Karta informacyjna grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie Top Medica

Transkrypt

1 Karta infrmacyjna grupweg ubezpieczenia na życie i dżycie Tp Medica Inwestycja w spółki z sektra farmaceutyczneg: silna branża zapewniająca wyskie i stabilne zyski duży ptencjał wzrstu ze względu na starzejące się spłeczeństw i szybki rzwój krajów BRIC wyskie zyski pdczas licznych w statnich latach epidemii grypy i innych chrób zakaźnych Nawet 130% partycypacji we wzrście Dw Jnes Health Care Index Brak pdatku d zysków kapitałwych Ograniczne ryzyk dzięki gwarancji kapitału d 80% d 95% (mżliwść regulacji dzięki łączeniu pszczególnych wariantów ubezpieczenia) Niska składka minimalna zł. Krótki kres inwestycji 3 lata Pczątek subskrypcji: 23 grudnia 2009 Kniec subskrypcji: 1 luteg 2010 Kniec kresu wpłat składek: 4 luteg 2010 Pczątek Okresu dpwiedzialnści: 8 luteg 2010 Kniec Okresu dpwiedzialnści: 8 luteg 2013 Ubezpieczenie Tp Medica jest prduktem w frmie prawnej grupweg ubezpieczenia na życie i dżycie, przygtwanym we współpracy Wealth Slutins SA i Twarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Szczegóły ubezpieczenia, takie jak: spsób i frma wypłaty świadczenia ubezpieczeniweg, warunki wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, płaty raz graniczenia i wyłączenia dpwiedzialnści Ubezpieczyciela Twarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA - zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia Tp Medica dstępnych u autryzwanych dystrybutrów.

2 Dlaczeg wart zainwestwać w sektr farmaceutyczny Przemysł farmaceutyczny t d lat bardz silna branża zapewniająca wyskie i stabilne przychdy niezależnie d trendów w gspdarce. Trudn sbie bwiem wybrazić, aby ppyt na leki nagle zmalał, a ludzie przestali chrwać. C więcej, wraz ze wzrstem światwej ppulacji i starzeniem się spłeczeństw krajów rzwiniętych zaptrzebwanie na farmaceutyki będzie stale wzrastał. Ubezpieczenie inwestycyjne Tp Medica daje mżliwść zarabiania na spółkach właśnie z sektra farmaceutyczneg Dw Jnes Health Care Index lis 89 lis 93 lis 97 lis 01 lis 05 lis 09 Strna 2 1. Bezpieczna inwestycja Spółki farmaceutyczne łączą dwie bardz pżądane przez inwestrów cechy. Z jednej strny ferują bezpieczeństw związane ze znaczącym udziałem stabilnych wydatków rządwych w przychdach. Z drugiej zapewniają ptencjał wyskieg zysku dzięki wykrzystaniu dwóch ważnych trendów starzenia się spłeczeństw zachdu i szybkieg rzwju krajów BRIC (Brazylia, Rsja, Indie Chiny). 2. Starzenie się spłeczeństwa W krajach G7 (USA, Japnia, Kanada i Eurpa Zachdnia) dsetek ludzi pwyżej 65 rku życia będzie rósł 0,5 punktu prcentweg rcznie w ciągu najbliższych 10 lat. W najlepiej rzwiniętych gspdarkach świata będzie więc rcznie przybywał kł 3 mln sób w wieku emerytalnym, które będą ptrzebwały różneg rdzaju kuracji i skłnne będą za nie duż płacić. Pciągnie t za sbą wzrst wydatków na chrnę zdrwia (zarówn prywatnych jak i publicznych). 3. Nwe rynki z grmnym ptencjałem Brazylia, Rsja, Indie i Chiny również zwiększą nakłady na zdrwie. Rzwinięte kraje Zachdu wydają na publiczną i prywatną chrnę zdrwia p kilkanaście prcent swjeg PKB, pdczas gdy kraje rzwijające się jedynie 5-6% tyle, ile kraje zachdnie w latach 70-tych. Dtychczas bserwwane prawidłwści wskazują, że wraz z rzwjem gspdarek BRIC udział wydatków zdrwtnych w skali glbalnej będzie rósł, c w płączeniu z silnym wzrstem sameg PKB da znaczący wzrst nakładów na zdrwie. 4. Liderzy farmacji w jednym miejscu Inwestycja w spółki farmaceutyczne za pśrednictwem indeksu Dw Jnes Health Care jest jedncześnie pstawieniem na branżwych liderów raz na spółki mniejszym udziale w rynku. Te pierwsze gwarantują stabilne ddatnie przepływy pieniężne, te drugie zaś ptencjalnie większą dynamikę wzrstu. Dw Jnes STOXX 600 Health Care Index (kd Blmberg: SXDP Index) indeks skupiający 36 spółek z sektra farmaceutyczneg, m.in. Glaxsmithkline, Nvartis czy Rche. Firmy te prdukują takie leki jak Tamiflu, Panadl, Chlinex, Rutinscrbin. 5. Dbre perspektywy Spółki farmaceutyczne są histrycznie bardz tanie w stsunku d innych pdbnych charakterystykach finanswych. Przed eurpejskim sektrem farmaceutycznym wyraźnie widać dbre perspektywy, zaś ceny akcji spółek jeszcze nie w pełni dzwierciedlają zawarty w nich ptencjał.

3 Jak działa mechanizm ubezpieczenia Tp Medica Knstrukcja ubezpieczenia inwestycyjneg Tp Medica jest bardz prsta. Pdstawą inwestycji jest indeks Dw Jnes Health Care Inwestrzy zarabiają na wzrście jeg wartści. P rzpczęciu Okresu dpwiedzialnści, 9 luteg 2010 zstanie dknany dczyt wartści indeksu na zamknięcie dnia będzie t wartść wyjściwa. Następnie, w statnim rku trwania ubezpieczenia, zstaną pnwnie dknane cztery dczyty, każdy w dstępie 3 miesięcy. Z tych dczytów zstanie wyliczna średnia arytmetyczna, która będzie kńcwą wartścią indeksu w ubezpieczeniu Tp Medica. P tym kresie Inwestr trzyma 95 lub 80 prc. zainwestwanej składki (w zależnści d wybraneg przez siebie na pczątku wariantu ubezpieczenia) plus dpwiedni lub prc. udziału we wzrście wartści indeksu. Strna 3 Gwarancja kapitału Wynik inwestycji p 3 latach Wariant I 95% 95% Składki Zainwestwanej 35 65% udziału we wzrście indeksu DJ HC Wariant II 80% 80% Składki Zainwestwanej % udziału we wzrście indeksu DJ HC Jak widzimy na schemacie d wybru są dwa warianty inwestycji. Wariant z 80-prcentwą gwarancją kapitału na kniec Okresu dpwiedzialnści przewidziany jest dla Inwestrów, którzy w zamian za wyższy udział we wzrście wartści indeksu skłnni są zaryzykwać niewielką część składki. W wariancie z 95-prcentwą gwarancją kapitału Klienci zyskują niemal pełną chrnę składki, ale ptencjalny zysk jest mniejszy. Aby lepiej zbrazwać ptencjalny zysk załóżmy, że Klient wybrał wariant z 80-prc. gwarancją kapitału, współczynnik udziału we wzrście wartści indeksu zstał ustalny na 120 prc., a na kniec trwania ubezpieczenia wartść indeksu wzrśnie 75 prc. Oznacza t, że Klient trzyma 80 prc. składki zainwestwanej plus premię wyskści 90 prc. (120 prc. x 75 prc. wzrstu wartści). W sumie trzyma zatem 170 prc. składki zainwestwanej na pczątku czyli 70 prc. zysku wlneg d pdatku Belki.

4 Parametry prduktu strukturyzwaneg Nazwa Frma prawna Warunki Ubezpieczenia Umwa grupweg ubezpieczenia na życie i dżycie Klientów Wealth Slutins SA Tp Medica Wariant I Umwa grupweg ubezpieczenia na życie i dżycie Klientów Wealth Slutins SA Tp Medica Wariant II Grupwe ubezpieczenie na życie i dżycie Klientów Wealth Slutins SA Tp Medica Warunki Ubezpieczenia Tp Medica Strna 4 Minimalna wpłata zł Okres subskrypcji 23 grudnia luteg 2010 Okres wpłaty składki 23 grudnia luteg 2010 Okres dpwiedzialnści 8 luteg luteg 2013 Pzim gwarancji kapitału w dniu zakńczenia kresu dpwiedzialnści 95% Składki Zainwestwanej na kniec Okresu dpwiedzialnści 80% Składki Zainwestwanej na kniec Okresu dpwiedzialnści Opłata wstępna Od 0 d 5% Opłata w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia Wartść wykupu jest bliczana przez Ubezpieczyciela zgdnie z Warunkami Ubezpieczenia Tp Medica i uwzględnia kszt rezygnacji wynszący 200 zł. 1. Wyskść sumy ubezpieczenia z tytułu zgnu Ubezpieczneg w kresie dpwiedzialnści Ubezpieczyciela równa jest 100,1% Składki Zainwestwanej i jest niezmienna w całym Okresie dpwiedzialnści (z zastrzeżeniem Rzdziału 6 Warunków Ubezpieczenia). 1) Wariant I Suma ubezpieczenia z tytułu dżycia przez Ubezpieczneg d kńca Okresu dpwiedzialnści Ubezpieczyciela równa jest 95% Składki Zainwestwanej. 2) Wariant II Suma ubezpieczenia z tytułu dżycia przez Ubezpieczneg d kńca Okresu dpwiedzialnści Ubezpieczyciela równa jest 80 % Składki Zainwestwanej. Suma ubezpieczenia z tytułu dżycia Ubezpieczneg d kńca Okresu dpwiedzialnści mże zstać pwiększna Premię, której wyskść dla Ubezpieczneg jest ustalana przez Ubezpieczyciela zgdnie z pkt Zasady ustalania i przyznawania Premii dla Ubezpieczneg: Wzór matematyczny Spsób bliczenia kńcwej wartści świadczenia ubezpieczeniweg w ubezpieczeniu Tp Medica Składka Zainwestwana * współczynnik udziału * gdzie: współczynnik udziału - wielkść kreślna prcentw, która jest ustalana 5. Dnia rbczeg p zakńczeniu Okresu Subskrypcji; dla wszystkich Ubezpiecznych, którzy przystąpili d daneg wariantu ubezpieczenia i w danym Okresie Subskrypcji, ustalana jest jednakwa wyskść współczynnika udziału; Ubezpieczny w dniu przystąpienia d Wariantu I lub Wariantu II ubezpieczenia infrmwany jest przedziale prcentwym, w którym będzie się mieścić stateczna wartść współczynnika udziału, w zależnści d wariantu ubezpieczenia zgdnie z Załącznikiem nr 1A d Deklaracji Przystąpienia lub w Załączniku nr 1B d Deklaracji Przystąpienia. Index t wartść indexu w dacie t na zamknięcie dnia dla t= 1,2,3,4; Index initial wartść indexu w dacie t= 0 na zamknięcie dnia; Index final średnia arytmetyczna wartści indexu w datach bserwacji t na zamknięcie dnia dla t = 1,2,3,4. Index raz daty t dla t= 0,1,2,3,4 są kreślne dla Wariantu I w Załączniku nr 1A d Deklaracji Przystąpienia, natmiast dla Wariantu II w Załączniku nr 1B d Deklaracji Przystąpienia. Metda ustalania Premii dla Ubezpieczneg jest niezmienna przez cały Okres dpwiedzialnści.

5 Twarzystw Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA Twarzystw Ubezpieczeń EUROPA SA prwadzi działalnść d 1995 r. Jest jedynym twarzystwem ubezpieczeń ntwanym na warszawskiej GPW, należąc jedncześnie d elitarneg grna spółek przestrzegających zasad ładu krpracyjneg (tzw. crprate gvernance). W 2002 r. zstał zarejestrwane Twarzystw Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, w któreg kapitale zakładwym w grudniu 2004 r. TU EUROPA SA bjęł 100% udziałów. Tak pwstała Grupa Kapitałwa EUROPA. Grupa specjalizuje się w ubezpieczeniach dedykwanych dla plskieg sektra finansweg (bancassurance), ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń dla kredytów hiptecznych, ferując swim klientm szerki zakres prduktów, bejmujący zarówn ubezpieczenia spłaty zbwiązań kredytwych (w tym kredytów i pżyczek hiptecznych), mienia będąceg przedmitem kredytwania lub leasingu, jak i życia kredytbircy i leasingbircy. Stale wychdzi naprzeciw czekiwanim swich klientów, zarówn indywidualnych, jaki i krpracyjnych, ferując im nwe, innwacyjne prdukty ubezpieczeniwe. Obie Spółki współpracują w Plsce z k. 100 bankami, firmami leasingwymi i pśrednikami finanswymi. Spśród 15 największych banków w Plsce, aż 11 współpracuje z Grupą. Spółki GK EUROPA trzymały d prestiżwej agencji Fitch Ratings międzynardwy rating Siły Finanswej Ubezpieczyciela (IFS) na pzimie BB raz na rynku krajwym rating BBB. Rating zstał zrównany d ratingu Getin Bank SA. Strna 5 Dlaczeg nie ma pdatku? Prdukt ma frmę prawną grupweg ubezpieczenia na życie i dżycie, gdzie strnami zawierającymi umwę ubezpieczenia są: Twarzystw Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA raz Wealth Slutins SA. Kwta wpłacna przez Ubezpieczneg t składka ubezpieczeniwa, która wpłacana jest na knt Twarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Śrdki wypłacane przez Ubezpieczyciela p zakńczeniu Okresu dpwiedzialnści t świadczenie ubezpieczeniwe z tytułu dżycia Ubezpieczneg d kńca Okresu dpwiedzialnści. Zgdnie z ustawą pdatku dchdwym d sób fizycznych kwty uzyskane z tytułu ubezpieczeń sbwych są zwlnine z pdatku d dchdów kapitałwych ( pdatku Belki ). Wypłata śrdków przed terminem W trakcie trwania ubezpieczenia mżliwe jest wcześniejsze wycfanie śrdków. Szczegółwe zasady rezygnacji z ubezpieczenia kreślają Warunki Ubezpieczenia. Wartść wykupu jest bliczana zgdnie z Warunkami Ubezpieczenia Tp Medica i uwzględnia kszt rezygnacji wynszący 200 zł. Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania Okresu dpwiedzialnści nie gwarantuje zwrtu 95% Składki Zainwestwanej - dla Wariantu I ubezpieczenia ani 80% Składki Zainwestwanej dla Wariantu II ubezpieczenia. Jak przystąpić d ubezpieczenia? Jeżeli chcesz przystąpić d ubezpieczenia, wypełnij deklarację n-line na strnie Jeżeli masz pytania, chcesz się sptkać z dradcą napisz na sptkanie@wealth.pl lub zadzwń pd numer (22) Ubezpieczenie Tp Medica jest prduktem w frmie prawnej grupweg ubezpieczenia na życie i dżycie, przygtwanym we współpracy Wealth Slutins SA i Twarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Szczegóły ubezpieczenia, takie jak: spsób i frma wypłaty świadczenia ubezpieczeniweg, warunki wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, płaty raz graniczenia i wyłączenia dpwiedzialnści Ubezpieczyciela Twarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA - zawarte są w dpwiednich Warunkach Ubezpieczenia Tp Medica dstępnych u autryzwanych dystrybutrów. Ubezpieczenie Tp Medica nie jest lkatą bankwą. W trakcie trwania ubezpieczenia wartść zainwestwanych śrdków mże pdlegać wahanim, a w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia przed kńcem kresu dpwiedzialnści Klient musi się liczyć z mżliwścią utraty części wpłacnych śrdków. Wealth Slutins SA i Ubezpieczyciel Twarzystw Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, nie gwarantują realizacji załżneg celu inwestycyjneg (zysku), ani uzyskania kreślneg wyniku. Gwarancja zwrtu przez Twarzystw Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w zależnści d wariantu ubezpieczenia 95% lub 80% składki zainwestwanej istnieje w przypadku dżycia d kńca Okresu dpwiedzialnści. Wcześniejsza rezygnacja z ubezpieczenia nie gwarantuje zwrtu 95% Składki Zainwestwanej dla Wariantu I ubezpieczenia ani 80% Składki Zainwestwanej dla Wariantu II ubezpieczenia