Przedsiębiorco, popraw swoją płynność finansową!

Transkrypt

1 [ Przedsiębiorco, popraw ] swoją płynność finansową!

2 Wstęp Płynność finansowa magiczne hasło spędzające sen z powiek każdemu przedsiębiorcy. Ale co ono właściwie oznacza? Najprościej mówiąc, to stała zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań i wydatków. To jedno z najważniejszych zadań i celów, do którego dążą wszyscy prowadzący własny biznes. Niezależnie od tego, czy jesteś dużym producentem zatrudniającym kilkadziesiąt osób, kilkuosobowym biznesem rodzinnym czy prowadzisz jednoosobową działalność. Bez względu na to, czy działasz w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw, czy też zarządzasz dużą korporacją - zachowanie płynności finansowej jest istotne nie tylko dla prawidłowego funkcjonowania Twojej firmy, ale i całej gospodarki, której jesteś ważną i integralną częścią. Osiągnięcie tego stanu jest możliwe, jeśli we właściwy sposób zaplanujesz strategię rozwoju, dobierzesz odpowiednich partnerów i będziesz stosował się do kilku ważnych zasad, w czym może pomóc Ci nasz poradnik. To właśnie z niego dowiesz się: Jakie czynniki wpływają na zbudowanie i utrzymanie płynności finansowej Jakie są dobre praktyki przedsiębiorców w zakresie osiągania i utrzymywania dobrej kondycji finansowej Jakie są konsekwencje utraty płynności finansowej Jakich błędów w kreowaniu strategii finansowej unikać Jakich metod i narzędzi używać oraz z jakimi partnerami współpracować, by kondycja finansowa firmy była harmonijna Przekonaj się, że droga do sukcesu i stabilnego rozwoju nie jest wcale tak odległa, jak mogłoby się to wydawać. Zapraszamy do lektury! FINANSOWANIE DLA MŚP / 02

3 Spis treści: Płynność finansowa drogą do rozwoju firmy Sprawdź gdzie jesteś w łańcuchu płatniczym 4 powody, dlaczego warto być gospodarczo odpowiedzialnym Jakie konsekwencje niesie nieopłacanie należności w terminie? Kosztowne błędy przedsiębiorców jak się przed nimi ustrzec? Jak poradzić sobie z brakiem płynności finansowej? Faktoring jako narzędzie na miarę potrzeb sektora MŚP FINANSOWANIE DLA MŚP / 03

4 Płynność finansowa drogą do rozwoju firmy Jednym z głównych czynników decydujących o sukcesie przedsiębiorstwa na rynku jest jego kondycja finansowa. Jej utrzymanie sprawia trudność wielu przedsiębiorcom. Płynność finansową można wypracować i utrzymać bez względu na typ prowadzonej działalności. Zacznijmy jednak od tego, czym ona właściwie jest? PŁYNNOŚĆ FINANSOWA Według definicji Ministerstwa Skarbu Państwa to zdolność podmiotu gospodarczego do terminowego regulowania bieżących (krótkoterminowych, płatnych w ciągu 12 miesięcy) zobowiązań finansowych. Mówiąc prościej, zachowanie jej oznacza, iż dane przedsiębiorstwo posiada wystarczające zasoby finansowe oraz inne środki obrotowe czy aktywa, które, zamienione na gotówkę, umożliwiają terminową opłatę wszystkich bieżących zobowiązań. To niezwykle ważny aspekt funkcjonowania każdego przedsiębiorstwa. Płynność finansowa wpływa m.in. na: Terminową wypłatę wynagrodzeń dla pracowników Terminowe rozliczenia z partnerami biznesowymi Terminowe regulowanie zobowiązań wobec instytucji finansowych (np. banków) czy państwowych (np. Urząd Skarbowy, ZUS) Szybszą realizację celów i zamierzeń biznesowych Zewnętrzną ocenę działalności firmy (np. przez potencjalnych inwestorów czy kredytodawców) FINANSOWANIE DLA MŚP / 04

5 Pamiętaj, że to nie wysokość Twoich zysków decyduje o płynności finansowej, to równowaga pomiędzy dochodami a wydatkami. Nawet przedsiębiorcy o bardzo wysokich obrotach mogą mieć problem z regulowaniem należności, jeśli są one większe niż ich zarobki. Jak budować płynność finansową? Planuj. Zacznij od dokładnej analizy przychodów oraz wydatków. Zastanów się nad tym, jaki jest ich wzajemny stosunek. Jeśli zobowiązania przewyższają dochody, zastanów się nad wdrożeniem odpowiedniego planu naprawczego. Przewiduj. Sprawdzaj, z kim zawierasz transakcje. Weryfikuj nowych partnerów biznesowych w wywiadowniach gospodarczych. Zbuduj tzw. poduszkę finansową dla firmy, w razie gdyby pojawiły się przejściowe kłopoty. Deleguj. Nie bój się outsourcingu. Pozwól sobie i pracownikom skupić się na najważniejszych zadaniach, a usługi takie jak np. obsługa wierzytelności czy faktoring powierz zaufanym partnerom zewnętrznym. Sprawdź gdzie jesteś w łańcuchu płatniczym Cała gospodarka to system naczyń połączonych przedsiębiorstwa wpływają wzajemnie na siebie, gdyż łączą je różnego rodzaju transakcje i zobowiązania finansowe. Jeśli któryś z tych elementów nie funkcjonuje prawidłowo, sytuacja odbija się na wszystkich pozostałych podmiotach. Na przepływ środków finansowych oddziałują również instytucje finansowe (m.in. banki), które dysponują kapitałem lub udzielają kredytów na ich rozwój. Na to wszystko bezpośredni wpływ ma również sytuacja polityczna oraz decyzje rządzących państwem i instytucji, stanowiących prawo. Co może wpłynąć na utratę płynności finansowej? Na sytuację finansową oddziałują dwa rodzaje czynników: makroekonomiczne i mikroekonomiczne. Do pierwszych zaliczamy te, na które przedsiębiorca nie ma bezpośrednio wpływu, np. FINANSOWANIE DLA MŚP / 05

6 procesy legislacyjne i uchwalane prawo, wahania kursów walut, pojawienie się konkurencji czy koniunktura w branży. Część zmian można prognozować czy przewidzieć, wprowadzając działania zapobiegające negatywnym wpływom na kondycję finansową firmy. Druga grupa to czynniki mikroekonomiczne, związane bezpośrednio z firmą, takie jak np. poziom sprzedaży, wysokość zadłużenia, koszty operacyjne prowadzenia działalności, a także relacje z dostawcami, podwykonawcami i innymi. Ostatni czynnik jest szczególnie istotny i może powodować duże zachwiania płynności finansowej. Dlaczego warto być gospodarczo odpowiedzialnym Gospodarka jest jak łańcuch wzajemnych zależności, problem w jednym sektorze wpływa na inne. Wszystkie przedsiębiorstwa budują rynek gospodarczy. Firma eksportowa jest zależna od przedsiębiorstwa transportowego, na którego prawidłowe funkcjonowanie wpływa cena paliwa oraz współpraca z lokalnym mechanikiem. Gdy jeden z podzespołów nie ureguluje należności wobec swoich partnerów, ciąg negatywnych konsekwencji odczuje szereg firm. Prawie 70% polskich przedsiębiorców otrzymuje zapłatę za towar czy usługi z opóźnieniem* Zatory płatnicze są jedną z trzech najważniejszych barier dla inwestycji wśród przedsiębiorstw, które doświadczyły problemów z terminową zapłatą przez kontrahentów.** *wg 14. fali badania Bibby MSP Index **Zatory Płatnicze: Duży Problem Dla Małych Firm Marzec 2017 Pamiętaj: Właściciel małej firmy, który nie otrzyma płatności za sprzedany towar lub usługę w terminie, nie jest w stanie uregulować należności wobec swoich partnerów finansowych ani opłacić kosztów wynikających z prowadzonej działalności. Co grozi firmom? Wpis do Rejestru Dłużników, proces sądowy, egzekucja komornicza lub bankructwo. Za każdym biznesem stoją ludzie, rodzinne inwestycje, realne historie oraz dramatyczne decyzje. FINANSOWANIE DLA MŚP / 06

7 Dobre praktyki odpowiedzialnych przedsiębiorców Płać w terminie Według badania Barometr Praktyk Płatniczych dla Polski na 2017 rok, prawie 70% ankietowanych spotyka się z problem opóźnienia zapłaty za sprzedane towary lub usługi. Co więcej, średni czas oczekiwania na płatność to aż 29 dni. To stosunkowo długi termin, zwłaszcza że np. należności wynikające z podatku VAT lub dochodowego, czy pensje pracownicze muszą być wypłacane terminowo. Warto regulować płatności na bieżąco. Dzięki temu firma będzie postrzegana jako wiarygodny i rzetelny partner, a kontrahenci chętniej zdecydują się na współpracę właśnie z nami. Negocjuj dłuższe terminy Przeterminowane należności podlegają obciążeniu dodatkowymi odsetkami. W sytuacji, kiedy wiemy, że np. czas wyznaczony przez kontrahenta na opłacenie faktury jest zbyt krótki, spróbujmy wynegocjować z nim dłuższy czas płatności. Zdecydowanie lepiej jest z góry ustalić bezpieczniejszy termin, niż narażać się na utratę zaufania klientów, a ich samych na nieprzyjemności związane z naszą opóźnioną wpłatą. Uważaj na kredyty kupieckie Jedną z form wydłużania terminów płatności jest kredyt kupiecki. To produkt wydany przez prywatną firmę, polegający najprościej mówiąc na odroczeniu terminu płatności lub umorzeniu części płatności w zamian za jej uregulowanie z góry. Wiele zagrożeń dla dostawcy związanych z udzielaniem kredytów kupieckich niesie także windykacja płatności lub opóźnienia w zapłatach, a także brak bieżących środków operacyjnych wynikający z zatorów płatniczych. Współpracuj z wieloma kontrahentami Bezpieczeństwo firmy w dużej mierze zależy od tego, z iloma kontrahentami współpracujesz. Im bardziej baza jest rozbudowana, tym lepiej dla Ciebie. W sytuacji, kiedy któryś z klientów zaczyna opóźniać wpłaty, najprawdopodobniej nie zachwieje to w sposób znaczny kondycji finansowej przedsiębiorstwa. FINANSOWANIE DLA MŚP / 07

8 Dbaj o płynność finansową W dużej mierze finansowo jesteś zależny od swoich klientów. Warto zadbać o płynność finansową przedsiębiorstwa decydując się np. na zakup usługi faktoringowej, która niweluje ryzyko niewypłacalnych kontrahentów. Firmy korzystające z faktoringu mogą pozwolić sobie na udzielenie długich terminów płatności, które są korzystne z punktu widzenia potencjalnych klientów. Zweryfikuj potencjalnych klientów Odpowiedni dobór kontrahentów pozwala zminimalizować ryzyko zaburzenia płynności finansowej w relacji z partnerami finansowymi. Korzystaj zarówno z opinii zaufanych partnerów, jak i z wywiadowni gospodarczych, a także ogólnodostępnych informacji w KRS czy Urzędzie Skarbowym. Jakie konsekwencje niesie nieopłacanie należności w terminie dni po terminie dni po terminie dni po terminie 1/3 tyle należności wobec kontrahentów i banków regulowana jest do 30 dni po terminie płatności 15% płatności wszystkich faktur było opóźnionych o ponad 90 dni Co 8 faktura była płacona ponad 120 dni po terminie* * Barometr płatności firm na świecie 2017, dane Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor FINANSOWANIE DLA MŚP / 08

9 mówi Tomasz Rodak, Dyrektor Sprzedaży, Region Centralny Bibby Financial Services Brak płatności ze strony kontrahentów odbija się na innych klientach firmy. Przedsiębiorca nie jest w stanie uregulować także własnych zobowiązań. Firma jest zobowiązana do opłacenia podatku VAT od pieniędzy, których nie ma jeszcze na koncie. Długi czas oczekiwania na płatność od silniejszego negocjacyjnie odbiorcy znacząco wpływa na płynność finansową małych i średnich przedsiębiorstw. Konsekwencje nieterminowego regulowania należności: Odsetki Utrata wiarygodności i zaufania kontrahentów Wpis do Krajowego Rejestru Dłużników Sprawa sądowa i egzekucja komornicza Kosztowne błędy przedsiębiorców jak się przed nimi ustrzec Opóźnienia należności wiążą się z: problemami z utrzymaniem płynności finansowej, brakiem środków na terminowe regulowanie swoich należności, naruszeniem zaufania kontrahentów, niezbędnego w prowadzeniu stabilnego biznesu. FINANSOWANIE DLA MŚP / 09

10 Dodatkowo, w przypadku firm z sektora MŚP, gdzie płynność finansowa jest uzależniona od terminowych wpłat, a jednocześnie pozbawiona skutecznej ochrony przed nieuczciwymi płatnikami, taka sytuacja może doprowadzić do zahamowania rozwoju przedsiębiorstwa, a nawet do zakończenia działalności. Jak radzić sobie z przeterminowanymi płatnościami? Weryfikacja przed nawiązaniem współpracy Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Dłużników (KRD) czy ERIF Biuro Informacji Gospodarczej to instytucje, które gromadzą dane nt. osób zadłużonych oraz mających w przeszłości problemy z regulowaniem należności. Oferują dostęp do aktualizowanej i weryfikowanej bazy dłużników. Pomagają sprawdzić kontrahenta, ocenić ryzyko wystąpienia problemów z płatnościami jeszcze przed rozpoczęciem współpracy. Płatność z góry lub pobranie zaliczki Kolejna opcja to wymaganie płatności z góry (przed wykonaniem usługi czy sprzedażą towaru) lub pobranie zaliczki i rozliczenie należności w wyznaczonym terminie od daty zawarcia transakcji. O ile takie rozwiązanie jest korzystne dla naszej firmy, ponieważ nie jest obarczone żadnym ryzykiem, to dla potencjalnych klientów może być trudne do zaakceptowania i tym samym może mocno zawęzić nam rynek zbytu. Aukcje wierzytelności Jak wynika z badań Bibby Financial Services, blisko 8% środków firmy jest pochłanianych przez samodzielną windykację należności. Przedsiębiorstwa mogą skorzystać z kilku możliwości zmniejszających te koszty (oszczędzając czas pracowników poświęcony na pilnowanie wierzytelności), w tym nawiązać współpracę z firmą zajmującą się egzekwowaniem wierzytelności. Faktoring Faktoring to usługa, która gwarantuje płynność finansową firmy i zdejmuje z niej konieczność samodzielnej obsługi należności. Firma faktoringowa przejmuje na siebie wykupienie płatności przed ich terminem, co oznacza, że środki należne za wykonane usługi lub sprzedane towary firma może uzyskać bez zbędnego oczekiwania. Takie rozwiązanie pomaga zapewnić płynność operacyjną firmie i szybko uzyskać środki, które można przeznaczyć na zaplanowane już działania. FINANSOWANIE DLA MŚP / 10

11 Jak poradzić sobie z brakiem płynności finansowej? mówi Magdalena Martynowska-Brewczak, Dyrektor Sprzedaży Bibby Financial Services Większość firm z sektora MŚP korzysta ze środków własnych. Coraz częściej jednak szukają innych opcji zasilenia firmy. Dodatkowe fundusze są najczęściej potrzebne w dwóch sytuacjach gdy organizacje ponoszą spore koszty i muszą poczekać na płatność od klienta, zamawiającego lub, gdy chcą postawić na rozwój biznesu i potrzebują kapitału. Gdy z pomocą samych działań strategicznych pożądany efekt nie nadchodzi, warto zastanowić się nad różnymi zewnętrznymi formami pomocy czy dofinansowania, które mogą pomóc w uzyskaniu właściwej kondycji finansowej. Poniżej przedstawiamy kilka z nich: Outsourcing i przekazywanie zarządzania należnościami Wsparcie inwestorów Leasing Kredyt Kredyt kupiecki Faktoring Korzystanie z tego narzędzia gwarantuje firmom nie tylko płynność finansową, ale również wsparcie przy bieżącej współpracy z aktualnymi oraz potencjalnymi klientami. Wsparcie międzynarodowej instytucji finansowej jest szczególnie istotne przy współpracy z klientami zza granicy, gdzie wymagana jest znajomość języków oraz zwyczajów nowych partnerów finansowych. FINANSOWANIE DLA MŚP / 11

12 Faktoring jako narzędzie na miarę potrzeb sektora MŚP Usługa dla wszystkich Faktoring jest metodą finansowania, która zapewnia przedsiębiorcom nie tylko środki w sytuacji kryzysowej, gdy klienci firmy przestają opłacać należności na czas, ale także zapewnia firmom płynność finansową, gwarantując terminową wpłatę należności z wystawionych faktur. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą na bieżąco opłacać zobowiązania wobec partnerów oraz inwestować w rozwój biznesu. Aby ubiegać się o faktoring firma nie musi mieć wysokiego kapitału, ponieważ to rozwiązanie jest skrojone na potrzeby nawet najbardziej wymagających przedsiębiorców. Szybko i sprawnie Dzięki usłudze faktoringowej, należne środki za wykonane usługi czy sprzedane towary mogą znaleźć się na koncie danej firmy niemal natychmiast (nawet do 90 proc. wartości podanej na danej fakturze). Firma uzyskuje płynność działania, może inwestować uzyskane środki w zaplanowane operacje i działania. Bez konieczności wielotygodniowego oczekiwania na zapłatę, przedsiębiorca może planować je z dużo większym wyprzedzeniem, zyskując duży komfort i poczucie bezpieczeństwa finansowego. Jak wynika z badania Bibby MSP Index faktoring jest doceniany przede wszystkim za: najmniej rozbudowaną biurokrację, gwarancję szybkiego otrzymania pieniędzy, brak wymogu dodatkowych zabezpieczeń. Dzięki faktoringowi nie musisz czekać na płatność od swoich kontrahentów: masz pewność, że środki wpłyną na konto w ciągu kilku godzin od przekazania faktury do partnerskiej firmy faktoringowej. A jeśli chcesz dowiedzieć się jeszcze więcej na temat usługi faktoringowej dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw, koniecznie odwiedź stronę: FINANSOWANIE DLA MŚP / 12

13 Autorem ebooka jest Bibby Financial Services sp. z o.o. Firma aktywnie wspiera rozwój małych i średnich przedsiębiorstw zapewniając im finansowanie w postaci usług faktoringowych. Klienci cenią Bibby za zrozumienie ich biznesu i potrzeb finansowych, wysoką jakość obsługi, przejrzystość, szybkość podejmowania decyzji, szczególnie w sytuacji, gdy czas ma kluczowe znaczenie. Firma działa na polskim rynku od 2002 r. Posiada oddziały w Warszawie, Poznaniu i Katowicach, ale swoim zasięgiem obejmuje cały kraj. Bibby jest członkiem Polskiego Związku Faktorów oraz największego międzynarodowego zrzeszenia faktorów Factors Chain International. Oferuje usługi finansowe oparte na faktoringu dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Oferta jest skrojona na miarę Klienta. Zapewniamy przejrzystość procedur i osobisty kontakt z doradcą. Spółka należy do finansowej części, istniejącej od 1807 roku, brytyjskiej firmy Bibby Line Group Ltd. Firma posiada biura w Wielkiej Brytanii, Polsce, Francji, Irlandii, Niemczech, Czechach, Słowacji, USA, Kanadzie, Malezji, Holandii, Singapurze i Hong Kongu. Firma jest również organizatorem kampanii Płacę Faktury jestem gospodarczo odpowiedzialny, pierwszej w Polsce akcji edukacyjnej promującej gospodarczą odpowiedzialność biznesu. Projekt powstał z myślą o poprawie płynności finansowej małych i średnich przedsiębiorstw. Więcej na: Bezpłatna infolinia: