Program rządowy Finansowe Wspieranie Eksportu. Informacje dla Eksportera

Transkrypt

1 Program rządowy Informacje dla Eksportera 24 czerwca 2014

2 BGK informacje o banku BGK to jedyny w Polsce bank państwowy, utworzony w 1924 r. Suma bilansowa w wysokości 110,8 mld PLN czwarta pozycja w sektorze bankowym Instytucja aktywnie współpracująca z jednostkami publicznymi i samorządowymi Wsparcie polskiej gospodarki poprzez: Obsługę funduszy państwowych np. Krajowy Fundusz Drogowy; Zarządzanie programami rządowymi np., Pierwszy Biznes; Ofertę rynkową dla samorządów i firm. Rating długoterminowy: A- (równy ratingowi Polski) Komunikat Fitch z 10 maja 2011 r. Ustawowa odpowiedzialność Skarbu Państwa za zobowiązania BGK Sieć oddziałów BGK 2

3 Program rządowy - korzyści dla eksportera Uzupełnienie oferty eksportera o możliwość finansowania jego odbiorcy Możliwość finansowania nabywców polskich towarów i usług, także z krajów wysokiego ryzyka, m.in. Białoruś, Rosja, Ukraina Preferencyjne koszty finansowania, dzięki wsparciu państwa oraz formule non-profit programu Szybka wypłata środków na rzecz eksportera Przeniesienie ryzyka zapłaty na BGK (brak regresu wobec eksportera) Formalności związane z ubezpieczeniem realizuje BGK Umożliwienie refinansowania kredytu kupieckiego Wykup wierzytelności od eksportera Prosta procedura ubiegania się o wykup Nowość Szybkie uzyskanie należności Uproszczenie rozliczeń kontraktowych jednorazowa wypłata Zapewnienie eksporterowi środków na realizację produkcji eksportowej Atrakcyjne oprocentowanie kredytu Brak konieczności przedstawiania zabezpieczeń rzeczowych Lepsza pozycja w negocjacjach z dostawcami (ze względu na zapłatę bez odroczenia) Wzmocniona konkurencyjność na rynkach zagranicznych oferowanie płatności na warunkach odroczenia Eliminacja ryzyka braku zapłaty od zagranicznego kontrahenta Poprawa płynności Poszerzanie rynków zbytu Zwiększenie wolumenu sprzedaży Maksymalna kwota do wykorzystania na kredyty w ramach Programu rządowego do końca 2015 roku wynosi 5,7 mld zł. 3

4 Przykłady kontraktów wspieranych w ramach Programu (Rosja) budowa hotelu przy lotnisku Vnukovo w Moskwie Wartość kontraktu: 408,1 mln PLN prace wykończeniowe w kompleksie hotelowo-biurowym w Sankt Petersburgu Wartość kontraktu: 271,1 mln PLN 4

5 Przykłady kontraktów wspieranych w ramach Programu (pozostałe kraje) Kraj nabywcy Nazwa towaru/usługi Wartość kontraktu (w mln PLN) Białoruś budowa hotelu Viktoria w Mińsku 196,2 Białoruś pojazdy szynowe 42,0 Azerbejdżan dostawa i montaż zakładu demilitaryzacji 24,3 Białoruś linie do produkcji serów i solenia 18,9 Białoruś linie do produkcji twarogu tradycyjnego 8,2 Serbia maszyny budowlane (spychacze i układacze rurociągów) 6,2 Ukraina taśmy transporterowe 4,9 5

6 Produkty w ramach programu rządowego - produkty długoterminowe Produkt Warunki Kredyt dla banku nabywcy Kredyt dla nabywcy (bezpośredni) Wykup wierzytelności Pochodzenie towaru (usługi) Polskie 1 Kraj eksportu bez ograniczeń Cel finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i usług Koszt kredytu ponosi Przedmiot eksportu importer dobra inwestycyjne Min. kwota kredytu 1 mln EUR 10 mln EUR Pośrednictwo banku zagranicznego Tak Nie Okres spłaty kredytu Maks. kwota kredytu od 2 do 5 lat do 85% wart. kontraktu 1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz Generalnie udział składników zagranicznych nie może przekraczać 50% kwoty kontraktu, poza wyjątkami określonymi w Rozporządzeniu. Są nimi: - 60% dla światłowodów, samolotów sportowych, rolniczych, a także środków farmaceutycznych - 80% dla systemów komputerowych i sprzętu elektronicznego - 90% dla usług budowlanych 6

7 Kredyt dla banku nabywcy - schemat 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK, importer ustala ze swoim bankiem warunki kredytu przy wykorzystaniu środków BGK POLSKI EKSPORTER 1 4 IMPORTER polskich towarów i usług 1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem. 2. BGK zawiera umowę kredytu z bankiem importera, a bank importera zawiera umowę kredytu z importerem BGK ubezpiecza kredyt w KUKE. 2 7 BANK IMPORTERA 4. Eksporter realizuje kontrakt. 5. Eksporter przekazuje do BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu BGK wypłaca na rzecz eksportera należności za zrealizowany eksport, a jednocześnie obciąża kredytem bank importera. Bank importera obciąża kredytem importera. Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów 7. Spłata kredytu - importer spłaca kredyt swojemu bankowi, bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK. 7

8 Bezpośredni kredyt dla nabywcy - schemat POLSKI EKSPORTER Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK. 1. Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem IMPORTER polskich towarów i usług 2. BGK zawiera umowę kredytu z importerem. 3. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE Eksporter realizuje kontrakt. 5. Eksporter przekazuje do BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu BGK wypłaca na rzecz eksportera należności za zrealizowany eksport, a jednocześnie obciąża kredytem importera. Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów 7. Importer spłaca kredyt na rzecz BGK. 8

9 Nowość Wykup wierzytelności eksportowych - schemat 0. Wskazane jest aby przed podpisaniem kontraktu eksporter skontaktował się z BGK celem ustalenia zapisów odpowiadających wymogom produktu, co ułatwi aranżację wykupu Eksporter zawiera kontrakt eksportowy z importerem na warunkach kredytu dostawcy (udziela importerowi kredytu kupieckiego na zakup towarów/usług). 2. Eksporter ubezpiecza swoje należności w KUKE (polisa kredyt dostawcy). POLSKI EKSPORTER 1 4 IMPORTER polskich dóbr/usług 3. Eksporter występuje do BGK z wnioskiem o wykup przyszłych wierzytelności. BGK dokonuje oceny sytuacji ekonomicznofinansowej dłużnika i podejmuje decyzję odnośnie do wykupu. 4. Eksporter realizuje kontrakt Eksporter podpisuje z BGK umowę wykupu wierzytelności. Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów 6. Eksporter przedstawia w BGK dokumenty potwierdzające realizację kontraktu. 7. BGK wypłaca eksporterowi środki za wykupioną wierzytelność. 8. Importer dokonuje spłaty/spłat kredytu kupieckiego do BGK. 9

10 Warunki Produkt Produkty w ramach programu rządowego - produkty krótkoterminowe Prefinansowanie Dyskonto akredytywy Postfinansowanie akredytywy Wykup wierzytelności Pochodzenie towaru (usługi) Polskie 1 Kraj eksportu bez ograniczeń kraje ryzyka nierynkowego 2 Cel przygotowanie produkcji eksportowej finansowanie zagranicznych nabywców polskich towarów i usług Koszt kredytu ponosi eksporter importer Przedmiot eksportu Min. kwota kredytu bez ograniczeń bez ograniczeń Pośrednictwo banku zagranicznego Nie Tak Nie Okres spłaty kredytu Maks. kwota kredytu do 2 lat do 100% wart. kontraktu do 95% wart. kontraktu 1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz Generalnie udział składników zagranicznych nie może przekraczać 50% kwoty kontraktu, poza wyjątkami określonymi w Rozporządzeniu. Są nimi: - 60% dla światłowodów, samolotów sportowych, rolniczych, a także środków farmaceutycznych - 80% dla systemów komputerowych i sprzętu elektronicznego - 90% dla usług budowlanych 2 wszystkie kraje za wyjątkiem krajów UE oraz Kanady, USA, Japonii, Nowej Zelandii, Islandii, Norwegii, Szwajcarii, Australii 10

11 Oddział Kredyt na prefinansowanie eksportu 0. Podpisanie kontraktu eksportowego lub przygotowanie projektu kontraktu 1. Eksporter składa w Oddziale BGK wniosek o kredyt z kompletem wymaganych dokumentów Eksporter składa w KUKE wniosek o wydanie gwarancji na rzecz BGK. 3. Eksporter zawiera z BGK umowę kredytu. KUKE wydaje gwarancję eksporterowi. 2 3 POLSKI EKSPORTER 4. Eksporter przedstawia w BGK uzyskaną w KUKE gwarancję oraz spełnia pozostałe warunki wykorzystania kredytu. 5. Dostawca sprzedaje towary/usługi eksporterowi i wystawia za nie faktury Eksporter przedstawia w BGK faktury wystawione przez dostawców. Przepływy pieniężne Przepływy towarów Przepływy dokumentów DOSTAWCY Eksportera 7. BGK opłaca faktury przedstawione przez eksportera - wykorzystanie kredytu. 8. Kredyt spłacany jest ze środków własnych eksportera lub z innych kredytów udzielanych przez BGK w ramach Programu. 11

12 Postfinansowanie akredytywy - schemat 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK. POLSKI EKSPORTER 1 3 IMPORTER polskich towarów i usług 1. Eksporter zawiera z importerem kontrakt eksportowy, zakładający rozliczenie akredytywą z finansowaniem BGK Na zlecenie importera bank importera otwiera akredytywę z opcją postfinansowania. 3. Eksporter realizuje kontrakt. 2 7 BANK IMPORTERA 4. Eksporter przekazuje do BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu. 5. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE. 5 Przepływy pieniężne 6. BGK wypłaca należności eksporterowi, uruchamia kredyt na rzecz banku importera (banku otwierającego akredytywę) a bank importera uruchamia kredyt na rzecz zleceniodawcy akredytywy (importera). Przepływy towarów Przepływy dokumentów 7. Spłata kredytu - importer spłaca kredyt swojemu bankowi, bank importera spłaca kredyt na rzecz BGK. 12

13 Dyskonto akredytywy - schemat 0. Eksporter prezentuje importerowi ofertę finansowania przez BGK. POLSKI EKSPORTER 1 3 IMPORTER polskich towarów i usług 1. Eksporter zawiera z importerem kontrakt, zakładający rozliczenie akredytywą z odroczonym terminem płatności. 2. Na zlecenie importera bank importera otwiera akredytywę z odroczonym terminem płatności Eksporter realizuje kontrakt. 2 7 BANK IMPORTERA 4. Eksporter prezentuje w BGK dokumenty potwierdzające realizację eksportu i składa wniosek o dyskonto należności z akredytywy. 5. BGK ubezpiecza kredyt w KUKE BGK wypłaca eksporterowi należności pomniejszone o odsetki dyskontowe. Przepływy pieniężne Przepływy towarów 7. Bank importera płaci należność do BGK zgodnie z warunkami akredytywy a niezależnie od tego importer rozlicza się ze swoim bankiem. Przepływy dokumentów 13

14 Koszt kredytu i ubezpieczenia w ramach programu Waluta: USD Komponenty kosztu dla banku importera Postfinansowanie/dyskonto akredytywy Okres spłaty: do 2 lat (bez ograniczeń odnośnie do przedmiotu eksportu) Rosja, Meksyk, Indie, Indonezja Białoruś, Ukraina, Mołdowa, BiH Jeżeli kredyt jest udzielany za pośrednictwem banku importera: brak innych opłat i prowizji związanych z kredytem w BGK Chorwacja,Azerbejdżan Kazachstan, Wietnam koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera Serbia, Armenia, Gruzja, Uzbekistan LIBOR 12M 1 0,74% 0,74% 0,74% 0,74% Marża (zawierająca składkę ubezpieczeniową KUKE) 2 1,37% 2,25% 1,74% 1,95% Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia 2,11% 2,98% 2,48% 2,69% Kredyt dla banku nabywcy Okres spłaty: od 2 do 5 lat (eksport usług i dóbr inwestycyjnych) Przykład. Okres spłaty: 1 rok, waluta: USD Przykład. Okres spłaty: 5 lat, waluta: USD Stopa CIRR (stała) 3 1,40% 1,40% 1,40% 1,40% Prowizja administracyjna (płatna corocznie) 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Wartość składki KUKE płatnej jednorazowo 4 2,17% 8,08% 4,73% 6,16% 1 Stawka z dnia Stawka obowiązująca w pierwszym kwartale 2013 r. 3 Stawka obowiązująca do r. 4 Stawka dla przykładowego dłużnika typu państwo. 14

15 Koszt kredytu i ubezpieczenia w ramach programu Waluta: EUR Komponenty kosztu dla banku importera Postfinansowanie/dyskonto akredytywy Okres spłaty: do 2 lat (bez ograniczeń odnośnie do przedmiotu eksportu) Rosja, Meksyk, Indie, Indonezja Białoruś, Ukraina, Mołdowa, BiH Jeżeli kredyt jest udzielany za pośrednictwem banku importera: brak innych opłat i prowizji związanych z kredytem w BGK Chorwacja,Azerbejdżan Kazachstan, Wietnam koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera Serbia, Armenia, Gruzja, Uzbekistan EURIBOR12M 1 0,55% 0,55% 0,55% 0,55% Marża (zawierająca składkę ubezpieczeniową KUKE) 2 1,12% 1,99% 1,48% 1,70% Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia 1,67% 2,54% 2,03% 2,25% Kredyt dla banku nabywcy Okres spłaty: od 2 do 5 lat (eksport usług i dóbr inwestycyjnych) Przykład. Okres spłaty: 1 rok, waluta: EUR Przykład. Okres spłaty: 5 lat, waluta: EUR Stopa CIRR (stała) 3 1,39% 1,39% 1,39% 1,39% Prowizja administracyjna (płatna corocznie) 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Wartość składki KUKE płatnej jednorazowo 4 2,17% 8,08% 4,73% 6,16% 1 Stawka z dnia Stawka obowiązująca w pierwszym kwartale 2013 r. 3 Stawka obowiązująca do r. 4 Stawka dla przykładowego dłużnika typu państwo. 15

16 Kraj Argentyna (1) Azerbejdżan (2) Białoruś (8) Bośnia i Hercegowina (1) Chorwacja (1) Czechy (1) Gruzja (1) Holandia (1) Indie (3) Indonezja (3) Irak (1) Irlandia (1) Katar (1) Kazachstan (6) Macedonia (1) Banki dla których KUKE wyznaczyło limit w ramach Programu Rządowego Bank Banco de la Nacion Argentina International Bank of Azerbaijan, Pasha Bank Belagroprombank, Belarusbank, BPS Bank - Sberbank, Belinvestbank, Belgazprombank, Belvnesheconombank, VTB Bank, Priorbank Raiffeisen Bank Zagrebacka Banka UniCredit Bank Czech Republic Bank of Georgia ABN Amro State Bank of India, Bank of India, Bank of Baroda Bank Danamon Indonesia, Bank Mandiri, Bank Central Asia Trade Bank of Iraq Allied Irish Banks plc Qatar National Bank Kazkommertsbank, Halyk Savings Bank of Kazakhstan, Eurasian Bank, Eurasian Development Bank, ATF Bank, Tsesnabank JSC Komercijalna Banka Macedonia Kraj Maroko (3) Meksyk (1) Mołdowa (1) Nigeria (1) Rosja (18) Serbia (3) Turcja (2) Ukraina (8) USA (1) Uzbekistan (1) Wietnam (3) Węgry (1) Włochy (1) Na wniosek Eksportera mogą być ustanowione limity na kolejne banki Bank Attijariwafa Bank S.A., Banque Marocaine pour le Commerce et l Industrie, Credit du Maroc Banco Santander Mexico S.A. Moldova Agroindbank Zenith Bank Ak Bars Bank, Alfa Bank, Bank Saint Petersburg, Bank Uralsib, Energotransbank, Gazprombank, Investment Trade Bank, Khanty-Mansiysk Bank, Masterbank, MTS BANK, Nomos Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank Russia ZAO, Rosbank, Rosselkhozbank,Sberbank of Russia, Unicredit Bank, Vozrozhdeniye Bank Banca Intesa a.d. Beograd, AIK Banka a.d., Komercijalna Banka a.d. Turkiye Garanti Bankasi AS, Turkiye Is Bankasi A.S. Ukreximbank, Raiffeisen Bank Aval, PrivatBank, VTB Bank (Ukraine), Ukrgasbank Oschadny Bank Ukrainy, Ukrsotsbank, Prominvestbank Comerica Bank The state commercial People s Bank of the Republic of Uzbekistan (Halk Bank) Sacombank, Bank for Investment and Development of Vietnam, Vietnam Joint-Stock Commercial Bank for Industry and Trade CIB Bank Zrt UBI-Banco di Brescia 16

17 Łączne wsparcie w ramach Programu (w mln EUR) wartość kredytów wartość kontraktów eksportowych Wartość kredytów w podziale na kraje eksportu: 4,0% 1,0% 1,0% 39,0% 56,0% Białoruś Rosja Azerbejdżan Serbia Ukraina 17

18 Notatki Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie 7, Warszawa 18

19 Notatki Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie 7, Warszawa 19

20 Prosimy o kontakt Kontakty Departament Wspierania Eksportu dwe@bgk.com.pl Andrzej Ślączko p. o. Dyrektora Departamentu Mariusz Omelańczuk Menedżer ds. Relacji z Klientami Agata Wilińska Menedżer ds. Relacji z Klientami tel , Andrzej.Slaczko@bgk.com.pl tel , Mariusz.Omelanczuk@bgk.com.pl tel , Agata.Wilinska@bgk.com.pl Bank Gospodarstwa Krajowego, Al. Jerozolimskie 7, Warszawa 20