Zobowiązania klienta branży Consumer Finance na tle innych zobowiązań

Wielkość: px

Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Zobowiązania klienta branży Consumer Finance na tle innych zobowiązań"

Józef Krupa
5 lat temu
Przeglądów:

1 Zobowiązania klienta branży Consumer Finance na tle innych zobowiązań na podstawie analizy danych ERIF Biura Informacji Gospodarczej S.A. Prowadzący: Jarosław Furmaniak Departament Operacji i Rozwoju Warszawa, grudzień 2016 DOBRE USTAWIENIE NA WEJŚCIE

2 Kluczowe dane Żródło: ERIF listopad 2016

3 Zmiana struktury danych w czasie

4 Różnorodność zobowiązań średnie zadłużenie konsumenta

5 Informacja negatywna i pozytywna Informacja negatywna 8,2 tys. zł (Średnia wartość) średnio prawie 2 zobowiązania przypadające na 1 osobę Informacja pozytywna 1,1 tys. zł (Średnia wartość) średnio ponad 7 spłaconych zobowiązań przypadających na 1 osobę

6 Kiedy płacą posiadacze informacji pozytywnych w ERIF 4% 2% dni Powyżej 30 dni 21% 1-10 dni 17% Płatność w dniu wymagalności 56% Płatność przed terminem 94% spraw pozytywnych ma termin spłaty krótszy niż 10 dni od daty wymagalności! Żródło: ERIF, porównanie na próbie ponad 1,1 mln wpisów z rynku na r.

7 Klient branży Consumer Finance w świetle zobowiązań

8 Jak informacja negatywna łączy się z pozytywną Konsumenci w całej bazie ERIF tys. Konsumenci tys. Zobowiązania

9 Jak informacja negatywna łączy się z pozytywną Klienci branży Consumer Finance tys. Konsumenci tys. Zobowiązania

10 Klienci branży Consumer Finance na tle innych branż Klienci branży CF w bazie ERIF

11 Klienci branży Consumer Finance na tle innych branż Procent klientów branży CF posiada także zobowiązania pochodzące z innych branż 23% Klienci branży CF w bazie ERIF Klienci branży CF w bazie ERIF posiadający zobowiązania z innych branż

12 Klienci branży Consumer Finance na tle innych branż 1,28 mln Klientów branży CF w bazie ERIF 300 tys. Klientów branży CF posiada zobowiązania z innych branż 408 tyś. zobowiązań negatywnych* 537 tyś. zobowiązań pozytywnych* Liczba wpisów dokonanych przez podmioty z innych branż

13 Przenikanie zobowiązań klienta branży Consumer Finance z zobowiązaniami z innych branż Klienci branży CF

Wartość danych z sektora publicznego dla

zobowiązania wobec sektora publicznego 35%

zalegające ze spłatą opłaty z tytułu pieczy

14 Wartość danych z sektora publicznego dla branży Consumer Finance 400 tys. zobowiązania z pierwszeństwem egzekucji BRANŻA CF SEKTOR PUBLICZNY Ile osób zadłużonych dopisywanych przez sektor publiczny ma zobowiązania wobec innych branż? W jakich branżach zadłużone są osoby mające zobowiązania wobec sektora publicznego 35% osoby niepłacące alimentów 60% osoby zalegające ze spłatą opłaty z tytułu pieczy zastępczej 43% osoby zadłużone wobec sądów 44% multimedia 30% Instytucje pożyczkowe Żródło: ERIF, dane z września 2016

15 Rozkład zobowiązań negatywnych klienta branży Consumer Finance na podstawie analizy trafień Instytucje pożyczkowe Banki MULTIMEDIA 25% POŻYCZKI 23% MULTIMEDIA 24% POŻYCZKI 24% ALIMENTY 4% UBEZPIECZENIA 6% Inne 10% BANKI 2% Inne 13% ALIMENTY 3% WIERZYCIELE WTÓRNI 42% UBEZPIECZENIA 2% SĄDY 1% POZOSTAŁE 1% WIERZYCIELE WTÓRNI 39% BANKI 2% POZOSTAŁE 1% SĄDY 1% Rozkład niemalże identyczny Źródło: ERIF, dane przekrojowe styczeń październik 2016

stymulować do zaawansowanej, wielowątkowej i wielopoziomowej oceny, która zapewni lepszą predykcję Dane pochodzące z sektora

16 Podsumowanie Bazy danych do oceny ryzyka i zdolności kredytowej konsumentów muszą być jak najbardziej zdywersyfikowane pod względem jakości i rodzaju zobowiązań Już dziś co czwarty klient CF ma na swoim koncie zobowiązania z innych sektorów, co powinno dodatkowo stymulować do zaawansowanej, wielowątkowej i wielopoziomowej oceny, która zapewni lepszą predykcję Dane pochodzące z sektora publicznego na temat zdolności płatniczych konsumenta nie są wyizolowane, dlatego mogą mieć wysoką wartość w modelach skoringowych dla sektora CF

Podsumowanie Otoczenie prawne powinno sprzyjać budowaniu takiego ekosystemu na rynku informacji o wiarygodności płatniczej, który będzie umożliwiał BIG om: - dalszy rozwój katalogu udostępnianych

17 Podsumowanie Otoczenie prawne powinno sprzyjać budowaniu takiego ekosystemu na rynku informacji o wiarygodności płatniczej, który będzie umożliwiał BIG om: - dalszy rozwój katalogu udostępnianych informacji, - korzystanie z danych na etapie nie tylko sprzedaży usługi, ale również obsługi klienta w branży CF Bezpieczeństwo obrotu danymi o konsumentach będzie jednym z pierwszorzędnych priorytetów na rynku CF

18 Dziękuję za uwagę Zapraszam do kontaktu: Jarosław Furmaniak Kierownik Departamentu Operacji i Rozwoju ERIF BIG S.A. Jaroslaw.Furmaniak@erif.pl

Podobne dokumenty

BIZNES I RYZYKO NA RYNKU CONSUMER FINANCE

BIZNES I RYZYKO NA RYNKU CONSUMER FINANCE dr Mariusz Cholewa Prezes Zarządu BIK S.A. Grudzień 2016 GRUPA BIK NAJWIĘKSZA BAZA O ZOBOWIĄZANIACH FINANSOWYCH W POLSCE Klienci Indywidualni Przedsiębiorcy Rejestr