszczenie, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego. 7. Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępniać Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu, informacje i dokumenty gromadzone w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego. Osoby te mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez Ubezpieczyciela udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia ich zgodności z oryginałem przez Ubezpieczyciela. 8. Brak kompletnej dokumentacji niezbędnej do wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego, o której mowa w 9, co uniemożliwia ustalenie prawa do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego lub wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, stanowi podstawę do wstrzymania wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego do czasu uzupełnienia dokumentacji lub podstawę do odmowy wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego w przypadku nieuzupełnienia dokumentacji. 9. Zasady opodatkowania Świadczeń Ubezpieczeniowych należnych Uprawnionemu z tytułu OWU regulują przepisy o podatku dochodowym od osób prawnych lub osób fizycznych. 10. W metodach kalkulacji rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie ma czynników, które mogą mieć wpływ na zmianę wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego Ubezpieczający może wskazać jedną lub więcej osób uprawnionych do otrzymania świadczenia. 2. W przypadku, gdy Ubezpieczający wskazuje kilku Uprawnionych, powinien określić procentowy udział każdego z nich w kwocie Świadczenia ubezpieczeniowego z dokładnością do 1%. Jeżeli Ubezpieczający nie określił wysokości przypadających Uprawnionym udziałów w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego uznaje się, że wszystkie udziały są równe, a gdy wskazane udziały nie sumują się do 100%, uznaje się, że nierozdzielona część Świadczenia Ubezpieczeniowego zostanie podzielona w proporcji odpowiadającej udziałom określonym przez Ubezpieczającego. 3. Jeżeli w chwili zgonu wskazanie jednego lub kilku spośród Uprawnionych stało się bezskuteczne, Świadczenie Ubezpieczeniowe przypadające temu Uprawnionemu lub Uprawnionym zostanie wypłacone pozostałym wskazanym Uprawnionym, w proporcji odpowiadającej ich udziałom, określonym zgodnie z ust Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić, wskazać lub odwołać Uprawnionego, zawiadamiając o tym Ubezpieczyciela, w formie: strona 9 z 11

10 1) elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie 2) pisemnej lub osobiście u Ubezpieczyciela. 5. Przy wypłacie Świadczenia Ubezpieczeniowego przez Ubezpieczyciela za wiążące uznawane jest ostatnie zawiadomienie. 6. Jeżeli w chwili zgonu Ubezpieczonego nie ma żadnej uprawnionej osoby do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego (nie został wskazany żaden Uprawniony lub wskazanie wszystkich Uprawnionych stało się bezskuteczne), Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone członkom rodziny zmarłego w następującej kolejności: małżonek, dzieci, wnuki, rodzice, rodzeństwo, dzieci rodzeństwa, dziadkowie, pasierbowie. Przysposobieni i przysposabiający są uprawnieni do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego w sposób analogiczny z zasadami dziedziczenia ustawowego wynikającymi z kodeksu cywilnego. Otrzymanie Świadczenia Ubezpieczeniowego przez osobę lub osoby wymienione w pierwszej kolejności wyklucza otrzymanie Świadczenia Ubezpieczeniowego przez osoby wymienione w dalszej kolejności. Osoby należące do tej samej grupy członków rodziny otrzymują Świadczenie Ubezpieczeniowe w równych częściach. W razie braku osób, o których mowa w zdaniach poprzednich, Uprawnionych ustala się na zasadach analogicznych do zasad dziedziczenia ustawowego po zmarłym Ubezpieczonym, z wyłączeniem Gminy i Skarbu Państwa, bez względu na to, że inne osoby są uprawnione do spadku na podstawie testamentu. 7. Ubezpieczyciel w razie wątpliwości co do uprawnień osoby zgłaszającej roszczenie, może uzależnić wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego od przedłożenia dokumentów potwierdzających uprawnienie tej osoby do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego, niezbędnych do rozpatrzenia roszczenia ubezpieczeniowego, w szczególności postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia. 8. Wskazanie Uprawnionego staje się bezskuteczne jeżeli Uprawniony zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego albo umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego. 9. Świadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie wskazanej w ust. 1 i 6, jeżeli umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego. W takim przypadku Świadczenie Ubezpieczeniowe przysługuje członkom rodziny Ubezpieczonego wymienionym w ust. 6 w dalszej kolejności. Składka Ubezpieczeniowa Obowiązek zapłaty składki ubezpieczeniowej ciąży na Ubezpieczającym. Roszczenie o zapłatę składki przysługuje Ubezpieczycielowi wyłącznie przeciwko Ubezpieczającemu. 2. Składka opłacana jest za dany okres odpowiedzialności Ubezpieczyciela. 3. Składkę oblicza się za czas trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela według Taryfy Składek obowiązującej w dniu zawarcia Umowy Ubezpieczenia, a w przypadku kontynuacji obowiązującej w dniu kontynuacji zgodnie z ust Składkę ustala się biorąc pod uwagę: 1) długość trwania okresu odpowiedzialności, 2) wysokość sumy ubezpieczenia, 3) wysokości limitów liczby i wartości poszczególnych świadczeń, 4) inne czynniki wpływające na prawdopodobieństwo powstania zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. 5. W przypadku zmiany Taryfy składek, Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczającego o nowej Taryfie składek z zachowaniem, 30- dniowego wyprzedzenia o dacie, od której nowa składka obowiązuje i jej wysokości. 6. W przypadku braku akceptacji nowej taryfy, Umowa ulega rozwiązaniu przez Ubezpieczającego z ostatnim dniem przed dniem planowanego obowiązywania nowej taryfy. W takiej sytuacji Ubezpieczający zobowiązany jest do złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia zgodnie z 5 ust. 3 pkt 7) OWU. 7. Termin zapłaty składki za każdy kolejny okres odpowiedzialności jest zgodny z dniem płatności Raty Kredytu. Składkę ubezpieczeniową przekazaną z tytułu Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego Agentowi uznaje się jako wpłaconą Ubezpieczycielowi. Jeżeli składka nie została zapłacona w terminie, Ubezpieczyciel wezwie Ubezpieczającego do zapłaty składki w ciągu 7 dni od dnia otrzymania wezwania. W razie niezapłacenia składki we wskazanym w wezwaniu terminie, umowę uważa się za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego ze skutkiem natychmiastowym. W takim przypadku Ubezpieczyciel może żądać zapłaty składki za okres, przez który ponosił odpowiedzialność. 8. Jeżeli odpowiedzialność Ubezpieczyciela wygasła zgodnie z 5 ust. 3 pkt 6) OWU, tj. Ubezpieczający złożył oświadczenie woli o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 (trzydziestu) dni licząc od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczyciel za pośrednictwem Agenta zwróci Ubezpieczającemu składkę ubezpieczeniową w pełnej wysokości, o ile w okresie wskazanym powyżej nie zajdzie Zdarzenie Ubezpieczeniowe z tytułu którego nastąpi wypłata Świadczenia Ubezpieczeniowego. strona 10 z 11

11 Postanowienia końcowe Ubezpieczający powinien informować Ubezpieczyciela o każdej zmianie swoich danych osobowych i teleadresowych podanych we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia: 1) składając za pośrednictwem Agenta lub 2) bezpośrednio Ubezpieczycielowi: a. pisemne oświadczenie o zmianie danych osobowych lub b. w formie elektronicznej em do Biura Obsługi Klienta Ubezpieczyciela na adres: bok@tueuropa.pl, po wcześniejszym zarejestrowaniu adresu Ubezpieczającego w Biurze Obsługi Klienta. Zarejestrowanie adresu , o którym mowa w zdaniu poprzednim, możliwe jest telefonicznie w Biurze Obsługi Klienta. 2. Ubezpieczony poinformuje TU na Życie Europa S.A. o nabyciu uprawnień do świadczeń emerytalnych lub rentowych lub wydania w stosunku do Ubezpieczonego Orzeczenia, stwierdzającego Całkowitą niezdolność do pracy Ubezpieczonego na gruncie obowiązujących przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach nie później niż w dniu złożenia Wniosku o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego. 3. Wszelkie zawiadomienia, wnioski i oświadczenia kierowane przez strony i podmioty stosunku ubezpieczenia powstałego na podstawie OWU powinny być składane na piśmie, chyba że OWU stanowią inaczej. 4. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy Ubezpieczenia zawartej na podstawie OWU można wytoczyć przed sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej bądź sąd właściwy dla miejsca zamieszkania Ubezpieczającego lub miejsca zamieszkania/siedziby Uprawnionego. 5. Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. 6. Ubezpieczający lub Uprawniony mają prawo do składania reklamacji do Ubezpieczyciela: 1) osobiście w siedzibie Ubezpieczyciela lub pisemnie, na adres: ul. Gwiaździsta 62, Wrocław lub faksem na numer: , 2) w formie elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie 3) przez pełnomocnika. Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich wpływu. Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie wskazanej przez zgłaszającego reklamację. W przypadku braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, zgłaszający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia oraz o spodziewanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 90 dni od daty wpływu reklamacji. 7. Ubezpieczający lub Uprawniony mają prawo do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych W sprawach nieuregulowanych mają zastosowanie przepisy powszechnie obowiązującego prawa polskiego. 2. Prawem właściwym dla Umowy Ubezpieczenia zawartej na podstawie OWU jest prawo polskie. 3. Niniejsze OWU zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. 01/06/15 z dnia r. i wchodzą w życie z dniem roku. strona 11 z 11