SYSTEM FINANSOWANIA STRAT LUDNOŚCI PO ZDARZENIACH KATASTROFICZNYCH W ŚWIETLE BADAŃ EMPIRYCZNYCH
|
|
- Lidia Maja Murawska
- 2 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 kpt. mgr Aneta KUŁAKOWSKA-BICZ Dziekanat Wydziału Inżynierii Bezpieczeństwa Cywilnego, SGSP SYSTEM FINANSOWANIA STRAT LUDNOŚCI PO ZDARZENIACH KATASTROFICZNYCH W ŚWIETLE BADAŃ EMPIRYCZNYCH Katastrofy naturalne wywołane siłami natury to wydarzenia nieuchronne, a straty wynikłe po ich wystąpieniu są znaczne. Dla wielu osób zamieszkujących obszary podwyższonego ryzyka wystąpienie zagrożenia naturalnego często kończy się utratą dorobku całego życia. Dlatego też autor, opierając się na badaniach empirycznych związanych z ubezpieczeniem osób fizycznych od zdarzeń o charakterze katastroficznym lub klęski żywiołowej, włącza się do dyskusji na temat stworzenia rozwiązania systemowego, niosącego niezwłoczną pomoc finansową poszkodowanym. Natural disasters caused by nature are the inevitable events, and resulting losses are considerable big. For many people, living in higher risk areas, when a disaster comes ends with the loss of all their life property. Therefore, the author on the basis of empirical research connected with the insurance of persons against the events of catastrophic character or natural disasters, joins the discussion concerning the problem of creating the reliable system which immediately transfers the funds to those affected by the catastrophic events.
2 168 Aneta Kułakowska-Bicz 1. Finansowanie strat elementem fazy odbudowy systemu zarządzania kryzysowego Katastrofy naturalne wywołane siłami natury to wydarzenia nieuchronne, a straty wynikłe po ich wystąpieniu są znaczne. Dla wielu osób zamieszkujących obszary podwyższonego ryzyka wystąpienie zagrożenia naturalnego często kończy się utratą dorobku całego życia. Po wystąpieniu zdarzenia ludzie poszkodowani pozostają w wielu przypadkach bez środków do normalnej egzystencji. W takich sytuacjach oczekują oni szybkiej pomocy przede wszystkim finansowej, materialnej (rys. 1) i psychologicznej. Pomoc materialną czy też finansową uzyskują od instytucji państwowych, osób prywatnych oraz instytucji ubezpieczeniowych (rys. 2). Pomoc od państwa realizowana jest między innymi w oparciu o system zarządzania bezpieczeństwem (zarządzania kryzysowego) w ramach jednej z faz, jaką jest odbudowa, będąca końcową fazą cyklu zarządzania kryzysowego 1. 25,00 20,00 19,08% Forma udzielonej pomocy poszkodowanym 19,85% 15,00 10,00 5,00 11,45% 9,92% 0,00 finansowa (środki pieniężne), materialna (ubrania żywność, artykuły higieniczne itp.) odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia Rys. 1. Forma udzielonej pomocy poszkodowanym Źródło: opracowanie własne na podstawie wyników badań ankietowych przeprowadzonych na przełomie 2009/2010 r. Badania przeprowadzono na grupie badawczej 150 osób indywidualnych. inna 1 B. Kosowski: Model systemu zarządzania kryzysowego szczebla wojewódzkiego. Wyd. SGSP, Warszawa 2007, s
3 System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych 169 Odbudowę dzieli się na: krótkoterminową, polegającą na przywróceniu systemów niezbędnych do życia do minimalnych standardów operacyjnych, długoterminową, mogącą trwać wiele lat, aż do kompletnej odbudowy całego obszaru dotkniętego katastrofą. Kto udzielił pomocy poszkodowanym inny sąsiedzi rodzina zakład ubezpieczeń sołtys wójt starosta marszałek województwa wojewoda 5,34% 1,53% 6,11% 1,53% 3,05% 8,40% 11,45% 15,27% 20,61% ,92% Rys. 2. Kto udzielił pomocy poszkodowanym Źródło: opracowanie własne. Wysokość wypłaconej pomocy finansowej 6,87% 8,40% 3,05% powyżej 6000 Rys. 3. Wysokość wypłaconej pomocy finansowej Źródło: opracowanie własne.
4 170 Aneta Kułakowska-Bicz W ramach odbudowy (rys. 4) wykonywane są między innymi takie zadania, jak: zapewnienie pomocy ludności dotkniętej katastrofą (np. tymczasowe zakwaterowanie, pomoc finansowa itp.), wypłacenie odszkodowań poszkodowanym uruchomienie świadczeń, aktywizacja odbudowy przy wykorzystaniu dostępnych finansów, przywracanie warunków życia na poziomie gwarantującym wyższe bezpieczeństwo społeczeństwa, odtwarzanie i uzupełnianie zapasów przywrócenie gotowości służb ratowniczych. Szacowanie szkód, strat powstałych w wyniku sytuacji kryzysowej Przywrócenie równowagi i bezpieczeństwa ekologicznego (środowisko naturalne) Sprawne administrowanie Zapewnienie pomocy ludności dotkniętej katastrofą (np. tymczasowe zakwaterowanie, pomoc finansowa itp.) Odbudowa i przywrócenie sprawności infrastruktury (obiekty i urządzenia) Realizacja zobowiązań rozliczenie kosztów reagowania Leczenie w zakładach opieki zdrowotnej i rehabilitacji Aktywizacja odbudowy przy wykorzystaniu dostępnych finansów Przywrócenie warunków życia na poziomie gwarantującym wyższe bezpieczeństwo społeczeństwa Informowanie o prawach i obowiązkach Zapewnienie pomocy społecznej Odtwarzanie i uzupełnianie zapasów przywrócenie gotowości służb ratowniczych Wypłacenie odszkodowań poszkodowanym uruchomienie świadczeń Inicjatywa legislacyjna Podsumowanie i wyciągnięcie wniosków Aktualizacja przedsięwzięć zapobiegawczych Modyfikacja planów Prace dokumentacyjne (sprawozdania, raporty itd.) Rys. 4. Odbudowa Źródło: B. Kosowski: Sprawne i elastyczne zarządzanie w kryzysie. Difin, Warszawa 2008, s. 95. Są to zadania, które wykonują określone instytucje państwowe, udzielając tym samym finansowej pomocy poszkodowanym, jednak często z dużym
5 System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych 171 opóźnieniem 2 i w symbolicznej wysokości (rys. 3). Stąd też wydaje się celowe, by z funkcjonującym system bezpieczeństwa powiązać inne instytucje, niekoniecznie państwowe, które w przypadku wystąpienia zdarzenia katastroficznego, w sposób szybszy i znacznie większy udzielą pomocy finansowej poszkodowanym. Do takich instytucji należy zaliczyć firmy ubezpieczeniowe, które oferują ubezpieczenia od strat spowodowanych żywiołami, przy czym należy nadmienić, iż na rynku polskim ubezpieczenia te mają charakter obligatoryjny bądź dobrowolny. Ubezpieczeniami obowiązkowymi są tylko: ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego, ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych. Ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nie odnoszą się jednak do majątku podmiotów gospodarczych, instytucji i osób indywidualnych nie będących rolnikami, które mogą jedynie w sposób dobrowolny realizować transfer ryzyka na zakład ubezpieczeniowy. Z przeprowadzonych badań, w których wzięły udział osoby indywidualne nie będące rolnikami wynika, że aż 64,12% uważa, że powinien funkcjonować system ubezpieczeń od zdarzeń katastroficznych w formie dobrowolnej, a 33,59% ankietowanych (rys. 5) uważa, że ubezpieczenie to powinno być obowiązkowe. dobrowolne 64,12% obowiązkowe 33,59% Rys. 5. Forma ubezpieczeń katastroficznych Źródło: opracowanie własne. 2 Przykładowo: ostatnie transze przeznaczone na likwidację skutków powodzi z 1997 r. przydzielane były w 2004 r. dane uzyskane z Biura ds. Usuwania Skutków Powodzi.
6 172 Aneta Kułakowska-Bicz 2. Zagrożenia w interpretacji firm ubezpieczeniowych Ubezpieczenie obowiązkowe i dobrowolne wykonywane jest przez zakłady ubezpieczeniowe, które realizują działalność związaną z oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń związanych z ogniem, eksplozją, burzą i innymi żywiołami, energią jądrową, obsunięciem ziemi lub tąpnięciem 3. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych 4, z tytułu ubezpieczenia budynków rolniczych na skutek zaistnienia zdarzenia losowego, kwalifikuje zdarzenia w postaci: ognia, huraganu, powodzi, podtopienia, deszczu nawalnego, gradu, opadów śniegu, uderzenia pioruna, eksplozji, obsunięcia się ziemi, tąpnięcia, lawiny lub upadku statku powietrznego. Przy czym przyjęte są następujące definicje szkód: ogień uważa się szkody powstałe w wyniku działań ognia, który przedostał się poza palenisko lub powstał bez paleniska i rozszerzył się o własnej sile; huragan uważa się szkody powstałe w wyniku działania wiatru o prędkości nie mniejszej niż 24 m/s, którego działanie wyrządza masowe szkody. Pojedyncze szkody uważa się za spowodowane przez huragan, jeżeli w najbliższym sąsiedztwie stwierdzono działanie huraganu; powódź uważa się szkody powstałe wskutek zalania terenów w następstwie podniesienia się poziomu wody w korytach wód płynących lub stojących; podtopienie uważa się szkody powstałe wskutek zalania terenów w wyniku deszczu nawalnego lub spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górskich i falistych; deszcz nawalny uważa się szkody powstałe w wyniku opadów deszczu o współczynniku wydajności co najmniej 4; grad uważa się szkody powstałe wskutek opadu atmosferycznego składającego się z bryłek lodu; 3 B. Kosowski: op.cit., s Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Dz.U. nr 124, poz. 1152, ze zm., art. 67.
7 System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych 173 opady śniegu uważa się szkody powstałe w wyniku opadów śniegu przekraczających 85% wartości charakterystycznej (normowej) obciążenia śniegiem gruntu, właściwej dla strefy, w której znajduje się ubezpieczony budynek, określonej według obowiązującej normy polskiej Obciążenie śniegiem. Warunkiem uznania szkody za spowodowaną opadami śniegu jest, aby przynajmniej jedna stacja meteorologiczna Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej, zlokalizowana na terenie tej samej strefy lub strefy o niższej wartości charakterystycznej obciążenia śniegiem w promieniu 100 km od ubezpieczonego budynku, zmierzyła ciężar pokrywy śnieżnej przekraczający 85% wartości charakterystycznej (normowej) właściwej dla miejsca lokalizacji budynku; piorun uważa się szkody będące następstwem uderzenia pioruna; eksplozję uważa się szkody powstałe w wyniku gwałtownej zmiany stanu równowagi układu z jednoczesnym wyzwoleniem się gazów, pyłów lub pary, wywołane ich właściwością rozprzestrzeniania się w odniesieniu do naczyń ciśnieniowych i innych tego rodzaju zbiorników. Warunkiem uznania szkody za spowodowaną eksplozją jest, aby ściany tych naczyń i zbiorników uległy rozdarciu w takich rozmiarach, że wskutek ujścia gazów, pyłów, pary lub cieczy nastąpiło nagłe wyrównanie ciśnień. Za spowodowane eksplozją uważa się również szkody powstałe wskutek implozji, polegające na uszkodzeniu zbiornika lub aparatu próżniowego ciśnieniem zewnętrznym; obsunięcie się ziemi uważa się szkody spowodowane przez zapadanie się ziemi oraz usuwanie się ziemi, z tym że za szkody spowodowane przez: zapadanie się ziemi uważa się szkody powstałe wskutek obniżenia się terenu z powodu zawalenia się podziemnych pustych przestrzeni w gruncie, usuwanie się ziemi uważa się szkody powstałe wskutek ruchów ziemi na stokach; tąpnięcie uważa się szkody powstałe wskutek wstrząsów podziemnych, spowodowanych pęknięciem skał, wywołanych naruszeniem równowagi sił w tych skałach; lawinę uważa się szkody powstałe wskutek gwałtownego zsuwania się lub staczania ze zboczy górskich lub falistych: mas śniegu, lodu, skał, kamieni, ziemi lub błota; upadek statku powietrznego uważa się szkody powstałe wskutek katastrofy bądź przymusowego lądowania samolotu silnikowego, bezsilnikowego lub
8 174 Aneta Kułakowska-Bicz innego obiektu latającego, a także spowodowane upadkiem ich części lub przewożonego ładunku. Dla porównania z oferowanym przez zakłady ubezpieczeniowe ubezpieczeniem, 25,19% ankietowanych uznało, że powódź jest dla nich zdarzeniem o charakterze katastroficznym (rys. 6.) natomiast 51,15% respondentów, że preferują ubezpieczenia od wszystkich żywiołów spowodowanych siłami natury (rys. 7). Jaki żywioł spowodował zdarzenie o charakterze katastroficznym inny śnieg 0,00% 1,53% grad mróz 10,69% 10,69% susza pożar 6,11% 8,40% huragan 17,56% powódź 25,19% Rys. 6. Jaki żywioł spowodował zdarzenie o charakterze katastroficznym Źródło: opracowanie własne. od żadnego wskazanego żywiołu 9,16% innych 7,63% od wszystkich żywiołów spowodowanych siłami natury 51,15% od żywiołów, które wystąpiły w Twoim rejonie zamieszkania 19,85% Rys. 7. Preferowane ubezpieczenia od zdarzeń katastroficznych Źródło: opracowanie własne.
9 System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych Ocena ryzyka i transfer zagrożeń na instytucje ubezpieczeniowe Wzrastające szkody ekonomiczne w wyniku zagrożeń naturalnych w wielu państwach stały się bodźcem do stworzenia narodowych i regionalnych ubezpieczeń skupionych właśnie na tych zagrożeniach 5. Przegląd wybranych programów ubezpieczeń wykazuje, że ogólne tendencje skupiają się na: zagrożeniach naturalnych i obszarach największego ryzyka, obszarach budownictwa mieszkaniowego, wielkości składek ubezpieczeniowych, uzależnionej od wielkości ryzyka, zarządzaniu w wymiarze społecznym, sprzedaży i obsługi ubezpieczeń przez ustanowione sieci firm i agentów ubezpieczeniowych 6. Podmiot ubezpieczony Środki ubezpieczeniowe Kontrola ubezpieczeń Administracja publiczna Instytucja ubezpieczeniowa Informacja o zagrożeniach Środki na ewakuację i zabezpieczenie Środki na pokrycie strat Administracja publiczna Podmiot ubezpieczony Podmiot ubezpieczony Rys. 8. Diagram współpracy w zakresie transferu zagrożeń Źródło: B. Kosowski: Sprawne i elastyczne zarządzanie w kryzysie. Difin, Warszawa 2008, s B. Kosowski: Model systemu zarządzania kryzysowego szczebla wojewódzkiego. Wyd. SGSP, Warszawa 2007, s Wyciąg z raportu EQE International z roku 2001, odnoszący się do systemu ubezpieczeń w Polsce.
10 176 Aneta Kułakowska-Bicz W Polsce szkody, o których mowa w artykule, ustala się na podstawie informacji uzyskanych z Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej, a w przypadku braku możliwości ich uzyskania, przyjmuje się stan faktyczny i rozmiar szkód świadczący o działaniu tych zjawisk. Stąd też istotną rolę w fazie odbudowy ze zniszczeń pełnią organy administracji publicznej (rys. 8), które to monitorując sytuację, posiadają pełną informację o ewentualnym rozwoju zdarzenia, a następnie o szacunkowych stratach, co jest jednym z zadań wspomnianej na wstępie fazy odbudowy. Przedstawiony diagram współpracy jest możliwy do wprowadzenia w realne funkcjonowanie systemu zarządzania kryzysowego, w momencie stworzenia podstaw prawnych obligatoryjności ubezpieczenia, nie tylko jednej grupy społecznej (obecnie rolników), ale np. wszystkich tych, którzy posiadają majątek trwały w obszarach zagrożonych, określonych na podstawie danych historycznych, opinii społecznej, czy też oceny ryzyka. Ocena ryzyka jest jedną z metod zarządzania ryzykiem obejmującą rachunek prawdopodobieństwa i metody statystyczne. Analiza prawdopodobieństwa pozwala prognozować poziom zmiennych w warunkach optymistycznych i pesymistycznych, pozwala również znacznie poszerzyć ich zakres, a tym samym określić prawdopodobieństwo wystąpienia każdej wartości zmiennej. W zarządzaniu ryzykiem w wielu przypadkach stosuje się między innymi takie metody, jak: unikania, prewencyjne, kompensacyjne (rys. 9). Ubezpieczenie, tworzące rezerwy finansowe oraz będące jedną z form metody kompensacyjnej, jest niezwykle praktyczne, bowiem kosztem składki 7, odpowiedzialność za ewentualne straty spowodowane zdarzeniami losowymi spada na ubezpieczyciela. Potrzeba ubezpieczenia nie przez wszystkich jest dostatecznie uświadomiona i doceniana, co powoduje, że osoby i przedsiębiorstwa te nie zabezpieczają się przed skutkami tych zdarzeń, nie mają także możliwości pokrycia zaistniałych szkód, odtworzenia sytuacji materialnej sprzed szkody i kontynuowania dotychczasowej działalności 8. 7 Bardzo istotny element systemu zarządzania bezpieczeństwem, bowiem w myśl zasady powszechności wpływającej na sprawność funkcjonowania systemu zarządzania kryzysowego, uczestnictwo w systemie odnosi się do wszystkich podmiotów, osób prawnych i fizycznych. Składka ubezpieczeniowa jest w tym przypadku jednym z elementów partycypacji osoby prywatnej w systemie. 8 E. Stroiński: Ubezpieczenia majątkowe i osobowe w rolnictwie. LAM, Warszawa 2006, s. 135.
11 System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych 177 Metody zarządzania ryzykiem Metody unikania Metody prewencyjne Metody kompensacyjne Rys. 9. Metody zarządzania ryzykiem Źródło: opracowanie własne na podstawie S. Nahotko: Ryzyko ekonomiczne w działalności gospodarczej. Oficyna Wydawnicza Ośrodka Postępu Organizacyjnego, Bydgoszcz 1997, s Kto powinien podlegać ubezpieczeniom od zdarzeń katastroficznych wszystkie podmioty posiadające nieruchomości, które znajdują się w strefie zagrożenia, gdzie wystąpiło lub jest prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia o charakterze katastroficznym lub klęski żywiołowej 47,33% wszystkie podmioty posiadające nieruchomości 39,69% gospodarstwa rolne posiadające nieruchomości, które znajdują się w strefie zagrożenia, gdzie wystąpiło lub jest prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia o charakterze katastroficznym lub klęski żywiołowej 26,72% gospodarstwa nie posiadające nieruchomości gospodarstwa domowe (osoby fizyczne) posiadające nieruchomości, które znajdują się w strefie zagrożenia, gdzie wystąpiło lub jest prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia o charakterze katastroficznym lub klęski żywiołowej gospodarstwa domowe (osoby fizyczne) posiadające nieruchomości 19,08% 19,85% 28,24% Rys. 10. Kto powinien podlegać ubezpieczeniom od zdarzeń katastroficznych Źródło: opracowanie własne.
12 178 Aneta Kułakowska-Bicz Ubezpieczyciel przejmuje obowiązek szacowania ryzyka, w tym analizy prawdopodobieństwa, która zwiększa znaczenie obliczeń, gdyż oprócz prognozowania prawdopodobieństwa wystąpienia zmian, trzeba przeprowadzić kalkulację dla kilku wartości każdej ze zmiennej 9. Mimo tego, że metody statystyczne mają swoją bogatą literaturę, to nie są one jednak dostatecznie wykorzystywane w zarządzaniu ryzykiem. Ich stosowanie wymaga bowiem pracochłonności oraz skomplikowanych obliczeń i wydaje się, że zakłady ubezpieczeniowe będące instytucjami finansowymi mogą w praktyce, poza instytucjami naukowymi, stać się fundamentem przy tworzeniu map ryzyka kraju w odniesieniu do przewidywalnych i prawdopodobnych zagrożeń naturalnych. Badania te wskazują jednak na ogólne trendy, i w połączeniu z badaniami już przeprowadzonymi, w których wzięły udział podmioty gospodarcze i instytucje prywatne, administracja publiczna oraz zakłady ubezpieczeniowe pozwolą na opracowanie rozwiązania systemowego w omawianej problematyce. Problem ten bowiem, mimo dyskusji nad nim od wielu lat, jest w Polsce nierozwiązany, a bardzo istotny i ważny z punktu widzenia zaspokajania potrzeb poszkodowanych w przypadku wystąpienia szkód spowodowanych zdarzeniami naturalnymi. 4. Wnioski końcowe Ubezpieczenie obowiązkowe majątku rolników od ognia i innych zdarzeń losowych, traktowane jako jeden z elementów zarządzania bezpieczeństwem Państwa, stanowi dobry przykład transferu skutków finansowych wystąpienia zagrożenia dla dużej grupy ludności. Obecnie taki system ubezpieczeń nie obejmuje jednak innych sektorów gospodarki państwa. Przy jego obligatoryjnym wprowadzeniu dla wszystkich podmiotów, następowałoby przesunięcie ciężaru pomocy poszkodowanym na zakłady ubezpieczeniowe, a przy jasnych i czytelnych procedurach zakłady te w sposób sprawniejszy i szybszy udzielałyby pomocy finansowej na odbudowę majątku trwałego ze zniszczeń. Taki pogląd ma duże uzasadnienie wobec budowanego systemu bezpieczeństwa, w którym winny partycypować organy administracji państwowej, instytucje i podmioty pry- 9 S. Nahotko: Ryzyko ekonomiczne w działalności gospodarczej. Oficyna Wydawnicza Ośrodka Postępu Organizacyjnego, Bydgoszcz 1997, s. 171.
13 System finansowania strat ludności po zdarzeniach katastroficznych w świetle badań empirycznych 179 watne, a także osoby indywidualne. Oczywiście na podstawie przedstawionych w artykule wyników badań (rys. 10), nie można precyzyjnie opracować modelu systemu ubezpieczeniowego, jako jednego z elementów systemu zarządzania bezpieczeństwem. PIŚMIENNICTWO 1. B. Kosowski: Sprawne i elastyczne zarządzanie w kryzysie. Difin, Warszawa B. Kosowski: Model systemu zarządzania kryzysowego szczebla wojewódzkiego. Wyd. SGSP, Warszawa E. Stroiński: Ubezpieczenia majątkowe i osobowe w rolnictwie. LAM, Warszawa S. Nahotko: Ryzyko ekonomiczne w działalności gospodarczej. Oficyna Wydawnicza Ośrodka Postępu Organizacyjnego, Bydgoszcz Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Dz.U. 2003, nr 124, poz. 1152, ze zm. kpt. mgr Aneta KUŁAKOWSKA-BICZ S U M M A R Y SYSTEM OF FUNDING OF LOSSES OF POPULATION AFTER CATASTROPHIC OMINOUS EVENTS IN LIGHT OF EMPIRICAL INVESTIGATIONS Natural disasters are caused by natural forces and there are imminent events and largely unpredictable. For individual households, it can mean the loss or damage to real estate or/and personal property. This gives special importance of property insurance system to compensate for the loss after the catastrophic event. The aim of this study was to diagnose the state of property insurance in society. The study refers to persons from various Polish regions. The research tool was a questionnaire contained open questions provided some suggestions
14 180 Aneta Kułakowska-Bicz in response. Surveys was realized on the turn of 2009/2010 year. Insurances seen as one element of state security management, are a good example of a transfer of funds to compensate for losses resulting from catastrophic events. At present, the system of compulsory insurance covers only the agricultural sector and does not cover other sectors of the state economy. In case of introduction of the obligatory insurance system for all subjects, it would move the burden of aid for victim of disaster to the insurance companies. With clear and understandable procedures for these companies they would in a more efficient and faster way give guidance assistance for the reconstruction property from the devastation. Such view has great reason to built security system, which should contribute the state administration bodies, institutions and private subjects and individual persons.
Świętokrzyski Urząd Wojewódzki LUTY 2014
Świętokrzyski Urząd Wojewódzki LUTY 2014 Powiadomienie Wojewody - 48 godzin. Wstępna ocena rozmiaru strat 7 dni. Uruchomienie pracy Oddziałów Terenowych Wojewódzkiej Komisji d/s szacowania strat. Sporządzenie
Uwaga Rolnicy UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWE ROLNIKÓW
Uwaga Rolnicy Wójt Gminy Leoncin przypomina, iż ustawodawca nałożył na producentów rolnych obowiązek ubezpieczeniowy. W związku z tym, poniżej przedstawiamy wyciąg najistotniejszych zapisów: Ustawy o ubezpieczeniach
KLAUZULA UBEZPIECZENIA KOSZTÓW PRZERWANIA PODRÓŻY POLSKA
KLAUZULA UBEZPIECZENIA KOSZTÓW PRZERWANIA PODRÓŻY POLSKA 1 1. Ta klauzula rozszerza umowę ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Niezbędnik podróżnika - Polska o ubezpieczenie
REGULAMIN POWIATOWEGO CENTRUM ZARZĄDZANIA KRYZYSOWEGO W RAWICZU
ZATWIERDZAM: Załącznik do Zarządzenia Nr 7/08 Starosty Rawickiego Rawicz, dnia 24 stycznia 2008 r. z dnia 24 stycznia 2008 r. REGULAMIN POWIATOWEGO CENTRUM ZARZĄDZANIA KRYZYSOWEGO W RAWICZU Biuro ds. Ochrony
Wsparcie rozwoju obszarów wiejskich w zakresie instrumentów zarządzania ryzykiem: propozycje na okres po 2013 roku
Wsparcie rozwoju obszarów wiejskich w zakresie instrumentów zarządzania ryzykiem: propozycje na okres po 2013 roku 05 listopada 2012 r. Dyrekcja Generalna ds. Rolnictwa i Rozwoju Obszarów Wiejskich Komisja
Specyfikacja warunków konkursu ofert na ubezpieczenie majątku i odpowiedzialności cywilnej Spółdzielni Mieszkaniowej "Sympatyczna" Łódź, ul.
Specyfikacja warunków konkursu ofert na ubezpieczenie majątku i odpowiedzialności cywilnej Spółdzielni Mieszkaniowej "Sympatyczna" Łódź, ul. Batalionów Chłopskich 4 I. Ubezpieczenie od ognia i innych żywiołów
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności
KLAUZULA UBEZPIECZENIA SPRZĘTU SPORTOWEGO POLSKA
KLAUZULA UBEZPIECZENIA SPRZĘTU SPORTOWEGO POLSKA 1 1. Ta klauzula rozszerza umowę ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Niezbędnik podróżnika - Polska o ubezpieczenie sprzętu
Warszawa 2015.07./^ MINISTERSTWO ROLNICTWA I ROZWOJU WSI
MINISTERSTWO ROLNICTWA I ROZWOJU WSI Warszawa 2015.07./^ Informacja dla Komisji powołanych przez Wojewodę dotycząca ogólnych zasad szacowania szkód w gospodarstwach rolnych i działach specjalnych produkcji
KLAUZULA UBEZPIECZENIA SPRZĘTU SPORTOWEGO ZAGRANICA
KLAUZULA UBEZPIECZENIA SPRZĘTU SPORTOWEGO ZAGRANICA 1 1. Ta klauzula rozszerza umowę ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Niezbędnik podróżnika - zagranica o ubezpieczenie
KLAUZULA UBEZPIECZENIA KOSZTÓW PRZERWANIA PODRÓŻY ZAGRANICA
KLAUZULA UBEZPIECZENIA KOSZTÓW PRZERWANIA PODRÓŻY ZAGRANICA 1 1. Ta klauzula rozszerza umowę ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Niezbędnik podróżnika - zagranica o ubezpieczenie
MINISTERSTWO ROLNICTWA Warszawa, 2014.05.29 I ROZWOJU WSI
MINISTERSTWO ROLNICTWA Warszawa, 2014.05.29 I ROZWOJU WSI Informacja dla Komisji powołanych przez Wojewodę dotycząca ogólnych zasad szacowania szkód w gospodarstwach rolnych i działach specjalnych produkcji
Załącznik nr 1 do SIWZ Część 04- Opis Przedmiotu Zamówienia Szczegółowe Warunki Ubezpieczenia
1. UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE 1.1. POSTANOWIENIA WSPÓLNE DLA UBEZPIECZEŃ KOMUNIKACYJNYCH 1.1.1. Zostanie zawarta jedna Umowa Ubezpieczeń Komunikacyjnych w zakresie OC/AC/NNW/Assistance Polska na warunkach
Nie. Zapytanie 4. Prosimy o uzupełnienie przedstawionej szkodliwości o aktualnie założone rezerwy.
Zamawiający Gmina Miasto Suwałki - Zarząd Budynków Mieszkalnych w Suwałkach działając w imieniu własnym i Wspólnot Mieszkaniowych ul. Wigierska 32, 16-400 Suwałki, tel. 087 563-50-00, fax 087 563-50-79
Spis treści CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE
Spis treści Wykaz skrótów......................................................... 8 Wstęp................................................................. 9 CZĘŚĆ I. UBEZPIECZENIA GOSPODARCZE 1. RYZYKO
PAKIET CONCORDIA AGRO EKSPERT. Lidia Kisiel 605-693-566 Odział Wrocław
PAKIET CONCORDIA AGRO EKSPERT Lidia Kisiel 605-693-566 Odział Wrocław AGENDA AGRO EKSPERT [GE B2 - GE S2 GE] 1. Informacje ogólne 2. Jakie ryzyka mogą być ubezpieczone? 3. Analiza poszczególnych ryzyk
KOMPLEKSOWE UBEZPIECZENIE MIENIA I ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ SPÓŁDZIELNI MIESZKANIOWEJ WIDOK
Specyfikacja istotnych warunków zamówienia - przetarg pisemny nieograniczony PRZEDMIOT ZAMÓWIENIA: KOMPLEKSOWE UBEZPIECZENIE MIENIA I ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ SPÓŁDZIELNI MIESZKANIOWEJ WIDOK Prowadzone
Seminarium naukowe Instrumenty zarządzania ryzykiem katastrof naturalnych ze szczególnym uwzględnieniem powodzi
Seminarium naukowe Instrumenty zarządzania ryzykiem katastrof naturalnych ze szczególnym uwzględnieniem powodzi Wydział Zarządzania Katedra Ekonomii, Finansów i Zarządzania Środowiskiem 5 marzec 2013 Instrumenty
Ubezpieczenie gospodarstwa rolnego, a ubezpieczenie usług agroturystycznych w gospodarstwie rolnym część II
a ubezpieczenie usług agroturystycznych w gospodarstwie rolnym część II Spis treści: Część I Pojęcie gospodarstwa agroturystycznego Status prawny i definicja gospodarstwa rolnego Pojęcie działalności i
Monitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka
Monitoring kształtowania wysokości taryf w świetle zmieniających się czynników ryzyka 1 Przepisy prawa ustawa z dnia 22 maja 2003r. o działalności ubezpieczeniowej art. 18. 1. Wysokość składek ubezpieczeniowych
U S T A W A. o zmianie ustawy o dopłatach do ubezpieczeń upraw rolnych i zwierząt gospodarskich
Projekt U S T A W A z dnia o zmianie ustawy o dopłatach do ubezpieczeń upraw rolnych i zwierząt gospodarskich 1) Art. 1. W ustawie z dnia 7 lipca 2005 r. o dopłatach do ubezpieczeń upraw rolnych i zwierząt
Dotyczy: przetargu nieograniczonego na kompleksowe ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej Gminy Sierpc
Sierpc, 13.07.2012 r. Dotyczy: przetargu nieograniczonego na kompleksowe ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności cywilnej Gminy Sierpc Na podstawie art. 38 ust. 1 i 2 ustawy z dnia 29 stycznia 2004 roku
ZAŁĄCZNIK NR 5. oraz ogólnych warunków ubezpieczenia, uzgadnia się, że:
ZAŁĄCZNIK NR 5 DEFINICJE NIEKTÓRYCH RYZYK I KLAUZUL UBEZPIECZENIOWYCH Wymienione klauzule i definicje obowiązują swoim zakresem i rozszerzają warunki wymagane ubezpieczeń i stanowią warunek obligatoryjny
ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE OCHRONA LUDNOŚCI BEZPIECZEŃSTWO IMPREZ MASOWYCH
ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE OCHRONA LUDNOŚCI BEZPIECZEŃSTWO IMPREZ MASOWYCH ---------------------------------------------------------------------------------------------- WYDZIAŁ BEZPIECZEŃSTWA I ZARZĄDZANIA
I. DOTYCZY PAKIETU I: 1/ prosimy o zmianę terminu wykonania zobowiązania na okres 24 miesięcy od dnia do dnia
Elblag,dnia 06.08.2014r. Oznaczenie sprawy 36/2014 Wszyscy Uczestnicy postępowania dot. postępowania o zamówienie publiczne w trybie przetargu nieograniczonego na usługi obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności
------------------------------------------------------------------------------------------------ ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE W POLSCE
------------------------------------------------------------------------------------------------ ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE W POLSCE ----------------------------------------------------------------------------------------------
Definicja ryzyka ubezpieczeniowego, cechy ryzyka, faktory ryzyka.
Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe. Klasyfikacja ubezpieczeń Ubezpieczenia dzielimy na: Społeczne, Gospodarcze. Ubezpieczenia społeczne naleŝą do sektora publicznego, są ściśle związane z pracownikiem
1. Zgodnie z wytycznymi Ministerstwa Rolnictwa i Rozwoju Wsi, za szkody spowodowane przez:
Załącznik do Zarządzenia Nr... Wojewody Małopolskiego z dnia...... r. PROCEDURA POSTĘPOWANIA W SPRAWACH SZACOWANIA SZKÓD POWSTAŁYCH W GOSPODARSTWACH ROLNYCH I DZIAŁACH SPECJALNYCH PRODUKCJI ROLNEJ W ZWIĄZKU
Samodzielny Publiczny Zakład Lecznictwa Ambulatoryjnego w Katowicach Moja Przychodnia ul. PCK 1, 40-057 Katowice
Samodzielny Publiczny Zakład Lecznictwa Ambulatoryjnego Moja Przychodnia w Katowicach ul. PCK 1, 40-057 Katowice SPZLA/DZP/RJ/340 /2012 Katowice, dnia 10.09.2012 roku Wszyscy zainteresowani złożeniem oferty
ZDARZENIA KATASTROFICZNE I ICH UBEZPIECZENIE W POLSCE W ŚWIETLE BADAŃ EMPIRYCZNYCH
Prace i Studia Geograficzne 2014, T.55 ss.69-83 Aneta Kułakowska-Bicz Szkoła Główna Służby Pożarniczej w Warszawie Wydział Inżynierii Bezpieczeństwa Cywilnego Zakład Podstaw Ekonomii i Nauk o zarządzaniu
Wyszczególnienie zakresu ryzyk dodatkowych podlegających ocenie przez Zamawiającego
Wyszczególnienie zakresu ryzyk dodatkowych podlegających ocenie załącznik nr 3 TAK przyjęcie ryzyka, NIE brak przyjęcia ryzyka. L.p. Rodzaj ryzyka Tak/Nie I. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych
WZÓR UMOWY UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWEGO
Załącznik nr 6 do SIWZ WZÓR UMOWY UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWEGO Zawarta w dniu 20.r. w Poznaniu, pomiędzy: Wielkopolską Organizacją Turystyczną z siedzibą w Poznaniu przy ul. 27 Grudnia 17/19, 61-737 Poznań
1. Warunki wymagane (obligatoryjne) ogólne mające zastosowanie do całości zamówienia: ZADANIE I ZAMÓWIENIA
Załącznik nr 1 do SIWZ Szczegółowy opis przedmiotu zamówienia zawierający warunki wymagane i szczególne preferowane w odniesieniu do poszczególnych rodzajów ubezpieczeń. 1. Warunki wymagane (obligatoryjne)
Trudności w funkcjonowaniu ubezpieczeń upraw i zwierząt gospodarskich w Polsce w latach 2006 2012. Andrzej Janc Warszawa dnia 5.11.
Trudności w funkcjonowaniu ubezpieczeń upraw i zwierząt gospodarskich w Polsce w latach 2006 2012 Andrzej Janc Warszawa dnia 5.11. 2012 Agenda Fakty i liczby Trudności postrzegane przez Rolników Trudności
DOMKI LETNISKOWE. Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym
DOMKI LETNISKOWE Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym Izabella Skrzypczyk Menadżer Sprzedaży PD Opole Ergo Hestia Telefon: +48 508 045 767 izabella.skrzypczyk@ergohestia.pl 1 Stanowisko Ergo Hestii
Szczegółowy opis Przedmiotu Zamówienia
Załącznik nr 2. Szczegółowy opis Przedmiotu Zamówienia Szczegółowy opis Przedmiotu Zamówienia Ubezpieczenie komunikacyjne floty pojazdów w zakresie OC, AC, NNW, ASS firmy Rejonowe Przedsiębiorstwo Komunalne
WZÓR UMOWY zawarta w dniu roku w Gliwicach
WZÓR UMOWY zawarta w dniu roku w Gliwicach pomiędzy Prezydentem Miasta Gliwice wykonującym zadania z zakresu administracji rządowej, jako organ właściwy do gospodarowania nieruchomościami Skarbu Państwa,
II. TRYB UDZIELENIA ZAMÓWIENIA
Zaproszenie do składania ofert na ubezpieczenie ryzyk mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzonej działalności oraz sprzętu elektronicznego od wszystkich
pilotażowe staże dla nauczycieli i instruktorów kształcenia zawodowego w przedsiębiorstwach
pilotażowe staże dla nauczycieli i instruktorów kształcenia zawodowego w przedsiębiorstwach UBEZPIECZENIA W LOGISTYCE DARIUSZ PAUCH Zagadnienia umowy ubezpieczenia i kwestie z nią związane regulują: Ustawa
Co to jest ubezpieczenie???
SYSTEM UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH Prowadzący: dr Jacek Rodzinka Co to jest ubezpieczenie??? INSTYTUT BADAŃ i ANALIZ FINANSOWYCH pokój RA 50, tel. (17) 866 15 29 1 jrodzinka@wsiz.rzeszow.pl 2 Słownik języka
U Z A S A D N I E N I E
U Z A S A D N I E N I E W projekcie ustawy o zmianie ustawy o dopłatach do ubezpieczeń upraw rolnych i zwierząt gospodarskich zaproponowano rozwiązania zachęcające zakłady ubezpieczeń do zawierania umów
pomiędzy nym w dalszej części umowy Wykonawcą, wpisanym do KRS nr., NIP..., REGON... reprezentowanym przez:
Załącznik nr 6 do SIWZ Projekt Umowy PROJEKT UMOWY GENERALNEJ NA KOMPLEKSOWE UBEZPIECZENIE MIENIA I ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZAKŁADU GOSPODARKI ODPADAMI S.A. 8/ZP/ZGO/2014 zawarta w dniu roku w Bielsku-Białej
JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC?
TRANSPORT JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? www.firmatransportowa.pl TRANSPORT JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC JAK WYBRAĆ NAJKORZYSTNIEJSZĄ POLISĘ AC? Spis treści Jaki zakres ochrony możesz
------------------------------------------------------------------------------------------------
------------------------------------------------------------------------------------------------ ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE, OCHRONA LUDNOŚCI I OBRONA CYWILNA W POLSCE ----------------------------------------------------------------------------------------------
Rodzaje reasekuracji stosowane przez zakłady ubezpieczeń w przypadku ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami
Reasekuracja ANDRZEJ GRZEBIENIAK Rodzaje reasekuracji stosowane przez zakłady ubezpieczeń w przypadku ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami Artykuł przedstawia wyniki badań własnych autora na temat
Spis treści Komentarz
Przedmowa............................................. Wykaz skrótów.......................................... XIII Wykaz literatury......................................... XIX Komentarz............................................
OGŁOSZENIE O ZAMÓWIENIU USŁUGĘ UBEZPIECZENIA DLA PK SP. Z O.O.
Nr postępowania 01/08 Racibórz, dnia 02.06.2008r. OGŁOSZENIE O ZAMÓWIENIU o wartości powyżej kwoty 6 000 euro, a poniżej równowartości kwoty 14 000 euro. (tablica ogłoszeń, strona Internetowa zamawiającego)
USTAWA. z dnia 22 maja 2003 r. (Dz. U. z dnia 16 lipca 2003 r.) Rozdział 1. Przepisy ogólne
Dz.U.03.124.1152 USTAWA z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z dnia 16 lipca 2003 r.)
INFORMACJE MAJĄCE WPŁYW NA OCENĘ RYZYKA
Załącznik Nr 1 do SIWZ INFORMACJE MAJĄCE WPŁYW NA OCENĘ RYZYKA REGON 192529622 NIP: 579-000-73-40 PKD: 49.31.Z ; 49.39.Z ; 52.21,Z ; 45.20,Z ; 45.32,Z ; 47.30,Z ; 68.20. Z ; 77.12.Z ; 77.39.Z ; 73.12.D
PROCEDURA SZACOWANIA STRAT W BUDYNKACH MIESZKALNYCH ORAZ UDZIELANIA POMOCY OSOBOM POSZKODOWANYM W WYNIKU DZIAŁANIA ŻYWIOŁU
PROCEDURA SZACOWANIA STRAT W BUDYNKACH MIESZKALNYCH ORAZ UDZIELANIA POMOCY OSOBOM POSZKODOWANYM W WYNIKU DZIAŁANIA ŻYWIOŁU Stosownie do art. 22 pkt. 1 ustawy z dnia 12 marca 2012 r. o pomocy społecznej
Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych
Ubezpieczenie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych Oferta usług brokerskich oraz doradztwa ubezpieczeniowego Szanowni Państwo. Asecurica Sp. z o.o. jest niezależnym brokerem ubezpieczeniowym i reasekuracyjnym
OFERTA USŁUGA UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTWA KOMUNALNEGO SPÓŁKA Z O.O. W RACIBORZU ... tel... fax... REGON... NIP...
Przedmiot oferty : OFERTA USŁUGA UBEZPIECZENIA DLA PRZEDSIĘBIORSTWA KOMUNALNEGO SPÓŁKA Z O.O. W RACIBORZU Zamawiający : PRZEDSIĘBIORSTWO KOMUNALNE SP. Z O.O 47-400 RACIBÓRZ, UL. ADAMCZYKA 10. Wykonawca
Ujednolicony tekst uwzględniający zmianę SIWZ nr 1 z dnia 10.02.2012r. Dokonane zmiany wyróżniono pogrubioną kursywą
Data zamieszczenia na stronie www.sar.gov.pl:10.02.2012 Załącznik nr 15 do SIWZ dotyczy pakietu nr 3 Ujednolicony tekst uwzględniający zmianę SIWZ nr 1 z dnia 10.02.2012r. Dokonane zmiany wyróżniono pogrubioną
Ogłoszenie o przetargu nieograniczonym na ubezpieczenie mienia Łódzkiego Urzędu Wojewódzkiego w Łodzi
Ogłoszenie o przetargu nieograniczonym na ubezpieczenie mienia Łódzkiego Urzędu Wojewódzkiego w Łodzi I. NAZWA ORAZ ADRES ZAMAWIAJĄCEGO. Łódzki Urząd Wojewódzki w Łodzi ul. Piotrkowska 104 90 926 Łódź
Następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów. Ubezpieczający - Bank, zawierający umowę ubezpieczenia na rzecz Ubezpieczonych
Ubezpieczenia majątkowe grupowe Pakiet Agro i Pakiet Agro Premium Przedmiot umowy ubezpieczenia Przedmiotem umowy ubezpieczenia jest udzielenie klientom Banku ochrony ubezpieczeniowej w ramach ubezpieczenia:
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ. Warszawa, dnia 27 czerwca 2001 r. Druk nr 686
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ IV KADENCJA Warszawa, dnia 27 czerwca 2001 r. Druk nr 686 MARSZAŁEK SEJMU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Pani Alicja GRZEŚKOWIAK MARSZAŁEK SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Zgodnie
OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA WARUNKI UBEZPIECZENIA. Założenia mające zastosowanie w opisie przedmiotu zamówienia warunkach ubezpieczenia...
Załącznik nr 1 do Specyfikacji Istotnych Warunków Zamówienia na usługę ubezpieczenia komunikacyjnego dla Przedsiębiorstwa Komunalnego Sp. z o.o. w Bielsku Podlaskim Znak sprawy 9/2013/K/NO/K/BU Opis przedmiotu
Klauzule dodatkowe i inne postanowienia szczególne fakultatywne
Klauzule dodatkowe i inne postanowienia szczególne fakultatywne Załącznik nr 6 do SIWZ Okresy ubezpieczenia, o których mowa w definicjach oraz w SIWZ: okres od następnego dnia od daty zakończenia aktualnych
UBEZPIECZENIA SPOŁECZNE. Informacje organizacyjne 3 marca 2015 r.
UBEZPIECZENIA SPOŁECZNE Informacje organizacyjne 3 marca 2015 r. Plan spotkania Tematyka zajęć Rekomendowana literatura Organizacja spotkań Warunki zaliczenia Przydatne informacje Zarys tematyki spotkań
Odpowiedź Zamawiający informuje, że w chwili obecnej nie planuje żadnych prac budowlanych wymagających pozwolenia na budowę.
Wrocław, dnia 21.11.2014 r. Do Uczestników postępowania przetargowego na usługę Ubezpieczenie mienia i OC podmiotu leczniczego Zdrowie Sp. z o.o. Zamawiający, Zdrowie Sp. z o.o., zgodnie z art. 38 ust.
Licencjonowani zarządcy nieruchomości podlegają obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych.
W Polsce jest ok. 15 tys. licencjonowanych zarządców nieruchomości; podlegają oni obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu czynności zawodowych. Licencjonowani zarządcy nieruchomości
SZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA 1. UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE
Strona 1 z 5 Załącznik nr 1 do SIWZ Nr SZP.272.14.2015 Zamawiający: SZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA Nazwa: Powiat Oświęcimski Starostwo Powiatowe w Oświęcimiu Adres siedziby: 32 602 Oświęcim, ul. Wyspiańskiego
Wyniki finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku
Warszawa, 10 stycznia 2007 i finansowe ubezpieczycieli w okresie trzech kwartałów 2006 roku (Informacja zweryfikowana w stosunku do opublikowanej w dniu 20 grudnia 2006, stosownie do korekty danych przekazanych
ODPOWIEDŹ NA ZAPYTANIE W SPRAWIE SIWZ
Poznań, dnia 09.02.2012r. Specjalistyczny Zespół Opieki Zdrowotnej nad Matką i Dzieckiem w Poznaniu Samodzielny Publiczny Zakład Opieki Zdrowotnej Ul. Krysiewicza 7/8 61-825 Poznań AZP-381-04/12 ODPOWIEDŹ
KLAUZULA UBEZPIECZENIA BAGAŻU POLSKA
KLAUZULA UBEZPIECZENIA BAGAŻU POLSKA 1 1. Ta klauzula rozszerza umowę ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Niezbędnik podróżnika - Polska o ubezpieczenie bagażu od utraty
URZĄD MIASTA MILANÓWKA
URZĄD MIASTA MILANÓWKA TOM.271.1.3.2015 Milanówek, dnia 27.02.2015 r. Dotyczy: Postępowania o udzielenie zamówienia publicznego prowadzonego w trybie przetargu nieograniczonego ZP.271/3/ORG/ 15 na Zakup
Poniżej podajemy nr polis obowiązujących w od 01.04.2014 do 31.03.2015 r.
Szanowni Państwo, Informujemy, że w wyniku przetargu nieograniczonego, przeprowadzonego zgodnie z postanowieniami ustawy z dnia 29 stycznia 2004 r. Prawo zamówień publicznych (t.j. Dz. U. z 2013 r. poz.
UBEZPIECZENIA. Co to jest ubezpieczenie??? Warunki zaliczenia 2014-12-03. Literatura: Literatura: Słownik języka polskiego
Warunki zaliczenia Egzamin pisemny: 22 stycznia 2012 r. Godz. 11.05-12.40 w Sali RA3. UBEZPIECZENIA Prowadzący: dr Jacek Rodzinka Katedra Makroekonomii pokój A 109, tel. (17) 866 11 34 1 jrodzinka@wsiz.rzeszow.pl
SPECYFIKACJA ISTOTNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA
SPECYFIKACJA ISTOTNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA Przedmiotem ubezpieczenia jest majątek Spółdzielni oraz odpowiedzialność cywilna jej władz. Specyfikacja dotyczy Spółdzielni Mieszkaniowej GÓRCZEWSKA z siedzibą
Klauzule dodatkowe i inne postanowienia szczególne fakultatywne
Załącznik nr 3 do SIWZ Klauzule dodatkowe i inne postanowienia szczególne fakultatywne Katastrofa budowlana szkody powstałe w ubezpieczonym mieniu wskutek niezamierzonego, gwałtownego zniszczenia obiektu
ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE
ZARZĄDZANIE KRYZYSOWE OBRONA CYWILNA REALIZACJA ZADAŃ OBRONNYCH W RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ ŚCIŚLE TAJNE TAJNE POUFNE ZASTRZEŻONE ODPOWIEDNIK W JĘZYKU ANGIELSKIM TOP SECRET SECRET CONFIDENTIAL
UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE NA PRZYKŁADZIE OC I AC
UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE NA PRZYKŁADZIE OC I AC Paula Malina Wyższa Szkoła Informatyki i Zarządzania w Rzeszowie Streszczenie Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie polskiego rynku ubezpieczeń
Imię i nazwisko zdającego PESEL. Adres zam. W N I O S E K
KAT. B Miejscowośd, data Imię i nazwisko zdającego PESEL Adres zam. Telefon W N I O S E K Zgodnie z art. 53, ust. 4a Ustawy o kierujących pojazdami oraz regulaminem określającym zasady wykorzystywania
USTAWA z dnia...2015 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich
USTAWA z dnia....2015 r. Projekt o zmianie ustawy o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich Art. 1. W ustawie z dnia 7 lipca 2005 r. o ubezpieczeniach upraw rolnych i zwierząt gospodarskich
Projekt U S T A W A. z dnia
Projekt U S T A W A z dnia o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o działalności ubezpieczeniowej
ZP Mikołajki Pomorskie, 24.09.2014 r.
ZP Mikołajki Pomorskie, 24.09.2014 r. Do wszystkich Wykonawców Dotyczy: Specyfikacji Istotnych Warunków Zamówienia dotyczącej ubezpieczenia mienia i Odpowiedzialności Gminy Mikołajki Pomorskie Zamawiający
Namysłów, 10.12.2014 r. NR SPRAWY: ZAN.VII-2010/53/2014
Namysłów, 10.12.2014 r. NR SPRAWY: ZAN.VII-2010/53/2014 dotyczy: odpowiedzi na złożone pytania do specyfikacji istotnych warunków zamówienia na wykonanie usług w zakresie ubezpieczenia majątku i odpowiedzialności
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia TUW TUZ OWU domów jednorodzinnych i mieszkań OWU z 30 grudnia 2003 (Uchwala Zarządu) Przedmiot i zakres ubezpieczenia (1) Przedmiot ubezpieczenia - domy jednorodzinne,
ZMIANA TREŚCI SPECYFIKACJI ISTOTNYCH WARUNKÓW ZAMÓWIENIA
Czerwionka-Leszczyny 28.11.2016 r. OG.271.1.2016 Dotyczy przetargu nieograniczonego na zamówienie pn.: Kompleksowe ubezpieczenia majątkowe wraz z odpowiedzialnością cywilną, ubezpieczenia komunikacyjne
Do wszystkich wykonawców
WT 2370.4.2014 Do wszystkich wykonawców Katowice, 10.04.2014 r. Informacja o treści zapytania i wyjaśnienia zamawiającego dot. treści SIWZ Dotyczy: Postępowania przetargowego o zamówienie publiczne prowadzonego
WARUNKI UBEZPIECZENIA
Załącznik Nr 2 do SIWZ WARUNKI UBEZPIECZENIA I. Warunki OC: Zgodnie z ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
ZAPYTANIE OFERTOWE nr 6/ZWS/ZO/I/2014
Warszawa, 5 lutego 2014 r. I. Tryb udzielenia zamówienia ZAPYTANIE OFERTOWE nr 6/ZWS/ZO/I/2014 Zamówienie poniżej 14 tys. EUR, nie podlega przepisom ustawy Prawo Zamówień Publicznych, oparte jest na zasadach
INFORMACJE MAJĄCE WPŁYW NA OCENĘ RYZYKA
Załącznik Nr 1 do SIWZ INFORMACJE MAJĄCE WPŁYW NA OCENĘ RYZYKA REGON 192529622 NIP: 579-000-73-40 PKD: 49.31.Z ; 49.39.Z ; 52.21,Z ; 45.20,Z ; 45.32,Z ; 47.30,Z ; 68.20. Z ; 77.12.Z ; 77.39.Z ; 73.12.D
Zasady szacowania strat w gospodarstwach rolnych i działach specjalnych produkcji rolnej w 2010 roku dla Komisji powołanej zarz
Zasady szacowania strat w gospodarstwach rolnych i działach specjalnych produkcji rolnej w 2010 roku dla Komisji powołanej zarządzeniem Nr 226/09 Wojewody Wielkopolskiego z dnia 8 czerwca 2009r. I. Przepisy
KLĘSKI 2012 r. pomoc
KLĘSKI 2012 r. pomoc Nasz kraj coraz częściej nawiedzają niekorzystne zjawiska atmosferyczne oraz liczne anomalia pogodowe. W ubiegłym roku były to przymrozki wiosenne, huragany i powodzie w obecnym roku
ROZPORZĄDZENIE RADY MINISTRÓW. z dnia 2011 r.
ROZPORZĄDZENIE RADY MINISTRÓW z dnia 2011 r. w sprawie szczegółowych warunków realizacji programu pomocy dla rodzin rolniczych, w których gospodarstwach rolnych lub działach specjalnych produkcji rolnej
Szczegółowy opis przedmiotu zamówienia do części Nr II
Szczegółowy opis przedmiotu zamówienia do części Nr II 1 Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych Minimalny zakres ochrony podany poniżej lub All Risks (wyłączenia nie mogą dotyczyć poniższych
Spis treści. 1. Analiza zmian i tendencje rozwoju rynku ubezpieczeń komunikacyjnych
Spis treści Wstęp... 9 1. Analiza zmian i tendencje rozwoju rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce... 11 1.1. Charakterystyka i regulacje prawne rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Europie... 11 1.2.
PAMIETAJ!! TEKST PODKREŚLONY LUB WYTŁUSZCZONY JEST DO ZAPAMIETANIA
SYTUACJE KRYZYSOWE Edukacja dla bezpieczeństwa PAMIETAJ!! TEKST PODKREŚLONY LUB WYTŁUSZCZONY JEST DO ZAPAMIETANIA Opracował: mgr Mirosław Chorąży SYTUACJA KRYZYSOWA ROZUMIENIE POJĘCIA? Sytuacja kryzysowa
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego Listopad 2010 Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 1 Plan prezentacji 1. Miejsce UFG w systemie ubezpieczeń obowiązkowych
MODYFIKACJA TREŚCI SPECYFIKACJI ISTOTNYCH WARUNKÓW ZAMÓWIENIA
MODYFIKACJA TREŚCI SPECYFIKACJI ISTOTNYCH WARUNKÓW ZAMÓWIENIA Będzin, dnia 12.12.2014r. Zamawiający: PTHU INTERPROMEX Sp. z o.o. ul. Paryska 11, 42 500 Będzin Dot.: przetargu nieograniczonego oznaczonego
SZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA 1. UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE
Strona 1 z 5 Załącznik nr 1 do SIWZ 35/2015/N/Katowice SZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA Zamawiający: Nazwa: Samodzielny Publiczny Szpital Kliniczny nr 6 Śląskiego Uniwersytetu Medycznego w Katowicach Górnośląskie
PŁATNOŚCI BEZPOŚREDNIE, PŁATNOŚCI ONW, PŁATNOŚCI ROLNOŚRODOWISKOWE
PŁATNOŚCI BEZPOŚREDNIE, PŁATNOŚCI ONW, PŁATNOŚCI ROLNOŚRODOWISKOWE Rolnicy ubiegający się o płatności obszarowe w gospodarstwach, w których wystąpiła siła wyższa lub nadzwyczajne okoliczności: zachowują
Minimalne warunki dla umowy ubezpieczenia przechowywanego mienia od zdarzeń losowych oraz umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Przechowawcy
Załącznik nr 2 do umowy nr.. Minimalne warunki dla umowy ubezpieczenia przechowywanego mienia od zdarzeń losowych oraz umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Przechowawcy 1. W zakresie ubezpieczenia
ODPOWIEDZI NA PYTANIA/ZMIANY DO SIWZ NR 373/05/12/2012/N/KATOWICE
Strona 1 z 6 Wrocław, 13.12.2012 Do uczestników przetargu nieograniczonego na usługę kompleksowego ubezpieczenia Centrum Psychiatrii w Katowicach ODPOWIEDZI NA PYTANIA/ZMIANY DO SIWZ NR 373/05/12/2012/N/KATOWICE
zdarzeń powstałe wskutek Kradzieży z włamaniem, Rabunku oraz Dewastacji Odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym
LOCUM PRODUKT W PIGUŁCE 1. Przedmiot ubezpieczenia Ochroną ubezpieczeniową objęte mogą być: Nieruchomość czyli Budynek wraz ze Stałymi elementami budynku, Budowlami i Pomieszczeniami gospodarczymi, dla
Załącznik nr 5 do SIWZ, dotyczący części I
Klauzule dodatkowe i inne postanowienia szczególne fakultatywne Załącznik nr 5 do SIWZ, dotyczący części I Graffiti szkody powstałe wskutek pomalowania mienia. Limit odpowiedzialności dla tych szkód 10
ZAŁĄCZNIK NR 8 DEFINICJE NIEKTÓRYCH RYZYK I KLAUZUL UBEZPIECZENIOWYCH
ZAŁĄCZNIK NR 8 DEFINICJE NIEKTÓRYCH RYZYK I KLAUZUL UBEZPIECZENIOWYCH klauzula przepięć: o brzmieniu: Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje również szkody w mieniu wymienionym w umowie ubezpieczenia, powstałe
WYDZIAŁ EKONOMII KARTA OPISU MODUŁU KSZTAŁCENIA
WYDZIAŁ EKONOMII KARTA OPISU MODUŁU KSZTAŁCENIA Nazwa modułu Ubezpieczenia Nazwa modułu w języku angielskim Insurance Kod modułu Kody nie zostały jeszcze przypisane Kierunek studiów Kierunek prawno-ekonomiczny
Ubezpieczenie Gminy Miasta Gdańska. Marek Komorowski
Ubezpieczenie Gminy Miasta Gdańska Marek Komorowski Ubezpieczenie Gminy Miasta Gdańska City Polisa Zakresy ubezpieczeń: majątkowe komunikacyjne odpowiedzialność cywilna 2 Ubezpieczenie Gminy Miasta Gdańska