Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie. z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną. Skandia Smart (OW-R-SMRT )

Transkrypt

1 Ogólne Warunki Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną Skandia Smart (OW-R-SMRT )

2 POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składkà Regularnà Skandia Smart, zwanych dalej OWU, Skandia ycie Towarzystwo Ubezpie czeƒ S.A. zawiera umowy ubezpieczenia na ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. 2. TreÊç Umowy zawarta jest we wniosku o zawarcie Umowy, OWU, Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, szczegółowych regulaminach dotyczàcych dodatkowych usług oferowanych przez Ubezpie czy - ciela zwiàzanych z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, Polisie, załàcznikach do Polisy oraz innych dokumentach wystawionych przez Ubezpieczyciela w zwiàzku z Umowà lub uzgodnionych przez strony Umowy. 3. Umowa mo e byç zawarta na warunkach odbiegajàcych od niniejszych OWU, uzgodnionych przez strony Umowy. DEFINICJE 2 We wszelkich dokumentach zwiàzanych z zawarciem i wykonywaniem Umowy zawartej na podstawie OWU, u ywa si terminów, które zdefiniowane sà nast pujàco: 1) Aktywa Netto aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego pomniejszone o jego zobowiàzania. 2) Cena Jednostki Funduszu wartoêç wynikajàca z podzielenia wartoêci Aktywów Netto Ubezpiecze niowego Funduszu Kapitałowego przez liczb jednostek tego funduszu, po której Ubezpieczyciel zapisuje lub odpisuje Jednostki Funduszu na Rachunku Jednostek Funduszy. 3) Cz Êç Bazowa Rachunku cz Êç Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy, pochodzàcych ze Składki Regularnej nale nej za Okres Bazowy. 4) Cz Êç Wolna Rachunku - cz Êç Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy, pochodzàcych ze Składki Regularnej nale nej po Okresie Bazowym oraz ze Składki Dodatkowej. 5) Data Do ycia Rocznica Polisy nast pujàca po dniu ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 85 roku ycia, w której koƒczy si Okres Ubezpieczenia i Ubezpieczony nabywa prawo do Âwiadczenia z tytułu Do ycia. 6) Dzieƒ Wyceny dzieƒ, w którym ustalane sà Ceny Jednostek Funduszy. 7) Fundusz Inwestycyjny fundusz inwestycyjny działajàcy na terytorium paƒstw członkowskich Unii Euro pej - skiej lub fundusz inwestycyjny emitujàcy jednostki uczestnictwa i certyfikaty inwestycyjne dopuszczone do publicznego obrotu na rynkach regulowanych poza granicami paƒstw członkowskich Unii Europejskiej. 8) Jednostki Funduszu cz Êci Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego stanowiàce proporcjonalny udział w jego Aktywach Netto. 9) Konwersja zamiana, na podstawie wskazania Ubezpieczajàcego, cz Êci lub całoêci Pozycji Inwestycyjnych na inne Pozycje Inwestycyjne dost pne w ramach Umowy. 10) Miesiàc Polisy okres miesi czny, którego poczàtkiem jest wskazany w Polisie dzieƒ poczàtku Okresu Ubez pieczenia, a w okresach kolejnych dzieƒ, który datà odpowiada dniowi poczàtku Okresu Ubezpieczenia, a je eli takiego dnia nie ma ostatni dzieƒ miesiàca kalendarzowego; powy szy okres upływa z poczàtkiem pierwszego dnia okresu kolejnego. 11) Okres Bazowy okres pierwszych siedmiu Lat Polisy, z zastrze eniem 17 ust ) Okres Ubezpieczenia okres, w którym Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoêç z tytułu Umowy. 13) Polisa dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy mi dzy Ubezpieczajàcym, a Ubezpieczycielem. 14) Portfel Modelowy (PM) zestaw Jednostek Funduszy, konstruowany na podstawie bie àcych rekomendacji profesjonalnego zewn trznego doradcy Ubezpieczyciela, działajàcego na podstawie odpowiedniego zezwo - lenia organu nadzoru; rekomendacje zewn trznego doradcy okreêlajà skład procentowy Jednostek Funduszy poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w danym Portfelu Modelowym. 15) Pozycja Inwestycyjna Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy, Portfel Modelowy lub inna usługa ofero wana przez Ubezpieczyciela na podstawie szczegółowych regulaminów, zwiàzana z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, wskazywana przez Ubezpieczajàcego w dyspozycji inwestowania składek lub dyspozycji Konwersji. 16) Rachunek Jednostek Funduszy wyodr bniony dla danej Umowy rejestr Êrodków prowadzony przez Ubez - pieczyciela, na którym zapisywana jest wartoêç Êrodków stanowiàcych podstaw dla ustalenia wysokoêci Êwiadczeƒ wynikajàcych z Umowy, wyra ony poprzez Jednostki Funduszy lub w przypadkach okreêlonych w OWU bezpoêrednio w gotówce, którego aktualna wartoêç ustalana jest w oparciu o Ceny Jednostek Funduszy. W ramach Rachunku Jednostek Funduszy wyró nia si Cz Êç Bazowà oraz Cz Êç Wolnà. 17) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych regulamin zawierajàcy w szczególnoêci charakterystyk aktywów wchodzàcych w skład Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, kryteria doboru aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne, stanowiàcy integralnà cz Êç OWU. Informacje ogólne Cena Jednostki Funduszu Cz Êç Bazowa Cz Êç Wolna Data Do ycia Konwersja Okres Bazowy Okres Ubezpieczenia Polisa Pozycja Inwestycyjna Rachunek Jednostek Funduszy 1

3 Składka Regularna Składka Dodatkowa Âwiadczenia z Umowy Ubezpieczajàcy Ubezpieczony Umowa Uposa ony WartoÊç Rachunku 18) Rocznica Polisy dzieƒ odpowiadajàcy dniowi wskazanemu w Polisie jako dzieƒ poczàtku Okresu Ubez pie - czenia w kolejnych Latach Polisy, przy czym za rocznic dnia 29 lutego uwa a si ostatni dzieƒ lutego ka dego nast pnego Roku Polisy. 19) Rok Polisy okres mi dzy kolejnymi Rocznicami Polisy, pierwszy Rok Polisy rozpoczyna si w dniu poczàtku Okresu Ubezpieczenia. 20) Składka Regularna kwota wynikajàca z Umowy, wpłacana w terminach i wysokoêci wskazanej w Polisie. 21) Składka Dodatkowa kwota wpłacana dobrowolnie niezale nie od Składki Regularnej, w dowolnych termi - nach, nie wczeêniej jednak ni po zawarciu Umowy. 22) Âwiadczenie z tytułu Do ycia kwota Êwiadczenia z Umowy wypłacana przez Ubezpieczyciela w przypadku do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia. 23) Âwiadczenie z tytułu Âmierci kwota Êwiadczenia z Umowy wypłacana przez Ubezpieczyciela w przypadku Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia. 24) Âwiadczenie Wykupu kwota Êwiadczenia z Umowy wypłacana przez Ubezpieczyciela w przypadkach okreêlonych w OWU, z przyczyn innych ni do ycie przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, Êmierç Ubezpie - czo nego lub odstàpienie przez Ubezpieczajàcego od Umowy. 25) Ubezpieczajàcy podmiot zawierajàcy Umow z Ubezpieczycielem i zobowiàzany do zapłaty Składki Regularnej. 26) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) wydzielony fundusz aktywów Ubezpieczyciela. 27) Ubezpieczony osoba fizyczna, której ycie jest przedmiotem Umowy. 28) Ubezpieczyciel - Skandia ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A. 29) Umowa umowa ubezpieczenia zawarta mi dzy Ubezpieczycielem a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU. 30) Uposa ony osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajàca osobowoêci prawnej, wskazana jako uprawniona do otrzymania Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubezpieczonego, na warunkach okreêlonych w OWU. 31) Uposa ony Zast pczy osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajàca osobowoêci prawnej, wskazana jako uprawniona do otrzymania Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubez pie - czonego, na warunkach okreêlonych w OWU, jeêli Uposa ony zmarł przed Êmiercià Ubezpieczonego lub utracił prawo do tego Êwiadczenia lub w przypadku braku wskazania Uposa onego. 32) WartoÊç Cz Êci Bazowej Rachunku stanowiàca Cz Êç Bazowà Rachunku wartoêç Êrodków zapisa nych w danym dniu na Rachunku Jednostek Funduszy, obliczona jako liczba Jednostek Funduszy pomno o na przez właêciwe Ceny Jednostek Funduszy, powi kszona o wartoêç gotówki. 33) WartoÊç Cz Êci Wolnej Rachunku stanowiàca Cz Êç Wolnà Rachunku wartoêç Êrodków zapisanych w danym dniu na Rachunku Jednostek Funduszy, obliczona jako liczba Jednostek Funduszy pomno ona przez właêciwe Ceny Jednostek Funduszy, powi kszona o wartoêç gotówki. 34) WartoÊç Rachunku wartoêç wszystkich Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy równa sumie WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku oraz WartoÊci Cz Êci Wolnej Rachunku. 35) WartoÊç Portfela Modelowego łàczna wartoêç Jednostek Funduszy poszczególnych Ubezpiecze nio wych Funduszy Kapitałowych w danym Portfelu Modelowym, zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy, ustalana w oparciu o Ceny Jednostek Funduszy. Przedmiot i zakres Umowy PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA 3 1. Przedmiotem Umowy jest ycie Ubezpieczonego oraz inwestowanie Êrodków pochodzàcych ze składek wpłacanych z tytułu Umowy w ramach Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w okresie, na jaki Umowa została zawarta. Celem Umowy nie jest realizacja zysków w krótkim horyzoncie czasowym. 2. Zakres ubezpieczenia obejmuje nast pujàce zdarzenia ubezpieczeniowe: 1) do ycie przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, 2) Êmierç Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia. Âwiadczenie Do ycia Âwiadczenie z tytułu Âmierci WYSOKOÂCI ÂWIADCZE 4 1. W przypadku zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w 3 ust. 2 pkt 1), Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczonemu Âwiadczenie z tytułu Do ycia w wysokoêci kwoty równej WartoÊci Rachunku. 2. W przypadku zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w 3 ust. 2 pkt 2), Ubezpieczyciel wypłaca Uposa onemu lub innej osobie uprawnionej Âwiadczenie z tytułu Âmierci w wysokoêci: 2

4 1) kwoty równej WartoÊci Rachunku powi kszonej o kwot równà dziesi ç procent Cz Êci Bazowej Rachunku - w przypadku, gdy Êmierç nastàpi przed dniem ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ycia, 2) kwoty równej WartoÊci Rachunku powi kszonej o kwot równà jeden procent Cz Êci Bazowej Rachunku - w przypadku, gdy Êmierç Ubezpieczonego nastàpi w okresie pomi dzy dniem ukoƒczenia przez Ubez - pie czonego 75 roku ycia, a Datà Do ycia. 3. W przypadku zajêcia zdarzeƒ okreêlonych w OWU, innych ni wskazane w 3 ust. 2 lub 6 ust. 2, Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczajàcemu Âwiadczenie Wykupu w wysokoêci kwoty nie wy szej ni kwota odpowiadajàca WartoÊci Cz Êci Wolnej Rachunku, powi kszonej o okreêlony procent WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku, wskazany w ust. 13 Załàcznika nr 1 do OWU. Âwiadczenie Wykupu ZAWARCIE UMOWY 5 1. Umowa zawierana jest na Okres Ubezpieczenia koƒczàcy si w dniu Daty Do ycia. DługoÊç trwania Umowy uzale niona jest od wieku Ubezpieczonego na dzieƒ zawarcia Umowy, który został szczegółowo okreêlony w tabeli wskazanej w ust. 1 Załàcznika nr 1 do OWU. 2. Warunkiem zawarcia Umowy jest łàczne spełnienie nast pujàcych przesłanek: 1) zło enie prawidłowo wypełnionego, kompletnego wniosku o zawarcie Umowy, podpisanego przez Ubez - pie czajàcego oraz osob, która ma byç Ubezpieczonym; w przypadku, gdy osoba, która ma byç Ubezpieczonym nie ma zdolnoêci do czynnoêci prawnych jej przedstawiciela ustawowego, a w przypadku ograniczonej zdolnoêci do czynnoêci prawnych Ubezpieczonego obu wy ej wymienionych osób, 2) zapłata Składki Regularnej, 3) na wniosek Ubezpieczyciela - wypełnienie dodatkowych formularzy, dostarczenie dodatkowej dokumentacji medycznej oraz na àdanie i koszt Ubezpieczyciela, poddanie si badaniom lekarskim przez Ubez pie - czonego, w zakresie wymaganym przez Ubezpieczyciela w placówce wskazanej lub zatwierdzonej przez Ubezpieczyciela. 3. Ubezpieczyciel mo e: 1) zwróciç wniosek o zawarcie Umowy do uzupełnienia w przypadku niewypełnienia wniosku, zgodnie z ust. 2 pkt 1), 2) za àdaç dodatkowych dokumentów i informacji niezb dnych do podj cia decyzji o zawarciu Umowy. 4. Na podstawie informacji zawartych we wniosku o zawarcie Umowy oraz w innych dokumentach dotyczàcych stanu zdrowia Ubezpieczonego, dokonywana jest ocena ryzyka, w wyniku której Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do ograniczenia kwoty Âwiadczenia z tytułu Âmierci do kwoty równej WartoÊci Rachunku powi - kszo nej o kwot równà 1% WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku w całym okresie trwania Umowy. 5. W przypadku nie wpłyni cia Składki Regularnej lub braku dodatkowych dokumentów i informacji, o których mowa w ust. 3, wa noêç wniosku o zawarcie Umowy wygasa z upływem 90 dni od daty podpisania wniosku. 6. Ubezpieczyciel ma prawo nie zaakceptowaç wniosku o zawarcie Umowy i odmówiç zawarcia Umowy. 7. W przypadku odmowy zawarcia Umowy, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu zapłaconà Składk Regu larnà w terminie 7 dni od dnia odmowy zawarcia Umowy. 8. Z zastrze eniem ust. 6, w przypadku spełnienia łàcznie warunków wskazanych w ust. 2, Ubezpieczyciel wysta wia Polis w terminie 7 dni od dnia ich spełnienia. Ubezpieczyciel dor cza Polis Ubezpieczajàcemu, niezwłocznie po jej wystawieniu. 9. W przypadku, gdy Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyêç Ubezpieczajàcego od treêci zło onego przez Ubezpieczajàcego wniosku o zawarcie Umowy lub OWU, Ubezpieczyciel przy dor czeniu Polisy pisemnie powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zgłoszenie sprzeciwu. 10. W przypadku braku sprzeciwu wskazanego w ust. 9, Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treêcià Polisy, nast pnego dnia po upływie wyznaczonego siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu. 11. Z zastrze eniem ust. 10, Umow uwa a si za zawartà z dniem poczàtku Okresu Ubezpieczenia, wskazanym w Polisie. 12. Na wniosek Ubezpieczajàcego, Ubezpieczyciel wydaje duplikat Polisy. Od daty wydania duplikatu, oryginał traci wa noêç. Za wydanie duplikatu Polisy, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wska za - nej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 13. Wszystkie dane Ubezpieczonego oraz osób uprawnionych do otrzymania Êwiadczenia, uzyskane przez Ubezpieczyciela w zwiàzku z zawarciem lub wykonywaniem Umowy, stanowià jej integralnà cz Êç. Okres Ubezpieczenia Warunki zawarcia Umowy Ocena ryzyka Odmowa zawarcia Umowy Polisa Prawo do sprzeciwu Poczàtek Umowy 3

5 Odstàpienie od Umowy OÊwiadczenie o rozwiàzaniu Umowy Przeniesienie praw i obowiàzków Ubezpieczajàcego Poczàtek odpowiedzialnoêci Ograniczenia wysokoêci Âwiadczenia PRAWA I OBOWIÑZKI STRON 6 1. Je eli Ubezpieczajàcy ubezpiecza swoje ycie, jest jednoczeênie Ubezpieczonym. 2. Z zastrze eniem 5 ust. 10, Ubezpieczajàcy mo e odstàpiç od Umowy w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy Ubezpieczajàcy jest przedsi biorcà, w terminie 7 dni, liczàc od daty dor czenia Polisy. W przypadku, o którym mowa w 5 ust. 10, termin na odstàpienie liczony jest od daty upływu terminu na zgłoszenie sprzeciwu. Odstàpienie nast puje w formie pisemnej, z zastrze eniem 29 ust W przypadku odstàpienia od Umowy, o którym mowa w ust. 2, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu kwot równà zapłaconej Składce Regularnej oraz Składce Dodatkowej, o ile została zapłacona: 1) pomniejszonà o opłaty wskazane w 24 ust. 1 pkt 2) 8), nale ne za okres, w którym Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej oraz 2) pomniejszonà lub powi kszonà o kwot wynikajàcà ze zmian Cen Jednostek Funduszy, powstałà w zwiàzku z alokacjà Składki Regularnej oraz Składki Dodatkowej, o ile została zapłacona, zgodnie z 14, w okresie, w którym Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej. 4. WysokoÊç kwoty do wypłaty, o której mowa w ust. 3, obliczona zostaje według Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast pujàcego nie póêniej ni w trzecim dniu roboczym od dnia rozwiàzania Umowy, z zastrze eniem ust. 5 oraz 26 ust. 2 i W przypadku, gdy w dniu rozwiàzania Umowy, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si równie jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, to wysokoêç kwoty do wypłaty, o której mowa w ust. 3, w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka dym dniu roboczym obliczana jest na zasadach okreêlonych w ust. 4, a w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym obliczana jest na zasadach okreêlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. 6. W celu usprawnienia procesu wypłaty kwoty, o której mowa w ust. 3, Ubezpieczyciel zaleca, aby Ubezpie - czajàcy dostarczył do siedziby Ubezpieczyciela Polis oraz aby wniosek o odstàpienie został wypełniony na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela. 7. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk nast puje niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wysokoêç kwoty, o której mowa w ust Poczàwszy od dnia wskazanego w ust. 7 do dnia wypłaty, na Rachunku Jednostek Funduszy zostanie zapisana gotówka w wysokoêci ustalonej w oparciu o zasady okreêlone w ust. 4, która jest nieoprocentowana. 9. W ka dym czasie trwania Umowy, Ubezpieczajàcy mo e zło yç oêwiadczenie o rozwiàzaniu Umowy. Rozwiàzanie Umowy nast puje w formie pisemnej, z zastrze eniem 29 ust. 2. W przypadku zło enia oêwiadczenia, o którym mowa powy ej, postanowienia dotyczàce zasad dokonywania wypłaty Âwiadczenia Wykupu stosuje si odpowiednio. 10. Ubezpieczajàcy ma prawo przenieêç, pod warunkiem zaakceptowania przez Ubezpieczyciela, w całoêci lub w cz Êci, prawa i obowiàzki z Umowy na inny podmiot. W przypadku przeniesienia praw i obowiàzków na inny podmiot w całoêci, z chwilà przeniesienia podmiot ten staje si Ubezpieczajàcym. Za przeniesienie w całoêci lub w cz Êci praw i obowiàzków przez Ubezpieczajàcego, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 11. W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony sà ró nymi osobami, Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do przekazywania Ubezpieczonemu wszelkich informacji, których obowiàzek przekazywania wynika z obo - wià zujàcych przepisów prawa, niezwłocznie po ich otrzymaniu od Ubezpieczyciela, w sposób umo liwiajàcy zapoznanie si Ubezpieczonego z tymi informacjami. ODPOWIEDZIALNOÂå UBEZPIECZYCIELA 7 1. Z zastrze eniem 10, odpowiedzialnoêç Ubezpieczyciela rozpoczyna si w dniu wskazanym w Polisie jako poczàtek Okresu Ubezpieczenia, nie wczeêniej jednak ni w dniu zapłaty Składki Regularnej. 2. Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytułu Âmierci do wysokoêci kwoty równej WartoÊci Rachunku, w przypadku, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w 3 ust. 2 pkt 2), spowo do - wane zostało lub wynikło bezpoêrednio lub poêrednio w nast pstwie: 1) wypadku drogowego spowodowanego przez Ubezpieczonego po spo yciu alkoholu lub za yciu Êrodków działajàcych na centralny układ nerwowy, 2) nadu ycia alkoholu, nie zaleconego przez lekarza za ycia narkotyków lub Êrodków działajàcych na centralny układ nerwowy, 4

6 3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przest pstwa umyêlnego, 4) umyêlnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa, je eli czyn dokonany został w ciàgu pierwszych dwóch lat trwania Umowy, 5) wojny, działaƒ zbrojnych, zamieszek lub Êwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy. 3. Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytułu Âmierci do wysokoêci kwoty równej Âwiadczeniu Wykupu, w przypadku zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w 3 ust. 2 pkt 2) wskutek okolicznoêci, których Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub przedstawiciel Ubezpieczajàcego nie podali do wiadomoêci Ubezpieczyciela lub podali nieprawdziwe, a w szczególnoêci zataili chorob Ubezpie - czo nego, jeêli: 1) Ubezpieczyciel zapytywał o nie we wniosku o zawarcie Umowy, z wyjàtkiem przypadku, gdy Umowa została zawarta mimo braku odpowiedzi, oraz 2) zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w 3 ust. 2 pkt 2) nastàpiło w okresie pierwszych trzech lat od zawarcia Umowy. 4. Wypłata Âwiadczenia Wykupu, o której mowa w ust. 3, nast puje na podstawie wniosku o wypłat Êwiadczenia; na potrzeby ustalenia wysokoêci Âwiadczenia Wykupu przez dzieƒ rozwiàzania Umowy rozumie si dzieƒ dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela dokumentu, o którym mowa w 21 ust. 1 pkt 4). Âwiadczenie Wykupu obliczane jest zgodnie z 23 i wypłacane w terminie okreêlonym w 20 ust Je eli we wniosku o zawarcie Umowy został bł dnie podany wiek Ubezpieczonego, to wysokoêç opłat pobranych z tytułu ponoszonego ryzyka ubezpieczeniowego, zostanie skorygowana do wysokoêci opłat, jakie powinny byç pobrane dla rzeczywistego wieku Ubezpieczonego w dniu rozpocz cia odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela. 6. W przypadku zawarcia Umowy na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu podpisania wniosku o zawarcie Umowy ma ukoƒczony 1 miesiàc i nie ma ukoƒczonego 1 roku, Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoêç Âwiadczenia z tytułu Âmierci do wysokoêci kwoty równej WartoÊci Rachunku w przypadku, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w 3 ust. 2 pkt 2) nastàpiło przed ukoƒczeniem przez Ubezpie - czonego 1 roku ycia lub nastàpiło bezpoêrednio lub poêrednio w nast pstwie wady wrodzonej ujawnionej przed ukoƒczeniem przez Ubezpieczonego 1 roku ycia OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela z tytułu Umowy ograniczona jest do wysokoêci Êwiadczeƒ okreêlonych w OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela wygasa w najbli szej z nast pujàcych dat: 1) do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, 2) Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia, 3) rozwiàzania Umowy, zgodnie z 9. Zakres odpowiedzialnoêci ROZWIÑZANIE UMOWY 9 1. Umowa ulega rozwiàzaniu wskutek: 1) odstàpienia od Umowy przez Ubezpieczajàcego z dniem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela oêwiadczenia Ubezpieczajàcego o odstàpieniu, 2) rozwiàzania Umowy przez Ubezpieczajàcego z dniem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela oêwiadczenia Ubezpieczajàcego o rozwiàzaniu, 3) niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej w przypadku, o którym mowa w 11 ust. 7 pkt 1) z upływem ostatniego dnia 45 - dniowego okresu, wskazanego w 11 ust. 6, 4) Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia z dniem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela dokumentu, o którym mowa w 21 ust. 1 pkt 4), z zastrze eniem ust. 4, 5) do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia z dniem Daty Do ycia, 6) wypłaty Âwiadczenia Wykupu z dniem dor czenia wniosku o całkowità wypłat Âwiadczenia Wykupu, 2. W przypadkach, o których mowa w ust. 1 pkt 2) 3), Ubezpieczyciel dokona wypłaty kwoty w wysokoêci Âwiadczenia Wykupu, zgodnie z zasadami wypłaty Âwiadczenia Wykupu okreêlonymi w W przypadku rozwiàzania Umowy wskutek niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej, Ubezpieczyciel przed ustaleniem wysokoêci Âwiadczenia Wykupu dokona zwrotu na Rachunek Jednostek Funduszy opłaty operacyjnej, pobranej za wezwanie do zapłaty Składki Regularnej. 4. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 4), Ubezpieczyciel prowadzi Rachunek Jednostek Funduszy i pobiera opłaty, o których mowa w 24 ust. 1, z zastrze eniem, i opłata za ryzyko podlega zwrotowi za okres od Êmierci Ubezpieczonego do dnia dor czenia dokumentu, o którym mowa w 21 ust. 1 pkt 4). Przypadki rozwiàzania Umowy 5

7 5. W przypadku przedterminowego rozwiàzania Umowy, na skutek zdarzeƒ, o których mowa w ust. 1 pkt 2) 3) i pkt 6), wypłacana wysokoêç Âwiadczenia Wykupu w zakresie WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku uwzgl dnia jej pomniejszenie o koszty poniesione przez Ubezpieczyciela zwiàzane z dystrybucjà i zawarciem Umowy oraz o koszty zwiàzane z prowadzonà przez Ubezpieczyciela działalnoêcià gospodarczà, które w zwiàzku z przedterminowym rozwiàzaniem Umowy nie b dà mogły zostaç pokryte z opłat, okreêlonych w 24 ust. 1, jakie byłyby pobierane przez Ubezpieczyciela w trakcie całego okresu, na jaki Umowa została zawarta. Wypłacajàc Âwiadczenie Wykupu Ubezpieczyciel nie nalicza ani nie potràca z wypłacanego Êwiadczenia jakiejkolwiek kary umownej lub odst pnego, w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego, zwiàzanych z przedterminowym rozwiàzaniem Umowy. Poczàtek i zakres WygaÊni cie ochrony tymczasowej WysokoÊç Âwiadczenia Ograniczenia wysokoêci Êwiadczenia TYMCZASOWA OCHRONA UBEZPIECZENIOWA Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna si od dnia dor czenia kompletnego i poprawnie wypełnionego wniosku o zawarcie Umowy do siedziby Ubezpieczyciela, nie wczeêniej jednak ni od dnia zapłaty Składki Regularnej i trwa maksymalnie 60 dni. 2. Zakres tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej obejmuje zdarzenie ubezpieczeniowe w postaci Êmierci Ubezpieczonego spowodowanej nieszcz Êliwym wypadkiem. Za nieszcz Êliwy wypadek uznaje si nagłe zdarzenie, wywołane przyczynà zewn trznà, niezale ne od woli Ubezpieczonego, w którym uczestniczył Ubezpieczony i które nastàpiło w okresie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, o ile było bezpoêrednià i wyłàcznà przyczynà Êmierci Ubezpieczonego, pod warunkiem, e Êmierç nastàpiła w okresie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej. 3. WygaÊni cie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej nast puje automatycznie we wskazanych ni ej terminach, w przypadku wystàpienia któregokolwiek z nast pujàcych zdarzeƒ: 1) zawarcia Umowy z upływem dnia bezpoêrednio poprzedzajàcego dzieƒ poczàtku odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela z tytułu Umowy, 2) niezawarcia Umowy z upływem dnia, w którym Ubezpieczyciel dor czył wnioskodawcy zawiadomienie o odmowie zawarcia Umowy, zgodnie z 5 ust. 6 lub zgłoszenia przez wnioskodawc sprzeciwu, o którym mowa w 5 ust. 9, 3) upływu okresu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej z upływem 60 dni od wskazanej w ust. 1 daty rozpocz cia tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, 4) zajêcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w ust W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2) - 3), Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu kwot równà kwocie zapłaconej Składki Regularnej, zmniejszonej o opłat, o której mowa w 24 ust. 1 pkt 2). 5. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 4), Ubezpieczyciel wypłaca Uposa onemu lub innej osobie uprawnionej Êwiadczenie w wysokoêci zapłaconej Składki Regularnej: 1) zmniejszonej o opłat, o której mowa w 24 ust. 1 pkt 2), 2) zwi kszonej o złotych. W takim przypadku Ubezpieczajàcemu nie przysługuje zwrot wpłaconej Składki Regularnej. 6. Âwiadczenie z tytułu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej nie przysługuje, gdy Êmierç Ubezpieczonego spowodowana została lub wynikła bezpoêrednio lub poêrednio w nast pstwie: 1) wypadku drogowego spowodowanego przez Ubezpieczonego po spo yciu alkoholu lub za yciu Êrodków działajàcych na centralny układ nerwowy, 2) nadu ycia alkoholu, nie zaleconego przez lekarza za ycia narkotyków lub Êrodków działajàcych na centralny układ nerwowy, 3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przest pstwa umyêlnego, 4) umyêlnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa, 5) wojny, działaƒ zbrojnych, zamieszek lub Êwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, 6) udziału w zaj ciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoêci uprawiania sportów powietrznych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, skoków na gumowej linie oraz udziału w wyêcigach wszelkiego rodzaju, 7) zdarzenia zwiàzanego ze ska eniem biologicznym, chemicznym lub radiologicznym, spowodowanego działaniem broni, 8) wypadku lotniczego; wyłàczenie nie dotyczy pasa era samolotu pasa erskiego licencjonowanych linii lotniczych, 9) pełnienia słu by wojskowej w siłach zbrojnych jakiegokolwiek paƒstwa lub jakiejkolwiek organizacji mi dzynarodowej, 6

8 10) choroby Ubezpieczonego, w tym wyst pujàcej nagle, z zastrze eniem, e wyłàczenie nie dotyczy chorób, stanowiàcych nast pstwo obra eƒ fizycznych ciała, spowodowanych nieszcz Êliwym wypadkiem, 11) wszelkich chorób umysłowych lub zaburzeƒ psychicznych. 7. W przypadkach, gdy nie przysługuje Êwiadczenie z tytułu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, zgodnie z ust. 6, Ubezpieczyciel zwróci kwot równà kwocie zapłaconej Składki Regularnej, zmniejszonej o opłat, o której mowa w 24 ust. 1 pkt 2). SKŁADKI Składka Regularna opłacana jest z góry, nie póêniej ni do pierwszego dnia okresu, za który jest nale na, z cz stotliwoêcià miesi cznà, kwartalnà, półrocznà lub rocznà. 2. Minimalne wysokoêci Składki Regularnej, uzale nione od cz stotliwoêci opłacania Składki Regularnej, wskazane sà w ust. 2 Załàcznika nr 1 do OWU. 3. Ubezpieczajàcy ma prawo dokonywania wpłat Składek Dodatkowych, niezale nie od Składki Regularnej, w wyso koêci nie ni szej ni minimalna wysokoêç Składki Dodatkowej okreêlona w ust. 3 Załàcznika nr 1 do OWU. 4. Składka Regularna i Składki Dodatkowe wpłacane sà na rachunek bankowy wskazany przez Ubez pie - czyciela. 5. Za dzieƒ zapłaty Składki Regularnej i Składki Dodatkowej uznaje si dzieƒ, w którym Składka Regularna lub Składka Dodatkowa wpłyn ła na rachunek bankowy Ubezpieczyciela. 6. W przypadku niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej w terminie, o którym mowa w ust. 1, Ubezpieczyciel wezwie pisemnie Ubezpieczajàcego do zapłaty Składki Regularnej w dodatkowym terminie, koƒczàcym si w 45 dniu liczàc od pierwszego dnia okresu, za który składka jest nale na oraz powiadomi go o skutkach niezapłacenia Składki Regularnej w dodatkowym terminie. Za wezwanie do zapłaty Składki Regu - larnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 7. W przypadku, gdy Składka Regularna nie zostanie opłacona najpóêniej w okresie 45 dni od pierwszego dnia okresu, za który jest nale na: 1) w Okresie Bazowym oraz po jego upływie, jeêli nie zostały opłacone Składki Regularne nale ne za Okres Bazowy - Umowa ulegnie rozwiàzaniu z ostatnim dniem 45 - dniowego okresu, 2) po Okresie Bazowym, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale nych za Okres Bazowy - Umowa ulegnie przekształceniu w Umow bezskładkowà. 8. Wszelkie kwoty wpłacone przez Ubezpieczajàcego na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczyciela, w okresie, o którym mowa w ust. 6, zostanà zaliczone na poczet pierwszej niezapłaconej, zgodnie z ust. 1, Składki Regularnej. 9. W Okresie Bazowym Ubezpieczajàcy ma prawo dokonaç zapłaty Składek Regularnych za wi cej ni jeden okres wymagalnoêci, maksymalnie za okres do koƒca Okresu Bazowego. 10. Wszystkie wpłacone Składki Regularne, stanowiàce nadpłat, zostanà zapisane w postaci Jednostek Funduszy na Rachunku Jednostek Funduszy, na zasadach okreêlonych w 14 ust. 1 3 i ust. 5 i sà trakto - wane w taki sam sposób, jak wpłata Składki Regularnej, nale nej za najbli szy okres wymagalnoêci. 11. W przypadku dokonania nadpłaty w wysokoêci kwoty nie stanowiàcej wielokrotnoêci Składki Regularnej dla danej Umowy, Ubezpieczyciel dokona zapisania Êrodków pochodzàcych z nadpłaty na Rachunku Jednostek Funduszy w wysokoêci stanowiàcej odpowiednià wielokrotnoêç Składki Regularnej za okres, o którym mowa w ust. 9, natomiast pozostała cz Êç wpłaconej przez Ubezpieczajàcego kwoty zostanie zwrócona Ubezpie - cza jàcemu przez Ubezpieczyciela. 12. W przypadku dokonania nadpłaty Składki Regularnej, w okresie za który została dokonana nadpłata: 1) Ubezpieczyciel nie dokonuje indeksacji Składki Regularnej, o której mowa w 12, 2) Ubezpieczajàcy nie mo e dokonaç zmiany cz stotliwoêci opłacania Składki Regularnej zgodnie z ust. 13 oraz zmiany wysokoêci Składki Regularnej zgodnie z ust W ka dà Rocznic Polisy, Ubezpieczajàcy ma prawo zmieniç cz stotliwoêç opłacania Składki Regularnej, pod warunkiem, i wniosek Ubezpieczajàcego o zmian cz stotliwoêci zostanie dor czony do siedziby Ubezpieczyciela przed Rocznicà Polisy, od której zmiana ma byç dokonana, najpóêniej przed dniem zapłaty pierwszej Składki Regularnej w kolejnym Roku Polisy. Za zmian cz stotliwoêci opłacania Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wyso - koêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 14. W ka dà Rocznic Polisy, Ubezpieczajàcy ma prawo zmieniç wysokoêç Składki Regularnej, z zastrze eniem, i obni enie wysokoêci Składki Regularnej jest mo liwe po upływie Okresu Bazowego pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale nych za Okres Bazowy, o ile spełnione zostanà łàcznie nast pujàce warunki: Składka Regularna Składka Dodatkowa Dzieƒ zapłaty składki Brak zapłaty Składki Regularnej Nadpłata Składki Regularnej Zmiana cz stotliwoêci Zmiana wysokoêci 7

9 1) wniosek o zmian wysokoêci Składki Regularnej zostanie dor czony do siedziby Ubezpieczyciela przed Rocznicà Polisy, od której zmiana ta ma byç dokonana, najpóêniej przed dniem zapłaty pierwszej Składki Regularnej w kolejnym Roku Polisy, 2) Składki Regularne za okres poprzednich Lat Polisy zostały zapłacone w nale nej wysokoêci, 3) wysokoêç zmienionej Składki Regularnej nie b dzie ni sza ni minimalna wysokoêç Składki Regularnej, o której mowa w ust. 2. Za zmian wysokoêci Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 15. Składki Regularne niezapłacone przez Ubezpieczajàcego w dodatkowym terminie, o którym mowa w ust. 6, nie b dà traktowane przez Ubezpieczyciela jako jego nale noêç i w zwiàzku z tym Ubezpieczyciel nie b dzie ich dochodził. Jednak e brak zapłaty tych Składek Regularnych wià e si z konsekwencjami szczegółowo okreêlonymi w niniejszych OWU. Wskaênik indeksacji składki INDEKSACJA SKŁADKI REGULARNEJ Składka Regularna opłacana przez Ubezpieczajàcego z tytułu Umowy, jest podwy szana w ka dà Rocznic Polisy o wi kszà z dwóch wartoêci: 1) 12 miesi czny wskaênik wzrostu cen towarów i usług, ogłaszany przez Główny Urzàd Statystyczny na koniec kwartału kalendarzowego, koƒczàcego si nie wczeêniej ni szeêç miesi cy i nie póêniej ni trzy miesiàce przed Rocznicà Polisy, 2) pi ç procent. 2. Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczajàcego na piêmie o zamiarze dokonania indeksacji Składki Regularnej, nie póêniej ni na 30 dni przed Rocznicà Polisy, od której indeksacja ma zostaç dokonana. 3. Ubezpieczajàcy mo e nie wyraziç zgody na proponowanà indeksacj Składki Regularnej, informujàc o tym Ubezpieczyciela, w terminie do 7 dni przed Rocznicà Polisy, od której indeksacja ma zostaç dokonana, najpóêniej przed dniem zapłaty pierwszej Składki Regularnej w kolejnym Roku Polisy. Brak sprzeciwu w po wy - szym terminie uznany b dzie za równoznaczny z wyra eniem zgody na indeksacj Składki Regularnej. Dyspozycja stała Zmiana dyspozycji stałej Dyspozycja jednorazowa DYSPOZYCJE INWESTOWANIA SKŁADEK We wniosku o zawarcie Umowy, Ubezpieczajàcy składa dyspozycj inwestowania składek, w której wskazuje sposób podziału składek pomi dzy poszczególne Pozycje Inwestycyjne, zwanà dalej dyspozycjà stałà. 2. Dyspozycja stała, o której mowa w ust. 1, okreêla procentowy udział poszczególnych Pozycji Inwestycyjnych w Składce Regularnej i Składce Dodatkowej, z dokładnoêcià do jednego procenta, z zastrze eniem, e udział jednej Pozycji Inwestycyjnej w Składce Regularnej oraz Składce Dodatkowej nie mo e byç ni szy ni dziesi ç procent, a suma udziałów Pozycji Inwestycyjnych okreêlonych w dyspozycji musi wynieêç 100%. Maksymalna liczba Pozycji Inwestycyjnych na Rachunku Jednostek Funduszy wynosi dziesi ç. 3. Ubezpieczajàcy mo e w ka dym czasie dor czyç Ubezpieczycielowi nowà dyspozycj stałà. Postanowienia ust. 2 stosuje si odpowiednio. Nowa dyspozycja powinna byç dor czona Ubezpieczycielowi najpóêniej w dniu zapłaty Składki Regularnej lub Składki Dodatkowej. W przeciwnym wypadku zastosowanie b dzie miała poprzednia dyspozycja stała. Za zmian dyspozycji stałej, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 4. Ubezpieczajàcy mo e w ka dym czasie zło yç jednorazowà dyspozycj dotyczàcà inwestowania Składki Dodatkowej. Dyspozycja ta dotyczy jednej najbli szej Składki Dodatkowej, która zostanie zapłacona po zło eniu dyspozycji. W przypadku zapłaty kolejnych Składek Dodatkowych, zostanà one podzielone zgodnie z dyspozycjà stałà, o której mowa w ust. 1, z zastrze eniem ust. 3. Za zło enie dyspozycji jednorazowej, Ubezpieczyciel pobierze opłat w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. Zapisywanie składek na Rachunku ZAPISYWANIE SKŁADEK NA RACHUNKU JEDNOSTEK FUNDUSZY Składka Regularna oraz Składki Dodatkowe zapisywane sà na Rachunku Jednostek Funduszy jako odpo - wiednia liczba Jednostek Funduszy we wskazanych przez Ubezpieczajàcego poszczególnych Pozycjach Inwestycyjnych, pod warunkiem, e dokument lub polecenie wpłaty Składki Regularnej lub Składki Dodatkowej zawiera wszystkie dane niezb dne do identyfikacji Ubezpieczajàcego, w tym numer Polisy. 2. Do czasu zapisania Składki Regularnej i Składki Dodatkowej jako odpowiedniej liczby Jednostek Funduszy, Êrodki pochodzàce ze Składki Regularnej i Składki Dodatkowej sà zapisywane na Rachunku Jednostek Funduszy jako gotówka, która nie jest oprocentowana i którà Ubezpieczajàcy nie mo e dysponowaç. 8

10 3. Z zastrze eniem ust. 5 oraz 26 ust. 2 i 30, liczba i wartoêç Jednostek Funduszy, zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy w nast pstwie zapłaty Składki Regularnej, ustalana jest na podstawie Cen Jednostek Funduszy z najbli szego Dnia Wyceny, nast pujàcego nie póêniej ni w drugim dniu roboczym od zaksi gowania Składki Regularnej na Rachunku Jednostek Funduszy, zgodnie z dyspozycjà stałà, o której mowa w 13 ust. 1 3, z zachowaniem postanowieƒ ust Z zastrze eniem ust. 5 oraz 26 ust. 2 i 30, liczba i wartoêç Jednostek Funduszy zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy w nast pstwie zapłaty Składki Dodatkowej, ustalana jest na podstawie Cen Jednostek Funduszy z najbli szego Dnia Wyceny, nast pujàcego nie póêniej ni w drugim dniu roboczym od zaksi gowania Składki Dodatkowej na Rachunku Jednostek Funduszy, z zachowaniem postanowieƒ ust. 3. Podział Składki Dodatkowej nast puje zgodnie z dyspozycjà stałà, wskazanà w 13 ust. 1-3, chyba, e najpóêniej w dniu zapłaty Składki Dodatkowej zostanie dor czona jednorazowa dyspozycja dotyczàca inwestowania Składki Dodatkowej, zgodnie z 13 ust Zasady zapisywania na Rachunku Jednostek Funduszy jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapi ta ło - wych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, okreêlone sà w Regulaminie Ubezpie - cze niowych Funduszy Kapitałowych. Alokacja Składki Regularnej Alokacja Składki Dodatkowej KONWERSJA Ubezpieczajàcy, w ka dym czasie, mo e zło yç wniosek o dokonanie Konwersji. Wniosek o dokonanie Konwersji okreêla sposób podziału Êrodków zgromadzonych na Rachunku Jednostek Funduszy pomi dzy poszczególne Pozycje Inwestycyjne, z dokładnoêcià do jednego procenta, z zastrze eniem, e udział jednej Pozycji Inwestycyjnej nie mo e byç ni szy ni dziesi ç procent, a suma udziałów Pozycji Inwestycyjnych w dyspozycji Konwersji musi wynosiç 100%. W wyniku dokonania Konwersji łàczna liczba Pozycji Inwestycyjnych na Rachunku Jednostek Funduszy nie mo e przekroczyç dziesi ç. 2. Przy dokonywaniu Konwersji stosuje si Ceny Jednostek Funduszy obowiàzujàce w najbli szym Dniu Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast pujàcym nie póêniej ni w drugim dniu roboczym od dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela wniosku o dokonanie Konwersji, z zastrze eniem ust. 3 oraz 26 ust. 2 i W przypadku niedokonywania wyceny jednostek danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w ka dym dniu roboczym, zasady i terminy dokonywania Konwersji okreêlone sà w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. 4. Za dokonanie Konwersji Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. Zasady Konwersji POZYCJE INWESTYCYJNE W okresie obowiàzywania Umowy, Ubezpieczyciel mo e wycofywaç istniejàce oraz dodawaç nowe Pozycje Inwestycyjne na zasadach wskazanych poni ej oraz okreêlonych w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych lub szczegółowych regulaminach dotyczàcych innych usług zwiàzanych z Ubezpie - cze niowymi Funduszami Kapitałowymi. 2. Ubezpieczyciel dokonuje wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zgodnie z ust. 1, w przypadku, gdy: 1) brak jest mo liwoêci kontynuacji lokowania Êrodków Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zgodnie z Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, w szczególnoêci, gdy Fundusz Inwestycyjny, w który inwestowane jest 100% aktywów danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zostanie wykreêlony z odpowiedniego rejestru, lub 2) w opinii Ubezpieczyciela aktywa wchodzàce, zgodnie z Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapi - ta łowych, w skład danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego mogà nie zapewniç adekwatnego poziomu stóp zwrotu w stosunku do reprezentowanego poziomu ryzyka inwestycyjnego. 3. Ubezpieczyciel powiadamia Ubezpieczajàcego o wycofaniu danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, informujàc o terminie wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego oraz o koniecz - noêci dokonania Konwersji Êrodków zgromadzonych w ramach wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. 4. W przypadku nie zło enia przez Ubezpieczajàcego wniosku o dokonanie Konwersji Êrodków zgromadzonych w ramach wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego do dnia jego wycofania, Ubezpieczyciel dokona Konwersji jednostek wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Zmiany Pozycji Inwestycyjnych Zasady wycofania UFK 9

11 Zasady wycofania PM na Jednostki Funduszy pozostajàce na Rachunku Jednostek Funduszy, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku, obliczonej na dzieƒ wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. W przypadku, gdy Jednostki Funduszy wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego były jedynymi Jednostkami Funduszy, zapisanymi na Rachunku Jednostek Funduszy, do czasu otrzymania dyspozycji Konwersji, na Rachunku Jednostek Funduszy zostanie zapisana gotówka, która nie jest oprocentowana. 5. Je eli po dniu wycofania, zgodnie z ust. 2, w ostatniej dyspozycji Ubezpieczajàcego, o której mowa w 13 ust. 1, z zastrze eniem 13 ust. 3, pozostaje wycofany Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy, to zapłacona Składka Regularna i Składka Dodatkowa zostanà podzielone mi dzy pozostałe Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, proporcjonalnie do udziału tych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w strukturze podziału, okreêlonej w tej dyspozycji. W przypadku, gdy wycofany Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy był jedynym Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym, okreêlonym przez Ubezpieczajàcego w ostatniej dyspozycji, na Rachunku Jednostek Funduszy do czasu otrzymania dyspozycji, zostanie zapisana gotówka, która nie jest oprocentowana. Ubezpieczajàcy w ka dym czasie ma prawo zło yç nowà dyspozycj inwestowania składek, dotyczàcà składek zapłaconych po dniu wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. Postanowienia 13 stosuje si odpowiednio. 6. W przypadku wycofania Portfela Modelowego, zgodnie z ust. 1, na Rachunku Jednostek Funduszy pozo stanà zapisane Jednostki Funduszy poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych wchodzàcych w skład wycofywanego Portfela Modelowego. 7. Aktualny na dzieƒ zawarcia Umowy wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz innych Pozycji Inwestycyjnych oferowanych przez Ubezpieczyciela, Ubezpieczajàcy otrzymuje wraz z OWU oraz Regula - minem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. 8. Wykazy Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz innych Pozycji Inwestycyjnych, Regulamin Ubezpie czeniowych Funduszy Kapitałowych oraz Regulamin Portfeli Modelowych sà dost pne w siedzibie Ubezpieczyciela oraz na jego stronie internetowej. Mo liwoêç zawieszenia Składki Regularnej Konsekwencje zawieszenia Wpłaty w okresie zawieszenia ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH Ubezpieczajàcemu przysługuje prawo do jednorazowego zawieszenia opłacania Składki Regularnej, na warunkach okreêlonych w ust. 2. Zawieszenie opłacania Składki Regularnej nast puje na okres dwunastu Miesi cy Polisy. 2. Zawieszenie opłacania Składki Regularnej jest mo liwe tylko w trakcie trwania Okresu Bazowego, jednak nie wczeêniej ni po upływie trzeciej Rocznicy Polisy, o ile Składki Regularne za okres pierwszych trzech Lat Polisy zostały zapłacone w nale nej wysokoêci. 3. Ubezpieczajàcy ma obowiàzek poinformowaç Ubezpieczyciela o zawieszeniu opłacania Składki Regularnej, w formie pisemnej z zastrze eniem 29 ust. 2, w terminie do 30 dni po upływie terminu, w którym Składka Regularna powinna byç opłacona. Zawieszenie rozpoczyna si z dniem, w którym Składka Regularna powinna byç opłacona. 4. W okresie zawieszenia opłacania Składki Regularnej, Ubezpieczajàcy zachowuje prawo do dokonywania wpłat Składek Dodatkowych, Konwersji, całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu oraz cz Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu z Cz Êci Wolnej Rachunku. W okresie zawieszenia opłacania Składki Regularnej Ubezpieczyciel nie dokonuje indeksacji Składki Regularnej, o której mowa w 12. Za zawieszenie opłacania Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 5. Okres zawieszenia opłacania Składki Regularnej wygasa z upływem dwunastego Miesiàca Polisy zawieszenia opłacania Składki Regularnej. 6. Zawieszenie opłacania Składek Regularnych powoduje wydłu enie koƒca Okresu Bazowego o okres 12 Miesi cy Polisy i tym samym przesuni cie, o jeden Rok Polisy mo liwoêci przekształcenia Umowy w Umow bezskładkowà oraz wpływa na zasady ustalania wysokoêci Âwiadczenia Wykupu w zakresie Cz Êci Bazowej Rachunku. 7. Wszelkie wpłaty dokonane w okresie zawieszenia opłacania Składki Regularnej traktowane b dà przez Ubezpieczyciela jako wpłata Składki Dodatkowej, z zastrze eniem warunku minimalnej wysokoêci Składki Dodatkowej. W przypadku, gdy wysokoêç wpłaty b dzie ni sza ni minimalna wysokoêç Składki Dodatkowej, wówczas kwota ta zostanie zwrócona Ubezpieczajàcemu przez Ubezpieczyciela. 10

12 UMOWA BEZSKŁADKOWA Przekształcenie Umowy w Umow bezskładkowà mo liwe jest nie wczeêniej ni po upływie Okresu Bazowego, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale nych za Okres Bazowy, na zasadach okreêlonych w ust. 2. Za dokonanie przekształcenia Umowy w Umow bezskładkowà, Ubezpieczyciel pobierze opłat operacyjnà w wysokoêci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 2. Przekształcenie Umowy w Umow bezskładkowà mo liwe jest: 1) na wniosek Ubezpieczajàcego, zło ony w formie pisemnej z zastrze eniem 29 ust. 2 - z dniem zło enia wniosku, albo 2) automatycznie, w przypadku, o którym mowa w 11 ust. 7 pkt 2) - z dniem, w którym Składka Regularna powinna byç opłacona. 3. W okresie obowiàzywania Umowy bezskładkowej Ubezpieczajàcy zachowuje prawo do dokonywania Konwersji, wpłat Składki Dodatkowej oraz cz Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu. 4. Powrót do Umowy z opłacanà Składkà Regularnà jest mo liwy w ka dym czasie, na wniosek Ubezpieczajàcego, zło ony w formie pisemnej z zastrze eniem 29 ust. 2 i nast puje w najbli szym dniu, przypadajàcym po dniu zło enia wniosku, w którym zgodnie z przyj tà dla danej Umowy cz stotliwoêcià opłacania Składki Regularnej powinna ona byç opłacona. Mo liwoêç przekształcenia Warunki Umowy bezskładkowej UPOSA ENI W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy jest jednoczeênie Ubezpieczonym, ma on prawo wskazaç jednego lub wi cej Uposa onych. W przypadku Umów, w ramach których Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony sà ró nymi osobami, prawo do wskazania jednego lub wi cej Uposa onych przysługuje Ubezpieczonemu. 2. Osoba uprawniona do wskazania Uposa onego mo e w ka dym czasie zmieniç lub odwołaç Uposa onego. OÊwiadczenie o zmianie lub odwołaniu Uposa onego, zawierajàce dat i podpis osoby uprawnionej do wskazania Uposa onego, wywołuje skutki prawne od dnia dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela. 3. W przypadku wskazania przez osob uprawnionà do wskazania Uposa onego, wi cej ni jednego Uposa onego, jest ona zobowiàzana do okreêlenia procentowego udziału ka dego ze wskazanych Uposa onych w kwocie Âwiadczenia z tytułu Âmierci, z dokładnoêcià do 1%. 4. Je eli osoba uprawniona do wskazania Uposa onego, o której mowa w ust. 1, wskazała wi cej ni jednego Uposa onego i nie okreêliła udziału ka dego z nich w kwocie Âwiadczenia z tytułu Âmierci lub okreêlone procen towe udziały ka dego z nich nie sumujà si do 100%, uznaje si, e wszystkie udziały w wypłacanym Âwiadczeniu z tytułu Âmierci sà równe. 5. W przypadku, gdy Uposa ony zmarł przed Êmiercià Ubezpieczonego lub równoczeênie z nim, wskazanie Uposa onego uznaje si za bezskuteczne, a udział zmarłego Uposa onego dolicza si proporcjonalnie do udziału pozostałych wskazanych Uposa onych. 6. Postanowienia ust pów 1-5 stosuje si odpowiednio do Uposa onego Zast pczego. 7. W przypadku Êmierci Ubezpieczonego i braku Uposa onego oraz Uposa onego Zast pczego, Âwiadczenie z tytułu Âmierci wypłacane jest na rzecz członków rodziny Ubezpieczonego w nast pujàcej kolejnoêci: 1) mał onek Ubezpieczonego, 2) dzieci Ubezpieczonego w cz Êciach równych, 3) rodzice Ubezpieczonego w cz Êciach równych, 4) rodzeƒstwo Ubezpieczonego w cz Êciach równych, 5) pozostali spadkobiercy Ubezpieczonego nie wymienieni w pkt 1) 4), z wyłàczeniem Skarbu Paƒstwa w cz Êciach równych. 8. W przypadku wskazanym w ust. 7, Âwiadczenie z tytułu Âmierci wypłacane jest na rzecz osoby wymienionej w kolejnym punkcie wyłàcznie w sytuacji, gdy adna z osób wskazanych w punktach poprzedzajàcych nie do yła Êmierci Ubezpieczonego lub nie przysługuje jej Âwiadczenie z tytułu Âmierci na podstawie ust. 9. Za osob, która nie do yła Êmierci Ubezpieczonego uwa a si równie osob, która zmarła jednoczeênie z Ubezpieczonym. 9. Âwiadczenie z tytułu Âmierci nie przysługuje osobie, która umyêlnie przyczyniła si do Êmierci Ubezpie - czonego. W przypadku wskazanym w zdaniu pierwszym stosuje si odpowiednio postanowienia ust. 5 lub ust Prawo wskazania Uposa onych Zmiana Uposa onych Zasady wskazania Uposa onych Uposa ony Zast pczy Brak Uposa onych 11

13 Zawiadomienie o zajêciu zdarzenia Termin wypłaty Êwiadczenia Odmowa wypłaty Êwiadczenia ZASADY WYPŁATY ÂWIADCZE O zajêciu zdarzenia obj tego ochronà ubezpieczeniowà, Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub uprawniony z Umowy jest zobowiàzany zawiadomiç Ubezpieczyciela na piêmie lub drogà elektronicznà. 2. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajêciu zdarzenia obj tego ochronà ubezpieczeniowà, Ubezpieczyciel w termi nie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, informuje o tym Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego, je eli nie sà oni osobami wyst pujàcymi z tym zawiadomieniem oraz podejmuje post powanie dotyczàce ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadnoêci zgłoszonych roszczeƒ i wyso - koêci Êwiadczenia, a tak e informuje osob wyst pujàcà z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki osoba ta wyraziła zgod, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela lub wysokoêci Êwiadczenia, je eli jest to niezb dne do dalszego prowadzenia post powania. 3. Poczàwszy od dnia wskazanego w 21 ust. 6 i 22 ust. 5 do dnia wypłaty Êwiadczenia, na Rachunku Jednostek Funduszy zapisywana jest gotówka w wysokoêci ustalonej w oparciu o zasady okreêlone w 21 lub 22, która jest nieoprocentowana. 4. Âwiadczenie wypłacane jest niezwłocznie, nie póêniej ni w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawia do - mienia, o którym mowa w ust. 2, z zastrze eniem ust W przypadku, gdy w terminie wskazanym w ust. 4, wyjaênienie okolicznoêci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela lub wysokoêci przysługujàcego Êwiadczenia okazałoby si niemo liwe, Êwiadczenie wypłacane jest w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale ytej starannoêci wyjaênienie tych okolicznoêci było mo liwe. Jednak e wypłata bezspornej cz Êci Êwiadczenia nast puje w terminie okreêlonym w ust W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Ubezpieczyciel poinformuje pisemnie osob wyst pujàcà z roszczeniem o przyczynach niemo noêci zaspokojenia, w terminie wskazanym w ust. 4, roszczenia w całoêci lub cz Êci. 7. W przypadku całkowitej lub cz Êciowej odmowy wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osob uprawnionà, wskazujàc okolicznoêci oraz podstaw prawnà uzasadniajàcà całkowità lub cz Êciowà odmow wypłaty Êwiadczenia, wraz z pouczeniem o mo liwoêci dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej. Wymagane dokumenty Ustalenie wysokoêci Âwiadczenia ÂWIADCZENIE Z TYTUŁU ÂMIERCI W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaca Uposa onemu Âwiadczenie z tytułu Âmierci, pod warunkiem otrzymania nast pujàcych dokumentów: 1) wniosku o wypłat Êwiadczenia, 2) potwierdzonej przez notariusza, poêrednika lub uprawnionego pracownika Ubezpieczyciela kopii dokumentu poêwiadczajàcego to samoêç osoby uprawnionej do otrzymania Êwiadczenia, 3) zgłoszenia zgonu Ubezpieczonego, 4) oryginału lub kopii poêwiadczonej za zgodnoêç z oryginałem przez notariusza, aktu zgonu Ubezpie czo - nego lub odpisu skróconego aktu zgonu, 5) oryginału lub kopii zaêwiadczenia stwierdzajàcego przyczyn zgonu wystawionego przez lekarza lub uprawniony podmiot, 6) innych dokumentów wskazanych przez Ubezpieczyciela niezb dnych do ustalenia odpowiedzialnoêci Ubezpie czyciela. 2. W celu usprawnienia procesu wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel zaleca, aby osoba uprawniona do otrzymania Âwiadczenia z tytułu Âmierci dostarczyła do siedziby Ubezpieczyciela Polis oraz aby wniosek o wypłat Êwiadczenia i zgłoszenie zgonu Ubezpieczonego zostały wypełnione na odpowiednich formularzach Ubezpieczyciela. 3. W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, która nastàpiła za granicà, akt zgonu Ubezpieczonego, o którym mowa w ust. 1 pkt 4), powinien zostaç zalegalizowany zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa, a wszelkie dokumenty wystawione za granicà przez uprawnione podmioty, dotyczàce Êmierci Ubezpieczonego i skła da ne przez osob uprawnionà do otrzymania Êwiadczenia, powinny zostaç przetłumaczone na j zyk polski przez tłumacza przysi głego. 4. WysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Âmierci ustalana jest na podstawie WartoÊci Rachunku, obliczonej według Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast pujàcego nie póêniej ni w trzecim dniu roboczym od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela dokumentu wskazanego w ust. 1 pkt 4), z zastrze eniem 26 ust W przypadku, gdy w dniu otrzymania dokumentu, o którym mowa w ust. 1 pkt 4), na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si równie jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie 12

14 jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, to WartoÊç Rachunku w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka dym dniu roboczym obliczana jest na zasadach okreêlonych w ust. 4, a w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpie - cze niowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym obli cza - na jest na zasadach okreêlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. 6. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk nastàpi niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wysokoêç Êwiadczenia zgodnie z ust. 4 lub 5, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w 20 ust Do wypłaty Âwiadczenia z tytułu Âmierci stosuje si zasady wypłaty Êwiadczeƒ okreêlone w 20. ÂWIADCZENIE Z TYTUŁU DO YCIA W przypadku do ycia przez Ubezpieczonego Daty Do ycia, Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczonemu Âwiad - czenie z tytułu Do ycia, pod warunkiem otrzymania nast pujàcych dokumentów: 1) wniosku o wypłat Êwiadczenia, 2) kopii dokumentu poêwiadczajàcego to samoêç osoby uprawnionej do otrzymania Êwiadczenia, 3) innych dokumentów wskazanych przez Ubezpieczyciela niezb dnych do ustalenia odpowiedzialnoêci Ubezpieczyciela. 2. W celu usprawnienia procesu wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel zaleca, aby osoba uprawniona do otrzymania Âwiadczenia z tytułu Do ycia dostarczyła do siedziby Ubezpieczyciela Polis oraz aby wniosek o wypłat Êwiadczenia został wypełniony na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela. 3. WysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Do ycia ustalana jest na podstawie WartoÊci Rachunku, obliczonej według Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast pujàcego nie póêniej ni w trzecim dniu roboczym od Daty Do ycia, z zastrze eniem 26 ust W przypadku, gdy w Dacie Do ycia, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si równie jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, to WartoÊç Rachunku w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka dym dniu roboczym - obliczana jest na zasadach okreêlonych w ust. 3, a w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym obliczana jest na zasadach okreêlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. 5. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk nastàpi niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wysokoêç Êwiadczenia zgodnie z ust. 3 lub 4, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w 20 ust Do wypłaty Âwiadczenia z tytułu Do ycia stosuje si zasady wypłaty Êwiadczeƒ okreêlone w 20. Wymagane dokumenty Ustalenie wysokoêci Âwiadczenia ÂWIADCZENIE WYKUPU Ubezpieczajàcy ma prawo w ka dym czasie, nie wczeêniej jednak ni po upływie okresu uprawniajàcego do odstàpienia od Umowy zgodnie z 6 ust. 2, wystàpiç o całkowità wypłat Âwiadczenia Wykupu. Zło enie wniosku o całkowità wypłat Âwiadczenia Wykupu skutkuje rozwiàzaniem Umowy z dniem zło enia wniosku. 2. Ubezpieczajàcy ma prawo w ka dym czasie, nie wczeêniej jednak ni po upływie okresu uprawniajàcego do odstàpienia od Umowy zgodnie z 6 ust. 2, wystàpiç o cz Êciowà wypłat Âwiadczenia Wykupu z Cz Êci Wolnej Rachunku. Cz Êciowa wypłata Âwiadczenia Wykupu mo e byç dokonywana nie cz Êciej jednak ni jeden raz w ka dym Miesiàcu Polisy. 3. Cz Êciowa lub całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu jest dokonywana pod warunkiem dor czenia do siedziby Ubezpieczyciela: 1) wniosku o cz Êciowà lub całkowità wypłat Âwiadczenia Wykupu, podpisanego przez osob uprawnionà do otrzymania Âwiadczenia Wykupu, 2) kopii dokumentu poêwiadczajàcego to samoêç osoby uprawnionej do otrzymania Âwiadczenia Wykupu. 4. W celu usprawnienia procesu wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel zaleca, aby osoba uprawniona do otrzymania Âwiadczenia Wykupu dostarczyła do siedziby Ubezpieczyciela Polis w przypadku całkowitej wypłaty Êwiadczenia oraz aby wniosek o cz Êciowà lub całkowità wypłat Êwiadczenia został wypełniony na odpo - wiednim formularzu Ubezpieczyciela. 5. W przypadku całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu wysokoêç tego Êwiadczenia na dany dzieƒ jest równa WartoÊci Cz Êci Wolnej Rachunku oraz okreêlonego procentu WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku, wskazanego w ust. 13 Załàcznika nr 1 do OWU, ustalanego na podstawie Roku oznaczajàcego: 1) w Okresie Bazowym oraz po jego upływie, jeêli nie zostały opłacone Składki Regularne nale ne za Okres Bazowy: Wypłata całkowita Wypłata cz Êciowa z Cz Êci Wolnej Wymagane dokumenty Âwiadczenie Wykupu 13

15 Ustalenie wysokoêci Âwiadczenia Termin wypłaty Âwiadczenia a) w przypadku, gdy nie nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej - Liczb Lat Polisy, za które w pełni zostały zapłacone wszystkie Składki Regularne, powi kszonà o 1, jednak nie wy szà ni Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu, b) w przypadku, gdy nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej Liczb Lat Polisy, za które w pełni zostały zapłacone wszystkie Składki Regularne, powi kszonà o 1, jednak nie wy szà ni Rok Polisy poprzedzajàcy Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu; je eli okres zawieszenia nie rozpoczyna si w Rocznic Polisy, to okresy, za które zostały zapłacone Składki Regularne w Latach Polisy, w których zawieszenie miało miejsce, podlegajà sumowaniu. 2) po Okresie Bazowym, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale nych za Okres Bazowy: a) w przypadku, gdy nie nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej w Okresie Bazowym - Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu, b) w przypadku, gdy nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej w Okresie Bazowym - Rok Polisy poprzedzajàcy Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu. 6. W przypadku cz Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu z Cz Êci Wolnej Rachunku, Ubezpieczyciel dokonuje odpisania Jednostek Funduszy z Rachunku Jednostek Funduszy w wysokoêci wnioskowanej przez Ubezpie - czajàcego. 7. WysokoÊç kwoty całkowitej lub cz Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu, obliczana jest według Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast pujàcego nie póêniej ni w trzecim dniu roboczym od dnia rozwiàzania Umowy lub odpowiednio dnia dor czenia wniosku o cz Êciowà wypłat Âwiadczenia Wykupu, z zastrze eniem ust. 8 oraz 26 ust. 2 i W przypadku, gdy w dniu rozwiàzania Umowy, o którym mowa w ust. 1 lub odpowiednio w dniu dor czenia wniosku o cz Êciowà wypłat Âwiadczenia Wykupu, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si równie jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym, to wysokoêç kwoty cz Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka dym dniu roboczym - obliczana jest na zasadach okreêlonych w ust. 7, a w cz Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka dym dniu roboczym obliczana jest na zasadach okreêlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpie - cze niowych Funduszy Kapitałowych. 9. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk nast puje niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wyso - koêç kwoty cz Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w ust Wypłata kwoty całkowitej lub cz Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu nastàpi niezwłocznie po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela wszystkich dokumentów, o których mowa w ust. 3, lecz nie póêniej ni w terminie 14 dni od, uwzgl dnionego przy obliczaniu kwoty do wypłaty, Dnia Wyceny Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, którego jednostki zostały odpisane najpóêniej. Poczàwszy od dnia wskazanego w ust. 9 do dnia wypłaty Êwiadczenia, na Rachunku Jednostek Funduszy zapisywana jest gotówka w wysokoêci ustalonej w oparciu o zasady okreêlone w ust. 7, która jest nieoprocentowana. Kwota do wypłaty zostanie pomniejszona o kwot nale nych i niepobranych opłat. Lista opłat Opłata wst pna od Składki Dodatkowej Opłata za ochron tymczasowà OPŁATY Z tytułu zawarcia i wykonywania Umowy, Ubezpieczyciel pobiera nast pujàce opłaty: 1) opłat wst pnà od Składki Dodatkowej, 2) opłat za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, 3) opłat za ryzyko, 4) opłat administracyjnà, 5) opłat od aktywów, 6) opłat za zarzàdzanie aktywami Portfeli Modelowych, 7) opłat operacyjnà, 8) inne opłaty z tytułu dodatkowych usług oferowanych przez Ubezpieczyciela zwiàzanych z Ubezpieczenio - wymi Funduszami Kapitałowymi, okreêlone w szczegółowych regulaminach. 2. Opłata wst pna stanowi okreêlony procent wartoêci ka dej, zapłaconej z tytułu Umowy, Składki Dodatkowej, wskazany w ust. 5 Załàcznika nr 1 do OWU. Opłata ta pobierana jest z Cz Êci Wolnej Rachunku, w dniu zapisania Êrodków na Rachunku Jednostek Funduszy. 3. Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej okreêlana jest kwotowo, w wysokoêci wskazanej w ust. 4 Załàcznika nr 1 do OWU i pobierana jest z Cz Êci Bazowej Rachunku, proporcjonalnie do okresu 14

16 udzielania tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, w dniu zapisania pierwszej Składki Regularnej na Rachunku Jednostek Funduszy. 4. Opłata za ryzyko ustalana jest kwotowo na podstawie WartoÊci Rachunku, wieku Ubezpieczonego, stanu zdrowia i wykonywanego zawodu. Opłata ta pobierana jest z Cz Êci Bazowej Rachunku oraz Cz Êci Wolnej Rachunku, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku, miesi cznie z góry w ka dym Miesiàcu Polisy, przez cały czas trwania Umowy, z zastrze eniem 9 ust WysokoÊç opłaty za ryzyko stanowi iloczyn podstawy naliczenia opłaty i 1/12 stawki podanej w Tabeli okreêlonej w ust. 11 Załàcznika nr 1 do OWU. Podstawà naliczania opłaty za ryzyko jest: 1) dziesi ç procent Cz Êci Bazowej Rachunku - w okresie pomi dzy poczàtkiem Okresu Ubezpieczenia a dniem poprzedzajàcym dzieƒ ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ycia, 2) jeden procent Cz Êci Bazowej Rachunku - w okresie pomi dzy dniem ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ycia a Datà Do ycia. 6. Opłata administracyjna, uzale niona od wysokoêci Składki Regularnej, okreêlona jest kwotowo w wysokoêci wskazanej w ust. 6 Załàcznika nr 1 do OWU i pobierana z Cz Êci Bazowej Rachunku oraz Cz Êci Wolnej Rachunku, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku, miesi cznie z góry w ka dym Miesiàcu Polisy. Obejmuje czynnoêci zwiàzane z administrowaniem Umowà, z wyłàczeniem czynnoêci podlegajàcych opłacie operacyjnej, o której mowa w ust Opłata od aktywów jest okreêlona procentowo i pobierana miesi cznie z góry w ka dym Miesiàcu Polisy, przez cały czas trwania Umowy. Opłata ta stanowi sum opłat dla Cz Êci Bazowej Rachunku oraz dla Cz Êci Wolnej Rachunku, okreêlonych w ust Opłata od aktywów zgromadzonych w ramach Cz Êci Bazowej Rachunku obliczana jest jako iloczyn WartoÊci Cz Êci Bazowej Rachunku, ustalonej na dzieƒ naliczenia opłaty i 1/12 stawki opłaty wskazanej w ust. 7 Załàcznika nr 1 do OWU. Opłata ta pobierana jest z Cz Êci Bazowej Rachunku. 9. Opłata od aktywów zgromadzonych w ramach Cz Êci Wolnej Rachunku obliczana jest jako iloczyn WartoÊci Cz Êci Wolnej Rachunku, ustalonej na dzieƒ naliczenia opłaty i 1/12 stawki opłaty wskazanej w ust. 8 Załàcznika nr 1 do OWU. Opłata ta pobierana jest z Cz Êci Wolnej Rachunku. 10. Opłata za zarzàdzanie aktywami Portfeli Modelowych jest okreêlona procentowo i pobierana ze Êrodków zgroma dzonych w Portfelach Modelowych, miesi cznie z góry w ka dym Miesiàcu Polisy, niezale nie od opłaty od aktywów. Opłata ta stanowi sum opłat za zarzàdzanie aktywami ka dego Portfela Modelowego, obliczanych jako iloczyn WartoÊci danego Portfela Modelowego oraz 1/12 stawki opłaty właêciwej dla tego Portfela Modelowego, wskazanej w ust. 9 Załàcznika nr 1 do OWU. 11. Opłata operacyjna pobierana jest za dokonanie nast pujàcych czynnoêci: 1) wydanie duplikatu Polisy, 2) przeniesienie w całoêci lub w cz Êci praw i obowiàzków Ubezpieczajàcego z Umowy na inny podmiot, 3) zapytanie o WartoÊç Rachunku, 4) wezwanie do zapłaty Składki Regularnej, z zastrze eniem 9 ust. 3, 5) zmian wysokoêci Składki Regularnej, 6) zmian cz stotliwoêci opłacania Składki Regularnej, 7) dokonanie Konwersji, 8) zmian dyspozycji stałej, 9) zło enie dyspozycji jednorazowej, 10) zawieszenie opłacania Składki Regularnej, 11) przekształcenie Umowy w Umow Bezskładkowà. 12. Opłata operacyjna jest okreêlona kwotowo i pobierana z Cz Êci Bazowej Rachunku oraz Cz Êci Wolnej Rachunku, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku. Opłata ta pobierana jest w danym Miesiàcu Polisy za czynnoêci dokonane w poprzednim Miesiàcu Polisy, według stawki aktualnej na dzieƒ dokonania danej czynnoêci. Stawki opłaty operacyjnej, w zale noêci od rodzaju dokonywanej czynnoêci okreêlone sà w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU. 13. WysokoÊç opłat lub ich stawek, jest okreêlona w Załàczniku nr 1 do OWU. Aktualna wysokoêç opłaty administra - cyjnej, w przypadku jej zmiany zgodnie z 25, b dzie dost pna równie na stronie internetowej Ubezpieczyciela oraz w siedzibie Ubezpieczyciela. 14. Ubezpieczyciel mo e jednostronnà decyzjà odstàpiç na czas okreêlony od pobierania opłat, o których mowa w ust. 1 pkt 2) i 7). Decyzja Ubezpieczyciela nie powoduje zmiany warunków, na jakich Umowa została zawarta i nie wymaga zmiany Umowy. 15. Opłaty, o których mowa w ust. 1 pobierane sà z Rachunku Jednostek Funduszy jako równowartoêç odpowiedniej liczby Jednostek Funduszy. Opłata za ryzyko Opłata administracyjna Opłata od aktywów Opłata za zarzàdzanie PM Opłata operacyjna Pobieranie opłat 15

17 16. Opłaty, o których mowa w ust. 1, słu à pokryciu kosztów zwiàzanych z obsługà i administrowaniem Umowà, kosztów jej dystrybucji, jak równie innych kosztów zwiàzanych z prowadzonà przez Ubezpieczyciela działalnoêcià gospodarczà i pobierane sà poprzez odpisanie z Rachunku Jednostek Funduszy odpowiedniej cz Êci Êrodków Ubezpieczajàcego. Jednostki Funduszy zostanà odpisane po Cenach Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast pujàcego w dniu pobrania ka dej z opłat. Opłata podlegajàca indeksacji Wskaênik indeksacji INDEKSACJA OPŁAT Z zastrze eniem ust. 3, 1 stycznia ka dego roku kalendarzowego Ubezpieczyciel dokonuje podwy szenia o wskaênik wskazany w ust. 2, wysokoêci okreêlonych w Załàczniku nr 1 do OWU: 1) opłaty administracyjnej, 2) opłaty operacyjnej. 2. Indeksacja wskazana w ust. 1 jest dokonywana o wi kszà z dwóch wartoêci: 1) 12 miesi czny wskaênik wzrostu cen towarów i usług, ogłaszany przez Główny Urzàd Statystyczny na koniec wrzeênia ka dego roku kalendarzowego, 2) dwa procent. 3. Ubezpieczyciel ma prawo odstàpiç od dokonania indeksacji, o której mowa w ust Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczajàcego o dokonaniu indeksacji, o której mowa w ust. 1-2 lub o odstàpieniu jej dokonania zgodnie z ust. 3. BRAK GWARANCJI WARTOÂCI Ubezpieczyciel nie daje jakichkolwiek gwarancji co do WartoÊci Rachunku oraz wysokoêci Êwiadczeƒ, których kwota zwiàzana jest z wartoêcià Jednostek Funduszy. 2. Terminy odnoszàce si do zapisania, odpisania, zamiany, wyceny Jednostek Funduszy oraz jakichkolwiek płatnoêci na podstawie Umowy, okreêlone w OWU i w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, przyj te zostały przy zało eniu, e Ubezpieczyciel b dzie w stanie dokonaç stosownej transakcji dotyczàcej aktywów wchodzàcych zgodnie z Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w skład danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego lub ich wiarygodnej wyceny, najpóêniej we wskazanym w OWU dniu. W przypadku braku mo liwoêci dokonania czynnoêci okreêlonych w zdaniu poprzedzajàcym w terminach okreêlonych w OWU lub Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, spowodowanym przyczynami niezale nymi od Ubezpieczyciela, transakcje te lub wyceny zostanà dokonane niezwłocznie po ustaniu tych przyczyn. OGRANICZENIA UPRAWNIE Zobowiàzanie Ubezpieczyciela wynikajàce z Umowy jest okreêlone w Jednostkach Funduszy. Zapisywanie i odpisywanie Jednostek Funduszy na Rachunku Jednostek Funduszy ma charakter poj ciowy i słu y ustaleniu wysokoêci WartoÊci Rachunku, Âwiadczenia z tytułu Âmierci, Âwiadczenia z tytułu Do ycia, cz Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu. Jednostki Funduszy zapisane na Rachunku Jednostek Funduszy nie dajà prawa do poszczególnych aktywów Ubezpieczyciela. WartoÊç Jednostek zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy słu y wyłàcznie ustaleniu wysokoêci Êwiadczeƒ nale nych z tytułu Umowy. 2. Przy dokonywaniu lokaty w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Êrodków zapisywanych na Rachunku Jednostek Funduszy w postaci Jednostek Funduszy lub gotówki, Ubezpieczyciel ma prawo skorygowaç wartoêç dokonanych lokat o współczynnik aktuarialny, skalkulowany w takiej wysokoêci, e w ka dej chwili wartoêç lokaty nie b dzie ni sza ni wysokoêç Âwiadczenia Wykupu. Termin rozpatrzenia skargi SKARGI I ZA ALENIA Osoba, która zło yła wniosek o ubezpieczenie, Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony, Uposa ony lub osoba uprawniona z Umowy, mogà zło yç skarg lub za alenie na czynnoêci lub bezczynnoêç Ubezpieczyciela telefonicznie, pisemnie lub osobiêcie w siedzibie Ubezpieczyciela. 2. Skarga lub za alenie zostanie rozpatrzone w terminie 30 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela. Gdyby w powy szym terminie, rozpatrzenie skargi lub za alenia było niemo liwe ze wzgl du na niewyjaênienie okolicznoêci, wówczas skarga lub za alenie zostanie rozpatrzone w terminie 14 dni, liczàc od dnia, w którym przy zachowaniu nale ytej starannoêci wyjaênienie tych okolicznoêci było mo liwe. 16

18 3. Skar àcemu, w przypadku niedochowania powy szych terminów rozpatrzenia skargi lub za alenia przez Ubezpieczyciela oraz w przypadku wàtpliwoêci co do sposobu rozpatrzenia skargi lub za alenia, przysługuje odwołanie do Zarzàdu Ubezpieczyciela. 4. Skar àcy mo e równie zło yç skarg do Rzecznika Ubezpieczonych, jak równie innych podmiotów lub organów w tym celu powołanych. POSTANOWIENIA KO COWE Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony zobowiàzani sà do poinformowania Ubezpieczyciela o ka dorazowej zmianie swojego adresu oraz swoich danych osobowych, jak równie danych osobowych Uposa onych lub Uposa - onych Zast pczych. Nie przekazanie powy szych informacji mo e spowodowaç niemo noêç dostarczenia lub opóênienie w dostarczeniu przez Ubezpieczyciela wa nych z punktu widzenia wykonywania Umowy informacji, jak równie w inny sposób negatywnie wpłynàç na czynnoêci zwiàzane z wykonywaniem Umowy. 2. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oêwiadczenia majàce zwiàzek z Umowà, kierowane do Ubezpieczyciela, wymagajà dla swej skutecznoêci zachowania formy wskazanej dla danej czynnoêci lub innej formy akcepto - wanej przez Ubezpieczyciela, a w przypadku braku takiego wskazania w OWU formy pisemnej lub innej akceptowanej przez Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel zaleca, aby dokumenty te były dor czane na adres głównej siedziby Ubezpieczyciela za potwierdzeniem odbioru lub listem poleconym. Wszelkie powiado mie - nia, wnioski i oêwiadczenia kierowane do Ubezpieczyciela, wywierajà skutek prawny wobec Ubezpieczyciela z chwilà dor czenia. 3. Pełnomocnictwa do dokonywania czynnoêci w zwiàzku z Umowà, powinny byç sporzàdzone wyłàcznie w formie pisemnej, z podpisem poêwiadczonym przez notariusza, poêrednika ubezpieczeniowego uprawnio - nego do wyst powania w imieniu Ubezpieczyciela lub uprawnionego pracownika Ubezpieczyciela. Zmiana danych osobowych Forma dokumentów Pełnomocnictwa Ka da dyspozycja Ubezpieczajàcego zwiàzana z zapisywaniem lub odpisywaniem Jednostek Funduszy na Rachunku Jednostek Funduszy, w szczególnoêci dotyczàca inwestowania składek, Konwersji oraz cz Êcio - wych wypłat Âwiadczenia Wykupu, jest przyjmowana do realizacji po wykonaniu wczeêniejszych dyspozycji. 2. Wszystkie dyspozycje, o których mowa w ust. 1, sà wykonywane przez Ubezpieczyciela w kolejnoêci ustalonej według daty ich przyj cia. KolejnoÊç realizacji dyspozycji 31 W przypadku, gdy Ubezpieczyciel w zwiàzku z wypłatà któregokolwiek ze Êwiadczeƒ, wynikajàcych z Umowy, obowià zany jest zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami prawa pobraç i odprowadziç jakiekolwiek kwoty, w tym w szczególnoêci kwoty na poczet zobowiàzaƒ podatkowych osób uprawnionych, kwoty pobrane i odprowadzone przez Ubezpieczyciela pomniejszajà kwoty stosownych wypłat płatnych przez Ubezpieczyciela na podstawie Umowy. Opodatkowanie Êwiadczeƒ W sprawach nieuregulowanych w OWU, majà zastosowanie obowiàzujàce przepisy kodeksu cywilnego, ustaw regulujàcych działalnoêç ubezpieczeniowà oraz inne obowiàzujàce przepisy prawa polskiego. 2. Dla Umów zawartych na podstawie niniejszych OWU, właêciwym jest prawo polskie. Prawo właêciwe 33 Ubezpieczyciel ma prawo dokonania zmiany Ogólnych Warunków Ubezpieczenia z zachowaniem trybu oraz warunków okreêlonych obowiàzujàcymi przepisami prawa, ze skutkiem dla Umów zawartych na podstawie niniejszych OWU. Zmiany Umowy 34 Powództwo o roszczenia wynikajàce z Umów mo na wytoczyç albo według przepisów o właêciwoêci ogólnej albo przed sàd właêciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego, Uposa onego lub uprawnionego z Umowy. Sàd właêciwy 35 Wszelkie wpłaty w ramach Umowy na rachunek wskazany przez Ubezpieczyciela, których wartoêç przekracza równowartoêç w złotych polskich EUR, mogà byç dokonywane jedynie przelewem z jednego rachunku bankowego. 17

19 Przepisy podatkowe 36 Zasady opodatkowania przychodów zrealizowanych i otrzymywanych z tytułu Umowy sà okreêlone odpowiednio w ustawach o podatku dochodowym od osób fizycznych i o podatku dochodowym od osób prawnych. Szczegółowe przepisy dotyczàce zasad opodatkowania wskazane sà w Polisie. 37 Ogólne Warunki Ubezpieczenia na ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składkà Regularnà Skandia Smart zostały zatwierdzone Uchwałà Nr 73/2012 Zarzàdu Skandia ycie Towarzystwa Ubezpieczeƒ S.A. z dnia 3 wrzeênia 2012 roku i wchodzi w ycie z dniem 15 wrzeênia 2012 roku. Paweł Ziemba Prezes Zarzàdu Witold Czechowski Członek Zarzàdu 18

20 Załàcznik nr 1 do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składkà Regularnà Skandia Smart (ZA R-SMRT ) 1. Wiek Ubezpieczonego na dzieƒ podpisania wniosku o zawarcie Umowy: Minimalny wiek Ubezpieczonego (ukoƒczony) 2. Minimalna wysokoêç Składki Regularnej: Cz stotliwoêç op acania Sk adki Regularnej Minimalna WysokoÊç Sk adki Regularnej Maksymalny wiek Ubezpieczonego (nie ukoƒczony) 1 miesiàc 60 lat miesi czna kwartalna pó roczna roczna 300 PLN 900 PLN PLN PLN 3. Minimalna wysokoêç Składki Dodatkowej PLN 4. Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej (miesi cznie) 2 PLN 5. Opłata wst pna od Składki Dodatkowej 2% 6. Opłata administracyjna (miesi cznie): WysokoÊç Składki Regularnej WysokoÊç opłaty (miesi cznie) na dzieƒ zawarcia Umowy (w skali roku) do r. od r. do r. do ,99 PLN 10,88 PLN* 11,29 PLN* od PLN 0 PLN * W kolejnych latach wysokoêç opłaty ulega podwy szeniu w dniu 1 stycznia ka dego roku kalendarzowego, zgodnie z zasadami okreêlonymi w OWU ( 25 OWU) 7. Stawka opłaty od aktywów zgromadzonych w ramach Cz Êci Bazowej Rachunku (w skali roku): 1) pierwsze 10 Lat Polisy 3,25% 2) od 11 Roku Polisy 1,25% 8. Stawka opłaty od aktywów zgromadzonych w ramach Cz Êci Wolnej Rachunku (w skali roku): 1,25% 9. Stawka opłaty za zarzàdzanie aktywami Portfeli Modelowych: Portfel Modelowy Stawka op aty (w skali roku) PM1, PM3 0,70 % PM2 0,50 % PM4 0,90 % Wiek Ubezpieczonego Minimalne wysokoêci składek Opłata wst pna Opłata administracyjna Opłata od aktywów Opłata za zarzàdzanie PM 19