1. POSTANOWIENIA OGÓLNE 2. TERMINY I DEFINICJE

Transkrypt

1 ZASADY UDZIELANIA POŻYCZEK stosowane przez Lime - Kredyt sp. z o.o. (dalej jako: Zasady ) 1. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1.1 Zawarte w niniejszych Zasadach reguły udzielania Pożyczek ustalają zasady i warunki udzielania Pożyczek przez Lime-Kredyt sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, w tym zasady składania Wniosku o Pożyczkę i zasady jego rozpatrzenia, reguły zawierania Umowy Pożyczki i zasady informowania Pożyczkobiorcy o kwotach i terminach Spłaty, a także inne warunki, związane z funkcjonowaniem Serwisu Pożyczkodawcy. 1.2 Pojęcia pisane wielką literą, które nie zostały zdefiniowane w Zasadach, posiadają znaczenie nadane im w Umowie Generalnej. 2. TERMINY I DEFINICJE 2.1. Ankieta część Wniosku o udzielenie Pożyczki, formularz/zbiór formularzy umieszczony na Stronie, w którym Wnioskodawca wprowadza informacje o sobie, w celu podjęcia przez Pożyczkodawcę decyzji o przydzieleniu Wnioskodawcy określonej; 2.2. Dane Konta - przechowywany w systemie komputerowym Pożyczkodawcy i na Stronie wpis rejestru elektronicznego, który odnosi się do Wnioskodawcy/ Pożyczkobiorcy (i tylko do niego) i zawiera dane o Wnioskodawcy/Pożyczkobiorcy i jego działaniach na Stronie, w tym dane identyfikacyjne potrzebne do zalogowania się na Konto Osobiste (autoryzacji na Stronie); 2.3. Harmonogram Płatności harmonogram zawierający daty i kwoty płatności obowiązujące Pożyczkobiorcę w ramach spłaty Pożyczki; 2.4. Karta - imienna plastikowa karta płatnicza międzynarodowego systemu płatniczego Visa lub MasterCard, emitowana przez dowolny bank zlokalizowany na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, którą posiada Wnioskodawca/Pożyczkobiorca; 2.5. Konto osobiste - niedostępny publicznie dział Strony, przeznaczony do przeprowadzania przez Wnioskodawcę/Pożyczkobiorcę działań na Stronie, włączając w to działania w celu ustalenia taryfy, otrzymania Pożyczki i przechowywania informacji o Pożyczkach;

2 2.6. Limit - ograniczona kwota Pożyczki, udostępniana Wnioskodawcy na podstawie wyników ustalania Taryfy na Stronie (ograniczona kwota Pożyczki w ramach danej Taryfy na Serwisie). Limit może zostać jednostronnie zmieniony przez Pożyczkodawcę, dla wszystkich Wnioskodawców, lub indywidualne dla każdego z Wnioskodawców. Ustalenie Limitu nie zobowiązuje Pożyczkodawcy do udzielenia Pożyczkobiorcy pożyczki i ustalany jest w celach informacyjnych dla Wnioskodawcy, przy składaniu Wniosku; 2.7. Opłaty inne niż Prowizja opłaty związane z zawarciem Umowy Pożyczki, do których poniesienia zobowiązany jest Pożyczkobiorca zgodnie z Umową Pożyczki; 2.8. Pożyczka środki pieniężne udzielane lub udzielone Pożyczkobiorcy na warunkach określonych w Umowie Generalnej i Umowie Indywidualnej Pożyczki, w kwocie nieprzekraczającej zł (słownie: dwa tysiące złotych); 2.9. Pożyczkobiorca - mająca pełną zdolność do czynności prawnych osoba fizyczna, która ukończyła 18 rok życia, z którą Pożyczkodawca zawarł Umowę Pożyczki, poprzez zaakceptowanie przez Wnioskodawcę Umowy Generalnej i zawarcie Umowy Indywidualnej Pożyczki; Pożyczkodawca Lime-Kredyt sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ulicy Św. Filipa 23/6, Kraków, zarejestrowana w Rejestrze Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem , sąd rejestrowy: Sąd Rejonowy dla Krakowa Śródmieścia w Krakowie, XI Wydział Gospodarczy, NIP: , REGON: , kapitał zakładowy w wysokości ,00 złotych; Prowizja kwota należna Pożyczkodawcy od Pożyczkobiorcy za udzielenie Pożyczki lub przedłużenie Terminu Spłaty Pożyczki; Rachunek Bankowy rachunek prowadzony dla Wnioskodawcy/Pożyczkobiorcy przez bank prowadzący działalność na terenie Rzeczypospolitej Polskiej; RRSO rzeczywista roczna stopa oprocentowania stanowiąca całkowity koszty Pożyczki ponoszony przez Pożyczkobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty Pożyczki w stosunku rocznym przy czym dla obliczenia RRSO przyjęto następujące założenia: (i) całkowita kwota Pożyczki udzielana jest na okres jednego roku, począwszy od dnia pierwszej wypłaty Pożyczki, a ostatnia płatność dokonana przez Pożyczkobiorcę pokrywa ewentualny

3 kapitał pozostający do spłaty i ewentualne inne koszty, (ii) spłata Pożyczki musi nastąpić w całości, w jednej płatności w ramach każdorazowego okresu płatności i kolejne wypłaty i spłaty całego kapitału przez Pożyczkobiorcę następują w okresie jednego roku, (iii) prowizję stosuje się odpowiednio do tych wypłat i spłat kapitału oraz zgodnie z Umową Pożyczki; Serwis automatyczny system Pożyczkodawcy służący do rejestrowania działań Pożyczkobiorcy, obowiązków Pożyczkobiorcy i Pożyczkodawcy, statusu zawartych Umów Indywidualnych Pożyczki, wymiany i ochrony elektronicznych dokumentów obu Stron. Serwis stanowi system będący zbiorem oprogramowania i komputerowych baz danych, których właścicielem jest Pożyczkodawca; Strona - strona internetowa o adresie: której interfejs przeznaczony jest do udzielania Pożyczek osobom fizycznym. Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do zmiany adresu Strony; Taryfa/Taryfy kategoria do której zostaje przyporządkowany Wnioskodawca na podstawie danych podanych we Wniosku, na jej podstawie ustalany jest Limit dostępny dla danego Wnioskodawcy (maksymalna kwota Pożyczki po określeniu Taryfy). Pożyczkodawca ma prawo jednostronnie zmienić Wnioskodawcy Taryfę po upływie 5 (pięciu) dni od dnia ostatniego ustalenia Taryfy; Umowa Generalna - ogólne warunki udzielania Pożyczki (część Umowy Pożyczki), jest ona zawierana poprzez zaakceptowanie wszystkich przedstawionych w niej warunków w sposób wskazany w jej treści za pomocą Strony; Umowa Indywidualna Pożyczki część Umowy Pożyczki, która jest uzgadniana indywidualnie przez Pożyczkobiorcę i Pożyczkodawcę, po każdym Wniosku złożonym przez Pożyczkobiorcę i zawierana w sposób wskazany w Umowie Generalnej; Umowa Pożyczki umowa o udzielenie przez Pożyczkodawcę Pożyczki Pożyczkobiorcy, która składa się z Umowy Generalnej i Umowy Indywidualnej Pożyczki, na kwotę nie większą niż zł (słownie: dwa tysiące złotych), zawierana między osobą fizyczną a Pożyczkodawcą, poprzez Serwis, który jest umieszczony na Stronie i należy do Pożyczkodawcy; Wniosek - wniosek o udzielenie Pożyczki, który składa się z Ankiety i danych o Pożyczce, którą Wnioskodawca chciałby otrzymać (kwota i okres Pożyczki);

4 2.21. Wnioskodawca mająca pełną zdolność do czynności prawnych osoba fizyczna, która ukończyła 18 rok życia, będąca obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej, która poprzez Stronę zwróciła się do Pożyczkodawcy o udzielenie Pożyczki. 3. WYMAGANIA DLA WNIOSKODAWCY 3.1. Wnioskodawca musi być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej mającym pełną zdolność do czynności prawnych, który ukończył 18 (osiemnasty) rok życia Wnioskodawca musi być na stałe zameldowany na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej Wnioskodawca powinien posiadać dowód osobisty i jeden z następujących dokumentów dodatkowych: paszport, prawo jazdy, legitymacja studencka, świadectwo emerytalne, książeczka wojskowa, świadectwo ubezpieczenia emerytalnego lub inny dokument potwierdzający jego tożsamość Wnioskodawca musi mieć stały, gwarantowany dochód, który ten może potwierdzić swoim zeznaniem podatkowym (PIT), lub innym dokumentem potwierdzającym otrzymywanie stałych dochodów. Pożyczkodawca może żądać od Wnioskodawcy przedstawienia takiego potwierdzenia Wnioskodawca powinien posiadać wyciąg z Rachunku Bankowego (rachunków) wskazujący na zmiany kwot pieniężnych na rachunku, przy czym comiesięczne wpływy na Rachunek Bankowy (rachunki) stanowiące dochód Wnioskodawcy nie mogą być mniejsze niż zł (słownie: dwa tysiące złotych). Pożyczkodawca może żądać od Wnioskodawcy przedstawienia takiego wyciągu Pożyczkodawca ma prawo, wedle własnego uznania, odstąpić od dowolnego z wymagań ustanowionych dla Wnioskodawcy uwzględnionych przez Zasady. 4. REGUŁY SKŁADANIA I ROZPATRYWANIA WNIOSKU 4.1. Wnioskodawca składa Wniosek do Pożyczkodawcy poprzez Stronę. Przy pierwszym Wniosku może poprawiać jedynie informacje dostępne do zmiany oraz wybrać sumę i okres Pożyczki. Kiedy informacje o Wnioskodawcy (niedostępne do zmiany przez Wnioskodawcę),

5 przedstawione w Ankiecie przy pierwszym wypełnianiu Ankiety, uległy zmianie, Wnioskodawca powinien niezwłocznie zgłosić to Pożyczkodawcy. Wnioskodawca nie ma prawa składać Wniosku, jeśli nie posiada on Danych Konta, lub Pożyczkodawca podjął już decyzję w sprawie wcześniej złożonego przezeń Wniosku, lub jeśli posiada on już zawartą i niezrealizowaną Umowę Pożyczki Wnioskodawca może złożyć Wniosek jedynie po utworzeniu Danych Konta na Stronie i skorzystaniu z niego Otrzymanie przez Pożyczkodawcę Wniosku Wnioskodawcy nie zobowiązuje Pożyczkodawcy do zawarcia umowy z Wnioskodawcą lub przydzielenia Wnioskodawcy jakiejkolwiek Taryfy, przewidzianej przez Stronę i Serwis Okres rozpatrywania Wniosku Wnioskodawcy przez Pożyczkodawcę nie może przekraczać 20 (dwudziestu) dni roboczych od dnia złożenia Wniosku przez Wnioskodawcę. Do okresu rozpatrywania Wniosku nie wlicza się okresu oczekiwania na przedstawienie przez Wnioskodawcę oryginałów czy poświadczonych notarialnie kopii dokumentów i/lub zaświadczeń wymaganych przez Pożyczkodawcę Pożyczkodawca weryfikuje informacje przedstawione przez Wnioskodawcę przy tworzeniu Danych Konta, informacje przedstawione przez Wnioskodawcę w Ankiecie, a także analizuje historię kredytową Wnioskodawcy, na podstawie czego podejmuje decyzję co do zawarcia z Wnioskodawcą Umowy Pożyczki W celu potwierdzenia prawdziwości danych kontaktowych, wskazanych przez Wnioskodawcę, Pożyczkodawca wysyła na dany numer telefoniczny i pocztę elektroniczną unikalne kombinacje symboli, które Wnioskodawca powinien wpisać w odpowiednie pole na Stronie W celu potwierdzenia posiadania Karty oraz możliwości jej używania Karty, Wnioskodawca rejestruje kartę na Stronie. W celu rejestracji Karty Wnioskodawcy Pożyczkodawca pobiera z wykorzystaniem Karty Wnioskodawcy kwotę w wysokości 1 złotego. Pobrana w ten sposób kwota zostanie zwrócona w ciągu 30 dni na rachunek bankowy do którego przypisana jest dana Karta W celu weryfikacji faktu posiadania przez Wnioskodawcę Rachunku Bankowego Pożyczkodawca wykona z Rachunku Bankowego przelew na kwotę 1 złoty na rachunek

6 bankowy wskazany przez Pożyczkodawcę. Jeśli Wnioskodawca dokona takiego przelewu, a otrzymane w ten sposób dane dotyczące Rachunku Bankowego będą zgodne z podanymi przez niego na Stronie, posiadanie Rachunku Bankowego zostanie uznane za potwierdzone. Przelana suma w ciągu 30 dni podlega automatycznemu zwrotowi na Rachunek Bankowy Wnioskodawcy W celu potwierdzenia dostępu do środków w systemie płatności internetowej (PayPal), Wnioskodawca może zostać poproszony o dokonanie przelewu na kwotę 1 złoty na konto Pożyczkodawcy w systemie PayPal. Jeśli Wnioskodawca dokona takiego przelewu, a otrzymane w ten sposób dane dotyczące konta Wnioskodawcy będą zgodne z podanymi przez niego na Stronie, posiadanie konta w systemie PayPal zostanie uznane za potwierdzone. Przelana suma w ciągu 30 dni podlega automatycznemu zwrotowi na konto Wnioskodawcy w systemie PayPal Pożyczkodawca w celu podjęcia decyzji i przydzielenia Wnioskodawcy określonej Taryfy, a także w celu podjęcia decyzji co do zawarcia z Wnioskodawcą Umowy Pożyczki, ma prawo wymagać od Wnioskodawcy wykonania następujących działań: A. Przedstawienia skanu kopii głównego dokumentu identyfikującego tożsamość Wnioskodawcy na wskazany przez Pożyczkodawcę adres poczty elektronicznej lub poprzez Konto Osobiste; B. Przedstawienia skanu kopii jednego z dokumentów dodatkowych identyfikującego tożsamość Wnioskodawcy (paszport, prawo jazdy, legitymacja studencka, świadectwo emerytalne, książeczka wojskowa, legitymacja wojskowa, świadectwo ubezpieczenia emerytalnego, świadectwo obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego), na wskazany przez Pożyczkodawcę adres poczty elektronicznej; C. Przedstawienia skanu kopii zaświadczenia o dochodach Wnioskodawcy (zaświadczenie wydane w miejscu pracy, zeznanie podatkowe, wyciąg z rachunku bankowego itp. wedle uznania Pożyczkodawcy), na wskazany przez Pożyczkodawcę adres poczty elektronicznej; D. Udzielenia odpowiedzi na pytania Pożyczkodawcy dotyczące Wnioskodawcy i jego sytuacji zadawane na Stronie lub przez telefon; E. Osobistego stawiennictwa w biurze Pożyczkodawcy lub biurze partnerów Pożyczkodawcy;

7 F. Przedstawienia oryginałów dokumentów, które wskazane zostały w treści Zasad; G. Przedstawienia oryginału Ankiety na nośniku papierowym, z podpisem Wnioskodawcy, osobiście lub pocztą (kurierem) z podpisem poświadczonym notarialnie W rezultacie rozpatrzenia Wniosku i innych dokumentów (zaświadczeń), przedstawionych przez Wnioskodawcę, Pożyczkodawca podejmuje jedną z następujących decyzji: A. Przydzielenie Wnioskodawcy określonej Taryfy, w ramach której Pożyczkodawca proponuje Wnioskodawcy zawarcie Umowy Indywidualnej Pożyczki. B. Odmawia Wnioskodawcy zawarcia z nim Umowy Pożyczki na kwotę przez niego podaną, a proponuje Wnioskodawcy zawarcie Umowy Indywidualnej Pożyczki w celu udzielenia mu Pożyczki na inną kwotę. C. Odmawia Wnioskodawcy zawarcia z nim Umowy Pożyczki Decyzja o przydzieleniu Wnioskodawcy Taryfy i zaproponowane przez Pożyczkodawcę warunki zawarcia Umowy Indywidualnej Pożyczki, są wiążące przez pięć dni roboczych od dnia ich otrzymania przez Wnioskodawcę. Po upływie tego terminu Wnioskodawca nie może przyjąć oferty zawarcia Umowy Indywidualnej Pożyczki na warunkach proponowanych przez Pożyczkodawcę i musi na nowo złożyć Wniosek do Pożyczkodawcy w celu potwierdzenia wcześniej przydzielonej Taryfy i otrzymania nowej oferty zawarcia Umowy Indywidualnej Pożyczki Wnioskodawca jest informowany o podjętej przez Pożyczkodawcę decyzji poprzez wiadomość SMS/ lub informację zamieszczoną na Stronie Pożyczkobiorca oświadcza, że wszelkie podane przez niego dane są prawdziwe. Pożyczkobiorca jest świadomy, iż w przypadku podania nieprawdziwych danych może zostać pociągnięty do odpowiedzialności. 5. PODSTAWY DO ODMOWY PRZYDZIELENIA TARYFY I ZAWARCIA UMOWY POŻYCZKI 5.1. Pożyczkodawca ma prawo odmówić przydzielenia Wnioskodawcy Taryfy oraz zawarcia z nim Umowy Pożyczki na podstawie któregokolwiek z niżej podanych powodów: A. Wnioskodawca nie spełnia wymagań przedstawionych w Zasadach; B. Wnioskodawca nie przestawił niezbędnych dokumentów;

8 C. Dokumenty przedstawione przez Wnioskodawcę nie spełniają wymogów obowiązującego prawa Rzeczypospolitej Polskiej; D. Informacje o Wnioskodawcy, podane przez niego samego, nie są wiarygodne; E. Wnioskodawca jest zadłużony na podstawie wcześniej przez niego zawartej z Pożyczkodawcę Umowy Pożyczki; F. Wnioskodawca ma przeterminowany dług wynikający z wcześniej zawartej z Pożyczkodawcą Umowy Pożyczki; G. Wnioskodawca spłacił dług wynikający z zawartej przez niego z Pożyczkodawcą Umowy Pożyczki w okresie krótszym niż 30 dni od dnia złożenia kolejnego Wniosku, a kwota zadłużenia wyniosła ponad 50% minimum socjalnego ustalonego dla siedziby Pożyczkodawcy; H. Wnioskodawca spłacił dług wynikający z zawartej przez niego z Pożyczkodawcą Umowy Pożyczkodawcy w okresie krótszym niż 30 dni od dnia złożenia kolejnego Wniosku, przy czym kwota poprzedniego długu i kwota nowej Pożyczki, w sumie dają wartość większą niż 50% minimum socjalnego ustalonego dla siedziby Pożyczkodawcy; I. Wnioskodawca spłacił dług wynikający z wcześniej zawartej przez niego z Pożyczkodawcą Umowy Pożyczki w okresie krótszym niż 5 dni od dnia złożenia kolejnego Wniosku; J. Przedstawione przez Wnioskodawcę dokumenty wskazują na niską wypłacalność Wnioskodawcy; K. Pożyczkodawca jest w posiadaniu informacji, że Wnioskodawca w przeszłości nie dotrzymywał warunków Umów Pożyczki, które zawierał z Pożyczkodawcą, lub umów pożyczek czy też kredytów, dzięki którym Wnioskodawca korzystał ze środków pieniężnych; L. Historia Kredytowa Wnioskodawcy zawiera informacje o przypadkach nieterminowej spłaty przez Wnioskodawcę kredytów (pożyczek); M. Wnioskodawca nie spełnia lub nie spełnił wcześniej działań wymaganych podczas składania (rozpatrywania) Wniosku; N. Wnioskodawca nie ukończył 21 roku życia i składa Wniosek o pożyczkę kwoty wyższej niż 400 zł (słownie: czterysta złotych); O. Wnioskodawca w ciągu miesiąca przed składaniem Wniosku do Pożyczkodawcy, zawierał z Pożyczkodawcą Umowy Pożyczki na łączną kwotę wyższą niż zł (słownie: dwa tysiące złotych).

9 P. Pożyczkodawca ma podstawy by przypuszczać, że Wniosek nie został złożony przez Wnioskodawcę; Q. Pożyczkodawca ma podstawy by przypuszczać, że Wniosek został złożony pod wpływem niekorzystnych okoliczności dla Wnioskodawcy, które sprawiają, że nie działał on z dostatecznym rozeznaniem i nie miał możliwości swobodnego podjęcia decyzji; R. Pożyczkodawca ma podstawy by przypuszczać, że Wniosek został złożony przez Wnioskodawcę, ale wbrew jego woli Odmowa Pożyczkodawcy dotycząca zawarcia Umowy Pożyczki nie stanowi przeszkody dla złożenia nowego Wniosku przez Wnioskodawcę Przyczyna odmowy, może zostać przedstawiona Wnioskodawcy w postaci pisemnej w ciągu 5 (pięciu) dni roboczych od momentu otrzymania od Wnioskodawcy pisemnej prośby o podanie przyczyny odmowy. 6. REGUŁY ZAWARCIA UMOWY POŻYCZKI, REGUŁY PRZYZNANIA I SPŁATY POŻYCZKI Po podjęciu pozytywnej decyzji o zawarciu Umowy Pożyczki, Pożyczkodawca przedstawia Wnioskodawcy za pomocą jego Konta Osobistego tekst Umowy Indywidualnej Pożyczki, Umowy Generalnej, a także Harmonogram Spłat związanych z Umową Pożyczki. Oferta zawarcia Umowy Pożyczki z wykorzystaniem zaproponowanej treści Umowy Indywidualnej Pożyczki jest wiążąca przez pięć dni roboczych od momentu jej otrzymania przez Wnioskodawcę Wnioskodawca składa oświadczenie woli co do zawarcia Umowy Generalnej poprzez jej akceptację wyrażającą się w wykonaniu czynności określonych w jej treści, a w zakresie zawarcia Umowy Indywidualnej Pożyczki poprzez złożenie oświadczenia woli w formie SMS Jeśli w treści Umowy Indywidualnej Pożyczki nie określono inaczej, przekazanie Pożyczki zachodzi poprzez przelew bezgotówkowy na Rachunek Bankowy. Przelew środków pieniężnych może zostać wykonany przez Pożyczkodawcę w ciągu pięciu dni roboczych, w zależności od wybranej przez Wnioskodawcę metody przekazu środków pieniężnych Jeśli Umowa Pożyczki wskazuje cel na jaki udzielana jest pożyczka, Pożyczkodawca może kontrolować cel wykorzystania środków pieniężnych poprzez wypłatę Pożyczki na rachunek wcześniej podany przez Wnioskodawcę na Stronie Umowa Indywidualnej Pożyczki stanowi ofertę skierowaną indywidualnie do danego

10 Wnioskodawcy, a jej treść może się różnić dla każdego Wnioskodawcy Pożyczkobiorca ma prawo, do momentu przekazania kwoty Pożyczki, powiadomić Pożyczkodawcę o odmowie przyjęcia Pożyczki. Okres przekazania kwoty Pożyczki to przedział czasu od momentu zawarcia Umowy Indywidualnej Pożyczki do momentu, kiedy bank Pożyczkodawcy, lub inny uczestnik systemu płatnościowego, przez który jest przekazywana kwota Pożyczki, przekaże Pożyczkodawcy informację o pobraniu środków pieniężnych (lub o tym, że bezwarunkowo zostaną one pobrane) z jego rachunku. 7. DZIAŁANIE ZASAD W CZASIE 7.1. Zasady wchodzą w życie w dniu 1 grudnia 2015 roku i dotyczą Wniosków, składanych po tej dacie, a także Umów Pożyczki, Umów Generalnych i Umów Indywidualnych Pożyczki, które zostaną zawarte po tej dacie Zasady mogą zostać zmienione bez uprzedniego poinformowania Wnioskodawcy/Pożyczkobiorcy. Zmieniony tekst Zasad zostanie opublikowany na Stronie nie mniej niż 5 (pięć) dni przed ich wejściem w życie.