KARTA PRODUKTU GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA MIESZKAŃ DLA KLIENTÓW DETALICZNYCH BGŻ BNP PARIBAS S.A.

Transkrypt

1 KARTA PRODUKTU GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA MIESZKAŃ DLA KLIENTÓW DETALICZNYCH BGŻ BNP PARIBAS S.A. Karta Produktu przygotowana przez PZU SA jest materiałem informacyjnym, przedstawia kluczowe informacje o produkcie oraz ma pomóc klientowi w zrozumieniu jego cech. Dokumentem wiążącym są Ogólne warunki grupowego ubezpieczenia mieszkań dla klientów detalicznych Banku BGŻ BNP Paribas S.A. (zwane dalej OWU). Decyzję o zawarciu umowy ubezpieczenia należy podjąć po wcześniejszym zapoznaniu się z całą dokumentacją ubezpieczeniową, w tym przede wszystkim z OWU, gdzie znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu oraz prawach i obowiązkach Ubezpieczyciela, Ubezpieczonego i Ubezpieczającego. Jeśli cechy produktu zawarte w niniejszej Karcie są niezrozumiałe, należy wyjaśnić kwestie budzące wątpliwości przed przystąpieniem do ubezpieczenia. PODSTAWOWE DANE DOTYCZĄCE UBEZPIECZENIA Zakład Ubezpieczeń: PZU SA Ubezpieczający: Bank BGŻ BNP Paribas S.A. Ubezpieczony: Klient banku, którego lokal mieszkalny lub budynek mieszkalny jednorodzinny jest przedmiotem hipoteki stanowiącej zabezpieczenie spłaty udzielonego przez Ubezpieczającego kredytu, i który przystąpił do umowy ubezpieczenia w zakresie ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elementów mieszkania oraz odpowiedzialności cywilnej Typ umowy ubezpieczenia: Umowa grupowego ubezpieczenia PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA I. Ubezpieczenie ruchomości domowych i stałych elementów mieszkania 1. Przedmiotem ubezpieczenia mogą być (z zastrzeżeniem 6 ust. 2 i 3 OWU): 1) ruchomości domowe znajdujące się w mieszkaniu i będące przedmiotem prawa własności (współwłasności) ubezpieczonego; 2) ruchomości domowe znajdujące się w mieszkaniu będące czasowo w posiadaniu ubezpieczonego, jeżeli zostały mu wypożyczone lub oddane do używania (mienie wypożyczone, mienie służbowe) i jest to potwierdzone stosowną umową zawartą w tym zakresie przez ubezpieczonego; 3) stałe elementy, znajdujące się w mieszkaniu i będące przedmiotem prawa własności (współwłasności) ubezpieczonego; 4) ruchomości domowe, o których mowa w 4 pkt 35 lit. a f oraz lit. j OWU, znajdujące się w pomieszczeniach gospodarczych poza mieszkaniem i będące przedmiotem prawa własności (współwłasności) ubezpieczonego albo będące czasowo w posiadaniu ubezpieczonego, jeżeli zostały mu wypożyczone lub oddane do używania (mienie wypożyczone, mienie służbowe) i jest to potwierdzone stosowną umową zawartą w tym zakresie przez ubezpieczonego; 5) stałe elementy w piwnicach, znajdujących się w mieszkaniu będącym budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym i będące przedmiotem prawa własności (współwłasności) ubezpieczonego. 2. W przypadku ruchomości domowych, o których mowa w 6 ust. 1 pkt 1 i 2 OWU, z zastrzeżeniem 6 ust. 2 i 3, PZU SA odpowiada za szkody powstałe w następstwie: 1) kradzieży z włamaniem; 2) rabunku; 3) zdarzeń losowych;

2 4) akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniem losowym, z wyłączeniem szkód w postaci zaginięcia w tym czasie gotówki, papierów wartościowych, dzieł sztuki, przedmiotów ze srebra, złota lub platyny, znaczków filatelistycznych, monet oraz biżuterii. 2. W przypadku stałych elementów, o których mowa w 6 ust. 1 pkt 3 i 5 OWU, PZU SA odpowiada za szkody powstałe w następstwie: 1) kradzieży z włamaniem; 2) rabunku; 3) akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniem losowym. 3. W przypadku ruchomości domowych, o których mowa w 6 ust. 1 pkt 4 OWU, zastrzeżeniem 6 ust. 3, PZU SA odpowiada wyłącznie za szkody powstałe w następstwie kradzieży z włamaniem. 4. PZU SA odpowiada ponadto za szkody polegające na zniszczeniu lub uszkodzeniu zabezpieczeń przeciwkradzieżowych w pomieszczeniach gospodarczych poza mieszkaniem, o których mowa w 9 OWU, powstałe wskutek usiłowania lub dokonania kradzieży z włamaniem. II. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej 1. Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna ubezpieczonego oraz osób bliskich pozostających z ubezpieczonym we wspólnym gospodarstwie domowym, gdy w związku z wykonywaniem czynności życia prywatnego lub posiadanym mieniem służącym wykonywaniu czynności życia prywatnego, w następstwie czynu niedozwolonego (odpowiedzialność cywilna deliktowa) są oni zobowiązani do naprawienia szkody na osobie lub szkody rzeczowej wyrządzonej osobie trzeciej, z zastrzeżeniem 12 ust. 2 OWU. 2. Ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej objęte są wyłącznie szkody wyrządzone: 1) wskutek posiadania mieszkania oraz pomieszczeń gospodarczych poza mieszkaniem, z zastrzeżeniem że w przypadku szkód wyrządzonych poza tym mieszkaniem lub pomieszczeniem gospodarczym poza mieszkaniem, ochroną ubezpieczeniową objęte są wyłącznie szkody powstałe w następstwie zalania; 2) wskutek wykonywania czynności życia prywatnego w mieszkaniu, pomieszczeniu gospodarczym poza mieszkaniem lub na terenie posesji; 3) wskutek uprawiania sportu na terenie posesji, z wyłączeniem wyczynowego uprawiania sportu; 4) wskutek używania roweru na terenie posesji lub wózka inwalidzkiego bez napędu mechanicznego w mieszkaniu lub na terenie posesji; 5) przez posiadane zwierzęta domowe w mieszkaniu lub na terenie posesji. 3. Przedmiotem ubezpieczenia jest również odpowiedzialność cywilna pomocy domowej wobec osób trzecich za szkody na osobie lub szkody rzeczowe będące następstwem czynu niedozwolonego (odpowiedzialność cywilna deliktowa) wyrządzone podczas wykonywania powierzonych prac pomocniczych w gospodarstwie domowym prowadzonych w mieszkaniu. 4. Ochroną ubezpieczeniową objęte są także szkody wyrządzone w wyniku rażącego niedbalstwa. 5. Warunkiem odpowiedzialności PZU SA jest zajście wypadku ubezpieczeniowego w okresie ubezpieczenia oraz zgłoszenie roszczenia z tego tytułu przed upływem terminu przedawnienia. 6. PZU SA udziela ochrony ubezpieczeniowej w granicach odpowiedzialności ustawowej osób, o których mowa w 12 ust. 1 i 3 OWU, określonej przepisami prawa polskiego, z zastrzeżeniem postanowień OWU. ŚWIADCZENIA/ODSZKODOWANIA PZU SA I. Ubezpieczenie ruchomości domowych i stałych elementów 1. PZU SA ustala należne odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wysokości poniesionej szkody, maksymalnie do wysokości sumy ubezpieczenia wskazanej w 10 ust. 1 OWU, z uwzględnieniem limitów odpowiedzialności PZU SA, o których mowa w 10 ust. 2 OWU. Wysokość odszkodowania ustala się według wartości rzeczywistej. 2. Wysokość odszkodowania ustala się na podstawie cen z dnia jego ustalenia, za wyjątkiem szkód udokumentowanych rachunkiem za odbudowę lub naprawę, kosztorysem powykonawczym lub kosztorysem powykonawczym lub kosztorysem odbudowy lub naprawy dokonanej systemem gospodarczym. 3. Wysokość odszkodowania ustala się: 1) w przypadku całkowitego zniszczenia lub utraty ubezpieczonego mienia w wysokości odpowiadającej średniej wartości mienia tego samego lub najbardziej zbliżonego rodzaju, tej samej lub najbardziej zbliżonej marki przy uwzględnieniu średnich cen obowiązujących na danym terenie oraz kosztów jego montażu; 2) w przypadku uszkodzenia ubezpieczonego mienia w wysokości kosztów naprawy, tj. odpowiednio do zakresu uszkodzeń spowodowanych wypadkiem ubezpieczeniowym według średnich cen zakładów usługowych albo na podstawie rachunku lub kosztorysu powykonawczego wraz ze specyfikacją wykonanych robót, albo w wysokości określonego w porozumieniu z Ubezpieczonym procentowego ubytku wartości uszkodzonego mienia.

3 II. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej 1. Zaspokojenie lub uznanie przez ubezpieczonego roszczenia, o którym mowa w 25 ust. 1 pkt 1 OWU, nie wywołuje skutków prawnych względem PZU SA, jeżeli PZU SA nie wyraził na to uprzedniej zgody. 2. Jeżeli tytułem odszkodowania przysługują poszkodowanemu zarówno świadczenia jednorazowe jak i renty, PZU SA zaspokaja je z obowiązującej sumy gwarancyjnej w następującej kolejności: 1) świadczenia jednorazowe; 2) renty czasowe; 3) renty dożywotnie. Szczegółowe informacje o świadczeniach i wysokości odszkodowania są zawarte w 11 i 15 OWU. SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA 1. Składka jest ustalana zgodnie z zapisami OWU i opłacana jednorazowo z góry za cały pierwszy okres ubezpieczenia, w terminie określonym w umowie ubezpieczenia. 2. Zapłata składki następuje w formie bezgotówkowej. Za dzień zapłaty składki uważa się dzień uznania rachunku bankowego wskazanego przez PZU SA. 3. W przypadku wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej przed upływem okresu ubezpieczenia, ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki ubezpieczeniowej za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej. Szczegółowe informacje o składce ubezpieczeniowej są zawarte w 19 OWU. SUMA UBEZPIECZENIA/GWARANCYJNA ORAZ LIMITY ODPOWIEDZIALNOŚCI PZU SA I. Ubezpieczenie ruchomości domowych i stałych elementów 1. Suma ubezpieczenia wynosi złotych. 2. Wypłata odszkodowania oraz kosztów, o których mowa w 10 ust. 4 OWU, nie powoduje zmniejszenia sumy ubezpieczenia o wypłaconą kwotę. Szczegóły dotyczące sumy ubezpieczenia oraz limitów odpowiedzialności PZU SA są zawarte w 10 OWU. II. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej 1. Suma gwarancyjna wynosi zł. 2. Suma gwarancyjna, o której mowa w ust. 1, stanowi górną granicę odpowiedzialności PZU SA w odniesieniu do wszystkich wypadków ubezpieczeniowych, które zaszły w okresie ubezpieczenia. 3. Wypłata odszkodowania powoduje każdorazowo zmniejszenie sumy gwarancyjnej o wypłaconą kwotę. Szczegóły dotyczące sumy gwarancyjnej znajdują się w 14 OWU. OKRES UBEZPIECZENIA I ODPOWIEDZIALNOŚĆ PZU SA 1. Przystąpienie do umowy ubezpieczenia następuje w formie pisemnej w Banku. 2. Przystąpienie do umowy ubezpieczenia następuje po wypełnieniu i podpisaniu formularza deklaracji przystąpienia oraz potwierdzeniu jej przyjęcia przez Ubezpieczającego. Deklaracja przystąpienia zawierająca potwierdzenie jej przyjęcia przez Ubezpieczającego stanowi dowód objęcia ochroną ubezpieczeniową na podstawie umowy ubezpieczenia. 3. Klienci Banku przystępują do umowy ubezpieczenia na okres ubezpieczenia wynoszący jeden rok albo trzy lata, z możliwością automatycznego przedłużenia ochrony ubezpieczeniowej na roczne okresy ubezpieczenia. 4. Odpowiedzialność PZU SA w stosunku do każdego ubezpieczonego rozpoczyna się następnego dnia po dniu przystąpienia do umowy ubezpieczenia, jednakże nie wcześniej niż w dniu zawarcia umowy kredytu. 5. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w stosunku do ubezpieczonego: 1) z dniem całkowitej spłaty kredytu, rozwiązania umowy kredytu lub odstąpienia od umowy kredytu; 2) z dniem, w którym ubezpieczony złożył oświadczenie o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej; 3) w przypadku nie zapłacenia składki za dany okres ubezpieczenia w terminie określonym w umowie ubezpieczenia, gdy PZU SA ponosił odpowiedzialność przed zapłaceniem składki ubezpieczeniowej z dniem doręczenia ubezpieczającemu oświadczenia PZU SA

4 o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym w zakresie ochrony co do danego ubezpieczonego, za którego składka nie została zapłacona wysłanym po bezskutecznym upływie terminu określonego w umowie ubezpieczenia dla zapłaty tej składki; 4) z dniem odstąpienia ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia; 5) z dniem określonym w umowie wypowiedzenia w przypadku jej wypowiedzenia; 6) w zakresie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z dniem wyczerpania sumy gwarancyjnej; 7) z dniem wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej we wskazanym w deklaracji przystąpienia ubezpieczeniu budynków i lokali mieszkalnych w zakresie ubezpieczenia mieszkania stanowiącego przedmiot ubezpieczenia w tym ubezpieczeniu budynków i lokali mieszkalnych. Szczegóły dotyczące okresu ubezpieczenia są zawarte w 17 i 18 OWU. WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI PZU SA I. Ubezpieczenie ruchomości domowych i stałych elementów 1. PZU SA nie odpowiada za szkody: 1) wyrządzone umyślnie przez ubezpieczonego; 2) wyrządzone wskutek rażącego niedbalstwa przez ubezpieczonego, chyba że zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach względom słuszności; 3) wyrządzone umyślnie przez osobę, z którą ubezpieczony pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym; 4) elektryczne, powstałe w urządzeniach wskutek działania prądu elektrycznego podczas eksploatacji, chyba że w następstwie niewłaściwego działania prądu elektrycznego powstał ogień; 5) powstałe wskutek systematycznego zawilgocenia pomieszczeń z powodu nieszczelności instalacji wodnej, centralnego ogrzewania lub kanalizacyjnej, klimatyzacji lub niewłaściwej wentylacji pomieszczeń, w tym również kondensacji na powierzchni rur lub ścian wilgoci zawartej w powietrzu; 6) powstałe w wyniku zalania wskutek opadu: a) poprzez niezamknięte lub niezabezpieczone okna, drzwi lub inne otwory, jeżeli obowiązek ich zamknięcia lub zabezpieczenia należał do ubezpieczonego, chyba że niedopełnienie tego obowiązku nie miało wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego, b) poprzez niekonserwowane lub nienależycie konserwowane: dach, ściany, balkony, tarasy, okna, jeżeli obowiązek ich konserwacji należał do Ubezpieczonego, chyba że niedopełnienie tego obowiązku nie miało wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego, c) ruchomości domowych znajdujących się na balkonach lub tarasach; 7) powstałe wskutek przenikania wód podziemnych, chyba że przenikanie to nastąpiło wskutek powodzi; 8) powstałe wskutek przemarzania elementów konstrukcyjnych budynków; 9) powstałe wskutek pęknięcia rur lub wyposażenia instalacyjnego w wyniku zamarznięcia wody lub innej cieczy spowodowanego nieutrzymywaniem właściwej temperatury w pomieszczeniach, jeżeli obowiązek utrzymywania właściwej temperatury w pomieszczeniach należał do ubezpieczonego, chyba że niedopełnienie tego obowiązku nie miało wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego; 10) górnicze w rozumieniu prawa górniczego; 11) powstałe poza granicami RP; 12) powstałe w następstwie działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, trzęsienia ziemi, działania energii jądrowej, strajków lub niepokojów społecznych; 13) powstałe w następstwie aktów terroryzmu; 14) powstałe wskutek kradzieży z włamaniem, jeżeli z winy umyślnej lub wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczonego w chwili zajścia wypadku ubezpieczeniowego mieszkanie, pomieszczenie gospodarcze poza mieszkaniem lub piwnica znajdująca się w mieszkaniu będącym budynkiem mieszkalnym jednorodzinnym, nie spełniały wymogów dotyczących zabezpieczenia ubezpieczonego mienia, określonych w 9 OWU, które były wymagane do przystąpienia do umowy ubezpieczenia, chyba że nie miało to wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego i, chyba że w razie rażącego niedbalstwa zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach względom słuszności. II. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej 1. PZU SA nie odpowiada za szkody: 1) wyrządzone umyślnie; 2) wyrządzone osobie bliskiej ubezpieczonego albo wyrządzone przez tę osobę ubezpieczonemu;

5 3) wyrządzone pomocy domowej podczas wykonywania przez nią powierzonych prac pomocniczych w gospodarstwie domowym; 4) wyrządzone przez pomoc domową wskutek czynności nie mieszczących się w zakresie obowiązków wynikających z umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej; 5) powstałe w mieniu, z którego ubezpieczony lub osoba, o której mowa w 12 ust. 1 lub 3 OWU, korzystała na podstawie umowy najmu, dzierżawy, użytkowania, użyczenia, leasingu lub innej podobnej formy korzystania z cudzej rzeczy; 6) powstałe wskutek powolnego działania czynnika termicznego, chemicznego, biologicznego, w tym oddziaływania temperatury, gazów, oparów, wilgoci, dymu, sadzy, ścieków, zagrzybienia, wibracji lub działania hałasu; 7) wyrządzone w związku z posiadaniem, kierowaniem lub używaniem pojazdów mechanicznych niepodlegających obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych; 8) polegające na zniszczeniu, uszkodzeniu, zaginięciu lub kradzieży gotówki, papierów wartościowych, bonów towarowych, znaczków filatelistycznych, monet, dzieł sztuki, biżuterii, przedmiotów z metali lub kamieni szlachetnych, dokumentów, nośników danych, a także przedmiotów o charakterze zabytkowym, archiwalnym lub unikatowym; 9) związane z naruszeniem dóbr osobistych innych niż objęte zakresem szkody na osobie; 10) związane z naruszeniem praw własności intelektualnej; 11) związane z dostępem lub korzystaniem z Internetu; 12) na osobie wyrządzone przez zwierzęta nie poddane wymaganym szczepieniom ochronnym; 13) wynikłe z przeniesienia chorób zakaźnych lub zakażeń; 14) wyrządzone w środowisku przez jego zanieczyszczenie oraz w drzewostanie; 15) wyrządzone przez posiadane psy agresywne; 16) wyrządzone w skutek wyczynowego uprawiania sportu; 17) wyrządzone w stanie nietrzeźwości albo w stanie po użyciu alkoholu, lub pod wpływem środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, chyba że nie miało to wpływu na zajście wypadku ubezpieczeniowego; 18) objęte systemem ubezpieczeń obowiązkowych, w ramach którego ubezpieczony lub osoby, o których mowa w 12 ust. 1 i 3 OWU, miały obowiązek posiadania ochrony ubezpieczeniowej; 19) powstałe z tytułu posiadania lub używania broni palnej, pneumatycznej, urządzeń do gry w paintball oraz amunicji do tej broni. ZASADY i TRYB ZGŁASZANIA ORAZ ROZPATRYWANIA REKLAMACJI i SKARG 1. Ubezpieczającemu, ubezpieczonemu i uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo do wniesienia pisemnej skargi lub zażalenia, dotyczących wykonania przez PZU SA umowy ubezpieczenia. Adresatem skargi lub zażalenia oraz właściwym do ich rozpatrzenia, jest jednostka organizacyjna PZU SA nadzorująca jednostkę, której działania skarga lub zażalenie dotyczy. Skargę lub zażalenie składa się na piśmie za pośrednictwem jednostki PZU SA, której działania skarga lub zażalenie dotyczy. 2. PZU SA udziela odpowiedzi na skargę lub zażalenie na piśmie, w terminie 30 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia. 3. Ubezpieczającemu, ubezpieczonemu i uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych. 4. Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. ZASTRZEŻENIA i INFORMACJE PRAWNE DOTYCZĄCE KARTY PRODUKTU 1. Wszelkie informacje zawarte w niniejszej publikacji mają charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowią ani oferty, ani rekomendacji. W szczególności informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią oferty w rozumieniu Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Informacje te nie są ani usługą doradztwa ubezpieczeniowego, finansowego, podatkowego, ani prawnego. 2. Powyższy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie. Ostateczna decyzja w zakresie zawarcia umowy ubezpieczenia należy jedynie do osoby, która postanawia zawrzeć umowę ubezpieczenia. Decyzja ta jest podejmowana na ryzyko i odpowiedzialność tej osoby na podstawie analiz oraz oceny zasadności i celowości wyboru produktu. 3. Klient powinien rozważyć potencjalne korzyści, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest to najlepszy dla niego produkt. 4. Decyzja o zawarciu umowy ubezpieczenia powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z całą dokumentacją ubezpieczeniową, w tym przede wszystkim z Ogólnymi warunkami ubezpieczenia mieszkań dla klientów detalicznych Banku BGŻ BNP

6 Paribas S.A. ustalonymi uchwałą Zarządu PZU SA nr UZ/281/2013 z 16 października 2013 r., w których znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu oraz prawach i obowiązkach ubezpieczyciela, ubezpieczonego i ubezpieczającego. OPODATKOWANIE ŚWIADCZEŃ Opodatkowanie świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia regulują przepisy o podatku dochodowym od osób fizycznych (ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych, Dz.U r. nr 80, poz. 350 z późniejszymi zmianami).