raport brokerski ubezpieczenie NNW na rok szkolny 2018/2019 Jednostki oświatowe

Transkrypt

1 raport brokerski ubezpieczenie NNW na rok szkolny 2018/2019 Jednostki oświatowe

2 Kraków, dnia 25 czerwca 2018 UBEZPIECZENIE NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW Informacje zawarte w niniejszym dokumencie moją charakter poufny i nie mogą być pod żadną postacią i w jakiejkolwiek formie rozpowszechniane, udostępniane lub przekazywane w częściach, bądź całości osobom trzecim bez naszej zgody. Wiadomości zawarte w raporcie są przejawem działalności twórczej o indywidualnym charakterze pracowników i współpracowników Kancelarii Brokerskiej Aspergo sp. z o.o. i podlegają ochronie wynikającej z Ustawy z dnia 4 lutego 1994 r. o prawie autorskim i prawach pokrewnych (Dz.U Nr 24 poz. 83) z wszelkimi konsekwencjami stamtąd płynącymi. Niniejszy raport brokerski nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu Cywilnego. Podstawowe informacje o Ubezpieczającym Ubezpieczający: Jednostki oświatowe Ubezpieczony: osoba fizyczna objęta ochroną ubezpieczeniową Wnioskowane ubezpieczenia Następstwa nieszczęśliwych wypadków Okres ubezpieczenia od do Płatności składki jednorazowo Prowadzona działalność przez Ubezpieczonego Rodzaj działalności wg. PKD Ubezpieczonego oświata Z Adresaci zapytania Brokerskiego 1. Aviva TUO S.A. 2. AXA TUiR S.A. 3. Concordia Polska TUW 4. Compensa TU S.A. VIG 5. Generali TU S.A. 6. Gothaer TU S.A. 7. InterPolska S.A. 8. InterRisk TU S.A. VIG 9. PZU S.A. 10. STU Ergo Hestia S.A. 11. TUiR Allianz Polska S.A. 12. TUiR Warta S.A. 13. TUW TUW 14. Uniqa TU S.A.

3 Otrzymane oferty Do dnia określonego w zapytaniu wpłynęło 4 oferty. Propozycje ubezpieczeń złożyły następujące podmioty: 1. COMPENSA TU S.A. VIG 2. InterRisk TU S.A. VIG 3. STU ERGO HESTIA S.A. 4. UNIQA TU S.A. Pozostałe Towarzystwa ubezpieczeniowe nie przedstawiły ofert ze względu na brak dedykowanego produktu w zakresie ubzpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków uczniów / nauczycieli oraz na negatywną ocenę ryzyka pod kątem szkód frekwencyjnych ( powtarzalnych o dużej liczbie w okresie rocznym ) Poniżej prezentujemy analizę najkorzystniejszych ofert pod względem zakresu ubezpieczenia oraz ceny. Składka ubezpieczeniowa roczna za 1 Ubezpieczonego / Suma ubezpieczenia COMPENSA TU S.A. VIG INTERRISK TU S.A. VIG Suma ubezpieczenia Składka roczna Suma ubezpieczenia Składka roczna brak oferty PLN 25,00 PLN brak oferty PLN 27,00 PLN PLN 32,00 PLN brak oferty PLN 40,00 PLN brak oferty 15% uczniów zwolnionych z opłaty składek polisa imienna 10% uczniów zwolnionych z opłaty składek polisa imienna ochrona 24 h/ 7 dni / cały świat ochrona 24 h/ 7 dni / cały świat

4 Analiza zakresów oferowanych ubezpieczeń Podstawowe definicje COMPENSA TU S.A. VIG INTERRISK TU S.A. VIG nieszczęśliwy wypadek wypadek komunikacyjny wypadek ubezpieczeniowy Trwały uszczerbek na zdrowiu operacje pobyt w szpitalu nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, w wyniku którego osoba, niezależnie od swej woli, doznała uszczerbku na zdrowiu lub zmarła; za nieszczęśliwy wypadek w rozumieniu OWU uznaje się również: a) zawał serca i udar mózgu, b) usiłowanie popełnienia lub popełnienie samobójstwa, c) utonięcie, d) atak epileptyczny, e) omdlenie; Brak definicji w ogólnych warunkach ubezpieczenia uszczerbek majątkowy lub niemajątkowe następstwo zdarzenia w postaci śmierci, uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia (szkoda osobowa) lub uszczerbek majątkowy powstały w następstwie zdarzenia w postaci zniszczenia lub uszkodzenia mienia (szkoda rzeczowa); nagłe zdarzenie mające miejsce w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej wywołane przyczyną zewnętrzną, na skutek której Ubezpieczony niezależnie od swej woli doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. W rozumieniu niniejszych OWU za nieszczęśliwy wypadek uważa się również zawał serca lub udar mózgu, za wyjątkiem ubezpieczenia na wypadek śmierci opiekuna prawnego lub rodzica Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku, nagłe zdarzenie wywołane ruchem pojazdu, na skutek którego Ubezpieczony, będący pasażerem pojazdu, pieszym lub osobą kierującą pojazdem, niezależnie od swej woli doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł; nagłe zdarzenie mające miejsce w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej wywołane przyczyną zewnętrzną, na skutek której Ubezpieczony niezależnie od swej woli doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. trwałe, nierokujące poprawy uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia; naruszenie sprawności organizmu powstałe w następstwie nieszczęśliwego wypadku, polegające na trwałym, nierokującym poprawy w świetle aktualnego stanu wiedzy medycznej, uszkodzeniu danego organu, narządu lub układu; Brak definicji w ogólnych warunkach ubezpieczenia pobyt Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku trwający min. 2 dni objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach umowy, służący przywróceniu lub poprawie zdrowia Ubezpieczonego. Jako pierwszy dzień pobytu Ubezpieczonego w szpitalu liczony jest dzień rejestracji, a jako ostatni dzień wypisu ze szpitala. Jeżeli w czasie pobytu inwazyjny zabieg chirurgiczny, wykonany w znieczuleniu ogólnym, przewodowym lub miejscowym, przez uprawnionego lekarza o specjalności zabiegowej, przeprowadzony podczas co najmniej trzydniowego pobytu w szpitalu w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej, niezbędny z medycznego punktu widzenia dla przywrócenia prawidłowej czynności chorego narządu lub organu. Operacją, w rozumieniu ogólnych warunków ubezpieczenia nie jest: zabieg przeprowadzony w celach diagnostycznych, inwazyjny zabieg chirurgiczny niewymagający co najmniej trzydniowego pobytu w szpitalu oraz zabieg niewynikający ze wskazań medycznych; pobyt na oddziale szpitalnym służący przywracaniu lub poprawie stanu zdrowia Ubezpieczonego spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą, trwający przez okres co najmniej 3 dni. Gdy wypis ze szpitala nastąpi po zakończeniu okresu ubezpieczenia pobyt w szpitalu jest objęty odpowiedzialnością Ubezpieczyciela, pod warunkiem,

5 w szpitalu nastąpił zgon Ubezpieczonego, okres pobytu w szpitalu liczony jest do daty zgonu Ubezpieczonego; że przyjęcie do szpitala nastąpiło w okresie ubezpieczenia poważnie zachorowanie Wyczynowe uprawianie sportu PRZYKŁADOWE WYŁĄCZENIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ uważa się zdiagnozowane u Ubezpieczonego po raz pierwszy w okresie objętym ochroną ubezpieczeniową jedno z poniższych zachorowań: 1. anemia plastyczna 2. choroba tropikalna 3. guz mózgu 4. mocznica 5. nowotwór złośliwy 6. paraliż 7. poliomielitis 8. sepsa 9. stwardnienie rozsiane 10. udar mózgu 11. zawał serca Brak definicji w ogólnych warunkach ubezpieczenia Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte nieszczęśliwe wypadki lub zdarzenia: 1) których przyczyną było spożycie przez Ubezpieczonego alkoholu, zażycie narkotyków, substancji psychotropowych, psychoaktywnych, innych środków odurzających lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, leków nieprzypisanych przez lekarza lub użytych niezgodnie z zaleceniem lekarza bądź niezgodnie ze wskazaniem ich użycia wynikającej z informacji dołączonej do opakowania; wyłącznie poniżej wymienione choroby, które zostały zdiagnozowane po raz pierwszy w trakcie okresu ubezpieczenia: 1. nowotwór złośliwy, 2. paraliż, 3. niewydolność nerek, 4. poliomyelitis, 5. utrata wzroku, 6. utrata mowy, 7. utrata słuchu, 8. anemia aplastyczna, 9. stwardnienie rozsiane, 10. cukrzyca typu I, 11. niewydolność serca, 12. choroby autoimmunologiczne, 13. zapalenie opon mózgowordzeniowych, 14. sepsa. 15. transplantacja głównych organów; forma aktywności fizycznej podejmowana w celu uzyskania, w drodze indywidualnej lub zbiorowej rywalizacji, maksymalnych wyników sportowych, polegająca na uprawianiu przez Ubezpieczonego sportu: a) poprzez uczestniczenie w treningach, zawodach, zgrupowaniach i obozach kondycyjnych lub szkoleniowych w ramach pozaszkolnych klubów, związków i organizacji sportowych, b) podczas zajęć wychowania fizycznego odbywających się w ramach obowiązującego planu lekcji w szkołach sportowych, c) za wynagrodzeniem, tj. w przypadku otrzymywania wynagrodzenia na podstawie umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej z tytułu uprawiania sportu, zarówno w formie indywidualnej, jak i zespołowej. InterRisk nie odpowiada za zdarzenia powstałe w następstwie lub w związku z: 1) popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa przez Ubezpieczonego; 2) popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia samobójstwa lub samookaleczenia się przez Ubezpieczonego; 3) uszkodzeniami ciała zdiagnozowanymi przed datą objęcia ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczonego; 4) chorobami, które zostały zdiagnozowane przed dniem objęcia ochroną

6 Ogólne warunki ubezpieczenia 2) powstałe podczas prowadzenia pojazdu lub obsługi maszyn przez 3) Ubezpieczonego, jeśli nie posiadał on wymaganych prawem uprawnień do prowadzenia pojazdu lub obsługi maszyn, pod warunkiem iż brak ww. uprawnień był przyczyną nieszczęśliwego odpowiednio wypadku lub zdarzenia 4) powstałe wskutek posługiwania się wszelkiego rodzaju bronią, przy czym wyłączenie to nie dotyczy nieszczęśliwych wypadków lub zdarzeń powstałych podczas zajęć organizowanych przez placówkę oświatową w ramach prowadzonego programu edukacyjnego; 5) powstałe wskutek aktów sabotażu i terroru zaistniałe na terytorium poza Unią Europejską Ogólne warunki ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci, młodzieży, osób uczących się oraz personelu w placówkach oświatowych ubezpieczenia szkolne II 184 zatwierdzone Uchwałą Zarządu Compensa TU SA VIG z dnia 10 kwietnia 2017 roku ubezpieczeniową; 5) działaniami wojennymi, stanem wojennym, rozruchami i zamieszkami a także aktami terroru; 6) prowadzeniem pojazdu przez Ubezpieczonego będącego kierowcą pojazdu, nieposiadającego wymaganych uprawnień do prowadzenia danego pojazdu jeżeli pojazd był niezarejestrowany lub nie posiadał ważnego badania technicznego, jeżeli w odniesieniu do danego pojazdu istnieje wymóg rejestracji lub dokonania 7) okresowych badań technicznych, chyba że brak wymaganych uprawnień do prowadzenia danego pojazdu, brak zarejestrowania pojazdu lub stan techniczny pojazdu nie miał wpływu na zajście wypadku ; 8) jazdą rowerem po drogach publicznych przez Ubezpieczonego w wieku do lat 10 bez opieki osoby dorosłej; Ogólne Warunki Ubezpieczenia zatwierdzone uchwałą nr 02/23/01/2018 Zarządu InterRisk TU SA VIG z dnia 23 stycznia 2018 roku

7 Warunki ubezpieczenia NOWA OFERTA 2018/2019 Ubezpieczyciel INTERRISK TU S.A. VIG INTERRISK TU S.A. VIG COMPENSA TU S.A. COMPENSA TU S.A. Składka za jednego ubezpieczonego 25 PLN 27 PLN 32 PLN 40 PLN Świadczenie z tytułu śmierci w wyniku NNW PLN PLN PLN PLN Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego na terenie placówki szkolnej PLN PLN PLN PLN Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego w następstwie sepsy brak ochrony brak ochrony brak ochrony brak ochrony Śmierć w wyniku samobójstwa brak ochrony brak ochrony PLN PLN Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego w środku lokomocji PLN PLN Świadczenie z tytułu śmierci w wyniku aktów sabotażu i terroru brak ochrony brak ochrony PLN PLN Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW (za 1%) 138 PLN 151 PLN 110 PLN 140 PLN Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku aktów sabotażu i terroru(za 1%) brak ochrony brak ochrony 165 PLN 210 PLN Świadczenie z tytułu pogryzienia przez psa, pokąsania, użądlenia 138 PLN 151 PLN 200 PLN 200 PLN Świadczenie z tytułu nabycia wyrobów medycznych PLN PLN PLN PLN Świadczenie z tytułu operacji plastycznych wskutek NW PLN PLN PLN PLN Świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu w wyniku NW Świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu w wyniku choroby Jednorazowe świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego wskutek NW 20 PLN/1dzień Max PLN Płatne od 3 dnia 20 PLN/1dzień Max PLN Płatne od 3 dnia 20 PLN/1dzień Max PLN Płatne od 3 dnia 20 PLN/1dzień Max PLN Płatne od 3 dnia 25 PLN / 1 dzień Max PLN Płatne od 1 dnia brak ochrony 25 PLN / 1 dzień Max PLN Płatne od 1 dnia brak ochrony brak ochrony brak ochrony PLN PLN

8 Jednorazowe świadczenie z tytułu poważnego zachorowania Ubezpieczonego Jednorazowe świadczenie z tytułu wystąpienia NW gdy nie został orzeczony uszczerbek na zdrowiu Świadczenie z tytułu przeszkolenia zawodowego osoby niepełnosprawnej brak ochrony brak ochrony PLN PLN brak ochrony brak ochrony 165 PLN 210 PLN PLN PLN PLN PLN Świadczenie z tytułu zwrotu kosztów rehabilitacji 500 PLN 500 PLN PLN PLN Zwrot kosztów leczenia 400 PLN 400 PLN PLN PLN Świadczenie na wypadek śmierci prawnego opiekuna ubezpieczonego wskutek NW Świadczenie z tytułu zdiagnozowania u ubezpieczonego wrodzonej wady serca Jednorazowe świadczenie na wypadek śmierci Ubezpieczonego spowodowanej nowotworem złośliwym PLN PLN PLN PLN 500 PLN 500 PLN PLN PLN brak ochrony brak ochrony PLN PLN Świadczenie z tytułu wstrząśnienia mózgu w wyniku NW 138 PLN 151 PLN 150 PLN 230 PLN Świadczenie z tytułu z diagnozowania u Ubezpieczonego sepsy PLN PLN PLN PLN Zwrot kosztów korepetycji niezbędnych w wyniku NW brak ochrony brak ochrony Zasiłek dzienny z tytułu krótkotrwałej niezdolności do pracy lub nauki brak ochrony brak ochrony odbudowa stomatologiczna 200 PLN 200 PLN wyczynowe uprawianie sportów TAK - dodatkowa składka 8,10 PLN TAK - dodatkowa składka 8,10 PLN 400 PLN min. 7 dni przerwy w nauce 10 PLN / 1 dzień Max PLN 300 PLN / 1 ząb Max zł TAK 400 PLN min. 7 dni przerwy w nauce 10 PLN / 1 dzień Max PLN 300 PLN / 1 ząb Max zł TAK

9 Rekomendacja brokerska W powyższym raporcie dokonaliśmy szczegółowej analizy 2 najkorzystniejszych otrzymanych ofert pod względem wynegocjowanego zakresu ubezpieczenia oraz sum ubezpieczenia. Wynegocjowany zakres ochrony uwzględnia bardzo szeroki katalog zdarzeń ze szczególnym uwzględnieniem: 1) ochrony w wyniku wypadków podczas wyczynowego uprawiania sportów ( w tym w pozaszkolnych klubach sportowych ) 2) możliwość zwolnienia z opłaty składki 15% uczniów ( oferta COMPENSA ) 3) bardzo wysokich świadczeń dot. śmierci ubezpieczonego w wyniku NW ( oferta COMPENSA oraz INTERRISK ) 4) bardzo wysokich świadczeń dot. śmierci ubezpieczonego w wypadku komunikacyjnym ( oferta COMPENSA ) 5) bardzo wysokich świadczeń dot. trwałego uszczerbku w wyniku NW ( oferta COMPENSA oraz INTERRISK ) 6) pobyt w szpitalu w wyniku NW 7) pobyt w szpitalu w wyniku choroby ( wyłącznie oferta InterRisk ) 8) bardzo wysokich świadczeń dot. zwrotu kosztów leczenia ( oferta COMPENSA ) 9) bardzo wysokich świadczeń dot. zwrotu kosztów rehabilitacji ( oferta COMPENSA ) 10) zwrotu kosztów odbudowy stomatologicznej Ochrona zapewnia również jednorazowe świadczenia w przypadku: 1) leczenia szpitalnego wskutek NW ( oferta COMPENSA ) 2) poważnego zachorowania Ubezpieczonego ( oferta COMPENSA ) 3) wystąpienia NW gdy nie został orzeczony uszczerbek na zdrowiu ( oferta COMPENSA ) 4) zdiagnozowania u ubezpieczonego wrodzonej wady serca ( oferta COMPENSA ) 5) śmierci Ubezpieczonego spowodowanej nowotworem złośliwym ( oferta COMPENSA ) Biorąc pod uwagę wynegocjowane warunki ubezpieczenia rekomendujemy zawarcia umowy ubezpieczenia Następstw Nieszczęślwych Wypadków na warunkach COMPENSA TU S.A. VIG ze składką 32 zł za 1 Ubezpieczonego. Mamy nadzieję, że powyższe informacje okażą się wystarczające do podjęcia przez Państwa decyzji. Z poważaniem, Maciej Jakubowski Broker Ubezpieczeniowy Oświadczenie Klienta Oświadczam, że zapoznałem się z niniejszym raportem. Potwierdzam poprawność danych w sekcji Opis Ryzyka oraz wybieram ofertę przygotowaną przez: (nazwa zakładu ubezpieczeń).. (data i podpis Osoby Uprawnionej do reprezentacji)

10 KANCELARIA BROKERSKA ASPERGO Sp. z o.o. ul.przemysłowa13/ Kraków biuro@aspergo.pl KRS Sąd Rejonowy Kraków-Śródmieście XI Wydział Gospodarczy KRS